工商银行案例分析
关于工商银行的法律法规案例(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国经济的快速发展和对外开放的不断扩大，跨境资金流动日益频繁。
在此背景下，银行作为跨境资金流动的重要渠道，其合规经营和风险控制显得尤为重要。
本案例以工商银行某分行因跨境资金监管问题被监管机构处罚为例，分析相关法律法规在实践中的应用，并提出相关启示。
二、案情简介2019年，工商银行某分行（以下简称“该分行”）在办理一笔跨境汇款业务时，未按照相关规定进行客户身份识别和尽职调查，导致该笔汇款被用于非法资金转移。
经调查，该笔汇款最终流入境外一家涉嫌洗钱的公司账户。
根据《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，监管机构对该分行进行了处罚。
三、法律法规分析1. 《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律，旨在预防和打击洗钱活动，维护金融秩序。
根据该法，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，加强客户身份识别和尽职调查，及时发现和报告可疑交易。
2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》是我国银行业监管的基本法律，旨在加强对银行业的监督管理，防范和化解金融风险。
根据该法，银行业金融机构应当遵守法律法规，保证其业务活动的合规性。
3. 工商银行跨境资金监管制度工商银行作为我国国有大型商业银行，制定了一系列跨境资金监管制度，包括客户身份识别、尽职调查、可疑交易报告等。
这些制度旨在确保跨境资金流动的合规性，防范洗钱、恐怖融资等风险。
四、案例分析1. 客户身份识别不严格在该案例中，该分行在办理跨境汇款业务时，未严格按照规定进行客户身份识别，导致无法有效识别客户身份，从而无法识别汇款的真实用途。
2. 尽职调查不到位该分行在办理跨境汇款业务时，未对客户的资金来源、用途等进行尽职调查，导致无法及时发现和防范洗钱风险。
3. 可疑交易报告不及时在该案例中，该分行在发现汇款用途异常后，未及时向监管机构报告可疑交易，导致非法资金转移得以继续。
商业银行财务风险案例分析以中国工商银行为例
5、加强与监管部门的沟通与合作。银行应密切监管政策的变化，加强与监 管部门的沟通与合作，及时调整经营策略，顺应监管趋势发展。
感谢观看
标题
本次演示的标题为“中国工商银行财务风险案例分析”，旨在明确文章的主 题和核心观点，同时吸引读者的兴趣。
正文
1、中国工商银行财务风险概述
商业银行财务风险是指商业银行在经营管理过程中，由于各种不确定因素的 影响，导致其财务状况出现不利变化，进而造成经济损失的可能性。中国工商银 行作为国内最大的商业银行之一，面临着多种财务风险，包括利率风险、信用风 险、市场风险等。
商业银行财务风险案例 05 正文
目录
02 资料搜集 04 标题 06 结论
引言
商业银行作为金融市场的重要组成部分，面临着多种风险，其中财务风险是 商业银行需要的重要方面。中国工商银行作为国内最大的商业银行之一，其财务 风险问题具有代表性。本次演示以中国工商银行为例，对其财务风险进行深入分 析，并提出相应的管理对策和建议。
3、中国工商银行财务风险原因 分析
中国工商银行出现财务风险的原因主要有以下几个方面：首先，受到经济下 行的影响，企业的违约风险增加，导致银行不良贷款增多；其次，市场竞争加剧 使得息差收窄，影响了银行的盈利能力；再者，银行的内部控制和风险管理存在 缺陷，导致部分业务风险控制不力；最后，金融市场的不稳定和外部监管政策的 调整也给银行带来了一定的挑战。
2、优化资产质量。银行应加强对不良贷款的清收力度，严格把控信贷风险， 优化资产结构，提高资产质量。
3、创新业务模式。在市场竞争加剧的背景下，银行应积极拓展多元化业务， 提高非利息收入占比，降低对利息收入的依赖。
4、完善内部控制。银行应建立健全内部控制体系，加强内部审计和监督， 防范和化解内部风险。
客户关系分级管理案例分析——工商银行
差异化服务：为不同级别的 客户提供差异化的服务如VIP 客户享受优先服务、专属理 财顾问等
客户维护：定期与客户沟通 了解客户需求提供个性化服 务
客户激励：通过积分、优惠、 礼品等方式激励客户进行更 多交易和消费
客户反馈：收集客户反馈不 断优化服务内容和流程提高 客户满意度
工商银行分级管理实施过程
客户分级：根据客户资产、交易量、活跃度等指标进行分级 制定策略：针对不同级别的客户制定不同的营销策略和服务方案 实施过程：通过客户经理、电话营销、短信营销等方式进行客户分级管理 效果评估：定期评估分级管理的效果并根据评估结果进行调整和优化
持续优化： 根据客户 反馈和市 场变化不 断优化分 级管理和 策略
工商银行客户概况
客户类型：个人客户、企业 客户、政府客户等
客户分布：全国范围内重点 城市和地区
客户数量：超过1亿户
客户需求：多样化包括存款、 贷款、理财、保险等
工商银行分级管理策略
客户分级：根据客户资产、 交易量、活跃度等指标进行 分级
分级管理实施过程中的经验和教训
明确分级标准：根据客户价值、需求、忠诚度等因素进行分级 制定分级策略：针对不同级别的客户制定不同的服务策略和资源分配 持续优化分级：定期评估客户分级根据市场变化和客户需求调整分级标准 加强客户沟通：与客户保持良好的沟通了解客户需求和反馈不断优化分级管理策略
分级管理的局限性和改进方向
局限性：过于依赖历史数据 可能忽视新客户和新市场
改进方向：加强与客户的互 动提高客户满意度
改进方向：引入更多维度的 数据提高预测准确性
局限性：难以准确预测客户 需求可能导致资源浪费
改进方向：定期评估和调整 分级标准适应市场变化
分级管理的未来发展趋势和展望
商业银行中间业务案例分析
中之一都无法将存款取走。在本案中储户和银行都知道密码，因李某无证据证
分
明本案ATM自动柜员机取款的委托指令是银行及其工作人员窃取其密码或外泄 密码所为，也不能向法庭提供其因ATM自动柜员机交易系统不安全或管理不善
析 如
致使他人侵入系统或破解其交易密码进行涉案取款的相应证据。且储户泄露密 码的可能性亦不能排除，如果最终是储户的原因泄露了密码，却判决银行承担 赔偿责任，有失公正。 二、银行的ATM自动柜员机的质量是经过检验合格才由省分行负责在本辖区内 安装使用，并没有证据证明柜员机存在质量问题，从而导致储户存款被轻易取
14日，该市公安机关会同李某工作单位保卫部门找到李某， 了解李某的储蓄存款时告知李某牡丹灵通卡上的存款已被他 人取走。李某多次找银行协商未果，遂向法院提起诉讼，请 求判令银行赔偿损失4.3万元。
问：法院会如何判，银行是否要赔偿其损失？
一、在ATM自动柜员机上取款必须具备两个条件，一是卡，二是密码，缺少其
综上，李某要求银行承担其灵通卡的存款被他人取走的民事赔偿责任，因公安
机关亦未破案，其存款被取走与银行没有直接因果关系，李某的诉讼请求缺乏
应有的证据，不应获得法院的支持，应驳回其诉讼请求。
案例二 →
第一种观点认为，贸易公司构 成贷款诈骗罪。理由是贸易公司 以非法占有为目的，以虚构事实、 隐瞒真相的方法，骗取银行的贷 款200万元，且根据“两高” 《追诉标准》第42条规定属数额 较大，应构成贷款诈骗罪。
案例分析
——银行信贷
案例一
李某于2000年9月29日在中国工商银行某储蓄所开户，取 得牡丹灵通卡一张并开始使用。
李某于2002年3月7日上午，在储蓄所用牡丹灵通卡在柜 台取款2000元。同日该卡账户有6000元被人分4次从储蓄所 ATM机上取走。
客户关系分级管理案例分析——工商银行
A.
个 人 客 户
二、工商银行的客户分级
1）工商银行的客户特点
关键客户管理（六、七星级）
工行对关键客户的管理投入了大部分的资源，确 保能够留住这些大客户： 首先，为关键客户提供私人银行服务,在全 面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款 融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为 您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、 保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优 惠服务、专属CFP客户经理服务、高级特惠商户 等增值服务. 其次，推出“财”“智”“尊”“享”四 大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、 资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资 讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、 环球金融和增值服务等.
专属贵宾通道专享费用优惠专家理财服务专供理财产品专业账户管理专有精彩活动其次提供个人消费信用贷款额度自动授信服务各行自行设臵各星级基础授信额度客户根据自身需要决定是否使用该额度进一步拓宽客户融资渠由于小客户给企业带来的是较少的利润且不稳定因此工行为其提供比较基础的服1提供储蓄存款个人住房按揭贷款个人消费贷款投资理财产品银行卡代收代付结算汇款理财咨询账户管理电子银行等个人金融服务
二、工商银行的客户分级
3）客户星级的划分内容
个人客户星级评价标准如下: （1）七星级客户:星点值在80000（含）以上. （2）六星级客户:星点值10000（含）～80000. （3）五星级客户:星点值2000（含）～10000. （4）四星级客户:星点值500（含）～2000. （5）三星级客户:星点值50（含）～500. （6）准星级客户:星点值0（不含）～50. （7）星点值等于0的客户不予评定星级.
银行业数字化转型成功案例分析
银行业数字化转型成功案例分析随着信息技术的快速发展，银行业也面临着数字化转型的趋势和挑战。
为了适应市场需求，提升竞争力，许多银行开始积极进行数字化转型，并取得了一定的成功。
本文将以几个成功的银行业数字化转型案例为例，分析它们的成功之处和为其他银行提供的启示。
案例一：中国工商银行数字化转型中国工商银行是中国最大的商业银行之一，在数字化转型方面取得了明显的成功。
该银行积极引入了人工智能和大数据技术，通过建设智能风控系统、智能客服系统等，提升服务效率和客户体验。
同时，该银行还推出了移动银行App，方便客户随时随地进行银行业务操作。
通过这些措施，中国工商银行成功提升了运营效率和服务质量，赢得了广大客户的信任和好评。
案例二：美国摩根大通数字化转型摩根大通是美国领先的银行之一，他们在数字化转型方面也取得了令人瞩目的成就。
该银行提出了“一体化数字化战略”，通过整合数据、技术和人才，打造了全面的数字化服务体系。
摩根大通发展了一套智能风险管理平台，有效监控风险，并能够在最短时间内作出应对措施。
同时，他们还推出了一款智能理财App，为客户提供全方位的理财咨询和服务。
这些举措使得摩根大通成功实现数字化转型，并在竞争激烈的市场中保持了领先地位。
案例三：新加坡DBS银行数字化转型新加坡DBS银行也是数字化转型的佼佼者之一。
他们非常注重数据分析和客户洞察，通过构建高科技数字平台，实现个性化的金融服务。
DBS银行利用大数据技术对客户行为进行分析，提供个性化、精确的产品推荐。
此外，DBS银行积极推动线上银行服务，在线开户、在线贷款等服务让客户的操作更加便捷。
通过这些数字化转型举措，DBS银行成功吸引了大量年轻一代客户，并提高了客户满意度。
以上案例都成功地进行了银行业数字化转型，并取得了明显的成果。
这些成功案例给其他银行提供了宝贵的启示。
首先，银行必须积极推进数字化转型，加大对信息技术的投入力度。
其次，银行需要重视数据分析和人工智能技术的应用，通过对客户数据的深入分析，提供个性化的金融服务。
中国工商银行案例分析
中国工商银行股分于 1984 年成立。
2005 年，中国工商银行完成了股分制改造，正式更名为“中国工商银行股分； 2022 年，工商银行成功在、两地同步发行上市。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过 20 几年的改革开展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调开展的轨道。
随着 2022 年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112 家，形成为了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化效劳网络。
2022 年末企业网上银行客户 144 万户，个人网上银行客户 5672 万户。
企业网上银行实现交易额 110.50 万亿元，增长 28.9% ；个人网上银行实现交易额 9.77 万亿元，增长 135.4% 。
获“环球金融“杂志“亚洲最正确个人网上银行〞、“中国最正确个人网上银行〞、“中国最正确企业网上银行〞等奖项。
工行的战略目标是稳固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。
工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。
工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式及引领市场的创新精神。
工行致力于继续以业务创新的理念，通过以下战略措施加强工行的独特性：进一步开展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产构造多元化;稳健开展本行的信贷业务，积极改善本行的信贷构造;通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户效劳水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力 ;通过战略性地提升传统分行网络，并加强电子银行业务，以进一步增强销售和市场推广能力 ;继续加强风险管理及部控制能力 ;充分利用与战略投资者的合作关系 ;完善与绩效挂钩的鼓励机制，加强培训，提高员工绩效。
2022 年 6 月末，企业网上银行客户 273 万户，比上年末增长14.2% ；个人网上银行客户突破 1亿户达 1.07亿户，增长 11.4% 。
工行资金风控法律案例(3篇)
第1篇一、案例背景某市工商银行（以下简称“工行”）作为我国国有大型商业银行，长期以来在金融服务领域发挥着重要作用。
然而，随着金融市场环境的日益复杂，银行面临的资金风险也日益增加。
本案例将围绕工行在资金风险控制过程中遇到的一起法律纠纷展开分析。
二、案例描述2018年，工行某支行与一家企业（以下简称“企业”）签订了一份《贷款合同》，约定由工行向企业提供1000万元的流动资金贷款，期限为1年，年利率为4.5%。
合同约定，企业应在贷款到期日一次性偿还本金及利息。
然而，在企业贷款期间，工行发现企业存在以下违规行为：1. 企业在贷款期间将部分贷款资金用于炒股，违反了贷款合同中关于贷款用途的规定。
2. 企业未按照合同约定提供财务报表，隐瞒了部分财务状况。
3. 企业未按时足额缴纳贷款利息，存在拖欠利息的行为。
针对上述违规行为，工行采取了以下措施：1. 责令企业立即停止违规行为，并要求其改正。
2. 对企业进行约谈，要求其解释违规原因，并承诺今后不再发生类似情况。
3. 对拖欠的利息进行催收，并采取了相应的法律手段。
然而，企业并未履行上述承诺，反而将贷款资金挪用至其他项目，导致贷款逾期。
工行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还贷款本金及利息，并承担相应的违约责任。
三、案例分析本案涉及的主要法律问题包括：1. 贷款合同的有效性：本案中，《贷款合同》是双方真实意思表示，且符合法律法规的规定，因此该合同合法有效。
2. 贷款用途的规定：根据《贷款通则》的规定，贷款人应当按照约定的贷款用途使用贷款。
本案中，企业将贷款资金用于炒股，违反了贷款合同中关于贷款用途的规定，属于违约行为。
3. 违约责任：根据《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
本案中，企业未按照约定偿还贷款本金及利息，属于违约行为，应当承担相应的违约责任。
4. 证据问题：在诉讼过程中，工行提供了《贷款合同》、贷款发放凭证、企业违规行为的相关证据等，证明企业的违约事实。
工商银行法律纠纷案例(3篇)
第1篇一、案例背景甲公司（以下简称“甲方”）与工商银行（以下简称“乙方”）于2018年5月签订一份《贷款合同》，甲方向乙方申请贷款1000万元，贷款期限为一年，利率为4.35%。
合同约定，甲方应于2018年11月1日前向乙方支付全部本金及利息。
然而，甲方未能按时履行还款义务，乙方遂向法院提起诉讼。
二、争议焦点本案的争议焦点主要包括以下几个方面：1. 甲方是否构成违约？2. 乙方是否应当承担违约责任？3. 甲方应承担何种违约责任？三、法院判决1. 甲方构成违约。
根据《贷款合同》的约定，甲方应于2018年11月1日前支付全部本金及利息。
然而，甲方未能按时履行还款义务，已构成违约。
2. 乙方不承担违约责任。
根据《贷款合同》的约定，甲方应按时还款，乙方有权要求甲方承担违约责任。
然而，乙方在甲方违约后，并未采取有效措施督促甲方履行还款义务，导致甲方违约行为持续。
因此，乙方不承担违约责任。
3. 甲方应承担的违约责任。
根据《贷款合同》的约定，甲方应承担以下违约责任：（1）支付逾期利息：甲方应支付自逾期之日起至实际还款日止的逾期利息。
（2）承担违约金：甲方应向乙方支付合同金额5%的违约金。
（3）赔偿乙方损失：甲方应赔偿乙方因违约所造成的损失。
四、案例分析本案中，甲方未能按时履行还款义务，构成违约。
乙方在甲方违约后，未采取有效措施督促甲方履行还款义务，导致甲方违约行为持续。
因此，乙方不承担违约责任。
然而，乙方在合同履行过程中存在一定过错，如未及时采取催收措施。
因此，乙方应承担一定责任，即督促甲方履行还款义务，并承担部分损失。
本案中，法院判决甲方承担违约责任，乙方不承担违约责任，符合法律规定和合同约定。
该判决对双方当事人均有一定的警示作用，提醒各方在签订合同时应充分了解合同条款，并在合同履行过程中严格遵守约定。
五、启示1. 在签订合同时，各方应充分了解合同条款，确保合同内容明确、合法。
2. 合同履行过程中，各方应严格按照合同约定履行义务，避免违约行为的发生。
《工商银行案例分析》课件
对其他银行的启示
关注客户需求
其他银行应深入了解客户需求，提供个性化 的金融产品和服务。
加强风险管理
其他银行应建立健全风险管理体系，提高风 险防范意识。
科技投入
其他银行应加大科技投入，提升服务水平和 客户体验。
人才发展
其他银行应重视人才培养和引进，打造专业 化、高素质的员工队伍。
对未来金融业发展的展望
户体验。
金融创新
积极探索金融创新，推出更多符合 市场需求的产品和服务，提升竞争 力。
国际化发展
加强国际合作，拓展海外市场，提 升国际化经营水平。
战略规划
加强科技引领
加大科技研发投入，推动金融科技创新，提升数 字化水平。
优化客户服务
以客户需求为导向，优化客户服务流程，提升客 户满意度。
强化风险管理
完善风险管理体系，提高风险防控能力，保障银 行稳健发展。
通过计算工商银行的利润 率指标，如净利润率、毛 利率和营业利润率等，评 估银行的盈利能力。
资产收益率分析
通过计算工商银行的资产 收益率指标，评估银行资 产的使用效率和盈利能力 。
投资回报率分析
通过计算工商银行投资项 目的回报率，评估银行投 资决策的效益和盈利能力 。
资本结构分析
资本充足率分析
产权比率分析
《工商银行案例分析》ppt课件
目录
• 工商银行简介 • 工商银行的经营策略 • 工商银行的财务状况 • 工商银行的未来展望 • 总结与启示
01
工商银行简介
公司背景
成立时间
中国工商银行成立于 1984年，是中国最大的
商业银行之一。
注册资本
注册资本为361亿元人 民币。
公司性质
工行内控案例分析
工行内控案例分析工商银行是中国最大的商业银行之一，在金融行业拥有着重要的地位。
然而，由于金融行业的复杂性和竞争的激烈程度，工商银行面临着各种内控风险。
本文将针对工行内控案例进行分析。
近年来，工商银行不断加强内控管理，通过多项措施提高风险管理水平。
但是，由于人员管理、技术安全、业务风险等方面的问题，仍然存在一些内控案例。
首先，工商银行面临的最大问题之一是内部人员管理。
由于工行庞大的业务规模和员工数量，员工管理变得复杂而困难。
例如，在一些分支机构，由于管理层对内部员工行为没有足够的监督和控制，导致一些员工利用职务之便，进行违规操作。
在2024年，工行北京分行内部员工涉嫌违规操作，导致3.5亿元的损失。
这一事件暴露了工行内部员工管理的不足，特别是对于敏感岗位的内部员工，应加强管理和监控。
其次，技术安全问题也是工行面临的重要内控风险。
随着金融科技的发展，工行的业务越来越依赖于互联网和信息技术。
然而，互联网和信息技术的使用也给工行带来了新的风险。
例如，在2024年，工行支行发生了严重的网络安全事件，导致大量客户的个人信息被窃取。
这一事件暴露了工行在技术安全方面的薄弱环节，需要加强对互联网和信息技术的安全管理和防范措施。
另外，工商银行还面临业务风险方面的内控问题。
由于金融业务的特殊性，工行需要与大量的企业和个人客户进行业务往来，这也加大了内控风险。
例如，在2024年，工行内部员工与外部人员合谋，进行了贷款诈骗活动，导致工行损失了1.17亿元。
这一事件暴露了工行在业务风险管控方面的不足，需要加强对业务过程的监控和审计，以防止类似事件的再次发生。
针对以上问题，工行应采取一系列措施来加强内控管理。
首先，加强内部人员管理，对敏感岗位的员工进行特殊管理，并建立完善的员工激励与考核机制，激励员工依法依规操作。
其次，加强技术安全管理，定期进行网络安全演练和风险评估，并加强与互联网和信息技术公司的合作，共同防范技术风险。
最后，加强业务风险监控，建立健全的业务流程，加强对业务往来的监督和审计，及时发现和处理异常情况。
工行案例分析网讯范文(共3篇)
工行案例分析网讯xxx 第1篇今天，我满怀信心的在这里参与竞聘，我竞聘的岗位是个人业务科客户经理岗，对于该岗位本人自认为具有以下三点竞争优势：优势之一：政治素质好。
本人能够以高标准约束自己，努力做到与时俱进，不断提高自身的道德修养，更新经营理念，努力做好各项工作。
对上级行及支行制定的各项规章制度本人能够从我做起，严格要求，按章办事。
优势之二：敬业精神佳。
自工作至今，一直能够做到谦虚谨慎，爱岗敬业，刻苦钻研本门业务，任劳任怨，在如何提高工作效率上花功着力。
在日常工作中，能够按照领导的要求，努力完成各项工作任务，一切以工作为重，兢兢业业，脚踏实地。
同时本人还利用业余时间去学习其它的各项银行业务，时刻准备着自己能适应各种岗位的工作，心里充满着强烈的事业心和责任感。
因为我是一名朝气勃勃的年轻人，有自己的理想、人生观和价值观，我要不断地努力学习工作，在平凡的工作岗位平台上，实现自己的人生价值。
优势之三：综合业务素质较全面。
本人自xx年参加工作以来，先后从事过xx等工作，综合业务素质较为全面，对客户的咨询能够作出认真细致较为准确的回答。
优势之四：工作能力强。
作为从学校毕业不久的我有着更年轻的头脑和更多的激情。
自从事银行卡业务以来，本人不仅认真学习卡业务，做好卡业务，在领导和同事的共同努力下，使我们如xx信用卡的各项指标每年基本上都位于同级行前列。
工行案例分析网讯xxx 第2篇20xx年，我在长江村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。
通过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。
我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质服务，以赢得客户对我行业务的支持。
工行保险带来中收的典型案例分析
工行保险带来中收的典型案例分析工商银行xx支行迎春大街分理处抓住时机，转变观念，利用网点优势，不仅保证存款增长，而且提高技巧，立足大堂，积极外拓，全员营销，取得了保险营销新突破。
一是拓户增存与保险营销两不误。
面对存款、证券、理财收益的下降，面对同业的激烈竞争，客户出于对高收益的追求，在同业中的资金转进转出，导致存款活动频繁，对拓户增存工作带来很大的压力，在这种情况下，一味坚守存款，势必造成客户、存款的流失。
转变观念，以客户为中心，以客户收益为出发点，通过能为客户合理配置金融保险产品，让客户感到我们为客户着想，不仅能稳住存款、稳住客户，增加存款，而且能带来保险营销的突破。
二是大堂营销和外拓营销相结合。
以大堂阵地营销为基础，同时积极抓好外拓营销，内外结合，全面开花，硕果累累。
网点负责人在值班大堂经理时发现优质客户积极推销工行网银等，并外拓他行资金成功营销保险；客户经理在维护客户的过程中成功保险；大堂经理在大堂外拓他行资金成功营销保险，柜员在柜面办理业务过程中积极营销保险，发现有购买保险意向的客户，与大堂经理配合及时出单；网点6人全部营销保险出单，做到人员营销成功率100%。
三是精准营销与持续营销相结合。
在营销过程中，通过对优质客户的摸排分析，准确找出有购买保险意向的客户，对号入座，逐户分析客户资产情况和心里需求，灵活运用推销话术、说服技巧，有重点、有计划、有策略的精准营销；通过对比分析保险的保值避税功能，进行资产合理组合配置，帮助客户建立起正确的理财观念，通过
持续不断地分享理财知识资讯吸引许多客户关注保险，逐渐接受和认可保险，对资金暂时不到位的，坚持持续不间断营销，都是在经历数月营销，最后成功的案例，每一笔保险大单，都与精准营销与持续营销分不开。
四大银行倒闭的法律案例(3篇)
第1篇一、背景介绍随着我国金融市场的不断发展，银行业在国民经济中的地位日益重要。
然而，在激烈的市场竞争中，部分银行因经营不善、风险管理不到位等原因，出现了严重的财务危机，甚至导致了倒闭。
本文将以我国四大银行之一为例，分析其倒闭的法律问题。
二、案例概述本案涉及的银行，以下简称“甲银行”，是我国一家具有悠久历史的大型国有商业银行。
近年来，甲银行因不良贷款率上升、资本充足率下降等问题，陷入了严重的财务困境。
在一系列努力无效后，甲银行最终被认定为资不抵债，宣布破产倒闭。
三、法律问题分析1. 资本充足率问题根据《中华人民共和国商业银行法》第三十三条规定：“商业银行的资本充足率不得低于百分之八。
”甲银行在经营过程中，资本充足率长期低于法定要求，导致其面临巨大的流动性风险。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定：“银行业金融机构的资本充足率低于监管要求的，银行业监督管理机构应当责令其限期整改；逾期未整改或者整改未达到要求的，银行业监督管理机构可以采取以下措施：（一）限制银行业金融机构的业务范围；（二）责令银行业金融机构暂停部分业务；（三）责令银行业金融机构停止经营；（四）依法撤销银行业金融机构。
”甲银行因资本充足率问题，被监管部门责令整改，但未能在规定期限内达到要求，最终导致了破产。
2. 不良贷款问题根据《中华人民共和国商业银行法》第三十四条规定：“商业银行应当建立健全贷款风险管理制度，加强贷款风险管理，防止不良贷款发生。
”甲银行在经营过程中，未有效控制不良贷款风险，导致不良贷款率持续上升。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十九条规定：“银行业金融机构的不良贷款率超过监管要求的，银行业监督管理机构应当责令其限期整改；逾期未整改或者整改未达到要求的，银行业监督管理机构可以采取以下措施：（一）限制银行业金融机构的业务范围；（二）责令银行业金融机构暂停部分业务；（三）责令银行业金融机构停止经营；（四）依法撤销银行业金融机构。
中国工商银行海外并购案例分析
• 支持配合中国企业境外投资
改革开放后,响应我国“走出去”战略,诸多中国企业投身 到了国际竞争当中去,主动进行海外投资。
• 支持配合中国企业境外投资
商业银行改革完毕，成功上市后效益不断提升,资本充分率、 不良贷款率等主要指标日益改善。
（5） 推动并购后旳全方位整合
跨国并购企业要足够注重并购后旳整合工作,涉及业务 整合、组织架构整合、人力资源整合、企业文化整合和企 业战略整合等,银行业还要注重IT系统旳整合。首先要认识 到文化整合旳主要性。中资银行海外并购面临着企业文化 旳差别和冲突,还有国家文化、银行业文化、监管文化和宗 教文化等差别。实施文化整合要使并购双方建立相互信任、 相互尊重旳关系,抱着尊重和沟通旳态度,寻找不同企业文 化之间旳交汇点,经过多种手段,形成新旳更具有包容性旳 企业文化。第二是管理架构整合。第三是业务资源整合。 第四是人力资源整合。最终，中资银行要秉持求同存异旳 方针,力求目旳银行与本行旳发展战略趋于一致,若只是在 某些方面存在非原则性旳差别,原则上应该包容。
• 制定了清楚旳国际化战略布局和途径
壮大亚洲、巩固欧洲、突破美洲
• 把握中资企业“走出去”旳历史机遇
服务“走出去”企业为己任,在区位选择上注重和中国有紧密贸易往 来旳地域，为大量走出去旳中国企业提供了跨境金融服务。
• 目旳银行多选择资产优良旳小型银行
付出相对较少旳对价就能取得该银行旳经营控制权；这些银行业务 发展潜力巨大,依托母企业旳品牌影响,在本地投资发展旳中资企业和本 地旳优质企业成为工行旳客户,提升业务发展旳速度。
（3） 甄选恰当旳并购目旳
银行进行跨国并购旳一种主要动因就是获取目旳银行 某方面旳比较优势来支撑本身旳成长或是突破被并购国旳限 制或障碍,例如目旳银行所拥有旳产品业务、境外分支机构、 客户资源等,也就是说该并购应该体现出一定旳战略意义,要 根据本身旳发展战略考虑并购对象是否对本行旳发展战略形 成优势互补。一般情况下,并购互补型较强旳银行能够取得良 好旳协同效应,增进中资银行本土业务和海外业务旳同步发展。 同步,中资银行能够优先选择自己了解旳银行进行并购。在规 模方面,应该考虑“先小后大”旳原则,小型银行价值判断比 较简朴,比较轻易取得目旳行旳经营管理权,并购成功旳机率 较大,工商银行海外并购旳目旳银行大多选择资产优良旳小型 银行就是基于这个原因。
中国工商银行的金融科技创新案例分析
中国工商银行的金融科技创新案例分析中国工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，一直以来致力于通过金融科技创新提升服务质量和效率。
本文将对ICBC的几个金融科技创新案例进行分析，帮助我们更好地了解ICBC在数字化转型和金融科技领域的努力和成就。
一、移动支付随着移动互联网的迅猛发展，移动支付成为了人们日常生活中的重要支付方式。
ICBC充分意识到这一趋势，积极引入移动支付技术，提供便捷的电子支付服务。
ICBC的移动支付平台覆盖了支付宝、微信支付等主流支付工具，为客户提供了多样化的无现金支付方式。
通过简便快捷的移动支付工具，客户可以在任何时间、任何地点进行支付，极大地提升了支付的便利性和效率。
同时，ICBC还与其他商业机构合作，推出了更多创新的移动支付功能。
例如，与共享单车公司合作，实现了通过手机APP直接租借单车并完成支付的功能，避免了传统的人工租借流程，提升了用户体验。
二、智能客服随着人工智能的不断发展，智能客服逐渐成为金融机构提升服务质量的有力工具。
ICBC率先引入智能客服系统，在提供24小时在线客服的同时，通过人工智能技术提供更精准、高效的客户服务。
通过与人工智能技术相结合，ICBC可以根据客户的需求快速响应、解答问题，并提供个性化的金融建议。
智能客服系统还可以根据客户的历史交易记录和行为习惯，推送相关的金融产品和服务。
例如，当一个客户经常在晚上进行理财操作时，智能客服系统可以在晚上主动推送相关理财产品，提高客户的交易参与度和满意度。
三、区块链技术应用区块链技术作为一种分布式记账技术，对金融行业拥有巨大的潜力。
ICBC积极探索和应用区块链技术，提升金融业务的安全性和效率。
一个典型的例子是ICBC与一家知名电子企业合作开展的供应链金融业务。
通过将供应链上的交易信息通过区块链进行公开透明的记录，ICBC可以更加准确地评估各个环节的信用风险，提供更合理的贷款和融资服务。
区块链技术还可以实现供应链上的自动核销，减少人工操作，提高效率和准确性。
案例分析——以中国工商银行北京XX支行为例
案例分析——以中国工商银行北京XX支行为例4．1 XX支行中间业务的组成中国1：商银行北京XX支行(以下简称XX支行)的中问业务主要可以分为三大类别，分为个人金融业务、法人金融业务及其他业务。
4．1．1个人金融业务个人金融业务主要涉及以_F诸多方面，包含但不限于：人民币个人结算业务、代理个人基金业务、个人外汇业务、代销保险业务、个人理财业务、电子银行个人客户业务、借记卡业务、个人账户管理业务、私人银行投资理财及资产管理业务、代收电讯费业务、代理发放工资业务、信用卡业务、代保管业务等。
4．1．2对公金融业务对公金融业务主要涉及以下诸多方面，包含但不限于：人民币对公结算业务、资产托管业务、代理贵金属业务、全球快汇业务、代理资金交易业务、对公理财业务、圈际业务、代理对公证券业务、人民币对公账户管理业务、电子银行企业客户业务、代客对公结售汇业务、养老金业务、贵金属业务、代理财政业务等。
4．2 XX支行中间业务发展的情况分析4．2．1发展中间业务的外部环境分析4．2．1．1 XX支行所处地理环境分析XX支行位于北京市海淀区内，整体位于北京市中部偏西的位置，辖内共有营业网点16家，分布在海淀区、西城区(含原宣武区)、丰台区三个行政区域内。
辖内最东边的网点与最西边的网点直线距离相距约7公早，最北边网点与最南边网点相距约6公罩，各网点为约40平方公里范围内的客户提供各种金融服务。
XX支行的网点既有位于市中心，也有位于城乡结合部附近，因此服务的客户类别也千差万别。
4．2．1．2 xx支行周边的经济环境分析北京是中国的政治、文化中心，也中国经济的决策和管理中心。
2013年，北京市实现地区生产总值19500．6亿元，位于全国第13位，较上年增长7．7％。
人均国内生产总值93213元，排名全国第二，较上年增长5．2％。
从产业看，第三产业占比76．9％，比上年提高0．4个百分点。
从需求结构看，消费是推动经济增长的主要动力来源。
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中国工商银行网络银行
一、公司简介
中国工商银行是目前中国最大的商业银行，成立于1984年1月1日。
2006年10月27日在上交所和香港交易所首次公开发行股票，融资高达219亿美元。
作为中国规模最大的商业银行。
中国工商银行2009年2月１０日宣布，截至今年１月底，工行总资产已超过１０万亿元人民币，成为国内首家总资产超过１０万亿元的企业。
中国工商银行消息，截至2011年10月份，该行手机银行(短信)客户数较去年同期增长151%，累计已经达到477.7万户。
中国工商银行自2000年2月推出网上银行以来，以其系统的稳定和功能的强大，受到广大客户的青睐。
二、公司电子银行业务
1、个人网上银行
个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。
个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。
1） 适用对象
凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。
2）特色优势
1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。
2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。
3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。
4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。
3）个人网上银行服务
①账户管理：账户管理是指对客户注册到网上银行的各类银行卡和账户进行添加、注销、信息工商银行网上银
行业务
修改、信息维护等操作的管理功能组。
主要包括账户别名维护、添加注册卡及账户、下挂卡（账户）转注册卡（账户）、删除注册卡及注册账户、财富卡管理、银行户口服务等几大功能。
②汇款服务：工行汇款是指个人客户通过工行个人网上银行、电话银行、手机银行（短信）、手机银行（WAP）、多媒体自助终端等电子银行渠道向除注册账户以外的其它工商银行账户进行本外币转账汇款的业务。
③投资理财：为客户提供存款服务、通知存款、贷款服务、理财服务、保险服务、国债服务、柜台记账式债券交易、基金服务、外汇服务、证券服务、期货服务网上金融超市、个人财务分析软件等服务。
④支付缴费：为客户提供在线支付、信用卡支付、e卡支付等多种服务。
⑤信用卡服务：信用卡服务是指工行通过个人网上银行、电话银行为您提供的牡丹信用卡的办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等相关服务的总称。
⑥安全服务：为客户提供工行网银助手、u盾、工行电子密码器等一系列服务。
三、案例分析
工行网上银行账户频被盗万余元存款被转走
任先生是某IT公司的技术人员。
昨天接受记者采访时，他说由于自己是计算机专业人员，一直都有很强的网络安全防范意识，但没想到自己的网上银行账户会被盗。
任先生说，3月21日下午他用个人电脑登录工商银行网上银行查收一笔转账。
当查询页面打开后，他发现自己的10900元存款不翼而飞，账户显示余额为0元。
4月10日，中国工商银行总行就网上银行用户账号和密码被盗事件对网易财经做出回应。
工行电子银行部相关人士称，工行网上银行的技术并不存在问题，客户自己不慎丢失账户和密码的可能性比较大。
比如不慎登陆假工行网站，无意间透露了自己的信息。
该人士同时表示，公安机关调查结果尚未公布，在此之前工行不会就网上银行业务采取特别措施。
据悉，最近一个月来，北京地区使用工商银行网上银行的客户，陆续有人发现自己账户中的存款被人转移到陌生账号上,被盗金额从几百到一万不等。
在中国工商银行官方网站论坛上，3月份内，发帖称网银账户被盗的用户达21人。
工行网上银行方面专家表示，盗取个人网上银行的账号和密码的是一种名为“网银间谍变种jkl”的病毒，这种病毒是一种较为原始的木马程序，而工商银行“金融@家”个人网上银行数年前就已具备防木马程序的功能，能够有效防范这种病毒。
工行相关人士认为，目前没有停止使用网上银行业务的必要，不过不要在包括办公室在内的公共场合登陆网上银行。
同时，该人士建议使用工行客户证书“U盾”。
据了解，这是目前为止安全级别最高的个人网上银行安全工具。
不过，这种工具并非免费使用。
目前工行有4种证书，价格在60元到76元之间，客户必须去工行的柜台购买“U盾”。
案例分析：
上述案例说明虽然网上银行较快捷方便，可以省去很多麻烦，但是网络始终还是有点不安全的，可能有些黑客或者不法分子通过网络这个渠道来盗取网银账户，从而导致客户的金钱收到损失，如果在严重点的话，公司的信誉也会因此受到损失。
所以我个人的建议是：
1、银行将网上银行的系统做的更加好点，加强网络安全。
而客户也要加强网络安全防范意识，不要让不法分子有机可趁。
2、保障质量前提下的规模优先，技术领先型银行。
3、、取得和保持市场引导者地位，电子商务方面占有相当份额。
4、为客户提供个性化服务：实现从出售产品向出售方案转变，客户不再是银行某一产品和服务的接受者，而是银行提供方案的订购者；也不仅为客户提供单项产品和服务，而是客户的长期支持者、伙伴。