5.商业银行微贷管理系统v1.3

东华微贷管理系统

1.产品概述

与传统金融产品相比，微贷款的目标客户范围广、数量多、金额小。同时，微贷倡导分期还款；倡导“第一还款来源”，不强调抵押担保；倡导上门营销；倡导自编财务报表；倡导“眼见为实”、“交叉检验”的调查技术；倡导审贷会决策机制。传统的信贷技术及产品已不能满足微贷款管理的要求。

东华软件微贷系统突破了信贷业务的传统操作模式，通过微贷技术的应用，引入预审、评分卡、利率定价、激励和风险控制等手段降低信贷违约风险，精简业务流程，实现了标准化、自动化、敏捷化的管理，极大地提高了工作效率，降低贷款成本，为微贷业务的可持续发展提供强力支持。

2.系统架构

▪微贷系统实现微贷业务的客户信息管理、贷款信息管理、业务流程管理；

▪微贷系统放款时将还款计划发送给核心，核心返回按计划扣款情况及业务更新信息；还款计划及合同信息变更时，由微贷系统实时发送给核心系统处理。

▪微贷系统与信贷系统使用统一的客户调用接口，实现客户唯一管理，晚间批量将客户信息及贷款信息发送给信贷系统；

▪征信系统统一从信贷系统提取信贷及微贷业务数据；

3.产品功能

3.1.客户营销

主要实现营销过程及客户信息采集的管理，录入首次接触客户信息，根据评分卡进行客户预审，预审通过后再进行客户信息的采集与维护，支持潜在客户管理、客户管户权移交、关联关系管理等。

基本信息满足监管报送规范要求，通过批量的方式同步到信贷系统。

3.2.业务受理

主要实现客户的评级、授信及申请受理和调查。

通过评分卡确定客户信用等级，根据评定结果及授信测算模型，进行额度授信，简化操作流程；支持前中台分离操作，后台客户经理只负责录入、前台客户经理负责营销、主管客户经理负责业务初步审核和任务分配、放款中心客户经理只负责审查、放贷，任务分配支持自动和手工方式；贷款产品可通过系统配置快速开发；系统支持客户经理授权管理，授权范围内可直接提交贷审会，超授权业务报主管审核，主管具有一票否决权。

3.3.审批管理

主要实现微贷业务的一站式审批，评级、授信、用信、放款、非标准监控等都可以与工作流引擎相结合，实现在线审批。

3.4.合同管理

主要实现电子合同信息的管理，包括授信条件落实、合同签订、担保合同签订、审核、打印，合同发放、审核、支付及还款计划灵活定制。还款计划可通过标准的还款方式进行分段组合，也可以按本金自定义还款计划，能够满足微贷产品创新的要求。同一借款人的多笔

还款计划可按人、按合同进行合并，可变更未偿还部分还款计划。

3.5.贷后管理

主要实现微贷业务的差异化贷后管理，包括贷后监控、风险分类、风险管理、资产保全、合同信息变更、贷款催收、提前还款、特殊操作等。

3.6.担保管理

主要实现押品信息的维护、出入库管理、保证人管理、押品查询、押品追加替换等。

3.7.档案管理

实现实物档案清单管理和电子档案的管理。在全行范围内实现客户全业务影像资料的统一管理，支持按业务、按类型等影像资料的管理，支持与行内影像平台集成。

3.8.查询统计

主要实现业务查询、台账查询及统计报表功能，系统使用报表工具实现统计分析功能，开发效率高。系统支持固定格式报表、自定义报表、多维分析。

3.9.系统管理

主要实现系统参数及业务参数的设定。

包括权限管理、产品参数管理、评分卡参数管理、风险参数管理、贷后参数管理、工作流参数管理、押品参数、利率参数、通用参数、日终参数、外围接口参数管理等。

4.产品优势

业务价值：

●金融服务产品多元化；

●开辟银行新的利润增长点；

●小微技术的内部整合，通过交叉检验、现金流分析、前中后台分离、审批授权、评

分卡等技术提高风险管理水平；

●调整银行资产结构，提升银行资产质量；

●提升银行竞争力和社会地位；

●解决微小企业融资难的问题，促进微小企业的健康成长和和谐社会建设，体现银行

的社会价值。

技术价值：

●系统操作简单、便捷，降低客户管理成本；

●内置评分卡，预审评分卡、申请评分卡、行为评分卡等;

●依据客户的现金流定制灵活的还款计划;

●利率差异化管理；

●支持采用小额贷款卡进行支用和还款;

●完善的预警设置功能，根据需要灵活设定；

●对贷款贷后管理，采用了标准监控、非标准监控多种模式;

●流程化的设计，提高工作效率、减少人为错误；

●标准的接口设计，实现数据资源的有效共享;

●系统提供种类丰富的管理报表，为管理决策服务。

5.运行环境

●服务器

硬件平台：小型机、PC Server

操作系统：AIX、HP_UX、Linux、Windows

数据库：Oracle、DB2、Informix、Sybase

应用服务器：Weblogic、WebSphere、JBoss、GlassFish、Tomcat ●客户端

PC机、Windows终端、iOS及Andriod移动终端