规避反交易绕流程操作的案例

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规避反交易引发风险事件的案例

规避反交易引发的风险事件
一、案例经过
风险监测中心下发一笔查询，查询内容为：某账户发生多笔大额异常支付，账户资金即进即出，客户电话号码不存在致无法电话核查，请核实：该柜员一笔业务客户标注的取款金额（**万元）与柜员操作金额（*万元）不一致，随即下一笔业务支取差额**万元，其间是否存有柜员规避反交易的现象。

网点回复：经核实：柜员金额输入错误，经客户同意进行补支取，客户签字确认。

此笔业务被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员未严格执行制度，未按正确的操作流程办理业务。

此笔风险事件的形成完全是柜员抱有饶幸心理，操作失误后未按正确方法进行反交易，为规避反交易监测和考核，采取补支差额的做法。

（二）是现场管理人员事中控制不到位的问题，此笔业务柜员在发现录入金额与实际金额不符时，柜员采取支取差额的做法，现场审核人员没有及时制止柜员，长此以往将助长柜员恶习养成。

三、案例启示
（一）加强柜员的业务学习，既要提高柜员业务素质，又要增强柜员责任意识。

网点不仅要对员工进行规章制度的培训，还要将各项规章制度落到实处，提高员工合规意识，帮助员工熟知本岗位行为规范和禁止规定，提高员工自我约束，自我保护的能力，使合规意识，风险意识内化于心，养成“规范操作、按章操作”的良好习惯，提高制度的执行力。

（二）采取有效措施，加强对网点负责人及现场管理人员的监督管理，引导和帮助各级管理人员不断强化“按章操作，合规经营”的理念，切实发挥事中风险防控作用，有效防范业务运营风险。

规避反交易形成的案例

规避反交易形成的案例规避反交易形成的案例一、案例介绍网点A柜员为客户办理从两个账户分别取款再转存到另两个账户的业务，在处理完两笔转存业务后，才发现第二个账户的取款业务因用错交易代码，误操作为现金存款业务，造成虚存也就是虚增了现金库存，但柜员并没有按规定对该笔错存的存款进行反交易，而是将误存款项取出，然后叫客户到B柜员处再办理一笔同样金额的现金取款业务，但B柜员没有实付现金给客户，而是将现金交还A柜员，这样，两柜员协同平衡了账款，从而达到规避了反交易的目的。

经核查，确认为“规避反交易”行为，被确认为风险事件。

二、案例分析这是一起柜员间为了规避反交易而造成风险事件性质升级的典型案例。

若A柜员发现记帐错误后按流程进行反交易处理，然后再按正确金额进行记帐，则该笔业务按风险事件的判别标准只是“工作疏忽”的低风险事件，但A柜员为掩饰其操作失误，未按规定的反交易流程进行账务处理，而是将误存款项取出并由客户到B柜员处取款交给自已填平了库存现金。

使正常的反交易形成的风险事件上升，由原来的一般性差错上升为员工行为类风险事件。

三、案例启示（一）加强规章制度、操作规程和典型案例的学习。

网点负责人应强化柜员的风险教育，传达学习相关的规章制度、风险提示、案例分析等，引导柜员规范操作。

培养柜员按正确的操作流程和制度规定办理业务的习惯，避免违规操作，以杜绝风险事件发生。

（二）营业网点应加强对“规避反交易”、“柜员自办业务”等员工行为类风险事件的专项治理，加大对人为原因、主观故意规避反交易行为的处罚力度，有效防范违规行为，遏制各类高风险事件的发生，保证银行业务运营平稳发展。

（三）柜员应增强工作责任心和自我保护意识。

柜员在办理业务时要集中精力，认真细致地办理每一笔业务，确保账务处理的准确性和合规性。

规避反交易引发的案例

规避反交易引发的案例
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取现加部分现金办理定期存款的开户业务，误办理为银行卡存款，正确的方法应立即反交易冲回。

但柜员自作主张擅自双倍银行卡取款后，再办理了定期存款的开户业务。

该笔业务被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。

经办柜员正在实习期内，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致日常频繁发生的存取款交易使用反方。

（二）帐务处理流程不合规。

柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行倒平了错帐，操作存在随意性。

（三）员工培训不到位。

新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉。

三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。

管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。

（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。

业务部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。

柜员规避反交易并导致逆向操作的案例

柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。

客户欲存现金5万元，取款6000元。

结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。

该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。

二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。

（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。

此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。

而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。

整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。

三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。

（二）加强柜员与客户的沟通。

柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。

因未落实工作案例分享

因未落实工作案例分享
一、案例
网点柜员，在办理定期新开户业务，客户要求从账户下转存3万元定期，柜员操作失误先给客户办理了定期开户业务，后让另一柜员给客户支取3万元现金，补平错误账款，当班现场主管人员在知道事实真相后，未及时进行制止按交易流程依次做反交易处理，而是将柜员支取的现金传递给柜员，形成规避反交易的错误事实。

被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）这是一起由于柜员未按制度规定及操作流程办理业务，造成风险事件形成的根源。

（二）该网点柜员为规避反交易让其他柜员帮其进行规避反交易操作，两柜员合作形成虚存实取违规操作，从中可以看出柜员合规经营意识、风险防范意识淡薄之极。

（三）网点现场管理存在局限性。

在两柜员长时间处理此笔业务时，该网点管理人员无人进行干预，反而使管理人员帮忙将此笔风险事件得以发生。

三、案例启示
（一）加强各项业务和制度的学习，规范每个柜员的操作行为，严格按操作流程办理每一笔业务，切实杜绝因主观因素引发的风险事件。

（二）加强柜员规章制度的学习，严格按操作规程办理业务，
临柜人员不管业务有多忙，一定要谨慎对待每一笔业务，避免因操作失误引发的风险。

（三）加强员工的业务培训，提高员工的业务素质，规范操作流程，加强制度观念，严格要求柜员在平时办理业务时，加强工作责任心，工作中不分心、不走神，一定要全身心投入到岗位工作，全神贯注处理好每一笔业务。

从细微处入手，培养严谨细致的工作作风，时刻注重维护银行声誉。

跨柜员规避反交易的案例

跨柜员规避反交易的案例
一、案例经过
支行某网点发生一起典型的跨柜员规避反交易的案例，客户于12点左右在A柜员处办理存款4万元，后又于12点半到另一网点支取8万元，触发了监督模型。

经核实：A柜员应为客户取款4万元，当场发现操作失误后未作反交易冲账，在另一网点处用客户的另一张卡办理取款8万元，柜员给客户4万元，另外4万元交现场审核人员后由其交给A柜员。

二、案例分析
（一）柜员因工作疏忽交易用错，造成柜员库存现金短款，但经办柜员未按正常差错处理流程办理后续交易，而是采取利用客户跨柜员双倍支取的手段掩盖差错事实，逃避监督，使差错事故的性质升级，使我行的声誉造成影响。

（二）柜员合规操作意识淡薄，缺乏自我保护意识，采取跨柜员的使用另一张卡进行取款，用更为隐蔽的方式去掩盖错误，如果在取款期间客户帐户资金被占用，将形成损失事件，造成不良后果。

（三）现场管理人员风险意识不强，当柜员让其传递现金时，未综合进行分析，而是协助柜员掩盖失误，此种行为不仅不能起到保护柜员的作用，而且未能对前台柜员的操作起到事中监督和警示的作用，易造成大量风险事件潜伏。

三、案例启示
这是一起典型的跨柜员规避反交易案例，网点主管和柜员无视制度的存在，尤其在银行明确规定规避反交易属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为后，仍然心存侥幸，采取规避反交易或不正确的冲账做法，进而导致风险事件的升级，影响员工职业发展，应引起重视与反思。

柜员规避反交易形成的风险事件

柜员规避反交易形成的风险事件一、案例经过网点收到一笔准风险事件查询：客户***短时间内在同一网点不同柜员办理取款、存款再取款业务，请结合监控核实客户是否带现金上柜办理业务？是否存在柜员规避反交易？内控合规人员经查看录像显示：甲柜员为客户办理定期存单取息转存业务，由于注意力不集中，先办理存入2万元，经与客户勾通后，甲柜员将定期存单交给乙柜员，由乙柜员将定期存单取出后现金交甲柜员。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析（一）甲柜员在为客户办理业务时，注意力不集中，责任心不强，导致业务办错，发现操作错误后，本应该使用反交易冲正，但是柜员为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式处理业务差错，规避反交易。

乙柜员未提醒甲柜员作反交易纠错，反而协助甲柜员共同规避反交易，可能引发法律风险，甚至造成银行声誉损失。

（二）现场管理履职不到位。

规避反交易是银行重点查处的员工十大违规行为，现场管理人员应时常提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，真正起到事中控制作用。

三、案例启示（一）加强制度学习，增强风险意识。

发生各类风险事件，都反映出柜员风险意识淡薄，操作随意性强，加强员工行为规范等制度的学习，让员工了解制度和规定，明白哪些是可为的，哪些是可不为的，哪些是禁止为的，养成自觉按业务操作流程办理业务的习惯，不以习惯代替制度，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。

（二）加强履职管理，杜绝违规行为。

网点现场管理人员应增强制度意识和工作责任心，以实事求是的态度对待每一笔业务核查，保证业务核查质量；要切实履行现场管理职责，密切关注柜员的异常操作行为，对柜员在业务操作过程中出现的违规行为，要及时发现、及时制止和纠正，有效避免各类风险事件的发生，切实把好事中控制关。

利用他人规避反交易的风险事件

利用他人规避反交易的风险事件
一、案例经过
网点柜员在办理一客户取现业务时，将取款误办成存款。

后发现错误，却未及时进行反交易，而是请求客户在另外一位柜员处取款。

触发“柜员虚存”监督模型。

该业务最终因柜员在熟知流程或制度规定的前提下，未按操作流程进行业务办理，认定为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员在办理业务过程中发现交易用错后，未按规定的反交易流程进行账务处理，而是为掩盖其错误操作行为，换柜员支取。

这种规避反交易行为不仅不能反映业务的真实性，且容易造成账务处理的混乱。

（二）该柜员行为违反了银行《员工行为处理暂行规定》，使正常的反交易形成风险等级升级。

（三）柜员为了掩盖工作疏忽、逃避处罚，采取规避反交易的手段越隐蔽，诱发操作风险的可能也就越大。

而采取跨网点、跨柜员方式规避反交易的行为易形成客户与银行潜在的资金纠纷。

三、案例启示
（一）网点应加强员工业务技能的培训，在减少差错发生机率的基础上应贯彻“尽职免责”原则，规范对风险事件责任人的处理，建全和完善考核机制。

（二）加强现场管理人员的履职能力，切实发挥现场管理人员审核把关的作用。

充分发挥事中控制作用，正确引导柜员严格按规章制度使用正解的方法办理业务，使柜员能准确把握各类业务的风险点。

起好事中监督作用，有效防范风险隐患的发生。

（三）加强员工作责任心的教育，通过不断的学习促使柜员深刻认识到违规操作的危害性，提高自我保护意识，减少业务操作中的随意性。

操作失误规避反交易的案例

操作失误规避反交易的案例
一、案例经过
网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。

柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析
柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。

使一笔原本是工作疏忽导致的差错，演变成“以错纠错”的主观违规行为。

三、案例启示
（一）加强员工培训。

营业网点管理人员要把员工培训当作一件大事来抓，坚持不懈，特别是高风险柜员和风险事件多的柜员，加强针对性的业务培训，督导他们向风险事件低的柜员学习，提升业务素质，养成良好的工作习惯，教育员工正确处理业务差错的方法，防止主观违行为的发生。

（二）正确看待反交易。

柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理，禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，从而有效避免因规避反交易导致人为放大风险敞口。

大堂经理协助柜员规避反交易风险事件的案例

大堂经理协助柜员规避反交易风险事件的案例一、案例经过某日，A支行一柜员，办理支取转存业务，因操作失误，应取误存，发现错误后，未按正确的操作流程做反交易处理，柜员为掩盖其错误操作行为，在大堂经理的协助下，陪同客户去B支行支取错误的账款，并存入其账户上。

随后大堂经理分别在ATM、柜面支取并补平了柜员错误账款。

形成了大堂经理协助柜员规避反交易，并通过其账户过渡资金调平柜员库款的错误事实。

二、案例分析（一）柜员为逃避监督检查，掩盖操作错误，采取与客户沟通，在客户经理的协助下，跨网点支取来达到规避反交易的目的。

这种心存侥幸心理规避风险的想法是得不成的，终究会被业务运营风险管理系统抓取出来。

（二）人情大于制度，大堂经理碍于情面，不好意思拒绝柜员，在他的帮助下，跨网点支取现金方式，并通过其账户过渡资金来调平柜员错误库款，其行为违反了大堂经理的岗位职责，也违反业务核算处理规定，掩盖错误事实真相及业务处理的真实全貌，同时也加大了业务运营风险的监控难度，使风险隐患放大。

（三）一旦养成不尽责履职、不按流程办理业务的陋习，易给客户和银行带来资金损失的风险，影响我行优质服务的形象。

三、案例启示（一）网点要加强风险意识教育的常态化，使其认识到风险无处不在，稍一疏忽，就会酿成大的错误。

因此加强工作责任心的培养，树立严谨的工作作风，严格履行岗位职责，严格按流程办理业务，提高执行制度的能力，从风险源头上防范、化解风险，确保业务真实、准确。

（二）牢固树立依法合规经营理念，坚决克服侥幸心理作怪，禁止违章规避反交易业务。

审慎操作，防范风险，维护银行形象。

（三）网点负责人作为风险防范的第一责任人，要及时发现和处理网点突发性问题，认真履行管理人员的岗位职责，切实提高基层行风险管理水平，有效防范各类案件风险隐患。

柜员规避反交易形成的风险事件

柜员规避反交易形成的风险事件
一、案例经过
网点柜员为客户办理业务，客户持5万元现金办理定期存款的开户业务，存期为一年，之后又办理了金额为5万元的存单到期转存业务。

该柜员为客户办理转存业务时，销户信息由于打印错误未打印在销户存单上，柜员由于害怕反交易，故在到期存单上手工填写了销户信息。

根据核查情况，确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员工作疏忽，在办理业务时未按操作流程进行录入、打印，随意性较强，柜员责任心有待提高。

（二）柜员在进行业务操作时贪图一时方便，片面认为是在为客户服务，以业务操作便捷性为借口，有规避反交易嫌疑。

（三）网点管理人员履职不到位，把关不严，事中控制风险的综合能力相对较差，管理人员未能充分发挥监督管理作用。

三、案例启示
（一）强化业务学习与培训。

加强业务制度的学习，提高员工业务素质。

教育员工正确认识和使用反交易，对绕流程操作等主观故意规避反交易行为要采用严厉措施坚决杜绝，引导员工合规操作，保证我行业务健康发展。

（二）加强柜员风险责任教育。

要时刻保持高压态势，杜绝违规行为的发生。

通过多种方式开展风险警示教育，如观看警示片、开展大讨论等，树立员工风险防范意识和自我保护意识，增强遵章守纪的自觉性，杜绝高危风险事件的发生，确保我行业务稳健发展。

（三）提高管理人员现场监督作用。

网点负责人及现场管理人员在提高自己业务处理能力的同时，还要密切关注柜员的异常操作行为，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程办理业务，真正发挥业务审批和事中控制风险的作用。

设备故障规避反交易的案例

设备故障规避反交易的案例
一、案例经过
XX年2月16日，XX支行XX柜员使用个人帐户开户交易为客户于XX办理开户时因打印机故障，色带断裂，定期存单内容打印不完整。

该柜员未按流程办理反交易，而是将此笔存单销户处理后由另一个柜员重新开户，被确认为风险事件。

二、案例分析
此笔风险事件的形成是柜员为逃避反交易考核，未按正确流程办理业务，从而掩盖真实交易。

该柜员采取了主观故意行为，增加了风险防控的难度，同时也反映出网点现场管理人员未做到事中控制，未认真审核落实交易情况，对柜员的违规操作行为视而不见，任由滋生，这样处理业务的随意性增大了风险隐患，易引发案件发生。

三、案例启示
（一）要引导柜员正确对待反交易，规范操作。

设立反交易的目的是为了更好地纠正业务中出现的差错，正确理解反交易实质，严格遵守操作流程，克服侥幸心理，杜绝随意性处理业务，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，这样才能如实反映业务的真实面貌，减少业务纠纷。

同时柜员应严格遵守操作流程，增强工作责任心，有效防止因操作因素引起的风险事件。

（二）加强内部管理，提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员在日常管理中要规范柜员操作流程，清楚地认识潜在风险隐患的严重性，在业务处理过程中严格把关，在柜员发生错误行为时及时纠正和制止，切实履行事中控制职能，杜绝规避反交易等违规行为的发生。

规避反交易形成的风险事件

规避反交易形成的风险事件
一、案例经过
客户要求银行卡取3万元存入定期一本通，存款期限6个月，经办柜员在确认存期时恰逢网点电话响，在征得客户同意后，接听了电话并继续办理业务，此时柜员未与客户再次确认存期，就直接办理了期限3个月的定期存款业务。

之后客户提出将定期一本通上已到期的二笔存款进行转存，期限与刚才办理的业务相同，也要求期限6个月。

业务办理结束后客户离开柜台，几分钟后折回，提出第一笔3万元的存期有误，经办柜员在查看存折和业务凭条后，承认了期限错误并直接为其办理了取款和转存交易。

此时网点负责人询问具体情况，经办柜员声称客户过失，并在客户离柜后进行了解释，强调客户临时改变存款期限，故为其办理当日支取又转存业务。

最终由于未按流程规定进行反交易而形成了风险事件。

二、案例分析
随着新员工的大量增加，网点风险管控压力也越来越大，临柜人员的风险意识和业务技能直接关系到网点业务的合规发展。

本案中临柜人员在操作失误的情况下，为逃避监督考核，故意掩盖真相，未按业务流程规定进行反交易冲正，从而导致业务操作的随意性，并最终引发风险事件。

三、案例启示
（一）严格执行规章制度。

如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。

（二）加大员工学习力度。

组织员工加强对总行“规避反交易、规避错账冲正、柜员自办业务、违规代客户办理业务”等十类违规行为的学习，坚决遏制高危风险违规行为。

（三）提高现场管理执行力。

案例中网点负责人已经在第一时间发现了违规迹象，就应一究到底，切实履行事中监督职责，正确指导柜员处理相关业务，确保业务操作的正确性和合规性，从源头遏制风险隐患的发生。

为规避反交易引发违规事件的案例

为规避反交易引发违规事件的案例一、案例经过客户到网点A柜员处办理取款业务，柜员误办理为存款。

为规避反交易，柜员采取接近翻倍金额的方式办理取款，准备再请客户通过其他渠道取款。

因业务处理结果与客户需求不符，客户拒绝对业务凭证签字确认及领取现金。

于是，柜员采取通过B柜员丈夫银行卡在ATM上转出款项至客户账户，再由客户在网点C柜员处支取现金的方式达到客户取款的业务需求。

经核实，A柜员在客户拒绝签字的业务凭证上模仿客户笔迹进行签名并将未支付给客户的现金交付B柜员。

次日，B柜员在C柜员处将款项存回其丈夫卡上。

一笔简单的取款误为存款操作失误，柜员因未按流程进行反交易，引发未真实反映客户交易行为、代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡款项等违规事件。

二、案例分析（一）柜员发生差错后不是按规定进行反交易处理，而是为了规避反交易，采取绕道接近双倍支取现金，并在客户拒绝配合签字的情况下，再次错误地采取代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡的方式来达到客户取款业务需要，柜员的违规操作行为不仅给客户带来不便，还未能真实展现交易背景，极易引发经济纠纷和银行声誉风险。

（二）网点风险意识极其淡薄，为规避反交易，多个柜员参与其中，而且现场主管监管不力，未能及时发现和制止柜员错误行为，以致多名柜员相互配合掩盖业务事实真相，让以错纠错规避反交易的行为得以顺利发生。

三、案例启示（一）应保持正确、积极的工作态度对待反交易风险事件的考核标准，引导柜员正确对待反交易，杜绝规避反交易行为。

（二）现场管理人员应认真履行职责，及时发现和制止柜员违规行为，帮助柜员打消侥幸心理。

（三）严格按照业务操作流程以及相关业务的管理规定，认真执行账务处理规定，防范因账务处理不合规带来的内、外部风险。

（四）进一步做好对业务柜员的操作培训，加强业务处理能力的提升，增强柜员防控内、外风险意识，严密操作手续，提高综合素质，切实防范制度执行和操作风险。

采取空白定期存单挂失规避反交易的案例

采取空白定期存单挂失规避反交易的案例一、案例介绍客户到网点办理银行卡转存定期存单业务，金额**万元。

该笔业务远程授权后屏幕显示失败，但因大机系统故障，柜员在重新办理了银行卡转定期开户业务并授权成功后，系统又显示账户已下账。

按照正常业务操作流程，该笔业务未打印定期存单，应该进行反交易，但网点现场管理人员考虑到业务金额较大、易形成风险事件，为规避反交易，网点直接将空白定期存单交客户保管，要求客户于次日到网点办理存单挂失业务后，对客户交回的作废定期存单私自撕毁处理，以掩盖真实业务内容。

事发后，该行对该笔严重违规行为高度重视，对相关责任人员进行严肃处理。

二、案例分析柜员为新上岗人员，对系统故障、通讯异常等突发状况缺乏应对经验，没有及时将异常情况拷屏留存备查；而网点认为此笔业务无法提供系统故障的佐证。

于是，在对违章规避行为的监测发现心存侥幸的情况下，网点为简化上报手续、减轻责任追究、逃避考核处罚，不按照规定的反交易流程进行账务处理，而是为掩盖真实业务内容有意采用绕道的违规方式来调整错误账项，将一笔正常的因系统通讯故障造成的反交易风险事件，人为的扩大成主观故意的严重违规行为，使风险事件的性质发生了根本改变，最终形成“违规行为”，给网点造成了较大的操作风险，也给相关人员带来了经济及行政处罚。

三、案例启示（一）持续警示教育，牢固树立合规操作意识持续开展案件防范教育和风险知识培训活动，加强《员工违规行为处理暂行规定》中关于对违规行为处罚规定，告诫员工一旦发生违规行为，将付出巨大“成本”，通过违规案例启示和分析，引导员工深入理解“违规行为”的处理规定和“零缺陷”工作精神，深刻认识到“1%的错误将带来100%的问题”，牢固树立规则意识和对工作差错的零容忍态度，规范业务行为，珍惜职业生命。

（二）确保执行，进一步强化各个层次的履职管理一是强化现场管理人员的履职管理。

网点负责人及网点现场管理人员要切实承担起网点事中控制和现场管理职责，充分揭示风险、主动防控风险、全面化解风险。

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件
一、案例经过
某网点柜员为一个人客户办理卡取款7万元业务时，由于用错交易误办为卡存款7万元，为规避反交易，与客户协商同意后，又办理卡取款10万元业务，支付给客户现金4万元，以达帐面平衡，引发了风险事件。

二、案例分析
掩盖事实、规避反交易行为是屡查屡犯、屡禁不止的操作行为，也是我行内控监控的重点。

规避反交易在我行的风险事件分级管理中，会被直接确认为风险事件。

在本案例中，用错交易，将取款误办为存款，按我行规定作反交易处理后，重新办理是符合我行操作流程和制度规定的。

而该柜员自作聪明，视制度于不顾，在侥幸心理的作怪下，以达帐面平衡为目的，绕流程操作，使风险事件上升的同时，给我行埋下了无法估量的业务纠纷隐患，同时，也带来了很不好的负面影响，其行为严重违反了《员工违规行为处理规定》。

三、案例启示
（一）营业网点要加强对柜员操作行为的管理，提高员工执行制度的自觉性，教育柜员要树立风险防范意识和规范操作意识，严格按业务操作流程办理每一笔业务。

同时，制定切实有效的防范措施，避免同类风险事件的再次发生。

（二）临柜人员在认真学习业务流程和规章制度的同时，要不断提高自我素质，以制度约束自己、规范自己、认真对待差错，一旦发生差错必须按流程、按制度，采取正确措施进行纠正，切实把风险防范意识装在心中，落实在行动上，做一名合格的综合柜员。

规避反交易的案例

规避反交易的案例一、案例经过一名客户持银行卡到网点办理现金支取业务。

客户要求支取现金，经办柜员因工作疏忽，误办理成了存款。

为掩饰工作疏忽，规避反交易，柜员征得客户同意后，让客户在本网点其他柜员处办理取款，然后柜员间通过相互调现方式补平款箱短款。

从而形成了发生错账规避使用反交易、违规办理业务的事实。

二、案例分析（一）柜员在发现操作失误后，本应及时反交易，但是柜员心存侥幸，自作聪明，为掩饰工作疏忽，违规操作，虽补平短款，但未意识到虚存资金在客户帐内滞留，如果客户不守信利用网上银行支付款项，将会直接导致银行资金的损失。

（二）柜员为规避使用反交易，在客户账户已形成虚存的情况下办理了虚取业务，此种做法一是造成业务性质的失真；二是给客户增加了麻烦；三是导致客户对银行员工的业务水平、信誉程度成生怀疑，有损银行的声誉。

三、案例启示通过以上案例可见，银行对柜员频繁使用反交易办理业务进行了严格的控制，柜员为了规避反交易考核，采取违规方式掩盖其操作失误，已成为不容忽视的问题，为此提出以下建议：（一）员工应认真学习贯彻金融法律法规、规章制度、业务知识，遵章守纪，熟知业务风险点，珍惜职业生命。

本着对客户、对银行、对自己负责的工作态度，认真、细致、审慎处理每一笔业务，保障客户利益，防范业务风险，维护银行形象。

（二）网点负责人在控制风险的同时，要正确引导柜员看待操作失误和差错事故二者的区别。

反交易或错帐冲正业务作为因内部操作失误而对账务处理进行的一种补救措施，而不是真正意义上的差错。

（三）员工在办理业务发生差错时不要刻意规避使用反交易，网点负责人对主观故意违规和一般操作失误或系统原因造成的反交易，应分析原因区别对待，以保证考核工作的客观性和合理性，避免矫枉过正的情况发生。

柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例

柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例一、案例经过近日，银行业务运营风险管理系统发现一笔开户的反交易风险事件，金额4.95万元。

经监测人员分析，发现柜员办理该笔开户业务多次发生操作错误：（一）柜员为客户甲开立帐户时，其金额应为500元，误开为5万元，造成柜员库存现金短款4.95万元。

（二）柜员在为客户开通网上银行后，发现开户金额错误。

但柜员未先撤销客户网银开通业务，再对开户业务进行反交易，而是想规避反交易，将客户甲帐户的4.95万元转入客户乙帐户内，准备从客户乙帐户内取款抵平短款。

（三）事后柜员意识到不妥，又叫客户乙通过自助机具将4.95万元转回客户甲帐户。

现场主管发现后，要求柜员进行反交易，但因款项已转回了客户甲帐户，客户乙帐户内金额不足无法反交易。

网点现场管理人员通过自助机具，将自己的4.95万元转入客户乙帐户内，由柜员进行了反交易。

因客户乙已将款项划回，再进行反交易造成款项重复划回，其客户甲帐户金额由原来的5万元变为9.95万元。

（四）款项转回客户甲帐户后，柜员应将4.95万元转回乙帐户后，再进行销户处理。

但柜员从客户甲帐户取款9.95万元进行销户，将其中4.95万元抵平柜员短款。

（五）柜员重新为客户开户，金额应为500元又错为5万元。

新开户中的4.95万元于两日后客户通过ATM转帐归还现场管理人员。

二、案例分析（一）柜员工作疏忽造成为客户办理开户时金额错误，未及时发现，导致连续发生多笔风险事件。

（二）造成几起风险事件的主要原因是柜员企图规避反交易，违规操作。

（三）柜员在整个业务流程操作中，未按照制度规定进行错帐处理，导致银行内部人员垫款。

三、案例启示（一）柜员应严格执行业务操作规程，确保业务操作有据可依，有章可循，真实可信。

在处理每一笔业务时，严格按照操作流程办理业务，正确理解风险点，减少业务差错，杜绝规避反交易等违规行为，做到有效防范操作风险。

（二）要明确告知员工因操作因素引发的错帐，应正确使用反交易，克服侥幸心理，杜绝随意性处理帐务的情况，严禁违章规避反交易，要如实反映业务发生的真实面貌，否则只会加大风险隐患，提高风险分值和风险级别。

及时发现制止柜员刻意规避反交易的案例

及时发现制止柜员刻意规避反交易的案例一、案例经过网点现场负责人在柜面巡查时发现一柜员正在与客户协商以下事宜：柜员在办理客户取款业务时，由于工作疏忽，误给客户办理存款业务，按规定应立即收回客户回单，进行反交易后再为客户办理支取业务，但柜员为规避反交易，让客户在ATM自动取款机上支取现金，交柜员来弥补库存。

现场负责人了解情况后，及时制止了柜员的违规行为，在做好客户解释工作的同时，让柜员按规定立即进行反交易整改。

二、案例分析本案例出现的主要原因是柜员工作疏忽，导致用错交易，如现场负责人未及时发现并处理，则会发生柜员规避反交易的风险事件，掩盖了业务事实真相。

此类风险事件应是“操作因素”，但如果员工采取了主观行为进行遮掩，其风险类别也就演变为“执行因素”，风险事件的分值随之提升，对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。

三、案例分析（一）规避反交易，逃避监控。

按照有关操作流程，本应做反交易处理，但柜员不能一味的为了减少风险事件的数量，抱着侥幸心理逃避监控中心的监测和质检。

（二）柜员的操作技能和业务素质亟待提高。

强化对柜员操作教育，进一步提高柜员操作意识，规范柜员业务操作行为，严格按照流程办理每一笔业务，不折不扣地执行各项规章制度，全面提高柜员的综合素质，杜绝业务办理过程中的侥幸心理，减少风险事件的发生。

（三）现场负责人真正起到现场管理和事中把关堵口的作用。

现场负责人在日常工作中，应养成关注柜员操作的良好习惯，及时纠正业务操作中的违规现象，严禁柜员办理逆向操作业务，保证业务处理的真实性、合规性。

更不能为了情面，对柜员的违规行为不进行制止。

真正发挥事中控制和风险防范的作用。

（四）此操作行为存在很大的风险隐患。

柜员未真正理解到其背后成因所在的巨大危害，如果客户当时配合我们进行了业务不真实的处理，不仅埋下了风险隐患，更给客户留下了银行员工以错纠错的不良印象。