风控培训课件
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风险与机遇控制知识培训课件
机遇评估
总结词
对识别出的机遇进行风险和收益的评估。
详细描述
机遇评估是对识别出的机遇进行风险和收益的评估，以确定其可行性。评估过程中需要考虑的因素包括但不限于 市场需求、竞争状况、技术成熟度、资源投入等，以及可能面临的握与实施
总结词：制定并实施具体的行动计划，以抓住和利用机遇。
企业风险与机遇管理现状
01
02
03
04
风险与机遇识别
企业应建立完善的风险与机遇 识别机制，及时发现潜在的风
险和机遇。
风险评估
对识别出的风险进行评估，确 定风险的性质、影响范围和程
度。
风险应对
根据风险评估结果，制定相应 的风险应对措施，降低风险对
企业的影响。
机遇把握
在识别和评估风险的同时，也 要关注可能出现的机遇，并采
详细描述：机遇把握与实施是机遇控制的关键环节，需要根据评估结果制定具体的行动计划 ，包括资源投入、人员配置、时间安排等，并确保计划的顺利实施。同时，需要密切关注市 场变化和风险状况，及时调整计划，以确保抓住和利用机遇。
以上内容仅供参考，具体内容可以根据您的需求进行调整优化。
04 风险与机遇管理实践
培训中介绍了如何识别潜在的风险因 素，包括市场风险、技术风险、财务 风险等。
风险评估
学习了如何对识别出的风险进行评估 ，包括风险发生的可能性、影响程度 等。
风险应对策略
学习了针对不同风险的应对策略，如 风险规避、风险转移、风险减轻等。
机遇识别与利用
培训中强调了机遇的识别和利用，以 及如何将风险转化为机遇的思路和方 法。
持续改进风险管理
定期对企业的风险管理实践进 行评估和改进，确保风险管理
工作的持续有效性。
小贷公司风控培训课件145页PPT
经营模式简单，客户单一，议价能力差，信 息不对称。未同时开拓国内和国外市场来抵 抗他国的政策、金融、稳定等因素的影响
两老板系小养殖发展起来的，经营理念及全 局观都有欠缺，综合能力较差
养殖业容易直面天灾人祸，该公司未购买保 险来防范风险。我公司也未在抵押措施中要 求该公司购买并设立我公司为保险受益人
浙商头上的光环产生的影响
异地老板投资的企业需加强可控抵押措施的 力度
案例分析（三）
基本情况 神州影视传媒有限公司成立于2019年3月，
注册资本1000万元,其中张某出资600万元， 李某出资400万元。法定代表人：张某。 该公司主营业务：动漫产品及动漫衍生产 品的设计、生产、销售 “大投入，大产出；小投入，不产出”是 动漫行业的行业特征
因互保拖累导致无法正常生产经营。事后项
目经理去浙江了解情况，张某在浙江的企业 已于2019年基本停产，张某因要处理浙江公 司的事务，没有精力打理该公司，于2019年 实行承包经营，业务交由A省另一公司承接，
只有小部分业务仍在该公司操作，导致我公 司发放的贷款还款困难，我公司于2019年做
了压缩部分贷款后展期，神州模塑有限公司 答应先偿还65万元，我公司展期235万，到 期日2019年。展期后项目经理电话催收后张 某答应10月份归还35万元，12月之前只归还 了5万元，之后再打电话不接
可能导致风险的因素（三）
企业或老板炒作股票或期货 存货价格波动 对第三方担保、保证、抵押等 母公司转嫁亏损 国家限制产能或强制淘汰 客户不具备相关强制性资质 现金流和贷款到期匹配度 项目人员道德 项目人员能力 。。。。。。
案例分析（一）
基本情况 神州水产生物有限公司成立于2019年5月，
两老板系小养殖发展起来的，经营理念及全 局观都有欠缺，综合能力较差
养殖业容易直面天灾人祸，该公司未购买保 险来防范风险。我公司也未在抵押措施中要 求该公司购买并设立我公司为保险受益人
浙商头上的光环产生的影响
异地老板投资的企业需加强可控抵押措施的 力度
案例分析（三）
基本情况 神州影视传媒有限公司成立于2019年3月，
注册资本1000万元,其中张某出资600万元， 李某出资400万元。法定代表人：张某。 该公司主营业务：动漫产品及动漫衍生产 品的设计、生产、销售 “大投入，大产出；小投入，不产出”是 动漫行业的行业特征
因互保拖累导致无法正常生产经营。事后项
目经理去浙江了解情况，张某在浙江的企业 已于2019年基本停产，张某因要处理浙江公 司的事务，没有精力打理该公司，于2019年 实行承包经营，业务交由A省另一公司承接，
只有小部分业务仍在该公司操作，导致我公 司发放的贷款还款困难，我公司于2019年做
了压缩部分贷款后展期，神州模塑有限公司 答应先偿还65万元，我公司展期235万，到 期日2019年。展期后项目经理电话催收后张 某答应10月份归还35万元，12月之前只归还 了5万元，之后再打电话不接
可能导致风险的因素（三）
企业或老板炒作股票或期货 存货价格波动 对第三方担保、保证、抵押等 母公司转嫁亏损 国家限制产能或强制淘汰 客户不具备相关强制性资质 现金流和贷款到期匹配度 项目人员道德 项目人员能力 。。。。。。
案例分析（一）
基本情况 神州水产生物有限公司成立于2019年5月，
风控培训课件
企业提供资料：企业法人身份证、户口本、结婚证、（房 产证、行车证）银行账单流水（近期半年的流水，必须有 银行的公章），中国人民银行的征信（个人信用报告，近 期一周内的） 【是企业法定代表人的个人信息的证明，法定代表
人是代表企业对外活动的人，以该身份从事的一系列活动都被看作是 企业的行为，后果也由企业承担，因此法定代表人所做的就是企业所 做的。银行流水和征信也是对还款能力的评估，对于时间的限定是为 了查看企业（或个人）的资产负债情况。】
们公司还有一部分中介+服务的费用（费用取决于您提供 抵押物或者担保人的具体情况，抵押担保越充分，利息越 低） 什么时候能放款？如果您提供的抵押担保都合适，签完合 同24小时内可以下款 房产抵押需要过户等相关问题 所有的房子都要评估，房屋评估的收费标准如下（仅限 在公司办理业务客户，正常收费千分之三）： 100平米---500元, 100-150平米---800元 150-200平米---1000元 200平米-300平米---2000元 300平米-500平米---5000元内
注意事项：
单子发至风控讨论群后如果没有及时 回复的，风控负责人需要电话至区域 经理，进行单子的一个分析和定夺。 如果区域经理拿捏不准单子情况，必 须电话与各个区域经理沟通分析。
第五步：分公司风控组长将借款方案 与借款人进行沟通，同意后借款人签 字并盖章。负责人：分公司风控组长
注意事项： 借款方案定制好以后，明确告知借款
房产不过户但是要去房管局办理他项权证或者预 告登记证并做全权委托公正；【房屋他项权证主要是
房屋办理抵押时，房管部门颁发给抵押权人的证明权利的 证书；预告登记是为了保证物权（即房屋所有权）所做的 提前的登记，经过预告登记后，预告登记的目的是对抗第 三人，限制所有权人再处分该房屋】
人是代表企业对外活动的人，以该身份从事的一系列活动都被看作是 企业的行为，后果也由企业承担，因此法定代表人所做的就是企业所 做的。银行流水和征信也是对还款能力的评估，对于时间的限定是为 了查看企业（或个人）的资产负债情况。】
们公司还有一部分中介+服务的费用（费用取决于您提供 抵押物或者担保人的具体情况，抵押担保越充分，利息越 低） 什么时候能放款？如果您提供的抵押担保都合适，签完合 同24小时内可以下款 房产抵押需要过户等相关问题 所有的房子都要评估，房屋评估的收费标准如下（仅限 在公司办理业务客户，正常收费千分之三）： 100平米---500元, 100-150平米---800元 150-200平米---1000元 200平米-300平米---2000元 300平米-500平米---5000元内
注意事项：
单子发至风控讨论群后如果没有及时 回复的，风控负责人需要电话至区域 经理，进行单子的一个分析和定夺。 如果区域经理拿捏不准单子情况，必 须电话与各个区域经理沟通分析。
第五步：分公司风控组长将借款方案 与借款人进行沟通，同意后借款人签 字并盖章。负责人：分公司风控组长
注意事项： 借款方案定制好以后，明确告知借款
房产不过户但是要去房管局办理他项权证或者预 告登记证并做全权委托公正；【房屋他项权证主要是
房屋办理抵押时，房管部门颁发给抵押权人的证明权利的 证书；预告登记是为了保证物权（即房屋所有权）所做的 提前的登记，经过预告登记后，预告登记的目的是对抗第 三人，限制所有权人再处分该房屋】
《风控专题培训课件》
信托公司 风险控制
第三方理 财公司风
险控制
2、信托公司风控流程
项目 接洽
•融资需求 •商务谈判
尽职 调查
•调查融资方 •调查项目 •信托公司、会计 师、律师等
法律 文件
合规、风控 审查
•撰写信托文件 •撰写交易文件
•法律合规审查 •风险控制审查
3、公司风控流程
整合优势产品资源，优中 选优的定制式服务
信用风险
偿债能力
偿债意愿
2、如何评判信用风险
分别从融资主体和具体融资项两个维度出发对其偿还能力和偿还意 愿进行评价以评判其信用风险。
融资主体
具体融资
偿还能力
偿还意愿 偿还能力
偿还意愿
经内管财
信
还
风
营部理务
用
款
控
环运战分
记
来
措
境营略析
录
源
施
信用风险
1、宏观经济2、区域经济 3、行业特征4、行业特色
恒天财富深刻理解高端客户的独 特需求，熟悉信托产品的专业设 计；凭借专业的信托产品采集、
筛选能力和严格的风险控制体 系，建立丰富的收益稳健、风险
可控的产品线
三级风险控制机制，层层 专家把控
恒天财富实行三级风险控制机 制，专门设立产品采集部、风险 控制部和风险管理委员会，实行 “产品采集与风险审核相分离”的 原则，独立审核，标准控制，流
程管理
第四章 风险控制部工作介绍
1、部门存在的意义
如果客户到期没有兑付信 托债务，从法律角度出
发，我公司也是不会承担 经济责任的。那风险控制
部还有存在的必要吗？
公司 形象
信托公司 利益
投资者 利益
37_风险控制管理培训课件
要求门店复核核岗同事 必须须具备较强的的辨 别真伪的的能力，并在 在日常工作当当中，不 断积积累经验，提提升 辨识能力力，提高风险 险防范意识。。
面签管理-流程
了解客户贷款款用 途，及客客户来源， 是是否被收过额额 外费用
身份挖掘
工作信息及收收入， 是否有有离职意向
了解客户还款款习惯还款意 意愿，解释还还款计划表内 内容，并强调调本次贷款还 还款时间及对对征信的重要 要性
表现很慌张，，陪同人员不不在场的情况况下不填写任任何 F 信息； G 资料统一由陪陪同人员提供供；
贷后管理-温馨提醒
必须提前做、、每天做、坚坚持做
适当赞美客户户
对待提醒工作作要高度重视视 提醒态度要良良好，与客户户建立信任的 的关系 如客户态度敷敷衍，客服要要严肃认真的的向客 户强调调
贷后管理-早期催收
准确的备注注可以帮助助你在拨打打下次电话话时做到这这点。
贷后管理-有关催收的的重要信息息
我们都知道道的三件事事情
催收就像销销售一样，，要跟客户户谈判。 必须由客户户，而不是是你作出承诺！！ 只要客户是是可联的，，就能催回回。
所有门店员员工必须打打催收电话话
1) 门店经理：：5-10% 2) 门店副理：：15-20% 3) 客服：剩余余的帐户
风险控制制管理
A 贷前管理理 贷中管理理
C 贷后管理理 有效沟通通
目录
CONTENTS
贷前管理-风险控制的重重要性
案例： 三星集团涉及及电子、寿险险、财险、信信用卡和小额额消费贷款等等。2000年 三星小额消消费贷款公司司推出循环小小额贷款，结结果一年的放放贷了相当于 于70亿人民币的贷贷款余额。但但是由于风险险管理没有做做好,70亿的贷款没有 有收回，第二二年出现信贷贷风险破产了了，由三星电电器出资把小小消和信用
风控培训专业知识
风险解释（基本原则）
客观求是 把握尺度
01
05
以情感人 以理服人
有理有据 空口无凭
02
06
善用背景 巧妙借势
抓住关键 突显亮点
03
07
逻辑顺承 环环相扣
轻描风险 重画策略
04
08
运筹帷幄 虚实结合
风险解释（一般环节）
陈说项目可能 存在旳风险
凸显借款企业 及项目旳优势
了解投资人意 向并进行解答
123456
社会诚信体系较差
信息不对称
风险产生
监管不力
违约成本较低
过分旳趋利心态
基本理论（风险审查基本原则）
实事求是 水涨船高 天衣无缝
有罪推定 一叶知秋 张弛有度
基本理论（风险控制常用手段）
贷前审查 签订协议 留存证据 设置担保
1
2
3
4
风险控制常用手段
办理公证 监管用途 分批放款
5
6
7
分期还款 股权介入 锁定回款
还款计划明确 控制回款 锁定销售
明确性
可靠性
可控性
无瑕疵 多重保障 净值可覆盖
风险分析（还款起源分析）
常见还款起源：
经营收入
投资回报
资金返还
其他借款
1 234567
应收账款
补偿款项
银行贷款
风险分析（担保方式分析）
法定担保方式：
抵押 质押 确保 留置 定金
债务人或者第三人不转移对财产旳占有，将该财产作 为债权旳担保
思索：我们为何要注重借款用途？
风险分析（借款用途分析）
借款用途潜在风险：
• 借款用于非法用途 • 借款用于偿还债务 • 借款挪作其他高风险投资 • 经过借款牟取不正当利益 • 借款用途缺乏理性
风控必学培训课件
主讲人22020年中国租赁公司业绩排名租赁公司生存与发展的基石一．股东背景二．专业团队三．战略定位与业务方向四．匹配的风控政策与流程股东背景Ø大银行、大保险、大资管Ø央企、地方大国企：全资或控股Ø外资或民营大财团：全资或控股Ø混合型股东：地方银行+国企+民企Ø厂商系股东Ø单一民企或个人股东专业团队Ø核心管理团队的构成Ø授权与机制Ø高管团队的专业性、稳定性Ø股东与团队的协同与约束机制Ø谁来明确公司的战略定位？Ø业务方向如何确定？专业的事交给专业的人去做•股东资源的禀赋性：产业系、厂商系、银行系、平台系•团队的经验与沉淀•效仿跟跑优秀同行•精确把脉，切入细分，做与众不同的领域•战略模糊、方向错了，盲目自信，草率开战，一开始就埋下失败的种子n 影响因素n 公司运营致命风险战略定位与业务方向Ø风险政策的匹配性•与公司产品、市场方向高度匹配•运营效率与资产质量是验证风控政策匹配性的最好标准•风控人员的资历与专业性•同业对标，学习优秀企业的宝贵经验避免：张冠李戴；形式主义；盲目自信；不懂装懂风险机制Ø风控的维度：全方位 全过程 多角度 不间断Ø风控做得好：业务有序 资产优良 公司健康Ø风控政策制定Ø风控政策的执行Ø风控政策的滚动修订•从0到1，谁也不是专家；•借鉴金融同业或成熟事业部搭风控框架；•倾听来自前线的声音；•具体政策从实践中来：考察、比较、试单、论证、初稿、定稿•把好第一关：前线业务人员是最重要的风控专员；•项目经理的成长与进阶•风控经理的成长与进阶•风控流程的一般流程与特殊流程•风险预警与异常处理：天下武功唯快不破•真理：只有变才是不变的•变：何时变？怎么变？•定期修订、应需修订、不适应市场该变就得变Ø风控与业务的对抗与和谐Ø风控要保障业务的顺利有序开展Ø风控要精准切中要害，保障资产整体安全利润才是真实数字，公司才能健康成长，团队才能自信满满，股东才会喜笑颜开，融资才会顺顺利利！他山之石：实务篇互动环节：3个学员，分享自己公司的业务方向、市场开发与风控流程远东篇“选择远东，就是选择一种生活方式。
风控培训总结通用ppt (3)
分析培训后员工的工作表现
通过跟踪员工在工作中对风控知识的运用情况，评估培训的实际效果。
培训改进建议
01
根据员工反馈和效果分析结果， 针对存在的问题和不足之处提出 改进建议。
02
结合行业发展趋势和公司业务需 求，对培训内容和方式进行更新 和优化，确保培训与时俱进。
04
风控实践应用
实际操作中的风控案例
针对本次培训中涉及 的重点和难点，制定 详细的风控计划和实 施方案
定期对风控工作进行 评估和调整，确保工 作的高效性和准确性
加强与其他部门的沟 通和协作，形成全方 位的风控体系
对未来风控培训的建议
增加实际案例的比重，使学员 更好地理解和掌握风控知识
适当延长培训时间，以便学员 更好地吸收和消化课程内容
风险缓释
采取适当的措施缓解风险，包括购买 保险、进行对冲交易、采取分散投资 等策略，以降低风险损失。
风险监测与报告
风险监测
定期对业务进行风险监测，及时发现和解决潜在的风险问题，确保业务稳健发 展。
风险报告
定期向上级领导和相关部门汇报风险状况，提供风险管理建议和解决方案，促 进企业整体风险管理水平的提升。
增加互动环节，提高学员的参 与度和积极性
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
03
培训效果评估
培训反馈收集
收集员工对培训的满意度反馈
通过问卷调查、面谈等方式，了解员工对培训内容、讲师、 设施等方面的满意度。
收集员工对培训的意见和建议
鼓励员工提出自己的看法和建议，以便更好地改进培训内容 和方式。
培训效果分析
分析员工在培训中的参与度和表现
统计员工的出勤率、互动情况、测试成绩等，评估员工的参与度和学习效果。
风控培训总结通用ppt
期望未来风控培训能够更加注重实践操作，增加 更多实战案例和模拟演练，提高学员的实际操作 能力。
期望未来培训能够加强与其他行业的合作与交流 ，拓宽学员的知识面和视野。
希望未来培训能够针对不同层次学员的需求进行 精细化设计，满足不同学员的学习需求。
展望未来风控培训的发展趋势将更加注重数字化 、智能化技术的应用，提高风控工作的效率和准 确性。同时，也将更加注重人才培养和团队建设 ，为企业的可持续发展提供有力支持。
风险评估
学员学会了如何评估风险 的大小和影响程度，为后 续的风险管理提供了依据 。
风险控制措施
学员了解并掌握了多种风 险控制措施，如风险规避 、风险转移、风险减轻等 。
技能提升与成长
风险管理技能
通过本次培训，学员的风险管理 技能得到了提升，能够更好地应
对工作中的风险挑战。
沟通与协作能力
培训过程中，学员之间的沟通与 协作能力得到了锻炼和提升，有
建立完善的风控体系
通过培训，推动企业建立完善 的风险管理体系，提高整体风 险管理水平。
符合监管要求
确保企业风控体系符合监管政 策要求，降低合规风险。
02
培训内容与课程
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，包括市场 风险、信用风险、操作风险等， 并对其进行分类和评估。
风险评估
对已识别的风险进行量化和定性 评估，确定风险的大小、发生概 率和潜在影响。
THANKS
感谢观看
风险控制与应对
风险控制
制定和实施风险控制措施，降低风险 发生的概率和影响程度。
风险应对
根据风险评估结果，制定相应的风险 应对策略，包括风险规避、风险转移 、风险保留等。
风险监控与报告
2024版银行业数据分析与风控决策培训课件
风险预警系统的设计与实现
数据采集
收集银行内外相关数据，建立 数据仓库或数据湖，为预警系
统提供数据支持。
模型构建
基于风险评估模型，利用数据 挖掘和机器学习等技术，构建 风险预警模型。
预警阈值设定
根据银行实际情况和监管要求 ，设定预警阈值，以便及时发 现潜在风险。
预警信号发布
一旦触发预警阈值，系统自动 发出预警信号，并生成风险报 告，以便及时采取应对措施。
05
信贷风险管理与决策优化
信贷风险管理概述
信贷风险定义
信贷风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或贷款 而违约的可能性。
信贷风险的来源
信贷风险的来源包括但不限于借款人的还款能力、还款意愿、市场 环境、政策变化等因素。
信贷风险管理的重要性
信贷风险管理是银行业务的重要组成部分，有效的风险管理有助于 降低银行不良贷款率，保障资产质量，提高盈利能力。
数据清洗
数据整合
去除重复、缺失、异常值，确保数据 质量。
将不同来源的数据进行整合，形成完 整的数据集。
数据转换
将数据转换为统一格式，便于后续分 析。
数据探索与可视化
01
02
03
数据探索
了解数据分布、变化趋势 ，发现数据规律。
可视化工具
使用图表、图像等形式展 示数据，便于理解。
可视化分析
通过可视化手段发现数据 中的模式和关联。
详细描述
某银行为了提高信用卡交易的安全性，采用了先进的数据分析技术进行实时监测。通过对海量交易数据的收集和 处理，运用机器学习算法进行模式识别，有效检测出异常交易行为，并及时采取相应的风险控制措施，大大降低 了信用卡欺诈事件的发生率。
风险控制原理ppt课件
精选课件
6
4、风险保留
❖ 风险保留，即风险承担。也就是说，如果损 失发生，经济主体将以当时可利用的任何资 金进行支付。
❖ （1）无计划自留。 ❖ （2）有计划自我保险。
精选课件
7
（二）风险控制理论
❖ 1、多米诺骨牌理论 ❖ 2、能量破坏性释放理论
精选课件
8
二、财务风险
❖ 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不 当使公司可能丧失偿债能力而导致投资者预 期收益下降的风险。
精选课件
20
3、化解汇率风险的主要措施
❖ （1）选择恰当合同货币。 ❖ （2）通过在金融市场进行保值操作。 ❖ （3）对于经济主体在资产负债表会计处理过
程中产生的折算风险，一般是实行资产负债 表保值来化解。 ❖ （4）经营多样化。 ❖ （5）财务多样化。
精选课件
21
4、化解流动性风险的主要措施
❖ 企业的流动性较强的资产主要包括现金、存 货、应收账款等项目。
精选课件
13
2、投资风险
❖ 投资风险指企业投入一定资金后，因市场需 求变化而影响最终收益与预期收益偏离的风 险。
❖ 投资风险主要包括利率风险、再投资风险、 汇率风险、通货膨胀风险、金融衍生工具风 险、道德风险、违约风险等。
精选课件
14
3、经营风险
❖ 经营风险又称营业风险，是指在企业的生产 经营过程中，供、产、销各个环节不确定性 因素的影响所导致企业资金运动的迟滞，产 生企业价值的变动。
18
1、化解筹资风险的主要措施
❖ 当企业的经营业务发生资金不足的困难时， 可以采取发行股票、发行债券或银行借款等 方式来筹集所需资本。
❖ 筹资成本:股票＞债券＞借款 ❖ 筹资风险:借款＞债券＞股票
金融风险管理与风控措施培训ppt
风险防范策略制定
根据风险评估结果，制定相应的风险 防范策略，包括预防、规避和减轻风 险的措施。
风险防范策略实施
将制定的风险防范策略付诸实践，确 保各项措施得到有效执行。
风险控制策略选择与应用
风险控制策略选择
根据风险的特点和实际情况，选 择合适的风险控制策略，如分散 投资、对冲交易、套期保值等。
风险控制策略应用
风险限额管理
根据机构的风险承受能力和业务特点 ，制定相应的风险限额，进行风险控 制。
现代风险管理技术发展趋势预测
大数据技术
通过大数据技术对复杂、异构的数据进行 处理和分析，挖掘出更多的风险信息和关
联关系。
A 人工智能与机器学习
利用人工智能和机器学习技术对海 量数据进行分析和预测，提高风险
识别和预防的效率和准确性。
概率和影响。
调整业务策略
根据风险评估结果，调整业务 策略，避免或减少高风险业务
的开展。
提供决策支持
将风险评估结果提供给决策者 ，帮助决策者做出更加科学、
合理的决策。
03 金融风险防范与控制策略
风险防范策略制定与实施
风险识别
通过收集和分析内外部数据，识别潜 在的金融风险。
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性评估 ，确定风险的大小和可能造成的损失 。
金融风险管理原则与目标
原则
金融风险管理应遵循全面性、独立性 、谨慎性、及时性等原则，确保风险 管理的科学性和有效性。
目标
金融风险管理的目标是降低风险、减 少损失，保障金融机构的资产安全和 稳健运营，同时实现风险与收益的平 衡。
02 金融风险识别与评估
风险识别方法与技巧
历史数据分析法
通过对历史数据进行分 析，找出可能的风险因
风险与机遇控制知识培训课件ppt
风险日志
总结词
记录风险事件及其处理的文档。
详细描述
风险日志是用于记录组织在运营过程中遇到 的风险事件及其处理过程的文档。通过风险 日志，组织可以追踪风险的发生、发展及应 对措施的实施情况，为后续的风险管理提供
历史数据和经验教训。
风险数据库
要点一
总结词
集中存储和管理风险信息的系统。
要点二
详细描述
风险数据库是一个集中存储和管理组织面临的各种风险信 息的系统。通过风险数据库，组织可以对风险进行统一分 类、评估和监控，实现风险的集中化管理。此外，风险数 据库还可以与其他管理系统进行集成，提高组织的风险应 对能力。
机遇控制案例
总结词：机遇控制案例展示如何通过有 效的机会识别和把握，实现个人或组织 的发展和成功。
案例三：某投资者在市场波动中敏锐地 发现投资机会，通过合理配置资产实现 财富增长。
案例二：某企业在竞争对手失误时迅速 抢占市场份额，提升市场地位和竞争力 。
详细描述
案例一：某创业者通过市场调研和趋势 分析，抓住新兴行业的发展机遇，实现 创业成功。
案例二：一位职业人士 在职业发展过程中面临 职业规划风险、健康风 险和人际关系风险，通 过制定职业发展计划和 健康管理计划，实现职 业发展和身心健康。
案例三：一位家庭主妇 面临家庭财务风险、家 庭安全风险和子女教育 风险，通过制定家庭财 务计划、安全防范措施 和子女教育规划，保障 家庭生活安全与稳定。
风险转移
总结词
通过将风险转移到其他实体来降低自身风险。
详细描述
将可能产生损失的责任或风险转移给其他实体，如购买保险、外包业务等。例如 ，企业可以将部分业务外包给其他公司，以转移生产、质量控制等方面的风险。
风险控制培训ppt课件
（事中的监督性的控制、人工控制/系统控制）
3 由主管经理和稽核审计部，对当天自营的交易记录和由系统产生的交易明细 进行核对，以检查是否存在重大异常和差异事项。
（事后的检查性的控制、人工控制/系统控制）
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流程中的固有风险,内部控制程序的描述要求与举例
业 务 流 程 图， 风 险 点 标 注 风 险 的 一 般 定 义 和 具 体 表现 控 制 程 序（事先/事中/事后；人/系统） 风险管理信息和计量指标
结束
A
风险的一般定义和具体表现
风险名称－产品/服务失败风险
风险所属业务流程－企业融资业务
产品/服务失败的风险－定义：
那些有缺点或性能不好的产品或服务使公司面临顾客的质量投诉，保修要求，现场修理， 退货，产品赔偿要求，起诉，和营业收入、市场占有率和企业声誉的受损。
产品和服务失败的风险－表现：
1 由于项目中，人员、技术、时间安排、协调工作等操作失误，造成项目 最终没能完成。
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业务流程图
客户
提出发行股票的初步需 求
证券承销 流程－ 项目立项与合同签订
企业融资总部 项目运作小组
与客户接洽，收集客户 资料
根据基本指标进行客户 初选
A
企业融资总部 风险决策小组
风险点
是否选择
否
是
将客户资料存档，作为潜 在开发对象
存 档
将初步结果上报风险决 策小组
客户初选报告 是
风险所属业务流程－清算流程
内部控制程序中的风险管理信息举例： 清算异常报告 内部控制程序中的风险计量指标举例： 清算异常的股东账号 清算异常的资金余额和账户等
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3 由主管经理和稽核审计部，对当天自营的交易记录和由系统产生的交易明细 进行核对，以检查是否存在重大异常和差异事项。
（事后的检查性的控制、人工控制/系统控制）
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流程中的固有风险,内部控制程序的描述要求与举例
业 务 流 程 图， 风 险 点 标 注 风 险 的 一 般 定 义 和 具 体 表现 控 制 程 序（事先/事中/事后；人/系统） 风险管理信息和计量指标
结束
A
风险的一般定义和具体表现
风险名称－产品/服务失败风险
风险所属业务流程－企业融资业务
产品/服务失败的风险－定义：
那些有缺点或性能不好的产品或服务使公司面临顾客的质量投诉，保修要求，现场修理， 退货，产品赔偿要求，起诉，和营业收入、市场占有率和企业声誉的受损。
产品和服务失败的风险－表现：
1 由于项目中，人员、技术、时间安排、协调工作等操作失误，造成项目 最终没能完成。
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业务流程图
客户
提出发行股票的初步需 求
证券承销 流程－ 项目立项与合同签订
企业融资总部 项目运作小组
与客户接洽，收集客户 资料
根据基本指标进行客户 初选
A
企业融资总部 风险决策小组
风险点
是否选择
否
是
将客户资料存档，作为潜 在开发对象
存 档
将初步结果上报风险决 策小组
客户初选报告 是
风险所属业务流程－清算流程
内部控制程序中的风险管理信息举例： 清算异常报告 内部控制程序中的风险计量指标举例： 清算异常的股东账号 清算异常的资金余额和账户等
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银
行
• 银行流水判断真伪较为复杂，如经销商有疑问可陪同客户前往银行打印流水，有
流
网银的客户可以要求当面操作网银。
水
资料甄别方法
方法一：登录网站查询驾驶证，查无此驾驶信息时需注意： 此驾照95%为假驾照，如客户近期才领取驾照，网上可能未 及时更新驾照信息，上报风控部作最后查核
方法二：识别驾照，一般假驾照表现为字体异常，“证号”颜色异常
分享案例二： 2016年，某租赁公司出现0元购车返利的新型传销骗贷案件，以广东的一家名叫“云联惠”为主，宣传的运营模式是：云联恵是消费金额全返，一个很好的
网络电商平台,消费者到联盟商家消费，联盟商家将每一笔销售金额的16%佣金缴付给云联恵平台，云联惠将消费者消费的金额按云联惠返还规则最终100%返还， 商家缴付的16%佣金也按对平台促销工具的消费参与系统的全额返还。实际上，客户交完钱后，车未拿到，逾期日报显示：“主贷15117435118表自己车都没 拿到，还个毛，告知如果不还款我司将以与店面合伙欺诈罪起诉 2016-07-20”
风控培训课件
风控部
目录
金融风险概述 场景管控 业务流程管控 资产管控 管理办法
风险概述
行业前景
1
国家政策利好
2
市场规模巨大
3
市场空间广阔
4
消费观念改变
国家政策
随着国家《汽车贷款管理办 法》的发布、整体行业环境、 政策都有利于汽车金融的快 速发展
市场规模
我国汽车市场已经占全球首 位，而且汽车市场增长速度 快，使得汽车金融市场有巨 大的市场规模基础.
操作风险管控
备案声明
人员资 质审核
三见四真
➢ 资质审核： 业务操作人员须先经过我司智能风控查核， 征信、黑名单、反欺诈等过滤
➢ 备案声明： 经智能风控查核通过后，签署备案声明，保 证业务流程真实
➢ 三见四真： 在业务操作过程中，坚持见人、见车、见需 求，真发票、真面签、真抵押、真首付，并 按管理办法实施管控
场景管控
风控力
资金走 向管理
三见： 见人、 见车、 见需求
贷前、贷中、 贷后节点查
资产
FA
核
风控体
系
贷后管
理
运营
IT
风险车 行拦截 进件
看、听、审、 控
智能拦截黑名单
防火墙功能：风险甄别（资方←→分销商【防火墙】←→客户）
风控原则
坚持3见4真原则，即：见人见车见需求，真首付，真发票，真面签，真抵押
证
• 正副证的背景图可拼接成一个整体的图案
• 注意照片，镭射纹路等颜色
• 鉴别房权证的时候需要看产证字体是否为统一的专门字体，看是否有修改
房
• 第三页中附记一栏的内容会有包括产权来源和其中分摊面积等，或为空白
产
证
• 注意看房产状况一栏，包括有总层数、建筑面积、套内建筑面积及其他
• 注意对房地产权利人的姓名与身份证号码进行核对
团队在办理租赁业务时，按 照租赁公司的要求，客户车 辆的登记证信息和抵押信息 务必真实有效；严禁店面或 SP不参与整个抵押过程，而 让客户本人自己办理。
登记证 造假
发票 造假
假签名
请杜绝以下 六种行为
根据要求，所有申请客户及担 保人合同和申请表中的签字必 须本人带好身份证面签，禁止 店面伪造签字或默许非本人签 字导致合同失效
业务流程管控
资料甄别方法
•身份证判定主要看颜色
身
•照片最高点不会超过姓名的高度
份
证
•辨别二代身份证 真伪最容易的方法：的正面中央的位置有字符串“JMSFZ”
•住址的每一行字最多十一个字，不会超过11个字
• 字体与实际的防伪字体不一致，驾照姓名、住址等信息明显修改有痕迹章
驾
驶
• 身份证号与姓名住址字体为全国统一的专用打印防伪字体
风险控制是指风险管理者采取各 种措施和方法，消灭或减少风险 事件发生的各种可能性，或 风险 控制者减少风险事件发生时造成 的损失。
案例分享
分享案例一： 2016年，某租赁公司出现总融资800万骗贷案件，具体经过为：一批客户经过中介包装，中介承诺贷款下来后返给客户1-ห้องสมุดไป่ตู้万元不等，收走客户身份证等资
料，并配合做贷款的全程操作，从到车行看车，做按揭，均由中介公司陪同，此批客户来自同一个地方，征信基本白户或者征信较弱，贷款下来后，中介给予 好处费，客户不知自己已贷款以及逾期严重性，也无法再找到中介。
车车型型 不不符符
GPS 错装
团队外采提报业务时所 提供的购车发票必须是 跟其租赁的车辆一致， 严禁通过发票造假的方 式虚高购车金额，使低 配车以高配车进行申报
车辆 未抵押
在团队提报的案件审批结 束后，需按照租赁公司要 求，对回租车辆进行抵押 登记
根据租赁公司要求，每一个 租赁车辆必须按照要求安装 GPS, 禁止店面未 对租 赁车 辆安装GPS 或者将GPS 安 装在非租赁车辆上
市场空间
与世界上其他国家相比，我 国的汽车金融渗透较低， 2016才到达39.8%，具有广 阔的市场发展空间.
消费观念
随着汽车消费主流群体的从 70 后 向 80 、 90 后 过 渡 ， 汽 车消费观念改变，对汽车金 融的接受程度变高，有良好 的消费基础
风险控制
金融风险：金融风险是与金融 有关的风险， 一家金融机构 发生的风险所带来的后果，往 往超过对其自身的影响。金融 机构在具体的金融交易活动中 出现的风险，有可能对该金融 机构的生存构成威胁。
分享案列三： 信用卡骗贷，0首付：
0首付购车，提车后，由中介将车子出租，以租金付每月按揭，贷款还清之后，车辆直接返还客户，达到0支出，免费获得车辆的效果。客户 上钩后，需要配合中介办理车贷等手续，并在车贷获批后配合办理大额信用卡。车贷发放后，中介直接将车开走。中介利用客户的大额信用 卡，给下单客户支付购车前期费用，很多客户因此上当，不但最后车没有拿到，还需要承担车贷、信用卡的还款责任，给金融机构也造成了 极大的损失
资料甄别方法
方法一：登录网站查询发票信息，网页会出现已开票信息
方法二：识别发票，发票异常表现为放大出现马赛克，字体PS
资料甄别方法
1、查看结息日，是否每月同 一日 2、排列符合逻辑 3、余额正确 4、显示客户姓名、账号等信 息 5、银行公章
资金流向管理（风险车行）
为保证交易真实性，我司规定FA 以实际车行进件，客户放款后FA需 在一天内提供资金流向图，注意要 点： 1、付款人：FA公司账户 2、收款人：车行公司账户 3、收款人与进件车行一致