银行券商等金融机构财富管理的调研报告

银行券商等金融机构财富管理的调研

报告

银行券商等金融机构财富管理的调研报告

摘要：本文经过对国内银行和券商财富管理中心实地调研，归纳了当前财富管理中心的各种不同的表现形式、组织构架、主要产品、产品管理、盈利模式等，并进行银行和券商的优劣比较，得出券商的核心优势和未来如何进一步提升财富管理能力和社会影响。

关键词：银行证券公司第三方理财财富管理私人银行

目录

摘要 (2)

关键词 (2)

1.绪论 (4)

1.1调研的背景 (4)

1.2调研的起因和目的 (6)

2.银行和券商财富管理对比 (6)

2.1组织架构 (6)

2.1.1私人银行 (6)

2.1.2银行财富管理业务的组织架构 (9)

2.1.3券商财富管理业务的组织架构 (11)

2.2盈利模式 (13)

2.2.1银行机构的盈利模式： (13)

2.2.2券商的盈利模式 (14)

2.3银行和券商的财富管理产品 (15)

2.3.1银行的理财产品： (15)

2.3.2 券商的理财产品 (21)

2.4异军突起的第三方理财机构 (24)

2.5 银行和券商各自的优势和不足 (27)

2.5.1银行机构的优势 (27)

2.5.2银行机构的不足 (28)

2.5.3 券商的优势 (29)

2.5.4券商的问题 (32)

2.5.5结论 (33)

3.券商未来的转变方向 (34)

4.参考文献 (36)

1.绪论

1.1调研的背景

随着中国市场经济的深化，伴随着实际GDP的持续增长，民间资本和个人可支配收入逐年累积。中国高净额财富拥有者规模日益扩大。从世界经验来看，当人均GDP超过3000美元，就开始有财富管理概念，中国当前人均GDP已经达到4000美元，财富管理意识越来越强，根据招商银行发布中国个人可投资资产预计达到72万亿元人民币。根据招商银行和贝恩公司联合发布的《中国私人财富报告》，，中国个人拥有可投资资产超过1千万的人民币的高净值人群达50万人，高净值人群共持有的可投资资产规模达到15亿人民币，预计接下来高净值人群将会实现25%的增长。按照国际咨询管理机构麦肯锡的预测，中国资产管理市场在有望达到1.4万亿美元，每年创造的利润则可达20亿至30亿美元。

不难发现，无论是普通的家庭，还是高端的社会精英，都面临各自的财富管理问题。“如今，不但是个人，包括企业、政府都面临财富管理问题，这是社会发展的必然需求。”保监会保险资金运用监管部主任孙建勇说。

实际上，中国金融界当前并没有明确、统一的“财富管理”定义。广泛而且可接受的定义是:财富管理是金融机构在分析客户自身的财务状况的基础上，充分分析客户的金融需求和金融偏好，为客户制定财富管理目标，提供资产配置方案，从而实现客户未来预期财富规划目的的一种金融服务。

一方面，各个机构包括银行、券商等都开始把注意力放在财富管理这个新的业务之上，纷纷成立财富管理中心甚至是私人银行部门，来抢占这个新兴的市场。另一方面，财富管理不但是为