大学保险学经典授课课件第五章__保险类别.ppt
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第五章意外伤害保险和健康保险(人身保险南开大学,李
o 医疗保健的范围很广，医疗费用则一般依然照其医疗服务 的特性来区分，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费 用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。 各种不同的健康保险保单所保障的费用一般是其中的一项
o 医疗费用保险一般规定一个最高保险金额，保险人在此保 险金额之限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额 时，则保险人停止支付，免赔额条款则是医疗保险的主要 特征之一，在此基础上，比例给付条款经常采用。如果是 一个家庭投保，则免赔额可规定在整个家庭成员之费用之 和的基础上。
n （1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发
n （2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必 须发生在保险期限之内。如果被保险人在保 险期限开始以前曾遭受意外伤害，而在保险
2003年
第五章意外伤害保险和健康保险(人 身保险南开大学,李
o2
n （1 n 死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
p 一是生理死亡，即已被证实的死亡；
（二）意外伤害保险的可保风险分析
o1
n （1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。
n （2）被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。
n （3）被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂)后发 生的意外伤害。
n （4）由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可 保风险。
o5 某些特殊的疾病往往给病人带来的是灾难性的费用支付。 例如癌症、心脏疾病等，这些疾病一经确诊，必然会产生 大范围的医疗费用支出。这通常地要求这种保单的保险金 额比较大，以足够支付其产生的各种费用。特种疾病保险 的给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付 保险金额。
2003年
第五章意外伤害保险和健康保险(人 身保险南开大学,李
o 医疗费用保险一般规定一个最高保险金额，保险人在此保 险金额之限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额 时，则保险人停止支付，免赔额条款则是医疗保险的主要 特征之一，在此基础上，比例给付条款经常采用。如果是 一个家庭投保，则免赔额可规定在整个家庭成员之费用之 和的基础上。
n （1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发
n （2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必 须发生在保险期限之内。如果被保险人在保 险期限开始以前曾遭受意外伤害，而在保险
2003年
第五章意外伤害保险和健康保险(人 身保险南开大学,李
o2
n （1 n 死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
p 一是生理死亡，即已被证实的死亡；
（二）意外伤害保险的可保风险分析
o1
n （1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。
n （2）被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。
n （3）被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂)后发 生的意外伤害。
n （4）由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可 保风险。
o5 某些特殊的疾病往往给病人带来的是灾难性的费用支付。 例如癌症、心脏疾病等，这些疾病一经确诊，必然会产生 大范围的医疗费用支出。这通常地要求这种保单的保险金 额比较大，以足够支付其产生的各种费用。特种疾病保险 的给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付 保险金额。
2003年
第五章意外伤害保险和健康保险(人 身保险南开大学,李
保险学课件
1. 有利于受灾企业及时恢复生产 2. 有利于企业加强经济核算 3. 促进企业加强风险管理 4. 有利于安定人们生活 5. 提高企业和个人信用
2.3.2保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的顺利进行 2. 推动科学技术向生产力的转化 3. 有利于社会安定 4. 增加外汇收入，促进国际收支平衡 5. 推动商品的流通和消费 6. 动员国际范围内的保险基金
1.2.3 风险处理办法
1.控制型风险管理: 控制型风险管理是在风险分析的基础上，针对企业存在的潜在风险 采取控制技术以消除风险因素，减少风险事故，从而降低损失。即在危 险发生前降低风险发生的频率，在风险发生后将损失减少到最低限度。 控制型风险管理包括：(1)避免(2) 预防(3) 分散(4) 控制 2. 财务型风险管理 通过风险发生前所做的财务安排，来解除风险发生后给人们造成的 经济困难和精神忧虑，为生产自救、恢复企业生产与经营、维护正常生 活等提供财务基础主要方法有两种 ： （1）自留：自留风险是指个人或单位自我承担可能发生的风险损失 （2）转移：转移风险是指一些单位和个人为避免承担风险损失，而 有意识地将风险或与风险损失有关的财务后果转移出去的一种风险管理 方式。 转移可分为非保险转移和保险转移两种。
通过本章学习，要求学生正确理解风险的不同定义，掌握 保险学中风险的定义、风险的特征、风险构成要素及风险分类。 了解风险管理思想的起源，掌握风险管理的定义、程序及风险 处理的方法。正确认识风险管理程序及方法，掌握可保风险的 条件。
教学的重点和难点
风险的定义 风险的构成要素 风险管理及可保风险的条件
第一章：风险与保险
2.4
2.4.1 2.4.2 2.4.3 2.4.4
商业保险
商业保险的商品属性 商业保险的概念 商业保险与类似制度的比较 商业保险机构(即保险公司)
2.3.2保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的顺利进行 2. 推动科学技术向生产力的转化 3. 有利于社会安定 4. 增加外汇收入，促进国际收支平衡 5. 推动商品的流通和消费 6. 动员国际范围内的保险基金
1.2.3 风险处理办法
1.控制型风险管理: 控制型风险管理是在风险分析的基础上，针对企业存在的潜在风险 采取控制技术以消除风险因素，减少风险事故，从而降低损失。即在危 险发生前降低风险发生的频率，在风险发生后将损失减少到最低限度。 控制型风险管理包括：(1)避免(2) 预防(3) 分散(4) 控制 2. 财务型风险管理 通过风险发生前所做的财务安排，来解除风险发生后给人们造成的 经济困难和精神忧虑，为生产自救、恢复企业生产与经营、维护正常生 活等提供财务基础主要方法有两种 ： （1）自留：自留风险是指个人或单位自我承担可能发生的风险损失 （2）转移：转移风险是指一些单位和个人为避免承担风险损失，而 有意识地将风险或与风险损失有关的财务后果转移出去的一种风险管理 方式。 转移可分为非保险转移和保险转移两种。
通过本章学习，要求学生正确理解风险的不同定义，掌握 保险学中风险的定义、风险的特征、风险构成要素及风险分类。 了解风险管理思想的起源，掌握风险管理的定义、程序及风险 处理的方法。正确认识风险管理程序及方法，掌握可保风险的 条件。
教学的重点和难点
风险的定义 风险的构成要素 风险管理及可保风险的条件
第一章：风险与保险
2.4
2.4.1 2.4.2 2.4.3 2.4.4
商业保险
商业保险的商品属性 商业保险的概念 商业保险与类似制度的比较 商业保险机构(即保险公司)
第五章 火灾保险 《保险学》PPT课件
2.赔款计算。
(2)部分损失情况下的赔款计算。 保险财产发生部分损失后，保险人 可按实际损失计算赔偿金额，但以 不超过保险金额为限。
(四)保险财产损失发生后的施救、保 护、整理费用支出的计算
1.在足额保险或超额保险情况下，
赔款=实际支付的合理施救、保护、 整理费用
(四)保险财产损失发生后的施救、 保护、整理费用支出的计算
一、定义
火灾保险是保险人与投保人经合同约 定，投保人向保险人交付保险费，保 险人对于所承保的房屋建筑物及其他 装修设备，或屋内存放的财物等标的， 在保险期间因火灾、雷击或所承保的 其他危险事故发生所致的财产损毁或 灭失，在保险金额限度内予以补偿或 予以恢复原状的一种财产保险。
一、火灾保险 的定义
又称普通财产保险。如我国目前的 企业财产保险、家庭财产保险和房屋 保险等。
➢ 有热有光发出火焰 ➢须不属于保单除外责任的范围 ➢须为恶意之火(Hostile Fire)造成的
三、火灾保险的费率与保险期间
决定火灾保险费率的因素 ➢用途
建筑物的使用目的，又称占用性质 ➢构造
房屋的建筑结构，主要指建筑物的材料及建筑物大小 和形式 ➢防护
消防设备和人员的培训 ➢位置
建筑物的地点和周围环境，建筑物因四周环境有被燃 烧的可能性大，则引起火灾的可能性就大
纽约标准火险单
纽约标准火险单并未将自身酝 酿或发热、地震及地下火除外不保， 故保险人对由于上述危险所致的火 灾仍须负责赔偿，并且该保单虽未 将标的物在加热过程中因过热所致 的损失除外不保，但由于该损失系 善意之火所致，故保险人对此损失 可不予赔偿。
2.美国火灾保险的承保与理赔 (1)共同保险 (2)统保保单
(2)除外责任
➢身酝酿发热或在加热过程中发生的损失，即物质本身 的变化及自然发热 ➢地震 ➢地下火 ➢骚扰 ➢民众暴动：因该行为不一定构成谋反，故通常不列为 战争危险范围，而列入罢工危险范围，即SRCC。罢工、 骚乱、民众暴动共构成一类 ➢战争、入侵、敌对行为 ➢内乱、谋反、革命、叛乱以及军事霸占或篡权，凡与 国内发生的内战或内乱等有关联的火灾，亦不在承保范 围之内 ➢爆炸：有限制以外的其他爆炸，包括纯粹震动型的和 急速燃烧型的，亦称黑色爆炸和红色爆炸。虽然爆炸亦 为急速燃烧，但不同于标准火灾保险单中所指的爆炸与 火灾
(2)部分损失情况下的赔款计算。 保险财产发生部分损失后，保险人 可按实际损失计算赔偿金额，但以 不超过保险金额为限。
(四)保险财产损失发生后的施救、保 护、整理费用支出的计算
1.在足额保险或超额保险情况下，
赔款=实际支付的合理施救、保护、 整理费用
(四)保险财产损失发生后的施救、 保护、整理费用支出的计算
一、定义
火灾保险是保险人与投保人经合同约 定，投保人向保险人交付保险费，保 险人对于所承保的房屋建筑物及其他 装修设备，或屋内存放的财物等标的， 在保险期间因火灾、雷击或所承保的 其他危险事故发生所致的财产损毁或 灭失，在保险金额限度内予以补偿或 予以恢复原状的一种财产保险。
一、火灾保险 的定义
又称普通财产保险。如我国目前的 企业财产保险、家庭财产保险和房屋 保险等。
➢ 有热有光发出火焰 ➢须不属于保单除外责任的范围 ➢须为恶意之火(Hostile Fire)造成的
三、火灾保险的费率与保险期间
决定火灾保险费率的因素 ➢用途
建筑物的使用目的，又称占用性质 ➢构造
房屋的建筑结构，主要指建筑物的材料及建筑物大小 和形式 ➢防护
消防设备和人员的培训 ➢位置
建筑物的地点和周围环境，建筑物因四周环境有被燃 烧的可能性大，则引起火灾的可能性就大
纽约标准火险单
纽约标准火险单并未将自身酝 酿或发热、地震及地下火除外不保， 故保险人对由于上述危险所致的火 灾仍须负责赔偿，并且该保单虽未 将标的物在加热过程中因过热所致 的损失除外不保，但由于该损失系 善意之火所致，故保险人对此损失 可不予赔偿。
2.美国火灾保险的承保与理赔 (1)共同保险 (2)统保保单
(2)除外责任
➢身酝酿发热或在加热过程中发生的损失，即物质本身 的变化及自然发热 ➢地震 ➢地下火 ➢骚扰 ➢民众暴动：因该行为不一定构成谋反，故通常不列为 战争危险范围，而列入罢工危险范围，即SRCC。罢工、 骚乱、民众暴动共构成一类 ➢战争、入侵、敌对行为 ➢内乱、谋反、革命、叛乱以及军事霸占或篡权，凡与 国内发生的内战或内乱等有关联的火灾，亦不在承保范 围之内 ➢爆炸：有限制以外的其他爆炸，包括纯粹震动型的和 急速燃烧型的，亦称黑色爆炸和红色爆炸。虽然爆炸亦 为急速燃烧，但不同于标准火灾保险单中所指的爆炸与 火灾
保险学概论_中央财经大学_5 第五章保险经营_(5.1.1) 第五章保险经营PPT
第五章保险经营李晓林教授主讲【教学目的与要求】•本章主要介绍了保险经营过程的基本特征、程序等理论与实务知识。
学习本章时，应熟练掌握保险经营的概念、特征和原则；熟悉并了解展业、承保、防灾防损、理赔等保险经营程序以及客房服务的基本内容。
同时，能够运用所学保险理论分析保险经营过程中可能存在的风险，并了解保险经营风险防控的基本内容与技术。
第一节保险经营概述•一、保险经营的概念•保险经营是指保险企业进行投资活动以外的所有保险交易和事项，包括展业、承保、防灾防损、再保险及理赔等五大方面。
保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，它以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，将保险商品转移销售给消费者，以实现保险公司长远营运目标的一系列活动。
二、保险经营的特征•（一）保险经营思想的特征1．以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。
2．以竞争为手段，在市场竞争中求生存与发展。
3．以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。
4．以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。
•（二）保险经营行为的特征1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动2.保险经营资产具有负债性3.保险经营成本和利润计算具有特殊性4.保险经营具有分散性和广泛性三、保险经营的原则•(一）保险经营的基本原则1. 经济核算原则2. 随行就市原则3. 薄利多销原则•（二）保险经营的特殊原则1. 风险大量原则2. 风险选择原则3. 风险分散原则第二节保险经营环节•保险经营活动通常包括展业、承保、再保险、防灾防损、理赔及资金运用等环节。
本节仅从保险公司的角度，对展业、承保、防灾防损及理赔四个环节的内容分别进行阐述。
保险监管保险投资报险保险中介险种开发、推销风险大小、目前状况足额、超额、不足额保险被保险人、消防、公安、气象、、防汛等地点、时间、损失程度临时、合同、预约分保；非比例（保额成数、溢额）、比例（赔款/超额赔款、事故超赔）机构（包括中介人）、业务、财务、偿付能力监管审核投保人审核投保标的审核投保金额缮制保险单复核签单收保费出收据单证验收现场查勘索赔接受查勘检验责任审核展业宣传保险推销保单承保核保签单防灾防损再保险加强联系协作提取防灾基金宣传防灾防损进行防灾检查原保险人分出业务再保险人分入业务理赔调查出险情况施救整理保护受损财产处理损余物资历核算实际损失提出索赔请求采取措施减轻损失提供索赔请求审定保险责任明确赔偿核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理保险人保险中是否完全民事行为能力、有保险利益比例、第一赔偿2、限额、免责限额等，代位追偿、重复分摊A展业：保险人通过保险业务人员运用各种有效的方式与方法将财产保险产品推销给保险消费者的过程。
第五章 医疗保险 《 社会保障学》PPT课件
• 一是工薪收入税(其中雇员与雇主各缴纳 50％)。
• 二是取代工薪收入税的私人保险费； • 三是就医的直接支付的部分费用； • 四是向雇主征收购财务税，主要用作支
付雇员长期疾病的费用； • 五是其他一些税收。
❖支付范围 ：
• 一是医疗补助。包括疾病的治疗费、护理费、 药品费、住院费、休养费及病休补贴等。
• 基本统一型制度模式以德国为代表 • 分类对口型模式以日本为代表 • 特别限定型制度以美国为代表 3.此外，按医疗费用的支付方式划分，有按服务项
目付费、按病种付费、按人头付费等类型。
四、医疗保险基金的筹集与支付
（一）医疗保险基金的筹集 • 医疗保险基金的含义：是通过法定或合同的形式，由参
保者(团体或个人)在确定的条件下，交付规定数量的保 险费而建立起来的一种货币资金，用来支付参保者按照 保险条件规定的全部或部分医疗费用。 • 医疗保险基金筹集模式 1．政府全额负担，即由政府全额负担或基本负担基本医疗 保险费用。 2．政府和个人共同负担，这主要适用于没有职业或者收入 很低的人群。 3. 政府、雇主(或单位)和个人三方分担。这是实行医疗社 会保险制度的大多数国家所采用的办法。 4. 全额个人负担。有几种医疗保险一般由个人全额负 担：—是自由职业人员的医疗保险；二是互助医疗保险 等补充形式的医疗保险。
2.劳保医疗制度
含义：劳保医疗是劳动医疗保险的 简称。它是为保护职工健康，对其因 工负伤、疾病或非因工负伤，按规定 享受由企业提供的医疗费用补助的一 种医疗保障制度。劳保医疗制度是我 国最早建立的医疗保障制度。
3.公费和劳保医疗制度的 主要弊端
（1）医疗社会保险资金筹措机制不健全 （2）对医患双方缺乏有效的制约机制，
• 在亚洲，日本于1922年颁布《健康保险法》， 1938年颁布《国民健康保险法》，1972年，建 立了老年医疗保健制度。
• 二是取代工薪收入税的私人保险费； • 三是就医的直接支付的部分费用； • 四是向雇主征收购财务税，主要用作支
付雇员长期疾病的费用； • 五是其他一些税收。
❖支付范围 ：
• 一是医疗补助。包括疾病的治疗费、护理费、 药品费、住院费、休养费及病休补贴等。
• 基本统一型制度模式以德国为代表 • 分类对口型模式以日本为代表 • 特别限定型制度以美国为代表 3.此外，按医疗费用的支付方式划分，有按服务项
目付费、按病种付费、按人头付费等类型。
四、医疗保险基金的筹集与支付
（一）医疗保险基金的筹集 • 医疗保险基金的含义：是通过法定或合同的形式，由参
保者(团体或个人)在确定的条件下，交付规定数量的保 险费而建立起来的一种货币资金，用来支付参保者按照 保险条件规定的全部或部分医疗费用。 • 医疗保险基金筹集模式 1．政府全额负担，即由政府全额负担或基本负担基本医疗 保险费用。 2．政府和个人共同负担，这主要适用于没有职业或者收入 很低的人群。 3. 政府、雇主(或单位)和个人三方分担。这是实行医疗社 会保险制度的大多数国家所采用的办法。 4. 全额个人负担。有几种医疗保险一般由个人全额负 担：—是自由职业人员的医疗保险；二是互助医疗保险 等补充形式的医疗保险。
2.劳保医疗制度
含义：劳保医疗是劳动医疗保险的 简称。它是为保护职工健康，对其因 工负伤、疾病或非因工负伤，按规定 享受由企业提供的医疗费用补助的一 种医疗保障制度。劳保医疗制度是我 国最早建立的医疗保障制度。
3.公费和劳保医疗制度的 主要弊端
（1）医疗社会保险资金筹措机制不健全 （2）对医患双方缺乏有效的制约机制，
• 在亚洲，日本于1922年颁布《健康保险法》， 1938年颁布《国民健康保险法》，1972年，建 立了老年医疗保健制度。
保险学课件--保-险-学(第五章)
26
2、保证保险(Bonds Insurance)
——是被保证人(债务人)根据权利人 (债权人)的要求， 向保证人(保险人)申请担保自己信用的保险。
种类： 履约保证保险
忠诚保证保险
例如：保证承包商按合同约定价格完 成某项工程，如承包商未按合同价格 完工，由保险人负责支付额外费用； 如未按期完工，则由保险人负责未按 时完工所支付的一切费用。
（3）认为应由保险方赔付。因为市政工程公司己将公 众责任风险转嫁给保险方，保险方就应当代致害方承担 全部赔偿责任，不能让被保险人的利益受损失。
23
四、信用保证保险——信用为保险标的
——是一种以经济合同所约定的有形资产或预期应得的 经济利益为保险标的的一种保险。
1、信用保险(Credit Insurance)
2
第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营P110
1、保险经营主体
3
2、保险经营性质
4
★劳合社P367
是当今世界上最大的保险垄断组织 之一，是伦敦劳合士保险社的简称。 它并不是一个保险公司，而是个人 承保商的集合体，其成员全部是个 人，各自独立，自负盈亏，进行单 独承保，并以个人的全部财产对其 承保的风险承担无限责任。
1
第五章 保险形态的分类
第一节 保险形态分类的意义
1、可以确定保险学的研究范围，了解保险的发展变化 及其规律。
2、可以帮助人们弄清保险各种类别之间的联系与区别， 以改进保险经营方式，建立健全与保险形态相适应的保 险法规和制度。
3、可以增进社会公众对保险的全面了解，从而选择与 其需要相适应的保险种类。
事后甲某组织人力将车打捞上来共卖得价款1万元，支付 打捞等费用5000元。保险公司很快得知此事，要求甲返还 卖车所得1万元价款。
保险学课件
教学重点和难点
保险的性质、职能和作用， 保险的要素和对象 商业保险的保险商品属性。
第二章 保险的性质、职能和作用
2.1 2.2 2.3 2.4 保险的性质 保险的职能 保险的作用 商业保险
2.1 保险的性质
2.1.1 保险性质学说
2.1.2 保险的概念
2.1.1 保险性质学说
1.损失说
(1) 损失赔偿说 (2) 损失分担说 (3) 危险转嫁说 (1) 否定人身保险说 (2) 择一说 (1) 技术说 (2) 欲望满足说 (3) 财产共同准备说 (4) 相互金融机关说
2.补偿损失职能
保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定 的保险事故或人身事件所致经济损失的给付保险金，保险 所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失职能。
2.2.2 保险的派生职能
1.积蓄基金职能
保险的基本职能就是为了分散危险，而保险分散危险包含： 空间上的分散和时间上的分散。 从时间上的分散来看，分摊经济损失就带有预提分担金的因素， 预提而尚未赔偿或给付出去的分摊金则必然形成积蓄。这种以保险费 的形式预提分摊金并把它积蓄下来，实现时间上分散危险的职能，就 是保险的积蓄基金功能。
增加或产生
引起
即
风险因素→风险事故→损失的可能性→风险
1.1.4
按风险性质分类 按风险产生的形态分 类 按风险产生的原因分类
风险的分类
(1)纯粹风险 (1) 静态风险 (2)投机风险 (2) 动态风险
(1) 自然风险 (2) 社会风险 (3) 经济风险 (4) 技术风险 (5) 政治风险 (1) 基本风险 (2) 特定风险
1. 有利于受灾企业及时恢复生产 2. 有利于企业加强经济核算 3. 促进企业加强风险管理 4. 有利于安定人们生活 5. 提高企业和个人信用
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16
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
17
三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
38
三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
39
（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
17
三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
38
三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
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（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
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