雇主责任险和团体意外险的区别
雇主责任险VS人身伤害意外险
团体人身意外伤害保险与雇主责任险的保险标的都是保证人身遭受意外伤害时负赔偿责任，但两者之间有重要区别。
区别如下：雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别1、二者的被保险人不同。
在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。
2、二者的保险标的不同。
雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。
3、二者的赔偿依据不同。
雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有在根据法律或雇佣合同雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。
保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。
4、二者的法律后果不同。
在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。
从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利，因为团体意外险是雇主给雇员的一种福利。
5、保险金额不同。
雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数。
而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。
主险和意外险的区别（一）雇主责任险与意外险的比较雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴，与团体意外险在本质上有所不同。
∙责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营。
∙雇主责任险和工伤责任险所保障的是雇主，即企业、公司根据中国现行的劳动法律法规的规定，应当承担的对员工的经济赔偿责任。
而团体意外险保障的是源公司员工因意外所造成伤害，被保险对象是员工个人。
下面是我们总结出的不同：1.在雇主和工伤责任保险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。
2.雇主和工伤责任保险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。
团体人身意外险与雇主责任险的区别
团体人身意外伤害保险与雇主责任险的保险标的都是保证人身遭受意外伤害时负赔偿责任，但两者之间有重要区别。
区别如下：
雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别
1、二者的被保险人不同。
在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。
π
雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别
2、二者的保险标的不同。
雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。
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雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别
3、二者的赔偿依据不同。
雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有在根据法律或雇佣合同雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。
团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。
保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。
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雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别
4、二者的法律后果不同。
在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。
从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。
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雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别
5、保险金额不同。
雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数。
而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。
雇主责任险 团体意外险 工伤保险的区别
雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别对比表项目雇主责任险团体意外险工伤保险法律基础1、雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任2、保险公司替代雇主承担约定赔偿责任3、补偿的是雇主的损失1、如果意外事故属于工伤，保险公司依据条款对个人的人身伤害进行给付或赔偿，但这种给付或赔偿并不能免除或减少雇主对职工应尽的赔偿责任。
2、从法律上讲，得到团体意外险给付或赔偿的职工或家属仍可根据法律或雇佣合同再向雇主行使要求给付或赔偿的权利。
3、团体意外险可作为员工福利，作为工伤保险、雇主责任险的补充1、法律规定强制雇主承担的经济赔偿责任2、该赔偿额度不一定能完全满足企业需求作用1、雇主责任险是为缓和劳资纠纷，保障雇主的利益而产生并发展起来的2、注重风险的转嫁1、团体意外险是为职工及其家庭提供切实的保障，增加员工福利而发展起来的。
2、注重增加爱员工福利，在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿金、抚恤金或救济金。
1、保障职工及家属在受到伤害而无法自救的情况下获得赔偿2、注重社会公平、社会和谐伤残赔付比例1、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--16180-2006)》2、一至十级570余项1、《人身保险残疾程度与保险金给付比例表（保监发[1999]237号）》2、一至七级34项1、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准给付比例表(GBT--16180-2006)》2、一至十级570余项职业病致伤残包含不包含包含是否强制否否是经营主体财产险公司寿险公司国家社会保险行政部门 保险标的依法承担的工伤责任生命和身体伤害依法承担的工伤责任保险合同责任合同给付、补偿性合同责任合同投保人企业企业企业被保险人企业员工个人企业受益人企业员工个人及员工家属企业费用支出1、可税前列支2、生产成本中列支1、不可税前列支2、员工福利费中支出1、可税前列支2、生产成本中列支赔款领取企业个人或受益人企业赔偿限额直接约定为额度或工资倍数直接约定额度约定为工资倍数费用比团体意外稍高较低较高，和工资挂钩，每年都要涨保障范围受雇工作期间（含上下班期间），可扩展24小时责任24小时意外受雇工作期间（含上下班期间）其他保障1、24小时意外保障2、第三者责任3、误工费、法律诉讼费用等1、意外住院津贴2、团体定期寿险、大病保险3、补充医疗、补充养老1、工伤身故、伤残2、工伤医疗费用3、丧葬费、抚恤金、生活护理费等附雇主责任险与意外险伤残等级赔付比例对比表残疾等级一级二级三级四级五级六级七级八级九级十级雇主责任险赔付比例1100%80%70%60%50%40%30%20%10%5%雇主责任险赔付比例2100%80%65%55%45%25%15%10%4%1%意外险给付比例1100%75%50%30%20%15%10%000意外险给付比例2100%75%50%30%20%15%10%7%5%3%意外险给付比例3100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%。
雇主险和意外险的区别
主险和意外险的区别（一）雇主责任险和团体意外险的区别雇主责任险与意外险的比较雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴，与团体意外险在本质上有所不同。
•责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营。
•雇主责任险和工伤责任险所保障的是雇主，即企业、公司根据中国现行的劳动法律法规的规定，应当承担的对员工的经济赔偿责任。
而团体意外险保障的是源公司员工因意外所造成伤害，被保险对象是员工个人。
下面是我们总结出的不同：1.在雇主和工伤责任保险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。
2.雇主和工伤责任保险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。
3.在雇主和工伤责任保险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。
团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。
从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。
4.雇主责任险在增加了扩展24小时意外险后，其便涵盖了团体意外险的保障范围。
《保险法》第50条规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险；意外伤害保险是指投保人向保险人交纳保险费，如果在保险期内，因发生意外事故致使被保险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险人按照合同的规定给付保险金的保险。
”从以上定义上可以看出，责任险和意外伤害保险还存在以下区别：（1）保险标的不同。
意外伤害保险标的是人的生命或身体，而雇主责任保险的保障对象是雇主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的责任。
（2）责任范围不同。
意外伤害保险保障被保险人因发生意外事故带来的损失，而雇主责任险保障雇员在工作过程中的健康和安全，包括意外事故和职业病等。
雇主责任险与意外险的区别
雇主责任险与意外险的区别（一）条款表述中的异同点1.保险对象团体人身意外伤害保险：年满10周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动的自然人，可作为本保险合同的被保险人。
雇主责任保险：凡单位或个体工商户所聘用的员工。
2.保险责任范围团体人身意外伤害保险：在保险期限内，被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾、烧伤或医疗费用。
中国大陆境内24小时保障。
雇主责任险：在保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中）从事与保险单所载明的贵公的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业所致伤、残或死亡。
对贵公司根据劳动合同和中华人民共和国法律法规须承担的医疗费及经济赔偿责任。
发生保险责任范围内的事件，保险人根据被保险人提供的雇员名册，对发生伤、残、亡的雇员进行赔偿。
团意险附加意外伤害医疗费用为必须符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人扣除RMB100元免赔额后，在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。
雇主责任险医疗费：保险人赔偿包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费及非自费药费部分。
暂时丧失工作能力超过五天（不包括五天）的，按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工补助，以医疗期满及确定伤残程度先发生者为限，最长不超过1年。
死亡、永久丧失全部/部分工作能力：按保单所附伤残赔偿额度表现定的百分比乘以出险员工的死亡、伤残赔偿限额赔付。
（二）相似之处1、投保人相同：二者的投保人都是单位、组织或团体2、投保手续类似：投保这两种保险均需填写人员清单，以一张总保险单保障许多人。
3、确定费率的基本因素相同：这两个险种保险费率的确定都要考虑员工所属的职业。
（三）不同之处1、被保险人不同雇主责任保险中被保险人是雇主。
团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。
2、保险标的不同雇主责任保险的保障对象是雇主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的责任。
雇主责任险具有偿付的替代性和保障性特征，即代替被保险人(雇主)承担对雇员因工受伤、身故或患有关职业病的经济偿付责任，保障雇主免受经济赔偿、给付的风险；保险给付的基础是雇主对员工的伤亡负有法律责任，否则，即使雇员因工发生伤亡，雇主在法律上没有赔付责任，保险公司也不负责给付。
雇主责任险和意外伤害保险对比分析
二、意外伤害险介绍
（三）保险责任-1
♦ 意外身故保险金 被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一 百八十日内身故的，保险人按保险单中列明的保险金额给付 身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
二、意外伤害险介绍
（三）保险责任-2
♦ 意外伤残保险金 被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起 一百八十日内造成合同所附“残疾程度与给付比例表”所 列残疾程度之一者，保险人按表中所列给付比例乘以保险 单中列明的保险金额给付伤残保险金。
三、两个险种对比
（二）不同点
2.保险金额确定 雇主责任险保险金主要考虑雇员的伤残程度和在特定 时间段内的平均工资额。 意外伤害险保险金额的确定根据一定方式估算或按约 定的价值确定，意外伤害保险金给付主要根据被保险人的 身体残疾程度和保险金额。
三、两个险种对比
（二）不同点
3.保险责任期间的差异 雇主责任险的保险责任期间一般是正常工作期间，或 与完成工作任务直接有关的期间。 意外伤害险的保险责任在保单生效后的每天24小时均 有效，而不论是在工作期间，还是非工作期间。
四、两个险种使用区别
案情简介
2009年6月，某企业主为其员工每人购买了团体人身 意外伤害保险，每人赔偿限额为人民币10万元，保险期限 为1年。2010年4月19日，该企业员工小吴在施工过程中不 幸从高处坠落至死。不久，保险公司把保险金赔付给了小 吴的亲属。但小吴的亲属又找到该企业，要求赔偿小吴死 亡补偿费等共计人民币12万元。该企业认为，已为小吴购 买了人身意外伤害保险，小吴的亲属也从保险公司得到赔 付，小吴的亲属无权再要求赔偿。请问：已为雇员购买人 身意外伤害险，雇主还应担责吗？
三、两个险种对比
团体意外险和雇主责任险的区别是什么
团体意外险和雇主责任险的区别是什么1、定义不同：这是两个类别的保险，团体意外伤害保险属于⼈寿保险序列，雇主责任险属于财产保险中责任险序列。
被保险⼈不同，团意险被保险⼈是员⼯。
雇主责任险被保险⼈是公司。
2、保障范围不同。
3、保障风险不同。
团体意外险和雇主责任险的区别是什么?(⼀)定义不同：雇主责任风险是指雇员在从事雇佣活动中遭受，雇主应当承担赔偿责任。
雇主可以通过参加和购买雇主责任保险转嫁雇主责任风险。
这是两个类别的保险，团体属于⼈寿保险序列，雇主责任险属于财产保险中责任险序列。
被保险⼈不同，团意险被保险⼈是员⼯;雇主责任险被保险⼈是公司;。
(⼆)保障范围不同：1、团体意外伤害保险保障范围：在保险期间内，被保险⼈因遭受意外伤害事故导致⾝故(事故发⽣之⽇起180 ⽇内)、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的，保险⼈按照约定承担保险责任。
(请注意，如果没有达到烫伤/烧伤、级别或者死亡的，⼀般不属于保险责任)。
2、雇主责任保险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因发⽣下列情形⽽导致伤残或死亡，并在保险期间内⾸次向被保险⼈提出损害赔偿请求，依照国内法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险⼈承担的经济赔偿责任，保险⼈按照本保险合同约定负责赔偿(、⽤、⾦、)出险情形可参考《保险条例》：依据相关规定，责任保险是指以被保险⼈对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
即如果发⽣某次事故，雇主依法可不承担责任，那么绝对不属于雇主责任险保险责任。
(三)保障风险不同：保障的风险不同，团体意外险保障的是员⼯遭受意外伤害的风险，不论是否在上班期间，和⾃⼰购买⼀个区别不⼤。
雇主责任险负责赔偿员⼯在⼯作时间和⼯作场所内(⼀般是这样的规定，也有其他例外的情况)发⽣伤残或死亡，依法应由公司承担的经济赔偿责任。
换句话说，保险公司负责赔偿原本应由公司负有的赔偿责任。
所要达到的效果不同，团意险可以相当于⼀种福利，算是公司帮员⼯出钱买了⼀份保险。
雇主责任险实际上是给公司给⾃⼰买的保险，保护公司的利益的。
团意险和雇主责任险的区别
1、定义不同团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式。
而其保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相同。
雇主责任险，是以被保险人对其所雇用的员工，在受雇期间从事相关工作时，因意外事故或职业病导致伤残、死亡或其他损失的赔偿责任为保险标的的保险。
简单来说，团体意外险属于人寿保险，而雇主责任险属于财产保险中的责任险。
2、投保人不同雇主责任险的投保人是雇主。
雇主为了自己的利益购买雇主责任险，雇员不能为自己购买雇主责任险，不能成为雇主责任险的投保人。
而团体意外险的投保人是多种多样的。
雇主可以为自己买，也可以为雇员购买，还可以为和他有关系的第三人购买，此时雇主是投保人；雇员也可以自己给自己购买，此时雇员自己是投保人。
与被保险人有关系的第三人也可以为被保险人购买人身意外险，此时与被保险人有关系的第三人就是投保人。
3、保障范围不同团体意外险的保障范围包括了意外伤害医疗，意外伤害身故、残疾，疾病（含猝死）身故、残疾，各种交通意外身故、意外住院津贴，重大疾病，残疾。
而雇主责任险保障范围是员工在工作期间或从事与工作有关的事情时，因意外导致的死亡、伤残及医疗的费用，员工因工作关系患职业病以及因此产生的雇工费用。
4、保障风险不同团体意外险保障的是员工遭受意外伤害的风险。
不论是否在上班期间和自己购买人身意外伤害保险区别不大。
雇主责任险负责赔偿员工在工作时间和工作场所内发生伤残或死亡，依法应由公司承担的经济赔偿责任。
5、保险受益人不同团体意外险的保险受益人可以指定和他有利害关系的第三人。
如果被保险人指定了受益人的，被保险人在事故中伤残的，被指定的人是保险受益人；。
雇主责任保险和团体人身意外伤害保险的区别
1、雇主险A主险有2个。
➢ 一个负责赔偿死亡伤残。如果暂时丧失工作能力超过5天（不含 5天）按当地政府公布的最低生活标准进行误工补助，以医疗期 满及确定伤残程度先发生者为限，最长不超过1年。如果确定伤 残，伤残金要扣除已支付的误工补助金。
特别提醒：▀若有伤残时，赔付伤残金时需扣除已支付的误工补助金。 ▀如有其他相同保障的保险（包括工伤保险）存在，不论该保险赔 偿与否，保险人对死亡伤金、医疗费用的赔偿，仅承担差额责任
1和4属于诊疗项目；2和3属于医疗服务设施项目； 医疗服务设施是指由定点医疗机构提供的，参保人员在接受诊断、治
疗和护理过程中必需的生活服务设施。
（关于印发城镇职工基本医疗保险诊疗项目管理、医疗服务设施范围和支付标准意见的通知 （劳社部发［1999］22号）
资料仅供参考,不当之处，请联系改正。
四、理赔不同--主险（3）
2
保险标的不同
3
保险责任不同
4
理赔不同
5
伤残适用标准不同
6
限额设置不同
7
承担法律后果不同
资料仅供参考,不当之处，请联系改正。
一、被保险人不同
1、雇主责任险的被保险人是企业组织、是单位。
2、团意险的被保险人是员工、是个人。
所以赔款支付对象不一同。
➢ 雇主险赔款支付给单位。 ➢ 团意险赔款支付给个人。
资料仅供参考,不当之处，请联系改正。
四、理赔不同--附加险（4）
雇主险附加险（常见） 1、附加误工补助保险
提示点：该误工补助包含了最低生活补助；提供的工资证明超过纳税额 度的要提供完税凭证。
2、二十四小时扩展条款 (人身意外扩展条款)
资料仅供参考,不当之处，请联系改正。
团意险和雇主责任险的区别
团意险和雇主责任险的区别：•异同点1.雇主责任险属于财产险，保险标的是责任；而团体以为则保的是员工的人身安全，属于意健险。
2.被保险人不同：雇主责任险的被保险人一般是企业负责人，而团意险的被保险人则为员工。
3.赔偿责任不同：雇主责任险的赔偿责任为工作时间内的意外事故造成的人身伤害、职业病、误工费等；而团体意外仅对意外伤害进行赔偿。
雇主责任险仅保障员工工作时间所发生的意外。
4.雇主责任险是客户将根据劳动法要对员工所负责的责任风险转嫁给保险公司，是属于员工的基本保障，赔款将直接支付给企业；而团体意外则为员工的福利，因为发生风险之后，员工既可以得到保险公司的赔款，还可以向企业所要赔付。
5.理赔款所赔不同，雇主责任险赔款是针对投保者，团体意外险赔款是针对被保险人（也就是受伤害者）6.费率有所不同。
一般雇主责任险的费率要高一点。
•相同点1.保险责任均包括意外；2.保障明细都为：意外伤害和意外医疗两项。
其实对企业而言，两者各有所长，但是选择团体意外的企业需面临员工再次要求赔付的风险。
例：一个工人在单位工作时受伤了，花去住院费两万元。
造成了残疾，要赔偿五万元。
和单位达不成协议，起诉至法院，法院判定单位要赔偿七万元。
承担诉讼费2000元。
如果是雇主责任险，那么如果在保额内，保险公司会赔偿单位应该承担的全部费用72000元。
如果是意外险，那么单位就要赔偿职工72000元，另外，被保险人可以从保险公司得到残疾金5万元（如果是一级残疾意外伤害保额五万的话）条款如下：中国太平洋财产保险股份有限公司雇主责任保险条款总则第一条本保险合同（以下简称为“本合同”）由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单或其他书面文件构成。
凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。
第二条凡中华人民共和国境内（不含香港、澳门特别行政区和台湾地区，下同）的政府机构、企事业单位、社会团体、个体经济组织及其他合法成立的组织均可成为本合同的被保险人。
团体意外伤害险与雇主责任险区别
团体意外伤害险与雇主责任险区别一、雇主责任险与意外险的区别1、雇主责任险和团体意外伤害保险保障内容不同A、团体意外伤害保险保障范围：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故（不论是否上班期间的事故）、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的，保险人按照保险合同约定承担保险责任。
（赔偿费用只有医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿赔偿金）；B、雇主责任保险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因工受到伤害（包括上下班途中发生交通事故），依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。
（赔偿费用包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费；住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费；就（转）诊交通费、急救车费；安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。
）相比较团体意外伤害保险，雇主责任保险更加接近工伤保险。
2、法律意义不同根据我国当前法律，团体意外伤害保险为员工福利性保险，受益人为员工本人或者近亲属，保险赔款只能转入员工本人或近亲属帐户，在法律意义上不能减免企业应当承担的经济赔偿责任，发生死亡或伤残时，员工或家属还可以向企业再索取一份赔偿金。
雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人为企业，保险赔款直接转入企业帐户，转移企业因员工意外事故而产生民事赔偿风险。
3、纳税政策不同从税收政策上分析，团体意外伤害保险因属于福利性保险，是企业自愿为员工赠送的保险，因此需要进行纳税申报。
而雇主责任险可以列入企业成本进行开销，无需额外申报纳税。
4、赔偿条件不同A、住院天数差异较大，团体意外伤害保险对雇员住院时间有明确约定，一般为事故发生后180天，对于小伤影响不大，单对于骨折等事故无法承担二次手术等费用。
B、残疾标准差异加大，团体意外伤害保险残疾鉴定标准为保险公司名列的几种情形，通常需要缺肢或功能丧失方可理赔，条件十分苛刻。
而雇主责任险对伤残等级标准参照工伤部门的标准执行。
例如，工作过程中骨折，团体意外伤害险除了不赔偿二次手术费外，由于达不到保险公司制定的残疾标准，因此无法获得残疾赔偿金。
雇主责任险、团体意外险、工伤保险的区别
雇主责任险与团体意外险的对比分析
雇主责任险
团体意外险
定义
雇主责任险是保险人通过资金所雇佣的员工在雇佣的过程中受到了一些身体上或者心理上所受到的一些伤害，而这些伤害是在保险单上写明了雇佣人员与此相关的工作过程中造成的疾病、伤残甚至是死亡。
团体意外险是通过一个团体的方式来进行统一投保的意外保险，这个保险内所包含的责任的各种负责方式都是与个人的意外伤害保险相同。
雇主责任险与团体意外险的对比分析
保障范围
包括在工作中和工作场所以及上下班时间的工伤意外，附加24小时非工伤意外
意外事故情形，没有场所以及时间的要求，但不包括猝死及职业病
风险角度
雇主责任险是企业风险保障，团体意外险是企业送给员工的福利。从法律后果来看，如果意外事故属于工伤，团体意外险的赔偿并不能代替雇主的法律赔偿责任，员工在获得意外险赔偿的同时，仍然可以要求企业按法律规定另行赔偿，故雇主责任险可避免员工双向理赔，转移用依法对雇员承担的损害赔偿责任
被保险人的身体或生命
赔付方式
赔付企业
赔付企业或个人
被保险员工
年龄应为16 周岁（含）至60 周岁（含）,女性则为55 周岁
年龄在16周岁（含16周岁）至65周岁（含65周岁）
赔付标准
死亡、伤残赔偿金，误工费，医疗费用包括自费药品
死亡、伤残赔偿金，医疗费仅包括社保范围用药，可附加住院津贴
雇主责任和团体意外区别联系
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
投保范围凡三资企业、国内股份制公司、国有企业、事业单位、集体企业及集体或个人承包的各类企业在职人员，与该企业（公司）存在劳动关系（包括事实劳动关系）的各种用工形式、各种用工期限、年满十六周岁的劳动者及其它按国家规定和法定途径审批的劳动者保险责任（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；（四）被诊断、鉴定为职业病；（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；（六）在上下班途中，受到交通及意外事故伤害；（七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；（八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
产品特色被保险人、受益人均为投保的企业（公司）与人身意外险相比较，该保险产品责任中负责赔偿由于工作所导致的职业病及在工作时间和工作岗位中的突发疾病死亡雇主责任险和团体人身意外伤害险的区别这两个险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：（1）两者的被保险人不同。
雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的职工。
（2）两者的保险对象不同。
雇主责任险的保险对象是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险对象则是职工的身体或生命。
企业雇主险与团意险有什么区别，究竟买哪个？
企业雇主险与团意险有什么区别，究竟买哪个？“ 企业为了降低用人风险，减轻突发意外情况下的经济负担，在选择补充商业保险时，必须要弄清楚不同保险之间的区别。
”随着劳动法普及，越来越多的职工学会如何利用劳动法维护自身权益，与此同时越来越多的企业也选择为职工配置商业保险，用来抵御可能发生的经济赔偿风险~当然也有企业是为给员工增加福利选择配置，但对于企业管理者而已，是该选择雇主险还是团意险又陷入了保险盲区。
具体为什么我们下面了解：1、团意险全称团体人身意外保险，是以团体方式投保的意外险，不需要存在劳动关系。
保障内容一般包括：意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等，跟个人买的意外险属性相同。
一般团意险主要作为企业员工福利而被企业管理者所选择。
主要特点：被保险人：员工，赔偿金赔付给员工个人保障时间：保险合同期限内法律责任：团意险作为员工福利，不能抵充雇主责任，因此被保险人因工作导致的意外事故，在获得保险公司理赔后，仍可以向雇主再次索赔，并得到法律的支持。
2、雇主险全称雇主责任险，主要作用是用来补偿工伤保险或者说给工伤保险做替补的，是企业合法规避用工风险的护身符。
员工在工作中出现职业病、致伤、致残或死亡等情况，企业需要承担的医药费、诉讼费及其他经济损失赔偿，都有保险公司代为进行赔偿。
因此，雇主责任险缓和劳资纠纷，能最大限度地保护企业利益，规避用工风险，稳定企业经营。
主要特点：1.被保险人：企业，赔偿金赔付到企业2.保障时间：员工上班期间及上下班途中（可拓展7*24H）；3.法律责任：雇主依法履行赔偿责任（从保险公司取得经济补偿），不需要再承担其他法律责任。
具体区别可看：回到上面的案例，因为团意险是保障工人自身的人身安全，所以发生意外事故后，只有董某依法享有保险金请求权。
如果被保险人愿意转让保险人请求权给企业，那么企业才可以跟保险公司追偿。
《保险法》第十三条规定,保险事故发生后,受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。
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雇主责任险和团体意外险的区别
司法实践中，有时会混淆团体意外险和雇主责任险，做出错误的决定，实则两者有重大区别，先从四个方面做对比在从六个方面作详细介绍。
1、保险责任
雇主责任险：死亡伤残，医疗费用，误工费，伤残津贴，法律费用，职业性疾病给付等。
团体意外险：意外身故、伤残、医疗费用等。
2、赔付对象
雇主责任险：直接赔付给雇主，然后由雇主转给雇员。
团体责任险：直接赔付给雇员。
3、伤残等级
雇主责任险：针对工伤按工伤实际伤残鉴定标准赔付，包括职业病，针对非工伤意外按照商业意外实际赔付。
团体意外险：按照商业意外实际赔付。
4、法律后果
雇主责任险：雇主依法履行经济赔偿责任，不再承办法律责任。
团体意外险：不能免除雇主责任，员工及家属获得保险赔偿后，还可以要求雇主赔偿，法律是支持的。
所以雇主责任险的保险责任可以说是等于工伤的责任加团体意
外险的责任，保障更为全面。
更详细的说：
1、两类险种释义不同
团体意外险，就是以一张总保单为某一企业单位的所有成员或大多数员工提供人身保障的保险。
雇主责任险，则指企业所投的对雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与企业业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，企业应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
公司可以通过购买雇主责任保险转嫁公司责任。
2、保险标的不同
团体意外险的保险标的是作为公司员工的生命或身体，属于人身保险范围，《中华人民共和国保险法》第二节人身保险合同第31条“投保人对下列人员具有保险利益：（四）与投保人有劳动关系的劳动者”。
雇主责任险的保障对象是企业，更确切的说是企业主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的赔偿责任，属于财产险类别，《中华人民共和国保险法》第三节财产保险合同第65条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”。
3. 法律效果不同
团体意外险是公司帮员工出钱买了一份保险，是单位给员工的一种福利。
根据《中华人民共和国保险法》第二节人身保险合同第39条“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人”的规定可知：如果雇员在提供劳务过程中受伤，受益人只能是雇员及其近亲属，享有保险金请求权的只有雇员及其近亲属，雇主作为投保人并不享有保险金的请求权。
雇主责任险实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的，是公司为转移风险而向保险公司购买的一种保险产品。
雇主责任险的直接受益人是雇主，在发生保险合同约定的保险事故时，雇主应当承担的赔偿责任由保险人代为承担，而人身意外伤害险的直接受益人为发生伤亡意外的包括雇员在内的人员，保险人向雇员赔付后，不能免除雇主的赔偿责任。
这是雇主责任险与人身意外伤害险的最大的区别。
《中华人民共和国保险法》第65条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。
被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”属于《中华人
民共和国保险法》第二章保险合同第三节财产保险合同的章节，属于财产保险范围，是对责任保险规定，保障的是雇主的利益，将属于雇主对雇员的赔偿责任由保险公司在保险限额内来承担。
4、赔偿项目和赔偿标准不同。
意外伤害的保险责任只包含意外死亡和残疾，附加医疗险，不包括误工费、护理费、交通费、营养费、鉴定费，被抚养人生活费、精神抚慰金等。
雇主责任险雇主的雇员发生人身损害时，赔偿项目及赔偿标准是根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》进行赔偿的（一审也是根据该司法解释的赔偿项目及赔偿标准进行判决的，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、鉴定费，残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等），该赔偿应由保险人代替雇主承担损害赔偿责任，从而免除雇主亲自赔偿的责任（除非雇员发生人身损害的遭受的实际损失超出保险限额）。
5、保障的范围不同
①对职业病的保障不同。
“人身意外伤害险”对职业病是不予承保也不予赔偿的，而“雇主责任险”对雇员在受雇期间因职业病导致的损害给予承保和赔偿。
②对第三人侵权的保障不同。
“人身意外伤害险”仅对被保险人的损害进行补偿，如果被保险人对第三人侵权致有损害需要赔偿时，
适用侵权行为法的规定，由被保险人自己承担民事责任，雇主、保险人均不承担赔偿责任；而“雇主责任险”则不同，当雇员在完成雇主交付的工作或者任务时，侵犯了第三人的合法权益导致第三人损害的，雇主与雇员承担连带赔偿责任，雇主赔偿给第三人的损失可向保险人索赔。
6、保障的期间不同
在保单有效期内，“雇主责任险”只保障雇员在受雇并且在执行任务期间；虽然在保险期间，但雇员所受伤害或者侵犯第三人权益并不是发生在执行雇主安排的任务，或者与完成安排的任务有关的活动期间，雇主是不承担赔偿责任的，保险人也就当然地不承担对雇主的赔偿义务。
而“人身意外伤害险”不同，只要在保单有效期内，排除合同规定的除外责任的情形，无论被保险人是在受雇期间并执行任务，还是受雇期间不执行任务，还是不受雇也不执行任务，被保险人由于意外事故受到伤害都能得到保险人的赔偿。