个人及家庭风险分析

健康方面
年轻、身体好，但要防止 年轻、身体好，但要防止意
意外和突发重大疾病
外和突发重大疾病
收入较单身期提高，生活稳 财务方面 经济独立，但花费较高 定（按揭购置住房、汽车、
经济负担增加）
-
家庭成长阶段
家庭成熟阶段
事业方面 家庭方面 健康方面 财务方面
处于上升期，但工作压力 处于鼎盛时期，工作能力、
•如有条件，可考 虑投资性保险
•考虑通过保险 进行资产安全转 移
-
（三）保险支出比例
单身阶段
家庭形成 阶段
家庭成长 阶段
美满壮年 阶段
生活基本开销
50％
50％
50％
50％
股票、基金等高风 险、高回报投资
储蓄、国债等低风 险、低回报投资
30％ 10％
25％ 10％
15％ 15％
10％ 25％
保险支出
10％
15％
20％
15％
-
不同收入水平的风险分析 及保险需求
年收入 25万以上
年收入 10万～25万
年收入低于 10万
年收入
高收 入阶层
高薪阶层
中低收入阶层
注：根据地区差异，会有所不同 -
研讨：
不同收入阶层的主要风险和保险需求
-
1、资产提前规划 2、高额意外险
保费支出 20％以上
3、满足特殊的精神需求
保险需求
研讨：
人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求
-
人生不同阶段的风险分析及保险需求
（一）您（您的家庭）所处的人生阶段
单身阶段
家庭形成阶段
事业方面
刚参加工作不久，建立事 事业处于起步阶段，面临竞
业基础，工作压力大
争压力
家庭方面
尚未成家，但要分担父母 刚组建家庭，尚未有子女负
家庭的负担
担，但有赡养双方父母责任
大
年个月年处于颠峰状态
子女尚未独立，教育费用 高，双方父母年岁高，赡 养费用高
子女独立，家庭责任减轻
人到中年，成人病开始威 胁身体健康，预防意外与 突发重大疾病
成年疾病开始威胁身体健康， 预防意外与突发性重大疾病
收入稳步增长，未来面临 的经济压力较大（按揭购 置住房、汽车、经济负担 增加）
收入处于高峰期，养老金储 备的关键阶段，应注重资产 稳健增值（按揭购置住房、 汽车、经济负担增加）
WELCOME TO CATC
课程大纲
个人的财务生命周期 人生不同阶段的风险分析及保险需求 不同收入阶层划分 不同收入阶层的风险分析及保险需求
-
温 馨 的 晚 年
无忧的青年
拼搏的中年 幸
我们的一生
福
的
这样走过……
童
年
-
个人财务生命周期
每个人的一生都是由两条线决定的……
收入线 支出线
●
0岁wenku.baidu.com
高收 4、健康险 入阶层
高薪阶层
1、养老保障、终身寿险
2、疾病和医疗费用
3、投资型产品
保费支出
4、意外险
10～20％
中低收入阶层
1、低保费、保保障型险种 2、着重考虑健康保险 3、储蓄型、返本型险 保费支出
3～10％
-
为客户进行准确的
是提高销售促成率的关键
-
Thank you!
财务净值
支出
25岁
65岁
●
100岁
-
财
人的一生中财富净值的走势状况
务
净 累积阶段
值 长期：
退休及子女教育
短期：
购置住房、汽车
巩固阶段
长期：退休 短期： 度假及子女教育费
支付阶段
长期：房地产规划 短期： 维持生活水平
年龄
25
35
45
55
65
75 -
单身阶段 家庭形成阶段 家庭成长阶段 家庭成熟阶段 事业方面 家庭方面 健康方面 财务方面
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（二）风险规避建议
家庭成熟阶段
•偏重意外保险与 医疗保险 •购买必要的人寿 保险 •如有条件，可考 虑投资性保险
单身阶段
•偏重意外保险与 医疗保险
•购买必要的人寿 保险
家庭成长阶段
•如有条件，可考 •偏重意外保险、 虑投资性保险 医疗、重大疾病保
险
•注重养老金保险
家庭形成阶段 •为子女储备必须 的教育金