美国第一安全网络银行的运作模式

美国第一安全网络银行的运作模式
美国第一安全网络银行是全球第一家网上银行，其运作的模式为后来许多网上银行所借鉴。

美国第一安全网络银行每天24小时提供全球范围的金融业务服务，客户无论何时何地只要有一台电脑、一个调制解调器、一条电话线和一个网络帐号即可享受服务，服务内容包括：
1、利率牌价（Rates）:客户可以直接查看利率和当日各种外汇牌价。

2、信息咨询（Information）:可查询开户银行简介、最新金融界新闻、投资咨询、当家理财咨询、金融产品种类等等。

银行咨询系统正是在电子商务逐渐普及、Internet技术逐渐成熟的背景下酝酿开发的。

系统和投入运用给用户提供了一个全新的银行概念，拓展了银行业务服务的时间与空间。

不论用户在何处，只要他能够上互联网，就可以享受到银行的优质服务。

系统的性能相当可靠，安全性可以满足银行的要求。

这个系统具有简单、直观的用户运行环境。

系统基于目前流行的互联网技术，用户只须用浏览器，具有基本的上网技术，就可以进行操作，不需要专业的计算机、网络知识。

3、服务示范（Demo）：指导客户如何获得网络银行的各项服务，包括电子转帐、跟踪收支、信用卡、现金分析、财务状况分析等
4、安全措施（Securities）向客户介绍网络银行为保护客户利益而采取的安全措施，及指导客户如何保护帐户安全。

系统在网络上传递数据时，对数据进行加密，防止用户名及口令等重要信息的泄密。

对数据库服务器的安全访问:系统没有直接访问银行的数据库服务器，而是通过银行的安全系统发送指令，由银行安全系统完成信息的安全检验、数据的读取，最后给用户返回信息。

安全的通信格式：查询系统与银行的安全系统之间固定的、经过双方认可的固定格式，防止非法用户的恶意破坏。

5、自助项目（Customers）：进入这个项目，经系统验证姓名及密码正确后，客户就可以办理银行业务了。

另外，美国的第二大银行美洲银行（Bank Of America）在利用Internet的家庭银行方面也处于世界领先地位。

（Δ作者：洪金）
----[ 成功案例分析]----
美国威尔士·法戈网上银行
美国的威尔士·法戈银行（Wells Fargo）是美国最大的银行之一，位于加尼福利亚州，它注重发展自己的网络银行。

早在1992年，威尔士·法戈开始建设其自己的作为网络银行服务为核心的信息系统。

实际上，威尔士·法戈银行真正的网络银行开业要比美国第一安全网络银行（SFNB）要早几个月，至1997年12月，通过网络与威尔士·法戈银行交易的客户已超过43万，远远多于安全第一网络银行（SFNB）。

威尔士·法戈银行建立网络银行的战略目标在于适应客户变化了的交易偏好和降低经营成本。

在开发其网络银行时，威尔士·法戈通过调查发现，客户不仅需要查询帐户余额、交易记录、转帐、支付票据、申请新帐户和签发新支票等基本网络银行服务，还需求一种有关帐簿管理、税收和财务预算的服务。

他们便在1995年，与微软货币（Microsoft Money）、直觉(Intuit)和快迅(Quicken)建立战略联盟，利用他们的软件包提供这方面的服务。

在降低成本方面，每天有40多万客户通过网络与威尔士·法戈银行进行交易。

据银行自己的估计，每200万笔交易从银行柜面服务转向网络银行服务将节省1500万美元，即每笔交易节
省7.5美元。

至2000年末，威尔士·法戈银行预计将拥有100万的网络用户，随着客户从分行向低成本的网络转移，他们将节约大量费用。

（摘自〈〈国际金融研究〉〉作者：徐昕、赵震翔）。