中小微企业信贷风险识别与防范

中小微企业信贷风险识别与防范

第一部分中小微企业信贷的主要特点

第二部分中小微企业信贷风险种类及成因

第三部分中小微企业信贷风险防范措施

第四部分他山之石

第一部分中小微信贷企业的主要特点

1.1 中小微企业的划分标准

1.2 中小微企业的信贷特点

1.3 中小微企业信贷资产质量状况

1.4 国家对中小微企业的融资政策

第二部分中小微企业信贷风险种类及成因2.1 中小微企业信贷风险种类

2.2 信贷风险原因

●外部：经济形势、企业自身、外部欺诈

●内部：风险管理、员工素质、业务操作

2.3中小微企业信贷信用风险与信贷原则

●还款意愿—品质

●还款意愿—违约成本

●借款人／贷款人的风险－收益对比

●业务结构—上下游关系

●业务结构—采购模式

●业务结构--结算方式

●销售的稳定性

●信用增强/风险缓释因素

2.4 中小微企业信贷操作风险表现与对策

●贷前重点关注风险点

●贷中关注的风险点

●贷后注意风险点第三部分中小微企业信贷风险防控措施3.1 选择合适的中小微企业客户

3.2 中小微企业授信风险控制抓手

●选择抓手顺序

●风险抓手成本

3.3方案设计与风险控制措施的落实

●洞悉客户产业链运作规律、特点

●严控信贷资金用途

●产品定价方法

●信贷审查

●中小微企业经营行为的连续性

3.4 中小微企业授信风险控制技术

●软信息模型：不对称偏差分析法

●财务信息的获取方式/ 来源

●财务信息的分析、检验

●如何编制/重构报表？

●逻辑检验：一个有用的工具

●交叉检验的不同角度

3.5 贷后十类风险预警信号

3.6 全方位清收盘活不良贷款

第四部分他山之石

●泰隆银行：

●包商银行