浅析中国银行保险业务的发展——以中国平安保险公司为例
银行保险发展模式、面临问题及发展趋势分析中国金融控股集团将进入跨越式发展阶段
银行保险发展模式、面临问题及发展趋势分析中国金融控股集团将进入跨越式发展阶段银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务，是不同金融产品、服务的相互整合，这种方式首先兴起于法国，目前中国市场才刚刚起步，与传统的保险销售方式相比，银行保险在客户群、产品、服务、培训模式和展业模式方面都具有自身特色。
中国的银行保险最早由创新基因浓厚的平安第一次引入，直至现在形成百家争鸣的局面，我国的银行保险虽然只发展了短短十几年，但不论业务种类还是业务规模都在不断发展完善。
但是无论从模式上还是从法律制定上来讲，我国的银行保险还处在发展的初级阶段。
银行保险的实现方式按照金融一体化程度从低到高可以分为协议合作模式、合资企业模式、金融集团模式和业务线一体化模式四种。
随着金融科技发展，银行网点轻型化、智能化转型推进，银行营业网点新增速度已明显放慢；国有大行一方面积极整合低产网点、集中优势资源，另一方面也积极落实国家普惠金融战略，新设网点向县乡域倾斜。
截至2018年12月底，中国银行业网点总数达到22.86万个，相比2017年末的22.87万个有所降低。
截至2018年末，全国保险机构229家，较年初增加7家，其中中资保险公司机构数量为158家，较2017年增加13家，中外合资保险公司机构数量为59家，较2017年增加2家。
截至2018年底，人身险公司实现银邮代理业务8032.34亿元，同比下降24.11%，在人身险公司所有业务中的占比为30.59%；而随着行业转型发展步入深水区，这一增长情况在2019年出现变化：2019年前6个月，银保渠道累计实现原保险保费收入6131亿元，同比增长22.52%，占比提升1.94个百分点。
银行保险市场存在的问题分析通过银行渠道销售保险让我国的保险市场得到飞速的发展，有些保险公司通过银保渠道的大力拓展，在短短几年内就能使保费规模冲上一个新的台阶。
中国平安的发展历程
2007年3月1日，中国平安保险（集团）股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市，证券简称为“中国平安”，A股证券代码为“601318”，成为A股第二保险股，申购平安IPO所冻结的资金达到1.1万亿人民币。
其A股发行价为33.8元，最终发行规模为11．5亿股，募集资金388．7亿元，不仅成为A股市场发行价格最高的金融股，还创下有史以来全球最大保险公司IPO，网上申购中签率仅为2．3％。
2006年2006年8月，中国平安保险（集团）股份有限公司成功收购深圳商业银行89.24％股权，取得一张全国性的中资银行牌照。
尽管此前平安集团已控股平安银行（原福建亚洲银行），但由于种种政策原因，平安银行终究改变不了“外资银行”的身份。
由于深商行拥有银监会授予信用卡业务许可，故收购深圳商业银行将为平安集团提供涉足信用卡业务的理想机会。
2005年平安资产管理公司成立；平安健康险公司成立2004年2004年6月24日，中国平安保险（集团）股份有限公司首次公开发行股票在香港联合交易所主板正式挂牌交易。
公司股份名称“中国平安”，股份代号2318，目前市值已逾100亿美元。
随后，中国平安相继入选摩根士丹利资本国际中国指数成份股，及恒生中国企业指数成份股。
11月，公司又因上市运作的上佳表现，荣获全球著名的《投资者关系》杂志（Investor Relations Magazine）颁发的2004年亚洲区“新上市公司最佳投资者关系”奖。
2004年2月19日，经中国银行业监督管理委员会批准，平安与汇丰联合收购的福建亚洲银行正式更名为平安银行。
同年，平安银行获准将总行迁至上海，并设立福州分行。
2004年12月1日，平安养老保险股份有限公司正式通过中国保监会的验收，核准开业。
同年9月，平安健康保险股份有限公司获准筹备。
2004年9月17日，中国平安全国客户服务及后援技术中心项目工程在上海浦东新区张江银行卡产业园区开工奠基。
2004年11月10日，平安人寿行销支援管理系统正式投入使用，该系统结合公司业务流程和IT业务系统，通过事件提醒、新闻公告、查询中心、行销支持、早会经营、互动园地六大模块，建立与实际业务运作紧密结合的网上专业服务平台，为营销队伍提供强大的技术支援。
中国平安保险并购深发展分析
程：企业战略管理
企业并购战略分析
一.背景 介绍 四.并购 原因分 析 二.环境 分析
六.并购 后整合 与发展
平安收 购深发 展历程 回顾 平安深 发展交 易结构 图
五.并购 事件发 生后的 影响
中国平安收购深发展
三.并购 类型分 析
平安收购深发展历程回顾
平安深发展交易结构示意图
一.背景介绍
四.并购原因分析
4.1
企业并购的直接动因
4.2
企业并购的深层动因
4.2.1
内在因素分析
4.2.2
外在因素分析
四.并购原因分析
4.1企业并购的直接动因
平安的长期战略目标就是成为一个名副其实的金融控股公 司，而达成目标的方式就是并购。事实上平安从2008年下半年 起就通过二级市场购买了5.33%的深发展股份，成为其第二大 股东，一旦成功收购，不仅获得了深发展在全国中心城市的200 多家分支机构网点，在银行产品上也基本完成全国性布局。做 保险出身的平安，从来就没有放弃过做大银行业务的任何一次 机会。早在2005年广东发展银行重组时，平安就抛出226亿元 的资金竞购广东发展银行85%股权，后来以花旗为代表的财团 胜出，平安又将目光投向同处于深圳的深圳商业银行。2007年 6月，深圳商业银行吸收合并原平安旗下子公司平安银行，并更 名为深圳平安银行。今年1月，深圳平安银行获准更名为“平安 银行”，由此迈出了由城商行到跨区域银行，再到全国性商业银 行的重要一步。
五.并购事件发生后的影响
5.2对我国资本市场的平稳发展和金融业的稳定的影响
①“平深恋”是中国资本市场创新的重要里程碑
②“平深恋”是中国银行业深化改革的重要一步
③“平深恋”凸显了综合金融的未来趋势
银行保险
德国 英国 法国
单位 %
51
12
6 1980 1994
13
22
20
1982
1993
1980
1993
•资料来源：专家报告
4
银行保险在法国最早起步
1973
起步
发展
现况
2000
•两家保险公司开始运用银行网
•几乎所有的一般性商业银行都通过
点销售保险产品，一家是法国农
业信贷银行和农业保险互助会合 资成立的保险公司“Soravie‖， 另外一家是法国Paribas银行下属
为客户 创造价值
•随着金融市场竞争的不断加 剧，为客户提供多元化全方 位的综合金融服务，成为各 家银行的重要战略目标之一 •随着国际资本市场的日益发 达，银行的存贷差益正日益 降低。银行中介代理业务成 为银行利润的重要来源之一 •通过银行保险的合作来扩大 并稳固银行自身的客户群 •银行和保险公司在消费信贷 等领域的合作，使得保险同 时成为银行降低其贷款风险 的有效手段
•为银行创造价值
•为保险公司创造价值
•如何管理与协调寿险不同销售渠道之间的冲突？ •如何尽快建立银行代理渠道的核心管理技能？
13
产品战略——平安针对传统代理人、银行代理等不同渠道系统区隔各自不同的 产品定位
个人客户
– 丰富的保险知识，明 拉动 确自己的保险需求 – 专业人士，缺乏时间 – 对价格敏感 – 态度积极主动 互联网 • 银行代理渠道不同于 传统的业务员渠道， 在相当程度上依赖于 客户拉动，因此其针 对的个人客户群不同 于传统渠道，销售的 产品也应不同
为银行 创造价值
为保险公司 创造价值
9
（二）平安银行保险业务的合作途径和策略
平安银行行业分析
平安银行行业分析
平安银行是中国最大的全方位金融机构之一，为个人和企业客户提供各种金融产品和服务。
在中国银行业行业分析中，平安银行是一个值得关注的公司。
首先，平安银行在中国有着广泛的分布网络。
它在全国范围内拥有大量的分行和自助服务点，为客户提供方便的金融服务。
该公司还通过建立合资公司和子公司的方式扩大了其业务范围，包括信贷、保险和资产管理等领域。
其次，平安银行在技术创新方面取得了一些进展。
该公司通过数字化和智能化技术提升了其产品和服务的质量和效率。
例如，它开发了手机银行和在线银行等服务，使客户能够随时随地方便地管理自己的金融事务。
此外，平安银行还开发了人工智能和区块链等新兴技术，用于提高风控和支付系统的安全性和可靠性。
再者，平安银行注重风险管理和合规性。
该公司建立了完善的风险管理框架和政策，并持续加强其内部控制系统。
它积极参与金融监管和合规事务，并与监管机构保持紧密合作，确保其业务符合相关规定。
然而，平安银行也面临一些挑战。
首先，由于中国银行业竞争激烈，平安银行需要不断提升自身的竞争力。
其次，与其他大型银行相比，平安银行在国际业务方面还有一定的发展空间。
此外，随着中国经济的转型和金融市场的变化，平安银行需要及时调整自己的业务和战略以适应新的市场环境。
综上所述，平安银行作为中国银行业的主要参与者，拥有广泛的分布网络、技术创新的实力、风险管理的能力等优势。
然而，该公司仍然需要应对一些挑战，包括激烈的竞争、国际业务的发展和市场环境的变化等。
只有通过持续的努力和创新，平安银行才能保持其在中国银行业中的领先地位。
企业净资产收益率的提升途径分析――以中国平安为例
企业净资产收益率的提升途径分析――以中国平安为例【摘要】本文旨在探讨企业净资产收益率的提升途径，以中国平安为例进行深入分析。
在将介绍研究背景和研究意义。
在首先介绍中国平安企业简介，然后解释净资产收益率的定义和重要性，接着对中国平安净资产收益率现状进行分析，最后探讨提升净资产收益率的途径。
结论部分将总结中国平安净资产收益率提升效果，并进行结论总结。
通过本文的研究，读者将深入了解企业净资产收益率的重要性和提升途径，为企业管理者提供实用的参考和指导。
【关键词】企业净资产收益率、中国平安、现状分析、提升途径、效果、结论、企业简介、定义、重要性、研究背景、研究意义1. 引言1.1 研究背景企业净资产收益率是衡量企业经营绩效的重要指标之一，反映了企业每一单位净资产所创造的利润能力。
对于企业而言，提升净资产收益率不仅可以增加企业的盈利能力，还可以提高企业的竞争力和市场地位。
中国平安作为中国领先的保险集团，其净资产收益率的提升对于企业的可持续发展至关重要。
随着中国经济的发展和保险行业的不断壮大，中国平安在保险市场上的竞争也越发激烈。
如何提升净资产收益率成为中国平安需要思考和解决的问题之一。
对中国平安企业净资产收益率的提升途径进行分析，不仅可以为中国平安未来发展提供借鉴和指导，还可以对整个行业产生积极的示范和影响。
通过深入研究中国平安净资产收益率的提升途径，可以为企业提供新的发展策略和思路，进一步增强企业的核心竞争力和盈利能力。
1.2 研究意义企业净资产收益率是衡量企业盈利能力的重要指标之一，直接反映了企业资产的盈利能力和利用效率。
提升企业净资产收益率具有重要的意义，不仅可以增加企业的盈利能力，提高企业的竞争力，还可以吸引更多投资者的关注和投资。
对于中国平安这样的大型保险公司来说，提升净资产收益率更是至关重要。
作为国内保险行业的龙头企业，中国平安的发展水平和盈利能力直接关系到整个行业的发展和稳定。
通过深入分析中国平安的净资产收益率现状以及探讨提升途径，可以为公司提供有效的战略指导，帮助公司更好地提升盈利能力，实现可持续发展。
中国银行保险业务发展的现状及对策研究
中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程（一）银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，并迅速在世界范围内发展起来。
从银行保险的合作模式来看，主要有四种方式，按照一体化程度由高到低依次为:金融控股，主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营，为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务；合资公司，即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构；战略联盟，即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排；分销协议，银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品，并获取一定的佣金。
关于银行保险的定义，瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中，定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的，以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。
我国学者张洪涛认为，银行保险是指：保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
（二）银行保险的发展历程在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快。
我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。
1、萌芽阶段（1996年以前）上个世纪80年代，我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展，此阶段，国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位，保险业务中以财产保险的销量最大。
国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务，选择与国有商业银行合作，利用其在金融行业的垄断优势，在其与客户签订贷款协议时，提供保险业务服务。
银行在这种合作中，不仅可以提高贷款的安全性，在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权，而且可以得到一定量的保险业务代理手续费，所以银行也很积极与保险公司合作。
中国平安案例分析报告
中国平安案例分析报告一．现状综述（一）.行业与市场发展动态1.保险行业现状分析(1).我国保险行业从上世纪八十年代初开始，二十多年来取得了非常骄人的成绩,无论是行业的规模，保险市场主体的数量，还是各类保险的深度和密度；无论是保险中介市场的发展，还是保险对国民经济、人民生活的影响，都有了长足的发展和进步。
(2).国寿险市场的六巨头——中国人寿、平安人寿、新华保险、太平洋人寿、人保寿险和泰康人寿，占据寿险市场80%的份额；国保费规模最大的七大标杆地区——、、、、、和，囊括45%的保费收入。
(3).2022-2022年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期，也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期，商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展，税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。
2.发展前景(1).现在我国国营经济仍占主导地位，这就意味着，绝大多数人的养老问题仍靠国有经济。
从长远发展的角度看，解决养老问题应是多层次的，国家、企业和个人都应及早解决养老的问题。
(2).市场经济的发展给保险的发展提供了巨大的推动力。
(3).金融危机使得经济增长减缓，失业增加，人们的收入减少，消费水平下降，但是却给保险业带来了绝好的发展机会，在这个百废待兴的节骨眼上加大增员数量，提高展业效率将是一个很好的推动。
(4).目前寿险客户最关心的问题占前三位的分别是医疗、住房和物价，而医疗保障的问题已排在第一位，我国12亿多人口的医疗保障问题，客观上也需要人寿保险来解决。
我国现在城市95％以上有15岁以下子女的家庭都是独生子女家庭，少儿人寿页脚二.中国保险行业的主要问题近年来中国保险业发展态势良好，但与发达国家保险业水平相比，存在很大的差距。
按照保险业发展的规律，保费收入一般应占当年国生产总值的5%左右，西方发达国家年保费收入一般占本国国生产总值的8%~10%，而中国2022年保费总收入约仅占国生产总值的3%，远远低于发达国家水平。
并购对中国银行业的影响——以平安集团收购深发展为例
目录摘要 (I)abstract (II)1前言 (1)1.1研究问题及背景 (1)1.2文献综述 (2)2平安收购深发展的案例简介 (3)2.1 并购方——中国平安集团 (3)2.2 被并购方——深圳发展银行 (3)2.3 并购过程 (3)3平安收购深发展的分析 (4)3.1 财务分析 (4)3.1.1 盈利能力分析——来自杜邦分析的验证 (4)3.1.2 营运能力分析 (5)3.1.3 发展能力分析 (5)3.1.4 现金流量指标分析 (6)3.2 经济增加值分析 (7)3.2.1 EV A的内涵 (7)3.2.2 EV A指标的计算公式 (7)3.3 风险水平分析 (9)3.4 案例分析结论 (9)4企业并购对中国金融业的影响 (10)4.1 有利于提高金融业的市场份额，实现规模经济。
(10)4.2 有利于银行金融产品向多元化发展，实现金融混业经营。
(10)4.3 有利于提高银行的技术含量，使银行在技术水平上竞争更激烈。
(10)4.4 有利于带动国内金融业改革发展，提高抵御金融风险的能力。
(10)4.5 有利于通过优势互补和合作，提升我国商业银行的核心竞争力。
(10)鸣谢 (11)参考文献 (12)摘要处于经济全球化和自由化的金融环境中，平安集团与深发展为适应时代格局的变化而进行并购。
本文首先把并购双方以及并购过程做一个介绍，然后主要是从财务指标方面做并购效果分析，涉及的研究方向包括盈利能力、营运能力、发展能力和现金流量这四个方面；接下来就通过EVA数据分析方法以及对不同银行间不良贷款率的比较得出并购行为的正效应结论。
通过中国平安并购深发展这一案例分析，本文拓宽视野的范畴，由现象深入本质挖掘出并购对中国金融业五个方面的积极影响：有利于提高金融业的市场份额；有利于金融产品向多元化方向发展，实现金融混业经营；有利于提高银行的技术含量，使银行在技术水平上竞争更激烈；有利于带动国内金融业改革发展，提高抵御金融风险的能力；有利于优势互补和合作，提高我国商业银行的核心竞争力。
中国平安并购深发展案例分析
融强势启航并购深发展案例分析摘要2009年6月，中国平安保险股份有限公司(以下简称中国平安)并购深圳发展银行股份有限公司（以下简称深发展），作为我国A股市场历史上规模最大的并购，亦是我国金融业迈向综合经营的里程碑。
2012年7月，经中国银行业监督管理委员会审批同意、工商登记管理机关核准，深圳发展银行股份有限公司变更为平安银行股份有限公司。
至此，中国史上最大金融并购案完美收官。
本文主体部分首先介绍了并购事件所在的行业背景，接着阐述了并购双方的基本情况，并分析并购的动机。
接下来具体梳理了整个并购过程，并从并购的意义和风险因素角度进行了分析，最后对未来进行了展望。
关键词：并购、综合金融、中国平安、深发展目录一、并购行业背景 (3)1.1 国内外金融业发展趋势 (3)1.2 中国金融监管环境变化趋势 (4)1.3 中国保险业和银行业相互渗透 (5)二、并购双方介绍 (6)2.1 中国平安集团概述 (6)2.2 深发展概述 (9)三、并购动机 (12)3.1 从中国平安角度看 (12)3.2 从深发展角度看 (15)四、并购过程 (16)4.1 交易步骤 (16)4.2 交易进展 (17)4.3 交易定价分析 (18)五、风险因素 (20)5.1 风险管理能力 (20)5.2 风险偏好分析 (21)六、并购影响 (23)6.1 加法效应 (23)6.2 乘法效应 (24)6.3 减法效应 (26)七、“平深恋”的展望 (26)一、并购行业背景1.1 国内外金融业发展趋势20世纪90年代末，在经济一体化的推动下，金融全球化进程加快，国际金融业的竞争成为各国经济竞争的焦点和核心。
在金融业发展的过程中，客户需求逐渐多层次和多样化，对金融业务经营的多元化、综合化提出了更高的要求。
从法国银行保险业并购的成功案例开始，大批大型的银行收购小型保险公司，进入银行保险市场，通过银行分支机构销售保险产品，凭借银行保险人银行巨大的分销网络和先进的电子技术，大规模、高效率地销售保险产品，获得规模经济，曾创下取得保费连年翻倍的传奇，据估计90年代60％以上的寿险销售量由银行渠道贡献，大多银行都与寿险公司签订分销或交叉持股协议。
简述中国保险业发展的历程及标志性历史事件
简述中国保险业发展的历程及标志性历史事件中国保险业发展历程中国保险业大事记1805年英国人在广州成立于仁保险公司，是中国最早的保险公司。
1875年最早的华商保险公司——义和公司保险行在上海成立。
1899年中国经营的第一家人寿保险公司中国永年人寿保险公司成立。
1949年上海约有中外保险公司400余家，其中华商保险公司126家。
1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生,这也是新中国成立后第一家国有保险公司。
1952年12月，外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种特权被取消，业务来源锐减，至年底已全部自动申请停业，退出中国保险市场。
1958年10月，西安全国财贸工作会议提出:人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。
1959年起，国的国内保险业务除上海、哈尔滨等地继续维持了一段时间外，其他地方全部停办1959年9月，做出10年国有保险总结:共收入保险费16.2亿元，其中，财产险占91.19,，人身险占8.81,，支付赔款共3.8亿元，拨付防灾费1300万元，积累保险基金4亿元，上缴国家财政5亿元。
1968年12月，中国人民保险公司决定海外业务对外的分保由民安保险公司办理，寿险业务由中国保险公司办理分保，港、澳、新等地区的保险业务下放到中国保险公司香港分公司管理。
1972年4月1日起，恢复对中国远洋运输公司的船舶保险。
1973年起，人保开办了来料加工、建筑工程安装、石油开采、钻井平台、油轮的油污及其他保险。
1974年，人保开办国际航线的航空保险。
1978年保险复办。
但是产、寿险合并。
1979年11月19日，中国人民银行在北京召开了全国保险工作会议,停办20多年的国内保险业务开始复业。
中国保险学会成立。
1981年12月31日，我国颁布了《中华人民共和国经济合同法》其中对财产保险合同作了原则规定,成为制订相关法律的依据。
中国平安的发展历程
2007年3月1日，中国平安保险（集团）股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市，证券简称为“中国平安”，A股证券代码为“601318”，成为A股第二保险股，申购平安IPO所冻结的资金达到1.1万亿人民币。
其A股发行价为33.8元，最终发行规模为11．5亿股，募集资金388．7亿元，不仅成为A股市场发行价格最高的金融股，还创下有史以来全球最大保险公司IPO，网上申购中签率仅为2．3％。
2006年2006年8月，中国平安保险（集团）股份有限公司成功收购深圳商业银行89.24％股权，取得一张全国性的中资银行牌照。
尽管此前平安集团已控股平安银行（原福建亚洲银行），但由于种种政策原因，平安银行终究改变不了“外资银行”的身份。
由于深商行拥有银监会授予信用卡业务许可，故收购深圳商业银行将为平安集团提供涉足信用卡业务的理想机会。
2005年平安资产管理公司成立；平安健康险公司成立2004年2004年6月24日，中国平安保险（集团）股份有限公司首次公开发行股票在香港联合交易所主板正式挂牌交易。
公司股份名称“中国平安”，股份代号2318，目前市值已逾100亿美元。
随后，中国平安相继入选摩根士丹利资本国际中国指数成份股，及恒生中国企业指数成份股。
11月，公司又因上市运作的上佳表现，荣获全球著名的《投资者关系》杂志（Investor Relations Magazine）颁发的2004年亚洲区“新上市公司最佳投资者关系”奖。
2004年2月19日，经中国银行业监督管理委员会批准，平安与汇丰联合收购的福建亚洲银行正式更名为平安银行。
同年，平安银行获准将总行迁至上海，并设立福州分行。
2004年12月1日，平安养老保险股份有限公司正式通过中国保监会的验收，核准开业。
同年9月，平安健康保险股份有限公司获准筹备。
2004年9月17日，中国平安全国客户服务及后援技术中心项目工程在上海浦东新区张江银行卡产业园区开工奠基。
2004年11月10日，平安人寿行销支援管理系统正式投入使用，该系统结合公司业务流程和IT业务系统，通过事件提醒、新闻公告、查询中心、行销支持、早会经营、互动园地六大模块，建立与实际业务运作紧密结合的网上专业服务平台，为营销队伍提供强大的技术支援。
浅析中国银行保险机遇与挑战
《 经济￣ ２０ 年第 ２ ０７ 期
● 金 融 研 究
浅析 中 国银 行 保 险机 遇 与 挑 战
●梁
摘 要 ： ００年银行保 险产品 第一次 自２ ０ 登陆 中国 市场以 来， 凭借 其 “ 赢” 优 势在 三 的
控股商 业银行 一直 互为 “ 区” 银 行 、 禁 的 保
间里 了解更丰 富、 更深入 的保 险产 品信 息 ， 使
保 险 公 司发 掘 到 更 多的 准 客 户 群 。 而 通 过 银
现的保 费收入 为 ２５ 亿元 ， 占＇ 寿险 总 ４ 仅 ３年 －
收入 的 ０ ２ ％ ， 到 ２ ０ 年 这 一 收 入 增 至 ５ 而 ０３
行销 售保险 正是 一 务有 效的 售 险 渠道 ， 它可 以让客户在银 行提供 的平 台上 了解 更丰富的
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用 可 由原 来的 ８ ５ 降 低 到 ３ ； 仅 大 大 削 ．％ ％ 不
全 国迅猛发展 起 来。而面临 即将 全 面进军 中 国市场的外国金 融机构 以及频 频 出台的相 关 政策法规， 国银 行保 险何 去何 从备 爱 各界 我 关注。文章对银行保 险业务 的 ４大机 遇和挑
０ ２
被锁定为保险公 司的潜在 客 户。银 行还 掌握
着客 户详尽 的 资料 ， 户的 职 业、 客 家庭 、 入 收 等信 息资 源是保 险公 司产品 创新 、 业务拓 展 的有力保 证 。（ ） ３ 声誉 弥 补。我 国银 行在 老 百姓 的心 目中有着 晟好 的 声誉 ， 而保 险代 理 人的形 象却一 直不被群 众认 可 由银行 采代 理销 售保险产品 可增强 消费者 对产品 的信 任 感 ， 而拉 进 保 险 公 司 与 客 户 的 距 离。 （ ） 从 ４ 拓 展 销 售 渠道 和 规 模 。 衡 量 良好 的销 售 渠道 的 标准是是否可 以使 消费者 在有 限的 空间和时
中国保险行业的发展历程
中国保险行业的发展历程中国保险行业的发展可以追溯到20世纪初的清朝末年。
当时，随着外国保险公司的进入，保险行业开始在中国兴起。
然而，由于历史和文化的原因，中国的保险业发展相对较慢，直到改革开放以后才开始蓬勃发展。
改革开放后，中国保险行业逐渐迈入了快速发展的轨道。
1980年，中国人民保险公司（PICC）在北京成立，标志着中国保险业的新起点。
PICC的成立使中国有了第一家国有保险公司，并为中国保险业的发展奠定了基础。
1990年代，中国保险业逐步实行市场化改革。
国有保险公司开始面临来自国内和国外保险公司的竞争。
此时，中国市场上涌现出了一批新兴、具有竞争力的保险公司，如中国人寿保险公司、中国平安保险公司等。
这些保险公司的出现为中国保险业带来了创新与活力。
21世纪初，中国保险行业进入了高速发展阶段。
随着中国经济的快速增长和人民收入的提高，保险需求不断增加。
中国政府也积极推动保险行业的发展，提出了一系列政策和措施，促进保险市场的健康发展。
2006年，中国保险市场迎来了外资保险公司的新一轮进入。
外资保险公司的进入为中国保险业注入了新的发展动力和竞争压力。
中国保监会（中国银行保险监督管理委员会）也出台了一系列规范和监管措施，加强对保险市场的监管和管理。
此后的几年里，中国保险业保持了持续快速发展的势头。
中国保险公司的数量和规模不断扩大，保险市场的结构也不断优化。
同时，保险产品的种类和功能也日益丰富，从传统的人身保险、财产保险到健康保险、养老保险等各种险种应有尽有。
近年来，中国保险业也面临着一些新的机遇和挑战。
一方面，随着中国中产阶级的崛起和人民收入的增加，保险需求不断扩大。
另一方面，随着互联网的发展和科技的进步，保险行业也面临着数字化、智能化的变革。
总的来说，中国保险业的发展历程可以看作是一段从起步、探索到快速成长的过程。
中国保险业在快速发展的同时，也面临着一系列的问题和挑战，如产品创新、风险管理、低保费率等。
尽管如此，中国保险业的前景依然广阔，随着中国经济的不断发展和人民需求的不断增加，中国保险业有望继续保持稳定增长，并且在全球保险市场中发挥越来越重要的作用。
内控视角下企业运营财务风险分析——以中国平安为例
摘要由于全球经济的不断发展和自然灾害情况的增加，使得保险业飞速发展。
21世纪后，保险业逐渐从传统的单一商业模式转变为金融一体化模式。
新的商业模式和组织结构为保险公司的发展和进步带来了挑战。
与一般行业相比，保险业具有自己的特点：保险费用在未来有变化、保险业务经营者有风险和保险责任的连续。
在保险公司的经营中，风险是随之而来的，它是保险公司在发展中所具有的，不会随着时间的变化而转移。
本文用中国平安作为案例，通过分析财务风险管理相关概念和措施，对中国平安在运营中的财务风险进行研究，并且结合内部控制相关内容，进一步研究中国平安公司的财务风险状况，从中对存在的问题进行分析，并且提出一些有效的措施和方法，希望对企业经营中的财务风险把控有所帮助。
关键词：运营风险财务风险内部控制中国平安保险行业AbstractDue to the continuous improvement of the global economy and the increase of the natural disaster situation makes the insurance industry after insurance industry rapid development in the 21st century gradually shift from the traditional single business model for financial integration mode of new business model and organizational structure brings the new challenges for the development and progress of insurance company compared with the general industry, insurance industry has its own characteristics: insurance costs have change in the future have risk and insurance liability insurance business operators is continuous in the management of insurance company, the risk is followed, it is in the developing of the insurance company, will not transfer with the change of time Taking ping an as an example, this paper studies the financial risk of ping an in operation through relevant concepts and measures of financial risk management, and further studiesping an through relevant contents of internal control.Keywords: Operational risk，financial risk，internal control，ping an in China，insurance industry目录摘要 (1)Abstract (1)目录 (2)前言 (3)1 内部控制和风险相关的基本内容 (4)1.1 内部控制的基本概念 (4)1.1.1 内部控制的内涵 (4)1.1.2 内部控制的要素 (4)1.1.3 内部控制的方法 (5)1.2 风险管理的内容 (5)1.2.1 风险的定义 (5)1.2.2 风险管理的概念 (5)1.2.3 风险管理的过程 (6)1.3 财务风险管理的含义 (7)2 中国平安运营财务风险内部控制的现状 (7)2.1 中国平安的基本情况 (7)2.1.1 公司简介 (7)2.1.2 行业背景 (8)2.1.3 公司主营业务构成 (8)2.2 中国平安运营财务风险现状 (9)2.2.1 中国平安财务风险概述 (9)2.2.2 中国平安运营财务风险的表现形式 (9)2.2.3 中国平安运营财务风险内部控制现状 (10)3 中国平安运营财务风险内部控制问题分析 (11)3.1 短期偿债能力存在风险 (11)3.2 保险业务控制存在漏洞 (12)3.2.1 承保理赔环节管理不当 (12)3.2.2 再保险业务管理不当 (13)3.3 运营财务风险管理信息沟通不足 (13)4 中国平安运营财务风险内部控制改进建议 (14)4.1 加强以偿付能力为中心的预警体系建设 (14)4.1.1 构建思路 (15)4.1.2 预警标准 (15)4.2 加强保险业务关键环节的建设和管理 (16)4.2.1 落实核保理赔工作 (17)4.2.2 加强再保险业务的管理 (17)4.3 加强运营财务风险管理的信息沟通 (18)总结 (18)参考文献 (19)致谢............................................................................ 错误!未定义书签。
保险公司资本结构分析_以中国平安保险_集团_股份有限公司为例
经化简可得 :
RS
= RV
+
P1 S
·
(
RV
+1 -
K)
+
P2 S
·
(
RV
-
i)
(2)
2. 财务杠杆的表示 从以上模型中可以看到股东收益除了投资资产收益外 ,还与保单的赔付额 、承诺利率 、权益资本和负债 资本有着密切关系 。又由于保险行业天然具有“高负债 ”的特点 , P1 和 P2 远大于 S,所以 , P1 / S和 P2 / S起到 了“双向放大 ”作用 :当 RV + 1 - K > 0, RV - i > 0时 , P1 和 P2 ,即负债越大 ,股东的收益率也就越大 ;而当 RV + 1 - K < 0, RV - i < 0时 ,负债越大 ,股东的收益率就越小 ,小于投资收益率甚至小于零 。 在此模型中 ,财务杠杆即 P1 / S和 P2 / S,通常我们写做 ( P1 + P2 ) / S,本文分析平安集团公司财务杠杆采 用总负债 /股东权益 。 3. 财务杠杆的效应 以上表达式分析表明 ,财务杠杆效应具有不确定性 ,可能是正向积极的 ,给公司带来丰厚的利润回报 ;也
20世纪 70年代以来 ,随着不对称信息理论 、企业前沿理论和行为金融学的发展 ,资本结构理论与之交 融发展 ,呈现为蓬勃 、庞杂的理论演变态势 。西方资本结构理论演变历程表明 :合理的资本结构是提高公司 价值的内在基础 ,完善的市场环境是提高公司价值的外部条件 ;全面 、准确地研究资本结构与公司价值之间 的关系 ,必须将股权和债权结合起来 ,同时考察公司现有资本结构和资本结构的变化对公司价值的影响 。
基于以上公司股东趋利的动机 、财务杠杆双面的放大效应以及保险这一特殊行业的债务资本偿付刚性
谈谈我国保险发展的现状及趋势
谈谈我国保险发展的现状及趋势国内恢复保险业务以来,保险业得到了迅速发展,产寿险的比例也发生了变化,转向寿险为主的格局,但同时也存在一些问题:财产保险的市场潜力挖掘不够,寿险公司的利差损较严重,因此,正确分析和认识我国保险市场状况及其走势,对规范我国保险市场、促进保险业的发展,均有重要的指导意义。
关键词保险市场发展现状趋势一、我国保险市场发展现状比照欧美市场的发展经验,我国保险市场在从不成熟到成熟的发展过程中,整个行业大体上要经历从单纯追求保费收入规模、到追求实际利润、再到实现个性化服务的三个阶段。
从当前保险市场运行的基本特征来看,我国保险市场在经历了近40年的发展以后,目前整体上正处于过渡转型关键时期:(一)我国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。
从我国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前我国保险市场份额的96%。
而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。
中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。
而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。
这就是说,我国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前我国保险市场的特点之一。
(二)我国保险业的发展还处于一个低水平。
按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。
从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。
按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。
当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。
因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
第二小节国内银行保险的发展
第二小节国内银行保险的发展接下来我们再看国内。
国内银行保险的发展首先我们看看它发展的历史。
在第一阶段是萌芽阶段，96年以前这种代理保费不多，而且一般统归到团险。
第二阶段是起步阶段，96到99年以前，银保双方签订代理协议，但是真正的合作还没有完全开始，仅仅是起步阶段。
第三阶段就是发展阶段，从2000年开始至今。
随着中国金融新世纪保险市场的主体不断增加，保险公司和银行建立了一种逐渐认识到合作的重要性，深层次的合作，保险公司开发出了适合银行销售新型类的分红型的产品。
包括分红保险、投资连接保险等等，特别适合银行柜台销售的。
2000年的时候，平安在上海推出的千喜红，然后接下来各家公司就和千喜红的产品几乎同值同类的产品就相继推出来了，比如新华的红双喜，太平洋的红利来，这种和平安的千喜红相类似的产品，随着产品的推出代理保险就获得迅猛发展，保费迅猛增加。
在2000年6月，工行和中国人寿签署了全面地合作协议，强强联合，实现国内最大的商业银行和最大的人寿保险公司之间的联盟。
他们这种联盟是强大的策略联盟的形式，中国工商银行是五百强企业，具有庞大的网络优势、丰富的人力资源，悠久的国资品牌，以及良好的信誉和不可替代服务方式，这样一种最大的实力最雄厚的商业银行,和中国人寿有共同特征，而中国人寿也是国内最大的人寿保险公司，也是五百强企业，具有强大的经济实力，中国人寿在去年12月17和18号，成功在纽约和香港上市，成功募集到了35个亿的资本金，募集资本金以后增强了他的实力，到去年底偿付能力已经达到3.95倍，也就是说保费是客户的钱，是保险公司的负债，保险公司若干年以后要连本带息的偿还，如果是一千个亿的负债保费，那么到去年年底就有3950个亿的有限资产保证偿还债务。
所以中国人寿上市以后最大的受益者是客户，他的实力增强，偿付能力增强，同时他的资产是良质资产，没有一分钱的不良资产，他在资产管理上面也非常透明。
那么在资产管理透明、良质资产的同时，他上市成功就会引进国际先进的营销机制，先进的管理经验进行改革和改制，激活内部的机制，建立真正的现代企业制度，所以它的后势看好，强大的经济实力，同时有前卫的营销机制，有特有的企业文化，以及多年进行营销的成功经验，以及热销的产品。
工商管理专业 中国平安保险股份有限公司营运能力分析
摘要一个企业的发展，不仅需要评估企业盈利的多少，也要注重企业自身的营运情况，从而看出企业发展现状以及未来的发展走向。
在市场的激烈竞争下，企业想要持续的发展下去，就需要建立一个完整、系统、合理的营运能力分析体系。
企业营运能力分析实际上就是根据企业实际的经营数据加以计算，得出周转效率，从而看出企业的营运能力情况，为企业下一阶段发展作规划。
当下绝大多数企业对于营运能力的分析还处在萌芽的阶段，或者处于成长阶段，不可避免会出现忽视的问题，导致企业的发展产生阻碍。
本文以中国平安保险股份有限公司的营运能力为研究对象，首先站在营运能力的角度对全文进行概述，之后以中国平安保险股份有限公司的财务报表数据与营运能力分析相结合，得出企业在营运方面出现内控管理、安全性、结构上的问题，并提出解决方案，具体可包括为加强内控管理机制、财务人员之间的有效制衡达到安全可控性、根据实际情况作合理的营运资金配比。
从而可以对企业的经济效益、发展规模形成一个科学、完整的能力指标体系，也对企业的可持续发展具有重要的意义。
关键词：营运能力；总资产周转率；应收账款周转率；流动资产周转率AbstractThe development of an enterprise not only needs to evaluate the profit of the enterprise, but also needs to pay attention to the operation of the enterprise itself, so as to see the current situation and future development trend of the enterprise. In the fierce market competition, enterprises want to continue to develop, we need to establish a complete, systematic and reasonable operational capacity analysis system. In fact, the analysis of business operation ability is to calculate the turnover efficiency according to the actual business data of the enterprise, so as to see the business operation ability of the enterprise and plan for the development of the enterprise in the next stage. At present, the vast majority of enterprises are still in the embryonic stage or in the growth stage for the analysis of operational capacity, which will inevitably lead to problems that are ignored, leading to obstacles to the development of enterprises.This paper takes the operation ability of Ping An Insurance Co., Ltd. as the research object. First, it summarizes the whole paper from the perspective of operation ability. Then, it combines the financial statement data of Ping An Insurance Co., Ltd. with the analysis of operation ability to find out the problems of internal control management, safety and structure in the operation of the enterprise, and puts forward solutions Including in order to strengthen the internal control management mechanism, effective checks and balances between financial personnel to achieve safety and controllability, and make a reasonable working capital ratio according to the actual situation. Therefore, it can form a scientific and complete ability index system for the economic benefit and development scale of the enterprise, and also has an important significance for the sustainable development of the enterprise.Keywords: operating capacity; turnover rate of total assets; turnover rate of accounts receivable; turnover rate of current assets引言保险业初始于18世纪，我国在新中国成立后才引入保险行业，对比西方国家，起步较晚。
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摘要
随着全球经济的发展，金融业的全球化与一体化趋势不断增强，可以预见，我国金融业也将面临着越来越严峻的挑战。
尤其是在我国自2001年正式加入WTO以后，分业经营模式愈发的处于劣势之中，因此，我国保险、银行等不同金融行业之间混业经营模式开始发展。
随着金融机构之间混业经营的开展，诞生了银行保险这一重要的金融产品，也成为国际保险行业的重要发展趋势之一，在这样的条件下，银保合作显得尤为重要，必须向更高层次发展。
虽然我国保险行业在该银行保险方面取得了长足的发展与进步，有了初步的经验和探索，但是，实践中存在的诸多问题仍有待解决。
在金融机构的混业经营上，平安保险一马当先，在保险业务为核心的基础之上，逐渐成长成为一家多元化的金融服务巨头，他们银行保险业务的发展模式值得我们去分析和探讨，以便在我国大环境下对银行保险加快创新步伐，完成新的探索，探寻一条具有中国特色的金融保险机构发展道路，促进我国金融保险行业的进一步发展。
关键词：银行保险平安保险公司金融一体化混业经营
Abstract
With the development of the global economy, the trend of globalization and integration of the financial industry is increasing. It is foreseeable that China's financial industry will also face more and more severe challenges.Especially since China formally joined the WTO since 2001, the model of separate operation has become more and more disadvantaged. Therefore, the mixed operation mode between the different financial sectors of China's Insurance and banks has been developed.The bankassurance has become one of the products of the mixed operation. At the same time, the bank insurance has become the main trend in the international insurance industry, and the cooperation of the banking insurance will inevitably go to the deeper development. China's insurance industry has made some useful attempts and explorations in bankassurance business, gained some experience and achieved rapid development. However, the bankassurance in China is still in the initial stage of development, and many deficiencies and problems need to be solved have been found in practice.As a pioneer of the mixed operation of the financial industry in China, Ping An insurance company is a world leading diversified financial service group with the core of the insurance business. The development mode of their banking insurance business is worth analyzing and discussing in order to accelerate the
innovation of the bank insurance and complete the new exploration under the great environment of our country. In order to find a new way of development for China's insurance industry, China's banking and insurance business is a new way of development.
Keywords：Bankassurance, Ping An insurance company, financial integration, mixed operation
前言
一、银行保险的理论基础 (6)
（一）金融服务的一体化和全球化 (6)
（二）营销渠道创新 (6)
（三）银行保险发展的原因分析 (7)
二、发达国家银行保险业务的发展现状 (7)
（一）法国银行保险业务的发展史 (8)
（二）法国银行保险业务发展现状 (8)
三、平安保险公司银行保险发展现状及问题分析 (10)
（一）平安保险公司银行保险业务发展的现状 (10)
（二）平安保险公司银行保险未来趋势的SWOT分析 (12)
四、银行保险新模式中保险监管机构的配套改革建议 (18)
（一）加快建立我国混业经营分业监管的模式 (19)
（二）建立健全银行保险业务监管法律体系 (19)
（三）参考借鉴西方发达国家经验 (21)
（四）完善国内银行保险观念 (22)
（五）加强银行专业人才培养 (23)
（六）完善银行多元化产品研发 (24)。