柜员规避反交易并导致逆向操作的案例

柜员规避反交易形成的案例

柜员规避反交易形成的案例一、案例经过网点收到一笔准风险事件查询：客户在短时间内在同一网点不同柜员办理取款、存款再取款业务，请结合监控核实客户是否带现金上柜办理业务？是否存在柜员规避反交易？内控合规人员经查看录像显示：甲柜员为客户办理定期存单取息转存业务，由于注意力不集中，先办理存入2万元，经与客户勾通后，甲柜员将定期存单交给乙柜员，由乙柜员将定期存单取出后现金交甲柜员。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析（一）甲柜员在为客户办理业务时，注意力不集中，责任心不强，导致业务办错，发现操作错误后，本应该使用反交易冲正，但是柜员为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式处理业务差错，规避反交易。

乙柜员未提醒甲柜员作反交易纠错，反而协助甲柜员共同规避反交易，可能引发法律风险，甚至造成银行声誉损失。

（二）现场管理履职不到位。

规避反交易是银行重点查处的员工十大违规行为，现场管理人员应时常提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，真正起到事中控制作用。

三、案例启示（一）加强制度学习，增强风险意识。

发生各类风险事件，都反映出柜员风险意识淡薄，操作随意性强，加强员工行为规范等制度的学习，让员工了解制度和规定，明白哪些是可为的，哪些是可不为的，哪些是禁止为的，养成自觉按业务操作流程办理业务的习惯，不以习惯代替制度，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。

（二）加强履职管理，杜绝违规行为。

网点现场管理人员应增强制度意识和工作责任心，以实事求是的态度对待每一笔业务核查，保证业务核查质量；要切实履行现场管理职责，密切关注柜员的异常操作行为，对柜员在业务操作过程中出现的违规行为，要及时发现、及时制止和纠正，有效避免各类风险事件的发生，切实把好事中控制关。

规避反交易绕流程操作的案例

规避反交易绕流程操作的案例一、案例介绍网点柜员在为客户办理1万元存款业务时，误存1000元，中午轧帐时发现错误，本应采取“反交易”对该笔交易进行处理，而该柜员联系客户违规采取补存9000元存单，递交客户。

第二天为该客户办理了支取业务，重新补存1万元存单。

该柜员在办理业务时金额录入错误，不按操作规程处理，而是采取“规避反交易”绕流程操作、逆流程处理的方式掩盖过失。

整个违规操作过程存在着较大的风险隐患，其中部分业务是违背客户本意进行处理的，掩盖了业务错误处理的事实真相。

二、案例分析（一）缺乏法律意识，学习流于形式。

虽然日常对员工进行合规教育，对员工进行防范风险的培训、网上答题、各种考试、撰写心得体会等，但员工在思想上未能实现从量变到质变的转变。

日常规范性教育未能达到内化于心，在业务过程中法律意识淡薄，特别是在当今客户维权意识和法律意识不断增强的情况下，银行员工经济纠纷意识还未与制度规定相融合。

（二）合规意识薄弱，存在侥幸心理。

从事件本身的发生和处理情况看，员工工作未能做到依法合规处理业务，合规意识薄弱，存在侥幸心理，遇到过失采取违规手段，规避处罚。

三、案例启示（一）加强业务学习，尤其是新员工一定要牢记各种交易，尽量不要用错交易，但万一出现错误，一定要按照操作流程处理，决不可明知故犯。

（二）一线员工接待的是各种各样的客户，处理的是越来越多的业务种类，这就要求员工时刻保持清醒的头脑。

在办理每一笔业务时要和顾客勤沟通，询问客户需要办理哪方面业务，全方位的服务会赢得客户的信任，同时也能避免错误交易的发生。

（三）规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，千里之堤溃于蚁穴，一次违规侥幸逃脱可能造成终身悔恨。

逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示

逆向操作先存后取风险事件的案例分析与启示一、案例介绍XX年4月14日，某网点柜员在办理一客户的定期存款到期支取30000元存本取息业务时，未按照正确流程先取后存，而是按照客户的填单先操作了存款业务，发现虚存后未按正确的流程进行反交易处理，而是直接自行逆向操作进行了本息支取。

次日，被业务运营风险系统监测该柜员存在虚存后逆向操作的规避反交易行为。

二、案例分析此笔风险事件存在着极大的风险隐患，极易造成重大损失，是目前行内重点整治的操作风险之一。

其暴露出以下方面的问题：（一）操作柜员精力不集中、办理业务不认真是形成差错的主要原因。

该柜员上班时间未集中注意力办理业务，思想上麻痹大意，导致违反了“现金收入应先收款后记账，现金付出应先记账后付款”的业务规定。

（二）违反正确的差错处理流程。

发现交易代码错误、业务操作反向时，应及时进行反交易处理。

该柜员未按照正确的处理流程进行反交易处理，而是逆向操作对虚存的现金进行了支取。

（三）发生差错后，未及时向当班现场管理人员汇报，也未让当班同事知情，绕开了员工之间相互监督、相互提醒这一重要环节，私自错误处理，隐瞒实情直至内控检查中心发出查询书。

（四）该柜员心存侥幸心理，认为存取款业务存在存款本金存入和本息支取金额上的差异，该笔业务自己不做反交易，系统也不易监测出来。

该柜员存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是以一种更大的风险掩盖一起普通的核算差错。

三、案例启示该事件发生后，当事网点组织全体员工对这起风险事件进行了深入的分析和讨论，并再次学习《员工违规行为处理规定》。

通过反省和深思，得到如下启示：（一）网点反复强调不得虚存实取、逆向操作，规避反交易，柜员仍顶风违禁，说明管理人员重传导，轻落实，并未让制度观念、风险意识在网点深入人心，对网点人员言论中暴露的思想上的麻痹，认识上的偏差，没有进行有效的引导，没有采取果断、坚决的手段予以制止和纠偏，导致柜员心存侥幸，得过且过。

柜员规避反交易并导致逆向操作的案例

柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。

客户欲存现金5万元，取款6000元。

结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。

该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。

二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。

（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。

此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。

而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。

整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。

三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。

（二）加强柜员与客户的沟通。

柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。

因柜员虚存引出规避反交易的案例

因柜员虚存引出规避反交易的案例
一、案例介绍
某日，支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取2万元加1万元现金，汇3万元到客户王某卡内。

柜员交易码使用错误，误存入2万元，为规避反交易，随后双倍支取4万元，再办理汇款3万元。

其双倍支取4万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员办理业务交易代码用错后，未按流程及时进行反交易纠正，而是通过双倍支取，再办理汇款，是形成风险事件的主要原因。

（二）柜员交易使用错误易造成短款，若银行难以追缴资金，银行将面临资金损失风险。

（三）柜员办理业务时工作疏忽，因为取款业务是需要客户输入取款密码才可办理的，熟悉流程完全可以及时发现，发现差错后，未及时将该笔业务进行反交易等，增加了客户等候时间，影响了客户服务质量。

三、案例启示
（一）按照规定流程操作。

严禁有章不循、随意简化操作流程，对一些不该发生的问题屡禁不止，柜员存在侥幸心理和违规操作的恶习，应严格落实《员工违规行为处理规定》考核机制，惩处主观违规行为。

（二）确保业务真实合规。

柜员在办理业务时应谨慎细致地为客户提供优质高效的服务，有效防范操作风险。

现场管理人员要加强柜员日常业务操作的监控和事后检查，对柜员规章制度执行不到位操作及时纠正，确保业务的真实性及业务处理的合规性，及时消除风险隐患。

（三）加强业务学习培训。

网点应注重柜员风险意识和合规意识培养，加强业务难点及差错风险提示的培训学习，始终把严格执行制度、防范风险放在首位，提高临柜人员的制度执行力和风险识别及控制能力。

换柜员掩盖操作失误的案例

换柜员掩盖操作失误的案例
一、案例经过
业务运营管理系统监测到某网点一笔监督模型为“柜员虚存”的准风险事件。

监测人员查看相关业务的凭证影像，发现A柜员先办理现金存款业务，接着办理现金汇款业务，而后又办理取款业务；又在B柜员支取现金，监测人员经分析，该业务处理可能存在违规问题，遂下发查询进行核实。

经核实：该业务为客户持现金到柜台办理现金存款业务，并要求存款后再办理个人转账汇款业务。

A柜员先办理现金存款，后误将转账汇款业务操作为现金汇款业务，A柜员在发现操作失误后没有及时办理反交易进行纠错，而是采取从本柜员及B柜员支取与汇款等同的金额进行差错弥补。

该项业务已被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）两位柜员在业务办理过程中忽视制度的存在，不能按照流程办理业务，在发现操作失误后没有积极采取正确方法进行后续业务处理，而是想方设法掩盖事实真相，逃避监控。

同时改变了风险事件性质，上升了风险事件等级。

（二）两位柜员的风险意识淡薄，同时B柜员缺乏自我保护意识。

B柜员在同事的请求下不仅没有及时制止同事的违规行为，而是无视制度的存在，帮其掩盖事实真相。

如汇款人无法提供正确密码，或汇出款项被支取，将会给银行带来资金损失。

一旦形成资金损失，两位柜员同样负有不可推卸的责任。

三、案例启示
（一）网点应加强柜员对于各项规章制度的学习力度，提高职业素养，规范日常的操作，严格按照流程办理业务，杜绝采用违规手段掩盖事实真相的行为。

（二）强化风险意识及自我保护意识，灌输防范风险的理念，如有不符合制度规定的情况出现，不仅要拒绝受理，还应加以制止，以保证银行资金的安全，避免违规现象的发生。

因柜员工作疏忽引发逆向操作的案例

因柜员工作疏忽引发逆向操作的案例
一、案例经过
2013年XX月XX日，支行某柜员为客户办理开户交易时，误将存款1400元输为前一笔业务金额91000元，客户拿到卡后当即到ATM机上查询新卡状况，发现金额有误，但不敢确认，试着办理了一笔取现业务。

因此，当随后柜员收检传票发现金额输错，找来客户准备做反交易时已无法处理，只得将原卡销户，再为客户重开一张新卡。

但由于该柜员因发生差错以后无法冲帐、导致慌乱中再出错，在办理此笔业务时先开新户、再销户，形成实际意义上的先存后取、逆向操作，被确认为风险事件。

二、案例分析
该笔业务因柜员在办理业务时审查不严，将金额输错，如果客户发现后生不义之心，将存款支取一走了之，即便事后追回，损失或多或少，不可避免，因而存在较大的风险隐患。

找到客户以后，按正常的处理，因客户开户后当日已办理业务导致无法做反交易时，柜员应该沉着应对，在取得客户配合后先作销户处理，再按正确的金额开立新卡，避免将这一笔因工作疏忽引发的差错升级为风险事件。

三、案例启示
(一)加强柜员工作责任心，使员工通过认真细致的工作，尽量减少或避免差错的发生。

员工在办理业务过程中首先应该认真听取客户的要求，收取现金时应按规定与客户报数核对、确认金额。

(二)规范柜员业务操作行为，严格按操作流程办理业务，遇到问题及时采取正当的补救措施，切忌忙中出错。

(三)加强对规章制度的学习和培训，提高员工业务素质和应变能力。

这样，在遇到问题时柜员才在最短的时间内能做出最正确的判断和处理，从而减少或尽量避免高风险事件的发生。

银行各种安全风险防范案例汇编

银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。

监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。

因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。

下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。

在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。

（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。

（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。

（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。

对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。

二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。

操作失误规避反交易的案例

操作失误规避反交易的案例
一、案例经过
网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。

柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析
柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。

使一笔原本是工作疏忽导致的差错，演变成“以错纠错”的主观违规行为。

三、案例启示
（一）加强员工培训。

营业网点管理人员要把员工培训当作一件大事来抓，坚持不懈，特别是高风险柜员和风险事件多的柜员，加强针对性的业务培训，督导他们向风险事件低的柜员学习，提升业务素质，养成良好的工作习惯，教育员工正确处理业务差错的方法，防止主观违行为的发生。

（二）正确看待反交易。

柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理，禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，从而有效避免因规避反交易导致人为放大风险敞口。

柜员规避反交易的案例

柜员规避反交易的案例一、案例经过一名客户持银行卡到网点办理现金支取业务。

客户要求支取现金，经办柜员因工作疏忽，误办理成了存款。

为掩饰工作疏忽，规避反交易，柜员征得客户同意后，让客户在本网点其他柜员处办理取款，然后柜员间通过相互调现方式补平款箱短款。

从而形成了发生错账规避使用反交易、违规办理业务的事实。

二、案例分析（一）柜员在发现操作失误后，本应及时反交易，但是柜员心存侥幸，自作聪明，为掩饰工作疏忽，违规操作，虽补平短款，但未意识到虚存资金在客户帐内滞留，如果客户不守信利用网上银行支付款项，将会直接导致银行资金的损失。

（二）柜员为规避使用反交易，在客户账户已形成虚存的情况下办理了虚取业务，此种做法一是造成业务性质的失真；二是给客户增加了麻烦；三是导致客户对银行员工的业务水平、信誉程度成生怀疑，有损银行的声誉。

三、案例启示通过以上案例可见，银行对柜员频繁使用反交易办理业务进行了严格的控制，柜员为了规避反交易考核，采取违规方式掩盖其操作失误，已成为不容忽视的问题，为此提出以下建议：（一）员工应认真学习贯彻金融法律法规、规章制度、业务知识，遵章守纪，熟知业务风险点，珍惜职业生命。

本着对客户、对银行、对自己负责的工作态度，认真、细致、审慎处理每一笔业务，保障客户利益，防范业务风险，维护银行形象。

（二）网点负责人在控制风险的同时，要正确引导柜员看待操作失误和差错事故二者的区别。

反交易或错帐冲正业务作为因内部操作失误而对账务处理进行的一种补救措施，而不是真正意义上的差错。

（三）员工在办理业务发生差错时不要刻意规避使用反交易，网点负责人对主观故意违规和一般操作失误或系统原因造成的反交易，应分析原因区别对待，以保证考核工作的客观性和合理性，避免矫枉过正的情况发生。

设备故障规避反交易的案例

设备故障规避反交易的案例
一、案例经过
XX年2月16日，XX支行XX柜员使用个人帐户开户交易为客户于XX办理开户时因打印机故障，色带断裂，定期存单内容打印不完整。

该柜员未按流程办理反交易，而是将此笔存单销户处理后由另一个柜员重新开户，被确认为风险事件。

二、案例分析
此笔风险事件的形成是柜员为逃避反交易考核，未按正确流程办理业务，从而掩盖真实交易。

该柜员采取了主观故意行为，增加了风险防控的难度，同时也反映出网点现场管理人员未做到事中控制，未认真审核落实交易情况，对柜员的违规操作行为视而不见，任由滋生，这样处理业务的随意性增大了风险隐患，易引发案件发生。

三、案例启示
（一）要引导柜员正确对待反交易，规范操作。

设立反交易的目的是为了更好地纠正业务中出现的差错，正确理解反交易实质，严格遵守操作流程，克服侥幸心理，杜绝随意性处理业务，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，这样才能如实反映业务的真实面貌，减少业务纠纷。

同时柜员应严格遵守操作流程，增强工作责任心，有效防止因操作因素引起的风险事件。

（二）加强内部管理，提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员在日常管理中要规范柜员操作流程，清楚地认识潜在风险隐患的严重性，在业务处理过程中严格把关，在柜员发生错误行为时及时纠正和制止，切实履行事中控制职能，杜绝规避反交易等违规行为的发生。

不了解流程和制度规定形成逆向操作的案例

不了解流程和制度规定形成逆向操作的案例不了解流程和制度规定形成逆向操作的案例一、案例经过网点柜员为客户办理个人结算账户开户并现金存入业务，金额10万余元，存款完成后，客户要求将新开账户存入的款项以转账的方式汇入另一客户卡内。

由于柜员工作疏忽，误将客户要求办理的转账汇款错办成现金汇款，柜员上缴库存现金时发现错账，但一时不知如何处理，又恐库存现金空库时间过长，造成实际资金损失，情急之下与客户取得联系，要求客户在该行就近的其他营业网点取出现金，由该柜员本人带回网点入库平账。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析这是一起典型的因不了解流程和制度规定而引发的风险案例。

该案例中，柜员业务操作出现失误后，未采取合规有效的处理方式对该笔汇款业务进行错账冲正，以确保错汇资金及时冲回客户账内，而是错误地选择了让客户到其他网点取现的方式入库平账，形成先存后取逆向操作行为，存在极大风险隐患。

上述违规行为的发生，一则表明柜员对错账处理流程不了解、不熟悉，因错误处理引发操作风险；二则表明网点业务主管人员对柜员的错误操作行为根本未起到正确指导与事中监控作用，说明网点各级人员业务素质及对银行规章制度的执行力度均有待进一步提高。

三、案例启示（一）业务素质不过关是形成该笔风险案例的主要原因。

网点要进一步加强对一线柜员及业务主管人员的业务培训，努力提高各级经办柜员及业务主管人员处理各类业务差错的能力，尤其要学会如何有效运用反交易及错账冲正交易来纠正操作失误，避免因不了解流程和制度规定而引起风险事件的发生。

（二）加强对一线员工的风险防范意识教育，坚决杜绝业务处理过程中的主观随意性行为的发生。

各级经办柜员尤其是新上岗柜员在发现操作过程出现问题或错误不会处理时，应及时向网点业务主管人员反映情况，寻求正确的解决办法，切勿主观臆断或自作主张，漠视规章制度而随意操作，最终埋下操作风险隐患。

为规避反交易引发违规事件的案例

为规避反交易引发违规事件的案例一、案例经过客户到网点A柜员处办理取款业务，柜员误办理为存款。

为规避反交易，柜员采取接近翻倍金额的方式办理取款，准备再请客户通过其他渠道取款。

因业务处理结果与客户需求不符，客户拒绝对业务凭证签字确认及领取现金。

于是，柜员采取通过B柜员丈夫银行卡在ATM上转出款项至客户账户，再由客户在网点C柜员处支取现金的方式达到客户取款的业务需求。

经核实，A柜员在客户拒绝签字的业务凭证上模仿客户笔迹进行签名并将未支付给客户的现金交付B柜员。

次日，B柜员在C柜员处将款项存回其丈夫卡上。

一笔简单的取款误为存款操作失误，柜员因未按流程进行反交易，引发未真实反映客户交易行为、代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡款项等违规事件。

二、案例分析（一）柜员发生差错后不是按规定进行反交易处理，而是为了规避反交易，采取绕道接近双倍支取现金，并在客户拒绝配合签字的情况下，再次错误地采取代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡的方式来达到客户取款业务需要，柜员的违规操作行为不仅给客户带来不便，还未能真实展现交易背景，极易引发经济纠纷和银行声誉风险。

（二）网点风险意识极其淡薄，为规避反交易，多个柜员参与其中，而且现场主管监管不力，未能及时发现和制止柜员错误行为，以致多名柜员相互配合掩盖业务事实真相，让以错纠错规避反交易的行为得以顺利发生。

三、案例启示（一）应保持正确、积极的工作态度对待反交易风险事件的考核标准，引导柜员正确对待反交易，杜绝规避反交易行为。

（二）现场管理人员应认真履行职责，及时发现和制止柜员违规行为，帮助柜员打消侥幸心理。

（三）严格按照业务操作流程以及相关业务的管理规定，认真执行账务处理规定，防范因账务处理不合规带来的内、外部风险。

（四）进一步做好对业务柜员的操作培训，加强业务处理能力的提升，增强柜员防控内、外风险意识，严密操作手续，提高综合素质，切实防范制度执行和操作风险。

规避反交易的案例

规避反交易的案例
规避反交易的案例
一、案例经过
支行网点发生一起典型的跨柜员规避反交易的案例，客户在A柜员处办理存款业务，后又到另一网点支取翻倍款项，触发了监督模型。

经核实：A柜员应为客户取款业务，当场发现操作失误后未作反交易冲账，在另一网点处用客户的另一张卡办理取款业务，柜员给客户款项，另外款项交现场审核人员后由其交给A柜员。

二、案例分析
（一）柜员因工作疏忽交易用错，造成柜员库存现金短款，但经办柜员未按正常差错处理流程办理后续交易，而是采取利用客户跨柜员双倍支取的手段掩盖差错事实，逃避监督，使差错事故的性质升级，使银行的声誉造成影响。

（二）柜员合规操作意识淡薄，缺乏自我保护意识，采取跨柜员的使用另一张卡进行取款，用更为隐蔽的方式去掩盖错误，如果在取款期间客户帐户资金被占用，将形成损失事件，造成不良后果。

（三）现场管理人员风险意识不强，当柜员让其传递现金时，未综合进行分析，而是协助柜员掩盖失误，此种行为不仅不能起到保护柜员的作用，而且未能对前台柜员的操作起到事中监督和警示的作用，易造成大量风险事件潜伏。

三、案例启示
这是一起典型的跨柜员规避反交易案例，网点主管和柜员无视制度的存在，尤其在银行明确规定规避反交易属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为后，仍然心存侥幸，采取规避反交易或不正确的冲账做法，进而导致风险事件的升级，影响员工职业发展，应引起重视与反思。

违规操作引发的风险事件

违规操作引发的风险事件一、案例经过网点一柜员为客户办理汇款业务。

客户交与柜员办理此笔汇款业务的钱在活期存折上，而非现金汇款。

按通常业务操作流程处理，此笔汇款应采用转帐汇款方式。

因该柜员工作疏忽，在选择汇款标志时误选为现金汇款业务。

在该笔业务处理的打印环节，本应插入个人业务凭证打印，该柜员又误插入客户孙某的活期存折打印,故又补打个人业务凭证给客户签名。

业务处理完毕后,该柜员发现现金帐实不符，随即又为客户办理活期现金取款业务。

监督中心核查：一是此笔交易信息误打印在存折上，故补打，但补打凭证上未注明原因且未见主管盖章。

二是应办理转帐汇款，误办理为现金汇款,造成先现金汇款后取款，逆向操作。

查复情况属实，该柜员逆向操作、规避反交易。

此笔业务被认定为风险事件。

二、案例分析（一）柜员在柜面平时业务操作中没有认真审核终端画面业务，当发现操作错误后，没有按规定的操作流程处理，使用反交易，而是采取先存后取或双倍取款的办法，来达到现金帐实相符。

逆向操作先存后取，办理无真实交易的存款业务。

（二）柜员工作责任心不强，没有认真学习银行的有关业务操作规定。

在工作中发生问题时操作随意性很大，不向业务主管汇报，擅自逆流程不按规定处理。

（三）网点现场业务主管审核把关不严，履行审核职责不到位，对柜员操作错误，未严格把关，及时纠正，没有做好事中控制，柜员虚存实取，规避反交易，形成潜在风险。

三、风险启示（一）柜员要认真学习各项业务知识及规章制度。

网点负责人认真组织员工再学习相关内容。

做到学习不走过场，不流于形式，要注重实效。

提醒员工注意操作风险，做到“边学、边查、边纠、边改，规范员工操作行为，防范各类风险事件的发生。

（二）加强柜面员工思想教育。

在发现操作错误后要及时与现场主管沟通，按规定的操作流程办理，不能擅自进行更加错误的操作，更不能存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督、规避反交易违规行为事件的发生。

教育员工要对发生每一笔风险事件认真反思产生的原因，及时总结经验教训，杜绝各类风险事件的发生。

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件
一、案例经过
某网点柜员为一个人客户办理卡取款7万元业务时，由于用错交易误办为卡存款7万元，为规避反交易，与客户协商同意后，又办理卡取款10万元业务，支付给客户现金4万元，以达帐面平衡，引发了风险事件。

二、案例分析
掩盖事实、规避反交易行为是屡查屡犯、屡禁不止的操作行为，也是我行内控监控的重点。

规避反交易在我行的风险事件分级管理中，会被直接确认为风险事件。

在本案例中，用错交易，将取款误办为存款，按我行规定作反交易处理后，重新办理是符合我行操作流程和制度规定的。

而该柜员自作聪明，视制度于不顾，在侥幸心理的作怪下，以达帐面平衡为目的，绕流程操作，使风险事件上升的同时，给我行埋下了无法估量的业务纠纷隐患，同时，也带来了很不好的负面影响，其行为严重违反了《员工违规行为处理规定》。

三、案例启示
（一）营业网点要加强对柜员操作行为的管理，提高员工执行制度的自觉性，教育柜员要树立风险防范意识和规范操作意识，严格按业务操作流程办理每一笔业务。

同时，制定切实有效的防范措施，避免同类风险事件的再次发生。

（二）临柜人员在认真学习业务流程和规章制度的同时，要不断提高自我素质，以制度约束自己、规范自己、认真对待差错，一旦发生差错必须按流程、按制度，采取正确措施进行纠正，切实把风险防范意识装在心中，落实在行动上，做一名合格的综合柜员。

柜员操作失误规避反交易引发的案例

柜员操作失误规避反交易引发的案例
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取现8000元加现金2000元的开立整存整取10000元的开户业务，误使用银行卡存8000元，正确的方法应立即反交易冲回存款8000元。

但柜员未告知业务经理错账，而是自作主张擅自双倍卡取16000元后，开立了10000元的整存整取业务。

确认为风险事件。

二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。

经办柜员系新入行柜员，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致发生的存取款交易使用反方。

（二）帐务处理流程不合规。

柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行调整了错帐，操作存在随意性。

（三）员工培训不到位。

新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉，违规的风险事件再次发生。

三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。

管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。

（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。

相关部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。

（三）员工的岗位培训需进一步深化、细化。

故意规避反交易引起的操作风险

故意规避反交易引起的操作风险
[案例经过]
网点柜员为一客户做活期存款改存定期存款业务时，操作失误，未将此活期款项取出就直接做个人帐户开户，造成现金短款后，为规避反交易，在现场管理人员的默许下，和客户协商，由网点理财经理与客户一起跨网点取款，到另一网点支取现金，由网点理财经理一人将现金带回原网点交柜员，调平账务，触碰监督模型“柜员虚存”，形成风险事件，确认为“规避反交易”。

[案例分析]
一是柜员未能按流程操作，未将活期存款取出就直接开立了定期存单，造成现金短款。

二是发现错误后本应及时反交易，但柜员心存侥幸，自作聪明，跨网点支取现金以规避反交易，造成业务性质的失真，既增加了客户的麻烦，又影响了银行的信誉，同时，跨网点取款造成大额现金长距离单人无押运传递，进一步加大了现金传递的风险隐患，一旦发生现金损失，后果将不堪设想。

三是现场管理人员严重失职，在柜员出现操作错误后，竟然同意柜员进行跨网点取款以调平账务，完全没有履行现场管理人员的应尽职责。

[案例启示]
一是要求柜员在日常业务处理中严格按照操作规程办理每项业务，按步骤认真操作，确保交易成功，以减少反交易、冲正等业务发生。

二是柜员在日常工作中发生失误也是难免的，出现错误应正确对待，绝不能为规避反交易而随意违规办理业务，以免造成更大的风险。

三是加强现场管理人员的履职管理，真正起到事中控制、守关把口的作用，对不能胜任的现场管理人员，坚决予以撤换。

柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例

柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例一、案例经过近日，银行业务运营风险管理系统发现一笔开户的反交易风险事件，金额4.95万元。

经监测人员分析，发现柜员办理该笔开户业务多次发生操作错误：（一）柜员为客户甲开立帐户时，其金额应为500元，误开为5万元，造成柜员库存现金短款4.95万元。

（二）柜员在为客户开通网上银行后，发现开户金额错误。

但柜员未先撤销客户网银开通业务，再对开户业务进行反交易，而是想规避反交易，将客户甲帐户的4.95万元转入客户乙帐户内，准备从客户乙帐户内取款抵平短款。

（三）事后柜员意识到不妥，又叫客户乙通过自助机具将4.95万元转回客户甲帐户。

现场主管发现后，要求柜员进行反交易，但因款项已转回了客户甲帐户，客户乙帐户内金额不足无法反交易。

网点现场管理人员通过自助机具，将自己的4.95万元转入客户乙帐户内，由柜员进行了反交易。

因客户乙已将款项划回，再进行反交易造成款项重复划回，其客户甲帐户金额由原来的5万元变为9.95万元。

（四）款项转回客户甲帐户后，柜员应将4.95万元转回乙帐户后，再进行销户处理。

但柜员从客户甲帐户取款9.95万元进行销户，将其中4.95万元抵平柜员短款。

（五）柜员重新为客户开户，金额应为500元又错为5万元。

新开户中的4.95万元于两日后客户通过ATM转帐归还现场管理人员。

二、案例分析（一）柜员工作疏忽造成为客户办理开户时金额错误，未及时发现，导致连续发生多笔风险事件。

（二）造成几起风险事件的主要原因是柜员企图规避反交易，违规操作。

（三）柜员在整个业务流程操作中，未按照制度规定进行错帐处理，导致银行内部人员垫款。

三、案例启示（一）柜员应严格执行业务操作规程，确保业务操作有据可依，有章可循，真实可信。

在处理每一笔业务时，严格按照操作流程办理业务，正确理解风险点，减少业务差错，杜绝规避反交易等违规行为，做到有效防范操作风险。

（二）要明确告知员工因操作因素引发的错帐，应正确使用反交易，克服侥幸心理，杜绝随意性处理帐务的情况，严禁违章规避反交易，要如实反映业务发生的真实面貌，否则只会加大风险隐患，提高风险分值和风险级别。

及时发现制止柜员刻意规避反交易的案例

及时发现制止柜员刻意规避反交易的案例一、案例经过网点现场负责人在柜面巡查时发现一柜员正在与客户协商以下事宜：柜员在办理客户取款业务时，由于工作疏忽，误给客户办理存款业务，按规定应立即收回客户回单，进行反交易后再为客户办理支取业务，但柜员为规避反交易，让客户在ATM自动取款机上支取现金，交柜员来弥补库存。

现场负责人了解情况后，及时制止了柜员的违规行为，在做好客户解释工作的同时，让柜员按规定立即进行反交易整改。

二、案例分析本案例出现的主要原因是柜员工作疏忽，导致用错交易，如现场负责人未及时发现并处理，则会发生柜员规避反交易的风险事件，掩盖了业务事实真相。

此类风险事件应是“操作因素”，但如果员工采取了主观行为进行遮掩，其风险类别也就演变为“执行因素”，风险事件的分值随之提升，对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。

三、案例分析（一）规避反交易，逃避监控。

按照有关操作流程，本应做反交易处理，但柜员不能一味的为了减少风险事件的数量，抱着侥幸心理逃避监控中心的监测和质检。

（二）柜员的操作技能和业务素质亟待提高。

强化对柜员操作教育，进一步提高柜员操作意识，规范柜员业务操作行为，严格按照流程办理每一笔业务，不折不扣地执行各项规章制度，全面提高柜员的综合素质，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。

（三）现场负责人真正起到现场管理和事中把关堵口的作用。

现场负责人在日常工作中，应养成关注柜员操作的良好习惯，及时纠正业务操作中的违规现象，严禁柜员办理逆向操作业务，保证业务处理的真实性、合规性。

更不能为了情面，对柜员的违规行为不进行制止。

真正发挥事中控制和风险防范的作用。

（四）此操作行为存在很大的风险隐患。

柜员未真正理解到其背后成因所在的巨大危害，如果客户当时配合我们进行了业务不真实的处理，不仅埋下了风险隐患，更给客户留下了银行员工以错纠错的不良印象。