银行承兑汇票的办理条件
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银行承兑汇票的办理条件
佰万君
银行承兑汇票的办理条件一般分为两方面:
银行开办条件和客户所需条件,
我们先来讲银行的开办条件。
(一)银行开办条件
一般而言,办理银行承兑汇票业务的金融机构首先应具备承兑汇票业务,应经中国人民银行总行批准,其分支机构开办银行承兑汇票业务,由各行的总行进行批准,并就开办的业务品种及其属性,向人民银行的当地管辖行和银监部门报备。
城市商业银行、外资银行、城市信用合作社和县(市)联社开办承兑汇票业务,应当经当地人民银行分支行机构审查并签署意见后,报人民银行分行、营业管理部和省会城市中心行和同级银监会部门审批。
政策对银行开办银行承兑汇票作如此要求,给我们的启示在于,办理贴现、转贴现业务时,首先要看承兑行有无业务办理资格。对没有资格办理承兑业务的,就不能贴现或转卖其承兑的票据。
(二)客户所需条件
作为承兑申请人,除具备银行规定的信贷政策条件外,一般还应具备下列条件:
1、具有真实、合法的交易关系和债权债务关系,能够提供合法、有效、真实的商品购销合同,能够按规定交存一定比例的承兑保证金和提供有效经济担保。承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容进行审查。
2、申请办理银行承兑汇票的客户(法人以及其他组织)必须在银行开立保证金账户,且其信用等级原则上应当较高。对客户收取的保证金必须存入专户,用于支付相应的到期银行承
兑汇票,不得挪用,不得提前支取。
3、与银行建立有真实的委托付款关系,在银行开立存款账户的,为法人或其他经济组织。
4、资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
5、近2年在本银行无不良贷款、欠息以及其他不良信用记录。