家族信托北京银行
财富传承工具之抉择_家族信托模式探析_邱峰 (1)
2014总第310期12December 家族信托作为一项家族财富传承工具早已在国际上广泛盛行，但在国内还只是初露端倪。
家族信托是以家族成员作为委托人，将合法拥有的财产委托给信托机构，由信托机构代为管理、处置家庭财产，并向指定受益人定期分配的一种财产管理方式，目的在于实现家族财富的规划、传承和保护。
家族信托的兴起似乎正为信托业带来一丝曙光，但现阶段家庭信托的生存环境直接影响到其在境内设立的热情，运营模式也有待成熟，不少内地富豪阶层更倾向于将之设立于香港或海外，极大地制约了国内信托业的业务空间。
家族信托若要真正有所作为还为时尚早，短期内尚不能充当信托业“救世主”的角色。
一、家族信托在国内的发展特征（一）家族财富管理和传承业务所形成的大片新蓝海正吸引信托公司、私人银行、律师事务所和第三方财富等机构争相抢滩，试水家族信托领域平安信托率先在深圳创立国内首单家族信托。
随后，招商银行与外贸信托合作首推境内私人银行家族信托产品；北京银行与北京国际信托合作推出面向双方顶级客户的家族信托服务；建设银行与建信信托合作推出家族信托业务；中国银行则在北京、上海、深圳、广州和南京五地启动“家族理财室”服务。
2014年以来，中信信托、上海信托、中融信托等纷纷成立家族信托管理办公室，寻找适合的传承模式和财财富传承工具之抉择——家族信托模式探析邱 峰内容提要：基于诸多现实根源，家族信托应运而生，借此打破“富不过三代”的魔咒。
国内众多机构陆续启动，并大力拓展家族信托业务。
家族信托无疑将使信托业回归投资事务管理工具的本质，并有望成为信托业转型支点。
作为舶来品的家族信托在国内迎来发展蓝海的同时，虽然前景可期，但仍面临“信托登记生效主义”、税收制度不健全、业务管理经验不足等多重障碍，其大规模推广的时机并不成熟。
我国家族信托的发展可谓任重而道远。
关键词：家族信托 财富传承 现实根源 发展障碍中图分类号：F830.8 文献标识码：A 文章编号：1006-1770(2014)012-034-05富管理平台；民生银行则与重庆某大型企业合作成立了家族办公室。
“高大上”的私人银行是怎样的体验
银行BANK 理财Money 36一提到私人银行，可能很多人想到的是“高大上”，“高大上”的职业、“高大上”的环境以及“高大上”的工作内容。
今年中期，16家上市银行中，有14家上市银行对私人银行业务进行了推介，可见私人银行正在成为上市银行财报中的标配。
私人银行是针对最高端个人客户量身定做的银行服务，是银行业务中顶尖的部分。
你只有拥有800万元以上金融资产，才可以成为私人银行客户。
对于高净值客户而言，“高大上”的私人银行服务是怎样的一种体验呢？当下的有钱人又在投什么？什么是私人银行私人银行大约在15世纪起源于欧洲，是因“富豪出逃、贵族征战”而诞生的一种金融服务，但归根结底还是人们对财富的追求和向往。
在西方，一般而言私人银行要求客户被管理的资产为100万美元以上，但是在不同地区、不同时间段要求的最低金融资产额度也是有所差异的。
私人银行主要是向客户提供全面的资产管理服务，包括丰富的多元化金融产品、专业的个性化解决方案、先进的信息化服务网络以及整合的一体化组织体系。
是根据客户需求量身定做的金融服务，涵盖资产管理、信托、税务、遗产安排、拍卖等各种领域。
2007年3月，中国银行与苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部，这标志着中国本土私人银行业务的正式起步。
自2007年国内第一家私人银行诞生，中国私人银行业已走过了快10年的路程。
截至2015年年底，中国私人财富达到110万亿元，高净值家庭数量达到201万文/本刊记者 吴 辉“高大上”的私人银行是怎样的体验你只有拥有800万元以上金融资产，才可以成为私人银行客户。
对于高净值客户而言，“高大上”的私人银行服务是怎样的一种体验呢？户。
国内主要银行的私人银行业务开业时间如表1所示，中国银行开业最早，五大行中农业银行相对较晚，2010年上市之后到9月底才正式成立。
从资产门槛来看，各行存在一定差别，招商、光大、建设、民生银行要求客户持有1000万元金融资产以上，门槛相对较高；中国银行和平安银行相对较低，分别只有100万美元和600万元的要求。
《中国家族信托行业发展报告2016》
独家 |《中国家族信托行业发展报告2016》12月8日,北京银行联合北京信托与中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、**财经大学中国银行业研究中心合作发布了《中国家族信托行业发展报告（2016）》。
智信资产管理研究院首发。
12月8日,北京银行联合北京信托与中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、**财经大学中国银行业研究中心合作发布了《中国家族信托行业发展报告（2016）》。
这是国内首份权威的家族信托行业研究报告。
报告预测，羽翼渐丰的中国家族信托市场将在财富管理大格局中振翅高飞。
中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬，中国银行业协会党委**、专职副会长潘光伟，**财经大学校长王广谦，中国信托业协会等相关机构专家学者出席发布会。
《中国家族信托行业发展报告（2016）》指出，家族信托肇始于英国、发展于欧美并盛行于离岸市场，在历史与实践中成为私人银行与信托制度的本源业务。
作为私人银行与家族财富管理的核心工具，各类形式的家族信托近年来在亚太地区蓬勃兴起，其未来业务重心在中国。
经历了30多年的财富快速积累期后，中国“第一代”富豪已经进入了世代传承、家业交替的历史时期，从财富规模和财富人群的社会学特征来看，当前中国正开启一场人类历史上规模最大的财富转移运动。
自2013“中国家族信托元年”北京银行、北京信托等国内首批商业银行、信托公司推出家族信托业务以来，财产传承和保障的关注度正创新高。
三年来，家族信托从业机构和资产规模快速发展，家族信托业务未来将成为财富管理领域新的蓝海。
报告研究了中国家族信托市场概况，并从我国传统文化渊源、目前家族信托业务参与机构、产品服务主要类型等方面进行了深入分析，对未来五年家族信托行业的前景进行展望和预测，同时针对性地提出发展建议。
报告主要观点如下：中国境内目前已有21家信托机构和14家商业银行开展了家族信托业务，家族信托规模约为441.8亿元。
展望2020年，中国本土家族信托规模可达6275.5亿元。
北京银行社会责任报告
北京银行股份有限公司2008社会责任报告公司概况北京银行股份有限公司（A股代码：601169）成立于1996年1月8日，是一家由境外投资者、首都众多知名企业和广大投资者参股的新型股份制银行。
2007年9月19日，北京银行成功在上海证券交易所实现挂牌上市，标志着北京银行跨入了崭新历史阶段。
截至2008年末，北京银行在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州共拥有157家网点（含北京延庆村镇银行及香港代表处），并在香港设立代表处；资产总额达4170亿，存款总额、贷款总额分别为3158亿、1931亿。
2008年度实现净利润54.17亿元，同比增长61.79%，资产利润率1.40%，加权平均净资产回报率17.91%，盈利能力显著提升，经营业绩再创辉煌。
在经营业绩不断攀升的同时，北京银行资产质量得到了进一步提升，截至2008年末，北京银行不良贷款比例下降为1.55%，拨备覆盖率提升至180.23%，各项监管指标均达到国内银行业先进水平。
2008年北京银行品牌化、区域化、综合化经营三大战略稳步推进，品牌形象显著提升，在由世界品牌实验室独家编制的2008年《中国500最具价值品牌》的评比中，北京银行品牌价值达48.57亿元，在全国银行业排名第七，是唯一一家入围的城市商业银行。
在英国银行家杂志2008年的最新评比中，北京银行按照一级资本排名第178位，在中国银行业排名第11位，位居城市商业银行之首。
北京银行已跻身国际中型银行之列。
经济篇一、提高盈利能力为股东创造收益2008年度，本行实现净利润54.17亿元，同比增加20.69亿元，增长61.79％；实现利息净收入110.89亿元，同比增加38.88亿元，增长54％；实现非息净收入12.16亿元，同比增加7.74亿元，增长175.33％。
基本每股收益0.87元，同比增长38.10％。
盈利能力达到历史最好水平，为股东创造良好回报。
（一）盈利持续增长本行净利润从2005年度的16.86亿元增长至2008年度的54.17亿元，复合增长率达到47.57％；净利润增幅从2005年度的21.81％提升至2008年度的61.79％。
北京银行笔试
应届生求职大礼包 2011 版——北京银行篇应届生求职网简介招聘网站。
应届生求职大礼包 2011 版——北京银行篇应届生求职网目录应届生求职网 简介.............................................................................. (2)第一章北京银行简介.............................................................................. (4)1.1 北京银行概况.............................................................................. .. (4)1.2 北京银行发展史.............................................................................. .. (4)1.3 产品与服务 ............................................................................. (5)第二章北京银行笔试资料.............................................................................. . (5)2.1 2010 年北京银行长沙分行笔试.............................................................................. . (5)2.2 京行笔试归来.............................................................................. (6)2.3 2010 年北京银行笔经.............................................................................. .. (6)2.4 北京银行笔经.............................................................................. (7)2.5 北京银行笔试内容.............................................................................. . (7)2.6 北京银行笔试大致范围.............................................................................. .. (7)2.7 北京银行笔试感觉.............................................................................. . (8)2.8 北京银行笔试归来.............................................................................. . (8)2.9 北京银行笔试归来.............................................................................. . (8)第三章北京银行面试资料.............................................................................. . (9)3.1 北京银行2010 面试经验分享.............................................................................. (9)3.1.1 北京银行失败的一面.............................................................................. . (9)3.1.2 北京银行杭州分行面经.............................................................................. (9)3.1.3 京行二面归来.............................................................................. .. (10)3.1.4 北京银行一面归来.............................................................................. (11)3.1.5 北京银行刚面试归来.............................................................................. .. (11)3.1.6 北京银行-我面过的最不人性的试 (12)3.2 北京银行2008-2009 面试经验分享.............................................................................. .133.2.1 北京银行面试归来.............................................................................. (13)3.2.2 哲学专业学生的北京银行面经 (13)3.2.3 北京银行面试经验.............................................................................. (14)3.2.4 北京银行面试低调归来.............................................................................. (15)第四章北京银行综合求职经验.............................................................................. (16)4.1 原北京银行职员谈待遇感言.............................................................................. . (16)4.2 北京银行待遇薪水说明.............................................................................. (16)4.3 北京银行深圳分行面试笔试归来.............................................................................. .. (17)附录：更多求职精华资料推荐.............................................................................. .. (17)应届生求职大礼包 2011 版——北京银行篇应届生求职网第一章第一章北京银行简介北京银行简介1.1 北京银行北京银行概况概况北京银行官网：北京银行官网：/北京银行简介北京银行简介北京市商业银行是地方财政和首都众多知名企业参股的新型股份制商业银行，全称为北京市商业银行股份有限公司，成立于 1996 年 1 月 8 日，下设 110 家支行和一个营业部，总行的地址在北京市西城区复兴门内大街 156 号国际金融大厦 D 座，经连续三次增资扩股及股本转增后，2003 年总股本达到 29.47 亿，其中北京市国有资产经营有限责任公司占有 20.07%。
北京银行滚滚利通知存款协议
北京银行人民币滚滚利产品协议北京银行“人民币滚滚利产品”是在通知存款产品基础上附加自动通知、转存与提前支取后形成的“每个通知周期结息、息转本金自动转存、自动提前支取”的人民币存款产品。
为规范北京银行股份有限公司（下称“北京银行”）和客户双方在本产品下的权利义务，双方依照中国法律法规和有关的金融监管规定（以下合称“中国法令”），经平等自愿协商一致，达成如下条款，承诺信守：1.定义。
在本协议中，下列词语具有如下含义：“指定周期”指客户在北京银行允许范围内选择确定的通知期限，目前为一天或七天。
“通知存款利率”指每个结息日适用的对应于相应指定周期（通知期限）的通知存款利率，以中国人民银行公布的适用于相应档次通知存款的法定利率为准，若结息日法定利率不存在或允许浮动则按北京银行届时依法确定的相应通知存款利率执行；该利率以年利率表示，换算为日利率时按一年360天计算。
“活期存款利率”指中国人民银行公布的活期存款法定利率，若法定利率不存在或允许浮动则按北京银行届时依法确定的利率执行。
“滚滚利账户”指北京银行为执行本协议而在客户的京卡借记卡内为客户特别开立的子账户。
“产品本金”指根据本协议约定及客户设置的条件而由客户存入滚滚利账户的资金，产品本金应不低于北京银行规定的最低起存额（目前为人民币五万元，北京银行可随时调整该最低起存额，具体以届时北京银行的设置为准），否则滚滚利账户内的全部资金均按活期存款处理并适用活期存款利率。
“起息日”指产品本金存入滚滚利账户之日，即每个指定周期的首日。
“结息日”指每个指定周期末日的次日，例如指定周期为七天而起息日为星期一则此后每个星期一即为结息日。
2.声明与保证。
双方中的每一方均在此向另一方声明并保证该方具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议以及以其为一方的其他任何有关文件。
客户保证本协议下的存款本金是其合法所有的资金并且依法可由本人存放和使用，订立和履行本协议不违反其应遵守的法令或任何协议/合同、承诺，不侵犯他人的合法权益。
我国家族信托的法律环境及立法完善
第42卷第2期2021年2月哈尔滨学院学报JOURNAL OF HARBIN UNIVERSITYVoU42Nc.2Feb.2021［文章编号］1004—5856(2021)02—0085—04我国家族信托的法律环境及立法完善陈亦妍(上海对外经贸大学法学院，上海201420)［摘要］家族信托是指在信任的基础上托付家族财产，使其在特定的时间之后权属进行合法转移。
家族信托制度起源于英国，是富豪们确保个人或家族财富在其死后能够有序传承的工具，其备受高净值人群的关注，我国许多金融机构也纷纷涉猎此项业务。
2201年颁布的《中华人民共和国信托法》开启了中国家族信托合法化、正规化的大门，但不免因为经验匮乏与规范滞后凸显出一系列问题。
文章着眼于家族信托的法律环境，提出我国家族信托立法的完善建议，以求稳步推进家族信托制度的本土化发展。
［关键词］家族信托；法律环境；立法完善；《信托法》［中图分类号］D922.28［文献标识码］A大型企业及高净值家族传承思想的加深,引发了家族信托这一新兴资产管理模式，我国的家族信托发展正呈现出蓬勃之势。
《信托法》的颁布虽给长期无序的产业带来一定方向，但对于新生事物仍旧显示出不少问题。
本文从家族信托的法律环境出发，结合域外先进立法实践经验，提出完善家族信托法律规范的建议，以期完善我国家族信托制度。
—、家族信托概述家族信托法律关系的构建需要信托财产、委托人、受托人和受益人四个角色同时具备。
首先，家族信托财产是社会信托的前提和基础,也是家族信托法律关系中不可或缺的元素。
理论上,只要是委托人合法享有的个人财产，均可以被纳入家族信托财产的范畴。
但实践中特定的家族信托财产往往会因为客观因素或主观意愿而受到限制，并且关于未来财产能否成为信托财产目前仍抱有一定争议。
委托人是家族信托的源头和发起者，在整个信托关系中扮演着十分重要的角色，因此家族信托活动对于委托人有一定的行为能力要求。
受托人是信托法律关系中最为核心的一环，合适的受托人选择对del：1.3969/j.issn.104-5856.2021.02.01于整个家族信托的顺畅运行至关重要。
家族信托的概念、类型及作用
家族信托的概念、类型及作用家族财富传承一直是一个世界性难题。
家族信托作为财富管理的集大成者，秉承了信托业“受人之托，代人理财”的本源，在风险隔离和受益权安排上优势突出，近年来成为国内外高净值人士财富管理的首选之一。
01 何为家族信托？信托制度源于英美法系，最初是一种道德行为，后随着商业的发展以及利益冲突的不断产生从而形成了信托民事法律制度。
家族信托（也称家庭信托，Family Trust）则起源于英国，在美国第二个“镀金年代”发展壮大，其特指委托人将家族财产转移给受托人，并由受托人根据家族成员的利益或特定目的进行的财富管理模式。
简而言之，家族信托就是帮助高净值人士实现财富传承、财富保值、增值的一种方式。
家族信托将资产所有权和收益权相分离，受托人将代为持有并管理财产，产生的收益会根据委托人的意愿进行分配，从而实现财富的管理和传承。
基于此家族信托已成为实现财富转移、遗产规划、税务策划、婚姻财富管理、子女教育、家族治理和慈善事业等各种高净值人士需求的重要工具。
家族信托作用何在？随着社会财富增加，中产阶层不断扩大，高净值人群的财富管理问题日益突出，而家族信托作为理想的财产管理工具则主要通过以下五个方面实现家庭财产的安全处置，确保财富的顺利传承：(1) 风险隔离：防止企业经营困难对个人财富构成巨大威胁，如债权人索偿；婚变导致的财产缩水或权利争斗可直接影响财富的分配；对后代财富使用缺乏约束则会加速资产流失；(2) 保护隐私：由于委托人通常将信托财产置于特定属地(一般首选离岸国家或地区，如瑞士、香港、卢森堡、开曼等)，且这些属地通常具有良好的法律体系和客户信息保密原则，可有效避免财产明细被披露或因某些政治因素被罚没等；(3) 财富规划：确保财产授予人的意愿在子孙后代中得以延续，为子孙后代留下一笔永恒的财富，提供除遗嘱认证以外的选择；(4) 紧急保障：委托人出现意外情况时，如重大疾病、自然灾害、商业损失等，保障家庭其他成员的日常开支，降低其生活受影响程度；(5) 税务规划：对财产收入和资本增值部分进行税务规划，就可能会征收的遗产税进行税务筹划；选择税率较低的司法辖区，经过合理的架构设计，以减少一定的遗产税或所得税，最大程度地保留家族财富。
认证私人银行家(CPB)资格认证介绍
认证私人银行家
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北京当代金融培训有限公司简介
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认证私人银行家(CPB)资格认 证是国际金融理财标准委员会 （Financial Planning Standards Board，英文缩写为 FPSB）自2008年初开始，面 向全球财富管理和私人银行领 域专业人士推出的高端国际资 格认证。
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认证课程之外，我们还会为学员安排红酒品鉴、艺术品鉴赏、高尔夫球赛事规则等课程和 活动，以提高学员的多方面素养。
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培训对象
认证私人银行家
CPB培训对象须具备在下列机构中从事私人银行业务、 财富管理业务、个人理财业务以及与前述业务相关的
从业经验：
金融机构 会计师事务所 律师事务所 标委会认定的其他机构
我们的客户
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 中信银行 华夏银行 中国民生银行 中国光大银行 浦东发展银行 广东发展银行 深圳发展银行 兴业银行 中国邮政储蓄银行 北京银行 浙商银行 江苏银行 宁波银行 渤海银行 中国人寿 中国平安 友邦保险 太平人寿 新华人寿 中美大都会 华泰人寿 长城人寿
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认证私人银行家
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【私人银行】北京银行试水家族信托 门槛3000万
【私人银行】北京银行试水家族信托门槛3000万2013-11-18吉博金融学院“我们这一代响应小平同志南巡号召下海，完成财富积累，现在我头发白了，面临一个传承问题。
但是未来的财富怎么管理?”9月29日下午，两个多月前刚辞任汇源果汁总裁一职的朱新礼在北京银行私人银行的一个主题论坛上如是发问。
在当前民营企业进入家业交替、代际传承的历史时期，和已过耳顺之年的朱新礼一样对财富传承焦虑的民营企业家们并不在少数。
随着中国民营企业接班高峰期到来，高净值人群对财富传承需求不断提升，家族信托这一国外广为流传的财富传承方式也开始受到高净值人群和富豪们的关注。
尽管家族信托在国内尚属起步阶段，但目前已有4家私人银行开始试水家族信托业务。
继招商银行(600036,股吧)今年5月正式签约首单财富传承家族信托之后，北京银行(601169,股吧)近日低调推出了门槛为3000万元的家族信托业务;9月初中国银行在广州启动“家族理财室”服务，其中包括家族信托业务;此外建设银行已经选定合作信托公司开展家族信托业务。
作为舶来品的家族信托将缓释中国富豪们代际交替中的财富焦虑，对尚未成熟的私人银行市场和通道化生存受冲击的信托业不啻为新的尝试和突破。
北京银行尝鲜家族信托家族信托受托资产门槛为3000万元，存续期限5年以上，初期受托的资产类型限于现金存款。
“我们国家民营企业80%是家族企业，当前越来越多家族企业的发展遇到了交接班、经济增长放缓以及产业转型升级三重挑战，如何在顺利交接班的同时应对波动的风险，持续实现企业增长，已经成为很多企业家的时代课题。
”9月29日，天津大通集团董事长李占通在北京银行私人银行“民营企业家财富精神与家族信托”主题论坛上如是表示。
随着改革开放30年后成长起来的第一代企业家陆续告别舞台，中国民营企业将在未来5到10年迎来接班高峰。
在代际交替过程中，财富保障和传承成为富豪们最为关注的问题。
招商银行今年5月发布的《2013中国私人财富报告》(以下简称“《报告》”)中显示，中国高净值人士的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”和“高品质生活”转向“财富保障”;约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承，希望借助包括家族信托、税务筹划、法律咨询、保险（放心保）规划等在内的工具和服务进行财富传承安排。
北京银行股份有限公司_企业报告(业主版)
（江苏）有限公司
375.0
2022-12-28
TOP3 TOP4
北京银行区块链金融服务基础设 北京微芯感知科技
施升级项目
有限公司
北京银行对公贷款应用框架建设 深圳市长亮科技股
项目中标结果公告份有Βιβλιοθήκη 公司250.0 246.0
2022-03-25 2022-09-06
TOP5
北京银行存款保险同一存款人信 北京宇信科技集团
企业基本信息
单位名称: 营业范围：
北京银行股份有限公司 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券； 代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付 款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务； 外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇 票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外 币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结 算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（企 业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准 的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）
一、采购需求
1.1 总体指标
近 1 年(2022-03~2023-02)：
项目数(个)
1160
同比增长：105.3%
项目总金额(万元)
(不含费率与未公示金额)
￥270647.42
同比增长：145.3%
平均金额(万元)
￥295.14
北京银行信托
竭诚为您提供优质文档/双击可除北京银行信托篇一：浅谈我国信托业的发展浅谈我国信托业的发展（提纲）姜群一、我国信托业的发展现状（一）信托业的改革历程比较缓慢，信托制度在逐步完善（二）自20XX年以来我国信托资产规模和利润在不断增加（三）信托从业人员在不断增加，信托公司队伍在不断壮大（四）信托业务投资对象分布较广二、我国信托业发展中存在的问题及原因（一）内部问题1、管理水平低及人才缺乏2、缺乏核心盈利业务3、产品结构不合理4、治理结构存在缺陷（二）外部问题1、信托法律滞后2、缺少政策支持导致产品流通难三、进一步促进我国信托业发展的建议（一）完善我国信托业的治理结构1、完善其股权结构2、调整董事会和智能结构3、设立独立董事完善监督指导4、完善信息披露制度（二）设立信托公司的盈利模式（三）完善法律法规制度建设（四）提高客户服务水平和服务质量（五）重点发展社会公益信托服务浅谈我国信托业的发展姜群内容提要：在金融领域，信托业与银行业、证券业、保险业通常被并称为“金融业的四大支柱”。
从1979年至今中国信托业至今已有30多年的发展历史。
在这30多年的发展过程中，信托业为优化社会资源配置，满足企业和个人日益增长的金融需求，发挥了重要作用，并且随着我国经济的持续快速发展、社会财富的急剧增长，无论是企业还是个人，专业理财的需求也越来越大，也迫切希望我国信托业的进一步发展。
截至20XX年底，我国的银行存款91.74万亿人民币，国家的外汇储备3.31万亿美元，除了银行存款、股票市场和房地场市场以外人们也希望有更多投资的渠道，由于种种原因，我国信托业已经历了五次大的清理整顿，与其他同业三大支柱相比，呈现明显的发展劣势，成为我国金融业发展的“绊脚石”。
因此，找出我国信托业目前存在的问题并提出有效的发展具有重要意义。
本文首先从我国信托业的现状出发，从我国信托业的市场定位、政策法规、发展环境并结合我国经济发展的现状找出我国信托业面临的问题，提出增强监管、加强创新、提升服务等保障信托业健康发展的几点建议。
聚焦五大金融领域
聚焦五大金融领域目录一、金融市场概述 (2)1.1 定义与功能 (3)1.2 发展历程 (5)二、银行业 (7)2.1 业务范围 (8)2.2 组织架构 (8)2.3 风险管理 (9)三、证券业 (11)3.1 证券市场概述 (12)3.2 证券交易 (13)3.3 证券投资 (14)四、保险业 (15)4.1 保险市场概述 (16)4.2 保险产品与服务 (18)4.3 保险监管 (19)五、信托业 (20)5.1 信托公司业务 (21)5.2 信托产品 (23)5.3 信托监管 (24)六、私募基金业 (25)6.1 私募基金概述 (26)6.2 私募基金运作 (27)6.3 私募基金监管 (29)七、互联网金融 (30)7.1 互联网金融概述 (31)7.2 互联网金融模式 (32)7.3 互联网金融监管 (33)一、金融市场概述金融市场是资金融通的重要渠道，它为个人、企业和政府提供了筹集资金和投资的平台。
金融市场可以分为多个子市场，包括货币市场、资本市场、衍生品市场、保险市场和外汇市场。
这些市场相互关联，共同构成了一个复杂而庞大的金融生态系统。
在货币市场中，短期资金借贷和短期债券交易是主要的活动形式。
银行间市场、票据市场等是这类市场的重要组成部分。
这些市场的运行对于维护货币稳定、促进经济发展具有重要作用。
资本市场是长期资金配置的场所，包括股票市场、债券市场等。
在这些市场中，公司可以发行股票筹集资金用于扩大生产规模，投资者则可以通过购买股票分享公司的成长收益。
债券市场则为投资者提供了固定收益的投资渠道。
衍生品市场是金融市场的一个重要组成部分，它提供各种金融衍生工具，如期货、期权、互换等。
这些工具可以帮助投资者对冲风险、投机获利。
衍生品市场的发展对于提高金融市场的效率和稳定性具有重要意义。
保险市场是金融市场的重要组成部分，它为个人和企业提供了风险转移和保障的途径。
通过购买保险，投资者可以降低突发事件带来的经济损失。
2024年北京信托贷款协议规范文本
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年北京信托贷款协议规范文本本合同目录一览第一条定义与解释1.1 术语定义1.2 解释规则第二条贷款金额与用途2.1 贷款金额2.2 贷款用途第三条贷款期限3.1 贷款期限3.2 还款期限第四条利率与费用4.1 贷款利率4.2 相关费用第五条还款方式与还款计划5.1 还款方式5.2 还款计划第六条担保与抵押6.1 担保方式6.2 抵押物第七条违约责任7.1 违约情形7.2 违约责任第八条合同的变更与解除8.1 变更情形8.2 解除条件第九条争议解决9.1 争议解决方式9.2 适用法律第十条通知与送达10.1 通知方式10.2 送达地址第十一条合同的生效、终止与解除11.1 生效条件11.2 终止条件11.3 解除条件第十二条保密条款12.1 保密内容12.2 泄露后果第十三条强制性规定13.1 遵守法律法规13.2 符合监管要求第十四条其他条款14.1 附加条款14.2 附录文件第一部分：合同如下：第一条定义与解释1.1 术语定义（1）贷款：指甲方依据本合同约定，向乙方提供的货币资金。
（2）甲方：指2024年北京信托贷款协议规范文本的提供方。
（3）乙方：指接受甲方贷款的借款方。
（4）贷款期限：指本合同规定的贷款使用期限。
（5）还款：指乙方按照本合同约定的还款方式和还款计划，向甲方支付贷款本金和利息的行为。
1.2 解释规则本合同中使用的术语，如无明确规定，应按照中国法律法规、金融政策和业务惯例进行解释。
第二条贷款金额与用途2.1 贷款金额本合同项下的贷款金额为人民币万元整。
2.2 贷款用途乙方应当按约定将贷款用于X（具体用途），不得挪作他用。
第三条贷款期限3.1 贷款期限本合同项下的贷款期限为自贷款发放之日起至贷款全部还清之日止。
3.2 还款期限乙方向甲方还款的期限为自贷款发放之日起至贷款全部还清之日止。
第四条利率与费用4.1 贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率%。
北京银行高层增持自家股票
北京银行高层增持自家股票13名董监高增持北京银行769万股。
本刊记者 吴田田|文又一家上市银行董监高出手增持，这次是城商行“一哥”北京银行。
6月18日，北京银行发布公告称该行13名董事、监事、高级管理人员及董事配偶于2022年6月15日至17日期间以自有资金从二级市场买入该行股票，成交价格区间为每股人民币4.49元至4.58元，并承诺所购股票自买入之日起锁定两年。
本次增持完成后，北京银行高管持股数量达到769万股，是老16家银行中高管持股数量最多的银行。
今年三月份，北京银行刚刚完成“一把手”交接棒，56岁霍学文正式掌舵北京银行。
4月30日，北京银行发布2022年一季度报，实现总资产规模3.14万元，是我国首家总资产规模突破3万亿的城商行。
今年以来，银行股整体表现不佳，截至今日收盘，仅有2家银行股价上涨，有40家银行股价呈下跌态势。
为提振市场预期、稳定估值、增强投资者信心，年内已有十余家银行高管出手增持股票。
13名董监高增持769万股，3月前刚刚迎新董事长6月18日，北京银行发布《关于部分董事、监事和高级管理人员买入公司股票的公告》，公告显示，北京银行部分董事、监事和高级管理人员于2022年6月15日至17日期间以自有资金从二级市场买入该行股票，成交价格区间为每股人民币4.49元至4.58元。
据《金融理财》统计，北京银行董监高本次合计买入216.19万股，增股人员共13人，包含董事、监事、高管以及一名董事配偶，买入股数最多的是监事高金波，本次买入100万股，也成为13人中持股最多的。
北京银行公告表示，增股人员所购股票自买入之日起锁定两年。
本次增持完成后，北京银行高管持股数量达到769万股，是老16家银行中高管持股数量最多的银行。
北京银行相关人士表示，本次董监高增持，为该行近几年来首次。
增持的原因主要是董监高一致认为目前北京银行60F INANCIAL CIRCLES /金融圈·银行Copyright©博看网. All Rights Reserved.估值明显偏低，在宏观政策加码发力稳经济大盘、公司自身转型步伐加快的多重因素驱动下，北京银行各项业务发展持续向好，估值也有望持续向上修复，因此高度看好公司未来发展前景和市值表现。
北京银行上市1000员工成百万富翁
北京银行上市１０００员工成百万富翁作为国内最大的城市商业银行，北京银行19日一上市就聚集了市场的目光。
其原因一是该银行九成员工持股，二是它制造了4000多个百万富翁，其中1000多个是银行员工。
这种大造员工富翁的方式拉大了员工之间的差距，已引来众多非议。
九成员工受益银行上市共有4413名员工的北京银行里有4215名员工持有该行股份，持股总数约为1．82亿股，占公司总股本的3．62％，持股员工人数占总人数的95．51％。
虽然北京银行上市并未像宁波银行一样产生了7名高管亿万富翁，但持股员工同样受益匪浅，上市当日8名员工成为千万富翁，1171名员工成为百万富翁。
其中，北京银行董事长闫冰竹持有北京银行45．35万股，19日账面财富1028．54万元；北京银行行长严晓燕账面财富918．37万元。
“上市之后，银行里随手一抓可能就是一个百万富翁。
”一名员工说。
此外，非员工自然人中有两人因为持有北京银行而成为亿万富翁，2976名持有北京银行股份的非员工自然人一跃而成为百万富翁。
也就是说，北京银行上市当日共“制造”了4147名百万富翁。
上市后，按照总市值计算，北京银行超过宁波银行、南京银行、深发展和华夏银行，位居13家Ａ股上市类银行股第九位。
城商行上市成富翁制造机继国有商业银行和股份制商业银行之后，中国银行体系的“第三梯队”——城市商业银行上市之路终于破冰。
7月19日沪深两市各自迎来Ａ股城商行第一股南京银行和宁波银行。
而同时，城商行的财富盛宴也正式开席，如果按首日收盘价计算，宁波银行董事长陆华裕由于拥有700万股，身家已达1．549亿，加上其他高管，宁波银行一夜间诞生了7位亿万富翁和一批千万富翁。
南京银行的高管们身家也大幅膨胀，其账面价值也已不菲。
据悉，我国城商行多从城市信用社转化而来，原来的职工股转化成现在的企业股，这种情况相当普遍，包括刚刚上市的宁波银行、南京银行和北京银行都如此，持股比例也相对较高。
历史原因造成的管理层高比例持股以及员工全员持股，在城商行上市的一刻成了造就银行“富员工”的契机。
北京银行研究报告
北京银行（601169）研究报告——维持“谨慎推荐”评级一、概 览1.银行概况北京银行成立于1996年1月29日，由原北京市90家城市信用合作社股东以及北京市财政资金管理分局等六家发起人以发起设立方式组建而成的股份有限公司。
公司注册资本为502756.1881万元，法定代表人为闫冰竹。
截止2008年3月，北京银行资产合计3634.47亿元，同比增长37.7%；存款2680.8亿元，同比增长20.4%，贷款1635.85亿元，同比增长23.1%。
目前北京银行共设133家分支机构，绝大部分集中于北京。
2007年上海分行开业，天津设有3家分支机构，同时西安分行获批筹建，并与52个国家和地区的301加境内外银行建立了分行级以上的代理关系，公司秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的经营理念，伴随北京经济的快速增长获得自身的不断壮大。
2.股权结构A、截止到2008年3月31日，北京银行十大股东：十大股东截至:2008-03-31股东名称股份类型持股数(万) 占总股本比例(%)较2007-12-31持股变动数(万)ING BANK N.V. 限售流通A股100048 16.07 0 北京市国有资产经营有限责任公司限售流通A股64796 10.40 0 北京能源投资(集团)有限公司限售流通A股37221 5.98 0 国际金融公司限售流通A股25138 4.04 0 中国对外经济贸易信托有限公司-北京银行股权信托计划限售流通A股23684 3.80 -- 北京鸿智慧通实业有限公司限售流通A股12789 2.05 -- 世纪金源投资集团有限公司限售流通A股11025 1.77 -- 中国纺织机械(集团)有限公司限售流通A股11025 1.77 0北京市华远集团公司限售流通A股,A股流通股8316 1.34 0北京信息基础设施建设股份有限公司限售流通A股6395 1.03 -- 合计300436.70 48.25B、截止到2008年3月31日，公司控股股东以及实际控制人情况二、紧缩货币政策下的银行业在全球性的通货膨胀背景下，07年以来中央银行实行从紧的货币政策，共15次上调存款准备金率，从2007年初的9％上调至目前17.5％，虽然在一定程度上抑制了银行的业绩增长。
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家族信托北京银行
篇一：家族信托的巨大潜力
家族信托的巨大潜力
20XX年是被诸多财经媒体称为“中国家族信托的元年”，在这一年里，招商银行与外贸信托、北京银行和北京信托都先后开展了银信之间的合作，先一步介入了家族信托的领域。
这一领域目前被认为有巨大的发展潜力，因为中国大小的私人财富已经经历了30多年的财富积累，第一代企业家们已
进入花甲之年，家族企业面临着交替传承。
家族信托是一种信托季候受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，目标是实现富人的财富规划以及传承，无论委托人发生什么意外，这笔财产都将独立存在不受任何影响。
来自中国社科院的一项调查显示，未来5到10年，我
国将有300万家民营企业面临换代接班的问题，由于“第一
代“创业者普遍是独生子女的家庭结构，而且近年来社会舆论对”富二代“的持续关注和新劳动合同法的实施等政策的出台，”第一代“企业家在”交接“中不得不认真考虑家业和社会责任的传承、家庭血缘和公司财产分隔等问题。
正是在这样的背景下，家族信托对财产传承、企业控股权管理的作用进一步被认识并受到重视，这对银行和信托公司都是一大商机。
据了解，目前北京银行的家族信托要求客户最低的受托财产要三千万起，而且首选货币基金，客户的准入门槛比较高，北京信托方面介绍，这主要会死基于对《信托法》相关要求的考虑，同时委托管理期限也较长，其最低要求管理期限为5年。
但实际上北京银行喝北京信托合作，已签约客户最低的管理期限为20年起，可见，家族信托客户一定回事私人银行客户中的“高富帅”。
篇二：家族信托目前在中国的现状及利弊分析
家族信托目前在中国的现状及利弊分析
家族信托最早出现于在美国，目前在海外已发展成为一种相当成熟财富传承工具。
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式（一般采取设立家族信托基金的方式控制家族企业或进行其他
投资），以实现富人的财富规划及传承目标，其最主要的特征是，资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应
的收益依然根据他的意愿收取和分配。
一、家族信托在中国的现状
作为一种针对富人规划“财富传承”工具，家族信托在我国起步较晚。
直到20XX年才正式通过跟信托有关的专门法律《中华人民共和国信托法》（以下简称《信托法》），20XX 年下半年开始，平安信托、招商银行、歌斐资产、中信信托等机构才陆续启动了家族信托管理业务。
由于20XX年通过的《信托法》并没有对家族信托做专门规定，家族信托法律、法规在国内实际处于空白状态。
同时，开展信托业务也需要大量的专业人才，而目前国内相关专业人才比较匮乏。
另外，由于国内遗产税没有明确出台时间表，通过家族信托进行避税的动机还不强烈；我国《信托法》要求信托进行登记、公示的制度，无法满足富人对信托的隐私要求；不少国内富人对家族信托要求财富剥离也比较敏感。
以上种种因素，制约了家族信托在我国的发展。
目前国内市场上不少家族信托业务并不是严格的家族信托，有人称之为“伪家族信托”，所谓“伪家族信托”的核心特点是财产所有权并没有剥离委托人，实际是投资性信托产品。
二、家族信托的优点
家族信托作为一种财产传承工具，究其被富人广泛使用的原因，主要有如下几个好处：隔离保护家产，准确有效地
传承以及避减税收。
1、隔离保护又可以被分为三个方面：保护家产不被挥霍，保护家产不被追索，隔离家族资产信息：
⑴在信托的结构下，受益人没有任意处置资产的权力，这样就减少了家产被挥霍或被骗的风险。
⑵有时继承人难保不受债权人以及其他家庭成员等对
家产的追索和分割，但如果设立了信托，信托资产作为独立存在的资产，其名义所有权属于受托人，所以任何外界的变故都不影响信托资产的存在，这样至少在信托范围内的资产便受到了隔离保护。
⑶设立信托可以避免遗产认证从而保护家产的信息。
很多企业家并不愿意自己身后的财产明细公诸于众，这样可以最大限度地保护自己遗留的生意和后代不受外界的
影响。
例如沃尔玛的创始人山姆?沃尔顿生前为他的孩子们
设立了多个信托，但外人从他的遗嘱中只知道有这些信托的存在，至于这些信托中的资产明细和执行条款却是一个不为外人所知的秘密。
2、准确有效对于财富传承是非常重要的。
有时仅有遗
嘱是不能满足财富传承的准确有效性的，而通过设立信托，则可以达到某些特定的财富传承目的。
例如在促进继承人成才方面，信托基金可以附带家长确定的各种有趣条件。
比如：必须考上大学(不同等级的学府或学历，可能得到收益不同)、
必须学习某个专业、必须从事某种职业、必须结婚才能一次性得到一笔钱等。
3、最后是因为很多国家开征高额遗产税，而通过设立不同的遗产信托可以避税或享受税收减免。
美国的遗产税高达45%，另外还有隔代转移税(gsT)，通过设立信托外加一些其他的方法可以有效地减免部分税收。
著名的洛克菲勒家族就是因为富有远见地设立了隔代信托避免了一代的遗产税(当时美国的遗产税高达40%)，当时家族出资建立芝加哥大学也仅花费60万美元，上亿美元的一代遗产税可以建很多所芝加哥大学了。
三、家族信托的缺点
1、虽然家族信托正被越来越广泛地使用，但对企业家来说，家族信托并不是完美的股权设置工具。
其中的部分设计不仅可能阻塞解决家族争端的出路，还会引起类似吃大锅饭的问题。
家族和谐，是家族企业成功的基石，亦是家族信托成功的前提。
企业股权的设置，必须考虑其是否有助于解决纷争，促进或恢复家族和谐。
由家族成员直接持股，家族成员间可由股权转让解决纷争，内斗总有机会停止；反观家族信托这类机构的规章，往往会明文禁止股权转让，从而阻塞甚至封闭了这一出路，并且，要把信托基金解散相当困难。
新地郭氏兄弟的纷争便凸显了这一问题。
2、难以解决家族纷争之外，家族信托也可能导致家族
成员对家族信托基金控制的企业竭泽而渔。
一般而言，当经济资源由社区成员共有时，成员们倾向于争先恐后把它据为己有，以争取最大的个人利益，由此导致的最坏情况是资源被过度使用，过早耗竭。
信托的资产，包括家族企业，为现在以及后代家族成员共同拥有，但现在的家族成员可能倾向尽量以各种方式提早提领其中资源，却忽略企业长远的发展。
当家族成员越来越多时，这种竭泽而渔的情况便越见严重。
归根到底，设立家族信托时，通过家族信托控制原家族企业或进行其他投资时，创立人不应盲目从众或一厢情愿，必须深入分析信托对家族与企业的长远影响，谨慎权衡利弊，并以配套的治理机制促进信托发挥正面功能、削减负面影响，达成家族和谐永续经营的目标。
篇三：国内家族信托实例分析
国内家族信托实例分析
金融资产50年全权委托招行家族信托5000万门槛
招行家族信托的门槛是5000万元金融资产，期限30-50年，为不可撤销信托，“（一旦）签50年，这50年就不能动了”。
目前信托资产尚不能涵盖企业股权、实物和不动产，
这意味着无法实现家族企业的传承。
生意越大，越怕“退休”——这是国内中年富豪家庭的普遍烦恼。