XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(DG1)
商业银行投资业务操作流程
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XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(DG1)
XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(初稿)2011年3月1 目的和范围 (3)2 定义、缩写和分类 (3)3 职责与权限 (3)3.1 XXX财富中心 ............................................................................... .43.1.1XXX财富中心理财业务交易员 (3)3.1.2XXX财富中心理财业务复核员 (3)3.1.3XXX财富中心风险审查岗 (4)3.1.4XXX财富中心资金清算岗 (4)3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (4)3.1.6XXX财富中心总经理岗 (4)3.2 有权审批人 (4)3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
(4)3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
43.2.3董事长负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
(4)3.3 XX支行 ...................................................................................... ..53.4 总行风险管理部 (4)3.5 总行信贷管理部 (4)3.6不相容岗位 (5)4 基本规定 (5)5 操作流程 (6)5.1 人民币理财产品投资业务操作流程 (6)6 检查监督 (12)7 内外部规章制度索引 (12)7.1 外部法律法规 (12)7.2 原有制度 (12)7.3 相关内控体系文件 (12)8 附录 ................................................................................................. ..159 记录 .................................................................................................. .151目的和范围为规范XXX商业银行（以下简称本行）理财产品投资业务操作流程，防范风险，依据《XXX 商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》，制定本操作规程。
银行理财业务操作规程(暂行)
1 目的为规范本行理财业务操作，防范和控制理财业务的操作风险，根据《商业银行理财产品销售管理办法》和《xx银行理财业务管理规定》，制定本规程。
2 范围本规程适用于xx银行理财业务的销售文本制作、产品编号规则、产品报备、理财人员的管理、前台销售、信息披露、业务报告等操作。
3 职责按照《xx银行理财业务管理规定》执行。
4 工作程序4.1 理财产品的开发、设计理财产品设计及审批根据产品性质，按照《保证收益理财产品管理规定》、《保本浮动收益理财产品管理规定》、《非保本浮动收益理财产品管理规定》、《结构化理财产品管理规定》执行。
4.2 理财产品编号规则理财产品的编号（17-18位）主要包括8个要素，分别是：产品收益特征、合作机构、投资资产范围、质押标识、发行年度、发行月份、发行期次、销售对象等。
具体字母表示如下：a. 产品收益特征：分为保本和非保本，分别用英文字母CB和ET表示。
b. 合作机构：用合作机构名称的前两个大写拼音字母表示。
c.产品类型：分为封闭式、半开放式、开放式，分别用英文字母F、B、K 表示。
d. 投资资产范围：投资标准化债权资产用英文字母S表示，投资非标准化债权资产用英文字母U表示，混合型用英文字母W表示。
e.质押标识：分为可质押和不可质押，可质押用英文字母Y表示，不可质押用英文字母N表示。
f. 发行年度：当期理财产品的发行年度。
g. 发行月份：当期理财产品的发行月份。
h.发行期次：当年该期理财产品的发行顺序。
i. 销售对象：分为个人理财产品和机构理财产品，分别用英文字母IU和IUV表示。
例如:2013年6月稳利来第85期普通个人理财产品，其编号为：CB-GY-F-SY-2013-06-085-IU。
4.3 理财产品宣传、销售文本管理4.3.1 理财产品文本包括宣传资料和销售文件两部分，均应全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，表述真实、准确和清晰；宣传文本由总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
银行理财业务操作指引模版
xx银行理财业务操作指引（试行）第一章总则第一条为提升理财业务的规范化管理水平，推动理财产品科学研发，完善风险管理体系建设，促进我行理财业务健康发展，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》、《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》等相关文件要求，制定本指引。
第二条本指引中所称理财产品是指本行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，运用专业的投资理财工具、风险管理方法、专业评估手段，为特定目标客户群设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条本指引明确理财业务的部门职责分工、产品开发、发行、资产配置、存续期管理、风险监控、档案管理的管理标准，是本行理财产品管理的规范性文件。
第二章部门分工与职责第四条理财业务部是理财业务管理的执行部门。
（一）负责对全行理财产品发行进行供需管理及规划，根据需要进行理财产品的研发设计，负责产品行内报批、向监管部门登记报备和对外发行工作；（二）负责理财产品的资产配置与投资运作，负责产品定价和各类资产配置价格的发布，定期进行理财业务风险敞口等数据统计工作；（三）负责理财产品成本核算，对每只理财产品分别建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品；（四）建立理财资产风险跟踪机制，及时通报资产相关风险的重大变化；（五）负责理财业务的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度工作；（六）负责理财产品存续期管理，确保对理财产品的正常到期兑付，牵头组织做好理财产品信息披露工作；（七）负责落实填报产品参数、审核划款及指令发送；（八）负责全行理财业务的政策研究，牵头制定理财业务管理相关制度，跟踪、落实与理财业务有关的监管政策；第五条风险稽核部是理财业务的风险管理部门。
（一）评估总行理财产品的信用风险、市场风险、操作风险等特定风险承受能力；（二）审核产品方案是否完整识别信用风险、市场风险、操作风险等特定风险，风险应对方案是否充分；（三）监督理财业务管理制度和流程的执行情况；（四）对理财业务市场风险进行分析、监测；（五）负责对理财业务合作机构出具尽职调查报告；（六）对理财相关制度的执行情况开展专项稽核、出具稽核审计报告，就稽核审计过程中发现的问题，提出独立整改意见，并对整改落实情况进行后续检查。
商业银行投资业务操作手册
商业银行投资业务操作手册一、总则1.1 为了规范我行投资业务操作，加强风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行投资业务管理办法》等法律法规，制定本手册。
1.2 本手册适用于我行从事投资业务的各级部门和员工。
1.3 我行投资业务应遵循合规、风险可控、收益合理的原则。
二、投资业务组织架构2.1 我行投资业务由总行投资管理部门负责统筹规划和管理。
2.2 各级分行、支行应根据总行投资管理部门的指导和要求，开展投资业务。
2.3 投资业务相关部门的职责划分如下：- 投资策略部门：负责制定投资策略，研究市场动态，分析投资风险和收益。
- 投资执行部门：负责根据投资策略，进行具体投资操作。
- 风险管理部门：负责投资风险的识别、评估和控制。
- 财务管理部门：负责投资业务的财务管理。
三、投资业务流程3.1 投资项目选择- 投资策略部门根据市场情况和风险偏好，选择拟投资的项目。
- 投资策略部门对拟投资项目进行充分调查、研究和分析，形成项目分析报告。
3.2 投资决策- 总行投资管理部门根据项目分析报告，进行投资决策。
- 投资决策应充分考虑风险管理部门的意见。
3.3 投资操作- 投资执行部门根据投资决策，进行具体投资操作。
- 投资操作应遵循风险可控、收益合理的原则。
3.4 投资后管理- 投资执行部门负责投资后的项目管理，包括但不限于项目跟踪、风险控制、收益评估等。
- 风险管理部门负责投资项目的风险监控和评估。
3.5 投资退出- 投资执行部门根据项目情况和市场情况，制定投资退出策略。
- 投资退出应充分考虑风险管理部门的意见。
四、风险管理4.1 投资风险管理部门应根据投资项目的特点和风险，制定相应的风险管理措施。
4.2 投资风险管理部门应定期对投资项目进行风险评估和监控。
4.3 投资风险管理部门应根据风险管理需要，及时调整投资策略和操作。
五、财务管理5.1 财务管理部门应根据投资业务的实际情况，制定相应的财务管理制度。
XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法(DG1)
XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法(初稿)2011年3月第一章总则 ............................................................................ 错误！未定义书签。
第二章职责分工...................................................................... 错误！未定义书签。
第三章理财产品投资类型和品种...................................... 错误！未定义书签。
第四章业务办理.................................................................... 错误！未定义书签。
第五章风险管理...................................................................... 错误！未定义书签。
第六章投资账户分类............................................................. 错误！未定义书签。
第七章罚则 .......................................................................... 错误！未定义书签。
第八章附则 .......................................................................... 错误！未定义书签。
内外部规章制度索引.................................................................... 错误！未定义书签。
第一章总则第一条为规范XXX商业银行（以下简称本行）人民币理财产品投资业务操作管理，提高本行资金营运效益，防范风险。
XX农村商业银行理财业务操作规程
山东XX农村商业银行理财业务操作规程第一章总则第一条为规范理财业务的操作，防范业务风险，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《XX农商行理财业务管理暂行办法》，制定本操作规程。
第二条发行理财产品的基本操作流程为：发行准备—确定发行计划—产品发售的组织与管理—报备—理财产品投资款项划转理财专户—向客户兑付理财产品本金和收益等操作环节。
第三条释义（一）认购日：指客户到XX农商行（以下简称“我行”）销售网点认购本业务项下理财产品，并将理财资金存入约定账户的日期。
（二）募集期：指理财产品发行方案规定的募集起始日至募集截止日之间的时间段。
（三）收益起计日：指开始计算理财产品约定收益的日期。
（四）产品到期日：指计算理财产品约定收益的截止日期。
（五）本金及收益返还日：指支付本协议项下理财产品本金和收益的日期，即本协议项下理财产品本金和收益的到账日。
第二章发行流程第四条对于理财产品全部投资于同业存放、货币市场、债券市场，以及附加银行增信措施的资产管理计划类产品采取流签审批方式。
（一）电子银行部根据市场需求、理财业务开展情况设计研发各期理财产品，拟定《理财产品可行性分析报告》，要包括产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群、发行额、期限、预期收益率等，并进行理财产品风险初步评估。
（二）风险管理部对《理财产品可行性分析报告》以及理财产品风险初步评估结果进行审核，进行理财产品风险分析与评估，并在《XX农村商业银行理财产品风险审查表》中填写审批意见。
（三）合规部对理财产品销售环节中各类合同、销售文件、协议、产品说明书、风险揭示书以及对外宣传材料等制式文本进行合法性、合规性审查，并在《XX农村商业银行理财产品合法合规性审查表》中填写审批意见。
（四）填制《XX农村商业银行理财产品发行审批表》，由理财业务经办人、理财业务复核人、电子银行部部门负责人、风险管控审查人、风险管理部部门负责人、合法合规性审查人、合规部部门负责人、财务会计部部门负责人、分管副行长、行长、董事长签字确认后按程序发行。
公司银行理财产品投资操作规程
*****集团有限公司银行理财产品投资操作规程为规范公司财务会计行为，明确购买银行理财产品操作标准与流程，制订本操作规程。
第一条银行理财产品投资应当遵循“公开、公平、公正”的原则和“确保流动、严防风险、增加收益”的原则。
在保证正常资金使用的前提下，公司可适量购买银行理财产品。
第二条银行理财产品按持有期限分为流动性理财产品和短期理财产品两种。
流动性理财产品指工作日可按需实时赎回（T+0）（T+1）的理财产品，短期理财产品指持有期限在1年以内、期限固定的理财产品。
第三条流动性理财产品的投资应根据公司日常资金存量及经营需求，择机购买。
一般可在商旅集团以招投标方式确定购买的理财产品中选择。
第四条短期理财产品投资实行年度总额控制，由董事会授权，以董事会决议形式予以确认。
超出年度授权总额的短期理财产品投资提交董事会研究决定后实施。
短期理财产品的选择，原则上投向稳健、风险可控类理财产品，由财务部询价后（每次不少于三家合作银行），综合理财产品的风险、收益、期限、投向等因素确定理财产品。
第五条流动性理财产品投资的审批流程为：由财务部填写《银行理财产品投资审批表》，经分管副总、总经理审批后购买。
短期理财产品投资预算内的审批流程为：由财务部填写《银行理财产品投资审批表》，经分管副总、总经理审批后购买。
若超过预算，经董事会研究决定后, 由财务部填写《银行理财产品投资审批表》，经分管副总、总经理、董事长审批后购买。
第六条银行理财产品赎回时的审批流程为：由财务部填写《银行理财产品赎回审批表》，经分管副总、总经理审批后赎回。
第七条银行理财产品的投资操作每次应当不少于两人，防止理财产品交易的操作风险。
第八条财务部应对投资的银行理财产品进行动态跟踪与监管，在发生异常情况或收到卖方银行关于理财产品的预期收益及本金发生重大不利变化等情况后，应在第一时间报告公司主要领导，以便公司领导班子及时作出相关决策。
第九条公司银行理财产品购买情况，财务部按月填制报表，向公司领导汇报。
理财业务操作规程
理财业务操作规程
《理财业务操作规程》
为了规范公司的理财业务操作，确保资金安全和合规性，制定了以下《理财业务操作规程》。
一、财务部门负责人应指定专人负责公司的理财业务，制定
理财计划并报领导审批。
二、理财计划应根据公司的财务状况和经营情况进行合理安排，并充分考虑资金的流动性和风险。
三、在进行理财操作时，财务部门应遵循公司的投资政策，
严格执行相关规定，确保资金的安全和稳健增值。
四、财务部门应建立专门的理财账户，将理财资金与日常经
营资金分开存放，并进行定期监督和检查。
五、在选择理财产品时，应综合考虑产品的收益率、风险性、流动性等因素，进行全面评估，并与相关金融机构签订合同。
六、在理财产品到期或发生赎回时，财务部门应及时办理相
关手续，并将回笼资金及时存入公司账户。
七、财务部门应及时进行理财业务的报告和清算工作，确保
理财业务记录的真实性和准确性。
八、财务部门应密切关注市场情况和政策变化，及时调整理
财计划，防范市场风险。
九、财务部门应定期向领导和相关部门报告理财业务的情况
和运作效果，接受监督和检查。
十、财务部门应不断提高理财业务操作的专业水平，不断学
习和提高风险管理意识，确保公司理财业务的安全和稳健运行。
以上《理财业务操作规程》，财务部门和相关人员应严格遵守，确保公司的资金安全和合规经营。
商业银行个人理财业务操作规程
商业银行个人理财业务操作规程
第一章业务基本规定
第一条根据《商业银行个人理财业务管理办法》等有关规章制度，为规范理财业务操作，特制定本规程。
第二条理财产品遵循“期次发行、规模控制、先到先得”的原则，于发行期内在本行各营业网点进行募集。
第三条本行各营业网点通过公开方式发行理财产品。
第二章产品发行准备
第四条信贷管理部、计划财务部分别对本行信贷人员、柜面业务人员进行培训；资金营运部、科技信息部配合做好相关工作。
第五条理财产品的宣传内容、发行通知由资金营运部下发，本行各营业网点积极配合做好理财产品的宣传及发行准备工作，确保理财业务顺利开展。
第三章产品定义期业务流程
第六条理财产品定义期业务流程：
（一）运营管理部（清算中心）根据资金营运部提供的客户风险评估问卷内容，在核心业务系统内进行风险承受能力测试项目维护和客户风险能力评估级别维护，录入的项目代号即为柜面业务人员进行客户风险承受能力评估所需的项目代号。
（二）运营管理部（清算中心）根据资金营运部提供的理财
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XX银行人民币个人理财业务操作规程
XX银行人民币个人理财业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为加强对人民币个人理财产品的业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据《XX银行个人理财业务管理暂行办法》及相关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于我行使用XX银行理财产品销售和交易系统办理理财业务的各营业网点，并通过系统实现理财产品的发行，实现业务信息的汇总传输和资金的汇划。
第三条人民币个人理财产品是我行以固定收益债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）、信托计划、资本市场工具、金融衍生市场工具、代理销售理财计划等金融资产的收益为保障，以人民币为货币资金，面向个人客户（以下简称“客户”）发行，到期向客户支付本金和收益的理财产品。
第四条凡持有本人有效身份证件，具有完全民事行为能力的个人，均可在我行开办个人理财业务的营业网点申请办理人民币个人理财业务，购买理财产品。
第五条我行理财产品按照金额和期限匹配原则安排资金运作，并以此设定理财产品的发售额度、认购起始金额、期限、预期收益率、提前终止权等产品要素。
第六条客户认购理财产品的资金在认购日至起息日之间获得活期储蓄存款利息；客户投资理财本金在起息日至到期日（或提前终止权行使日）之间获得投资理财收益。
理财产品到期日至本金返还及理财收益到账日之间，客户资金不计利息。
第七条客户理财投资收益为未扣税收益，本行不承担代客户扣缴相关税款的责任，法律另有规定除外。
第八条客户在我行认购理财产品，须了解并同意《产品说明书》，接受客户产品适合度评估，并和我行签订一式两联《XX银行人民币个人理财产品协议书》（以下简称“理财协议”），协议书一联作为客户联交由客户，一联作为凭证附件。
第九条各分行及发售网点应严格执行总行印发的理财产品的发售方案。
理财产品的发行遵循“分期发行、目标发售、额度控制”的原则。
分期发行：是指理财计划的发行按照不同的时间和期数有计划的公开发售。
目标发售：是指每期理财计划均面向产品说明书中规定的目标客户进行销售，客户认购理财计划时本行销售人员应对客户进行产品适合度评估，对于超出目标客户类别且客户确定购买意愿的应与银行签署“理财计划客户声明条款”。
银行个人投资理财类产品双录操作规程模版
**＊*银行个人投资理财类产品双录操作规程第一章总则第一条拟定依据为进一步规范投资理财类产品销售行为，监控操作风险和声誉风险,依据有关《**银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导建议或意见》(银监办发〔*〕25号)的要求,总行开发了个人投资理财类产品销售录音录像功能,结合行内有关管理要求,拟定本操作规程。
第二条适用范围本操作规程适用于开展个人投资理财类产品销售录音录像(简称“双录”)的****银行各级业务管理部门和营业机构。
第三条双录定义本操作规程中的“双录”是指**银行网点在面向个人客户推介和销售投资理财类产品时,依据有关监管要求,由销售人员就产品营销推广推介、有关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等过程进行同步录音录像的行为。
第二章基本规定第四条双录产品销售时需要进行双录的个人投资理财类产品包括**银行自有银行理资产品及代销的投资理财类产品，详细分为：(一)总、分行发行的自有银行理资产品。
（二)代理销售的投资理财类产品，包括:公募基金、保险、信托计划(含阳光私募产品）、基金专户、券商集合计划、期货资管计划、养老保障计划、实物和交易类贵金属等。
(三）分行在符合监管要求的前提下，可以依据有关本地监管要求，调整本行辖内双录产品种类。
第五条双录区域双录应在符合要求的个人投资理财类产品销售专区开展。
各行应依据有关本行实际,在营业网点及专营机构（私人银行等）设立由专门区域或专门柜台构成的销售专区，并依照监管部门要求设置明显标识（如网站、*****电话等），安装双录设备，开展投资理财类产品双录。
销售专区可以选择设在高柜、低柜、理财中心、财富中心、私人银行等。
有条件的网点应尽量选择相对安静封闭的环境进行双录。
第六条双录操作人员双录操作人员应该为个人投资理财类产品的销售推介人员,并应具备所售产品相应资质,如我行个人理财岗位资格／资质、基金(证券）从业人员资格/资质等。
第七条需要双录的交易（一)银行理资产品。
xx商业银行人民币理财产品投资业务操作规程DG
xx商业银行人民币理财产品投资业务操作规程DG.doc XX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程一、总则目的：为了规范XX商业银行人民币理财产品投资业务的操作流程，确保业务的合规性、安全性和高效性。
适用范围：本规程适用于XX商业银行所有涉及人民币理财产品投资业务的部门和个人。
基本原则：遵循公平、公正、透明的原则，保护投资者利益，确保业务操作的合规性。
二、产品开发与设计市场调研：定期进行市场调研，分析投资者需求，预测市场趋势。
产品设计：根据市场调研结果，设计符合市场需求的理财产品。
风险评估：对产品设计进行风险评估，确保产品设计的安全性。
三、产品审批与备案内部审批：产品设计完成后，提交内部审批流程，确保产品设计的合规性。
监管备案：按照监管要求，向相关监管机构提交产品备案。
备案反馈：及时处理监管机构的反馈意见，必要时调整产品设计。
四、产品推广与销售销售策略：制定产品销售策略，包括目标客户群、销售渠道等。
宣传推广：通过多种渠道进行产品宣传推广，提高产品知名度。
销售培训：对销售团队进行产品知识和销售技巧的培训。
五、客户服务与管理客户识别：对潜在投资者进行识别，了解其投资需求和风险承受能力。
投资咨询：提供专业的投资咨询服务，帮助客户做出投资决策。
客户关系维护：建立客户关系管理系统，定期与客户沟通，了解客户需求。
六、投资运作与管理资产配置：根据产品设计，进行资产配置，确保投资组合的多样性和风险分散。
风险监控：实时监控投资组合的风险状况，及时调整投资策略。
业绩评估：定期对投资业绩进行评估，确保投资目标的实现。
七、风险控制与合规风险识别：识别业务操作中的潜在风险，包括市场风险、信用风险等。
风险控制：制定风险控制措施，包括风险限额、风险对冲等。
合规审查：定期进行合规审查，确保业务操作符合监管要求。
八、信息披露与报告信息披露：按照监管要求，向投资者披露产品信息和投资运作情况。
定期报告：定期向监管机构和投资者提交业务运作报告。
银行对公理财业务新线操作规范
ⅩⅩ银行对公理财业务新线操作规范第一章总则第一条为了规范ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行对公理财业务行为，控制业务风险，促进全行对公理财业务健康、有序发展，根据总行《ⅩⅩ银行国内分行资金业务管理制度》等有关法律法规及管理规定，制定本操作规范。
第二条本规范所称对公理财业务系指中银理财产品，包括人民币结构性理财（人民币期限可变、人民币按期滚动）；人民币周末理财、人民币周末滚续；本外币结构性理财挂钩指标类、对公外币结构性理财（外币期限可变、外币按期滚动）。
第三条本规范适用于ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行办理对公理财业务。
第二章人民币结构性理财操作流程第一节前台操作流程一、客户营销业务发起行营销人员根据客户需求进行营销，推介产品，与客户达成叙做意向，首次叙做对公理财的客户需签署理财总协议及相关产品说明书，单笔认购由客户递交理财认购委托书，由业务发起行对客户的授权人签字、公章的真实性、有效性负责。
二、头寸和委托书报送业务发起行交易人员于交易委托日北京时间14：30前将对公结构性理财头寸表和资金扣划部门联系方式表通过NOTES报送省行资金业务部对公理财邮箱。
委托认购当日14：30前将由客户签字盖章、业务发起行签字盖章（无公章的业务行由其上级机构授权盖章，并需注明业务发起行名称）复核无误的人民币结构性理财认购委托书扫描或传真至省行资金业务部。
委托书原件送业务发生行资金清算部门，部门间建立交接制度。
三、起息日扣划客户帐业务发起行营销人员应联系客户备足理财资金，业务发起行资金清算部门复核客户委托书无误后，负责于起息日通过核心银行系统终端扣划客户账，确保资金清算工作按时、正常完成。
四、到期日入客户帐到期日当日，业务发起行资金清算部门负责通过电子报表系统（ERMS）中的未到期交易清单与起息日交易委托书再次核对，确认本息和无误后入客户帐，并由业务发起行营销人员向客户发出理财到期提示，确保客户及时核对理财本息的到账情况。
五、新理财客户OPICS号申请叙做对公理财业务的新客户必须首先提交OPICS申请，获得唯一OPICS号后可正常进行理财交易，具体申请流程请参见《资金业务新线客户信息维护流程》（附件二）。
理财业务操作规程
理财业务操作规程在进行理财业务操作时，我们需要遵守一系列的规程和程序，以确保业务的顺利进行，保护客户的权益和投资安全。
下面是理财业务操作规程的相关内容：一、投资目标与风险评估：1.投资者需明确自己的投资目标和风险承受能力，以便合理选择适合自己的理财产品。
2.投资者应对各种投资品种的风险进行评估，并了解各种风险管理措施。
二、合规管理：1.投资者应在正规金融机构开立账户，进行合规操作。
2.合规的金融机构应严格遵守有关政府机关的管理规定和金融业务的法律法规，保护投资者的合法权益。
三、信息披露：1.金融机构应及时、准确、完整地向投资者披露相关理财产品的信息，包括产品特点、风险提示、费用等。
2.投资者应仔细阅读并理解相关信息，确保自己对投资产品有充分的了解。
四、风险控制：1.投资者应根据自身风险承受能力选择合适的投资产品，避免过度投资或投资高风险产品。
2.金融机构应设立相应的风险控制制度，对投资者进行风险警示和风险教育。
五、合约管理：1.投资者在购买理财产品时应与金融机构签订相关合约，明确双方权利和义务。
2.金融机构应尊重和执行合约，不得随意变更合约的内容，确保投资者的合法权益。
六、财务管理：1.投资者应建立并维护良好的个人财务管理体系，合理规划自己的投资收支。
2.金融机构应提供相应的理财规划和咨询服务，帮助投资者管理和提升财务能力。
七、投资决策：1.投资者应广泛收集和分析市场信息，进行投资决策前的充分调研和论证。
2.金融机构应提供专业的投资建议和研究报告，协助投资者进行理性的投资决策。
八、信息安全：1.投资者应根据金融机构的要求，妥善保管账户信息和密码，在网上进行交易时要注意信息安全。
2.金融机构应加强信息安全管理，确保投资者的账户和交易信息不被泄露或滥用。
九、纠纷解决：1.投资者在遇到投资纠纷时应及时向金融机构投诉，并寻求法律途径解决。
2.金融机构应设立健全的投诉处理机制，及时处理投资者的投诉，并参与相关纠纷解决。
XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程DG1
XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(初稿)2011年3月1 目的和范围 (3)2 定义、缩写和分类 (4)3 职责与权限 (4)3.1 XXX财富中心.......................................... .43.1.1XXX财富中心理财业务交易员 (4)3.1.2XXX财富中心理财业务复核员 (4)3.1.3XXX财富中心风险审查岗 (4)3.1.4XXX财富中心资金清算岗 (5)3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (5)3.1.6XXX财富中心总经理岗 (5)3.2 有权审批人 (5)3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
(5)3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
(5)3.2.3董事长负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
53.3 XX支行 ............................................. ..53.4 总行风险管理部 (5)3.5 总行信贷管理部 (4)3.6不相容岗位 (6)4 基本规定 (6)5 操作流程 (7)5.1 人民币理财产品投资业务操作流程 (7)6 检查监督 (14)7 内外部规章制度索引 (14)7.1 外部法律法规 (14)7.2 原有制度 (14)7.3 相关内控体系文件 (14)8 附录 ................................................... ..159 记录 .................................................... .151目的和范围为规范XXX商业银行（以下简称本行）理财产品投资业务操作流程，防范风险，依据《XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》，制定本操作规程。
本规程适用于本行与在中国境内设立的具有法人资格的商业银行及其授权分支机构办理人民币理财产品投资业务。
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XXX商业银行
人民币理财产品投资业务操作规程(初稿)
2011年3月
1 目的和范围 (2)
2 定义、缩写和分类 (2)
3 职责与权限 (3)
3.1 XXX财富中心 (3)
3.1.1XXX财富中心理财业务交易员 (3)
3.1.2XXX财富中心理财业务复核员 (3)
3.1.3XXX财富中心风险审查岗 (3)
3.1.4XXX财富中心资金清算岗 (3)
3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (3)
3.1.6XXX财富中心总经理岗 (3)
3.2 有权审批人 (4)
3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行
审批。
(4)
3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
(4)
3.2.3总行风险管理委员会负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
4
3.3 XX支行 (4)
3.4 总行风险管理部 (4)
3.5总行信贷管理部 (4)
3.6不相容岗位 (4)
4 基本规定 (4)
5 操作流程 (5)
5.1 人民币理财产品投资业务操作流程 (5)
6 检查监督 (10)
7 内外部规章制度索引 (11)
7.1 外部法律法规 (11)
7.2 原有制度 (11)
7.3 相关内控体系文件 (11)
8 记录一：《XXX商业银行人民币理财产品投资业务审批表》 (11)
1目的和范围
为规范XXX商业银行（以下简称本行）理财产品投资业务操作流程，防范风险，依据《XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》，制定本操作规程。
本规程适用于本行与在中国境内设立的具有法人资格的商业银行及其授权分支机构办理人民币理财产品投资业务。
2定义、缩写和分类
(1)人民币理财产品是指由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约
定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给
投资人的一类理财产品。
(2)理财产品按投资类型可分为保证收益理财产品和非保证收益型理财产品，非保证收
益型理财产品又分为保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。
(3)理财产品按投资品种可分为债券型理财产品、票据型理财产品、货币市场型理财产
品、信托型本币理财产品。
(4)有权审批人包括财富中心负责人、总行分管行领导、总行行长、风险管理委员会。
3职责与权限
3.1XXX财富中心
3.1.1XXX财富中心理财业务交易员
(1)主要负责了解及分析市场行情，结合本行情况，提出投资建议；
(2)负责洽谈理财投资业务，完成理财投资业务审批及合同签署流程；
(3)建立理财投资业务台帐，并整理、完成理财投资业务资料移交。
3.1.2XXX财富中心理财业务复核员
(1)负责复核理财投资业务审批；
(2)负责复核理财投资业务资料及合同。
3.1.3XXX财富中心风险审查岗
（1）负责对理财投资业务价格、投资标的、额度可行性审查。
（2）负责对理财投资业务流程及审批权限风险审查。
3.1.4XXX财富中心资金清算岗
(1)负责根据理财投资业务审批及合同制作理财投资业务资金划拨单；
(2)负责理财业务系统的录入、复核与维护。
(3)负责将资金划拨单传递至XX支行，并完成理财资金汇划或催收。
(4)负责完成理财投资业务报表统计。
3.1.5XXX财富中心档案管理岗
(1)负责整理、装订和保管理财投资业务资料。
3.1.6XXX财富中心总经理岗
(1)负责初步审核权限外的理财产品投资业务；
(2)负责审批权限内的理财产品投资业务。
3.2有权审批人
3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行
审批。
3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
3.2.3总行风险管理委员会负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
3.3XX支行
(1)负责理财投资业务资金的汇划和清算。
3.4总行风险管理部
(1)负责对理财投资业务的风险管理。
3.5总行信贷管理部
（1）负责对非保本浮动收益的信贷类理财产品、信托贷款类理财产品对应的信贷对象进行授信审查、审批，对信贷资产涉及的借款人实行统一授信管理。
3.6不相容岗位
(1)XXX财富中心理财业务交易员与理财业务复核员。
(2)XXX财富中心理财业务交易员与资金清算岗。
(3)XXX财富中心理财业务交易员与风险审查岗。
(4)XXX财富中心理财业务复核员与资金清算岗。
(5)XXX财富中心理财业务复核员与风险审查岗。
(6)XXX财富中心资金清算岗与风险审查岗。
4基本规定
(1)本行人民币理财产品投资业务遵循风险可控、收益可测、资金安全的原则。
(2)本行与交易对手第一次合作的，需交易对手提供营业执照、组织机构代码证、金融
许可证、税务登记证复印件并加盖公章；交易对手为授权分支机构的，需提供授权
书。
(3)本行人民币理财产品投资业务应按季获取净值报告。
(4)本行投资非保本浮动信托贷款类理财产品，需要对投资标的即贷款企业作授信报告，
并提交信贷管理部授信审批。
（5）本行投资信贷类理财产品，对借款人的准入标准作如下规定：1、贷款符合我行公司类客户低风险授信管理办法要求的借款人。
2、借款人在我行的存量贷款五级分类
为正常类。
3、企业总资产规模较大，经营和财务状况良好，最近一个会计年度盈
利（建设期项目可除外）。
4、借款人具有较强的到期履约能力，流动性较好，具
有稳定的偿债资金来源，近3年无违约记录。
5、借款人具备法律规定的资格，符
合国家产业政策和我行授信政策。
(6) 本行人民币理财产品投资业务应向交易对手按季获取每季度末有余额的理财产品
的净值报告，由XXX财富中心风险审查岗收集并移交至归档。
（7）本行人民币理财产品投资业务应在理财产品购入首期对新购入的理财产品进行风险分类和按季对理财产品进行风险分类，由XXX财富中心风险审查岗负责经办并报总行风险管理部按风险分类流程审批。
（8）本行人民币理财产品投资业务应按月与交易对手进行理财业务对账，由XXX财富中心资金清算岗负责收集并移交至归档。
5操作流程
5.1人民币理财产品投资业务操作流程
人民币理财投资业务操作流程包括四个阶段：询价并可行分析、业务审查审批、签订合同与资金汇划、资料归档与到期收回等阶段。
6检查监督
(1)XXX财富中心总经理应每季度进行业务检查。
(2)总行审计部依据相关规定对理财投资业务进行监督管理。
用心、精心、决心、匠心7内外部规章制度索引
7.1外部法律法规
本文件无外部法律法规。
7.2原有制度
本文件无原有制度。
7.3相关内控体系文件
(1)《XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》8记录一：《XXX商业银行人民币理财产品投资业务审批表》9
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