民间借贷的积极作用和负面影响
浙江省民间借贷存在的问题及对策开题报告
近年来，随着国家大力发展东部地区，浙江省凭借丰富的自然资源，人力资源及技术创新优势，经济呈现持续快速发展态势，随之而兴起的民间借贷也异常活跃，日益增多。在浙江省，资金的充裕是相对的，资本的约束还较为普遍地存在。据调查，浙江省市从事民间借贷的机构越来越多，资金规模越来越大，涉及的范围越来越广。在浙江省，民间借贷的利率水平大致在20%或更高的水平，这与现行银行体系的利率水平存在较大的差异。浙江省作为民间借贷活跃的一个典型城市，“地下钱庄”的生意进行的热火朝天，人们戏称浙江省“全民放贷不炒股”。本文将全面分析浙江省民间借贷的相关情况，公正地评价民间借贷的社会效应，其有积极作用，也有消极作用，但总体而言，民间借贷作为有利于贷款人来说是利大于弊的，所以民间借贷对于中小企业来说很有其存在的空间和必要性。这些民间借贷促进了浙江省的经济发展，特别是在满足中小企业等市场主体资金需求方面发挥了积极的作用。但是同时我们也要看到阻碍民间借贷发展的诸多障碍性因素，这种融资形式基本上还处于民间自发状态，其组织机构、运作模式中蕴含的问题和风险不容忽视。因此，必须对浙江省民间融资进行积极的引导和合理的规范，以制度来规范民间借贷的发展，以期民间融资为地区经济又好又快发展提供更为强大的动力和更为优质的服务。本文将全面分析浙江省民间借贷的相关情况，提出对浙江省民间融资进行积极的引导和合理的规范的对策建议，以制度来规范民间借贷的发展，实现民间借贷的阳光化运作，以期民间融资为地区经济又好又快发展提供更为强大的动力和更为优质的服务。
三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等
基本思路和研究方法。
本文主要试图解决以下几个问题：浙江省民间借贷的现状是怎样的；它存在的客观必然性是什么；相对于正规金融，民间借贷有哪些优势和缺陷；它对浙江省地区经济发展产生了哪些影响；如何建立一个有效的机制，一方面充分发挥他的优势，另一方面规范它的活动，从而使其健康的发展。基本思路包括：本文的研究从浙江省民间金融运作模式及其金融信贷风险程度的视角，采用实证分析为主的方法，在查阅相关资料的基础上，运用有关财务和管理学有关理论的分析，通过对浙江省自发的民间借贷暴露的一些事件，结合其成因、特点和方式等的分析，探索研究产生民间借贷阳光运作的内在“原动力”，从而提出提升和改造民间金融运作方式的有效途径。在研究方法上，将采用以下方法：1．对比分析方法。所谓对比分析法是指在经济活动分析中，将某项经济指标与不同时间、地点或条件下的同名指标相比较，找出其差异及产生差异的原因。对比分析一般有本期实际数与计划数、与上期或去年同期实际数、与本单位历史最好水平或与同行业先进水平对比等几种类型。本文在分析我国民间借贷存在的原因和如何规范和发展我国民间借贷方面，参考国外一些国家和地区的经验，对该问题提出了建议。2、统计分析法。统计分析法指通过对研究对象的规模、速度、范围、程度等数量关系的分析研究，认识和揭示事物间的相互关系、变化规律和发展趋势，借以达到对事物的正确解释和预测的一种研究方法。本文在论述民间借贷的基本理论和浙江省民间借贷的现状时采用了统计分析的方法。3、历史分析方法。所谓历史分析方法是具体分析方法的一种，即运用发展、变化的观点分析客观事物和社会现象的方法。本文在对民间借贷的产生和发展的历史考察中和对我国民间借贷的现状进行分析时都使用了历史分析的方法。4、归纳与演绎法。归纳法，指的是从许多个别事例中获得一个较具概括性的规则。这种方法主要是从收集到的既有资料，加以抽丝剥茧地分析，最后得以做出一个概括性的结论。演绎法，则与归纳法相反，是从既有的普遍性结论或一般性事理，推导出个别性结论的一种方法。由较大范围，逐步缩小到所需的特定范围。本文在论述民间借贷的基本理论和浙江省民间借贷的对策采用了归纳与演绎法。
民间借贷对经济发展的影响研究
民间借贷对经济发展的影响研究近年来，民间借贷在中国日益兴起，成为经济发展的一个重要推动力。
然而，这一现象也引发了广泛的讨论与研究。
本文将探讨民间借贷对经济发展的影响，并重点关注其潜在的风险。
首先，民间借贷对经济发展具有积极的影响。
一方面，民间借贷为创业者和小微企业提供了融资渠道。
由于这些实体往往难以获得传统金融机构的贷款支持，民间借贷的兴起填补了这一空白，激发了创业活力，促进了经济的创新与发展。
另一方面，民间借贷的高灵活性和快速审批过程可以迅速满足个人消费和短期融资的需求，刺激了消费增长，促进了经济的内需扩大。
然而，民间借贷也存在潜在的风险与负面影响。
首先，由于缺乏监管和信息透明度，民间借贷市场容易滋生高利贷、暴力催债等乱象，加剧了社会不公平现象。
其次，民间借贷往往伴随着高利息和高风险，借款人容易陷入无法偿还的债务困境，对其个人财务状况造成了严重的负面影响，甚至可能对整个家庭的稳定产生连锁反应。
此外，民间借贷的快速增长也可能导致金融体系的不稳定，给整个经济带来风险。
针对这些问题，政府和监管机构需要加强对民间借贷市场的监管和引导。
一方面，加强立法和监管，制定更加严格的法律法规，加强对民间借贷市场的监督力度，惩治非法借贷和高利贷行为，保护借款人的权益。
另一方面，提升信息透明度，建立借贷风险评估和信用记录体系，以提高民间借贷市场的规范性和可靠性。
除了政府的监管措施，互联网技术的发展也为民间借贷市场的规范化提供了新的机会。
通过建立互联网金融平台，可以实现借贷信息的共享和借款人的信用评估，降低信息不对称和风险。
此外，互联网金融平台还可以提供安全的支付和结算服务，增加交易的便利性和效率。
在民间借贷与经济发展之间，需要寻求平衡。
虽然民间借贷有助于解决融资难题和刺激消费增长，但其风险也不可忽视。
政府和各方利益相关者应积极参与监管与引导，规范市场秩序，确保民间借贷能够以安全、可靠的方式为经济发展做出积极贡献。
同时，我们也需要结合互联网金融等新兴技术，推动民间借贷市场的发展与创新，为经济发展提供更多可能性和机会。
浅谈民间借贷的利与弊
浅谈民间借贷的利与弊作者：李宝霞来源：《商情》2012年第30期【摘要】我国的民间借贷由来已久，近年来，随着国家货币和利率政策的调整和影响，民间借贷市场愈加活跃，呈现出规模扩张、用途多样的特点，对金融业的影响也日渐加深，引起国家和社会以及专业人士的广泛关注和高度重视。
那么什么是民间借贷，民间借贷是如何产生的？民间借贷的有哪些利处，又存在哪些弊端？本文主要从以上几个方面来分析和探讨。
【关键词】民间借贷，利弊2012年3月5日第十一届全国人民代表大会第五次会议上，国务院总理温家宝作政府工作报告时表示：规范各类借贷行为，引导民间融资健康发展。
目前我国民间资本存量高达30万亿元人民币，相当于2011年我国GDP的64%。
从中小企业资金来源来看，民间借贷资金远远超过银行贷款的比例。
对于中小企业来说，民间借贷是重要的融资方式之一，民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
实践证明，民间资本在中小企业的运营中起到了不可缺少的作用。
一、民间借贷的定义民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。
民间借贷是一种直接融资渠道，是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
自2003年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷发展快速，其具有融资及时、手续简便和操作灵活等特点，对银行贷款起着拾遗补缺的作用。
二、民间借贷如何产生（一）社会传统因素的影响。
民间借贷是最早出现的信用形式，它随着商品经济的产生而产生，并伴随着商品经济的发展而发展。
改革开放以来，我国的民间借贷逐渐发展起来。
同时受中国社会传统的影响，中国传统文化中很强的家族意识，为民间借贷的产生和发展提供了条件和空间。
所以，尽管民间借贷在我国至今未获得合法地位，但是在许多地区的发展仍呈生生不息之势。
（二）资金供求不平衡。
资金的短缺、配置的不合理、以及使用效率不高，个别行业的贷款利用率不高，农村的金融不能有效满足农村经济发展的资金需求，从获利的角度出发，金融机构把服务都提供给了城市中的优质客户，面向农村金融机构不断减少。
从温州地区看民间信用的利弊和发展趋势
民间借贷逐步合法化、规范化、阳光化运作
2011年11月，中国人民银行有关负责人接受媒体采访时表 示，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层 面的合法性，但利率不得超银行4倍。由于民间借贷游离 于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容 易滋生非法集资、洗钱犯罪等问题，这就需要通过修订与 完善相应的法律法规予以引导和规范。
3.参与者众多，涉及范围广
在高利诱惑下，众多企业、个人涉足民间信贷领域。 有数据显示，温州89%的家庭、个人和59%的企业都 参与了民间信贷。中小企业间普遍存在相互借贷情 况；某些上市公司利用募集资金参与，截至8月31日， 共有64家上市公司发布委托贷款的公告共117份，超 过银行同期贷款利率的有35家，共计发放169.35亿 元，同比增长38.2%；某些公职人员利用公权力，介 入民间信贷，大批“官银”被接连坐实，有时甚至 高达信贷资金规模的80%。
2.信贷形式多样，利率水平较高 目前温州的民间信贷大致分为三种形 式：第一种是短期借贷，这种借贷时 间短、利息高；第二种是长期借贷， 这种借贷利息低、风险小；第三种是 层级收储、集中发放，这种借贷危害 最大，但已经成为民间信贷的普遍模 式。民间信贷的利率标准主要依据借 款人的实力、信用和借款时间长短而 定。目前温州民间信贷的利率水平已 超过历史最高值，一般月息是6-8分， 化为年利率则为72%-96%，有的高达1 角，甚至1角5，年利率达180%。
温州民间借贷的积极作用
1.促进温州中小企业的迅速发展。 金融机构为了规避金融风险，大都严格管理贷款的发 放，使许多中小企业难以取得充足、及时的贷款。民 间借贷真好解决了中小企业在创业起步、生产经营中 的资金急需的问题，有力地支持了中小企业经济投 资 。民间借贷在银行类金融机构力所不及的领域和 范围起到拾遗补缺作用。
对我国民间融资问题的思考
对我国民间融资问题的思考作者：赖黄平来源：《新农村》2011年第04期摘要：改革开放以来，我国民间融资活动应客观经济的需要而存在，特别是近年来，民间融资愈益活跃，成为地方中小企业重要的融资方式。
但民间融资是一把双刃剑，在对我国经济社会发挥积极作用的同时又具有不容忽视的负面影响。
所以必须正视其正负面效应，并且探究相应的对策，以规范民间融资行为。
关键词：民间融资正面影响负面影响对策建议民间融资是游离于法定金融体系以外的非正规资金融通行为，它以取得高额收益和资金使用权为目的。
改革开放以来，随着城乡经济的日渐活跃、私营经济日益发展与壮大，我国民间融资以各种形式快速发展。
它在完善市场经济功能、解决中小企业融资难问题、促进地方经济发展等方面发挥了积极的作用，但也给经济、金融的正常发展带来不容忽视的负面影响。
本文剖析了我国民间融资正负面影响，提出了规范民间融资的若干建议。
一、民间融资对经济的影响1.民间融资的积极影响民间融资在我国的经济活动中发挥着重要的信贷补充作用，在一定程度上满足了农民、个体工商户和中小企业的资金需求，对正规金融机构的信贷起到了拾遗补漏的作用，从而成为有效配置社会资源的“调节器”。
其对经济的积极影响主要有如下几方面：1.1形成了多元化的融资格局民间融资的存在和快速发展，打破了原来正规金融信贷作为个体工商户和中小企业唯一的融资渠道的格局，使它们能够进入多元化融资渠道，并且完全由市场确定融资规模和利率水平，这必然促进了金融市场多元化融资体系的形成。
1.2为民间资金提供了广阔的市场空间和快捷的投资渠道随着个体工商户和中小企业的快速发展壮大，其对资金的需求也日益增大，这就为民间资金提供了广阔的市场空间和方便快捷的投资渠道，从而提高了资金利用的效率，拓展了经济增长的空间。
1.3服务“三农”、支持农村经济发展在国有商业银行的商业化改革中，撤消了许多原有设在农村地区的经营网点，导致农村地区正规金融的资源更加缺失，无法满足三农对资金的需求。
民间借贷简要辩论意见
民间借贷简要辩论意见
民间借贷是一个备受争议的话题，有人认为民间借贷是一种方
便快捷的融资方式，可以帮助一些无法获得银行贷款的个人和小微
企业解决资金问题，同时也可以促进经济发展。
另一方面，也有人
认为民间借贷存在着高利息、风险大、法律不明确等问题，容易导
致借款人陷入债务困境，甚至引发社会不稳定。
支持民间借贷的人认为，民间借贷可以为一些无法满足银行贷
款条件的个人和小微企业提供资金支持，帮助他们发展经济，创造
就业机会。
同时，民间借贷市场的灵活性和高效性也能够满足一些
紧急资金需求的情况，比如突发的医疗费用或者意外损失等。
此外，一些支持者认为，民间借贷市场的竞争也可以促使银行改善服务，
降低利率，提高效率。
然而，反对民间借贷的人则认为，民间借贷市场存在着高利息、风险大、法律不明确等问题。
借款人往往因为缺乏金融知识或者处
于弱势地位而容易受到不公平对待，甚至陷入高利息的恶性循环。
此外，一些不法分子也会利用民间借贷进行非法集资、套取高额利
息等活动，给社会治安和金融秩序带来负面影响。
总的来说，民间借贷作为一种非正规的融资方式，既有其便利性和灵活性，也存在一些风险和问题。
在推动经济发展的同时，应当加强监管，规范市场秩序，保护借款人的合法权益，防范金融风险，确保民间借贷市场健康有序发展。
民间借贷法律规制研究
民间借贷法律规制研究[摘要]民间借贷是对正规金融的补充，对促进国民经济迅速发展方面具有一定作用。
文章阐述了民间借贷法律规制研究的背景和意义，探讨江苏省民间借贷法律规制现状，并在基础上剖析民间借贷法律规制中存在的问题，并提出相关建议。
[关键词]民间借贷；金融；法律规制；江苏省一、民间借贷法律规制研究的背景和意义（一）民间借贷的概念所谓“民间借贷”，指是在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。
民间借贷是对正规金融的补充，是实现金融资源有效配置的手段。
它在促进国民经济迅速发展方面发挥着重要的作用，尤其有利于解决民营中小微企业的生产经营资金短缺问题。
（二）研究背景民间借贷虽然是一种古老的融资方式，但是在现代金融社会中实现了重大的转型并展现出新鲜的活力。
传统的民间借贷一般发生在亲朋好友之间，多用于生活消费；而现在其更多用于生产经营，如用于企业更新固定资金、扩大生产经营、进行项目投资开发或解决流动性资金不足的问题。
在市场经济的大背景之下，民间借贷以其手续简便、利润丰厚等优势逐渐发展成为我国中小企业融资的重要途径，有效地缓解了中小企业融资难的困境。
但是，由于监管上的缺漏和法律制度的不成熟，民间借贷也存在诸多消极影响。
随着“温贷危机”等事件的浮出水面和“吴英案”引起全民关注，民间借贷行业逐渐暴露出资本市场秩序混乱、监管不善以及民间借贷机构组织结构不规范等诸多问题。
另外，民间借贷过程中还伴生着非法集资、非法吸收公众存款、高利转贷等违法犯罪行为，这严重损害了放贷人与借款人双方的利益，引发了一系列的社会矛盾与冲突。
一时间，民间借贷的利弊如何权衡，应该走向何方成为万众瞩目的焦点。
鉴于民间借贷突出性的积极作用和负面影响，党和国家给予了高度关注。
央行有关负责人在接受主流媒体采访时表示：民间借贷在制度层面上具有合法性，各有关部门应致力于推动完善相关法律法规，鼓励民间借贷规范化、阳光化运作，发展多层次信贷市场，满足社会多元化融资需求。
民间借贷现状及对策
民间借贷现状及对策随着社会经济的快速发展，人们的财富水平逐渐提高，不少人开始有了赚钱的想法。
但是，想要实现赚钱的目标需要的是有资金的支持，而正是因为这个原因，民间借贷在近些年逐渐被人们借用。
与此同时，民间借贷也出现了一些问题，因此需要我们采取一些措施来解决这些问题。
民间借贷是指个人、企业或组织之间互相借贷的行为。
民间借贷的方式多种多样，例如：朋友借、亲戚借、高利贷、网络贷等等。
其中，高利贷表现的比较突出，常常出现借贷合同模糊、违反民事法律等不合法的情况，对社会和个人都带来了严重的负面影响。
二、民间借贷存在的问题1.法律法规缺乏：目前，我国民间借贷市场缺乏针对性的监管制度，因此许多高利贷公司和原始资本公司采取不合法的方法来获取收益。
2.利率高：高利贷是指利率高于市场利率或法定利率的民间贷款，这样的贷款会让贷款人背负更多的负担，例如资金链断裂和企业破产等。
3.激增的不良债务：随着民间借贷市场的泛滥，不良债务也在剧增，给银行和借款人带来了非常大的风险和损失。
1.建立法律法规：建立专门的监管机构，加强对民间借贷市场的法律法规监管，依法惩处各种不良行为，规范市场秩序，为各方提供安全保障。
2.降低利率：政府应加强对利率的监管，从根本上杜绝高利贷和不合法贷款存在的可能性。
3.完善信用体系：积极推动建立完善的信用体系，强化借款人社会信用记录和个人信用记录，提高整个社会信用的水平。
4.加强宣传教育：政府应该加强对社会公众的宣传教育，普及金融知识，让人们明白什么是合法和不合法的借贷，做到知法知权，维护自身合法权益。
综上所述，民间借贷的市场行为离不开可控的监管、规范的市场秩序和健全的法律法规。
同时，我们也希望相关部门能够加强对民间借贷市场的关注，提高借款人和贷款人的风险识别和防范能力，并合理适度控制利率，遏制高利贷和不良现象的发展。
只有这样，我们才能保持民间借贷市场的稳定和健康发展。
民间借贷有哪些利弊
民间借贷有哪些利弊民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈、其他组织之间及其相互之间进⾏资⾦融通的⾏为。
那么民间借贷有什么利弊?接下来店铺⼩编为您详细介绍。
民间借贷有哪些利弊积极作⽤可以提⾼投、融资效率，缓解资⾦供求⽭盾，促进经济发展，推动信⽤道德体系完善等等。
反之，它也会引发民事纠纷，⼲扰⾦融经济，影响社会稳定等等。
⼀、民间借贷的积极作⽤1、民间借贷有利于提⾼投、融资效率，增⼤直接融资⽐重，减轻银⾏的储蓄及其投资转化压⼒，加快⾦融体制改⾰的市场化进程，开拓国有商业银⾏的服务领域及产品，推动商业银⾏改进和完善服务质量。
2、民间借贷可以缓解农村、县域资⾦供求⽭盾，在⽬前我国直接融资发展滞后的情况下，可以较好地弥补银⾏信贷资⾦的不⾜。
3、民间借贷的实质是城乡居民之间互相调剂资⾦，有利于三个⽂明建设健康发展。
4、民间借贷对县域经济的发展具有不可忽视的积极作⽤，使部分企业避免了因资⾦短缺⼜⽆法得到银⾏资⾦⽀持⽽产⽣的破产、倒闭。
5、民间借贷对形成民间信⽤体系具有⼀定的可取之处，有借有还，被国⼈视为基本的道德准则，对其⿎励和弘扬，可推动信⽤道德体系的建⽴和完善。
6、民间借贷可以催⽣和完善新的市场经济观念，促进⼴⼤城乡居民养成投资习惯，对致富兴业具有⼗分积极作⽤。
⼆、民间借贷的负⾯影响1、削弱国家宏观调控效果。
民间借贷存在于⾦融机构调控范围之外，影响国家对全社会资⾦总量的准确把握，制约⾦融政策的实施，使国家宏观调控政策产⽣较严重的滞后或偏离效应。
2、民间借贷的资⾦流动存在盲⽬性，很容易流⼊国家限制或禁⽌的⾏业、企业，使国家通过银⾏信贷资⾦流向，调控⾏业结构、产业结构及经济结构的举措难以到位。
3、民间借贷的⼤量资⾦游离于银⾏体系之外，缺乏⾦融机构和政府部门的有效监管，容易滋⽣⾼利贷、“地下钱庄”及诈骗等⾮法⾦融⾏为，对社会的安定团结有⼀定消极作⽤。
4、⼲扰⾦融秩序，影响⾦融机构聚集资⾦和集蓄放贷能⼒。
由于民间借贷利率较⾼，吸引了不少本该存⼊银⾏的资⾦，个别储户甚⾄将已存⼊银⾏的存款取出，投⼊民间借贷市场。
正确审理好民间借贷案件的对策
正确审理好民间借贷案件的对策借助新闻媒体等社会各界力量加大对这类案件的宣传力度，通过典型案例，以案列，强化公民的法律意识，从而引导民间借贷向规范化、合法化发展。
结合正在开展的送法下乡活动，进行普法宣传，告诫人们在进行民间借贷行为上要从防范风险、完善合同、遵守法律等方面有效预防发生纠纷，提高化解纠纷的能力，从而促进社会和谐稳定。
由于民间借贷双方不重视证据的保存等，导致审理好民间借贷案件会遇到很多的实际困难，那么如何正确审理好民间借贷案件呢？本文整理了有关正确审理好民间借贷案件的对策的内容，请阅读下面的文章进行了解。
▲正确审理好民间借贷案件几点对策▲(一)正确认识民间借贷的正负社会效应，对民间借贷行为进行综合整治民间借贷行为是一种带有自发性和盲目性的市场行为，它一方面对社会和经济发展有着一定的积极作用，另一方面，若对之放任自流，又会对社会经济和金融秩序产生许多负面的影响。
其可能产生的负面影响有如下六点：一是民间借贷手续简单、缺乏必要的管理和法律法规支持，具有盲目性、不规范性、不稳定性，容易引起借贷双方的纠纷;二是民间借贷金额小、涉及人员广泛，且多发生于社会基层，一旦发生纠纷，将对社会安定产生负面影响;三是民间借贷一旦发生欠债不还，部分通过暴力收回借款，借贷双方人身安全受到威胁，民间也因此出现一些带有黑社会性质的追债公司;四是有的民间贷款用于赌博、吸毒等严重违法行为，对社会的危害更大。
五是影响国家利率政策的实施。
正规金融机构资金价格由国家确定，而民间借贷的利率是根据资金的市场供求关系，由借贷双方自发制定的。
民间借贷大部分都是在资金需求紧张、迫切，银行无法解决的情况下发生的，基本上是一个卖方市场，利率水平通常远比银行同期利率高，影响了国家利率政策的全面贯彻实施。
六是社会信用难以控制，干扰了正常的金融秩序。
针对民间借贷行为可能发生的上述负面社会效应和审判实践中存在的困难。
我们必须要全面加强对民间借贷行为的规范和引导。
鄂尔多斯民间借贷分析论文
鄂尔多斯民间借贷分析论文一、鄂尔多斯民间信贷的基本情况及特点（一）机构多、数量大融资服务功能是典当公司最主要的也是首要的社会功能，是典当行的社会交易功能，在鄂尔多斯民间融资中，“典当行”和“投资公司”扮演着重要的角色，2000年对典当行的监管职能从人民银行向经贸委移交后，鄂尔多斯典当行发展迅速，至2022年6月末，全市典当行由2000年的1家发展到15家及27家分支机构，注册资金1.79亿元。
此外，专事民间融资活动的类似融资机构还有很多，据调查，到2022年6月末，经鄂尔多斯市工商部门注册的投资公司414家，注册资金82.47亿元，担保公司159家，注册资金7.8亿元，委托寄卖商行46家，注册资金499.46万元，小额贷款公司1家，注册资金1亿元，鄂尔多斯市民间融资公司总计635家，注册资金93.1亿元。
（二）业务发展迅速，规模大由于民间融资形式多样且大多无法通过正规统计渠道进行统计测算，因此鄂尔多斯市民间借贷的规模一直没有准确权威的数据统计，目前根据注册机构的注册资金发放情况调查测算，2022年末鄂尔多斯市的民间借贷机构借贷资金总额达到220亿元左右，约占全市金融机构本外币各项存贷款余额的28%和34.4％；然而另外根据一份对企业、家庭及个人的问卷调查测算，鄂尔多斯市民间融资规模达到410亿元，约占同期全市本外币各项存贷款余额的66.72%和71.65%。
（三）民间借贷利率水平总体较高民间融资利率的市场化程度较高，基本趋势是随行就市，并参照银行贷款利率的变动随时变化，集资集股的利率还要考虑资金使用的回报率。
据调查，企业和家庭的民间融资利率主要集中在月利率为10‰-20‰和20‰-30‰这两个区间，并且民间融资利率与企业规模、融资规模没有显著相关性，只是与行业有一定的关联。
从总体利率执行结果来看，家庭民间利率大约在20‰-30‰，其中农户借款利率一般在20‰-30‰之间，个体工商户融资利率相对较高，在20‰-30‰，中小企业集资的利率一般在20‰左右，以典当和投资公司为媒介的民间借贷利率最高，一般在30%以上，有的甚至达到了50%。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策1. 引言1.1 我国民间借贷现状我国民间借贷现状十分复杂，既有积极的一面，也存在着不少问题和风险。
随着我国经济的发展和金融体系的完善，民间借贷在市场经济中扮演着重要的角色。
一方面，民间借贷为一些小微企业、个体经营者和需要紧急资金的个人提供了便利的融资渠道，满足了他们的资金需求。
民间借贷市场相对灵活，利率相对较高，存在一定的风险和不确定性。
近年来，随着互联网金融的兴起，民间借贷市场更加活跃，吸引了大量投资者和借款者参与。
由于监管政策不完善、信息不对称、诚信意识淡薄等原因，民间借贷市场也出现了乱象，一些不法分子借机敛财，损害了社会稳定和金融秩序。
对我国民间借贷现状进行深入分析，加强监管力度，促进金融包容，倡导理性消费，已迫在眉睫。
2. 正文2.1 民间借贷的风险与挑战民间借贷的风险主要体现在资金安全方面。
由于缺乏完善的监管机制和信息透明度，借贷双方之间往往存在信息不对称，导致借款人无法获取到真实的借款情况，从而容易陷入高利贷或者欺诈借款等风险之中。
民间借贷存在着较为复杂的债务纠纷问题。
因为民间借贷往往仅凭口头约定，缺乏法律保障，一旦借款出现拖欠或者逾期还款，借贷双方往往难以协商解决，容易导致矛盾激化，最终演变成恶性事件。
民间借贷还存在着高利息的问题。
由于缺乏监管，部分放贷人利用借款人急需资金的心理，以高额利息进行借贷，使得借款人负担沉重，进而陷入债务困境，甚至影响到个人和家庭的生活质量。
民间借贷的风险与挑战是不可忽视的。
为了有效规范民间借贷行为，必须加强监管力度，建立完善的法律制度和信用体系，保障借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。
2.2 监管政策的不足民间借贷是我国金融领域中一个十分重要的组成部分，也是我国经济发展中不可或缺的一个环节。
由于监管政策的不足，民间借贷市场存在着许多问题，给借贷双方带来了诸多风险和挑战。
监管政策的不足导致了民间借贷市场的乱象丛生。
由于监管不力，一些民间借贷机构以及个人从事非法借贷活动，利用高利息和暴力催收手段来获取利益，严重侵害了借款人的合法权益。
民间借贷
对温州民间借贷市场的思考内容摘要：温州是中国民营经济发展的一个窗口,而融资则是其经济发展的一个重要环节。
温州民间借贷市场正在发展,并暴露出了一些问题。
如何引导、规范温州民间金融活动，从而充分利用温州民间资金为社会服务成了迫切需要解决的问题。
关键字：温州；民间借贷；政策建议一、温州民间借贷现状民间金融是指游离于经国家有权机关依法批准设立的金融机构之外的所以盈利为目的的个人与个人、个人与企业、企业与企业之间的资金筹借活动。
由于银行信贷收紧，贷款越来越困难，然而市场贷款需求仍然非常旺盛，在这种情况下，民间借贷开始走俏，月息已高达3%以上。
这种状况在我国温州地区变现的最为明显，更具代表性。
但由于市场缺乏规范、利率过高等原因，火爆的民间借贷背后暗存着巨大风险。
温州民间借贷历史悠久,尽管在清朝以前就出现了,但发展一直十分缓慢,只有改革开放之后,才得到了迅猛发展。
一是规模迅速扩大。
根据温州银监局2004年的调查报告显示,2004年末民间资本存量达到3000亿元。
据人民银行温州市中心支行调查,温州民间借贷发生额自2004年初开始连续上涨,2004年末温州民间借贷规模约为420亿元,200年末约为450亿至500亿元。
温州市有中小企业7 7万家,其资金来源由自有资金、银行贷款、民间借贷三部分构成。
到了2004年6月末,民间借贷占比上升4个百分点,少数企业上升10个百分点左右。
（一）庞大的民间资本根据温州中小企业促进会会长周德文提供的资料，目前温州在民间的老百姓手里的流动资本大致有6000亿的人民币，民间金融借贷规模已经突破600亿元，而此前这一数字还只是400亿元。
这些民间资本总是不断地在寻找出路，炒房团、炒股团……，无独有偶，在义乌，目前在工商局注册登记的义乌担保公司共有30家，从事民间借贷的寄售行遍布大街小巷，一个县级市就高达200多家；紧挨着国际商贸城的寄售行大大小小有三四十家。
而在市中心的江滨路、化工路，寄售行密度更高达七八十家，一些寄售行甚至门挨门，足见民间资本的庞大和疯狂，客观上为民间借贷提供了资金条件。
新形势下农村民间借贷行为论文
新形势下的农村民间借贷行为浅析中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）03-075-01摘要民间借贷在农村广泛存在，作为一种传统的民间融资方式，弥补了我国正规金融遗留下的市场空缺，但同时也带来了负面的影响。
本文所讨论的农村民间借贷的范围比较小，主要是农村公民之间的借贷，在一定意义上是老百姓自助互助的一种形式。
本文主要分析了在当前新农村建设中农村民间借贷存在的原因，并归纳了其存在的问题，对民间借贷合法化的趋势作了评论。
关键词农村民间借贷银行北大学者王曙光曾将民间借贷分为三部分：第一个是白色部分，既合理又合法的部分；第二个是灰色的部分，合理但是法律认为是不合法的；第三部分是既不合理又不合法的，称作黑色的部分。
这几个部分互相会有交叉①。
笔者所探讨的是其中的白色和灰色部分。
一、农村中民间借贷为何存在据国际农业发展基金做的统计，民间金融市场的借贷规模远远超过了正规的金融机构，而根据中国人民大学温铁军教授的抽样调查，民间借贷的发生率高达95%。
民间借贷今日存在的事实在一定程度上说明现有的农村金融服务还不能满足农民需要，然而在政府出台政策大力扶持农村小额贷款的背景下，我们不禁要问农民贷款为什么依然难，民间借贷为何依然存在？笔者认为原因有如下几点：1．农村贷款需求与金融机构本质之间存在矛盾农民的生产经营仍然以家庭为单位，而且农村地区的企业多数也呈现出资本少、规模小的特点，农户资金需求多产生于教育医疗、盖房娶亲、个体经营、农业生产等方面，这便决定了农户贷款规模小、期限短；而银行和农户之间存在严重的信息不对称，在实际操作过程中，银行难以把握客户实际情况，特别是农户的年收入情况很难确定，在放贷以后对贷款户的贷款使用情况更无能力跟踪调查，银行放贷风险很大。
而银行是以盈利为主要经营目标的金融企业，企业的本质是追求利润最大化，随着金融体制改革的深入，商业性银行越来越注重效益，而农村小额贷款无利可图，而且风险较大，这与商业银行贷款风险管理和追求利润最大化目标产生了严重错位和矛盾。
民间借贷对农村金融生态的影响分析
点 的调查数据显示 ，２０ ０３年全 国农户 的借贷资金规 模超 过 ３０ ６０亿 元 ，其 中来 自 民 间借 贷 的 资 金 占 ６ ．％ ；陈锡文 （０４ 的研究表明，中国２ ４亿个 ３９ ２０ ） ．
农 民家庭 中 ，大 约 只 有 １％ 左 右 从 正 规 金 融 机 构 获 ５
ｓ ｍｅ ｓ ｇ ｅ ｔ ｎ ｎ ｇ ｖ ｒ ｉ ｇ ｓ ｃ ｒ ａｅ ｌ ａ ｒｔ ｅ ｄ ｖ ｌｐ ｎ ｆｔｅ ｒ ｒｌｆ ａ ｃ ｃ ｓ ｓｅ ｏ ｕ ｇ ｓｉ ｓｏ ｏ ｅ ｎ ｎ ｕ ｈ ｐ ｉ ｔ ｏ ｎ ｆ ｈ ｅ ｅｏ ｍｅ ｔ ａ ｎ ｎ ｅ ｅ ｏ ｙ ｔ ｍ． ｏ ｖ ｏ ｏ ｈ ｕ ｉ
张 晓艳
（ 西北农林科技大学 经济管理学院，陕西 杨凌 ７ ２０ ） １１０
摘 要 ：民问借 贷 的存在 对 农村 金 融 生态 产 生 了重 要 的 影 响 。从 积 极 方 面 看 ，其 优 化 了农 村 信 用环 境 ， 提 高 了农 村金 融 市场 的竞 争性 ， 实现 了农 村 资金 的本 土 化 利 用 ；从 消 极 方 面 看 ，其 加 大 了金 融风 险 ， 扰 乱 了金 融秩 序 ， 削弱 了金 融调 控 效 果 并 导 致 金 融 纠 纷 频 发 。针 对 这 些 消极 影 响 ，提 出规 范 民间借 贷 、促进 农村 金 融 生 态 良性 发展 的对 策 建议 。
关 键 词 ： 民间借 贷 ；农村 金 融 生 态；影 响
中 图分 类号 ： ３． ２５
文献 标识 码 ：Ａ
Ｔｈｅ Ｉ ｍｐａ ｔ ｏ ｉ ｔ ａ Ｏ ｌＲｕｒ ｌＦｉ ｎｃａ ｏ ｙ ｔ ｍ ｃ ｆ Ｐｒｖａ ｅ Ｌｏ ｎ ｉ ａ ｎａ ｉ ｌＥｃ ｓ ｓｅ
地 区迅速发展起来。民间借贷的发展 ，优化了农村信 用环境，提高 了农村金融市场的竞争性，实现了农村 资金的本土化利用 ，在一定程度上促进 了农村金融生 态的改善 。但是 ，由于民间借贷没有纳入 国家信 用控 制和金融监管系统 ，不受金融法规的约束 ，组织方式 和运作机制缺乏规范管理 ，其对农村金融生态的负面 影响也 日益凸现。分析民间借贷对农村金融生态的影 响，有助于正确认识 民间借贷并引导其规范发展 ，更 好地发挥其对农村金融生态的积极作用。
浅析民间借贷存在的问题和对策
浅析民间借贷存在的问题和对策作者：方大鹏来源：《今日财富》2021年第27期随着现代经济的飞速发展，大家手中的余钱愈来愈多，在这种社会经济状况下，大家的收入水平显著提高，为私人贷款的发展提供了资金条件。
另一方面，越来越多的人进入市场经济浪潮之中，各种资金活动的规模不断扩大，因此我国的私人贷款进入了活跃阶段。
私人贷款长期存在于城乡社区之间，作为正规金融体系之外自由的传统贷款制度，由于具有自发性的特点，因而在一定程度上缺乏稳定性。
简而言之，缺乏市场行业标准是中国民间贷款的最主要的问题。
所以本文主要是通过分析民间借贷存在的问题以及现状，同时制定了一些可行性措施来应对这个局面。
一、引言长久以来，民间借贷一直是自发式的发展状态，改革开放以来，我国经济发展模式也发生了变化，民间借贷活动更加活跃。
随着我国金融改革的深入和金融监管的加強，对于民间借贷活动也在不断规范之中，特别是我国东部沿海地区民间借贷的规模和影响力不断扩大，城市大型企业经济发展对资金的需求量大，一些小型民营企业和个体企业发展对资金的需求量也在增加，为非金融机构的中小企业和民营企业提供了发展的投资需求，民间信贷量继续增加，但由于缺乏严格的管理和监督制度，导致了违约现象和相关法律问题，这也是需要完善民间借贷最为重要的原因，因此我们要建立健全加强监管、规范相应收入水平、信用行为合法化的法律体系，利用民间借贷为中国创造良好的发展环境。
二、民间借贷的相关概述（一）民间借贷的概念民间信贷活动的主要目的是解决资金短缺问题，但是缺乏强有力的法律法规管控，其合法性无法得到保证。
蒋克超先生首先提出了自己的观点，他认为非正规金融部门是农村金融的补充，民间借贷是非金融机构以外的投资，特别是在城乡经济、个体工业和农村经济中的投资城乡集团进行投融资活动的贸易活动。
（二）民间借贷的形式民间借贷主要按照借贷主体不同进行分类：一是个人之间的借贷，改革开放以来，个人贷款已经成为经济发展的重要组成部分，借款人为借款人购置私人住宅或为城市居民建私人住宅，向借款人提供贷款。
加强我国民间借贷管制及政策论文
加强我国民间借贷管制及政策摘要：近年来随着我国民间借贷的迅速发展，其双刃剑的特性越来越显著，一方面对促进社会经济的发展有着很大的正面积极的作用，而另一方面由于缺乏管制，其的盲目性和不规范又有着较为严重的负面影响。
本文首先着力于论述我国民间借贷的现状，试图阐述民间借贷的内涵和它在目前中国发展的必然性，从而论证出我国借贷对管制的需求状况，并提出加强政府管制的一些政策建议，规范我国的民间借贷，从而达到趋利避害的目的。
关键词：民间借贷管制政策一我国民间借贷的现状㈠关于民间借贷的定义目前学界对民间借贷尚未形成统一的定义，但普遍认同它是一种民间的金融行为。
相对于正规金融而言，民间借贷更多地是与非正规金融联系在一起。
它是一种游离于法律制度边缘的、在国家正规金融体系之外存在的金融行为，简单地说就是私人之间的各种融资行为，通常是非正规金融机构作为中介，直接在民间进行的资金融通活动，其借贷主体主要包括居民个人之间、个人与组织之间和组织与组织之间的直接借贷，同时也包括民间金融机构做中介的间接借贷。
民间金融机构包括民间自发形成的未经金融监管部门批准成立的典当行、私人钱庄、资金互助会、储金会和各种信贷代理机构。
民间借贷因活动范围的不同又有广义和狭义之分，广义的民间借贷是指民间金融的总和，即民间金融的各种形式和各种活动。
广义的民间借贷包括：合会组织及其活动、社会集资活动、高利贷活动、一般居民之间的借贷活动、农村合作基金会的业务活动和民间典当行的活动等。
狭义的民间借贷指民间经济中个人之间的借贷活动，包括个人之间的借贷和私人钱庄等地下金融组织的借贷活动。
因此，民间资本的借贷基本可以概括为，它是在民间信用的基础上自发形成的，在企业法人之间、自然人之间以及企业法人和自然人之间的资本借贷行为。
㈡我国民间借贷发展的必然性由于政府新一轮的宏观调控，力求刺激经济发展，为我国中小型企业的发展和规模扩大提供了一个较好的外部环境；而另一方面，我国居民能力消费观念的改变和能力的增强同样客观上促进了中小型企业的发展，这样它们不断加大投资的规模，对资金的需求也十分旺盛。
矛盾观主观题典型例题
.矛盾观主观题典型例题1.〔2021茂名一模〕资料二：最近几年我国的民间借贷市场快速膨胀。
专家称，一方面，民间借贷能够临时缓解公司资本紧张场面，同时也使局部个人资本获取有效利用，获取更多利润，但另一方面高额利息重压之下，一旦公司无力还本付息，将致使大批的民间借贷资本血本无归，从而可能引起系统性金融风险，威迫国家金融安全及社会稳固。
资料三：国务院常务会议确立了九条支持小型微型公司睁开的政策措施，此中有：加大对小型微型公司的信贷支持；在标准管理、防备风险的根基上促使民间借贷健康睁开；加大对小微型公司税收扶助力度等。
联合资料二、三，用矛盾的对峙一致性原理说说你对民间借贷的作用的理解。
参照答案：①世界上全部事物都包括两个方面，这两个方面既互相对峙，又互相一致。
这要求我们坚持全面的看法，一分为二的看法看问题，反对片面的看法和一点论。
〔4分〕②对于民间借贷既要看到其有踊跃的作用的一面，缓解公司资本紧张，提升资本利用率；〔２分〕但也要看到其假如不加以标准管理，会出现很大的风险，可能引起系统性金融风险，威迫国家金融安全及社会稳固的一面。
〔２分〕2.〔2021深圳一模37〕阅读以下资料，联合所学知识回复以下问题。
“老吾老，以及人之老；幼吾幼，以及人之幼〞，这是中国传统文化中最为精髓、最具代表性的文化符号。
但是，最近几年频频爆出的对于“扶不起〞〔面对跌倒的路人，不愿、不敢上前搀扶等现象〕各种负面新闻,人们开始怀疑我们这个社会能否正遭受“道德隆冬〞。
面对这一困境，深圳市的做法是：鼎力宣传中华传统美德，增强舆论的正面指引作用；深入发掘人们心里深处向善的要素，建立乐于助人的道德模范；抢先拟订?深圳经济特区公民救援行为保护条例?，让那些主动去“扶〞去“助〞之人的合法权益获取保护，使“扶得起〞变为人人欲为的品德，实现由“不扶〞到“扶〞的变化。
2021年12月20日，年近七旬的范伯伯晨练跌倒受伤，众路人接力营救令其百感交集，感触说“深圳不缺好意人〞。
民间借贷的积极作用和负面影响
民间借贷的积极作用和负面影响财务121 林慧敏1206020125(一)民间借贷的积极作用1.满足了部分农民生产生活需要。
部分农民对在金融机构贷款还比较陌生，有的农民认为到信用社借款需要抵押担保，手续比较繁琐，农民借款主要用于购置农药、化肥、农机具等，数额一般不大，而在本村镇农户之间便能满足需要，且借贷手续简便，期限灵活。
2.缓解中小企业融资难题，促进了个体民营经济的发展。
私营企业扩大再生产时流动资金和启动资金不足的情况下，他们依靠自己的经济实力和诚信作保障，通过各种民间借贷渠道筹措资金，实现了规模的扩张和效益的进一步提高。
3.拓宽了投资渠道，带动了民间投资的发展。
存款利率的多次降低及利息税的征收，生息获利的诱惑已不再强烈，迅猛发展的个体工商业的巨大资金需求与民间借贷的“寻租”行为一拍即合，有效地扩展了民间的投融资渠道。
而且多元化的投资正是经济快速增长的一种体现。
4.弥补了农村资金供求的缺口，降低了新的信贷风险产生，增强了企业在资金使用上的自我约束力。
民间借贷资金经营，不仅要求借款主体经营状况要好，效益要高，在引导资金投向方面，比信贷资金的引导作用还要强。
而且增加了借款人还贷压力，在资金使用上的自我约束力加大，并可避免不必要的信贷风险产生。
5.促进了金融服务水平的提高。
民间借贷的存在无疑会成为中小金融机构尤其是农村信用社的发展动力，促进其改善服务，并加大信贷营销力度，提高自身竞争力。
(二)民间借贷的负面影响1.扰乱了地区金融秩序。
民间借贷是民间自发的行为，不受任何管理部门的监督和约束，其经营活动相当随意，从事借贷活动仅是为了获利，而不管其借款用途是否合法，民间借贷比较分散，但其经营的随意性，使其具有金融机构不能享有的政策上的竞争优势，在竞争环境下，容易诱发金融机构违规经营，引起金融秩序混乱。
2.造成国家税款流失。
由于不在工商、税务部门注册，民间借贷即使交易非常活跃，也属“黑市交易”，其经营及收益极具隐蔽性，3.增加了社会不稳定因素。
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民间借贷的积极作用和负面影响
财务121 林慧敏1206020125
(一)民间借贷的积极作用
1.满足了部分农民生产生活需要。
部分农民对在金融机构贷款还比较陌生，有的农民认为到信用社借款需要抵押担保，手续比较繁琐，农民借款主要用于购置农药、化肥、农机具等，数额一般不大，而在本村镇农户之间便能满足需要，且借贷手续简便，期限灵活。
2.缓解中小企业融资难题，促进了个体民营经济的发展。
私营企业扩大再生产时流动资金和启动资金不足的情况下，他们依靠自己的经济实力和诚信作保障，通过各种民间借贷渠道筹措资金，实现了规模的扩张和效益的进一步提高。
3.拓宽了投资渠道，带动了民间投资的发展。
存款利率的多次降低及利息税的征收，生息获利的诱惑已不再强烈，迅猛发展的个体工商业的巨大资金需求与民间借贷的“寻租”行为一拍即合，有效地扩展了民间的投融资渠道。
而且多元化的投资正是经济快速增长的一种体现。
4.弥补了农村资金供求的缺口，降低了新的信贷风险产生，增强了企业在资金使用上的自我约束力。
民间借贷资金经营，不仅要求借款主体经营状况要好，效益要高，在引导资金投向方面，比信贷资金的引导作用还要强。
而且增加了借款人还贷压力，在资金使用上的自我约束力加大，并可避免不必
要的信贷风险产生。
5.促进了金融服务水平的提高。
民间借贷的存在无疑会成为中小金融机构尤其是农村信用社的发展动力，促进其改善服务，并加大信贷营销力度，提高自身竞争力。
(二)民间借贷的负面影响
1.扰乱了地区金融秩序。
民间借贷是民间自发的行为，不受任何管理部门的监督和约束，其经营活动相当随意，从事借贷活动仅是为了获利，而不管其借款用途是否合法，民间借贷比较分散，但其经营的随意性，使其具有金融机构不能享有的政策上的竞争优势，在竞争环境下，容易诱发金融机构违规经营，引起金融秩序混乱。
2.造成国家税款流失。
由于不在工商、税务部门注册，民间借贷即使交易非常活跃，也属“黑市交易”，其经营及收益极具隐蔽性，
3.增加了社会不稳定因素。
一是民间借贷的预期高收益，容易使部分民众受蒙骗，从而诱发各种经济诈骗行为。
二是民间借贷手续简单、缺乏必要的管理和法律法规支持，具有盲目性、不规范性、不稳定性，容易引起借贷双方的纠纷；三是民间借贷金额小，涉及人员广泛，且多发生于社会基层，一旦发生纠纷，将对社会安定产生负面影响；四是有极少民间贷款用于赌博、吸毒等严重违法行为，对社会的危害更大。
4. 助长了重复建设、资源浪费、环境污染等不良趋向。
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又不可能主动接受工商税务部门的制约，造成国家税款不能足额入库。
也正是因为民间借贷能够逃避税收，部分拥有闲置资金的私营业主等才热衷于此种交易活动。
据测算，在民间借贷高峰期，开县每年因民间借贷而流失的利息税上1000万元。