风控培训课件

资料甄别方法
方法一：登录网站查询发票信息，网页会出现已开票信息
方法二：识别发票，发票异常表现为放大出现马赛克，字体PS
资料甄别方法
1、查看结息日，是否每月同 一日 2、排列符合逻辑 3、余额正确 4、显示客户姓名、账号等信 息 5、银行公章
资金流向管理（风险车行）
为保证交易真实性，我司规定FA 以实际车行进件，客户放款后FA需 在一天内提供资金流向图，注意要 点： 1、付款人：FA公司账户 2、收款人：车行公司账户 3、收款人与进件车行一致
证
ຫໍສະໝຸດ Baidu
• 正副证的背景图可拼接成一个整体的图案
• 注意照片，镭射纹路等颜色
• 鉴别房权证的时候需要看产证字体是否为统一的专门字体，看是否有修改
房
• 第三页中附记一栏的内容会有包括产权来源和其中分摊面积等，或为空白
产
证
• 注意看房产状况一栏，包括有总层数、建筑面积、套内建筑面积及其他
• 注意对房地产权利人的姓名与身份证号码进行核对
银
行
• 银行流水判断真伪较为复杂，如经销商有疑问可陪同客户前往银行打印流水，有
流
网银的客户可以要求当面操作网银。
水
资料甄别方法
方法一：登录网站查询驾驶证，查无此驾驶信息时需注意： 此驾照95%为假驾照，如客户近期才领取驾照，网上可能未 及时更新驾照信息，上报风控部作最后查核
方法二：识别驾照，一般假驾照表现为字体异常，“证号”颜色异常
风控培训课件
风控部
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目录
金融风险概述 场景管控 业务流程管控 资产管控 管理办法
风险概述
行业前景
1
国家政策利好
2
市场规模巨大
3
市场空间广阔
4
消费观念改变
国家政策
随着国家《汽车贷款管理办 法》的发布、整体行业环境、 政策都有利于汽车金融的快 速发展
市场规模
我国汽车市场已经占全球首 位，而且汽车市场增长速度 快，使得汽车金融市场有巨 大的市场规模基础.
市场空间
与世界上其他国家相比，我 国的汽车金融渗透较低， 2016才到达39.8%，具有广 阔的市场发展空间.
消费观念
随着汽车消费主流群体的从 70 后 向 80 、 90 后 过 渡 ， 汽 车消费观念改变，对汽车金 融的接受程度变高，有良好 的消费基础
风险控制
金融风险：金融风险是与金融 有关的风险， 一家金融机构 发生的风险所带来的后果，往 往超过对其自身的影响。金融 机构在具体的金融交易活动中 出现的风险，有可能对该金融 机构的生存构成威胁。
团队在办理租赁业务时，按 照租赁公司的要求，客户车 辆的登记证信息和抵押信息 务必真实有效；严禁店面或 SP不参与整个抵押过程，而 让客户本人自己办理。
登记证 造假
发票 造假
假签名
请杜绝以下 六种行为
根据要求，所有申请客户及担 保人合同和申请表中的签字必 须本人带好身份证面签，禁止 店面伪造签字或默许非本人签 字导致合同失效
车车型型 不不符符
GPS 错装
团队外采提报业务时所 提供的购车发票必须是 跟其租赁的车辆一致， 严禁通过发票造假的方 式虚高购车金额，使低 配车以高配车进行申报
车辆 未抵押
在团队提报的案件审批结 束后，需按照租赁公司要 求，对回租车辆进行抵押 登记
根据租赁公司要求，每一个 租赁车辆必须按照要求安装 GPS, 禁止店面未 对租 赁车 辆安装GPS 或者将GPS 安 装在非租赁车辆上
分享案例二： 2016年，某租赁公司出现0元购车返利的新型传销骗贷案件，以广东的一家名叫“云联惠”为主，宣传的运营模式是：云联恵是消费金额全返，一个很好的
网络电商平台,消费者到联盟商家消费，联盟商家将每一笔销售金额的16%佣金缴付给云联恵平台，云联惠将消费者消费的金额按云联惠返还规则最终100%返还， 商家缴付的16%佣金也按对平台促销工具的消费参与系统的全额返还。实际上，客户交完钱后，车未拿到，逾期日报显示：“主贷15117435118表自己车都没 拿到，还个毛，告知如果不还款我司将以与店面合伙欺诈罪起诉 2016-07-20”
分享案列三： 信用卡骗贷，0首付：
0首付购车，提车后，由中介将车子出租，以租金付每月按揭，贷款还清之后，车辆直接返还客户，达到0支出，免费获得车辆的效果。客户 上钩后，需要配合中介办理车贷等手续，并在车贷获批后配合办理大额信用卡。车贷发放后，中介直接将车开走。中介利用客户的大额信用 卡，给下单客户支付购车前期费用，很多客户因此上当，不但最后车没有拿到，还需要承担车贷、信用卡的还款责任，给金融机构也造成了 极大的损失
操作风险管控
备案声明
人员资 质审核
三见四真
➢ 资质审核： 业务操作人员须先经过我司智能风控查核， 征信、黑名单、反欺诈等过滤
➢ 备案声明： 经智能风控查核通过后，签署备案声明，保 证业务流程真实
➢ 三见四真： 在业务操作过程中，坚持见人、见车、见需 求，真发票、真面签、真抵押、真首付，并 按管理办法实施管控
场景管控
风控力
资金走 向管理
三见： 见人、 见车、 见需求
贷前、贷中、 贷后节点查
资产
FA
核
风控体
系
贷后管
理
运营
IT
风险车 行拦截 进件
看、听、审、 控
智能拦截黑名单
防火墙功能：风险甄别（资方←→分销商【防火墙】←→客户）
风控原则
坚持3见4真原则，即：见人见车见需求，真首付，真发票，真面签，真抵押
风险控制是指风险管理者采取各 种措施和方法，消灭或减少风险 事件发生的各种可能性，或 风险 控制者减少风险事件发生时造成 的损失。
案例分享
分享案例一： 2016年，某租赁公司出现总融资800万骗贷案件，具体经过为：一批客户经过中介包装，中介承诺贷款下来后返给客户1-3万元不等，收走客户身份证等资
料，并配合做贷款的全程操作，从到车行看车，做按揭，均由中介公司陪同，此批客户来自同一个地方，征信基本白户或者征信较弱，贷款下来后，中介给予 好处费，客户不知自己已贷款以及逾期严重性，也无法再找到中介。
业务流程管控
资料甄别方法
•身份证判定主要看颜色
身
•照片最高点不会超过姓名的高度
份
证
•辨别二代身份证 真伪最容易的方法：的正面中央的位置有字符串“JMSFZ”
•住址的每一行字最多十一个字，不会超过11个字
• 字体与实际的防伪字体不一致，驾照姓名、住址等信息明显修改有痕迹章
驾
驶
• 身份证号与姓名住址字体为全国统一的专用打印防伪字体