《电子商务基础》第四章电子教案

用 户 C
网上 交易
商 家 B
确认
支 付 网 关
请求 确认
商家开户 行收单行
三
网上银行
网上银行（ E-bank） 网上银行（Internetbank or E-bank）又称网络 银行、在线银行、虚拟银行， 银行、在线银行、虚拟银行，是指银行利用互联网技 通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、 术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、 行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、 行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等 传统服务项目， 传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷地管 理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
三
网上银行
网上银行与客户关系图
管理员 登陆
银行前 台网站
登陆
客户
申请 管理
银行账号 用户个人 信息
管理
银行后 台网站
查看
使用 B2C·B2B等 B2C B2B等 B2B 商城店城 选购 生成 网 上 支 付 交 易 信 息
商品定单 信息
三
网上银行
网上银行前台网站功能流程图
银行前台网站 申请新用户 使用已有账号登录 获取新账号
一
支付系统概述
按电子支付指 令发起方式不 同分为6 同分为6类
网上支付
电话支付
移动支付
销售点终端交易
自动柜员机交易
交易在银行支付渠道 ATM 交易在银行支付渠道 中占据着越来越重要的位 其他电子支付 置，将逐步成为个人业务 处理的主要渠道之一。 处理的主要渠道之一。
一
支付系统概述
按电子支付是否直接通过 银行支付可以分为2 银行支付可以分为2类
三
网上银行
电子现金支付的基本流程
电子现金支付方式
三
网上银行
银行卡支付方式
银行卡的含义
银行卡（ Card） 银行卡（Bank Card）是指由商 业银行（含邮政金融机构） 业银行（含邮政金融机构）向社 会发行的具有消费信用、 会发行的具有消费信用、转账结 算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。 的信用支付工具。银行卡是目前 应用最为广泛的电子支付方式。 应用最为广泛的电子支付方式。
二
电子货币与电子钱包
电子货币
电子货币含义
电子货币特点 电子货币特点具有用 电子货币特点具有用 途广、使用灵活、 途广、使用灵活、匿 名性、快速简便等， 名性、快速简便等， 使用电子货币无须直 接与银行连接便可进 行操作。 行操作。
二
电子货币与电子钱包
电子货币
电子货币含义
电子货币特点 电子货币功能主要有： 电子货币功能主要有： 主要有 电子货币功能 转账结算功能、储蓄功能、 转账结算功能、储蓄功能、 兑现功能、消费贷款功能。 兑现功能、消费贷款功能。
一
支付系统概述
基于网上银行的电子（商务） 基于网上银行的电子（商务）支付系统图
客户：支付工具 客户：
CA
商家：分台服务器 商家：
INTERNET
支付网关 支付网关
客户开户行 提供支付工具
网上银行
商家开户行 处理账单
一
支付系统概述
按电子支付是否直接通过 银行支付可以分为2 银行支付可以分为2类
基于网上银行的 电子支付系统
基于独立的第三方 电子（商务） 电子（商务）支付系统
其的最大特点是买卖双方直接通过“第三方支付平台” 其的最大特点是买卖双方直接通过“第三方支付平台” 而不是银行 进行交易结算，买卖双方与银行的结算关系关系是间接关系。 进行交易结算，买卖双方与银行的结算关系关系是间接关系。
一
支付系统概述
基于独立的第三方电子（商务） 基于独立的第三方电子（商务）支付系统图
传统支付系统
电子支付是指单位、 、 个人（简称客户） 直接或授权他人通 过电子终端发出支 付指令，实现货币 支付与资金转移的 行为。
支付系统含义
电子支付系统
一
支付系统概述
现金支付方式
传统支付系统
支票支付方式 转账支付方式
支付系统含义
电子支付系统
一
支付系统概述
现金交易流程图
售货
买家 付现金
卖家
一
三
网上银行
电子现金支付方式
电子现金的含义
电子现金的特征 电子现金同时拥有现金和电子 化两者的优点，主要有4 化两者的优点，主要有4个显著特 征：①匿名性；②成本低廉性； 匿名性； 成本低廉性； ③支付便利性；④安全性。 支付便利性； 安全性。
三
网上银行
电子现金支付方式
电子现金的含义
电子现金的特征 应用电子现金进行网络支付， 应用电子现金进行网络支付，需 要在客户端安装专门的电子现金客 电子现金 基本流程 户端软件， 户端软件，在商家服务器安装电子 现金服务器端软件， 现金服务器端软件，发行者需要安 装对应的电子现金管理软件等。 装对应的电子现金管理软件等。
其他电子支付
一
支付系统概述
按电子支付指 令发起方式不 同分为6 同分为6类
网上支付
电话支付
移动支付
电话支付是电子支付的一种线下实 现形式，是指消费者使用电话或类似 其他电子支付 销售点终端交易 电话的终端设备，通过银行系统从个 自动柜员机交易 人银行账户里直接支付的方式。
一
支付系统概述
按电子支付指 令发起方式不 同分为6 同分为6类
二
电子货币与电子钱包
电子钱包
电子钱包含义
电子钱包特点
电子钱包功能： 个人资料管理。 电子钱包功能：①个人资料管理。
电子钱包功能
②网上付款。③交易记录查询。 网上付款。 交易记录查询。 ④银行卡余额查询。⑤商户站点 银行卡余额查询。 链接⑥电子安全证书的管理。 链接⑥电子安全证书的管理。
二
电子货币与电子钱包
电子钱包
电子钱包管理流程图
网上银行 用户注册
添加信用卡
下载安全 证书
注册并绑定 证书
网上支付
购物记录 查询
二
电子货币与电子钱包
电子钱包B2C流程图 电子钱包B2C流程图 B2C
安装 电子钱 包
颁发数 字证书
电子钱包
CA
注册 客户开户 行发卡行
审 批 请求 确认 批 准
添加 电子货 币
安装 数字证 书
一
支付系统概述
电子支付系统的安全性
电子支付系 统安全性的 四个要求
保密性
完整性
身份认证
抗否认性
二
电子货币与电子钱包
电子货币
电子货币含义 电子货币（Electronic 电子货币（ money） Money 或 e-money）是一 种使用电子数据信息、 种使用电子数据信息、通 过计算机及通信网络进行 金融交易的货币， 金融交易的货币，也称电 子通货、数字现金、 子通货、数字现金、数码 通货、电子现金等。 通货、电子现金等。
三
网上银行
基本网上银行业务 网上投资业务
网上银行 主要业务
网上购物 个人理财助理 企业银行 其他金融服务
三
网上银行
网上银行电子支 付的三类方式
电子现金 支付方式
银行卡 支付方式
电子支票 支付方式
三
网上银行
电子现金支付方式
电子现金的含义
电子现金也称为数字现金， 电子现金也称为数字现金，是 也称为数字现金 一种以数据形式存在的现金货币， 一种以数据形式存在的现金货币， 它把对应的现金数值转换成为一 系列的加密序列数， 系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币 值。
第4章 电子支付系统 ● 支付系统概述 ● 电子货币与电子钱包 ● 网上银行 ● 第三方电子支付
一
支付系统概述
传统支付系统
是以手工操作为主, 以银行的金融专用网 络为核心,通过传统 的通信方式(邮政、 电报、传真等)来进 行凭证的传递,从而 实现货币支付结算的 系统。
支付系统含义
电子支付系统
一
支付系统概述
三
网上银行
银行卡支付方式
银行卡的含义
银行卡的种类
银行卡目前的主要品种有智 能卡、借记卡、购物卡、信用卡、 能卡、借记卡、购物卡、信用卡、 储值卡等多种， 储值卡等多种，其中信用卡是最 主要的、使用最广泛的一种银行 主要的、 卡。
三
网上银行
银行卡支付方式
银行卡的含义
银行卡的种类
使用银行卡有十大优点：①方便；②安 用银行卡有十大优点： 方便； 全 ；③应急保护 ；④广泛受理 ；⑤记账
买方：金融机构
买方：金融机构
支 付 证 明
第三方支付平 台
转 账
买方
卖方
一
支付系统概述
网上支付的优势
网上银行 的优势
有助降低 经营成本
具有互动性 与持续性服 务优势
提供私密性 与标准化 服务
业务全球化
一
支付系统概述
网上支付系统的发展
项目
2007年底 2007年底 使用 率 网民规模 万人） （万人） 4,600 3,300 -
二
电子货币与电子钱包
电子钱包
电子钱包含义
电子钱包(Electronic 电子钱包(Electronic Wallet)是一个可以由持卡人用 Wallet)是一个可以由持卡人用 来进行安全电子交易和储存交 易记录的软件， 易记录的软件，就象生活中随 身携带的钱包一样。 身携带的钱包一样。 电子钱包有两种概念。 电子钱包有两种概念。
登录
用户信息管理平台
用户信息
收支明细
订单查询
用户转账
密码修改
结束
三
网上银行
无形电子银行
网上银行类型
有型电子银行
即“虚拟银行”，是 虚拟银行” 指没有实际的物理柜 台作为支持的网上银 行，这种网上银行一 般只有一个办公地址， 般只有一个办公地址， 没有分支机构， 没有分支机构，也没 有营业网点， 有营业网点，采用互 联网等高科技服务手 段与客户建立密切的 联系， 联系，提供全方位的 金融服务。 金融服务。
电子支付系统
一
支付系统概述
现金支付方式
传统支付系统
支票支付方式 转账支付方式
支付系统含义
按电子支付指 令发起方式不 同分为6类
电子支付系统
按电子支付是 否直接通过银 行支付可以分 为2类
一
支付系统概述
按电子支付指 令发起方式不 同分为6 同分为6类
网上支付
电话支付
移动支付
网上支付是电子支付的一种形 式。广义地讲，网上支付是以互 销售点终端交易 自动柜员机交易 联网为基础，利用银行所支持的 某种数字金融工具。
三
网上银行
无形电子银行
网上银行类型
有型电子银行
是在现有的传统 银行的基础上， 银行的基础上，利用 互联网开展传统银行 业务交易服务的“ 业务交易服务的“有 形电子银行” 形电子银行”。事实 上我国还没有出现真 正意义上的网上银行， 正意义上的网上银行， 也就是“虚拟银行” 也就是“虚拟银行”， 国内现在的网上银行 基本都属于第二种模 式。
2008年底 2008年底 使用率 24.8% 3.7% 17.ຫໍສະໝຸດ Baidu% 5.6% 网民规模 万人） （万人） 7,400 1,100 5,200 1,700
变化 增长量 （万人 ） 2,800 1,900 增长率 60.9% 57.6% -
网络购物 网络售物 网上支付 旅行预订
22.1% 15.8% -
支付系统概述
支票交易流程图 售货 现金或对账
买家
卖家
银行
付支票（1）
支票进账（2）
一
支付系统概述
现金支付方式
传统支付系统
支票支付方式 转账支付方式
支付系统含义
转账支付是指不使用现 金，通过银行将款项从 付款单位（或个人）的 银行账户直接划转到收 款单位（或个人）的银 行账户的货币资金结算 方式。 除了支票转账结算外， 银行转账结算还有其他 票据结算。
基于网上银行的 电子支付系统
基于独立的第三方 电子（商务） 电子（商务）支付系统
其最大特点是买卖双方直接通过银行进行交易结算，该系统由客户、 其最大特点是买卖双方直接通过银行进行交易结算，该系统由客户、 商家、客户的开户行、商家开户行（又称为收单行）、支付网关、 ）、支付网关 商家、客户的开户行、商家开户行（又称为收单行）、支付网关、金融 专用网、认证机构等七部分组成。 专用网、认证机构等七部分组成。
网上支付
电话支付
移动支付
销售点终端交易
移动支付是使用移动设备通过无 线方式完成支付行为的一种新型的 其他电子支付 自动柜员机交易 支付方式。移动支付所使用的移动 终端可以是手机、移动PC等。
一
支付系统概述
按电子支付指 令发起方式不 同分为6 同分为6类
网上支付
电话支付
移动支付
销售点终端交易
销售点终端交易(Point 销售点终端交易(Point of Sales， 简称POS POS） Sales， 简称POS）信息系统可为 其他电子支付 自动柜员机交易 零售商管理商品登记、 零售商管理商品登记、销售单据以 及大量交易提供必要的工具。 及大量交易提供必要的工具。
二
电子货币与电子钱包
电子钱包
电子钱包含义
电子钱包特点
电子钱包特点是以脱机 电子钱包特点是以脱机 方式工作,在银行一般不设 方式工作, 账户，卡内金额通过特定 账户， 圈存机由用户的储蓄账户 或信用卡账户划转,也可现 或信用卡账户划转, 金冲值，以实现卡片的重 金冲值， 复使用。 复使用。 电子钱包支付的8个特点 电子钱包支付的 个特点 。