平安世纪理财投资连结保险条款
投资连结型保险产品的产品说明书
投资连结型保险产品的产品说明书示例文章篇一:《投资连结型保险产品的产品说明书》嘿,大家好呀!今天我想和大家唠唠一种特别的保险产品,就是投资连结型保险产品。
我先给大家讲个小故事吧。
我有个邻居叔叔,他呀,一直想找个办法既能保障家里的安全,又能让自己的钱像小树苗一样慢慢长大。
有一天,他就碰到了一个卖投资连结型保险的人。
当时他就像发现了新大陆一样,可好奇了呢。
那这个投资连结型保险产品到底是啥呢?就像是一个魔法盒子,里面装着保险保障和投资两个宝贝。
咱们先说说保险保障这一块。
它就像一个超级护盾,当我们遇到生病呀、意外这些不好的事情的时候,就会出来保护我们。
比如说,要是有人不小心生病住院了,这个保险就能像一个小天使一样,帮着付一部分钱,让生病的人不会因为看病太贵而发愁。
再说说投资这部分,这可就更有趣啦。
这个投资连结型保险就像是一艘小帆船,在投资的大海里航行。
它会把我们交的钱分成好多小份,然后投到不同的地方,就像把小帆船派到不同的小岛去寻找宝藏一样。
有的可能去了股票的小岛,那里有高收益的可能,但也像海上有风浪一样,有点危险;有的可能去了债券的小岛,那里比较平稳,就像平静的小港湾。
我有个小伙伴问我:“那这个投资的钱是我们自己能决定投到哪里吗?”哎呀,这个问题可问得好呢!有的投资连结型保险产品是能让我们自己有一点小决定权的。
就好比我们在指挥小帆船航行的方向一样。
不过呢,也不是完全由我们乱来的哦,毕竟我们不是专业的航海家嘛。
保险公司也会像有经验的老船长一样,给我们一些建议。
那这个保险产品的收益怎么看呢?这就像看小帆船每次回来带了多少宝藏一样。
有时候可能带回来很多,那我们就赚得多啦,就像中了小彩票一样高兴;可有时候呢,可能带回来的比较少,甚至可能还会少一点点,那我们也不能太生气,毕竟投资就像天气一样,有晴有雨呢。
而且这个收益不是固定的,每个月或者每年都可能不一样。
不像我们存银行,利息基本上是固定的,这个呀,就像坐过山车,一会儿高一会儿低。
投资连结保险与万能险
投资连结保险与万能险产品基础知识一、投资连结保险1.1 投资连结保险的定义根据中国保险监管机构的规定:投资连结保险指包含保险保障功能,并至少在一个投资账户上拥有一定资产价值的人身保险产品。
1.2 投资连结保险的起源投资连结保险起源于20世纪50年代的英国。
当时的英国,经历了二次世界大战之后,物价不断上升,大众对于能够抵御通货膨胀的金融产品需求高涨,加上国家财税政策对投连产品的保险费赋予了全额免税的优惠,使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作,开发并销售这种投资连结型保险,以此来和大型寿险公司相抗衡。
直到20世纪60年代后期,一些大型的寿险公司也开始陆续进入新型保险市场,投资连结保险可以说是70年代英国寿险业界的最大变革。
与此同时,它又以最快的速度在欧美等国家流行起来。
1.3 投资连结保险的发展在英国,投资连结产品被称为基金连锁(Unit Link)保单,由伦敦曼彻斯特公司于1957年首次开发,1961年推出,流行于20世纪60年代,迅猛发展于70、80年代。
2004年,投资连结产品的保费占总寿险保费的比例已提高至58.06%。
在美国,投资连结产品被称为变额寿险(Variable life Insurance),1976年,由公平人寿保险公司首次开发。
与英国相似,经济及社会因素促进了美国投资连结产品的产生及高速发展。
从1980年到1998年,投资型产品占寿险的比例已上升到54%。
在新加坡,1992年推出投资连结型保险,目前在寿险市场占有率高达74%。
在香港,投连产品于1996年推出,目前在保险市场占有率已高达5成。
1.4 投资连结保险在中国的发展近年来,由于我国经济的快速发展与人民生活水平的不断提高,使得现代民众的投资观念日益精进,人们对于保险的意识逐渐增强,需求也日益多样化。
目前,中国已正式加入WTO,走上了全球化的快车道,国内保险市场与国际接轨的步伐进一步加快,在国外数十年才能完成或实现的变革在我国可能仅需几年甚至更短的时间。
第二章 人寿保险
自愿、企业个人共同缴费 完全积累制 截至2017年底,全国近8万户企业 建立了企业年金,参加职工人数达 到了2300多万人,积累基金近1.3 万亿元;职业年金正随着机关事业 单位养老保险制度改革逐步建立。
个人自愿缴费
2018年5月,个人税收 递延型养老保险正式在 上海、福建、厦门、苏 州工业园区启动试点。
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第二节 新型人寿保险
变额人寿保险 投资连结保险
Investment-link Life Insurance
Universal Life Insurance
万能人寿保险
包含保险保障功能并至少在一个投资 账户拥有一定资产价值的人身保险产 品。 没有最低保证利率,风险由投保人承 担。 缴费灵活、保额可调整。 设置独立投资账户,有最低保证利 率。 结合了万能险保费灵活的特征和变额 人寿保险中投保人可选择账户投向的特 征。 保险公司将其实际经营成果优于定价 假设的盈余,按一定比例向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。 红利来源:死差益、费差益、利差 益。 分配方式:现金分红、保额分红。
非养老类一表(男) 非养老类二表(女)
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非养老类一表(女) 养老类表(男)
非养老类二表(男) 养老类表(女)
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第一节 人寿保险概述
三、人寿保险的分类
按保险责任划分 死亡保险 保费或保额是否可以调整 传统寿险 新型寿险
变额寿险 万能寿险
生存保险
两全保险
万能变额寿险
分红保险
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第一节 人寿保险概述
第五讲 人寿保险
投资连结寿险
—优缺点(从投保人角度)
• 优点
– 保持保险金的实际购买力,抵御通胀对保险金 实际购买力的侵蚀。从长期看,投资账户的收 益率通常会高于通胀率,能起到保值作用。 – 保障+投资=综合金融服务
• 缺点
– 投保人承担投资风险
万能寿险
—名称
• Universal Life • ―万能”并非“无所不能”的意思 • “万能”是指“灵活可调”之意
7寿险保单标准条款 --犹豫期
• 投保人可以撤消保险合同全额收回已交保 费的约定期限(10个工作日/14个自 然天 • 起算:自保单送达日,或接受邮局邮戳日 期的次日 • 意义: -保证正确传递保险信息 -减少合同纠纷,保护投保人权益 -客户回访的最好的时间
告知条款
—不可抗辩条款
• 将保险人以重大不实告知为由解除保险 合同的权利限制在自签单之日起的一定 时限内。
终身寿险——分类
1)连续缴费终身寿险(普通寿险
Ordinary Life)
2)限期缴费终身寿险(Limited-Pay) – 限定缴费期限(期限多种选择,如5 年、10年、20年等;或限定最高缴 费年龄) 3)趸缴终身寿险(Single-Premium)
两全寿险——含义
• 被保险人在保险期间内死亡,或活至 保单期满,都要支付保险金。 • 相当于: 定期寿险 + 储蓄 • 许多寿险产品有两全保险的性质。
1传统寿险
• 定期寿险 • 两全寿险 • 终身寿险
条款示例(定期保险)
• 平安幸福定期保险(A)(9906) • 第四条 保险期间 本保险为定期保险,保险期间由投保人和本公司约定并于保险单 上载明。 本公司所承担的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并 签发保险单的次日零时开始,至本合同约定终止时止。 • 第二条 保险责任 在本合同保险责任有效期内,本公司承担下列保险责任: 被保险人于本合同生效日起一年内因疾病身故,本公司按保险金 额的10%给付“身故保险金”,并无息返还所交保险费,保险责任终 止。 被保险人因意外伤害事故身故或于本合同生效日起一年后因疾病 身故,本公司按保险金额给付“身故保险金”,保险责任终止。
投资连结保险精算规定
投资连结保险精算规定第一部分适用范围一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。
第二部分风险保额二、除本条第二款规定情形外,个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。
年金保险的死亡风险保额可以为零。
此处年金保险是指提供有年金选择权的投资连结保险。
团体投资连结保险的死亡风险保额可以为零。
死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。
其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时,保险公司支付的死亡保险金额。
三、投资连结保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。
第三部分投资账户评估与投资单位定价四、投资连结保险及投资账户均不得保证最低投资回报率。
五、投资单位定价应当在各投保人之间保持公平,即在任何投资单位的交易中,不参与交易的投保人的利益不受影响。
六、评估投资账户时,应评估投资账户内的所有资产及负债。
投资账户有未实现资本利得时,应扣除未实现资本利得的营业税。
处于扩张阶段的投资账户,扣除预期税金的折现值;处于收缩阶段的投资账户,扣除不折现的预期税金。
七、投资账户评估及投资单位的买入价和卖出价保险公司评估投资账户价值,应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。
从长期趋势来看,投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时,投资账户处于扩张阶段;反之, 当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时,投资账户处于收缩阶段。
投资账户价值和投资单位的价格计算如下表所示:处于扩张阶段的账户处于收缩阶段的账户总资产以账户资产买入价(即市场主体卖出价)计算的所有投资资产的价值,加上假设在账户评估日买入所有投资资产时发生的交易费用和税金现金资产以账户资产卖出价(即市场主体买入价)计算的所有投资资产的价值,减去假设在账户评估日卖出所有投资资产时发生的交易费用和税金现金资产投资单位的买入价和卖出价是对投保人而言。
其中买入价是资金进入投资账户,折算为投资单位时所用的价格;卖出价是资金退出投资账户,将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格。
最新平安人寿保险合同变更申请书(投连万能帐户变更类)
七、代办人/协办人填写:八、公司受理人员填写:签名:受理日期: 年 月 日 备注:六、申请人声明和签名:本人已经阅读并同意客户信息使用授权声明和客户须知(客户信息使用授权声明条款和客户须知详见本申请书背面)四、批文/函件/保单送达方式: 1□邮寄 2□自领 (您若已选择电子函件服务,此次申请产生的批单/ 函件将以电子邮件形式发送至您指定的E-mail。
)五、申请类型: 1□本人申请 2□委托服务人员代办 3□委托他人代办保险合同变更申请书(投连/万能账户变更类)保单号码 投保人 申请日期 年 月 日一、填写说明:1. 请选择您要办理变更的项目,然后用黑色钢笔或黑色签字笔在变更项目前的□内打√,并正楷填写变更内容,填写前请详细阅读申请书背面的客户须知及声明。
2. 投资账户代码请按照申请书背面的“投资账户名称及代码表”填写。
二、变更项目和内容:单证代码:1764三、保险款项收付方式:如果您选择转账方式,请您仔细阅读单证背面“保险款项转账收付授权客户须知”2019年1月版1 □账户分配比例变更(601)*当您需要调整投资连结保险的续期保费及追加保费进入投资账户的比例时可选择此项目*保险费分配比例必须为10%的整数倍,新的分配比例自下一个保费收到日起生效投资账户代码主合同续期保险费进入账户比例追加保险费进入账户比例%%%%%%%%合计100%100%2 □投资转换/部分领取现金价值选择权(602)*当您需要调整投资连结保险已有投资单位在各投资账户中的分配比例时,可选择此项目*投资单位在本公司收到转换申请后的下一次资产评估日转出*转出单位数不得低于100,且须为10的整数倍,全部转出不受此限制投资账户代码主合同投资单位追加投资单位转出单位数/现金价值转入账户代码转出单位数转入账户代码3 □部分领取(603)投资账户代码领取主合同投资单位数/现金价值领取追加投资单位数您在部分领取万能保险的现金价值后,主合同基本保险金额或身故保障可能会发生相应变化,具体参见条款约定。
平安世纪理财投资连结保险条款
平安世纪理财投资连结保险条款1999年9月经中国保险监督管理委员会核准备案责任条款第一条 保险合同构成本保险合同(以下简称“本合同”)由下列文件构成:(1)保险单(或保险凭证)及所附保险条款;(2)投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注;(3)附贴批单及其他书面协议。
第二条 保险责任在本合同有效期内,本公司承担下列保险责任:一、身故保险金被保险人在保险期间内身故,本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额,取二者中金额较大者,给付身故保险金,本合同终止。
本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。
二、全残保险金被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前发生全残,本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额,取二者中金额较大者,给付全残保险金,本合同终止。
本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人残疾鉴定书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。
本合同所称“全残”是指被保险人因疾病或意外伤害事故导致下列残疾项目之一:(1)双目永久完全失明;(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;(6)四肢关节机能永久完全丧失;(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助。
三、豁免保险费被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤害事故导致失能,投保人免交豁免期间内的保险费,本合同继续有效。
本合同所称“失能”是指被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力,并且在事故发生后经过一百八十天,仍然处于无法从事任何工作的状态。
保险案例
1.经营家电生意的袁海、李红霞夫妇分别于1997年5月8日在中国人寿万县支公司投保“99鸿福终身保险”,保险金额均为10万元。
受益人是他们两个多月的儿子。
1998年1月18日,袁海夫妇在进货途中遇车祸身亡。
1月19日,保险公司清理有关文件,决定给付受益人20万元保险金。
但同时,万县天城区人民法院向万县寿险公司营销部送达了协助执行通知。
通知,称“我院已经对天城区沙河信用社诉被告袁海借款一案做出财产保全裁定,请停止支付袁海和李红霞的受益人应领取的保险金20万元,交寿险万县公司营销部保管,没有天城区人民法院解除裁定不得支取。
”获悉此消息后,万县龙宝农业银行也立即向重庆市第二中级法院递交了对袁海财产进行诉讼保全的申请。
1月20日开始,重庆二中院对袁海夫妇的几个营业部的财产进行清理。
(1)法院的协助执行通知是否合理?为什么?不合理,因为保险的受益人为袁海、李红霞夫妇的儿子,此保险金已经属于其子的个人财产,对于保全费用应为家电公司来承担,袁海、李红霞夫妇造成的损失也应该由家电公司购买的保险公司进行承担。
2.案例2:生死恋人留下的保险纠葛张某和陆某是一对恋人, 2001年2月6日,两人一起到中国人寿江苏太仓支公司,由陆某花了1350元钱为自己买了一份保额为75000元的人身险。
保单上约定,被保险人是陆某,受益人是张某。
2002年12月10日中午,陆某乘坐张某驾驶的桑塔纳轿车回家去。
汽车突然失控翻进了河里。
陆某被闻讯赶来的父亲从车中拉出,但已不幸身亡。
相隔一个半小时,张某也被从车里拉出,但也已经死亡。
意外发生后,保险公司立即开展工作,经过调查取证认为符合理赔条件。
给谁?但被保险人、受益人父母同时提出索赔。
保险公司最后认为:根据保险法相关条文的精神,受益人必须晚于被保险人死亡的,受益人才能成立。
此次事故中,无法确定被保险人和受益人谁先死亡,只能按照继承法的规定推定同时死亡,故受益人未能成立,理赔款还是发给被保险人的法定继承人为妥。
保险案例分析
案例分析:1保险利益的分析案例A:高女士抱养一名约九个月大的女婴,未办理合法的收养手续,为女婴上了户口。
高女士在保险公司为其收养的女婴投保了少儿平安险,含意外死亡保额5份共10万元,受益人均为高女士本人。
投保两个月后,高女士向保险公司报案称,被保险人三天前不幸溺水身亡,同时提交死亡证书和户口注销证明,申请赔付意外身故保险金10万元。
保险公司的理赔调查:高女士一年前与丈夫离婚,有一亲生儿子判给丈夫。
领养女婴时未办理合法收养手续。
女婴溺水死亡,司法部门未立案侦查,无法确定本案是否系投保人的故意行为。
理赔结论:高女士由于未对抱养的女婴办理合法收养手续,对被保险人不具有保险利益。
保险公司据此向受益人高女士发出拒付通知。
案例B:2002年2月,王某向某保险公司投保了10万元养老保险及附加意外伤害保险,指定受益人为其妻子张某。
同年5月1日,夫妻二人不幸煤气中毒身亡。
5月3日,王某的父母向保险公司报案,并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。
两天后,张某的父母也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。
由于争执不下,两亲家诉诸法院。
法院经审理认为,受益权是一项期待权,只有发生约定的保险事故时才转为现实的财产权。
本案中被保险人王某与受益人张某同时死亡,他们之间不发生相互继承的关系。
故判决10万元保险金作为被保险人王某的遗产,由其父母继承。
本案在审理过程中出现了两种不同意见。
一种意见认为,该保险金的给付应当参照继承法的有关规定来解决。
1985年最高人民法院制订的《中华人民共和国继承法》第二条规定:“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡,如不能确定死亡先后时间的,推定没有继承人的先死亡。
死亡人各自都有继承人的,如几个死亡人辈份不同,推定长辈先死亡;几个死亡人辈份相同,推定同时死亡,彼此不发生继承,由他们各自的继承人分别继承。
”本案可以推定夫妻二人同时死亡,由他们的继承人各自领取一半保险金。
第二种意见认为,该保险金应当作为被保险人王某的遗产,支付给其法定继承人。
平安世纪理财投资连结保险-精品文档
平安世纪理财投资连结保险 责任条款
第4条 保险费的分配 投保人投保一份本保险时,本公司收到每期应交 保险费时,按照下表分配保险费:
保险年度 首年 次年 以后各年 每期保费 1260 1260 1260 投资帐户 240 1056 保险保障 1260 1020 204
平安世纪理财投资连结保险 责任条款
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
投资单位卖出价由本公司决定,但不得 低于: 投资帐户资产最高值 投资帐户的投资单位数
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第4条 投资单位数量确定 本公司按照本合同的规定,确定每期保 险费转入投资帐户的金额并计算相应的投 资单位数,计算方法如下: 每期保险费应分配入投资帐户的数额 ÷保险费应交日后的下一个资产评估日的 投资单位买入价
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第5条 投资帐户资产管理费 本公司在每个资产评估日收取投资帐户 资产管理费,收取标准为: 投资帐户资产最高值×(距上次评估 日天数÷当月天数)×资产管理费收取比 例 投资帐户资产管理费收取比例根据投 资帐户资产类型确定,但每月最高不超过 0.2%。
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第2条 投资帐户资产评估 本公司每月至少对投资帐户中的资产价 值评估一次,并公布投资单位价格。
平安世纪理财投资连结保险 一般条款
第3条 投资单位价格 投资帐户中投资单位价格分为买入价和 卖出价。 投资单位买入价由本公司决定,但不得 高于: 投资帐户资产最高值× 100 投资帐户条款
第1条 保险责任 1、身故保险金 被保险人在保险期限内身故,本公司根 据本合同项下的投资单位价值总额或者保 险金额,取两者中较大者,给付身故保险 金,本合同终止。
平安世纪理财投资连结保险 责任条款
中国平安客户服务话术
客户服务话术一、寒暄与赞美:客户先生,好长时间没有见面了,非常想见您。
今天专门安排时间来看望您一下。
这次的主题就是让客户满意,为此我们还专门设计了“客户满意度回馈表”,麻烦请您一定填一下,谢谢您。
二、在客户填写时:谢谢,麻烦您了,请您多提宝贵意见,您的意见对我及公司都非常的重要,谢谢您!三、告知客户服务项目:作为我的客户和朋友,我有责任为您提供最好的服务,以后您遇到问题,比如保单受益人变更啦、续期缴费啦、保单变更啦、加保啦、理赔啦等等问题都可以找我,我会给您提供最好的服务。
这里有我送给您的一份《客户服务手册》,上面有更详细的介绍,您可以看一下。
再次感谢您对我的信任,谢谢!四、客户提出有关投连问题时的处理:问题一:近期发生的个别城市的客户投诉事件的原因?答:由于半年多来投资市场的波动,与此高度关联的投资连结保险也成为媒体关注的热点,这是经济发展过程中的正常现象。
是由于个别业务人员在销售过程中未能全面告知客户,以及在客户投诉过程中的服务效率不高,从而导致事件的发生。
这次事件提醒我们,在我们的队伍中,存在极个别业务员没有严格遵守职业操守、行业规定和公司相关制度,在销售过程中更多地介绍产品的优点,没能完全介绍产品的特性,并充分提示风险,给客户造成了不便和困扰,损害了公司信誉。
问题二、应如何理解投资账户的赢亏?答:目前的帐户亏损状况?事实上,目前的帐户亏损状况并没有文章所说的那麽严重。
购买投连险客户除进入“平安基金“帐户的部分自2001年4月至今发生了约0.0296的帐面亏损外,包括”平安发展帐户“,”平安保障收益帐户“在内的投资帐户均在国内投资市场低靡的状态下跑赢大市,取得了不俗的投资业绩。
表面上的亏损之所以与实际发生的有出入,是由于投资本身所发生的初始成本导致的,这些成本一般需要比较长的时间来滩薄并弥补,所以,投资连接保险作为一项长期的投资计划,保户更应注重帐户长远的投资功效,而不宜过于关注短期的投资盈亏。
保险理财案经典案例
保险理财案例案例一:风险与保险【案情介绍】一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。
其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”,其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。
而其他不幸者因为没买过任何保险,只能得到有关部门有限的抚恤金。
【案例分析】当风险事故发生时,保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰,但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。
相比之下,没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。
【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难,其后果可能是轻微的,也可能是严重的,严重时,不但引起伤害,也可能丧失生命,并使依靠其生活的家人失去生活来源。
这种经济上的不稳定性需要得到保障。
保险就是一种有效的保障方式。
保险虽然不能事先化解风险,但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。
案例二:保险与储蓄【案情介绍】在中国,保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。
一个调查表明,被调查者的家庭收入中,有30%用于购买金融产品,而在这些金融产品中,银行储蓄占50%,保险占18%,股票也占18%。
这说明,银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位,保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。
【案例分析】“把钱存银行好,要用时随时可以领取,而若购买保险,则没有这么方便。
”这是很多中国人对保险的看法。
事实上,这种看法是不全面的。
从预防风险上看,保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备,但它们之间有很大的区别:用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助的行为,并没有把风险转移出去;而保险则能把风险转移给保险公司,实际上是一种互助合作行为。
从预期收益上看,银行储蓄的收益包括本金和利息,它是确定的;购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的(它取决于保险事故是否发生),但实际上是确定的:购买保险即意味着得到了风险的保障,而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比:只要缴纳了足额的保险费,就能得到完全的、充分的保障。
理赔保障日(9月)
社会事件理赔:2008年神木特大瓦斯爆炸事故
2008年7月1日,神木凉水井煤矿发生特大瓦斯爆炸事故,事故共 导致16人身故,经核实,其中有一名矿难人员徐永强系平安客户。 客户于2008年3月投保平安鸿祥4万、鸿盛5万、附加意外1万。本 案从收到客户的理赔资料,到结案赔付前后不到10个工作日将理赔 款送达客户手中。 2008年8月16日凌晨,榆林中支后援负责人孟海兵、理赔人员常海 涛冒着大雨赶往100多公里以外的神木为遇难客户家属送上了10万 元的现金理赔款。 当我们将理赔款送到身故受益人徐永强的父亲手中时,老人家坦言, 先前他对保险不认同,甚至反对儿子再交保费,没想到啥事都没费, 这么快、这么容易就拿到了理赔款。 (来源: 中国平安人寿保险股份有限公司 陕西分公司内网)
社会事件理赔:2002年陕西省政协委员、陕西省 优秀青年企业家身故理赔
客户王某某,1999-05-24投保平安永利,保额10万元,07/08/2001投 保平安康泰20万元,世纪理财83.5万元;2001-07-31投保个人安心、 费用99等。客户生前系西安华丰包装有限公司、陕西科维印务有限 公司、西安嘉宝宾馆、西安福宝园实业有限公司总裁。陕西省政协 委员、陕西省优秀青年企业家。 2001年12月18日,被保险人因急性会厌炎,纵隔脓肿,败血症治疗 无效死亡。 经调查核实,该客户虽然短期出险身故,但是并无逆选择情形,公 司最终审核赔付该客户人民币872260元。 (来源: 中国平安人寿保险股份有限公司 陕西分公司内网)
社会事件理赔:陕分“全国金牌业务员”刘宝辉, 死亡赔案
被保险人系寿险 “全国金牌业务员”,2008.04.15因“肝癌”医治无效 死亡。 刘宝辉是陕分业务员的元老级人物。因其保险理念较为先进,入司 后多次购买较多的个人保险,并有多次的医疗理赔,直至因其疾病 风险较高,公司无法接受承保。 被保险人因肝癌身故后其获得个险理赔保险金约456868元;公司 福利团险赔付642644元,公司合计给付保险金:1099512元。
平安世纪天使计划书
平安世纪天使计划书世纪天使计划书王生今年28岁,刚刚喜得一子王宝宝,王生很有理财意识,而且非常替自己的儿子着想,他打算通过一个理财计划,既可以为他的儿子准备一笔教育金,也可为自己的儿子准备一笔创业金和养老金。
以下一个理财计划可以帮到他。
相信每个月存590元不会对王生的生活造成困难!没错,只要每月存590元,投资20年,这个计划便可以轻轻松松的完成。
自该理财产品生效,平安公司立刻为王生开通两个帐户和一系列附加服务:世纪天使计划王宝宝每保额5万18岁3倍15万月存590元,投资20年利益测算(总投资=590×12×20=14.2万)一、投资帐户1、现金价值(退出时所得到的现金):该理财产品的现金价值逐年递增,到王宝宝60岁时,该理财帐户的现金价值为106000元;到王宝宝80岁时,该理财帐户的现金价值为132000元;到王宝宝100岁时,该理财帐户的现金价值为150000元。
2、返还:每三年返还一次,返还金额为6000元,一直返还至退保或终身。
假设该返还不拿出来,一直在平安公司累积生息,那么到王宝宝60岁时,返还总额为317000元;到王宝宝80岁时,返还总额为620000元;到王宝宝100岁时,返还总额为1180000元。
3、分红:集合资金会用来进行投资,投资风险由平安公司承担,每年平安公司会拿利润的70%或以上用来分红。
假设王宝宝的分红没有拿出来,一直留在平安公司累积生息,按照中等分红计算,那么到王宝宝60岁时,该帐户的分红总额为325000元;到王宝宝80岁时,该帐户的分红总额为695000元到王宝宝100岁时,该帐户的分红总额为1410000元。
利益测算:(总投资=590×12×20=14.2万)综合利益:到王宝宝60岁时,现金价值为10。
6万元+分红32。
5万+返还金31。
7万==74。
8万到王宝宝80岁时,现金价值为13。
2万元+分红69。
5万+返还金62万==144。
关于投资连结保险的未来收益分析
关于投资连结保险的未来收益分析巫树凑在对平安世纪理财投资连结保险未来可能的收益情况进行预测时,我将综合考虑以下8大因素:1、投资连结保险所具有的独特机制。
2、未来我国经济状况。
3、未来的相关政策走势分析。
4、平安保险公司所具有的实力。
5、平安保险公司的相关投资背景。
6、平安保险投资理财部的专家团体。
7、平安保险过去的经营绩果。
8、投资连结保险过去一年多来的实际投资运作情况。
在以上8大因素中,从第一点到第三点,说的是所有保险投资基金所具有的共同特点,它将说明一个问题,是否有必要选择保险投资基金;从第四点到第八点,说的是平安保险公司所特有的特点,它将展示平安保险公司的世纪理财投资连结保险与其它保险公司的区别!1、投资连结保险所具有的独特机制是其能够获得相对稳定收益的保证。
在证券市场上,具有源源不断的后续资金,是保险投资基金能够取得长期稳定投资回报的法宝!这也是国际上同类险种之所以能够长期取得较高投资回报的根本原因!是我们看好这一投资方式及其结果的最重要理由!2、未来我国经济的持续快速发展是投资连结保险取得高效益的基础。
后发展国家在经济起飞时期,世界上有很多成熟的机制和技术可以模仿和引进,往往有很高的增长速度,即所谓后发展效应。
中国经济在过去10年里突飞猛进,就是后发展效应的体现。
预计未来10多年内,这种后发展效应还将继续推动我国经济快速发展!再加上入关进程的敲定和申奥的成功使这种高速发展的进程得到进一步加强!对于没有时间和精力参与各类投资的人来说,购买投资连结保险,分享未来我国经济高速增长带来的高投资回报,无疑是最佳的选择!3、未来的相关政策走势分析。
当代发达的资本主义国家先后颁布了一系列有利于保险业发展的相关规定。
如优先购买各类金边债券、减免税费、允许保险基金进入各个行业等。
从而保证了现代资本主义社会的稳定发展。
处于转型期的现时我国社会,这种稳定更是异常重要!因此,未来几年,我国也陆续出台同类相关政策是必然的趋势!4、平安保险公司所具有的实力。
新型个人寿险产品讲义(PPT47张)
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1、名称
G是毛保费,P是净保费,E是实际 经营费用
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Assumptions【假设】:
$10,000 ordinary life policy issued 15 years ago to a male then aged 25【15年前签发给当年25岁的男性,保额1万元】 The gross annual premium is $170.00 ($17.00 per $1,000).【毛保 费17元/千元保额】 Net-level terminal reserves are assumed to be calculated on the 1958 CSO Table, with interest of 3%.【预算利率3%】 The dividend interest rate is 8% for this policy.【实算利率8%】 【预算死亡率(39岁):0.00325】 【实算死亡率(39岁):0.00225】 The valuation net annual premium calculated on these assumptions is $11.28 per $1,000.【年净保费11.28元/千元保额】 Policy reserves per $1,000 face amount at the end of the 14th and 15th policy years are $162.97 and $176.80, respectively.【第14和 15年末保单准备金162.97和176.80元/每千元 】
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〖投资单位〗指本公司投资帐户资产的计量单位。
〖买入价〗指本公司分配保险费进入投资帐户时每一 投资单位的价格。 〖卖出价〗指本公司将投资单位转为现金时每一投资 单位的价格。 【一般条款】第一条 投资帐户 投资帐户的资产以投资单位计量。每期保险费中 转入投资帐户的部分,均按投资单位买入价计算相应 的投资单位数。 第三条 投资单位价格 投资帐户中的投资单位价格分为买入价和卖出价。 投资单位买入价由本公司决定,但不得高于(略) 投资单位卖出价由本公司决定,但不得低于(略)
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平安世纪理财投资连结保险条款1999年9月经中国保险监督管理委员会核准备案责任条款第一条 保险合同构成本保险合同(以下简称“本合同”)由下列文件构成:(1)保险单(或保险凭证)及所附保险条款;(2)投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注;(3)附贴批单及其他书面协议。
第二条 保险责任在本合同有效期内,本公司承担下列保险责任:一、身故保险金被保险人在保险期间内身故,本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额,取二者中金额较大者,给付身故保险金,本合同终止。
本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。
二、全残保险金被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前发生全残,本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额,取二者中金额较大者,给付全残保险金,本合同终止。
本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人残疾鉴定书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。
本合同所称“全残”是指被保险人因疾病或意外伤害事故导致下列残疾项目之一:(1)双目永久完全失明;(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;(6)四肢关节机能永久完全丧失;(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助。
三、豁免保险费被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤害事故导致失能,投保人免交豁免期间内的保险费,本合同继续有效。
本合同所称“失能”是指被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力,并且在事故发生后经过一百八十天,仍然处于无法从事任何工作的状态。
豁免期间自本公司收到被保险人失能鉴定书之日后第一个保险费应交日起至下列任何一种情形发生之日止:(1)被保险人失能状态终止;(2)被保险人身故;(3)被保险人全残;(4)被保险人六十周岁的保单周年日;(5)保险期满。
四、满期保险金被保险人在保险期满时仍生存,则自保险期满后的五年内,受益人可随时申请给付满期保险金,本公司按照本合同项下投资单位价值总额给付,本合同终止。
投资单位价值总额根据本公司收到满期保险金给付申请后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。
五、满期特别给付金被保险人在保险期满时仍生存,受益人可在保险期满后的三十日内,申请给付满期特别给付金。
每份本保险的满期特别给付金为人民币1880元。
如逾期不申请领取,满期特别给付金将自动转入投资帐户,本公司按照保险期满三十日后的下一个资产评估日的投资单位买入价计算相应的投资单位数。
投保人在保险期满之前解除合同的,本公司不负给付满期特别给付金责任。
投保人在保险期满之前部分领取投资帐户现金价值的,满期特别给付金将按照领取比例相应减少。
六、可保选择权在本合同有效期内,经本公司同意投保人可在第二、四、六、八个保单周年日,选择投保本保险的一份新保险合同(以下简称“新合同”)。
可保选择权应于规定的保单周年日后三十日内行使。
逾期未行使的,本公司视同投保人自动放弃可保选择权。
新合同的保险费和保险金额按照投保人行使可保选择权时本公司相应规定和被保险人当时的实际年龄确定。
投保人在行使可保选择权时,必须按份购买本保险,同时必须满足下列所有条件:(1)本合同保险单中的保险责任含可保选择权;(2)新合同与本合同的被保险人相同;(3)被保险人未曾且当时未处于失能状态;(4)被保险人五十六周岁的保单周年日之前。
若新合同保险费不超过投保人行使可保选择权时本合同应交保险费的25%,被保险人享有保证可保的权力。
依本款订立的新合同,其保险责任中将不再包括可保选择权。
第三条 责任免除一、因下列情形之一,导致被保险人身故、全残或失能的,本公司不负给付保险金责任,保险费也不予以豁免:(1)投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害;(2)被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤;(3)被保险人服用、吸食、注射毒品;(4)被保险人在本合同生效或复效之日起二年内自杀;(5)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、漂流、赛马、赛车、武术比赛、摔交比赛、特技表演及其他高风险体育运动或娱乐活动;(6)被保险人酒后驾车、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具;(7)被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病毒(HIV呈阳性)期间;(8)战争、军事行动、暴乱或武装叛乱;(9)核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述情形,导致被保险人身故或全残的,本合同终止,本公司按一般条款第十七条有关合同解除的规定处理。
二、受益人或投保人申请全残保险金或豁免保险费时,若被保险人拒绝按照本公司的要求体检、鉴定或者未提供本公司所要求的声明,本公司有权解除本合同,并按一般条款第十七条有关合同解除的规定处理。
第四条 保险期间本合同的保险期间分十年、十五年、二十年和二十五年四种。
投保人投保时可按被保险人当时年龄选择相应的保险期间。
保险期间确定后,除本合同另有约定外,中途不能变更。
本公司所承担的保险责任自本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时开始,至本合同约定终止时止。
第五条 保险金额和保险费本合同的保险金额由投保人和本公司约定并在保险单上载明。
每份本保险的年交保险费为人民币1260元。
投保人投保多份本保险时,每年应交保险费为: 人民币1260元+人民币1200元×(投保份数-1)投保人按照本合同的约定向本公司分期支付保险费。
投保人支付首期保险费后,应当按约定的交费日期支付其余各期保险费。
在本合同有效期内,投保人要求部分领取投资帐户现金价值的,自本公司收到部分领取申请书之日的下一个资产评估日起,本合同项下的保险金额按照领取比例相应减少。
投保人部分领取投资帐户现金价值后,以后每年应交的保险费为:部分领取前每年应交保险费―人民币1200元×投保份数×领取比例减少后的保险费不得低于本公司规定的最低限额。
第六条 保险费分配投保人投保一份本保险时,本公司收到每期应交保险费后,按照下表所示分配保险费:投保人投保多份本保险时,本公司收到每期应交保险费后,对超过一份以上的部分,按照下表所示分配每份保险的保险费;对未超过一份的部分,按照投保人投保一份本保险的情形处理。
第七条 释义〖本公司〗 指中国平安人寿保险股份有限公司。
〖投资单位〗 指本公司投资帐户资产的计量单位。
〖买入价〗 指本公司分配保险费进入投资帐户时每一投资单位的价格。
〖卖出价〗 指本公司将投资单位转为现金时每一投资单位的价格。
〖保单周年日〗 指保单生效日后每年的保单生效对应日。
〖周岁〗 以法定身份证明文件中记载的出生日期为准。
〖意外伤害〗 指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
〖失明〗 包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视野半径小于5度,并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
〖关节机能的丧失〗 指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
〖咀嚼、吞咽机能的丧失〗 指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
〖为维持生命必要之日常生活活动,全需他人扶助〗 指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。
〖永久完全〗 指自事故发生之日起经过一百八十天的治疗,机能仍然完全丧失,但眼球摘除等明显无法复原之情况,不在此限。
〖丧失劳动能力〗 劳动能力丧失的判定按照国家技术监督局发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定》标准中一至四级致残程度鉴定标准办理。
〖艾滋病〗 指后天性免疫力缺乏综合症;〖艾滋病病毒〗 指后天性免疫力缺乏综合症病毒。
后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准。
如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体,则可认定为感染艾滋病或艾滋病病毒。
一般条款第一条 投资帐户投资帐户是本公司为履行本合同项下的保险责任,依照国家政策和相关法律法规进行资金运用而设立的专用帐户。
投资帐户的资产以投资单位计量。
每期保险费中转入投资帐户的部分,均按投资单位买入价计算相应的投资单位数。
本公司在提前书面通知投保人的情况下,可以合并、设立新的投资帐户,或者合并、分解投资帐户中的投资单位,本合同项下投资帐户资产价值不变。
投资帐户中的资产每年由中国保险监督管理委员会认可的独立会计师事务所进行审计。
第二条 投资帐户资产评估本公司至少每月对投资帐户中的资产价值评估一次,并公布投资单位价格。
投资帐户资产在资产评估日的最高值(或最低值)等于各项投资资产最高值(或最低值)之和,加上未投资现金和其他收入,减去管理费及其他扣减项目。
投资资产最高值不得超过:该资产的市场购入价 + 相关税金及费用投资资产最低值不得低于:该资产的市场售出价 – 相关税金及费用第三条 投资单位价格投资帐户中的投资单位价格分为买入价和卖出价。
投资单位买入价由本公司决定,但不得高于:95100×投资帐户的投资单位数投资帐户资产最高值投资单位卖出价由本公司决定,但不得低于:投资帐户的投资单位数投资帐户资产最低值第四条 投资单位数量确定本公司按照本合同的规定,确定每期保险费转入投资帐户的金额并计算相应的投资单位数,计算方法如下:位买入价个资产评估日的投资单保险费应交日后的下一资帐户的数额每期保险费应分配入投投保人延迟交付保险费时,投资单位的买入价为保险费实际收到日的下一个资产评估日的投资单位买入价。
第五条 投资帐户资产管理费本公司在每个资产评估日收取投资帐户资产管理费,收取标准为:资产管理费收取比例当月天数距上次评估日天数投资帐户资产最高值××投资帐户资产管理费收取比例根据投资帐户资产类型确定,但每月最高不超过0.2%。
第六条 如实告知订立本合同时,本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容,特别是责任免除条款,并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问,投保人、被保险人应当如实告知。
投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的,本公司有权解除合同。
对于本合同解除前发生的保险事故,不负给付保险金和豁免保险费的责任,并不退还保险费。
投保人、被保险人因过失未履行如实告知的义务,足以影响本公司决定是否同意承保、提高保险费或者降低保险金额的,本公司有权解除合同。
对保险事故的发生有严重影响的,对于本合同解除前发生的保险事故,本公司不负给付保险金和豁免保险费的责任,但可以按第十七条有关合同解除的规定给付投资帐户的现金价值。