【合同】中小企业“投贷联动”业务合作方案

XX银行——XX股权投资机构

中小企业“投贷联动”业务合作方案

（草案）

第一章总则

第一条为积极响应“大众创业万众创新”政策，促进和规范XX 银行与XX股权投资机构（以下简称“VC/PE”）的合作，提高VC/PE对创业型中小企业的扶持力度，培育银行未来高成长客户群，经双方协商一致，制订本案。

第二条本案所称“投贷联动”业务，是指XX银行对于合作名单范围内已经获得VC/PE股权投资的中小企业（以下简称“授信申请人”），在综合考虑VC/PE和授信申请人的资信状况等因素的基础上，以信用、股权质押、VC/PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放商业贷款的融资业务。

第三条XX银行应首先对VC/PE的资信状况进行评估，确定其贷款主体资格和授信额度，并由双方共同制定被投企业的合作名单，合作名单应是动态调整的；原则上，优先为Pre-IPO及新三板挂牌的企业提供资金支持，对于尚未完成C轮融资的企业，仅以专项贷款的形式发放融资。

第四条原则上，“投贷联动”业务项下发生的贷款，XX银行应给予统一的最惠利率待遇。

第五条“投贷联动”业务项下发生的贷款用途为企业固定资产投资和流动资金贷款范畴，授信额度须执行银监会和XX银行的相关规定。

第六条本案仅适用于VC/PE自身及合作名单内的企业。对于非名单内的VC/PE及企业与银行发生的相关信贷业务不适用本案。

第二章准入条件

第七条合作VC/PE的准入条件：

1.已按国家相关法律法规要求办理登记备案手续（法律规定免于备案的除外），依法合规经营，没有不良征信记录；

2.资本规模（含股东已出资或承诺出资的资本规模）达到10亿元人民币或者等值外币;

3.负责该VC/PE投资管理责任的高级管理团队人数不低于3名，且均具备3年以上风险投资、股权投资经验，具有良好的业绩记录；

4.没有为被投企业以外的其它企业提供担保；

5.在XX银行开立资金托管账户。

第八条授信申请人准入条件：

1.授信申请人已经获得VC/PE股权投资，相应的股权已完成登记过户，并以实际控制人个人连带责任为主要担保措施；

2.授信申请人从事移动电子商务、互联网基础服务、高新技术产业、战略性新兴产业、政府扶持产业等业务领域；

3.实际控制人无不良嗜好、没有不良征信记录、没有犯罪记录；

4.成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）具有本行业经营经验三年（含）以上；

5.主营业务突出，盈利能力较强，具有良好的成长性，第一还款来源充分，且无不良记录；

6.资产负债率原则上不高于70%；

7.在XX银行开立对公账户，且信用评级原则上不低于XX级。

第三章业务模式

第九条“投贷联动”业务，依据授信风险控制方式的不同，可具体分为以下业务模式：

1.信用保险模式；

2.选择权贷款模式；

3.VC/PE增信模式一：VC/PE信用保险模式；

4.VC/PE增信模式二：VC/PE股权保购模式；

5.VC/PE增信模式三：VC/PE质押模式。

第十条上述五种模式可以组合使用，但信用保险模式与选择权贷款模式不可同时使用。

第四章信用保险模式

第十一条信用保险模式，是指授信申请人投保信用保证保险或履约保证保险，以保单为凭证，向XX银行申请短期融资的模式。

第十二条授信申请人补充准入条件：

1.授信申请人必须在XX银行指定的保险公司购买信用保证保险或履约保证保险，被保险人/受益人为XX银行；

2.授信申请人年销售收入_____万元或总资产_____万元以上。

第十三条其他补充管理规定：

1.授信敞口额度（以下简称“授信额度”）不超过VC/PE实际投资

额的_____%，且最高不超过保险理赔金额；

2.综合授信期限最长不超过_____个月，单笔授信期限最长不超过_____个月。

3.授信申请人的信用保证保险或履约保证保险保单原件应由XX 银行负责保管。

第五章选择权贷款模式

第十四条选择权贷款模式，是指授信申请人名义上给予XX银行一定比例的股权，由VC/PE代持，授信申请人向XX银行发行认股期权，XX银行向授信申请人发放中长期融资的模式。

第十五条认股期权到期后，XX银行根据授信申请人实际情况决定是否行权。若上市则行权，VC/PE须将代持的归属银行的股权转让给银行指定的第三方，或直接溢价抛售，按约定比例与银行分享增值所得，释放代持部分的股东权利；若失败则不行权，VC/PE须将代持的归属银行的股权进行回购，同时启动保险理赔程序，银行不受或少受损失。

第十六条授信申请人补充准入条件：

1.授信申请人须具备发行认股期权的主体资格；

2.授信申请人以XX银行名义向VC/PE转让一定比例的股权，并向银行发行认股期权；

第十七条其他补充管理规定：

1.授信额度不超过VC/PE实际投资额的_____%；

2.综合授信期限和单笔授信期限均最长不超过认股期权到期日；

3.对于6个月以内（含）的单笔授信，允许采用一次到期还款方式；对于6个月以上的单笔授信，从第7个月起采取到期前按月分期还款方式。

第六章VC/PE增信模式

第十八条VC/PE增信模式一：VC/PE信用保险模式，是指VC/PE 和授信申请人同时投保信用保证保险或履约保证保险，被保险人/受益人均为XX银行，以保单为凭证，授信申请人向XX银行申请短期融资的模式。授信申请人和VC/PE的保单原件由银行负责保管。此模式项下的授信额度应高于第四章第十二条之规定。

第十九条VC/PE增信模式二：股权保购模式，是指授信申请人及其实际控制人将全部或部分股权质押给XX银行，并同VC/PE四方签署股权保购协议，授信申请人向XX银行申请中长期融资的模式。股权保购协议约定，在授信申请人不能偿还XX银行的授信时，VC/PE出资购买授信申请人及其实际控制人在银行质押的股权，以股权转让价款代替授信申请人清偿债务。

第二十条VC/PE增信模式三：VC/PE质押模式，是指VC/PE以自身股权质押或其他资产抵押给XX银行，银行向合作名单内VC/PE指定的授信申请人发放短期融资。

第七章VC/PE合作管理

第二十一条XX银行开展“投贷联动”业务合作的VC/PE实行名单制管理，暂不接受非名单内的VC/PE与XX银行合作开展投贷联动业务。

第二十二条VC/PE申请合作的流程：（略。银行内部规定。）