中国建设银行广东分行个人理财业务风险案例
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
建设银行 乾元 保本型 理财产品 说明书
中国建设银行广东分行“乾元”保本型人民币2016年1月第18期理财产品风险揭示书及说明书附件1:个人客户请在下面填写您的风险承受能力评级、抄录风险揭示语句并签字：机构客户请在下面签章：（加盖销售网点公章）（一盏警示灯）（一）投资范围中国建设银行广东分行“乾元”保本型人民币理财产品将在中国建设银行指定多家下属分支机构销售，本期产品募集资金投资于同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。
（二）投资团队中国建设银行是国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。
中国建设银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。
（三）参与主体理财产品管理人：中国建设银行广东省分行理财产品托管人：中国建设银行广东省分行资金信托委托人：中国建设银行广东省分行资金信托受托人：建信信托有限责任公司资产管理人：建信基金管理有限责任公司信托公司简要介绍：建信信托有限责任公司（建信信托）（以下简称“建信信托”）成立于2003年12月，注册资本152727万元人民币，注册地址合肥市九狮桥街36号。
经中国银监会批准和公司登记机关核准，公司可以经营下列本外币业务：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；（十二）以固有财产为他人提供担保；（十三）从事同业拆借；（十四）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
注册地址：合肥市九狮桥街36号建信基金管理公司简要介绍：建信基金管理公司成立于2005年9月，注册地在北京，注册资本金为2亿元人民币，是国内首批由商业银行发起设立的基金管理公司。
个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例
大连财经学院本科毕业论文
Keywords:personal finance,business problems,China Construction Bank
个人理财业务问题分析
-以中国建设银行为例
一、
中国商业银行作为中国金融的重要组成部分，在促进国民经济发展方面占据着重要的地位，目前中国人的经济生活水平在不断的提升，对于银行的需求也在不断的加大。根据政府新出台的“个人银行管理办法”，个人资产管理的定义是一种特定的财务报告，通过商业银行向个人银行客户提供相应的服务和分析。通过科学的财务计划，投资管理顾问向私人提供的资金或资产提供专业指导，帮助客户实现资产的回报，同时还会降低到投资的风险，稳拿收益。但是目前的商业银行的个人理财业务发展不够不成熟，在发展的过程中还有很大的挑战，法律法规不健全，个人效率和安全财务管理需要改进。
我国商业银行发展至今已经有一段历史，但是发展过程有着不一样的经历，因此和其他的银行发展可能存在一定的差异。尤其是近年来我国经济飞速发展，个人理财业务也取得了一些成果，然而个人理财业务也存在一些问题，下文将具体展开研究。
二、
（一）个人理财
个人理财是根据自己的偏好以及对投资风险的认识能力，将自己的资金投放在一定的金融市场上，完成对个人收入等资金的分析，结合相应的理财产品，运用一定的理论知识和技术手段进行资产的管理和负债，从而实现合理安排资金的目的。但是在这个过程中是存在很大的风险性的，因此个人理财的前提就是要提前预估系统的风险，在自己可以承受的范围内进行实现利益的最大化。个人理财起源于美国，他是基于投资者个人的财务状况，包括资金的支出以及收入等等，在这个过程中，通过综合考虑财务风险和财务增值的能力，通过风险偏好测试，进行投资组合的风险调整。在基于现金流以及各种财务指标的前提下，根据客户的投资需求来制定一个更为客观和人性化的理财计划，满足客户长期的投资目标和期望。
银行业违规违纪的案例
银行业违规违纪的案例银行违规案件1，深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托；11月18日，，几十名顾客聚集在深圳做生意。
2.海南开展银行关闭；1998年6月21日，中国人民银行发布公告并关闭。
原因分析:海南开展银行成立后违规操作；月27日下午，中国建设银行茂名分行在XXXX成功截获了一份在中国建设银行茂名分行举行的报告会。
茂名营业部首先通过和银行接受了客户的完全授权，深圳某营业部的外部营销人员也接受了完全授权，造成了巨大的损失和群体性事件。
年11月18日，数十名客户聚集在深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员唐某与他们签订了信托融资协议，造成重大投资损失，要求证券营业部赔偿。
在此期间，一些客户采取了踢开大门、赶走客户等剧烈行动，严重影响了正常交易。
据初步调查，营业部外部营销人员唐某与数名客户私下签订协议，规定唐某负责全权委托客户名下的股份运作，承当全部投资损失，春节后离开XXXX营业部。
他目前下落不明。
据了解，唐，无证券从业资格，于2007年11月受聘于营业部，担任业务经理，并于2007年5月与公司总部签订中介合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。
年，海南开展银行倒闭8年6月21日，中国人民银行宣布成立仅2年零10个月的海南开展银行倒闭。
这是新中国金融史上第一次有省级政府背景的商业银行因支付危机而倒闭。
海南开展银行成立于1995年8月，是海南省唯一具有独立法人资格的股份制商业银行。
其总部位于海南省海口市，在其他省市设有少量分支机构。
它是在海南省5家信托投资公司和28家信用社合并的根底上建立和扩大的。
公司成立时，总股本为亿元，其中海南省政府出资亿元，为最大股东。
在关闭之前，有2800多名员工，资产超过160亿元。
海南开展银行自成立以来一直举步维艰，不良资产比例高，资金缺乏，支付困难，信用状况差。
1997年底，随着省政府打算合并28个有问题的信用社，公众逐渐意识到问题的严重性，开始挤兑银行。
接下来几个月的挤兑耗尽了海南开展银行的储藏，贷款无法收回。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃
商业银行柜面业务操作风险案例集萃商业银行的柜面业务是银行的基础业务之一，也是银行的核心服务之一。
然而，随着银行业务的复杂性和多样性增加，柜面业务操作风险也日益凸显。
本文将通过一些具体的案例，分析商业银行柜面业务操作风险的来源、影响及防范措施。
案例一：内部欺诈某城市商业银行的一位柜员李某，利用职务之便，通过伪造客户签名、盗用银行密钥等方式，从客户的账户中盗取大量资金。
这个案例属于内部欺诈，主要原因是内部管理不严格，员工职业道德缺失。
这种风险对银行的影响非常大，可能导致客户流失、声誉受损，甚至可能引发金融危机。
案例二：操作失误某大型商业银行的一位柜员在为客户办理定期存款业务时，由于疏忽大意，将客户的定期存款利率输入错误，导致客户损失惨重。
这个案例属于操作失误，主要原因是操作流程不规范，员工操作不熟练。
这种风险虽然不会对银行造成严重的财务损失，但会影响客户体验和银行声誉。
案例三：外部欺诈某家股份制银行的一位客户通过伪造身份信息，骗取了该银行的贷款。
这个案例属于外部欺诈，主要原因是银行对客户身份信息的审核不严格。
这种风险可能导致银行承担不必要的债务，甚至可能引发法律纠纷。
针对以上三种操作风险，银行应该采取以下措施进行防范：1、加强内部管理。
银行应该建立完善的内部控制体系，包括员工职业道德教育、操作流程规范、绩效考核制度等。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现异常行为及时进行处理和惩罚。
2、加强客户身份信息审核。
银行应该加强对客户身份信息的审核和管理，采用多种手段进行身份认证和验证，确保客户的身份信息真实有效。
3、加强员工培训。
银行应该加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和服务水平。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现操作失误及时进行处理和纠正。
4、加强风险预警和管理。
银行应该建立完善的风险预警和管理体系，及时发现和处理潜在的操作风险。
同时，要加强对风险的分析和管理，制定相应的应对措施和预案，确保银行能够及时有效地应对各种风险事件。
中国建设银行XX分行乾元保本型人民币第X期
中国建设银行XX分行乾元保本型人民币第X期中国建设银行广东分行“乾元”保本型人民币2013年第90期理财产品风险揭示书及说明书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
尊敬的客户：理财产品存续期间将面临多种风险因素，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，中国建设银行郑重向您提示：本期产品为保本浮动收益型理财产品，本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。
本期产品期限为44天（中国建设银行有权对产品进行展期或提前终止）。
本期产品内部风险评级级别为一盏警示灯，风险程度属于无风险或风险极低，适用于保守型、收益型、稳健型、进取型及积极进取型投资者。
最不利情况下，客户只能收回投资本金，不能获得任何投资收益。
如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。
中国建设银行内部风险评级说明如下：风险标识风险水平评级说明适用群体无风险或风险极低提供本金保护保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。
在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。
客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级及预期收益等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
中国建设银行不承担下述风险：1.政策风险：本期产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。
如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，由此导致本产品预期收益降低；也可能导致本期产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。
银行风险提示消保服务案例
银行风险提示消保服务案例一、案例背景。
老张是个小生意人，手头有点闲钱就想着理财。
有一天，他接到一个电话，电话那头的人自称是某银行的理财经理，说有个特别好的投资项目，收益超级高，而且几乎没有风险。
老张一听就心动了，因为这个收益比他之前在银行了解到的任何理财产品都要高得多。
二、陷阱初现。
这个所谓的“理财经理”邀请老张到一个看起来很气派的写字楼办公室面谈。
老张一进去，看到墙上挂着一些似是而非的金融牌照，还有一些和银行相关的标志，就更加深信不疑了。
对方给他详细介绍了这个“理财产品”，说是和一家大型企业合作的项目，企业背景雄厚，投资这个项目就相当于和大企业一起赚钱。
而且，这个“理财经理”还拿出了一份看起来很专业的合同，上面写满了各种金融术语，老张看得是云里雾里，但看到那诱人的预期收益数字，还是决定投资10万块。
三、银行介入——风险提示与消保服务启动。
老张的儿子在一家正规银行工作。
儿子回家后，老张就兴奋地跟儿子说了这个投资的事儿。
儿子一听就觉得不对劲，赶紧联系自己所在银行的风险控制部门和消费者保护部门同事。
银行同事们立刻意识到这可能是一个非法集资陷阱，他们先安抚老张，告诉他现在很多不法分子会打着银行的旗号行骗。
然后，银行工作人员开始详细地给老张做风险提示。
他们告诉老张，正规银行的理财项目是有严格的监管流程的。
理财经理一定会在正规的银行网点进行业务介绍，不会在这种不明来历的写字楼办公室。
银行发售的理财产品都会在官方网站或者手机银行APP上有详细的产品介绍，包括风险等级、投资方向等，而老张所说的这个项目在任何正规渠道都查不到。
关于那份看起来专业的合同，银行工作人员指出，骗子就是故意用复杂的金融术语来迷惑投资者，让投资者觉得很专业而不敢质疑。
实际上，很多条款都是为了掩盖他们非法集资的本质。
比如说，合同里没有明确的资金流向，也没有提及如果投资失败投资者的权益保障。
四、真相大白与客户教育。
老张听了银行工作人员的话后，惊出一身冷汗。
商业银行柜面业务操作风险及化解分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业247商业银行柜面业务操作风险及化解分析黄潮玩 中国建设银行广东省分行 510045摘要:柜面业务操作风险是商业银行运行风险的重要组成,有必要对其加以关注,以系统的提升商业银行经营管理效率。
在这种背景下,本文首先分析了商业银行柜面业务操作风险的主要表现点,进而从三个方面着手,给出了化解商业银行柜面业务操作风险的建议。
关键词:商业银行;柜面业务;操作风险;化解;建议一、商业银行柜面业务操作风险的主要表现点操作风险是商业银行基层机构面临的八大风险之一,而柜面业务操作风险是其重要的组成部分。
目前,商业银行柜面业务的操作风险主要有如下三大表现点:(一)现金管理风险现金管理方面的风险主要表现在:现金柜员尾箱未双人清点、双人封箱;离岗后钱箱未加锁或虽加锁但未妥善保管;自助设备清机加钞未执行双人操作;上门收款现金不及时入账;未经授权办理大额存取款业务;未审核客户身份证件办理大额现金存取款业务;无支付凭证或者使用商业银行内部凭证办理客户单位资金支付业务;未能识别而收入本外币假钞或者变造币等。
(二)账户管理风险账户管理方面的风险主要表现在:柜员为无证件或者未获得相关批文的客户开立账户;印鉴管理不严格,印鉴预留不全或企业内部人员以虚假证明更换开户印鉴;企业网上银行开户注册时,未核对客户、账户资料的真实、合法、有效性等;恶意查询并且盗取账户信息,伪造或变造支款凭证等。
(三)授权管理风险授权管理方面的风险主要表现在:授权柜员授权时不认真审核凭证和账务,致使授权制度流于形式;交易业务做不到事中授权;大额现金取款不严格按照规定审批;自制凭证或调整有关账户信息不经有权人审批;资金调拨业务不经有权人审查授权;未认真审查账户余额及信用等有关信息即出具资信证明等。
二、化解商业银行柜面业务操作风险的建议(一)建立健全商业银行柜面业务操作风险管理体系一是健全操作风险管理组织。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
乾元-天天利(升级版)
6. 提前终止风险：投资期内若市场发生重大变动或突发性事件或其他中国建设银行认为需要提前终止本产品的情形时，中国建设银行有权提前终止本产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
重要须知
* 本说明书是编号为 的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。
* 本产品管理人为中国建设银行股份有限公司广东省分行，以下简称建设银行。公司网址：/gd/index.html
* 按照我行内部评估，本理财产品适合于法人客户、个人客户购买，投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，并根据自身风险承受能力和资产管理需求做出投资决策。
2.客户全额赎回后再次购买本产品的视同首次购买，需在重新进行风险承受能力评估和产品适合度评估后，方可进行申购。 二、投资管理
（一）基础资产构成
中国建设银行作为理财产品的受托人，代表理财产品投资者的集合体将理财产品所有募集资金投资于以下方向：可投资于信托权益（如符合国家宏观政策和产业政策的优质企业信托融资项目等）；可投资于现金、银行存款、同业拆借、货币市场基金、银行承兑汇票、商业承兑汇票、大额可转让存单、国债、央行票据、短期金融债、短期融资券、中期票据、公司债、企业债等，并可根据市场情况安排短期的债券回购；可投资于建设银行发行的理财产品如"建行财富"、"乾图理财"、"利得盈"等；间隙性资金可投资于一级市场的申购投资（包括首发新股、增发新股、可转债、可分离债的申购等）。募集资金投资方向与投资比例具体见建设银行公告。
刘先生个人理财案例
刘先生，32岁，某公司的项目经理，月收入为6500元，他的爱人黄女士，在一家国企担任会计主管，月收入为5500元，夫妇两的年终奖为4万元左右。
双方的父母都已退休且有很好的退休福利，均不需要刘先生夫妇物质上的照顾。
夫妇现在住的套房，购买时房款总额为85万元，一次付清75万元，其余10万元通过住房公积金贷款，年限为5年，采用的是等额本息还款，每月还款额为1860元。
夫妇俩有5年的定期存款8万元，活期存款3万元。
此外，他们还拥有10万元黄女士公司的股票，5年内不能转让。
由于夫妇俩所在单位福利较好，所以自己均未购买任何保险。
刘先生家庭每月支出主要为，房屋贷款1860元，衣食费用3000，交通费2000元，通讯费400元，医药费200元，儿子目前上幼儿园，每月的学杂费500元，他们的空闲时间偶尔会参加一些娱乐活动，一年费用在1万元左右，每年计划旅游一次，计划在3年内购买一辆小轿车，价位在20万元左右。
家庭资产负债表单位：元客户：刘先生和黄女士家庭日期：2015-5-7资产金额负债及净资产金额金融资产负债定期存款80000 住房贷款100000活期存款30000股票100000实物资产自住房850000 负债合计100000资产总计1060000 净资产960000家庭现金流量表单位：元客户：刘先生和黄女士家庭日期：2015-5-7至2016-5-7年收入金额年支出金额工资和薪金房屋按揭还贷22320 刘先生78000 日常生活支出73200黄女士66000 休闲和娱乐10000年终奖40000收入总计184000支出合计105520年结余78480财务状况分析：刘先生家庭属于中等收入家庭，控制支出的能力不错，但资产增值能力较低，不能有效地积累财富。
另外刘先生夫妇双方的父母都有很好的福利，不需要太多的顾虑，但是有一个上幼儿园的小孩，主要为孩子的未来和自己的保险来规划以转移风险，保障家人的生活。
由于刘先生夫妇所从事工作的薪酬变动相对不是很大，因此建议采取温和稳定的理财规划，积小钱成大钱。
中国金融机构风险案例分析及论述
中国金融机构风险案例分析及论述随着现今社会的竞争日益激烈，必然就会有一些机构因各类因素而退出商界的舞台。
在这里，我仅用两个案例来简单概述一下金融机构退出市场的原因以及我个人对如何避免此类案例的发生的一些粗浅的建议。
中国首例银行破产案件在1998年在海南发生。
谁也不曾料到这家于1995年开业，注册资金为16.77亿元人民币的金融机构会在几年内倒闭，这其中的原因却是值得思考的。
可以说一开始这家银行在营运之初势头颇好，1997年，海南发展银行收息率高达90%并且未发生一笔呆滞贷款，与境外银行也建立了良好的代理关系。
但是，一年左右的时间，海发行便逐渐走至末路。
首先，管理不当应该是导致其走向衰落的根本原因，盲目的兼并是海发行破产的最基本因素。
1997年12月，中国人民银行批准关闭海口市人民城市信用社等5家违法经营的信用社，并且剩余的29家除了一家可以独自经营之外，债权债务全权由海发行托管。
这下子，海发行的股本增长至106亿元，权利增大了，肩上的担子就大了，随之而来，风险也就大大增加。
城市信用社向来是以高息来吸引人们的存款，然而信用社却在支付利息时很是吃力，甚至要靠新的储户的存款来支付到期客户的利息。
长期下去，入不敷出、资不抵债、不能到期支付债务等问题就会接踵而至，企业的正常运作就会难以维持，最终走向灭亡。
然而，海发行接管了28家信用社之后，做的第一件事就是调整利息率，这本应该是很合情合理的。
但是，就是由于这一措施的实施，使海发行倒闭的直接原因暴露出来—挤兑。
老百姓起初将钱存到信用社里就是为了获得高额的利息，有的信用社利息率高达25%。
但是海发行接管信用社之后，将利息率下调至7%。
那些抱着钱生钱的储户便不再相信这样的银行，致使海发行的信誉度大大受损。
由此开始，储户争先恐后的将自己的存款从海发行里取出，这样的局面海发行自然是难以应对的。
海发行即便一方面将利率调至18%，也没有人愿意把钱放到这样的银行里了；另一方面，海发行大力向债务人讨债，但是收债并不容易，而且有的债款已经变成一片片的空地。
银行公私联动案例分享
银行公私联动案例分享
银行公私联动是指银行在个人业务和公司业务之间进行协作和
沟通，以实现客户价值和银行收益的提升。
以下是一些银行公私联动的案例分享:
1. 建设银行广东省分行公私联动案例：建设银行广东省分行在
个人房贷业务中，针对公司客户提供融资支持，同时为公司客户提供优质的个人金融服务，实现客户价值的共同提升。
2. 工商银行内蒙古自治区分行公私联动案例：工商银行内蒙古
自治区分行在公司业务中，为客户提供个人理财、信用卡等金融服务，同时在个人业务中，为公司业务客户提供融资支持和风险管理等服务。
3. 中国银行陕西省分行公私联动案例：中国银行陕西省分行在
公司业务中，为客户提供外汇业务、财富管理等金融服务，同时在个人业务中，为客户提供银行贷款、信用卡等金融服务。
4. 农业银行广东省分行公私联动案例：农业银行广东省分行在
公司业务中，为客户提供农村电商金融服务、农村土地抵押融资等金融服务，同时在个人业务中，为客户提供信用卡、财富管理等服务。
银行公私联动需要各个部门的协作和沟通，才能实现客户价值和银行收益的提升。
同时，银行也需要注重创新和优化，以提高公私联动的效果和可持续性。
中国建设银行案例分析——管理学作业
中国建设银行组织结构
高级管理层 行长等高级管理人员负责组织我行的经营管理活动。行长主要依据法律、 法规、规章和我行章程规定以及股东大会、董事会的授权行使职权，其行 为受《中国建设银行股份有限公司行长工作细则》约束。
企业的社会责任
中国建设银行的责任
我们正处于世纪交替的时代，中国建设银行站在时代的高度，肩负着历史的 重任。“中国建设银行，建设现代生活”表现了全体“建行人”崇高的精神 境界，强烈的社会责任感和使命感。
企业的发展历程及战略
中国建设银行历史
本行的历史可以追溯到1954 年，成立时的名称 是中国人民建设银行，当时是财政部下属的一 家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经 济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政 府资金。1979 年，中国人民建设银行成为一家 国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商 业银行的职能。
中国建设银行的企业文化
中国建设银行的企业文化
中国建设银行企业文化的理念
献身建设，共享成就，服务社会，繁荣国家
中国建设银行是有优秀历史的大型国有商业银行，在实现自身 发展目标的同时，也担负着为社会发展、国家繁荣服务的重要 历史使命。中国建设银行肩负着民众、社会、国家的期望。 “献身建设，服务社会，共享成就，繁荣国家”，体现了中国 建设银行的社会责任感，不以追求利润为唯一目的，积极承担 社会责任，保持中国建设银行与社会长期信赖和良好沟通的诚 挚姿态，也是今后中国建设银行主动参与社会公益事业，关心 大众生活品质和精神文化需求，为社会奉献爱心的各种社会活 动、社会形象展示的精神宗旨。
中国建设银行leader
1999年3月至2001年5月任中国建设银行 营业部总经理 2001年5月至2004年10月任中国建设银行 广东省分行行长 2004年11月至2006年3月任中国建设银行 公司业务部总经理 2006年3月至2008年任中国建设银行风险 管理委员会常务副主任 2008年起任中国建设银行股份有限公司副 行长兼首席风险
法律规定理财案例(3篇)
第1篇一、案情简介张某某，男，45岁，某市居民。
2019年，张某某因手头紧，希望通过理财获得一定的收益。
经过朋友的推荐，张某某了解到某银行推出的一款理财产品，声称该产品风险低、收益稳定，并且有银行信誉保证。
在经过一番了解后，张某某决定购买该理财产品。
2019年5月，张某某与某银行签订了《理财产品购买协议》，约定张某某购买该银行推出的某款理财产品，购买金额为人民币100万元。
协议中明确约定了产品的预期收益、风险等级、赎回条件等条款。
在签订协议后，张某某按照约定将100万元资金转入银行指定的账户。
然而，在理财产品到期后，张某某发现实际收益远低于预期。
经过与银行协商，双方未能达成一致意见。
张某某遂将某银行诉至法院，要求银行按照协议约定支付预期收益，并赔偿其损失。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 理财产品合同的有效性；2. 银行是否履行了适当性义务；3. 银行是否违反了信息披露义务；4. 银行是否应当承担赔偿责任。
三、法院判决1. 关于理财产品合同的有效性：法院认为，张某某与某银行签订的《理财产品购买协议》是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，且双方均具备相应的民事行为能力，因此该协议合法有效。
2. 关于银行是否履行了适当性义务：法院认为，银行在销售理财产品时，有义务了解客户的财务状况、投资经验、风险承受能力等，并据此推荐适合的产品。
本案中，银行未能提供充分证据证明其已尽到适当性义务，因此法院认定银行未能履行适当性义务。
3. 关于银行是否违反了信息披露义务：法院认为，银行在销售理财产品时，有义务向客户充分披露产品的风险、收益、期限、费用等信息。
本案中，银行在销售理财产品时，未能向张某某充分披露产品风险，因此法院认定银行违反了信息披露义务。
4. 关于银行是否应当承担赔偿责任：法院认为，由于银行未能履行适当性义务和信息披露义务，导致张某某未能获得预期收益，因此银行应当承担相应的赔偿责任。
中国建设银行广东省分行乾元—日积利(按日)开放式资
中国建设银行广东省分行“乾元—日积利”（按日）开放式资产组合型
人民币理财产品月度投资管理报告
报告日：2014年6月30日
中国建设银行广东省分行“乾元—日积利”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品于2013年12月26日正式成立。
截至报告日，本产品规模为6,463,927,727.35元。
一、产品基本情况
产品管理人：中国建设银行广东省分行
产品托管人：中国建设银行广东省分行
产品成立日：2013年12月26日
产品到期日：无固定期限，中国建设银行有权提前终止产品
二、报告期投资者实际收益率
截至报告日，产品运作期为186个自然日。
根据2014年2月第2版产品说明书的约定，2014年6月1日至2014年6月30日投资者实际收益率如下表所示：
其中：T为投资期，单位：天
相关收益及计算方法，请具体查阅产品说明书或收益率调整公告（如有）。
三、产品投资组合详细情况
（一）投资组合的基本情况
（二）融资类资产的行内评级构成
（三）融资类资产的行业占比构成
（四）投资资产的期限结构
三、投资非标准化债权资产清单（见附录一）
四、产品整体运作情况
（一）自本产品成立起至本报告日，产品管理人恪尽职守、勤勉尽责、谨慎管理，忠实履行有关法律、行政法规和相关文件的规定。
（二）截至本报告日，所有投资资产正常运营，未发现有异常情况或者不利情况。
（三）本产品自成立至本报告日，没有发生涉诉及诉讼等损害投资者利益的情形。
中国建设银行广东省分行
2014年7月1日。
从几个案例看银行风险合规
柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件（2006）建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。
她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。
日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。
以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。
所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。
由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。
在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言，直接盗取银行现金更为困难。
因为银行每天下班前都要轧账。
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我国建设银行广东分行个人理财业务风险案例
一、事件起因
近日，我国建设银行广东分行发生了一起个人理财业务风险案例。
据悉，一位姓李的客户在该行某理财经理的私下推荐下，购买了一款名为“稳健增利”的理财产品。
几个月后，该理财产品的预期收益远未达到客户预期，李先生开始怀疑这款产品的合规性和风险情况。
二、风险暴露
1. 高风险产品销售
据了解，该理财产品在销售过程中被宣传为“低风险、高收益”，吸引了不少客户购买。
然而，实际上该产品存在较大的市场风险，导致了客户的投资损失。
2. 不当销售手段
理财经理在销售过程中使用了不当的销售手段，如隐瞒产品风险、虚假宣传等，违反了相关的理财销售规定，损害了客户的利益。
三、风险分析
1. 市场风险
该理财产品投资范围广泛，包括股票、债券、期货等高风险投资品种，存在较大的市场风险。
由于市场行情波动较大，该产品的收益并不稳定。
2. 信息透明度不足
在销售过程中，银行未能充分向客户披露产品的风险和收益情况，导
致客户在购买决策时缺乏有效的信息参考，增加了投资的不确定性。
3. 销售违规
理财经理使用不当的销售手段，如虚假宣传、隐瞒产品风险等，违反
了相关的银行理财销售规定，损害了客户的利益。
四、银行应对措施
1. 产品核查
银行应对该理财产品进行全面的风险评估和核查，确保产品的合规性
和风险可控性。
2. 客户赔偿
对于因购买该理财产品而导致损失的客户，银行应及时进行赔偿，恢复客户利益，树立银行的公信力和责任意识。
3. 严查销售行为
银行应对销售该理财产品的理财经理进行严格的监督和检查，确保其销售行为符合银行规定，杜绝类似事件再次发生。
五、不同角度的看法
1. 客户角度
客户主张银行在销售该理财产品时存在欺诈行为，要求银行彻底解决问题并赔偿损失。
2. 银行角度
银行辩解称理财产品的风险并非银行故意造成，而是受市场因素和未来不确定性影响，承诺尽快赔偿受损客户。
3. 监管部门角度
监管部门强调银行在销售理财产品时要严格遵守相关规定，对违规销售行为进行严厉处罚，维护市场秩序和客户利益。
六、风险教训与启示
1. 银行内部监管不力。
银行应加强对理财产品销售的监管，规范销售行为，保障客户的权益。
2. 客户风险意识不强。
客户在购买理财产品时应提高风险意识，了解产品特性和市场风险，保护个人财产安全。
3. 监管制度有待完善。
监管部门应进一步完善相关法规和制度，加强对银行理财业务的监管和指导，减少类似事件的发生。
七、结语
我国建设银行广东分行个人理财业务风险案例，提醒我们银行和客户在进行理财产品交易时，都要谨慎对待，加强风险管理和风险意识，共同维护金融市场的稳健和健康发展。
本文所述案例仅为虚构，旨在提醒广大投资者关注风险，谨慎投资。
鼓励银行加强内部管理，全面规范理财产品销售行为，确保客户权益
得到依法维护。
一、事件调查
银行立即展开内部调查，对该理财产品的风险情况进行了全面评估和
核查。
对参与销售该产品的理财经理进行严格的自查和整改。
通过调
查发现，该理财产品在销售过程中存在一系列违规行为，如虚假宣传、隐瞒风险等，同时产品本身的风险也存在较大的问题，市场波动性较大，收益不稳定，这与原先的“稳健增利”承诺相悖。
二、风险整改
针对上述情况，银行迅速采取了一系列措施进行风险整改。
对于因购
买该理财产品而遭受损失的客户进行了赔偿，并提供了详细的产品信
息和风险提示，以及进一步的理财规划建议，帮助客户更好地理解和
把握投资风险。
对参与销售该产品的理财经理进行了严格的监督和培训，规范了其销售行为，并加强了内部管理和风险控制，确保类似事
件不再发生。
银行加强了对理财产品的审核和核查，提高了产品的透
明度和合规性，以确保客户的利益受到有效的保护。
三、客户维权
在此过程中，银行充分尊重客户的维权诉求，开展了全面的客户沟通
和服务工作。
银行为客户提供了多种赔偿形式，并积极协助客户处理
相关的投资纠纷事宜，及时为客户解决了损失问题。
银行也向客户发
送了诚挚的慰问和致歉信函，以此表达对客户的歉意和关心，并传递
了银行的诚信守约态度。
四、监管部门支持
监管部门对银行的风险整改措施进行了全程监督和指导，提供了重要
的支持和帮助。
监管部门对银行的风险管理和风险控制措施予以了充
分肯定，并提出了进一步加强管理的建议，以帮助银行更好地规范内
部管理，保障客户的权益。
五、风险教训与启示的深入阐述
1. 银行内部监管的重要性。
本案例充分说明了银行内部监管的重要性，银行应加强对理财产品销售的监管，规范销售行为，保障客户的权益。
银行在销售理财产品时需要更加注重产品本身的风险评估和披露，确
保客户充分了解产品的特性和风险，减少因信息不对称而导致的投资
损失。
2. 客户风险意识的提升。
客户在购买理财产品时应提高风险意识，了
解产品特性和市场风险，保护个人财产安全。
客户在选择理财产品时
需要更加理性和谨慎，不盲目跟风，选择适合自己风险承受能力的投
资产品。
3. 监管制度的完善。
监管部门应进一步完善相关法规和制度，加强对银行理财业务的监管和指导，减少类似事件的发生。
监管部门需要更加注重对于银行理财产品销售行为的监督，加强风险防范，确保客户的合法权益受到保护，维护金融市场的稳健和健康发展。
六、结语
这一起个人理财业务风险案例的处理，为银行管理和监管部门提供了宝贵的经验和教训。
银行要在风险管理和风险控制上下更大的功夫，并切实加强内部管理和规范销售行为，以确保客户的权益得到依法维护。
监管部门也应加强对银行理财业务的监管和指导，切实维护金融市场的稳健和健康发展。
只有在银行、客户和监管部门共同努力下，才能建立一个良好的金融生态环境，实现金融市场的健康发展。