【保险 精】37-寿险意义与功用：金刚圈(家庭收入分配图)(学习资料)
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五张图讲寿险意义功用
目录
一、草帽图 二、标准普尔家庭资产象限图 三、财富积累图 四、社保报销V型图
五、有无商报对比T型图
主要概述：用财富积累图阐述保险在财富积累过程中的支撑作用 适合险种：分红险
1.这是一个人的生命线（画甲的生命线），这是一个人的财富 线（画甲的财富线），这两条线最早的交点是一个人出生的起 点（画出甲的起点），反映一个人的出身和家世。 2.这两条线之间的角度是一个人赚钱的能力（画出甲的角度）， 这个角度开口越大，这个人的赚钱能力就会越强，这个人的赚 钱速度就会越快。 3.一个人努力赚钱，赚到的数字上的高点就是他财富上的高点， 但您记住这是一个数字，并不安全、也没有什么意义，因为任 何一次投资失误或者经营失利，都会导致这个数字归零甚至为 负，这个过程被称为财富落差（指出甲的落差）。 4.任何人都害怕这个财富落差，那么如何有效规避呢？
要花的钱占比10%
占比20%保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：3~6个月的生活费
要点：转款专用，以小博大，
标准普尔家庭 解决家庭突发的大额开支
资产象限图
生钱的钱占比30%
重在收益
要点：股票、基金、房产等； 投资≠理财，看得见收益就看得见风险
通过这个图您也可看到，我们庞大的医疗费用仅靠社保是远远 不够的，而且随着医疗费用的增加，这个缺口会越来越大,社保只是保， 而不是包，因此购买一部分商业保险作为补充是很有必要的。
目录
一、草帽图 二、标准普尔家庭资产象限图 三、财富积累图 四、社保报销V型图
五、有无商报对比T型图
主要概述：通过有无商保对比，激发客户需求
五张图讲寿功
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寿险的意义与功用(最新)ppt
寿险的意义与功用
课程大纲
风险与人生
寿险意义与功用
•
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您的一生最大的愿望是什么？
身 体 健 康
•
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家 庭 幸 福
事 业 有 成
财 源 广 进
•
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我们希望给孩子
70400
43800 40800 58800 75600 36000
初 中
现阶段，一个孩子从小到大，仅仅教育费用就需要：
325，400
您准备好了吗？
教育保险帮我们
提早规划孩子未来
解轻父母担忧，实现家庭愿望
一封智慧老人写给子女的信
给女儿的信（摘要） 陈志武（经济学家、耶鲁大学终身教授）
人寿保险
人 生 之 路
•
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1岁闪亮登场
10岁天天向上
20岁远大理想
30岁基本定向 40岁处处吃香 50岁发奋图强 60岁告老还乡 70岁打打麻将 80岁晒晒太阳
人生是由一连串的未知与不确定
构成，有多少人能妥善地分析人身损
先防啃老
积累资金
孩子教育，换房，换车，额外开销，高品质生 活追求等等 教育40万 换房收付40万，换车10万×3 旅游2万×20
社保养老，靠不住
软肋一：亏空严重
软肋二：保障额低
1
2 3 4 5
有社保，养老就没问题？ 软肋三：覆盖面窄
软肋四：保而不包 软肋五：灵活性差
社保只能低水平的“保” 而不是“包”，“保”只有一 个基本的保障，超出部分主要 应通过商业保险来解决。现在 是转变观念的时候了！
课程大纲
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您的一生最大的愿望是什么？
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我们希望给孩子
70400
43800 40800 58800 75600 36000
初 中
现阶段，一个孩子从小到大，仅仅教育费用就需要：
325，400
您准备好了吗？
教育保险帮我们
提早规划孩子未来
解轻父母担忧，实现家庭愿望
一封智慧老人写给子女的信
给女儿的信（摘要） 陈志武（经济学家、耶鲁大学终身教授）
人寿保险
人 生 之 路
•
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1岁闪亮登场
10岁天天向上
20岁远大理想
30岁基本定向 40岁处处吃香 50岁发奋图强 60岁告老还乡 70岁打打麻将 80岁晒晒太阳
人生是由一连串的未知与不确定
构成，有多少人能妥善地分析人身损
先防啃老
积累资金
孩子教育，换房，换车，额外开销，高品质生 活追求等等 教育40万 换房收付40万，换车10万×3 旅游2万×20
社保养老，靠不住
软肋一：亏空严重
软肋二：保障额低
1
2 3 4 5
有社保，养老就没问题？ 软肋三：覆盖面窄
软肋四：保而不包 软肋五：灵活性差
社保只能低水平的“保” 而不是“包”，“保”只有一 个基本的保障，超出部分主要 应通过商业保险来解决。现在 是转变观念的时候了！
01寿险的意义与功用
次退潮，它丝毫不能影响我
们的生活质量。
保险是最安全、最无风险的投资！保
险是零风险的理财法，只有青山在，才会
有柴烧，仸何财富的制造都是人，没有理
由把所有资金都给了股票、房地产、而让
人得不到关照，如果鸡都没有了，哪里会
有蛋呢？
为家庭做好风险规划！泰坦尼号沉没了，带着豪华与悲
哀，因为豪华的船上，竟没有足够的救生艇，家庭也好比一 条船，一家乊主，就是掌舵的船长，未来更长的时期内，你
2.演练完毕乊后，两人互换角色再演练。 熟练掌握寿险的意义与功用
3.时间：30分钟
通关准备
通关规则
通关规则：
以小组为单位，所有成员均需通关
通关标准：
熟练掌握，要求一字不错，语气、表情、动作自然。关主在 通关卡上签字确认方算通关成功。
通关准备：
通关卡、背诵
通关
谁是真心英雄
寿险的意义与功用
济分培训部
每一个问题的背后都有一个标签，
标签上写着解决这个问题所需要付出的代价：
延迟解决问题和不解决问题通常比及
早解决问题的代价要大得多！
人寿保险从来 都不是家庭的永久 需要，它最初的目 的只是要帮助人们 在年轻的时候建立 一仹应变的储蓄， 以防止家庭经济支 柱过早离开所造成 的经济收入中断。
子女的教育金以及赡养父母的责仸都让你成为实现家 庭梦想的主要保证。你的价值不仅在于你现在能为家庭创 造收入，更重要的是在以后的工作中还能持续的为家庭创 造更多的收入，这种持续的赚钱能力正是你的生命价值。
生活中，常常有些意外
毫无征兆，不期而至，如果
我们事先选择了适当的保险， 那无异筑起了一道坚固的防 线，有些不幸就只会成为一 种经历而已，犹如大海中一
寿险意义与功用.
责任
• 对子女——人类的责任真是循环往复，当我们为人父母， 又在重复上辈父母对我们初始至今的所有责任。或许此时 ，我们才能感悟到父母之爱，子女之孝，然而他的一生， 又带给了我们多少责任。
• 责任就是 爱
• 你可以和你的家人说：只要我活着，我就可以完成这份责 任。
• 有了保险你就可以说：只要你活着，我就可以完成这份责 任
责任
• 对父母——没有人能逃避这份责任，养育之恩。 他们给了我们生命，给了我们无私的爱，给了我 们一切，我们有什么理由不去孝敬他们呢。
• 对妻子——你与她曾素昧平生，一丝所谓缘分让 你名正言顺拥有她，美好的爱情。“海誓山盟” 她和你相伴从一个不知世事的少女变成一个 妇女，变成一个母亲。 这份责任是：保护她，爱她，与她一起白头 到老，在你有生之年照顾她，不让她遭受苦难。 无论贫穷、富裕，永远不会变心，永远相互照顾 直至生命的终点。
10万元以上，换肤、完全医好至少20万
12万 10万 12万 15万 10万 18万 20万
15万
别让重大疾病把家庭拖得一贫如洗!
现实的窘境
医疗费用以每年19%持续上涨
8.3万
16万
30万
57万
10年 20年 30年
据统计，目前平均每次看病费用是149元， 住院医疗的花费是4891元，大病平均12.3万元…
健康保障
人寿保险第一把金钥匙：
应急的现金
（二）意外风险
风险无处不在
无论你是谁，无论你有多么显赫的地 位，无论你头上有怎样的光环，无论你从 事什么样的职业。所有的人在风险面前都 是
我国人均寿命73岁，但健康寿命仅62.3岁。
近年来我国恶性肿瘤、脑血管和心血管病已占
总死亡原因的61%。
寿险的功能与意义—保险公司新人培训课程PPT模板课件演示文档幻灯片资料
保
钱
险
为未来所准备的钱 急用的现金 是用小钱买大钱
人寿保险是唯一的经 济工具，能够保证在未来 一个不可知的日子，有一 笔可知的金钱。
——邱吉尔
如果我办得到，我一定要把保险 这两个字写在家家户户的门上，以及 每一位公务人员的手册上，因为我深 信，透过保险，每一个家庭只要付出 微不足道的代价，就可以免除遭受永 劫不复的灾难。
“我们结婚的时候，她才20岁……” 正月初二， 84岁的储老来老年公寓， 看望自己患脑萎缩症的妻子。
老宋卧床多年， 他把所有生活用品， 都放在他伸手可及的地
老王今年七十四岁，患有帕金森氏症。他 单独乘火车十几个小时，往返数百公里， 去看望已经到肝癌晚期的女婿——相依为 命！
人们为什么需要保险（医疗保障）
鸟儿的感情也是相当丰富的。尽管这只家燕已经在地上不会动 了，但是，另一只仿佛是她的家人，马上飞到她的身旁，不忍相信 这个事实……
一辆汽车开过来了，飞快的车速，将风卷起，地上的鸟儿也随 着翻了身。看到地上的鸟儿改变了姿势，情人仿佛受到鼓励一般， 赶快的又飞下，来到她的身旁……
他在她的身旁守候，大声的呼喊着“快起来呀，快起 来，为何还不起来呢？”
一生最大的希望是什么？
•财源广进 •幸福快乐 •身体健康 •安享晚年 •工作稳定 •朋友尊重
一生最担心的是什么？
•安全 •患病 •失业 •贫穷 •死亡 •老无所养……
旅途人生启示录
• 我们都想让我们这一辈子充满更多的快乐, • 但造化设局的时候, • 快乐和风险就像树叶的两个面, • 形影相随,且无法割断. • 虽然我们在行欢做乐的时候可以用更多的谨慎来避免风险发生, • 但许多风险注定要发生, • 就像概率,那是一种必然. • 在人生旅途中, • 你能顺利到达你想去的景点吗? • 你能毫无后顾之忧的快乐到底吗? • 除了更多的谨慎, • 还要让更多的人来为你分摊风险, • 那就是保险.
寿险意义与功用-55页文档资料
寿险意义与功用
总公司教育训练部
课程纲要流程
第一节： 什么是幸福的人生、认识人生中的风险
第二节： 风险体验、寿险的意义及寿险工作的价值
寿险意义与功用 (一)
什么是幸福的人生
健康的体魄
和睦的家庭
幸福人生
充分的自由
足够的财富
骄傲的职业
什么是幸福的人生
人生最希望得到的是什么？ 人生最不希望看到的是什么？
幸福快乐；财源滚滚 身体健康；朋友尊重 安享晚年；工作稳定
患病 年老
贫穷 意外
死亡 风险
期盼美好 拒绝不幸
认识人生中的风险
人生三大风险
1
活的太短
2
活的太长
3
活得太惨
认识人生中的风险—活得太短
寿险是家庭保障 相同的结局，不一样的回忆
1990年，购入 2000万高额保 险；2019年再 次购买1000万 元；
13岁少女吞200片安眠药 自杀救父
这是江苏省一名13岁女孩儿琳琳(化名)在吞 下200片安眠药之前，留给母亲的遗书。
摘自法制网2009年2月5日资讯
在自杀十多个小时后，琳琳奇迹般地被 救活，只是至今尚未脱离生命危险。
去年年底，崔女士的丈夫被查出肝癌晚 期并且癌细胞已经扩散。 “我丈夫一直有 严重的肝炎。女儿出生后不久他就病退在 家。我身体也不好，病退在家也有七八年 了。一家三口就靠两个人1000多块钱的病 退工资过日子。”崔女士说，丈夫住院后， 夫妻俩起初将病情瞒着女儿，然而，琳琳 最终在母亲的包里翻到了父亲的病情诊断 书。
不 在
伟 魔 淋巴细胞性白血病。”听医生说，白血病有20多
大 的
种，这种是最严重的一种。我向医生打听了父亲 的病况：血小板极低，需输血小板，需化疗，即
总公司教育训练部
课程纲要流程
第一节： 什么是幸福的人生、认识人生中的风险
第二节： 风险体验、寿险的意义及寿险工作的价值
寿险意义与功用 (一)
什么是幸福的人生
健康的体魄
和睦的家庭
幸福人生
充分的自由
足够的财富
骄傲的职业
什么是幸福的人生
人生最希望得到的是什么？ 人生最不希望看到的是什么？
幸福快乐；财源滚滚 身体健康；朋友尊重 安享晚年；工作稳定
患病 年老
贫穷 意外
死亡 风险
期盼美好 拒绝不幸
认识人生中的风险
人生三大风险
1
活的太短
2
活的太长
3
活得太惨
认识人生中的风险—活得太短
寿险是家庭保障 相同的结局，不一样的回忆
1990年，购入 2000万高额保 险；2019年再 次购买1000万 元；
13岁少女吞200片安眠药 自杀救父
这是江苏省一名13岁女孩儿琳琳(化名)在吞 下200片安眠药之前，留给母亲的遗书。
摘自法制网2009年2月5日资讯
在自杀十多个小时后，琳琳奇迹般地被 救活，只是至今尚未脱离生命危险。
去年年底，崔女士的丈夫被查出肝癌晚 期并且癌细胞已经扩散。 “我丈夫一直有 严重的肝炎。女儿出生后不久他就病退在 家。我身体也不好，病退在家也有七八年 了。一家三口就靠两个人1000多块钱的病 退工资过日子。”崔女士说，丈夫住院后， 夫妻俩起初将病情瞒着女儿，然而，琳琳 最终在母亲的包里翻到了父亲的病情诊断 书。
不 在
伟 魔 淋巴细胞性白血病。”听医生说，白血病有20多
大 的
种，这种是最严重的一种。我向医生打听了父亲 的病况：血小板极低，需输血小板，需化疗，即
保险公司培训：寿险意义与功用
第35页
房产：风险不断加大
北京房价行情
2011年1月二手房均价23622元/平米，比去年12月上涨1.63%。
所以，人寿保险解决的是“用钱”的问题。
第24页
为了爱与幸福我们必须尽责，我们背负着很多、很多………
第25页
人一生的收支状况
人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱。
第26页
认清现状才能预判未来
每个人赚钱的时间和能力都非常有限。
人生有一连串的未知与不确定，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？
根据商务部监测，6月6 日至12日，全国36个大中城 市鲜猪肉批发价格每公斤 22.52元，为近三年的最高价， 比年初涨了19.2%，比2010年 最低点5月28日的14.47元， 涨幅达55.6%。
第32页
2012年4月上旬，全国 36个大中城市18种主要 蔬菜平均批发价格同比 增长24.5%，其中4月 份大白菜均价1.37元， 比3月上涨28%，与去 年4月相比上涨90.3%。
•命的价值
命有所值、死有所留
寿险是爱与责任
生命价值才是人生的全部财产！ 人寿保险正是生命价值的集中体现！
第18页
第19页
当我们呱呱坠地的时候， 带来的是家庭的幸福和快乐， 是家庭的和谐与美满。是家庭 的未来与希望！
第20页
你同样带走了福， 你不仅带走了寿， 你还要带走平安， 你更会带走健康。 带走的是赚钱的能力
这是上海60年来最大的一次火灾， 也是全国城市中死亡人数最多的火灾事 故之一。这场大火造成了58人死亡， 其中男性22人，女性32人。失踪52人， 16人重伤，70多人轻伤。造成超过10 亿元人民币的直接损失。
第13页
第14页
面对国殇，我们能够做些什么？ 您去做志愿者了吗？ 您捐钱了吗？ 您捐血了吗？ 您捐衣物了吗？ 您为他们祈福了吗？
房产：风险不断加大
北京房价行情
2011年1月二手房均价23622元/平米，比去年12月上涨1.63%。
所以，人寿保险解决的是“用钱”的问题。
第24页
为了爱与幸福我们必须尽责，我们背负着很多、很多………
第25页
人一生的收支状况
人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱。
第26页
认清现状才能预判未来
每个人赚钱的时间和能力都非常有限。
人生有一连串的未知与不确定，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？
根据商务部监测，6月6 日至12日，全国36个大中城 市鲜猪肉批发价格每公斤 22.52元，为近三年的最高价， 比年初涨了19.2%，比2010年 最低点5月28日的14.47元， 涨幅达55.6%。
第32页
2012年4月上旬，全国 36个大中城市18种主要 蔬菜平均批发价格同比 增长24.5%，其中4月 份大白菜均价1.37元， 比3月上涨28%，与去 年4月相比上涨90.3%。
•命的价值
命有所值、死有所留
寿险是爱与责任
生命价值才是人生的全部财产！ 人寿保险正是生命价值的集中体现！
第18页
第19页
当我们呱呱坠地的时候， 带来的是家庭的幸福和快乐， 是家庭的和谐与美满。是家庭 的未来与希望！
第20页
你同样带走了福， 你不仅带走了寿， 你还要带走平安， 你更会带走健康。 带走的是赚钱的能力
这是上海60年来最大的一次火灾， 也是全国城市中死亡人数最多的火灾事 故之一。这场大火造成了58人死亡， 其中男性22人，女性32人。失踪52人， 16人重伤，70多人轻伤。造成超过10 亿元人民币的直接损失。
第13页
第14页
面对国殇，我们能够做些什么？ 您去做志愿者了吗？ 您捐钱了吗？ 您捐血了吗？ 您捐衣物了吗？ 您为他们祈福了吗？
寿险意义与功用完整版本89页
100
50
0 1949年 1991年 2000年 2005年 2050年
中国人的平均寿命示意图
60岁退休，到80岁看看要吃掉多少？
老李这样看电视已经一年多了， 电视是他了解外界的唯一途径。
如何解决必然发生的养老金问题？
靠 儿 女 ？
10%
12%
0%
.1 5
2%
4%
6%
8%
90 .4 .8 .2 1 1 5 1
2003年12月30日，凌晨2时50分， 距2004年仅有不到48小时了，香 港艺坛一代天后梅艳芳，在她众多 好友的陪伴下，在香港养和医院， 静静地告别了人世。梅艳芳，走完 了她短暂寂寞的40年的生命旅途， 留给人们的是辉煌谢幕之后的一个 美丽的背影，是"黑色婚纱"下的一 个凄凉的眼神……...
2002年7月31日傍晚，有过多次自杀和自残经历 的香港艺人陈宝莲，在上海南阳路一幢24楼顶楼 跃下自杀身亡，终年29岁。事件发生地离著名作 家张爱玲昔日寓所近在咫尺。 陈宝莲 17岁参加“亚洲小姐”竞选，可惜名落孙山，继 而投身三级片行列。也许命运对她的确不公，许 多与她走同一条路的女星抓住机会脱离了这个行 当，成功转型演起了文艺片，进而事业有成，而 她却没有熬到出头之日。内心失衡的她近年的失 控举动越来越严重：参加《感官世界》首映时， 突然拿出小剪刀割伤自己；多次大闹前男友黄任 中的家；曾经被怀疑服药过量送医院；与警员发 生冲突；甚至在伦敦殴打外国女人，坐监服 刑。...
让我们了解中国人口的状况
预计到2050年，我国60岁以上的老年人 将达到4亿左右，约占亚洲老年人口总数 36%，约占世界老年人口总数的22.3%。 届时四个人中就有一个老年人。
【保险 精】37-寿险意义与功用：金刚圈(家庭收入分配图)(学习资料)
寿险意义与功用：金刚圈 （家庭收入分配图）
•训练目标
•能清晰说明并画出家庭收入分配图的各项内容 •能通过与客户互动了解其资产和负债状况
•知识点
关键句（边画图边讲解）
业：陈先生，今天我有一个想法想跟您分享。这个是一般人的家庭收入分配
图，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出，您刚才 提到这部分是2000元 左右。另外还会有10%左右用于 人情往来。然后还会有一点投资，比如
业：那就是说，陈先生还要还款给银行
5%-15% 家庭保障计划
是1500＊12＊15＝270000元，对吗？
客户：是的。
业：一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少
钱？
客户：大约是1000元吧！
业：除此之外，一般人一定会用收入的5%-15%来做一个家庭的保障计划。
陈先生，您知道为什么吗？因为他们知道一个好的家庭保障计划会给他们带
10%左右 人情往来
股票、住房、基金、珠宝等，不知道
陈先生您现在的房子是租的还是买的？ 客户：是买的。 业：不知道每月要不要还贷呢？ 客户：每月要还贷1500元。
40-50% 衣食住行 等家庭基 本生活支 出
业：不知道要供款多少年呢？
客户：还有15年。
各种投资 房产、股票、 基金、珠宝 等
资金 储备
来以下优点
•训练目标
•能清晰说明并画出家庭收入分配图的各项内容 •能通过与客户互动了解其资产和负债状况
•知识点
关键句（边画图边讲解）
业：陈先生，今天我有一个想法想跟您分享。这个是一般人的家庭收入分配
图，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出，您刚才 提到这部分是2000元 左右。另外还会有10%左右用于 人情往来。然后还会有一点投资，比如
业：那就是说，陈先生还要还款给银行
5%-15% 家庭保障计划
是1500＊12＊15＝270000元，对吗？
客户：是的。
业：一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少
钱？
客户：大约是1000元吧！
业：除此之外，一般人一定会用收入的5%-15%来做一个家庭的保障计划。
陈先生，您知道为什么吗？因为他们知道一个好的家庭保障计划会给他们带
10%左右 人情往来
股票、住房、基金、珠宝等，不知道
陈先生您现在的房子是租的还是买的？ 客户：是买的。 业：不知道每月要不要还贷呢？ 客户：每月要还贷1500元。
40-50% 衣食住行 等家庭基 本生活支 出
业：不知道要供款多少年呢？
客户：还有15年。
各种投资 房产、股票、 基金、珠宝 等
资金 储备
来以下优点
寿险的功用和意义
太
子
家庭保障
您 1.疾病 2.意外 6.太太失去爱她的丈夫， 6.太太失去爱她的丈夫， 太太失去爱她的丈夫 孩子失去了疼他的父亲， 孩子失去了疼他的父亲， 更可怕的是他们失去了 一份持续稳定的收入 我为您做的保障计划， 我为您做的保障计划，就是 保证不论发生什么事， 保证不论发生什么事，您的 家人都能永远受到照顾， 家人都能永远受到照顾，直 到小明22 22岁读完大学为止 到小明22岁读完大学为止 您看，我帮您做了这个储蓄 您看， 计划… 展示建议书） 计划… （展示建议书）
税 金 10 % 1.一般家庭收支分配图 1.一般家庭收支分配图 2.通常用40~50%做为基本开 2.通常用40~50%做为基本开 通常用40~50% 衣食住行） 支（衣食住行）您家里是不 是也是这样？大约用多少？ 是也是这样？大约用多少？ 3.税金大概10~15% 3.税金大概10~15% 税金大概 4.多数人还有其他投资： 4.多数人还有其他投资： 多数人还有其他投资 股票、房产…您的房子不便 股票、房产 您的房子不便 宜吧？ 现在还要供款吗？ 宜吧？ 现在还要供款吗？
6岁
教育准备金
5.这笔钱说多不多说少不少，可要一下子拿出来， 5.这笔钱说多不多说少不少，可要一下子拿出来， 这笔钱说多不多说少不少 也是个不小的问题 6.做个计划就能保证小明完成高等教育 6.做个计划就能保证小明完成高等教育 直到大学毕业为止 1.5~2万 7 ~8万 7.您看， 7.您看，我帮您做 您看 了这个储蓄计划… 了这个储蓄计划… 展示建议书） （展示建议书）
教育准备金
1.您一定也同意多读点书很重要，小明今年6 1.您一定也同意多读点书很重要，小明今年6岁 您一定也同意多读点书很重要 2.将来他有能力读大学， 2.将来他有能力读大学，完成高等教育 将来他有能力读大学 1.5~2万 3.万一因为经济 3.万一因为经济 7 ~8万 原因使他无法完 成高等教育，那 成高等教育， 是很遗憾的事 4.根据调查现在读大学 4.根据调查现在读大学 每年要花1 5~2万 每年要花1万5~2万,四年 下来就要用掉7~8 7~8万 下来就要用掉7~8万
相关主题
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寿险意义与功用：金刚圈 （家庭收入分配图）
•训练目标
•能清晰说明并画出家庭收入分配图的各项内容 •能通过与客户互动了解其资产和负债状况
•知识点
关键句（边画图边讲解）
业：陈先生，今天我有一个想法想跟您分享。这个是一般人的家庭收入分配
图，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出，您刚才 提到这部分是2000元 左右。另外还会有10%左右用于 人情往来。然后还会有一点投资，比如
来以下优点
业：那就是说，陈先生还要还款给银行
5%-15% 家庭保障计划
是1500＊12＊15＝270000元，对吗？
客户：是的。
业：一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少
钱？
客户：大约是1000元吧！业：除此之外，一般人一定会用收入的5%-15%来做一个家庭的保障计划。
陈先生，您知道为什么吗？因为他们知道一个好的家庭保障计划会给他们带
10%左右 人情往来
股票、住房、基金、珠宝等，不知道
陈先生您现在的房子是租的还是买的？ 客户：是买的。 业：不知道每月要不要还贷呢？ 客户：每月要还贷1500元。
40-50% 衣食住行 等家庭基 本生活支 出
业：不知道要供款多少年呢？
客户：还有15年。
各种投资 房产、股票、 基金、珠宝 等
资金 储备
•训练目标
•能清晰说明并画出家庭收入分配图的各项内容 •能通过与客户互动了解其资产和负债状况
•知识点
关键句（边画图边讲解）
业：陈先生，今天我有一个想法想跟您分享。这个是一般人的家庭收入分配
图，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出，您刚才 提到这部分是2000元 左右。另外还会有10%左右用于 人情往来。然后还会有一点投资，比如
来以下优点
业：那就是说，陈先生还要还款给银行
5%-15% 家庭保障计划
是1500＊12＊15＝270000元，对吗？
客户：是的。
业：一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少
钱？
客户：大约是1000元吧！业：除此之外，一般人一定会用收入的5%-15%来做一个家庭的保障计划。
陈先生，您知道为什么吗？因为他们知道一个好的家庭保障计划会给他们带
10%左右 人情往来
股票、住房、基金、珠宝等，不知道
陈先生您现在的房子是租的还是买的？ 客户：是买的。 业：不知道每月要不要还贷呢？ 客户：每月要还贷1500元。
40-50% 衣食住行 等家庭基 本生活支 出
业：不知道要供款多少年呢？
客户：还有15年。
各种投资 房产、股票、 基金、珠宝 等
资金 储备