推进国有商业银行经营资源配置
论国有商业银行人力资源配置的优化
一
、
国有商业银行人力资源现状
了较好地说 明国有商业银行人力资源的现状 ， 考虑 到数据的可获得性 ， 选取了 ４ 家股份制商业银行 ： 中 信实业银行 、 中国光大银行 、 华夏银行和中国民生银
本 文 以 四大 国有 商 业 银 行 职工 的年 龄 、 化 结 文
构、 经营情况为主要指标 ， 考察其人力资源现状。为
（ 三）国有商业银行人力资源配置效率较低 根据表 ２ 从 总资产 绝对额 看 ， ， 四大 国有 商业 银行是 四家股份制商业银行 的 １ 倍多 ， Ｏ 但是人均 占有 的资产也 即人 均支配 经营 的资产 ， 股份 制商 业银行是 国有商业银行 的 ４ 多 ， 倍 这也 就是说 ， 若
根据 表 １ 国有 商 业 银 行 ４ ， Ｏ岁 以下 人 员 占 ７． ３／ ５ 岁以上人员仅 占 ２９ ， ５４ ，ｌ ９ ５ ． ７ 这说明国有商 业银行的人力资源有较强的活力和成长性 ； 但是 ３ Ｏ 岁以下人员只占 １． ６ ， ９ ３ 比股份制银行要低 ２ 多 Ｏ 个百分点 。股份制商业银行 由于主要是在 ２ 世纪 Ｏ
有限责任公司职员 ， 南京农业大学博士生 ， 主要研究方向为企业管理 。
）男 ， ， 安徽安庆人 ， 江苏省铁路
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（ 一）国有商业银行的职工队伍年龄结构整体较
合理 ， 但年轻 员工 占比与股份制 商业银行相 比较低
发展。
国有 商 业 银 行 中 硕 士 及 以上 学 历 者 仅 占 ０ ７ ， ．９ 而股份制商业 银行此 比例为 ６ ４ ， 出 ． ４， 高 ９ ６
反， 总资产利润率 股份制 商业 银行 是 国有商 业银
行的 ４ ８倍 ； ． 资本利 润率股 份制 商业银行 是 国有
浅析国有商业银行降本增效的难点和对策
浅析国有商业银行降本增效的难点和对策作者：吴春锋来源：《金融周刊》2019年第24期随着国内金融市场全面开放以及利率市场化加速实施，国内商业银行之间的业务竞争日趋白热化，存贷利差和净息差同步收窄趋势加剧，盈利增长压力愈来愈大。
面对新形势和新要求，国有商业银行一方面必须加大金融产品创新力度，扩大市场份额占比;另一方面必须加强成本管理，优化财务资源配置，推进经营结构调整战略转型，全面提高经营决策的财务支持能力。
为此，笔者简单谈谈自己的几点看法。
一、国有商业银行降本增效存在难点（一）经营成本意识淡薄。
从经营观念上来看，由于受计划经济体制影响甚深，国有胜业银行干部员工对于成本控制意识普遍缺乏，降低成本、创造价值思维理念未能真正树立，从业务主管部门到各业务环节、运作流程仍未充分意识到降低成本投入对增加经营效益的重要性，一些基层行干部员工对于盈亏情况漠不关心，严重影响了国有商业银行成本控制效果，全面成本管理对提升价值创造能力所具有的重要作用难以发挥。
從管理内涵上来看，目前国有商业银行成本管理的重点仍只是停留在控制和降低费用层面上，还没有扩展到积极主动地对包括资金成本、营运成本、风险成本和资本成本在内的全面成本进行全过程管理，诸如推行成本定额管理、加大集中采购力度和范围、推行经济资本预算管理等基本停留在纸面或口头上而未切实落实到行动中来。
（二）成本核算较为粗放。
成本核算工作不够精细，是目前国有商业银行存在的通病，特别是在对金融服务这种无形产品进行成本核算时，因其具有相当的特殊性，并没有把与某一金融服务相关的所有支出全部列入成本核算范围内，致使成本核算的方法比较粗糙。
例如，国有商业银行在开展业务过程中，所发生的难以直接对应于具体业务的间接支出最终都费用化，这一处理方式使得金融产品的成本不够全面。
另一方面，目前国有商业银行对金融产品成本的核算方法大都比较落后，使用的都是简单的品种法，只是把所发生的直接成本进行简单的归集，间接成本大多计入了期间费用。
浅析我国国有商业银行在改革中的资本结构
浅析我国国有商业银行在改革中的资本结构摘要：在制定了《巴塞尔新资本协议》之后，各国政府也都相继的展开了银行业的改革工作，目的是使其评级更高。
我国政府也开始注资国有商业银行，使其资本充足率更高，使不良资产比率更小，最终获得最佳的效果。
在这个过程中，资本结构的杠杆作用也发挥了无法替代的作用，但是由于国有商业银行的特殊地位，造成了在资本成本发挥作用的特殊含义，通过用资本负债率的因素分析国有商业银行的改革方向。
关键词：商业银行改革资本结构“给我一个支点，我就能撬动整个地球。
”阿基米德的这句名言形象地说明了杠杆的作用。
注资能否撬动和解决国有商业银行改革这一历史难题？能否提速或催化国有商业银行革命性的变革？改革开放以来，我国国有商业银行进行了多次的资本重组，资本调整的过程同时也推动着商业银行的改革。
从分离政策性业务，到发行2700亿特别国债补充国有独资商业银行的资本金；从剥离国有商业银行的部分不良资产，到2004年的资本注入和股份制改造，无不推动了国有银行商业化和市场化步伐的加快。
经过一段时间的发展，人们开始越来越关注中行、建行注资及股份制改造。
从某个角度来讲，注资对于推动国有商业银行改革具有重要的意义。
这种注资表现出了比较清晰的杠杆投资意图，需要所注入的资金保值增值的同时，还能够产生不少其它方面的引致效应；促进国有商业银行的综合改革的同时，对于保障经济稳定也是十分有利的。
但同时，中国国有银行的金融制度效率是比较低的。
这里所说的“效率”主要包括两方面：一是从经济增长的贡献上来看，金融资源配置效率；二是从效益上来看的微观效率。
其中第一点的论据是集中了全国大于66%金融资源的四家国有银行，又把其中66%配置到了效率不高的国有经济部门，占用了中国大于75%金融资源的国有经济部门，在国民经济总量中仅占大约33%。
在政府对国有银行进行14000亿不良资产实施“债转股”政策后的2003年6月，四家国有银行账面不良债权数字变成了20300亿。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，其费用资源配置是其经营管理的重要方面，直接影响到经营效益和市场竞争力。
在费用资源配置过程中，往往存在一些问题，这些问题不仅会影响到商业银行自身的发展，也会对整个金融市场造成一定程度的影响。
商业银行需要认真审视费用资源配置存在的问题，并采取积极的对策，以提高经营效益和市场竞争力。
一、商业银行费用资源配置存在的问题1.费用资源配置不合理商业银行在费用资源配置过程中，往往存在着不合理的现象。
银行可能会将过多的资源投入到某些营销活动中，而忽视了其他方面的发展。
这种情况下，银行的费用资源并没有得到最大程度的利用，导致银行的整体效益不佳。
2.费用控制不严在商业银行的经营管理中，费用控制是非常重要的一环。
一些商业银行在费用控制方面并不够严格，导致费用支出偏高，从而影响到银行的盈利状况。
3.信息化投入不足随着信息化技术的不断发展，商业银行在信息化投入方面也存在着一些问题。
一些银行对信息化的投入不足，导致银行的信息化水平相对滞后，从而影响到银行的业务发展和运营效率。
4.人力资源配置不合理人力资源是商业银行最重要的资源之一，但是在人力资源配置方面，一些银行存在着一些问题。
一些银行可能会出现人力过剩或者人力不足的情况，从而影响到银行的经营效益。
二、商业银行费用资源配置的对策1.优化费用资源配置商业银行需要优化费用资源配置，合理分配费用资源，确保各项经营活动的平衡发展。
银行可以依据不同的业务需求和市场情况，制定优化的费用资源配置方案，从而提高费用资源的使用效率。
2.严格控制费用支出在费用控制方面，商业银行需要建立科学的管理制度，严格控制费用支出。
通过加强成本控制和费用管理，确保费用支出得到有效控制，为银行创造更多的盈利空间。
3.加大信息化投入商业银行需要加大对信息化的投入，提升信息化技术水平。
银行可以加强技术研发和信息化设备更新，提高业务处理效率和客户服务质量，实现全面信息化管理。
提高国有商业银行经营集约化水平是建立现代金融体系的根本所在
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中共 中央
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经 济 增长 方 式 的转 变对 银 行
国 务 院 在 去年 召 开 的全 国 金 融工
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经 营方 式 的转 变产 生 着积极 的影 响 一 是 经 济集 约 化 直接推动 了银 行 经营集 约 化 促进 了 银行 经 营 要 素 含量增 加 要 素投 入 集 中 要 素 质量 提高 以 及 要素 组 合 方式 的调
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金融 化水平都 比 较低 的情 况 下 银 行 业难 免 要经 过 一 个 外 延 性 粗放
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一 市 场经 济 的 发 展要 求 国 有
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商业银行 进行集 约化经营
( 一 ) 市 场 经 济 的 发 展推 动 着
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济增 长方 式 这 一 举措 的提 出 为
国 有 商业 银行 的经 营提 供 了新 的 思 路 从 经 济增 长方式 的 观点来 分 析
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迟 早会 达 到 内在 和外 在 因 素所 规 定 的 饱和 状 态 出 现 经 营 亏 损 面 从而要求 实现 集 约 化 的经 营
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《 1998 新获金融 》
有 商 业 银 行 是 市 场 金融 资 源配 置 的主渠道 对经 济增 长方式 转变 的 促进作 用 主要表 现 在 一 是 信贷 集 中促进 生 产集 中 有 助 于 形 成规模 经 济 二是 通过 对贷 款政策 方式
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我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性-最新年精选文档
我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性-最新年精选文档我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性商业银行作为金融企业，一方面靠各项存款负债带来资金，另一方又将这些资金转换成贷款、投资、存放中央银行等资产提供利息收入及非利息收入来实现盈利性。
针对银行机构功能和组织的特殊性，其资产负债率非常高，自有资本金则很低，并且负债来源单一，居民及企事业存款占了相当大的比重。
相对而言，在可以为银行创收的资产方面越来越受到人们重视，良好的、多元化的资产不仅可以给银行带来可观的利润，而且可以有效降低金融市场风险。
其中各项资产所占总资产的份额，即资产结构，也是银行制定长期经营战略所需要考虑的一项重要指标。
一、结构理论银行内部的资产结构是否会影响其最终的盈利状况，这一问题的引出在实质上是来源于结构功能的设想，有三种理论观点认为结构的变化是会影响最终产出的。
（一）金融结构与经济增长的观点戈德史密斯在其著作中认为“金融发展就是金融结构的变迁”，①金融结构是金融机构与金融资产之合，包括各种现存金融工具（分为债券证券和股权证券）与金融机构（分为负债为货币的金融机构和负债不为货币的金融机构）的相对规模、经营特征和经营方式，金融中介机构中各种分支机构的集中程度等等。
他认为金融结构对经济增长具有巨大的作用，金融结构的改善改进了经济的运行，从而便利了资本的转移。
戈德史密斯从8个方面对一国的金融结构进行数量化，并考察了35个国家近200年的金融数据，得出了12条基本规律，并认为世界各国的金融发展都是通过金融结构从简单向复杂、由低级向高级方向的变化来实现的，且都沿着一条共同道路在前进。
（二）现代资产组合理论托宾最早提出资产组合理论，认为多种资产组合在一起可以降低风险，而后马克维兹经过论证提出投资组合理论，将两种风险不同的证券组合之后能够降低整体风险，同时达到期望收益，而通过各项资产的合理搭配，可以更加有效地降低风险水平。
之后夏普得出资本资产定价原理，找到了一条符合自身风险与收益特征相匹配的直线，并指出市场风险可以得到市场补偿。
国有商业银行资产结构优化的对策思考
提高风险识别和评估能力
建立风险识别和评估机制，及时发现和评估 潜在风险，为风险控制提供依据。
加强风险防范和化解
采取有效措施防范和化解各类风险，降低风 险损失。
提高资本充足率与流动性水平
优化资本结构
通过增资扩股、发行债券Hale Waihona Puke 方式增加资本金，提 高资本充足率。
加强流动性管理
建立流动性管理体系，合理配置流动性资源，确 保银行业务的正常运转。
02
国有商业银行在投资领域的配置相对保守，缺乏创 新和灵活性。
03
国有商业银行的资产质量有待提高，存在一定比例 的不良资产。
03
国有商业银行资产结构优化的 必要性
金融市场环境变化
金融自由化
01
随着金融自由化进程的加速，国有商业银行面临国内外金融机
构的激烈竞争，需要优化资产结构以提升竞争力。
利率市场化
02
国有商业银行资产结构现状分 析
资产结构概况
01
国有商业银行是我国金融体系 的重要组成部分，其资产规模 和结构对国家经济发展具有重 要影响。
02
国有商业银行的资产主要包括 现金及存放中央银行款项、存 放同业和拆出资金、贷款、投 资等。
03
随着金融市场的不断发展和金 融创新的不断涌现，国有商业 银行的资产结构也在不断变化 。
优化投资组合结构
多元化投资组合
通过多元化投资组合降低风险，提高收益稳定 性。
优化投资品种结构
根据市场变化和风险收益特征，合理配置债券 、股票、基金等投资品种的比例。
优化投资期限结构
根据资金来源和运用情况，合理配置短期、中期和长期投资的比例。
优化非信贷资产结构
优化同业业务结构
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为金融体系中重要的组成部分，在金融市场中扮演着至关重要的角色。
费用资源的合理配置对于商业银行的经营发展和风险控制至关重要。
在实际运营中，商业银行费用资源配置存在着一些问题，如费用资源分配不合理、缺乏透明度和监督机制、以及效率低下的费用管理等。
费用资源分配不合理是目前商业银行面临的一大问题。
有些商业银行存在着过度投入某些部门而忽视其他部门的情况，导致资源的浪费和利用效率低下。
缺乏透明度和监督机制也是商业银行费用资源配置中的一个隐患。
部分商业银行在费用使用过程中缺乏必要的公开透明度和监督机制，容易导致资源的挥霍和滥用。
商业银行在费用管理过程中存在着效率低下的问题，部分环节存在着重复、繁琐的流程，导致费用使用效率低下。
为了解决上述问题，商业银行需要建立科学的费用分配机制，合理配置资源，避免资源的浪费和利用效率低下。
商业银行需要加强内部控制和监督，确保费用的合理使用和监督，防止资源的挥霍和滥用。
商业银行还需要优化费用管理流程，简化流程环节，提高管理效率，实现费用资源的最大化利用。
通过以上对策，商业银行可以更好地管理和配置费用资源，提升运营效率，实现经济效益的最大化。
2. 正文2.1 问题一：费用资源分配不合理在商业银行的费用资源配置中，常常存在着费用资源分配不合理的问题。
这主要表现在以下几个方面。
商业银行在费用资源配置中往往偏向于传统的渠道和业务模式，而忽视了新兴的科技和线上渠道。
这导致了在各个渠道上投入的费用存在偏差，有些渠道上投入过多的资源，而有些渠道则被忽视。
这种不合理的资源配置导致了银行整体的效率和竞争力下降。
商业银行在费用资源分配中往往过于注重短期效益，忽视了长远发展。
在追求眼前的利润时，很容易忽视一些长期投入的项目，比如科技研发、员工培训等。
这导致了银行在未来竞争中处于劣势地位。
商业银行在费用资源配置中也存在着部门间协同不足的问题。
泸州市人民政府办公室关于进一步推动市属国有企业结构调整和重组的实施意见
泸州市人民政府办公室关于进一步推动市属国有企业结构调整和重组的实施意见文章属性•【制定机关】泸州市人民政府办公室•【公布日期】2019.10.14•【字号】泸市府办发〔2019〕64号•【施行日期】2019.11.22•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】经济体制改革正文泸州市人民政府办公室关于进一步推动市属国有企业结构调整和重组的实施意见泸市府办发〔2019〕64号各区县人民政府，各园区管委会，市级有关部门，市属国有企业：为深入贯彻落实国家、省关于深化国有企业改革的决策部署，进一步优化国有资本配置，促进市属国有企业转型发展，按照《国务院办公厅关于推动中央企业结构调整与重组的指导意见》（国办发〔2016〕56号）和《四川省人民政府办公厅关于进一步推动省属企业结构调整和重组的实施意见》（川办发〔2018〕66号）精神，结合我市实际，经市委全面深化改革委员会第二次会议和市八届人民政府第69次常务会议审议通过，现就推动市属国有企业结构调整与重组提出以下意见。
一、总体要求（一）指导思想。
深入学习贯彻党的十九大精神和习近平总书记对四川工作系列重要指示精神，全面贯彻落实市委八届五次、六次全会决策部署，以国有资产保值增值和国有资本做强做优做大为目标，以优化国有资本配置、提高国有资本运营效率为中心，以推进供给侧结构性改革为主线，加大股份制改革上市力度，发展混合所有制经济，推动我市国有资本向白酒、电子信息、新兴产业等三大千亿产业以及公用事业、金融、基础设施等板块集聚、向具有核心竞争力的优势企业集聚、向企业的核心主业集聚，全面推动高质量发展，进一步优化国有经济布局和结构调整，提升市属国有企业的发展质量和效益，更好发挥市属国有企业在争创全省经济副中心的引领作用和保障全市经济健康发展的骨干作用。
（二）基本原则。
1.坚持服务全市发展战略。
市属国有企业结构调整与重组，要服务全市发展目标，落实全市产业政策，推动事关全市经济社会发展大局的重大基础设施工程建设、重大产业项目实施，以管资本为主加强国资监管，不断推动国有资本优化配置，确保国有资产保值增值。
金融资源市场化配置问题分析与思考
金融资源市场化配置问题分析与思考我国建立社会主义市场经济的关键是要使市场机制在宏观调控下对资源的配置起基础性作用。
在初期以行政调控为主要特征的宏观调控取得明显效果之后，宏观调控方式向市场化的调节方式转变是一个必然的方向。
如果不及时进行市场化的改革，没有市场化的价格信号调整配合，宏观调控的难度会加大，其效果也难以巩固和持久。
因此，金融宏观调控应更多地放在市场机制的完善上，更多地采用市场化的方法和手段，调动市场的理性，通过市场交易来优化金融资源配置，这是金融最核心的问题。
一、制约金融资源市场化配置的问题分析（一）资源的行政性配置。
我国庞大的国有经济，众多的政府部门，使中央和地方都承担了大量的经济管理职能，经济资源在很大程度上是以政府为主而不是以市场为主进行配置的。
由行政手段直接管理具体行业和投资、贷款项目，使本该由众多消费者、企业等社会各种组成部分分别考虑的问题，集中由政府部门进行决策，有很大的主观性，扭曲了市场的竞争机制。
实践证明，这种资源配置方式是低效的。
（二）利率管制。
一般来说，利率是有效配置资源最有力的调节工具。
随着经济的逐步市场化发展，除极少数关系国计民生的商品外，大部分要素资源已经或者正在实现市场化的配置，虽然我国利率市场化改革不断推进，但到目前为止，还远远未能实现市场化的配置，金融市场没有形成合理的资金定价机制，不依据市场供求关系生成的非市场化利率，不能真实反映资金的稀缺程度，不能成为准确真实的资金价格信号，正确调节货币需求，市场对金融资源配置的基础性作用没有有效发挥。
（三）金融市场体系不健全，资金供求不能通过金融市场进行合理的分配。
反映金融市场资源配置效率的主要标志有两个，一是资金供求能否通过金融市场进行合理的分配，而是通过金融市场配置的资金能否促进资金使用者提高其资金使用效率。
我国目前还没能形成一个能够高效率配置金融资源、满足不同风险偏好的资金需求者和供给者的完善的金融市场体系，缺少一种能使金融资源自动流向有利于经济结构、产业结构、产品结构改善和资金使用效率提高的资源配置机制。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，其费用资源的配置对于经营和发展至关重要。
在实际运营中，商业银行费用资源配置中存在着一些问题，如费用浪费、资源分配不均等情况。
本文将针对这些问题提出对策，以期为商业银行提供参考和建议。
一、存在的问题1. 费用浪费在商业银行运营过程中，部分费用资源被浪费在不必要的地方，例如过度的办公用品采购、不合理的宣传和广告费用支出等。
这种费用浪费导致了商业银行整体的资源利用效率较低。
2. 营销费用过高一些商业银行为了吸引客户和扩大市场份额，采取了大量的营销活动，如赞助活动、广告宣传、促销活动等，导致了营销费用过高的问题。
这些费用的高额支出对商业银行的运营成本和盈利能力产生了不利影响。
3. 资源分配不均在商业银行的内部，资源分配存在不均衡的情况。
一些部门可能会得到过多的资源支持，而另一些部门则可能会长期处于资源短缺的状态。
这种资源分配不均导致了整体资源利用效率的下降。
二、对策1. 提高费用资源利用效率商业银行可以通过加强费用资源管理和控制，降低浪费现象的发生。
建立完善的费用管理机制，加强对费用使用的监督和审计，确保费用的合理使用。
加强内部员工的费用意识培养，推行节约型企业文化，增强全员参与费用管理的意识。
商业银行在制定营销策略时应该考虑成本效益，尽量选择成本低、效果好的营销方式和途径。
建立营销费用的预算控制机制，确保营销活动的费用支出在可承受范围内，并且在实际效果方面能够取得良好的回报。
商业银行应该根据各部门的实际需求和业务发展状况，合理分配资源，确保资源配置的均衡。
在资源分配的过程中，要充分考虑整体利益和战略目标，避免出现资源过度倾斜或资源短缺的情况。
建立资源配置评估机制，及时调整资源配置的不足之处，保持整体资源配置的合理性和稳定性。
三、建议1. 建立全员费用管理意识商业银行需要通过培训和教育活动，提高全员的费用管理意识，使每一位员工都能够意识到费用的重要性，自觉地参与到费用管理工作中，以实现费用的合理使用和控制。
国有商业银行优化财务资源配置的探讨
严重制约商业银行各项改革和业务 发展 的良性运行 。 （ 一）有利于加深对现有财务 资菲 配置方 法弊 端的认识 要制定一种 高效 率 的财 务 资源配 置方法 ，必然要 对现 有方法存在问题加深 研究 与思索 ，同时 又要求 对新 的方法 进行探索 ，形 成新 的范畴 ，这 样就会 引导我 们 去理清 一些 实际工作中尚不 明确 的范畴 ，加 深对 工作 中一 些惯性 做法 的认识 ，纠正一 些 思想上 和实践 工作 的误 区 ，这对 于推进
商业银行 资源按其要素可捌分 为贷 款资源 、存款 资源、
资奉资源 、费用 资 源、 固定 资 产资 源 等 多种 资 源。其 中，
控制模式都 要求下级行 的业务 支 出必须控 制在 上级行 规定 的收入费用 率或预算 指标之 内。各 国有商 业银 行长期 以费 用资源 为主进行单一指标 控制 的财 务资 源分 配模式在 实 际
有利于加深对现有财务资源配置方法弊端的认识要制定一种高效率的财务资源配置方法必然要对现有方法存在问题加深研究与思索同时又要求对新的方法进行探索形成新的范畴这样就会引导我们去理清一些实际工作中尚不明确的范畴加深对工作中一些惯性做法的认识纠正一些思想上和实践工作的误区这对于推进新的制度的形成是至关重要的
标控翩 （ 如年度固定资产限额 、费用限额等 ） 。这两 种指标
尽管近几年来各家 国有 商业银 行纷纷加 强 了对 自身 固
盘尘墼：２ 蔓
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商业银行经营管理 ・
定资产投人 ，尤 其是对 房 屋等 基 本建设 投 入 的控制 力度 ， 但 国有商业银行分 支机 构 盲 目追 求固定 资产投人 的欲望 仍
不用 则会影 响明年 的费用 基 数和费 用分 配 ，所 以年终 突击
本土化经营：国内商业银行的战略思维
本土化经营：国内商业银行的战略思维在全面开放的金融环境下，国内商业银行如何应对外资银行的竞争？五年前这是一个倍受关注的话题。
与五年前相比，现在的国内商业银行有了的从容和信心。
认为，在未来相当长的时间里，外资银行的竞争压力都将存在，随着业务限制的解除，外资银行在中国银行业的市场份额会持续上升，尤其在高端市场，外资银行的品牌优势具有明显的竞争力。
只有对未来保持清醒的预见性，才能使国内商业银行不至于做出过于乐观的误判。
国内商业银行如何应对竞争？本土化经营提供了一种可行的战略选择，也是一种务实的选择。
对国内商业银行而言，本土化经营重点要做好三个方面，即本土客户、本土服务网络、本土文化。
本土客户：国内商业银行最有价值的资源客户是商业银行最有价值的资源，如何留住老客户和吸引新客户，充分挖掘和利用客户资源，成为国内各商业银行首要关注的问题。
国内商业银行通过几十年来的经营，积累了巨大的客户群体，从而形成了对外资银行的资源优势。
国内商业银行的客户本土化应该表现为对高端市场和中低端市场的兼顾。
中低端客户是国内商业银行最为广泛的客户基础，但客户贡献度相对较低。
总体来看，中低端客户的风险偏好不强，对银行产品的接受程度高，但目前国内商业银行针对中低端客户的金融创新不足，个人投资品种少、收益率低，由于缺少合适的金融资产来满足社会的投资愿望，迫使大量居民储蓄转向了高风险的证券市场，仅5月份当月居民储蓄就减少2784亿元，创下历史最大降幅，不仅弱化了国有商业银行的融资功能，也动摇了银行的客户基础；二是提高对中低端客户的服务品质。
国有商业银行从贡献度出发，在资源配置方面倾向于高端客户，对中低端客户的服务没有很好地提升，近年来出现的排队问题、收费问题等更是为社会所诟病。
另一方面，国有商业银行不能默。
国有商业银行，在我国的金融体系中，具有十分重要的地位
国有商业银行的经营风险随着经济全球化和改革开放的深入，国有商业银行所面临的经营风险显得更加突出，直接影响到我国经济的健康发展。
一、国有商业银行面临的主要风险（1）流动性风险一般来说，银行的流动性是指银行满足存款者的提现需求和借款者正当贷款需求的能力，包括资产的流动性和负债的流动性。
前者是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，后者是指银行以较低的成本随时获得所需资金的能力。
事实上，流动性风险正是定位在满足提现和借款两种需求的前提下，银行转换资产或获得负债而遭受损失的可能性。
国有商业银行的负债业务主要包括主动性负债和被动性负债。
被动性负债主要取决于公众，因此对流动性的把握不易控制。
主动性负债的业务又相对较少，主要集中在同业拆借和向中央银行借款等。
但同业拆借的时间又相对较短，且必须及时偿还。
向中央银行借款通常成本较高，且可以动用的资金较少。
因此国有商业银行的负债流动性相对来说更差。
不难看出，国有商业银行负债流动性较差的主要原因，在于主动性负债形成的渠道较少。
（2）利率风险我国是一个发展中国家，采取利率管制，即银行的存贷款利率主要由中央银行确定，利率具有相对固定性，其调整多半是作为国家调整我国经济状况的杠杆，而不是国有商业银行经营的价格策略。
这样，银行利率就存在着利率体系标准单一的弊端，给国有银行的经营过程，带来极大的风险隐患。
其一，在市场经济条件下，企业面对市场的效率差别较大，而固定利率体系对所有存贷款以及金融企业均执行统一的利率，必然使利率的作用受到限制。
一方面，限制了银行利润的获得，另一方面银行不能针对不同的贷款对象，实行价格差异，弱化了银行对贷款的控制权。
其二，在管制利率条件下，利率调整不能很好地适应市场变化，极易造成收益的不确定性。
（3）信用风险信用风险即债务人不能按期偿还债务，从而使银行蒙受损失的可能性。
信用风险的产生，主要取决于银行的授信业务，而授信业务的风险主要取决于授信对象的信用状况，而国有商业银行的授信对象主要是国有企业。
中国经济体制改革的逻辑演化及深化方向
中国经济体制改革的逻辑演化及深化方向作者：王廷惠陈世栋来源：《改革》2024年第06期摘要：改革开放以来，以资源配置市场化为主线，中国经济体制改革经历了五个阶段，形成特色鲜明的改革路径，取得举世瞩目的改革成就。
聚焦“为何改、为谁改、谁来改、改什么、怎样改”等核心问题，在破解社会主要矛盾、坚持“以人民为中心”的价值取向、加强对改革的组织领导、优化所有制结构、深化市场化改革等领域呈现清晰的理论逻辑。
在所有制“公有+非公”共存共荣、经济运行“政府+市场”互补互促、宏观管理“长短”“供求”协同联动、分配方式“按劳+按要素”并存并举、改革方式“试点+系统”协同推进等方面，形成核心理念与标识性概念，拓展了经济体制改革理论内涵，形成中国自主的经济体制改革知识体系基础。
深化经济体制改革要锚定“构建高水平社会主义市场经济体制”目标，围绕“市场在资源配置中起决定性作用”和“更好發挥政府作用”这一核心，从技术进步、禀赋改善、制度效能三大维度纵深推进，加快构建符合中国式现代化发展要求的制度体系。
关键词：经济体制改革；市场化；现代化；改革逻辑中图分类号：F121 文献标识码：A 文章编号：1003-7543（2024）06-0040-18社会主义的根本任务是解放和发展生产力。
只有通过持续改革，主动调整生产关系，才能适应生产力变革要求，不断解放和发展生产力，进而持续巩固和提升社会主义生产关系的先进性。
改革开放以来，我们党坚持以经济建设为中心，遵循客观经济规律，掌握发展主动，持续深化改革开放，逐步建立起符合中国国情的社会主义市场经济体制。
当前，世界乱象纷呈乱局持续，外部环境不稳定不确定加剧，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的任务艰巨繁重。
进入新时代，中国从渐进式增量改革转向全面深化改革，形成全面发力、纵深推进、多点突破、整体协同、系统升级的改革格局，基本确立了各领域基础性制度框架。
高质量发展是新时代的硬道理，经济高质量发展是全面高质量发展的物质基础和前提条件，构建符合中国式现代化要求的经济体制尤为重要。
国有商业银行管理类部门的人力资源配置及绩效考核
特 别是针对 于管 理 岗位 时，应 该至 少考 察四
方 面的 匹 配 ： 员能 力与 工作 职 责 的 匹配 ， 人 人 员性格 ／风 格与现 有 团队的 匹配 ，人 员对
公司文化的理解 与实际公司倡导文化 的匹配 ， 人 员发展 阶 段与 公司战略 的 匹配。这 四个 方
以及人 力资源 配置部 门领导 和原有 成 员对 配
２ １／ ６ 经 导 ２ ０１ ０ 济 刊 ３
用的 。无论 如何 ，在设 定 绩效 指标 时，都应
该 遵从 Ｓ ＭＡＲＴ原 则， 即 指 标 要 具 体 （ｐ ｃｆ ） Ｓ ｅ ｉｉ 、可度量 （ ａｕ ａ ｌ） ｃ Ｍｅ ｓ ｒｂｅ，有野心
改 进 人力 资源配 置与绩效 考核 的思路 与对策
选拔 方式包括 ： 谈、人格测试 、背景调查、 访 评 价 中心 测 试、 文件 筐 测试 、 智力 测试 等。 根据 以上 所列 举 的四方面 匹配，在 充分考虑
与特点，比如 工作相互依 赖性 强 绩效 指 标 难 。在甄 别过 程 中，经 验 色彩 较为 浓重。 即 线 经理负责。胆 由于直线 经理 的水平和 经验 难 以量化 和分 解等特 殊性 ，其人力资源 配置 使有些 商业银行 建立了胜任力 模型 来帮助评 的存在 差异 性 ，难以保证指 标分 解和绩效 评 和 绩效考 核一直是理 论研 究及实践讨 论 的热 价，胆在实 践 中的使用 效 果也 非常 不好，甚 估的公平性 。
层次 的管 理类 岗位的说 明书 ，导 致 员工、部 非量化 指标 在使 用时更多地受 到了环境 因素
门和人力资源部 都不 明确相 关岗位的责、权、 和评价 主体的影 响。这可能会导 致对评 价标 利。这 种情况 不仅使得 甄 别和 人岗匹配过 程 准的理 解 不一 致 ，评 价分数不能 真实地反映
商业银行如何优化资源配置
商业银行如何优化资源配置宗丽霞商业银行资源作为金融资源的主要组成部分，在社会资源的配置中起着十分重要的中介作用。
金融资源把人力资源、自然资源、技术资源联系在一起。
而这种联系，通常处于正相关或负相关状态。
各种经济要素处于正相关状态时，我们称之为经济的协调运行，反之，称之为经济运行失衡。
经济失衡最突出的表现是经济危机、金融危机。
因此，商业银行资源各要素之间的协调运行，是社会经济资源各要素之间协调运行的重要组成部分。
以社会经济协调发展为前提的商业银行内部资源的协调运行，并在此基础上实现商业银行经营效益最大化，是商业银行资源配置的目标。
商业银行资源配置必须以保证社会经济协调发展为前提，必须提高自身的经营效益，为了实现这一目标，其有效配置应遵循以下原则。
资源配置的绩效性原则。
商业银行资源配置的业绩和效果最终体现在效益上，没有效益的资源配置和经营管理只能坐以待毙，原地踏步终将被时代的发展所遗弃。
因此，绩效性原则是商业银行资源配置的内在要求，是商业银行经营的本源因素，是商业银行经营动力机制的核心。
社会经济效益原则。
商业银行属于为社会提供金融服务的第三产业，在服务社会中追求自身的效益最大化，这就是我们常说的以市场为导向。
社会效益原则是由商业银行和经济的内在联系所决定的，体现的是社会、经济运行各要素之间的依存性特征，体现的是人类社会的结构性特征。
可持续发展原则。
商业银行的资源配置既不能竭泽而渔，也不能寅吃卯粮，而是应当树立长远观念，走可持续发展之路，这是商业银行的发展战略所决定的必然选择。
系统性开发原则。
从结构上来看，商业银行的系统具有复杂的空龄结构。
商业银行的资源系统，是各种资源要素以一定方式、按一定组织结构组成的复合体。
资本资源、资金资源、人力资源、财务资源、信息资源、制度资源等等都是构成商业银行资源系统的基本要素，每一个要素自身又是一个子系统，又由其下一层次要素构成。
商业银行资源系统是多级梯阶系统，它的多级梯阶结构决定了商业银行是复杂敏感的社会经济资源系统的功能。
提高商业银行资源配置效率的分类改革
提高商业银行资源配置效率的分类改革一、概述商业银行资源配置效率是改善整个金融环境的关键要素之一。
它有助于提高效率，改善资金的管理和配置，并有助于资金灵活地流转于金融市场，提高各种资源的配置效率，促进金融服务的普及和中小企业发展，对金融体系建设也具有重要意义。
二、改革原则通过弱监管、赋予银行资源配置更多的自主性，以及完善相关政策和规定等措施，可以提高商业银行资源配置的效率。
具体而言，商业银行资源配置改革可以分为以下几个原则：1、市场改革，解放和创新资源配置：银行在配置资源时，应尊重市场改革的法律法规和规章规定，鼓励市场资源配置，加快完善资本市场制度，搭建优势资源共享平台，引导企业拓展融资渠道，支持银行业存管清算，创新支付结算改革等机制，全面推进资源配置的市场化。
2、建立有效的宏观审慎监管体系：使商业银行在资源配置中保持清晰的宏观调控规则，建立完善的政策性审慎管理制度，有效遏制金融机构不当行为，保护投资者权益。
3、加强金融资源有效配s置：加大对金融资源的引导作用，强化金融市场的对于实体经济的供给能力，优化金融服务网络，深化金融体制与实体经济之间的互动，促进金融资源有效配置，提高资源的配置效率。
三、改革举措1、改革监管制度：加强宏观审慎监管，改进监管体系，实施多层次资本、资产管理分业经营和风险分散政策，使资源得到合理配置。
2、积极推进市场改革：支持市场化、法治化的金融改革，激活市场资源配置活力，完善金融市场竞争机制，改善定价机制。
3、引导资源有效配置：推动金融服务网络改革，建立金融服务体系，加强有效的资源配置对策，更好地满足实体经济的融资需求。
四、结语商业银行资源配置效率的改革将促进金融稳定发展，进一步提高金融的服务效率和支持能力，为中小企业的发展提供有力支持，最终实现金融改革、经济社会发展的目标。
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推进国有商业银行经营资源配置
随着中国经济的快速发展，国有商业银行作为金融体系的核心组成部分，其资源配置能力和水平直接决定了国家经济的发展速度和质量。
因此，推进国有商业银行经营资源配置的优化成为了当前中国金融改革的重要任务之一。
首先，推进国有商业银行经营资源配置需要改善营收结构。
传统上，国有商业银行依赖传统的信贷业务获得利润，与此同时，其非信贷业务如财富管理、资本市场业务等发展相对滞后。
为了提升国有商业银行的盈利能力，需要加快推进营收结构的优化。
这可以通过扩大金融中介功能，积极发展金融产品创新，提高利润贡献度来实现。
比如，可以发展信托业务，积极推动资本市场业务的创新发展，提高非信贷业务的收入占比，提高国有商业银行的盈利能力。
其次，推进国有商业银行经营资源配置需要加大对实体经济的支持力度。
作为国家金融体系的重要组成部分，国有商业银行有责任支持实体经济的发展。
然而，现实中存在一些国有商业银行更加偏重于投机性业务，忽视了对实体经济的支持。
为了改变这一状况，需要制定相关政策，加强对国有商业银行的监管和约束，确保其资源配置更加注重实体经济，支持创新型企业和中小微企业的发展。
同时，国有商业银行还可以积极培育和发展金融创新业务，为实体经济提供更多的金融支持。
再次，推进国有商业银行经营资源配置需要深化投融资改革。
当前，我国投融资体制存在不合理的地方，导致了金融资源配置效率低下、资本流向不合理等问题。
为了解决这些问题，需
要深化投融资改革，推动国有商业银行资源配置的灵活化。
一方面，可以建立多层次资本市场，完善债券市场和股权市场，提高直接融资的比重，减少对银行信贷的依赖。
另一方面，可以加大对中小企业的融资支持力度，通过设立专项基金、推动政府购买服务等方式，增加对中小企业的金融支持，促进其健康发展。
最后，推进国有商业银行经营资源配置需要加强风险管理。
资源配置涉及到资金的运用和分配，风险就是不可避免的。
为了规范国有商业银行的经营行为，提高资源配置的效率和质量，需要加强风险管理和内控体系建设，确保资源配置不会引发金融风险。
这可以通过建立完善的风险管理制度，加强对风险的评估和监控，加大对风险事件的应对力度来实现。
综上所述，推进国有商业银行经营资源配置是当前中国金融改革的重要任务。
通过改善营收结构、加大对实体经济的支持力度、深化投融资改革和加强风险管理，可以进一步提升国有商业银行的资源配置水平，推动国家经济的持续健康发展。
国有商业银行作为金融体系的核心组成部分，其资源配置能力和水平直接关系到国家经济的发展速度和质量。
在当前中国金融改革的背景下，推进国有商业银行经营资源配置的优化，不仅是对金融体系内部的改革和创新，也是对整个经济体制的提升和转型的重要保障。
为了实现这一目标，需要从多个方面进行努力。
首先，推进国有商业银行经营资源配置需要改善利润能力。
传统上，国有商业银行主要依赖传统的信贷业务获得利润，并由
此带来了一系列的问题，如信贷业务集中度过高、风险偏好较低等。
为了提升国有商业银行的盈利能力，需要加快推进营收结构的优化，拓展非信贷业务发展空间，提升利润贡献度。
一方面，可以通过发展信托业务，积极推动金融租赁、保险等增值服务的发展，增加非信贷业务收入占比。
另一方面，可以加强资本市场业务的创新发展，开展自营交易、资产管理等业务，提高投资收益。
其次，推进国有商业银行经营资源配置需要加大对实体经济的支持力度。
作为国家金融体系的重要组成部分，国有商业银行有义务支持实体经济的发展。
然而，实际情况中存在一些国有商业银行更偏重于投机性业务，而对实体经济的支持不够。
为了改变这种现状，需要制定相关政策，加强对国有商业银行的监管和约束，确保其资源配置更加注重实体经济，支持创新型企业和中小微企业的发展。
同时，国有商业银行还可以积极开展金融创新业务，为实体经济提供更多的金融支持。
再次，推进国有商业银行经营资源配置需要深化投融资改革。
当前我国投融资体制存在不合理的地方，导致了金融资源配置效率低下、资本流向不合理等问题。
为了解决这些问题，需要深化投融资改革，推动国有商业银行资源配置的灵活化和多样化。
一方面，可以建立多层次资本市场，完善债券市场和股权市场，提高直接融资的比重，减少对银行信贷的过度依赖。
另一方面，可以加大对中小企业的融资支持力度，通过设立专项基金、推动政府购买服务等方式，增加对中小企业的金融支持，促进其健康发展。
最后，推进国有商业银行经营资源配置需要加强风险管理。
资源配置涉及资金的运用和分配，风险是不可避免的。
为了规范国有商业银行的经营行为，提高资源配置的效率和质量，需要加强风险管理和内控体系建设，确保资源配置不会引发金融风险。
这可以通过建立完善的风险管理制度，加强对风险的评估和监控，加大对风险事件的应对力度来实现。
总而言之，推进国有商业银行经营资源配置是当前中国金融改革的重要任务。
通过改善利润能力、加大对实体经济的支持力度、深化投融资改革和加强风险管理，可以进一步提升国有商业银行的资源配置水平，推动国家经济的持续健康发展。
国家应加大对国有商业银行的监管力度，加强治理机制和内控体系建设，提高国有商业银行的风险防控能力，确保金融资源的优化配置和有效运用，实现稳定经济增长和金融体系的可持续发展。