从历史规律上看,季节性因素确实是7月存款流失的一大原因
超额准备金率变动相关分析
超额准备金率变动有关分析所有的银行都要将一部分资金以存款的形式存放在中央银行的账户中，准备金就是这些存款与银行实际持有的通货之和。
银行出于两个原因，需要保持没有任何利息的准备金。
第一，银行根据法定准备金制度的规定，需要保有一定的准备金，这就是法定准备金。
银行所持有的其他的超过法定准备金的准备金被称为超额准备金，因为在所有银行资产中，它的流动性最强，一旦储户直接提款，或是就银行账户签发支票，银行都可以将其用于履行其支付义务。
银行在其经营活动中，须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的限制。
其次,银行等金融机构在追求利润的同时，还必须考虑其资产流动性、风险性等，因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额，由此产生超额准备。
超额准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。
借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。
超额准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。
超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。
同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额准备为零，这就成为银行经营管理中的一大难题。
金融机构保有的超额准备金占存款的比例称为超额准备金率。
金融机构超额准备金率与货币乘数密切相关,超额准备金率的变动直接影响货币乘数的稳定性,而货币乘数稳定是我国货币供应量发挥作用机制的必要条件。
一、我国金融机构超额准备金率的变动：1998年以前,中国人民银行要求金融机构保持5%-7%的超额准备金率。
1998年我国对存款准备金制度进行改革,中国人民银行不再对超额准备金率作出具体规定,金融机构可根据支付清算、头寸调拨需要等因素自行决定在中央银行的超额准备金。
存款准备金制度改革后,金融机构超额准备金率出现较大变动,而近几年呈下降趋势。
其变动情况如图1、表1:注: （1）资料来源,人民银行货币政策执行报告,以与对人民银行《金融机构资产负债表》和《货币当局资产负债表》进行整理计算所得;（2）数据时间跨度为1999 年--2008年第三季度;（3）人民银行每季公布的金融机构超额准备金率,其中金融机构包含国有商业银行、股份制商业银行和农信社三类。
2022年理财规划师之二级理财规划师高分题库附精品答案
2022年理财规划师之二级理财规划师高分题库附精品答案单选题（共60题）1、单个家庭为了应对重大疾病.意外灾难.犯罪事件.突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( )。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备【答案】 B2、某客户2008年的10月首付30万元，贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5。
34%，则该客户2009年资产负债表的房屋贷款应为（）万元。
A.69.12B.72.15C.79.18D.88.43【答案】 D3、假设一国人口为2000万人，就业人数为900万人，失业人数100万人，那么，该国的劳动力为()万人。
A.2000B.1000C.900【答案】 B4、()属于消费者在使用信用卡时应避免的行为A.消费者一定要注意两点：持卡人的消费日期，银行账单日与还款日之间的天数B.消费前熟悉信用卡发卡行的相关规定，记住每次的透支金额C.如果持卡人不经常使用信用卡，也不必将其注销，可以同时保留多张信用卡D.持卡人不要将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内【答案】 C5、为研究基金企业的整体运行情况，某研究所抽取80家基金公司作为研究对象，则选取的80家基金公司在统计学中被称为()。
A.总体B.个体C.样本D.众数【答案】 C6、下列是退休养老规划的几个步骤：A测算退休基金的缺口B“定期定投”弥补退休基金缺口C测算退休后所需基金到的数量D调整退休养老规划方案E设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是()。
A.CEABDB.ECBADC.ECAB【答案】 C7、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地性收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为()。
A.4万元B.4.5万元C.5万元D.5.5万元【答案】 C8、纳税人进行税务筹划的基本方法不包括()。
7月人民币存款减少
一、《中国证券报》8月20日讯：7月人民币存款减少6687亿元，巨资涌入民间借贷。
央行最新公布的统计数据显示，7月人民币存款减少6687亿元，同比少增8166亿元，其中住户存款减少6656亿元。
多位银行业内人士指出，这是继4月之后又一次出现储蓄“大搬家”。
其主要原因是商业银行度过存款半年度“中考”后，吸储意愿下降所致。
而分析存款减少的其他原因，除了高通胀背景下投资者趋向购买银行理财产品、信托产品之外，愈发火爆的民间借贷也成为存款的重要去向。
国资委：推动地方经营性国资集中统一监管《证券日报》8月20日10:22国资委副主任黄淑和在全国国资委系统指导监督工作座谈会上表示，“十二五”时期，要牢固树立“大国资、一盘棋”理念，推动地方经营性国有资产的集中统一监管，加快在更大范围、更高层次上的企业重组和资源整合，着力培育一批地方优势企业。
据黄淑和介绍，目前，全国有14个省级国资委监管覆盖面达到80%以上，北京、天津、上海、重庆四个直辖市实现了经营性国有资产的全覆盖监管。
全国有28个省级国资委和70个地市级国资委监管范围还涵盖了金融类国有资产。
据黄淑和透露，国资委目前正在抓紧起草《企业国有资产基础管理条例》，同时配合财政部起草《国有资本经营预算条例》。
黄淑和指出，“十二五”时期，指导监督地方国资工作要牢固树立“大国资、一盘棋”理念：即各级国资委都是“一家人”，要形成国资监管的“大合力”；各地方国资委在开展工作中，要把本地区所属的国有资产、中央企业在本地区的国有资产、外省市在本地区的国有资产，纳入本级国资委统计分析和统筹考虑的范围，形成“大国资”的格局，以此体现国有经济在带动本地区经济社会发展中的份量；要把全部国有资产放到一个盘子里，共同实施跨地区、跨领域、跨行业的优化配臵，以此推动全国国有经济布局结构调整和产业优化升级。
黄淑和指出，“十二五”时期，要把指导推进国有资产监管机构建设摆在首要位臵，核心是坚持国资委直属特设机构性质。
[7月]人民币存款季节性回落 新增外汇贷款大幅缩水
![[7月]人民币存款季节性回落 新增外汇贷款大幅缩水](https://img.taocdn.com/s3/m/6b89e68f51e79b8969022610.png)
[5月]新增外汇占款骤降，货币供给增速回落◎M2、M1增速双双回落◇5月末M2同比增速较上月末低0.3个百分点；◇5月末M1同比增速比上月末低0.6个百分点；◇“货币剪刀差(M2-M1)”扩大0.3个百分点。
◎人民币存款增速高位企稳，新增额超去年同期水平◇5月人民币存款增加1.48万亿元，同比多增2591亿元；◇5月末人民币存款余额同比增速与上月末持平。
◎新增人民币贷款大幅缩减，远低于去年同期水平◇5月人民币贷款增加6674亿元，比上月少增1258亿元；◇5月末人民币贷款余额同比增速较上月末下降0.4个百分点。
◎新增外汇占款环比下降77%◇5月份新增外汇占款668.62亿元，比上月减少2274.92亿元。
◎新增外币贷款连续两个月大幅回落◇5月末外币贷款余额同比增速比上月末低0.2个百分点；◇5月外币贷款增加58亿美元，比上月减少77.5亿美元。
◎社会融资规模继续回落◇5月社会融资规模为1.19万亿元，比4月减少5763亿元。
◎银行间市场加权平均利率显著回升◇5月银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率比上月升高0.42个百分点；◇5月质押式债券回购月加权平均利率比上月升高0.46个百分点。
◎人民币继续升值，外贸企业承受压力加大◇5月人民币/美元月平均汇率下跌500.21个基点；◇5月人民币/欧元月平均汇率下跌923.07个基点。
1、M2、M1增速双双回落。
2013年5月末，广义货币(M2)余额104.21万亿元,同比增长15.8%，比上月末低0.3个百分点，比上年同期增速高2.6个百分点；狭义货币(M1)余额31.02万亿元，同比增长11.3%，比上月末低0.6个百分点，比上年同期增速高7.8个百分点；“货币剪刀差(M2-M1)”从上月末的4.2个百分点扩大为4.5个百分点。
受外汇占款及新增信贷大幅回落的影响，本月M1、M2增速均呈现回落态势。
货币剪刀差(M2-M1)的再次扩大在一定程度上反映企业生产投资意愿依然偏弱。
2022年7月外汇市场运行分析
2022年7月外汇市场运行分析发布时间:2022-08-22一、人民币汇率中间价：对美元2022年7月份人民币兑美元窄幅震荡，最终较上月末小幅收跌。
人民币兑美元中间价7月1日开于6.6863，截至7月最后一个交易日（7月29日）人民币兑美元中间价报收于6.7437，与6月最后一个交易日（6月30日）相比，人民币兑美元中间价下跌323个基点。
（一）经济增长方面美国劳工统计局8月10日发布的数据显示，美国7月CPI同比增长8.5%，略好于市场预期，前值为9.1%。
美国7月核心CPI同比增长5.9%，同样略好于预期，前值为5.9%。
数据显示，7份汽油指数下跌7.7%，对冲了食品和住房价格指数的上涨，致使7月CPI环比持平，环比增速较6月回落1.2个百分点。
7月能源价格指数环比下跌4.6%，其中，汽油和天然气指数下跌，但电力指数上涨。
同时，7月食品价格指数继续上涨，环比上涨 1.1%，家庭食品指数环比上涨1.3个百分点。
美国7月CPI同比增速较6月有所回落，且回落幅度超出预期。
然而数据公布后，多位美联储官员发言表示，美联储在通胀方面“离宣布胜利还很远”。
美国劳工统计局公布的数据显示，美国7月非农就业人口增加52.8万人，预期25万人，前值37.2万人；失业率降至3.5%，预期3.6%，前值3.6%。
其中，7月美国休闲和酒店行业就业岗位增加9.6万个，专业和商业服务就业岗位增加8.9万个，医疗和保健行业就业岗位增加7万个。
同时，美国7月平均时薪环比上涨0.5%，预期上涨0.3%，平均每周工作时间保持不变，为34.6小时。
不过，7月美国劳动参与率小幅下跌至62.1%。
（二）货币政策方面8月18日，美联储公布了7月份货币政策会议纪要（以下简称《纪要》）。
《纪要》中表明，美联储仍将坚持加息路径，在通胀率出现大幅下降前不会停止。
背后的考虑是一旦公众开始质疑其政策立场的决心，将会使得通胀问题更加根深蒂固。
如果该风险发生，将极大增加对抗通胀的成本。
7月金融统计数据解读 -回复
7月金融统计数据解读-回复1. 7月金融统计数据总体回顾7月份，全球范围内的金融统计数据显示出一些令人担忧的趋势。
全球经济增长放缓的迹象开始显现，许多国家的经济数据出现下滑。
这在很大程度上可以归咎于贸易紧张局势的升级，以及全球金融市场的不稳定性。
2. 全球贸易紧张局势对经济增长的影响贸易紧张局势是全球经济增长放缓的主要原因之一。
美国和中国之间的贸易战已经给全球经济带来了巨大的不确定性。
7月份，美国对中国的关税进一步升级，这反过来引发了中国对美国商品的报复性关税。
这种贸易战加剧了全球供应链的中断，对商品价格和市场信心产生了负面影响。
世界各地的企业纷纷推迟或取消了投资计划，这导致了全球经济增长的放缓。
3. 国内经济数据的下滑许多国家在7月份的经济数据显示，国内经济活动有所下滑。
这可以看作是全球贸易紧张局势所引发的不稳定性的结果。
中国是全球第二大经济体，其经济数据的下滑对全球经济产生了深远影响。
根据中国官方公布的数据，7月份中国的制造业活动比上月有所下降。
这是连续第三个月制造业活动下滑，表明中国经济增长步伐放缓。
美国的经济数据也显示了一些下滑的趋势。
7月份，美国的制造业活动指数下降，这表明制造业增长放缓。
此外，美国的零售销售数据也出现了下滑，这表明消费者信心降低，对经济增长形成了一定的拖累。
4. 全球金融市场的不稳定性全球金融市场也受到了来自贸易紧张局势的冲击。
股市的波动性增加，投资者的情绪变得更加焦虑不安。
7月份，全球股市普遍下跌，投资者纷纷撤离股市，寻找更为安全的投资港口。
此外，全球货币市场也受到了压力。
市场对货币贬值以及可能出现的金融危机感到担忧，这导致一些国家的货币贬值。
有些发展中国家的货币汇率大幅下滑，进一步加剧了全球金融市场的不稳定性。
5. 解读数据背后的可能原因贸易紧张局势的升级是导致全球经济增长放缓的主要原因之一。
这引发了全球供应链的中断，影响了消费者和企业的信心以及投资。
不稳定的金融市场也加剧了全球经济的风险。
高中政治 7月时事评论 如何看待“钱荒”问题？
高中政治 7月时事评论如何看待“钱荒”问题？时事背景：“钱荒”，表面看起来是银行的问题，但是背后根本原因，还是在于金融改革迟缓，对银行的监管也不够到位。
比如，在理财产品市场已经快速扩张四五年后，不久前监管部门才出台文件规范。
这既凸显了监管的不到位，也反映出银行业治理的改革，远落后于发展的步伐——这使得银行盲目地扩张自身业务规模，几乎可以用“随心所欲”来形容。
时事评论观点：如何看待“钱荒”问题？不限于理财产品的恣意泛滥，这几年银行还过多地参与到影子银行的业务，短贷长投项目过度，贷款投向多集中在“铁公基”、泡沫化和产能过剩领域等等。
这样一来，使得银行资金，不仅出现严重的期限错配，而且更是放错了地方，出现短期流动性紧缺，实属必然。
在银行间资金紧张之初，市场纷纷呼吁央行尽快降息降准，以再度放松货币信贷政策，来缓解短期流动性的紧缺——重复曾经的“紧缺就刺激”的政策路径。
但是，面对市场呼吁，随之而来的则是“盘活货币存量”的政策基调尘埃落定，央行面对“钱荒”也按兵不动。
之所以这样做，一方面自然是不能继续放任货币超发继续恶化，另一方面，银行业过去几年的很多行为，已到了必须控制风险的时候。
接下来，银行应该做好业务收缩，不管是主动地“去杠杆”，还是盘活货币存量，都必须有实质性作为。
否则，不主动作为的银行，有可能会不断上演“钱荒”的事情，且货币政策不会施以援手。
而且，就目前的金融风险而言，由于并未出现坏账率的上升，金融市场整体也比较稳定，货币政策也没有必要“妥协”。
货币政策不再向银行叫苦连天“妥协”，不仅仅是在单纯纠偏之前银行业务过快的盲目扩张，更应着眼于深化金融改革，也就是不再纵容银行业的“野蛮”扩张，而以市场化的改革方向，提升金融资源配置效率。
之前，由于银行一旦出现“钱荒”，货币政策会随即放松，导致金融改革往往不能坚持——利率市场化、改革治理结构、引导资金流向等方面，屡屡遭遇挫折。
而推动金融改革，或许也需要先从坚持一种正确的政策开始。
西班牙银行业7月存款减少
周二(8月28日)欧市盘中，惠誉高层Riley称，在2013年上半年美国“AAA”评级可能被下调，意大利、西班牙国债热卖。交易员指出，欧元兑美元升逾卖单所在的1.2550，将升向更多止损单所在的1.2560。1.2580/90为下道阻力位(8月23/24日高点)，然后是100日移动均线切入位1.2601;今日一目均衡云区顶端在1.2488，支撑了当前的升势。
不过，西班牙央行(Bank of Spain)一位官员表示，若考虑到西班牙企业通常在7月缴纳税款，上述数据或许显得并没那么糟糕，因为这一惯例意味着7月会有一定数额的资金被提取。再者，随着夏季假期的来临，家庭也会有更多开支。该位官员还称，大约有三分之二的资金撤离是来自未展期的投资及证券化基金，也就是说，基金经理必须提出存款来完成对持有人的支付。
欧洲央行(ECB)周二(8月28日)公布的7月存款数据显示，7月西班牙银行业存款总额下降近5%，表明该国银行业救助计划并未令国内储户感到欣慰。
数据显示，西班牙银行机构7月存款总额较上月减少4.7%。
与其他国家相比，7月西班牙的这一降幅非常大：意大利银行业7月存款总额几乎没有变化，降幅仅为0.02%;希腊银行存款额上升了将近2%，这是3月份以来希腊首次实现银行存款增加;德国和法国银行存款额均上升0.2%。
伯南克在全球央行年会上的演讲备受瞩目，在市场对第三轮量化宽松热切的预期中即将登场。美联储8月会议记录公布后，对于量化宽松的预期持续升高，尽管是次会议以来这段期间的美国的经济数据已有所改善。
天达首席分析师Philip Shaw表示：“市场人气仍会受到相关憧憬提振，即我们将重复两年前的情景，当时伯南克在全球央行年会上有效暗示将推出第二轮量化宽松政策。”
国际现货黄金周二(8月28日)欧市盘中冲高至1665美元/盎司后小幅回落。日内稍早西班牙及意大利国债拍卖结果良好，市场情绪转好，同时美国AAA评级受到威胁，打压美元，提振黄金价格。
人民币汇率跌破7.1(原因是什么)
人民币汇率跌破7.1（原因是什么）人民币汇率跌破7.1（原因是什么）导致人民币汇率破“7”的原因有哪些呢?从根本上说，影响汇率变动的因素有两个：一是经济基本面，二是市场预期。
经济基本面主要包括国际收支、经济增长、通胀水平、利率水平等;市场预期主要包括政策走向、风险偏好、避险需求等。
这两方面相互作用，共同决定了汇率的走势。
从经济基本面来看，我国经济总体保持稳中向好的态势，一季度GDP同比增长6.8%，高于去年全年6.5%;前四个月进出口总值13.32万亿元，同比增长5.8%，其中出口增长10.6%，贸易顺差达到1.29万亿元;外汇储备规模稳定在3万亿美元左右;经常账户保持顺差820亿美元;外商直接投资稳步增长等等。
这些数据表明，我国经济基本面良好，不存在持续贬值压力。
从市场预期来看，近期主要受到了外部因素的冲击。
首先是美国加息预期升温。
由于美国通胀水平超出预期，市场普遍认为美联储将加快收紧货币政策步伐，并提前加息。
这导致美元指数走强，并对其他非美元货币形成压力。
其次是中美贸易摩擦升级。
由于双方在贸易谈判中出现分歧和僵局，市场担心贸易战将进一步升级，并影响全球经济增长和贸易流动。
这导致市场风险偏好下降，并增加了避险需求。
再次是季节性因素影响。
每年4-6月份都是我国海外上市公司分红季节，在此期间会有较多购汇需求出现，并对人民币汇率形成一定压力。
综合来看，在外部环境变化下，我国央行采取了逆周期调节措施来稳定外汇市场和汇率预期。
例如，在5月15日和19日分别下调了金融机构外汇存款准备金率和跨国公司本外币跨境资金集中运营管理政策试点范围内企业外债限额系数等措施。
这些措施旨在释放外汇流动性、优化跨境资金配置、促进跨境资金平衡运行等目标。
人民币汇率破“7”是代表人民币贬值吗?人民币汇率破“7”是代表人民币贬值。
人民币贬值也就是说人民币兑美元下跌了，也就是货币价值下降了，也就是指购买力下降，当人民币贬值以后，国内的物价是会有可能上涨的，出现通货膨胀的情况，资金就会往外走。
押题宝典银行招聘之银行招聘职业能力测验题库附答案(典型题)
押题宝典银行招聘之银行招聘职业能力测验题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、第47题答案是__________A.made outB.took inC.gave offD.picked up【答案】 D2、截至2014年12月底，全国实有各类市场主体6932.22万户，比上年末增长14.35%，增速较上年同期增加4.02个百分点；注册资本（金）129.23万亿元，比上年末增长27.70%。
其中，企业1819.28万户，个体工商户4984.06万户，农民专业合作社128.88万户。
A.69%B.75%C.81%D.85%【答案】 A3、人们往往说井水是冬暖夏凉，而通过温度计测量，冬天井水的温度比夏天还低3—4度，那么是（）造成井水冬暖夏凉。
A.因为井水在地底下，井壁很厚且井口不大，冬天具有保温作用，夏天具有冷藏作用B.因为井水中还有一种特殊的物质，这种物质具有根据环境变化自动调节水温的作用，能够使井水冬暖夏凉C.因为处在地底下的水受地面上气温变化的影响很小，而地面上，夏冬的温度变化很大，所以冬天井水比地面温度高，夏天井水比地面温度低D.因为处在地底下的水基本不受地面水温影响，而地面上，夏冬的温度变化很大，所以冬天井水比地面温度高，夏天井水比地面温度低【答案】 C4、__________coal, the most important natural fuels are the gas and oil.A.Except forB.ExceptC.BesideD.Apart from【答案】 D5、我国民间有这样的一种说法：“种瓜得瓜，种豆得豆”，这句话反映了亲代与子代之间在形态、结构和生理功能上非常相似，这就是( )。
A.变异现象B.遗传现象C.进化现象D.复制现象【答案】 B6、为了使职业生涯管理活动取得成功，需要注意一些事项，其中不包括( )。
A.鼓励直线经理参与职业生涯发展活动B.不一定非得得到组织高层的支持C.要充分考虑员工的个体差异D.职业生涯管理活动要与组织的人力战略、招聘、绩效评估等人力资源管理环节相互配合，统筹考虑【答案】 B7、上世纪30年代至90年代，陕西等地的墓葬中出土了一些西汉时期的“纸张”：在西安发现了灞桥纸，即西汉早期墓葬中的一片麻类纤维制成的残纸、中颜纸；1978年陕西发掘出的一处铜器窖世藏中，出土了铜器、麻布、麻纸……根据这些考古发明。
短讯：7月四大行存款锐减1.5万亿三季度资金面或收紧
由于 自有 设 备和 人 力不 足 ， 攀钢 矿 业 公 司部 分
铲装 、 运输 业 务 需要 外 协 完成 。外协 具 有 管 理成 本
低， 方式 灵活 等优 势 。为降低 外协 成本 ， 一 是严 把外 协 项 目立 项关 。 由人力 、 设备 、 生产 、 财 务 等 专业 部 门对外 协 必要 性 进 行论 证 ， 分 析 自有 能力 是 否 已充 分 发挥 ， 在 此 基 础上 对 自营 和外 协经 济 性 进 行对 比 评价 ， 确定 是 否 外协 。二 是 以“ 营改 增 ” 后 外 协单 位
信 贷预 期都 未 超 过 ８ ０ ０ ０亿 。
６月 四大 行 的 表现 则是 另 外 一 番模 样 。此前 上 证 报 记 者 获 悉 ，四 大行 ６月 存 款 大 增 ２ ． ２万亿 ， 同 期 贷 款 新增 约 ２ ９ ０ ０亿 。 当月 金融 机 构 整 体本 外 币 存 款大 增 ３ ． ９ ５万亿 ， 新增 贷 款 为 １ ． ０ ８万亿 。 值 得指 出 的 是 ， ７月 四大 行新 增 贷款 量 相 对 四 大行 过 往 月份 偏 低 ， 存 款 的大 幅 回落 或 与 ６月 冲 高 回落 有 部分 关 系 ， 另外 ， 对 于 ６月 四大 行 存 款 的 多
说， ７月 资金 面较 ６月相 对 紧张 ， 主 要 与存 款下 降 有
关 。 由于 四大 行规模 较 大 ， 其存 款下 降影 响也 较பைடு நூலகம்大 ，
而 股份 制 和城 商 行 受 惠于 定 向降准 ， 可 能加 大 了信
贷 投放 ， 造成 对 资金 的争 夺 。对 于 后续 资金 面情 况 ， 刘 东亮 认 为 ， 由于 央行 已经 表达 了二 季 度信 贷 投 放 过 快 的担 忧 ，三季 度很 难 再 见 到 明显 放 松 空 间 ， 估 计 资金 面将 较二 季度 有所 紧 张 ， 但 应好 于 ７月 份 。
国家电网招聘之经济学类题库附答案(典型题)
2023年国家电网招聘之经济学类题库附答案（典型题）单选题（共100题）1、对于国际收支，以下说法中正确的是()。
A.国际收支是个存量的概念B.对未涉及货币收支的交易不予记录C.国际收支并非国际投资头寸变动的唯一原因D.它是本国居民与非居民之间货币交易的总和【答案】 C2、利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括()。
A.市场基准利率体系B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D.信用评估方法和相关制度【答案】 D3、财政分配的对象主要是（）。
A.cB.vC.mD.c+m【答案】 C4、行政单位的应收及预付款主要是（）。
A.应收账款B.应收票据C.暂付款D.暂存款【答案】 C5、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系一般是（）。
A.同方向B.反方向C.无任何直接关系D.A与B都可能【答案】 A6、下列不属于直接金融工具的是()。
A.商业票据B.公司股票C.金融债券D.公司债券【答案】 C7、商品的价值形式经历的阶段不包括()阶段。
A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.货币价值形式D.商品价值形式【答案】 D8、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是()。
A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨【答案】 D9、济南市李某购买的家庭唯一住房，面积90平方米以下的，适用的契税税率为（）。
A.0.5%B.1%C.3%D.5%【答案】 B10、我国商业银行在向某企业发放贷款后，由于人民银行宣布降息而调整了贷款利率导致收益减少，该银行承受了()风险。
A.法律B.利率C.操作D.信用【答案】 B11、车辆购置税的纳税期限说法不正确的是（）。
A.自购买之日起的60日内申报纳税B.进口应税车辆自进口之日起60日内申报纳税C.获奖车辆在投入使用前60日内申报纳税D.受赠车辆在接受赠送时申报纳税【答案】 D12、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是()。
上市银行存款减少万亿原因何在
上市银行存款减少万亿原因何在截至今年9月30日，16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元，较今年中报时的77.13万亿元，减少了1.5万亿元，降幅达1.97%（11月4日《北京青年报》）。
与2013年年末的70.42万亿元比较，增幅仅为7.38%。
这种情况可以说是15年来首次出现。
其实，如果不是这几年来商业银行月底、季底和年底疯狂冲击存款时点数，大搞存款月底“一日游”，这种现象早就表现出来了。
正因为监管部门对此放任自流，使得月底、季底和年底银行存款数据虚假现象延续多年。
一方面给商业银行自身经营管理带来严重负面影响。
主要表现为，月底存款数据猛升，央行将按照这个猛升数据收取存款准备金。
央行收走后，仅隔一两天存款就转走了，而准备金需要到下旬才调整。
直接导致银行头寸资金紧张。
同时，月底增加的大量存款，有些是超过基准利率购买的。
而这些存款资金停留几天时间就转走了，银行根本不能使用。
银行之所以吸收存款，目的在于通过放贷等运用获取利润等收入的。
这种存款资金不仅不能运用获取利息收入，而且还要给存款人支付利息成本，如果是员工购买的存款，员工还要自己掏腰包。
这种虚假存款对银行、员工都是百害而无一利的。
另一方面严重误导了金融宏观经济政策的决策。
集中表现在对商业银行流动性管理上的漏洞。
一个最为典型的案例是，2013年6月发生的金融机构“钱荒”，与虚假存款数据误导决策不无关系。
既然虚假存款危害性这么大，为何商业银行屡禁不止、乐此不疲呢？这暴露出商业银行内部管理存在的突出问题。
主要表现为战线过长、机构庞大、内部效率低下、管理行和基层行考核严重脱节。
上级行脱离实际对基层行考核存款任务，又往往以月底、季底和年底时点为考核指标。
并且，将存款任务完成程度与基层网点员工工资奖金挂钩。
导致基层员工为完成存款任务，为拿到工资奖金甚至为不被处罚工资而不惜弄虚作假，猛冲击时点数。
同时，监管部门也负有不可推卸的责任。
心知肚明，却不管不问，放任自流。
2022年-2023年国家电网招聘之经济学类高分通关题型题库附解析答案
2022年-2023年国家电网招聘之经济学类高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、通货比率的变动主要取决于()的行为。
A.中央银行B.非银行金融机构C.商业银行D.社会公众【答案】 D2、某贸易公司按季预缴企业所得税，该公司2017年第二季度的企业所得税预缴工作应在2017年（）之前完成。
A.6月15日B.6月30日C.7月15日D.7月31日【答案】 C3、下列不属于直接金融工具的是()。
A.商业票据B.公司股票C.金融债券D.公司债券【答案】 C4、如果金银的法定比价为1：10，而市场比价为1：15，按照“劣币驱逐良币”法则，那么这时充斥市场的将是()。
A.银币B.金币C.银行券D.金银混合币【答案】 A5、美国共同基金突然决定更多地在加拿大投资，那么()。
A.加拿大资本净流出上升B.加拿大国内投资增加C.加拿大储蓄上升D.加拿大长期资本存量降低【答案】 B6、介于货币政策工具变量和货币政策目标变量之间的变量指标是()。
A.操作目标B.最终目标C.中介目标D.基本目标【答案】 C7、公共物品（）。
A.是指某个家庭或厂商的一项经济活动能给其他家庭或厂商带来无法补偿的危害，显然，这项经济活动的私人利益大于社会利益B.是一种产权理论，是解决经济活动外部性的重要理论和全新思路。
其原理内容是指在市场交换中，若交易费用为零，那么产权对资源配置的效率就没有影响C.是指所有权属于个人的物品，具备竞争性和排他性，能够通过市场机制达到资源优化配置的产品D.是指具有非竞争性和非排他性，不能依靠市场机制实现有效配置的产品【答案】 D8、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是()。
A.委托贷款B.自营贷款C.特定贷款D.自助贷款【答案】 A9、货币制度最基本的内容是规定()。
A.货币材料B.货币名称C.货币单位D.价值标准【答案】 A10、股票价格已反映所有历史信息，如价格的变化状况、交易量变化状况等，因此技术分析手段无效，这种市场类型为()。
广东高三高中政治月考试卷带答案解析
广东高三高中政治月考试卷班级:___________ 姓名：___________ 分数：___________一、单选题1.中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
一年期存款基准利率由3％下调0．25个百分点至2．75％。
伴随着利率市场化，四大行在原有利率基础上上浮20％，某储户十万元的一年期存款收益比上浮前A．多200元B．多300元C．少50元D．多550元2.在经济生活中，一种经济现象的出现往往引起另一种现象的产生，下列表述不能体现这一关系的有①美元对人民币汇率下跌，赴美留学费用一般会降低②水务公司供水价格提高，会使居民生活用水量大幅减少③合肥至北京的高铁开通，合肥飞北京航班的客流量可能下降④重大节假日免收小型客车通行费，导致居民消费以享受型为主A．①②B．①③C．②④D．③④3.德国联邦银行1996年公布的资料，如果将德国餐饮业就业者每个月的最低纯收人与社会救济对象的收入状况进行对比，就会发现，如果没有子女，前者比后者只多收人276马克；如果有一个子女，前者比后者少收入41马克；如果有两个子女，前者比后者少收入573马克。
某校高三学生开展研究性学习，收集整理到以上资料。
据此，我们推断其研究主题可能有①社会保障程度与环境保护之间关系②社会保障程度与就业之间关系③社会保障程度与经济发展水平之间关系④社会保障程度与人口增长之间关系A．①②B．①④C．②④D．③④4.我国对机关事业单位工作人员养老保险制度进行改革，统筹考虑机关、企事业单位退休人员和城乡居民的基本养老金调整，同步建立职业年金制度。
上述举措可以①推进社会保障体系建设，促进社会公平②促进人力资源合理流动，增强社会活力③改变按劳分配主体地位，推动万众创新④消除城乡居民生存风险，促进社会稳定A．①②B．③④C．②③D．①④5.根据《经济生活》知识，结合下图能够得出的正确结论是A．财政收支与经济总量正相关B．财政赤字是经济发展中的必然现象C．紧缩性财政政策是政府抑制经济过热的手段D．经济总量提高是财政收入增加的基础6.2014年，一些蔬菜、水果再次遭遇虽大获丰收但却因卖不出去而烂在地里的局面。
2021年公务员《判断推理》通关试题每日一练带答案含解析_40096
2021年公务员《判断推理》通关试题每日一练带答案含解析1：依据以下资料。
回答下列问题。
2011年末国家外汇储备31811亿美元，比上年末增加3338亿美元。
年末人民币汇率为1美元兑6．3009元人民币，比上年末升值5．1％。
全年公共财政收入103740亿元，比上年增加20639亿元，增长24．8％；其中税收收入89720亿元，增加16510亿元，增长22．6％。
以下年份国家外汇储备增长量最大的是〔〕。
单项选择题A、2007年B、2008年C、2009年D、2010年2：请从所给的四个选项中，选择最合适的一个填入问号处，使之呈现肯定的规律性〔〕。
"单项选择题A、请选择B、请选择C、请选择D、请选择3：临终关心是指为临终患者提供医疗、护理、心理、社会等多方位的关心照看。
使每个患者的生命受到敬重，症状得到掌握，生命质量得到提高。
依据上述定义，以下不属于临终关心的是〔〕。
单项选择题A、老赵肝癌晚期，医生尽最大努力进行治疗，不惜一切代价延长其生命B、老王肾衰竭晚期盼望回到家乡，他在接受痛苦处理后被同意出院C、老李白血病晚期，医生对他进行保守治疗，协作适当的绘画与音乐治疗D、老刘胃癌晚期，某大学组织志愿者每天陪他聊天4：依法行政是指行政机关应当根据法律规定，在法定权限内，根据法定程序作出证据确凿充分的行为。
依据以上定义，以下行为符合依法行政要求的是：〔〕。
单项选择题A、某市政府办公厅制定发布了一个有关该市城市环境卫生管理惩罚的规范性文件B、某区公安局认为张某养兔子干扰了邻居正常生活，根据治安管理惩罚法，对其作出罚款5000元并处以15日行政拘留的行政惩罚C、某市政府为爱护文物古迹，而向某户居民提出在该户居民全部的房屋院落中，建立文物爱护示范点，要求该户居民限时迁出．并确定给予该户居民肯定的补偿D、某市工商局接群众举报称某香烟批发点销售假冒的“熊猫〞牌香烟，前往执法时发觉业户已经得知消息关门停止营业。
经济生活之投资理财的选择课堂
B.①③
C.②④
D.③④
D
核心考点
考点一
考点二
三维固基础
19
知识深研析
活用提技能
解题流程
获
取
和
解
读
信
息
设问
信息
根据储蓄存款增长的事实
作出推断
材料
信息
储蓄存款的增长速度高于
GDP 的增长速度
①社会保障体系不断健全
增加了人们的储蓄意愿
选项
信息
②我国居民的储蓄率随
GDP 的增长而增长
③我国居民投资理财的渠
况下，储蓄存款是会贬值的。
A.【答案】
C
（3）本金、利息、利率
利息：
A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，
是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款
本金的增值部分。
B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→
本金、存期和利息率水平。
C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。
利率
高国民经济效益。
(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利
息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记
账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是(
)
A．银行居于垄断地位
B．银行信用高于商业信用
C．银行提供的资本是一种生产要素
D．银行是再生产顺利进行的枢纽
【解析】本题的“题眼”是“收取贷款利息的理由”。A项说法
经济生活之投资理财的
选择课堂
2021年7月23日星期五
制度保障
决定
消费 反作用生产
国际投资
发行股票
贷 款
发行债券
主体
存款下滑预示流动性趋紧吗_
荫国金证券刘刚存款下滑中并不完全由季节因素主导为什么7月会出现季节性下滑？季节性下滑既有客观规律因素导致，也有政策因素导致。
从历史经验上看，由于半年度的存贷款考核时点过去，通常7月份的存贷款规律都要出现下滑，存贷款的萎缩造成货币供应的收缩；作为票据融资基础的承兑汇票在7月也集中到期（1月开出），客户的保证金用于支付承兑、以及衍生的票据融资（贴现贷款）萎缩在客观上强化了7月存贷款萎缩。
季节规律不能完全解释存款下滑。
目前68万亿的存款余额远远超过了2000年-2007年的存款体量。
如果说2007年前7月新增1000多亿存款可用季节规律解释的话，2007后则得不到类似的结论。
例如2008年、2009年的7月较6月新增存款大幅下滑，但是依然保持在4000多亿的规模。
2010年7月新增1609亿存款，从数量上并不匹配如今的存款规模体量。
简言之，除去2001年7月、2007年7月的储蓄存款搬家比较严重的时期，我们观察到大多数情况下，贷款与存款的增长是匹配的。
（1）2001年7月的存款负增长恰好对应着上证A 股2245点的高峰；（2）2006年出现的存款增长少于贷款现象，位于2006-2007年牛市的初始阶段；（3）2007年的存款较贷款少增，这个少增只是阶段性的，A 股也持续走强；（4）当年的10月存款出现了负增长（-450亿）恰好对应了上证A 股的6124点高峰。
存款增长情况与股市的关系非常我们并不能够直接对应或者应用于预测，2010年7月并没有出现存款负增长，而只是出现了存款少于贷款增长。
如果从股市的边际资金推动角度看，并不能草率的得出流动性推动已经见顶的结论。
我们推测7月的存款下滑有去向股市部分。
在商业银行的存款中，财政性存款与一般性存款有着相互转化的关系，财政性存款的增长并不直接影响存款增长放缓。
财政性存款变动的影响体现在货币供应量变动上。
从货币供应角度看，4季度的财政性存款释放，M2的扩张是比较确定的，但是对于存款而言，其本身就是存款的组成部分，概括的说：7月新增1609亿存款，并不以财政性存款的变动而变动。
经济论文—7月剩下的是“垃圾时间”
经济论文—7月剩下的是“垃圾时间”7月剩下的是“垃圾时间”回避风险，将是7月份余下时间的首要要务。
我的趋势判断有二:其一，7月指数高点已经出现;其二，月度低点或将出现在接近月末。
用美国职篮NBA的专业术语来讲，本月余下时间都是“垃圾时间”。
有限的时间里，多方已经没有机会反败为胜，或存在的机会也是锻炼新人——“培育热点”。
影响我做出判断的要素有二:其一，市场情绪高点已现，新增资金的趋势循环点出现。
这一部分依赖智能系统与行为观察而得出。
其二，影响市场预期走向的“新焦点”出现——意大利告急，美债上限迟迟未决，7月预期关注点将转移至海外金融形势的变化。
从时间周期判断，上述要素再次发生变化取决于事件发展趋势，总体评估8月上旬或能略显端倪。
意大利抢戏:“我破产了，你们看着办”海外市场再起波澜，与A股何干,市场情绪与特定事件如何产生“交集”作用于市场,讲一个段子就都能明白。
话说，前段时间市场一涨，人声鼎沸。
2011年券商A股中期策略标题，就可见一斑啊～《底～底～底～》、《“七上八下”的反弹》、《海外周期调整，中国股市的机会来了》、《风雨之后再现彩虹》、《修复周期，重启成长》……外资行大声说，“地方债务危机，全球经济下滑，我下调中国评级。
”内资行一听颇不耐烦，“你懂个球，A股我说了算。
”这个时候，破衣烂衫的意大利晃了进来，“我破产了，你们看着办吧～”简单来讲，就是这么一回事。
怎么办,还能怎么办,未来趋势的发展，总是由最后一个出现的变因所决定。
在预测学的讲解中，我曾经反复重申这个理论。
意大利债务问题突然爆发，实际上是“抢戏”——7月下旬的重头戏原本是美国债务上限的讨论。
目前评估，无论哪一个事件失去控制走向“杯具”，无疑都是“又一次灾难”——比雷曼，比希腊，都更胜一筹。
国内的大众投资人对这些海外事件反应较慢，所以我们必须赶上第一班诺亚方舟，至少是第二班。
通常，类似事件有两种分析方式:其一，主流方式善于分析事态趋势，评估事件影响。
汕头市2022年7月中信银行招聘《银行专业基础知识》试题
汕头市2022年7月中信银行招聘《银行专业基础知识》试题一、单选题1、下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A、拆借期限长B、拆借期限短C、需要担保D、拆借主体信用等级低【答案】B【解析】同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，其特点有：①主要限于商业银行等金融机构参加；②拆借期限短；③拆借利率市场化。
2、银行审计的职能不包括（）。
A、经济监督B、经济鉴证C、经济评价D、经济审查【答案】D【解析】银行审计与一般审计相同，具有三个方面的职能，即经济监督、经济鉴证、经济评价。
3、下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。
A、风险来源以外生为主B、操作风险范围广泛，具有普遍性C、风险与收益不对称D、操作风险损失数据呈现“厚尾”特征【答案】A【解析】操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等所导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。
4、税收的基本特征包括强制性、无偿性和（）。
A、效益性B、准确性C、固定性D、公开性【答案】C【解析】税收的基本特征包括强制性、无偿性和固定性。
故选C。
5、以下融资方式不属于直接融资的是（）。
A、发行股票B、发行债券C、银行贷款D、预付货款【答案】C【解析】直接融资工具包括债券、股票、商业票据。
银行贷款属于间接融资形式。
6、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。
A、产品差异策略B、大众营销策略C、专业化策略D、情感营销策略【答案】C【解析】专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。
从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。
当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。
7、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金的前提是（）。
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“现在股市行情好转，我们向客户拉存款、推荐理财产品都没有以前那么容易了。
”夏兰是上海一家银行网点的理财经理，最近，她明显感觉到7月份以来客户投资预期的悄然变化。
夏兰的感受也算意料之中。
8月中旬，中国央行公布的数据显示，7月当月，我国人民币存款大幅减少1.98亿元，同比多减1.73亿元。
那么，减少的存款去哪了？
本报记者采访发现，股市行情升温、理财产品多样化、互联网金融产品层出不穷，让存款分流加剧。
而且，在尚未实现利率市场化的环境下，这可能会成为常态。
“存款搬家”渐成常态
上海是我国传统的资金中心，不过，这里也并没有摆脱存款减少的尴尬。
与央行公布的全国大账吻合，7月份上海全市人民币存款减少2136.4亿元，环比多减达4502.2亿元。
其中储蓄存款分流明显，个人活期存款、通知存款和定期存款分别减少830.8亿元、224.4亿元和14.6亿元。
“7月存款大幅减少，有很强的季节性调整因素。
每到季末、年中银行存贷款指标都要冲时点，在6月的揽储冲刺后，7月份相关数据出现季节性下滑是正常现象。
”上海一家股份制银行相关负责人说。
从历史规律上看，季节性因素确实是7月存款流失的一大原因。
存款历来就有非常明显的6月末冲高、7月回落的规律，今年6月份存款增加了3.79万亿元，同比大幅多增2.19万亿元，因此7月份存款季节性回落可能也就相对多一些。
不过，季节性回落并不是唯一的因素。
要注意到的是，除了3月份和6月份这两个银行考核时点外，今年以来其他月份银行存款都出现不同程度的流失。
究竟银行存款去哪儿了？与数年前熙熙攘攘的“存款大军”相比，居民投融资渠道多元化已是不争的事实。
被民间称为“宇宙第一大行”的工商银行也明显感受到了这股趋势。
工行资产管理部副总经理杨治宇近日在2014年中国资产管理年会上坦言，当前股市在悄悄转暖，对银行理财构成了不小的分流压力，银行理财资金的流动性风险开始加大。
新兴理财产品成“吸储”主力
记者采访发现，银行存款与其他投资渠道此消彼长的“跷跷板效应”日益明显，股市升温、宝宝热销、以P2P为代表的互联网金融成为资金分流的主要渠道。
央行坦言，近期A股行情回暖，7月中下旬又有近10家公司启动IPO，也分流了部分一般存款，其中证券公司客户保证金增加约3000亿元。
沪深两市结算机构中证登公司数据显示，从8月11日至15日，沪深两市有效账户达到17575.75万户，A股新开户数达到15.16万户，创半年来新高。
受沪港通等利好因素提振，A股自7月下旬以来涨幅已近200点。
央行相关负责人也坦言，近期由于理财、基于互联网的货币市场基金等快速发展，企业、居民存款与金融机构存款之间在季末季初转换更加频繁，进一步加大了一般存款的季节性时点波动。
初步估计，7月份银行理财等资产管理产品分流存款约1.6万亿元。
“现在谁还把钱存在银行啊，就那么点利息，随随便便买个理财产品收益率都能比银行存款多好几倍。
”上海的退休老人韩女士经历了储蓄到理财的转变，“理财也是最近几年才开始兴起的，以前我们的观念确实是把钱存在银行安全，但现在银行也自己开发理财产品，大都是保本的，只要不去激进地买那些不保本的理财产品，也是一样安全有保障的。
”
显然，储蓄观念的转变已成为百姓选择将存款从银行“搬家”的重要原因。
有银行业内人士向记者透露，由于非保本的银行理财产品不算存款，因此许多银行为了应对月末以及季末等时间节点的存贷比考核，经常故意把部分理财产品设计成季末最后一天到期。
而理财产品到期后，资金往往要在银行沉淀几个工作日，才会发放给投资者，银行而从而在关键时点获得活期存款。
但一旦过了季末，这些理财资金转成的活期存款也就发放给客户，或者再次循环变身理财产品。
而除了理财观念外，理财产品、尤其是互联网理财产品的高收益，也成为人们放弃在银行存款的原因之一。
央行上海总部数据显示，受互联网理财直接冲击的活期存款下滑幅度最大。
目前尽管余额宝的收益率已将近“破4”，但各类理财“宝宝”争相出世，形式也从单一挂钩货币基金进化出更多版本，主要涵盖保险、票据等。
举例来说，金银猫是一家总部位于上海的票据理财平台，该平台主推产品是为解决中小企业融资的银行承兑汇票。
在余额宝等货币基金收益率日渐衰落的今天，以金银猫为代表的互联网票据理财产品的出现再次掀起了一股疯抢的热潮。
这部分产品的收益率目前大都介于6％至7％之间，远高于货币基金和银行理财产品。
从风险来看，银行承兑汇票由银行承兑，到期后银行会无条件兑付该票据金额给该银行承兑汇票的所有人。
存款减少影响放贷波及实体经济
福布斯的调研报告显示，中国大众富裕阶层中，各类理财产品的投资比重已从2012年的62.5％，蹿升至去年的80.7％。
无疑，随着居民投资理财意识日益增强，包括证券、基金、信托、互联网金融在内的理财市场必将受到越来越多的关注，这都将增大银行“保卫存款”的压力。
另外，民间利率与银行的官方利率已形成“价格双轨”的局面，也致使银行存款的吸引力大不如前。
平安证券首席策略分析师罗晓鸣认为，在互联网金融等新投资渠道出现之后，原本被排斥在银行理财市场之外的小额资金也纷纷进入理财市场。
大量小额资金聚集，形成“长尾效应”，对银行的活期存款构成直接冲击。
交通银行金融研究中心研究员徐博也表示，存款波动进一步加大值得关注。
在年内，由于存款利率市场化尚待进一步推进、市场融资利率水平仍明显高于法定最高存款利率，特别是理财产品、信托产品、各类互联网金融产品，并未充分表现其风险收益匹配的资产管理属性，反而呈现收益稳定、风险受保的存款属性，商业银行一般存款负债能力下降较难逆转。
更要警惕的是，银行存款的流失可能影响到银行的放贷能力，从而使实体经济的融资难问题更加严峻。
联讯证券就指出，“我们看到，目前银行的贷存比已运行至较高的位置，而由于政策的硬性约束，进一步上行的空间已经不大，那么，贷款受存款的掣肘较为明显，当存款大幅流出时，无疑将负面影响贷款的新增空间，我们认为这是目前银行贷款不达市场预期的根本问题。
”
占领“新高地”把钱留住
事实上，由于利率市场浮动空间有限，因此，在吸纳储蓄上，银行很难有更大的作为。
但尽管如此，银行并没有消极放弃，而是拼尽全力占领业务“新高地”，试图通过各种创新业务来重新挽回投资者的心，以便将真金白银留在自身体系中。
浦发银行行长朱雨辰就表示，今年浦发银行的理财销售达到了历史最高水平，到今年年底理财销售额预计至少能达到5万亿以上。
5万亿元这是什么概念？浦发银行的2013年年报显示，2013年全年浦发银行的本外币存款余额仅为2.42万亿元。
“商业银行应该从单一的资金中介更多地向综合化金融服务机构转变，传统银行的存贷汇老三样早已不能满足客户需求。
”朱雨辰认为，尽管近年来商业银行不断创新，丰富业务品种，但是银行的产品和资源也是有限的，而客户需求是无限的。
因此银行打造成为整个金融界的理财门户，使客户通过银行渠道可以享受到各类金融机构的服务，这样可以通过投资组合、咨询顾问，在更高层次上面帮助客户科学理财，使银行发挥出更大的价值。
综合化金融服务机构其实就是大资产管理的概念，这已经成为当前不可阻挡的大趋势。
“中国作为新型市场，资产管理市场的增长潜力非常巨大，按照存款增长的速率来推算资产规模，到2020年国内资产管理行业的总规模将超过人民币90万亿。
”海通证券总裁瞿秋平表示，随着居民人均GDP与人均可支配收入不断提高，假设通胀水平维持在2％到3％区间，居民对于手中资产保值、增值需求会越来越大。
另外随着金融脱媒现象（又称金融非中介化）的逐步深化，部分居民储蓄存款将流入资产管理市场。
朱雨辰也坦言，去年仅银行发行的理财产品就达10.5万多款，比前五年翻了五倍。
去年整个大资管行业的资产管理规模达到约33万亿，是同期本外币存款余额的1/3。
而从国际经验上面看，美国、日本的资产管理规模分别是GDP的2倍和3倍。
同时我国还有100
多万亿的庞大存款规模，因此资产管理业务还有着巨大的发展空间。