浅析中国银行保险业务的发展——以中国平安保险公司为例
银行保险发展模式、面临问题及发展趋势分析中国金融控股集团将进入跨越式发展阶段
银行保险发展模式、面临问题及发展趋势分析中国金融控股集团将进入跨越式发展阶段银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务，是不同金融产品、服务的相互整合，这种方式首先兴起于法国，目前中国市场才刚刚起步，与传统的保险销售方式相比，银行保险在客户群、产品、服务、培训模式和展业模式方面都具有自身特色。
中国的银行保险最早由创新基因浓厚的平安第一次引入，直至现在形成百家争鸣的局面，我国的银行保险虽然只发展了短短十几年，但不论业务种类还是业务规模都在不断发展完善。
但是无论从模式上还是从法律制定上来讲，我国的银行保险还处在发展的初级阶段。
银行保险的实现方式按照金融一体化程度从低到高可以分为协议合作模式、合资企业模式、金融集团模式和业务线一体化模式四种。
随着金融科技发展，银行网点轻型化、智能化转型推进，银行营业网点新增速度已明显放慢；国有大行一方面积极整合低产网点、集中优势资源，另一方面也积极落实国家普惠金融战略，新设网点向县乡域倾斜。
截至2018年12月底，中国银行业网点总数达到22.86万个，相比2017年末的22.87万个有所降低。
截至2018年末，全国保险机构229家，较年初增加7家，其中中资保险公司机构数量为158家，较2017年增加13家，中外合资保险公司机构数量为59家，较2017年增加2家。
截至2018年底，人身险公司实现银邮代理业务8032.34亿元，同比下降24.11%，在人身险公司所有业务中的占比为30.59%；而随着行业转型发展步入深水区，这一增长情况在2019年出现变化：2019年前6个月，银保渠道累计实现原保险保费收入6131亿元，同比增长22.52%，占比提升1.94个百分点。
银行保险市场存在的问题分析通过银行渠道销售保险让我国的保险市场得到飞速的发展，有些保险公司通过银保渠道的大力拓展，在短短几年内就能使保费规模冲上一个新的台阶。
中国平安的发展历程
2007年3月1日，中国平安保险（集团）股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市，证券简称为“中国平安”，A股证券代码为“601318”，成为A股第二保险股，申购平安IPO所冻结的资金达到1.1万亿人民币。
其A股发行价为33.8元，最终发行规模为11．5亿股，募集资金388．7亿元，不仅成为A股市场发行价格最高的金融股，还创下有史以来全球最大保险公司IPO，网上申购中签率仅为2．3％。
2006年2006年8月，中国平安保险（集团）股份有限公司成功收购深圳商业银行89.24％股权，取得一张全国性的中资银行牌照。
尽管此前平安集团已控股平安银行（原福建亚洲银行），但由于种种政策原因，平安银行终究改变不了“外资银行”的身份。
由于深商行拥有银监会授予信用卡业务许可，故收购深圳商业银行将为平安集团提供涉足信用卡业务的理想机会。
2005年平安资产管理公司成立；平安健康险公司成立2004年2004年6月24日，中国平安保险（集团）股份有限公司首次公开发行股票在香港联合交易所主板正式挂牌交易。
公司股份名称“中国平安”，股份代号2318，目前市值已逾100亿美元。
随后，中国平安相继入选摩根士丹利资本国际中国指数成份股，及恒生中国企业指数成份股。
11月，公司又因上市运作的上佳表现，荣获全球著名的《投资者关系》杂志（Investor Relations Magazine）颁发的2004年亚洲区“新上市公司最佳投资者关系”奖。
2004年2月19日，经中国银行业监督管理委员会批准，平安与汇丰联合收购的福建亚洲银行正式更名为平安银行。
同年，平安银行获准将总行迁至上海，并设立福州分行。
2004年12月1日，平安养老保险股份有限公司正式通过中国保监会的验收，核准开业。
同年9月，平安健康保险股份有限公司获准筹备。
2004年9月17日，中国平安全国客户服务及后援技术中心项目工程在上海浦东新区张江银行卡产业园区开工奠基。
2004年11月10日，平安人寿行销支援管理系统正式投入使用，该系统结合公司业务流程和IT业务系统，通过事件提醒、新闻公告、查询中心、行销支持、早会经营、互动园地六大模块，建立与实际业务运作紧密结合的网上专业服务平台，为营销队伍提供强大的技术支援。
中国平安保险并购深发展分析
程：企业战略管理
企业并购战略分析
一.背景 介绍 四.并购 原因分 析 二.环境 分析
六.并购 后整合 与发展
平安收 购深发 展历程 回顾 平安深 发展交 易结构 图
五.并购 事件发 生后的 影响
中国平安收购深发展
三.并购 类型分 析
平安收购深发展历程回顾
平安深发展交易结构示意图
一.背景介绍
四.并购原因分析
4.1
企业并购的直接动因
4.2
企业并购的深层动因
4.2.1
内在因素分析
4.2.2
外在因素分析
四.并购原因分析
4.1企业并购的直接动因
平安的长期战略目标就是成为一个名副其实的金融控股公 司，而达成目标的方式就是并购。事实上平安从2008年下半年 起就通过二级市场购买了5.33%的深发展股份，成为其第二大 股东，一旦成功收购，不仅获得了深发展在全国中心城市的200 多家分支机构网点，在银行产品上也基本完成全国性布局。做 保险出身的平安，从来就没有放弃过做大银行业务的任何一次 机会。早在2005年广东发展银行重组时，平安就抛出226亿元 的资金竞购广东发展银行85%股权，后来以花旗为代表的财团 胜出，平安又将目光投向同处于深圳的深圳商业银行。2007年 6月，深圳商业银行吸收合并原平安旗下子公司平安银行，并更 名为深圳平安银行。今年1月，深圳平安银行获准更名为“平安 银行”，由此迈出了由城商行到跨区域银行，再到全国性商业银 行的重要一步。
五.并购事件发生后的影响
5.2对我国资本市场的平稳发展和金融业的稳定的影响
①“平深恋”是中国资本市场创新的重要里程碑
②“平深恋”是中国银行业深化改革的重要一步
③“平深恋”凸显了综合金融的未来趋势
银行保险
德国 英国 法国
单位 %
51
12
6 1980 1994
13
22
20
1982
1993
1980
1993
•资料来源：专家报告
4
银行保险在法国最早起步
1973
起步
发展
现况
2000
•两家保险公司开始运用银行网
•几乎所有的一般性商业银行都通过
点销售保险产品，一家是法国农
业信贷银行和农业保险互助会合 资成立的保险公司“Soravie‖， 另外一家是法国Paribas银行下属
为客户 创造价值
•随着金融市场竞争的不断加 剧，为客户提供多元化全方 位的综合金融服务，成为各 家银行的重要战略目标之一 •随着国际资本市场的日益发 达，银行的存贷差益正日益 降低。银行中介代理业务成 为银行利润的重要来源之一 •通过银行保险的合作来扩大 并稳固银行自身的客户群 •银行和保险公司在消费信贷 等领域的合作，使得保险同 时成为银行降低其贷款风险 的有效手段
•为银行创造价值
•为保险公司创造价值
•如何管理与协调寿险不同销售渠道之间的冲突？ •如何尽快建立银行代理渠道的核心管理技能？
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产品战略——平安针对传统代理人、银行代理等不同渠道系统区隔各自不同的 产品定位
个人客户
– 丰富的保险知识，明 拉动 确自己的保险需求 – 专业人士，缺乏时间 – 对价格敏感 – 态度积极主动 互联网 • 银行代理渠道不同于 传统的业务员渠道， 在相当程度上依赖于 客户拉动，因此其针 对的个人客户群不同 于传统渠道，销售的 产品也应不同
为银行 创造价值
为保险公司 创造价值
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（二）平安银行保险业务的合作途径和策略
平安银行行业分析
平安银行行业分析
平安银行是中国最大的全方位金融机构之一，为个人和企业客户提供各种金融产品和服务。
在中国银行业行业分析中，平安银行是一个值得关注的公司。
首先，平安银行在中国有着广泛的分布网络。
它在全国范围内拥有大量的分行和自助服务点，为客户提供方便的金融服务。
该公司还通过建立合资公司和子公司的方式扩大了其业务范围，包括信贷、保险和资产管理等领域。
其次，平安银行在技术创新方面取得了一些进展。
该公司通过数字化和智能化技术提升了其产品和服务的质量和效率。
例如，它开发了手机银行和在线银行等服务，使客户能够随时随地方便地管理自己的金融事务。
此外，平安银行还开发了人工智能和区块链等新兴技术，用于提高风控和支付系统的安全性和可靠性。
再者，平安银行注重风险管理和合规性。
该公司建立了完善的风险管理框架和政策，并持续加强其内部控制系统。
它积极参与金融监管和合规事务，并与监管机构保持紧密合作，确保其业务符合相关规定。
然而，平安银行也面临一些挑战。
首先，由于中国银行业竞争激烈，平安银行需要不断提升自身的竞争力。
其次，与其他大型银行相比，平安银行在国际业务方面还有一定的发展空间。
此外，随着中国经济的转型和金融市场的变化，平安银行需要及时调整自己的业务和战略以适应新的市场环境。
综上所述，平安银行作为中国银行业的主要参与者，拥有广泛的分布网络、技术创新的实力、风险管理的能力等优势。
然而，该公司仍然需要应对一些挑战，包括激烈的竞争、国际业务的发展和市场环境的变化等。
只有通过持续的努力和创新，平安银行才能保持其在中国银行业中的领先地位。
企业净资产收益率的提升途径分析――以中国平安为例
企业净资产收益率的提升途径分析――以中国平安为例【摘要】本文旨在探讨企业净资产收益率的提升途径，以中国平安为例进行深入分析。
在将介绍研究背景和研究意义。
在首先介绍中国平安企业简介，然后解释净资产收益率的定义和重要性，接着对中国平安净资产收益率现状进行分析，最后探讨提升净资产收益率的途径。
结论部分将总结中国平安净资产收益率提升效果，并进行结论总结。
通过本文的研究，读者将深入了解企业净资产收益率的重要性和提升途径，为企业管理者提供实用的参考和指导。
【关键词】企业净资产收益率、中国平安、现状分析、提升途径、效果、结论、企业简介、定义、重要性、研究背景、研究意义1. 引言1.1 研究背景企业净资产收益率是衡量企业经营绩效的重要指标之一，反映了企业每一单位净资产所创造的利润能力。
对于企业而言，提升净资产收益率不仅可以增加企业的盈利能力，还可以提高企业的竞争力和市场地位。
中国平安作为中国领先的保险集团，其净资产收益率的提升对于企业的可持续发展至关重要。
随着中国经济的发展和保险行业的不断壮大，中国平安在保险市场上的竞争也越发激烈。
如何提升净资产收益率成为中国平安需要思考和解决的问题之一。
对中国平安企业净资产收益率的提升途径进行分析，不仅可以为中国平安未来发展提供借鉴和指导，还可以对整个行业产生积极的示范和影响。
通过深入研究中国平安净资产收益率的提升途径，可以为企业提供新的发展策略和思路，进一步增强企业的核心竞争力和盈利能力。
1.2 研究意义企业净资产收益率是衡量企业盈利能力的重要指标之一，直接反映了企业资产的盈利能力和利用效率。
提升企业净资产收益率具有重要的意义，不仅可以增加企业的盈利能力，提高企业的竞争力，还可以吸引更多投资者的关注和投资。
对于中国平安这样的大型保险公司来说，提升净资产收益率更是至关重要。
作为国内保险行业的龙头企业，中国平安的发展水平和盈利能力直接关系到整个行业的发展和稳定。
通过深入分析中国平安的净资产收益率现状以及探讨提升途径，可以为公司提供有效的战略指导，帮助公司更好地提升盈利能力，实现可持续发展。
中国银行保险业务发展的现状及对策研究
中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程（一）银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，并迅速在世界范围内发展起来。
从银行保险的合作模式来看，主要有四种方式，按照一体化程度由高到低依次为:金融控股，主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营，为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务；合资公司，即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构；战略联盟，即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排；分销协议，银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品，并获取一定的佣金。
关于银行保险的定义，瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中，定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的，以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。
我国学者张洪涛认为，银行保险是指：保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
（二）银行保险的发展历程在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快。
我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。
1、萌芽阶段（1996年以前）上个世纪80年代，我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展，此阶段，国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位，保险业务中以财产保险的销量最大。
国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务，选择与国有商业银行合作，利用其在金融行业的垄断优势，在其与客户签订贷款协议时，提供保险业务服务。
银行在这种合作中，不仅可以提高贷款的安全性，在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权，而且可以得到一定量的保险业务代理手续费，所以银行也很积极与保险公司合作。
中国平安案例分析报告
中国平安案例分析报告一．现状综述（一）.行业与市场发展动态1.保险行业现状分析(1).我国保险行业从上世纪八十年代初开始，二十多年来取得了非常骄人的成绩,无论是行业的规模，保险市场主体的数量，还是各类保险的深度和密度；无论是保险中介市场的发展，还是保险对国民经济、人民生活的影响，都有了长足的发展和进步。
(2).国寿险市场的六巨头——中国人寿、平安人寿、新华保险、太平洋人寿、人保寿险和泰康人寿，占据寿险市场80%的份额；国保费规模最大的七大标杆地区——、、、、、和，囊括45%的保费收入。
(3).2022-2022年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期，也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期，商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展，税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。
2.发展前景(1).现在我国国营经济仍占主导地位，这就意味着，绝大多数人的养老问题仍靠国有经济。
从长远发展的角度看，解决养老问题应是多层次的，国家、企业和个人都应及早解决养老的问题。
(2).市场经济的发展给保险的发展提供了巨大的推动力。
(3).金融危机使得经济增长减缓，失业增加，人们的收入减少，消费水平下降，但是却给保险业带来了绝好的发展机会，在这个百废待兴的节骨眼上加大增员数量，提高展业效率将是一个很好的推动。
(4).目前寿险客户最关心的问题占前三位的分别是医疗、住房和物价，而医疗保障的问题已排在第一位，我国12亿多人口的医疗保障问题，客观上也需要人寿保险来解决。
我国现在城市95％以上有15岁以下子女的家庭都是独生子女家庭，少儿人寿页脚二.中国保险行业的主要问题近年来中国保险业发展态势良好，但与发达国家保险业水平相比，存在很大的差距。
按照保险业发展的规律，保费收入一般应占当年国生产总值的5%左右，西方发达国家年保费收入一般占本国国生产总值的8%~10%，而中国2022年保费总收入约仅占国生产总值的3%，远远低于发达国家水平。
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摘要
随着全球经济的发展，金融业的全球化与一体化趋势不断增强，可以预见，我国金融业也将面临着越来越严峻的挑战。
尤其是在我国自2001年正式加入WTO以后，分业经营模式愈发的处于劣势之中，因此，我国保险、银行等不同金融行业之间混业经营模式开始发展。
随着金融机构之间混业经营的开展，诞生了银行保险这一重要的金融产品，也成为国际保险行业的重要发展趋势之一，在这样的条件下，银保合作显得尤为重要，必须向更高层次发展。
虽然我国保险行业在该银行保险方面取得了长足的发展与进步，有了初步的经验和探索，但是，实践中存在的诸多问题仍有待解决。
在金融机构的混业经营上，平安保险一马当先，在保险业务为核心的基础之上，逐渐成长成为一家多元化的金融服务巨头，他们银行保险业务的发展模式值得我们去分析和探讨，以便在我国大环境下对银行保险加快创新步伐，完成新的探索，探寻一条具有中国特色的金融保险机构发展道路，促进我国金融保险行业的进一步发展。
关键词：银行保险平安保险公司金融一体化混业经营
Abstract
With the development of the global economy, the trend of globalization and integration of the financial industry is increasing. It is foreseeable that China's financial industry will also face more and more severe challenges.Especially since China formally joined the WTO since 2001, the model of separate operation has become more and more disadvantaged. Therefore, the mixed operation mode between the different financial sectors of China's Insurance and banks has been developed.The bankassurance has become one of the products of the mixed operation. At the same time, the bank insurance has become the main trend in the international insurance industry, and the cooperation of the banking insurance will inevitably go to the deeper development. China's insurance industry has made some useful attempts and explorations in bankassurance business, gained some experience and achieved rapid development. However, the bankassurance in China is still in the initial stage of development, and many deficiencies and problems need to be solved have been found in practice.As a pioneer of the mixed operation of the financial industry in China, Ping An insurance company is a world leading diversified financial service group with the core of the insurance business. The development mode of their banking insurance business is worth analyzing and discussing in order to accelerate the
innovation of the bank insurance and complete the new exploration under the great environment of our country. In order to find a new way of development for China's insurance industry, China's banking and insurance business is a new way of development.
Keywords：Bankassurance, Ping An insurance company, financial integration, mixed operation
前言
一、银行保险的理论基础 (6)
（一）金融服务的一体化和全球化 (6)
（二）营销渠道创新 (6)
（三）银行保险发展的原因分析 (7)
二、发达国家银行保险业务的发展现状 (7)
（一）法国银行保险业务的发展史 (8)
（二）法国银行保险业务发展现状 (8)
三、平安保险公司银行保险发展现状及问题分析 (10)
（一）平安保险公司银行保险业务发展的现状 (10)
（二）平安保险公司银行保险未来趋势的SWOT分析 (12)
四、银行保险新模式中保险监管机构的配套改革建议 (18)
（一）加快建立我国混业经营分业监管的模式 (19)
（二）建立健全银行保险业务监管法律体系 (19)
（三）参考借鉴西方发达国家经验 (21)
（四）完善国内银行保险观念 (22)
（五）加强银行专业人才培养 (23)
（六）完善银行多元化产品研发 (24)。