柜员规避反交易形成的风险事件

规避反交易引发风险事件的案例

规避反交易引发的风险事件
一、案例经过
风险监测中心下发一笔查询，查询内容为：某账户发生多笔大额异常支付，账户资金即进即出，客户电话号码不存在致无法电话核查，请核实：该柜员一笔业务客户标注的取款金额（**万元）与柜员操作金额（*万元）不一致，随即下一笔业务支取差额**万元，其间是否存有柜员规避反交易的现象。

网点回复：经核实：柜员金额输入错误，经客户同意进行补支取，客户签字确认。

此笔业务被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员未严格执行制度，未按正确的操作流程办理业务。

此笔风险事件的形成完全是柜员抱有饶幸心理，操作失误后未按正确方法进行反交易，为规避反交易监测和考核，采取补支差额的做法。

（二）是现场管理人员事中控制不到位的问题，此笔业务柜员在发现录入金额与实际金额不符时，柜员采取支取差额的做法，现场审核人员没有及时制止柜员，长此以往将助长柜员恶习养成。

三、案例启示
（一）加强柜员的业务学习，既要提高柜员业务素质，又要增强柜员责任意识。

网点不仅要对员工进行规章制度的培训，还要将各项规章制度落到实处，提高员工合规意识，帮助员工熟知本岗位行为规范和禁止规定，提高员工自我约束，自我保护的能力，使合规意识，风险意识内化于心，养成“规范操作、按章操作”的良好习惯，提高制度的执行力。

（二）采取有效措施，加强对网点负责人及现场管理人员的监督管理，引导和帮助各级管理人员不断强化“按章操作，合规经营”的理念，切实发挥事中风险防控作用，有效防范业务运营风险。

柜员工作疏忽形成反交易风险事件的案例启示

柜员工作疏忽形成反交易的风险事件一、案例经过2013年1月20日，网点柜员在受理客户递交的3万元现金、银行卡及存款凭证时，因工作疏忽，在未认真审核客户填写《个人业务凭证（填单）》凭证要素、未与客户及时沟通的情况下，将客户要求卡内存定期误办理为卡内活期存款，事后发现进行了反交易处理，形成了风险事件。

二、案例分析（一）柜员在办理业务前，没能做到了解客户的真正需求，盲目地进行操作，导致差错的发生。

（二）柜员在处理业务过程中，责任心不强，未按流程认真审核客户填写的凭证要素内容，没有完全掌握业务操作中的细节处理。

操作中，未注意此笔业务处理的主要风险点，误将定期存款存为活期，造成反交易事件。

此类案件的发生存在很大风险隐患，如:客户签字确认时未核对交易打印信息,或柜员事后未发现差错的情况下，易造成客户资金损失和我行的信誉风险。

（三）发生差错后需要做后续的处理，从而延长客户办理业务的时间，影响我行对客户的服务质量。

三、案例启示（一）柜员要端正工作态度，保持清醒的头脑，严格按照客户的要求办理业务，操作时多看、多审核，对每一笔业务的风险点做到心中有数，并安全、准确地办理好每笔业务，防范因内部操作因素引发经济纠纷和资金损失。

（二）加强业务知识与制度要求的学习，提高柜员业务素质和良好习惯的养成，在规范前台柜员的操作行为的同时，要注重柜员业务处理行为习惯的培养，充分引导柜员提高风险责任和自我保护意识，杜绝在业务操作中因工作疏忽造成的风险事件。

（三）提高现场管理人员的监管能力，对柜员在业务操作过程中出现的规章制度执行不到位现象要及时纠正，对柜员岗位责任制的落实情况进行有效监督。

日常工作中做到常提醒、多督促，重点加强重要业务、关键风险环节的控制能力，真正起到事中控制风险、把关守口的作用。

采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件

采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件
一、案例介绍
营业网点柜员为客户办理取钱、转存定期业务，客户手执1200元现金，卡支取1800元，存单销户5000元，合计金额8000元转存定期，柜员误为客户办理了转存1万元的定期存款，造成银行垫款2000元，客户发现后找到柜员，柜员未对错误交易进行反交易，而是采取直接对存单销户的办法规避反交易，再为客户办理存单8000元定期存款开户，此笔违规操作被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员风险意识淡漠，操作随意。

在客户发现金额错误后，找到柜员，柜员应立即对错误交易进行反交易后再办理正确业务，柜员为绕开授权和现场管理，采取直接销户的违规方式有意规避反交易，也说明柜员对员工行为准则和员工违规处理办法认识不足，应加强这方面的学习，要清醒认识到规避反交易行为存在风险隐患。

（二）交易无真实背景，存在风险隐患。

错误存单1万元背面的注明“客户要求支取2000元”字样，而实际并未支付款项；实际定期存款只有8000元，而非定期存款1万元的虚假交易背景，存在着严重的风险隐患，极易引发经济纠纷和法律纠纷。

三、案例启示
（一）柜员应加强风险意识，避免违规操作。

柜员应加强业务操作流程、员工行为准则和违规处理办法的认识，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，认识到正常的反交易是免责的，没有必要去规避。

（二）管理人员风险管理要注意方式方法。

一味的风险管理高压态势只能会使柜员心存侥幸的加以规避，对产生风险事件多的柜员要及时帮扶，随时把握本机构风险动态，采取相应风险防范措施，从根本上减少风险事件总量。

从几个案例看银行柜面操作风险防范

从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。

为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。

首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。

银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。

案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。

该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。

对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。

其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。

案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。

最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。

为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。

此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。

案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。

通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。

为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。

最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。

案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。

经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。

将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。

为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。

规避反交易引发的风险事件

规避反交易引发的风险事件
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取款加部分现金开立整存整取的开户业务，误操作使用银行卡存款，正确的方法应立即反交易冲回存款。

但柜员未告知业务经理错账，而是自作主张擅自双倍卡取款后，开立了整存整取开户业务。

事后被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。

经办柜员系新入行柜员，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致发生的存取款交易使用反方。

（二）帐务处理流程不合规。

柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行调整了错帐，操作存在随意性。

（三）员工培训不到位。

新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉，违规的风险事件再次发生。

三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。

管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。

（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。

相关部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。

（三）员工的岗位培训需进一步深化、细化。

规避反交易绕流程操作的案例

规避反交易绕流程操作的案例一、案例介绍网点柜员在为客户办理1万元存款业务时，误存1000元，中午轧帐时发现错误，本应采取“反交易”对该笔交易进行处理，而该柜员联系客户违规采取补存9000元存单，递交客户。

第二天为该客户办理了支取业务，重新补存1万元存单。

该柜员在办理业务时金额录入错误，不按操作规程处理，而是采取“规避反交易”绕流程操作、逆流程处理的方式掩盖过失。

整个违规操作过程存在着较大的风险隐患，其中部分业务是违背客户本意进行处理的，掩盖了业务错误处理的事实真相。

二、案例分析（一）缺乏法律意识，学习流于形式。

虽然日常对员工进行合规教育，对员工进行防范风险的培训、网上答题、各种考试、撰写心得体会等，但员工在思想上未能实现从量变到质变的转变。

日常规范性教育未能达到内化于心，在业务过程中法律意识淡薄，特别是在当今客户维权意识和法律意识不断增强的情况下，银行员工经济纠纷意识还未与制度规定相融合。

（二）合规意识薄弱，存在侥幸心理。

从事件本身的发生和处理情况看，员工工作未能做到依法合规处理业务，合规意识薄弱，存在侥幸心理，遇到过失采取违规手段，规避处罚。

三、案例启示（一）加强业务学习，尤其是新员工一定要牢记各种交易，尽量不要用错交易，但万一出现错误，一定要按照操作流程处理，决不可明知故犯。

（二）一线员工接待的是各种各样的客户，处理的是越来越多的业务种类，这就要求员工时刻保持清醒的头脑。

在办理每一笔业务时要和顾客勤沟通，询问客户需要办理哪方面业务，全方位的服务会赢得客户的信任，同时也能避免错误交易的发生。

（三）规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，千里之堤溃于蚁穴，一次违规侥幸逃脱可能造成终身悔恨。

规避反交易引发的风险事件

规避反交易引发的风险事件一、案例经过客户到营业网点办理现金取款业务，由于柜员工作疏忽，交易用错，把客户的取款误操作为存款，发生错误后，由于柜员风险意识薄弱，且临柜业务不熟，对于做错业务没有立刻做反交易的意识，客户又急着取款，心里只想着尽快处理这笔差错，就着急慌忙地为其做了双倍的取款业务，最终未按流程进行反交易操作形成风险事件的事实。

二、案例分析（一）柜员在办理业务过程中发生存款误做取款时，未按操作流程进行反交易冲正，而是采取双倍取款，制造客户先存后取的假象。

（二）思想上存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督，利用客户对银行的信任，采取要求客户双倍支取的方式进行纠错，即给客户增添了办理业务的时间，又有损银行声誉。

（三）操作失误，取款误做存款，则引发短款风险；若间隔时间过长可能会导致银行资金损失，一旦客户转移款项无法追回，将给银行造成资金损失，形成资金风险。

三、案例启示（一）柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理。

禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。

（二）加强网点负责人日常履职管理。

现场管理人员要切实履职到位，充分发挥事中控制作用，要及时制止柜员的违规行为。

充分认识违规操作的严重后果，树立良好的风险经营理念，提高按照业务流程合规操作的自觉性。

（三）加强培训教育，端正员工思想认识。

在日常工作中，注意加强网点各个层面的培训教育，提高员工对反交易等风险事件的认识，提醒员工注意操作，杜绝随意性处理业务，养成严格按照流程操作的习惯。

并结合规避反交易等典型案例分析，揭示违规交易存在的风险和危害，教育员工不能以违规行为来掩盖操作上的差错，规避反交易等存在更高的风险、更大的危害。

柜员违规操作引发的风险事件

柜员违规操作引发的风险事件
一、案例经过
客户要求办大额汇款，柜员在做联网核查时发现客户系统内所录入的身份证号码与客户持有的二代身份证号码不符且联网核查不匹配。

在此情况下，柜员绕过正常业务流程，随意转换客户角色，将存款人本人信息录入为代理人信息，违规为客户办理了大额汇款，此笔业务被评定为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员随意简化业务操作流程，是导致风险事件发生的最主要的原因。

柜员发现客户机内身份信息有误，应提示客户提供可以证明二个身份证为同一人的有效依据；然后，通过“修改个人客户信息开立三要素”交易，选择“证件号码变更调整”，通过交易核验客户所提供的业务介质和密码无误后，经有权人员审核授权后为客户办理证件要素变更后，柜员再办理相关业务。

（二）柜员风险敏感度薄弱、风险防范意识不强。

柜员办理的每一笔业务，关乎到银行的声誉和资金安全，业务凭证和个人客户信息的完整性、准确性和有效性则是判断业务的真实性的依据之一。

柜员已发现客户机内身份信息不正确，还违规为客户办理大额汇款业务，为该笔业务埋下了资金安全隐患；一旦引发经济纠纷，银行将有可能要为之买单，严重影响银行声誉。

三、案例启示
（一）柜员是所有业务风险的第一道防线，对业务的真实性、合规性、完整性负首要责任。

因而要严格按照操作规程认真审核凭证资料的真实性和完整性，养成严谨的工作态度和良好的操作习惯，杜绝因责任心不强、随意操作而形成的差错事故，避免业务处理完成后不合规引发的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一把关人，要充分发挥现场监督的作用，认真审核业务的真实性，督促柜员严格按各项制度规定和操作流程办理业务。

柜员规避反交易形成的风险事件

柜员规避反交易形成的风险事件一、案例经过网点收到一笔准风险事件查询：客户***短时间内在同一网点不同柜员办理取款、存款再取款业务，请结合监控核实客户是否带现金上柜办理业务？是否存在柜员规避反交易？内控合规人员经查看录像显示：甲柜员为客户办理定期存单取息转存业务，由于注意力不集中，先办理存入2万元，经与客户勾通后，甲柜员将定期存单交给乙柜员，由乙柜员将定期存单取出后现金交甲柜员。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析（一）甲柜员在为客户办理业务时，注意力不集中，责任心不强，导致业务办错，发现操作错误后，本应该使用反交易冲正，但是柜员为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式处理业务差错，规避反交易。

乙柜员未提醒甲柜员作反交易纠错，反而协助甲柜员共同规避反交易，可能引发法律风险，甚至造成银行声誉损失。

（二）现场管理履职不到位。

规避反交易是银行重点查处的员工十大违规行为，现场管理人员应时常提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，真正起到事中控制作用。

三、案例启示（一）加强制度学习，增强风险意识。

发生各类风险事件，都反映出柜员风险意识淡薄，操作随意性强，加强员工行为规范等制度的学习，让员工了解制度和规定，明白哪些是可为的，哪些是可不为的，哪些是禁止为的，养成自觉按业务操作流程办理业务的习惯，不以习惯代替制度，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。

（二）加强履职管理，杜绝违规行为。

网点现场管理人员应增强制度意识和工作责任心，以实事求是的态度对待每一笔业务核查，保证业务核查质量；要切实履行现场管理职责，密切关注柜员的异常操作行为，对柜员在业务操作过程中出现的违规行为，要及时发现、及时制止和纠正，有效避免各类风险事件的发生，切实把好事中控制关。

规避反交易的案例

规避反交易的案例
一、案例经过
支行网点发生一起典型的跨柜员规避反交易的案例，客户在A柜员处办理存款业务，后又到另一网点支取翻倍款项，触发了监督模型。

经核实：A柜员应为客户取款业务，当场发现操作失误后未作反交易冲账，在另一网点处用客户的另一张卡办理取款业务，柜员给客户款项，另外款项交现场审核人员后由其交给A柜员。

二、案例分析
（一）柜员因工作疏忽交易用错，造成柜员库存现金短款，但经办柜员未按正常差错处理流程办理后续交易，而是采取利用客户跨柜员双倍支取的手段掩盖差错事实，逃避监督，使差错事故的性质升级，使银行的声誉造成影响。

（二）柜员合规操作意识淡薄，缺乏自我保护意识，采取跨柜员的使用另一张卡进行取款，用更为隐蔽的方式去掩盖错误，如果在取款期间客户帐户资金被占用，将形成损失事件，造成不良后果。

（三）现场管理人员风险意识不强，当柜员让其传递现金时，未综合进行分析，而是协助柜员掩盖失误，此种行为不仅不能起到保护柜员的作用，而且未能对前台柜员的操作起到事中监督和警示的作用，易造成大量风险事件潜伏。

三、案例启示
这是一起典型的跨柜员规避反交易案例，网点主管和柜员无视制度的存在，尤其在银行明确规定规避反交易属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为后，仍然心存侥幸，采取规避反交易或不正确的冲账做法，进而导致风险事件的升级，影响员工职业发展，应引起重视与反思。

规避反交易形成的风险事件

规避反交易形成的风险事件
一、案例介绍
网点柜员为客户A办理银行卡取款业务时，因操作失误，应取款10万元，误取为1万元。

柜员为掩饰操作失误，规避反交易，征得客户同意后，由一同前来办理业务的B客户卡取现金9万元。

次日A客户通过柜面、ATM将9万元转入B客户账户。

确认为“规避反交易或规避监控”的风险事件。

二、案例分析
（一）柜员在发现操作失误后，本应及时反交易，但是柜员心存侥幸，自作聪明，为掩饰其操作失误，违规操作，将一笔简单的取款业务复杂化，即通过两个工作日来纠错，形成潜在的风险隐患。

（二）柜员为规避使用反交易，通过客户账户虚增业务量，此种做法一是造成业务性质的失真；二是给客户增加了麻烦；三是导致客户对我行员工的业务水平、信誉程度成生怀疑，有损银行的声誉。

三、案例启示
（一）加强员工对业务知识、规章制度的学习，使其遵章守纪，熟知业务风险点。

本着对客户、对银行、对自己负责的工作态度，认真、细致、审慎处理每一笔业务，保障客户利益，防范操作风险，维护银行形象。

（二）网点负责人在控制风险的同时，要正确引导柜员看待反交易、错帐冲正和规避反交易的区别。

反交易或错帐冲正业务是因内部操作失误而对账务处理进行的一种补救措施，并不是真正意义上的差错；且根据《业务运营风险核查工作管理办法》(试行)的通知，正常反交易、错帐冲正是免于责任认定。

（三）加强现场管理人员日常履职管理。

现场管人员应对工作中的每一个环节多留一个神，切实将风险管控意识落实到业务操作的每一个环节，只有保持认真的工作态度和高度的工作责任心，才能及时发现并纠正违规操作行为，将操作风险防患于未然。

柜员规避反交易形成的风险事件

柜员规避反交易形成的风险事件
一、案例经过
网点柜员为客户办理业务，客户持5万元现金办理定期存款的开户业务，存期为一年，之后又办理了金额为5万元的存单到期转存业务。

该柜员为客户办理转存业务时，销户信息由于打印错误未打印在销户存单上，柜员由于害怕反交易，故在到期存单上手工填写了销户信息。

根据核查情况，确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员工作疏忽，在办理业务时未按操作流程进行录入、打印，随意性较强，柜员责任心有待提高。

（二）柜员在进行业务操作时贪图一时方便，片面认为是在为客户服务，以业务操作便捷性为借口，有规避反交易嫌疑。

（三）网点管理人员履职不到位，把关不严，事中控制风险的综合能力相对较差，管理人员未能充分发挥监督管理作用。

三、案例启示
（一）强化业务学习与培训。

加强业务制度的学习，提高员工业务素质。

教育员工正确认识和使用反交易，对绕流程操作等主观故意规避反交易行为要采用严厉措施坚决杜绝，引导员工合规操作，保证我行业务健康发展。

（二）加强柜员风险责任教育。

要时刻保持高压态势，杜绝违规行为的发生。

通过多种方式开展风险警示教育，如观看警示片、开展大讨论等，树立员工风险防范意识和自我保护意识，增强遵章守纪的自觉性，杜绝高危风险事件的发生，确保我行业务稳健发展。

（三）提高管理人员现场监督作用。

网点负责人及现场管理人员在提高自己业务处理能力的同时，还要密切关注柜员的异常操作行为，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程办理业务，真正发挥业务审批和事中控制风险的作用。

规避反交易形成的风险事件

规避反交易形成的风险事件
一、案例经过
客户要求银行卡取3万元存入定期一本通，存款期限6个月，经办柜员在确认存期时恰逢网点电话响，在征得客户同意后，接听了电话并继续办理业务，此时柜员未与客户再次确认存期，就直接办理了期限3个月的定期存款业务。

之后客户提出将定期一本通上已到期的二笔存款进行转存，期限与刚才办理的业务相同，也要求期限6个月。

业务办理结束后客户离开柜台，几分钟后折回，提出第一笔3万元的存期有误，经办柜员在查看存折和业务凭条后，承认了期限错误并直接为其办理了取款和转存交易。

此时网点负责人询问具体情况，经办柜员声称客户过失，并在客户离柜后进行了解释，强调客户临时改变存款期限，故为其办理当日支取又转存业务。

最终由于未按流程规定进行反交易而形成了风险事件。

二、案例分析
随着新员工的大量增加，网点风险管控压力也越来越大，临柜人员的风险意识和业务技能直接关系到网点业务的合规发展。

本案中临柜人员在操作失误的情况下，为逃避监督考核，故意掩盖真相，未按业务流程规定进行反交易冲正，从而导致业务操作的随意性，并最终引发风险事件。

三、案例启示
（一）严格执行规章制度。

如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。

（二）加大员工学习力度。

组织员工加强对总行“规避反交易、规避错账冲正、柜员自办业务、违规代客户办理业务”等十类违规行为的学习，坚决遏制高危风险违规行为。

（三）提高现场管理执行力。

案例中网点负责人已经在第一时间发现了违规迹象，就应一究到底，切实履行事中监督职责，正确指导柜员处理相关业务，确保业务操作的正确性和合规性，从源头遏制风险隐患的发生。

为规避反交易引发违规事件的案例

为规避反交易引发违规事件的案例一、案例经过客户到网点A柜员处办理取款业务，柜员误办理为存款。

为规避反交易，柜员采取接近翻倍金额的方式办理取款，准备再请客户通过其他渠道取款。

因业务处理结果与客户需求不符，客户拒绝对业务凭证签字确认及领取现金。

于是，柜员采取通过B柜员丈夫银行卡在ATM上转出款项至客户账户，再由客户在网点C柜员处支取现金的方式达到客户取款的业务需求。

经核实，A柜员在客户拒绝签字的业务凭证上模仿客户笔迹进行签名并将未支付给客户的现金交付B柜员。

次日，B柜员在C柜员处将款项存回其丈夫卡上。

一笔简单的取款误为存款操作失误，柜员因未按流程进行反交易，引发未真实反映客户交易行为、代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡款项等违规事件。

二、案例分析（一）柜员发生差错后不是按规定进行反交易处理，而是为了规避反交易，采取绕道接近双倍支取现金，并在客户拒绝配合签字的情况下，再次错误地采取代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡的方式来达到客户取款业务需要，柜员的违规操作行为不仅给客户带来不便，还未能真实展现交易背景，极易引发经济纠纷和银行声誉风险。

（二）网点风险意识极其淡薄，为规避反交易，多个柜员参与其中，而且现场主管监管不力，未能及时发现和制止柜员错误行为，以致多名柜员相互配合掩盖业务事实真相，让以错纠错规避反交易的行为得以顺利发生。

三、案例启示（一）应保持正确、积极的工作态度对待反交易风险事件的考核标准，引导柜员正确对待反交易，杜绝规避反交易行为。

（二）现场管理人员应认真履行职责，及时发现和制止柜员违规行为，帮助柜员打消侥幸心理。

（三）严格按照业务操作流程以及相关业务的管理规定，认真执行账务处理规定，防范因账务处理不合规带来的内、外部风险。

（四）进一步做好对业务柜员的操作培训，加强业务处理能力的提升，增强柜员防控内、外风险意识，严密操作手续，提高综合素质，切实防范制度执行和操作风险。

刻意规避反交易引发的风险事件

刻意规避反交易引发的风险事件一、案例经过客户来网点办理业务，经办柜员一边接过客户的银行卡，一边忙于打电话，此时大堂经理从柜口递进部分现金，用于更换ATM废抄。

经办柜员既没询问客户办理业务的需求，也没搞清楚大堂经理给于款项的用途，就将此笔款项存到该客户的帐户上。

业务处理完毕递给客户银行卡时，才得知客户要取款。

此时，该柜员才清醒，意识到出错了，放下了电话。

但是柜员未按制度规定，做反交易处理，而是与客户商议，并经现场管理人员同意，从客户帐户反方取款调平了帐务。

二、案例分析（一）银行对规避反交易行为采取“零容忍”的高压态势。

明确规定，规避反交易属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为，可见规避反交易对银行各项业务发展及声誉的严重危害程度。

（二）柜员及管理人员风险意识淡薄。

该事件中，柜员发现操作错误，根据银行会计核算制度规定，应及时做反交易处理。

该柜员未按流程办理，而是采取反方取款方式规避反交易以掩盖失误。

整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，存在着较大的风险隐患。

且现场管理人员在了解该笔业务处理过程的情况下，心存侥幸，对柜员的违规做法采取默许的态度，没有及时提醒并制止，导致了该笔规避反交易事件的发生。

（三）柜员办理业务精力不集中。

该事件中，柜员在办理业务过程中，一直在忙于打电话，用心不专，对工作缺乏严谨认真的态度。

在不了解客户业务需求的情况下，将大堂经理交于的部分现金存入该客户帐户，属于严重失职行为。

三、案例启示（一）强化员工培训，提高风险防范意识。

规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，给银行声誉带来不利影响。

网点应加强业务制度的学习，使员工认识到违规操作的严重后果，从而增强风险防范的自觉性、主动性，有效防范柜员操作风险的发生。

（二）加强与客户的沟通。

柜员在办理业务时，一定要精力集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，热心周到的服务不仅会赢得客户的信任，同时也能避免差错事故的发生。

柜员工作疏忽形成反交易的风险事件

柜员工作疏忽形成反交易的风险事件
一、案例经过
某网点柜员为一个人客户办理定期储蓄存款部分提前支取业务时，由于工作疏忽，应支取金额20000元，误输为2000元，反交易后重新办理，形成了一笔风险事件。

二、案例分析
工作疏忽是反交易形成的主要原因。

就从本案例中可以看出，定期存款部提业务中金额的输入是柜面日常业务操作中占比率最高的环节之一，几乎每笔业务都涉及金额的输入，如果柜员因疏忽将金额输入错误，会给银行和客户带来不可估量的业务风险隐和资金损失。

保持清醒的头脑，对每一笔业务的风险点做到心中有数，并安全、准确地办理好每笔业务是每一个临柜人员应具备的基本素质。

而该柜员就是因为严重缺乏风险操作意识，存在侥幸心理的操作态度，最终导致了因金额输错形成一笔反交易的风险事件。

三、案例启示
营业网点负责人要不继强化一线临柜人员的风险意识和合规操作意识，组织员工认真学习《个人金融业务操作规程》，自觉抵制侥幸心理、思想不集中、工作不认真的操作行为，养成规范操作的工作习惯，坚决杜绝因工作疏忽而引发各类反交易事件的发生。

一线临柜人员要利用班后时间加强学习，养成规范操作的良好习惯，增强自觉防范风险事件的责任意识和合理的自我保护意识，彻底消除业务操作中麻痹大意的思想，避免反交易事件的再次发生。

违规操作引发的风险事件

违规操作引发的风险事件一、案例经过网点一柜员为客户办理汇款业务。

客户交与柜员办理此笔汇款业务的钱在活期存折上，而非现金汇款。

按通常业务操作流程处理，此笔汇款应采用转帐汇款方式。

因该柜员工作疏忽，在选择汇款标志时误选为现金汇款业务。

在该笔业务处理的打印环节，本应插入个人业务凭证打印，该柜员又误插入客户孙某的活期存折打印,故又补打个人业务凭证给客户签名。

业务处理完毕后,该柜员发现现金帐实不符，随即又为客户办理活期现金取款业务。

监督中心核查：一是此笔交易信息误打印在存折上，故补打，但补打凭证上未注明原因且未见主管盖章。

二是应办理转帐汇款，误办理为现金汇款,造成先现金汇款后取款，逆向操作。

查复情况属实，该柜员逆向操作、规避反交易。

此笔业务被认定为风险事件。

二、案例分析（一）柜员在柜面平时业务操作中没有认真审核终端画面业务，当发现操作错误后，没有按规定的操作流程处理，使用反交易，而是采取先存后取或双倍取款的办法，来达到现金帐实相符。

逆向操作先存后取，办理无真实交易的存款业务。

（二）柜员工作责任心不强，没有认真学习银行的有关业务操作规定。

在工作中发生问题时操作随意性很大，不向业务主管汇报，擅自逆流程不按规定处理。

（三）网点现场业务主管审核把关不严，履行审核职责不到位，对柜员操作错误，未严格把关，及时纠正，没有做好事中控制，柜员虚存实取，规避反交易，形成潜在风险。

三、风险启示（一）柜员要认真学习各项业务知识及规章制度。

网点负责人认真组织员工再学习相关内容。

做到学习不走过场，不流于形式，要注重实效。

提醒员工注意操作风险，做到“边学、边查、边纠、边改，规范员工操作行为，防范各类风险事件的发生。

（二）加强柜面员工思想教育。

在发现操作错误后要及时与现场主管沟通，按规定的操作流程办理，不能擅自进行更加错误的操作，更不能存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督、规避反交易违规行为事件的发生。

教育员工要对发生每一笔风险事件认真反思产生的原因，及时总结经验教训，杜绝各类风险事件的发生。

由于柜员工作疏忽造成风险事件的案例

由于柜员工作疏忽造成风险事件的案例
一、案例经过
某日，支行柜员在办理现金支票支取业务时，由于精神不集中、工作疏忽等原因，将支票金额输为支票号码，从而造成反交易，最终形成风险事件。

二、案例分析
（一）营业网点经办柜员不注重操作细节，操作业务随意性强，交易完成后在最后确认时未认真核对支票金额与电脑输入金额是否相符是造成差错的根源，该案例中柜员的精神不集中，没有认真细看支票的金额、号码，同时也使客户对银行人员工作态度存在异议，给银行带来不良影响。

（二）柜员制度观念淡薄，不认真执行操作流程，有章不循，没有养成良好的操作习惯，存在风险隐患。

三、案例启示
（一）银行是高风险行业，柜员上班时应保持审慎严谨的工作作风，集中精力为客户提供优质的服务，规范操作，防患于未然。

所以规范柜员的操作行为，强化柜员的工作责任心是势在必行的，要求柜员办理业务时必须集中精神，严格按照操规的要求办理业务，经办人员必须认真细看每笔支票的金额、支票号码等各项要素并减少操作失误。

（二）加强员工的业务知识技能及职业操守的培训，提高员工的业务素质和职业素养，在熟练掌握操作流程的同时能具备银行员工应有的职业操守，减少差错杜绝风险事件，维护我行的形象。

（三）现场管理人员加强自身的学习，提高监管能力，充分发挥事中控制作用，指导柜员规范办理业务及后续的业务处理，防止发生进一步的差错，切实履行事中控制职能，真正起到把关守口、防范操作风险的作用。

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件
一、案例经过
某网点柜员为一个人客户办理卡取款7万元业务时，由于用错交易误办为卡存款7万元，为规避反交易，与客户协商同意后，又办理卡取款10万元业务，支付给客户现金4万元，以达帐面平衡，引发了风险事件。

二、案例分析
掩盖事实、规避反交易行为是屡查屡犯、屡禁不止的操作行为，也是我行内控监控的重点。

规避反交易在我行的风险事件分级管理中，会被直接确认为风险事件。

在本案例中，用错交易，将取款误办为存款，按我行规定作反交易处理后，重新办理是符合我行操作流程和制度规定的。

而该柜员自作聪明，视制度于不顾，在侥幸心理的作怪下，以达帐面平衡为目的，绕流程操作，使风险事件上升的同时，给我行埋下了无法估量的业务纠纷隐患，同时，也带来了很不好的负面影响，其行为严重违反了《员工违规行为处理规定》。

三、案例启示
（一）营业网点要加强对柜员操作行为的管理，提高员工执行制度的自觉性，教育柜员要树立风险防范意识和规范操作意识，严格按业务操作流程办理每一笔业务。

同时，制定切实有效的防范措施，避免同类风险事件的再次发生。

（二）临柜人员在认真学习业务流程和规章制度的同时，要不断提高自我素质，以制度约束自己、规范自己、认真对待差错，一旦发生差错必须按流程、按制度，采取正确措施进行纠正，切实把风险防范意识装在心中，落实在行动上，做一名合格的综合柜员。

柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例

柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例一、案例经过近日，银行业务运营风险管理系统发现一笔开户的反交易风险事件，金额4.95万元。

经监测人员分析，发现柜员办理该笔开户业务多次发生操作错误：（一）柜员为客户甲开立帐户时，其金额应为500元，误开为5万元，造成柜员库存现金短款4.95万元。

（二）柜员在为客户开通网上银行后，发现开户金额错误。

但柜员未先撤销客户网银开通业务，再对开户业务进行反交易，而是想规避反交易，将客户甲帐户的4.95万元转入客户乙帐户内，准备从客户乙帐户内取款抵平短款。

（三）事后柜员意识到不妥，又叫客户乙通过自助机具将4.95万元转回客户甲帐户。

现场主管发现后，要求柜员进行反交易，但因款项已转回了客户甲帐户，客户乙帐户内金额不足无法反交易。

网点现场管理人员通过自助机具，将自己的4.95万元转入客户乙帐户内，由柜员进行了反交易。

因客户乙已将款项划回，再进行反交易造成款项重复划回，其客户甲帐户金额由原来的5万元变为9.95万元。

（四）款项转回客户甲帐户后，柜员应将4.95万元转回乙帐户后，再进行销户处理。

但柜员从客户甲帐户取款9.95万元进行销户，将其中4.95万元抵平柜员短款。

（五）柜员重新为客户开户，金额应为500元又错为5万元。

新开户中的4.95万元于两日后客户通过ATM转帐归还现场管理人员。

二、案例分析（一）柜员工作疏忽造成为客户办理开户时金额错误，未及时发现，导致连续发生多笔风险事件。

（二）造成几起风险事件的主要原因是柜员企图规避反交易，违规操作。

（三）柜员在整个业务流程操作中，未按照制度规定进行错帐处理，导致银行内部人员垫款。

三、案例启示（一）柜员应严格执行业务操作规程，确保业务操作有据可依，有章可循，真实可信。

在处理每一笔业务时，严格按照操作流程办理业务，正确理解风险点，减少业务差错，杜绝规避反交易等违规行为，做到有效防范操作风险。

（二）要明确告知员工因操作因素引发的错帐，应正确使用反交易，克服侥幸心理，杜绝随意性处理帐务的情况，严禁违章规避反交易，要如实反映业务发生的真实面貌，否则只会加大风险隐患，提高风险分值和风险级别。