个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例
中国建设银行广西分行个人理财业务分析
毕业设计（论文）说明书课题名称中国建设银行广西分行个人理财业务分析系别专业班级学号姓名指导教师二○**年*月**日学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析摘要中国经济的快速增长，以及国内金融体制的改革，为我国个人理财业务的持续发展提供了有利的条件。
中国建设银行股份有限公司，作为我国第一家改制并成功上市的国有商业银行，上市之后，积极进行战略转型，收入结构逐步优化，营业净收入稳步上升。
但由于国内金融环境的某些限制，以及其自身经营环境的局限性导致了建设银行广西分行理财业务存在着一些问题，如理财业务组织架构前台分割，缺乏整合；“封闭式”理财模式使得理财产品的需求与供给不一致：理财产品的风险梯度不完整、品牌认知度较低等。
本文主要就建设银行的个人理财业务为实例，分析其面临的行业竞争、所依托的组织架构、产品和服务、采取的模式以及建立的流程等，揭示了其中存在的问题及原因，并在此基础上结合理财业务特点，提出了相应的解决思路。
关键词：个人理财；中国建设银行广西分行；组织架构；客户关系学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析ABSTRACTWith the sustained and rapid growth of Chinese economic, and the reform of domestic financial system, which provides vast demand market for personal financial business．China Construction Bank has gone public firstly in all of the State-owned commercial banks .Then the bank has been implementing strategic transformation, optimizing structure of earnings .so net earnings of the bank has been rising steadily. But, because of some restrictions of the domestic financial environment and limitations of bank’s operating environment, some problems still can be found in financial services of Guangxi branch of China Construction Bank, Such as separateness of financial services architecture, inconsistency between demand and supply of financial products which is the result of "Closed" financial model , incompleteness of risk grads of financial products, lower brand awareness etc.Taking the personal financial services of Guangxi branch of China Construction Bank as an example in this paper, we analyze industry competitions, organizational structures, products and services, modes and established process etc. We reveal the existing problems and reasons , then present an solution based on situations above-mentioned and features of financial services.KEY WORDS:personal finance; Guangxi branch of China Construction Bank;organization; customer relationship学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析目录引言 (1)一、我国商业银行个人理财业务概述 (2)(一)个人理财定义 (2)(二)我国商业银行个人理财业务的含义和类型 (2)二、中国建设银行广西分行个人理财业务分析 (3)(一)建设银行广西分行个人理财业务概况 (3)(二)建设银行广西分行个人理财业务发展意义 (3)1.个人财富增长为个人理财业务的发展奠定基础 (4)2.利率、CPI不稳定增加居民个人资产管理必要性 (5)(三)建设银行广西分行个人理财业务优势分析 (6)1.良好的政策环境 (6)2.较高的公司化治理水平 (7)3.高品质的理财硬件建设 (7)4.庞大的网点分销渠道 (8)(四)建设银行广西分行个人理财业务的劣势分析 (8)1.同业竞争激烈 (8)2.组织结构不合理 (9)3.经营模式封闭 (9)4.目标市场定位门槛高，缺乏细分 (10)5.产品体系需完善 (11)6.品牌建设缺乏归属感 (12)三、中国建设银行广西分行个人理财业务发展对策 (13)(一)再造业务组织架构 (13)(二)业务模式向‘开放式’转变——以客户需求为中心 (14)(三)实行差异化策略 (15)1.服务差异化 (15)2.品牌差异化 (16)(四)完善客户关系管理 (16)1.加大科技投入构建新型客户关系管理系统 (16)2.建立一支高素质客户经理队伍 (16)结束语 (18)致谢 (19)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析参考文献 (20)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析引言个人理财进入我们的生活不久，但已成为百姓生活的热点话题。
中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业105中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析杨 诺沈阳大学 辽宁沈阳 110044一、中国建设银行郑州分行个人理财业务的发展现状在分析建设银行郑州分行近几年的工作报告中发现，郑州分行理财产品方面收益良好，全部达到预期收益率，这导致大量客户甚至一线营销人员往往忽视个人理财业务伴随的风险。
因此，郑州分行应加强对对理财产品风险的控制和监管，以尽最大可能降低风险发生的概率。
同时，郑州分行有义务在客户购买理财产品时提示客户，理财产品相对存款行为虽然伴随高收益，但仍然有一定概率发生风险。
销售人员在客户购买理财产品的过程中，应对该项目进行具体介绍，包括该投资项目面临的风险指数，并引导客户学会如何规避风险，降低亏损率。
应有专业理财人士为客户引导投资方向，引导客户根据自身财务状况和预期收益选择在自身风险承受范围内的理财产品。
同时，建设银行在同行业中相对具有较强的竞争优势。
郑州分行应充分利用该优势，进一步扩展自身品牌的影响力，不断探索潜在客户，扩宽客户范围，发展更多客户，并逐渐形成一个固定客户群体，形成产品循环购买、规模持续扩大的良性循环。
在确保银行理财产品保持良好销售水平和收益曲线的前提下，积极与其他银行同类产品做对比，取其精华，去其糟粕，充分发挥自身优势，加大城镇及县域客户的营销力度。
近年来建设银行郑州分行之所以能保持良好的理财产品销售水平，主要得益于以下几点：1.当前市场环境良好，国民经济状况良好并表现出购买低额理财产品的欲望；2.建设银行总行发行的产品具有连续性和全面性，并在长期以来保持稳定收益，增强国民信任度；3.郑州银行重视产品宣传和重视员工培训，使得一线销售人员整体业务技能娴熟，能够准确识别各理财产品的特点引导客户购买合适的项目。
长期以来导致客户逐渐信赖郑州分行的理财产品，形成良好的品牌效应，形成银行与客户共赢的良性循环。
浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策毕业论文
毕业设计（论文）设计（论文）题目浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策学院经济管理学院教学系财经系班级 12金融保险姓名指导教师2015 年 6 月摘要仅仅在几年前，人们对银行的理财产品还相当陌生，但是随着我国经济的发展今天在中国的大小城市里，它几乎是家喻户晓。
短短的几年中，国内商业银行在国内市场上推出人民币和外汇理财产品已达上百个品种，个人金融理财资金已有千亿元的规模。
个人金融理财业务的迅速崛起，是随着金融业全面对外开放倒计时的情况下产生的，是国内商业银行加快推进战略性转型的生动写照，而从过去主要面向企业，转道积极发展个人金融理财业务是国内商业银行从战略型转变中所发生的最值得关注的一个变化。
目前，中国国内个人金融理财业务正处于起飞阶段，市场前景十分广阔。
但是由于我国商业银行的个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户关怀服务，还并未展开真正意义上的个人金融理财业务，同时随着各家银行对此项业务的重要性的逐渐认识，个人金融理财业务将进入一个前所未有的大发展。
在这种背景下，对我国的个人金融理财业务进行分析和研究就是显得十分迫切且意义重大。
本论文以中国银行为例分析个人理财业务存在的问题并提出相应的对策，并探讨我国个人金融理财业务未来发展之路。
关键词：金融理财商业银行理财营销客户经理制AbstractIn just a few years ago, people's bank financial product is quite strange, but with the development of our country economy the size of the cities in China today, it is almost a household name. A few short years, the domestic commercial Banks to launch RMB and foreign exchange financial products in the domestic market has reached hundreds of varieties, the size of the personal financial services capital of one hundred billion yuan. Is the rapid rise of the personal financial services business, as the financial industry comprehensive opening to the outside world, under the condition of the countdown is a vivid reflection of the domestic commercial Banks to speeding up its strategic transformation, and the main enterprise from the past, diverting a positive development of personal financial services business is domestic commercial Banks from the strategic transformation of one of the most notable changes. At present, China's domestic personal financial services business is at the take-off stage, the market prospect is very broad. But because of personal financial business of commercial Banks in China has just started, is currently marketing, product sales and customer care services, also did not expand personal financial services business, in the true sense of the said business at the same time as the Banks gradually understanding of the importance of personal financial services business will enter an unprecedented big development. In this context, personal financial services business in China is analyzed and the research is very urgent and significant. In bank of China, for example this paper analysis of personal financial management business problems and put forward corresponding countermeasures, and discuss the way of the personal financial services business in the future development of our country.Key word: financial services commercial bank financial marketing customer manager system目录1.导论-我国个人金融理财业务的发展现状 (1)1.1我国个人金融理财业务整体处于起步阶段 (1)1.2我国国内各商业银行的个人金融理财服务特色 (1)2.我国个人金融理财业务发展存在的问题 (2)2.1个人金融业务范围比较狭窄 (2)2.2个人金融理财产品缺乏特色 (2)2.3个人金融理财营销观念相对滞后 (3)2.4缺乏专业的理财人才 (3)2.5科技支持落后，系统安全问题突出 (4)2.6经营政策层面的限制 (4)2.7缺乏规范的个人信用制度 (5)3.我国个人金融理财业务发展的对策 (6)3.1拓宽个人金融业务范围 (6)3.2借鉴外资银行的经验，加大金融理财产品的创新力度，丰富银行个人金融理财内容 (7)3.3积极培育理财意识和理财市场 (8)3.4建立健全合理的用人机制，培养和选拔专业理财经理，提高理财人员的素质83.5加大科技含量，加强系统安全 (9)3.6我国个人金融理财业务发展的相关配套措施 (9)3.7调整相关限制银行开展理财业务的政策规定 (10)4.结论—个人金融理财业务的发展机遇与挑战 (10)4.1个人金融理财的发展机遇 (10)4.2个人金融理财业务面临的挑战 (11)浅析中国银行个人金融理财业务存在的问题及对策1.我国个人金融理财业务的发展现状1.1我国个人金融理财业务整体处于起步阶段随着我国居民收入的不断提高，近年来，个人金融业务成为银行经营的重点业务，而个人理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一，已逐渐成为商业银行新的、重要的利润增长点。
中国建设银行个人理财业务的发展现状研究 开题报告
在计对个人理财业务的现状与问题的分析之上,国内学者对解决理财业务所存在的问题进行了大量了对策研究。根据现有研究,我们将商业银行发展对策分为以下四类。
第一,法律制度的建设。曹晓燕(2006)分析了商业银行个人理财业务的法律风险,并且提出了相应的法律制度建设措施,包括严格依法管理经营机构、理财产品的审批制度,加强个人理财业务法律风险内控机制建设,完善理财业务协议等相关法律文件以及提高工作人员法律意识、规范操作行为。
[11]任峰锋.我国商业银行个人理财业务发展趋势探析[J].时代金融，2012(05):91-93.
[12]湛雷.浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J].商业经济，2011(2)：76-77.
[13]曹晓燕.商业银行个人理财业务与法律风险控制[J].中央财经大学学报，2013(12):131-133.
卡普尔著的Personal Finance—书详细阐述了投资理财发展的历史,对投资理财产品的种类做了初步的介绍,也对个人理财产品的需要做了实际的分析,全书关于投资理财的资产配置的建议对于刚刚涉及理财计划的个人具有一定的指导意义。
霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》,从一个投资者的角度,分析了如何在复杂的市场背景下寻找出适合自己的理财产品,此书理财的价值观,及其相关的时间利率计算做了通俗的讲解,运用投资理论为广大的投资者揭秘了一个新兴的理财市场的特点。
1 所需的条件
1 导师在银行理财方面，有很强的科研实力，能够给予足够的指导；
2 本人已搜集了大量有关此项研究的资料和数据，完成了论文研究的前期准备工作；
3 本人经过多年的学习，掌握了科研的基本方法，积累了丰富的理论知识与科研经验。
2 主要困难
1 对建行个人理财业务的SWOT分析
探讨我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题以及应对策略
民个人财富 的不断 积 累， 对财 富保值 、 增 值 的需 求也越 来越大 。 银 行发 展 个人理 财业务 时具 有信息 、 人 才、 设 备、 客户资源 的优势 ， 因此 ， 我国 商业银 行能 把个人理 财业 务发 展好 是 内在需 求与外 部环 境个人理 财 业 务发展 问题 分析 （ 一） 理财产品同质 化严重
我 国商 业银 行 个人 理 财业 务发 展前 景分 析
在 国外 ， 银 行零售业务的发展 比较早 ， 给银行 的贡献率 也 比较 大，
如花旗 银行利 润贡献率 的４ ０ ％ 是 由银 行零售业务带来 的。 我 国商业银行 与全 国居 民消费价格 指数 挂钩 的产品； 中国银行 “ 汇聚宝” 外汇理 财计 以个人理财 业务作 为发展银 行零售业 务突破 口， 纷 纷建立 理财品牌 ， 将 划的收益率与黄金价 格挂钩 等。 个人理财业 务作为银行零售业 的重点发 展领 域 。 良好的 个 人 理财品牌的 （ 二） 银信合作 中的风 险 形象 和声誉 会提 高金融 品牌 的附加 值和 银行 的商誉 ， 有利 于提高 银行 随 着银信 合作 进入 高峰 ， 其 潜藏 的风 险也逐 步暴露 出来 。 银 行通 的整体形象 。 过 发行与信托 公司合 作的理财产 品， 通过信 托平 台实际上增加 了对其客 银 行 名 称 理 财 品牌 户的贷款 。 但是 ， 这 些贷款和 信贷资产转让 业务却不在银 行的资产 负债
一
口。
目前我 国商业银行 的理财经理 ， 大部分是 由从事传统 业务人 员 转成
理财业 务人员以及刚毕业的没有投资 经验的应届大学生组 成。 相比于西 ２ ０ ０ ５ 年１ １ 月１ 日 施 行 商业银行 个人理 财业务 管理暂 行办法 至今 ， 方发达 国家的个人 理财 经理 ， 他们普 遍对 投资知 识了解 甚少， 人际沟 通 不能为客户进行 专家式 的服务， 阻碍 我 国商业银行 个人理财 各商业银 行积极 发展理 财产品， 大部 分都 实现了预期收 益。 ２ ０ ０ ５ 年我 国 能 力有 限， 银行个人 理财产品的发行规模为２ ｏ ｏ ｏ ４ Ｌ 元人 民币， ２ ０ ０ ６ 年达 ￣ ｊ Ｊ ４ ０ ０ ０ １ ＇ Ｌ 元 业务 向综合化 发展 。
建设银行个人理财业务发展现状
建设银行个人理财业务发展现状
虽然建设银行个人理财业务近年来有了长足发展，在我国商业银行中占据较大领先优势。
截止到2008年6月底，已开办近400个个人理财产品占全国商业银行个人理财产品发行总量的18%左右。
但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距甚远。
据有关资料统计，一些发达国家商业银行发行的理财产品量一般平均水平为1030个左右，存在不少问题。
主要表现在：
1、理财产品雷同，产品设计管理机制不健全。
虽然建设银行推出较多理财产品，但因其具有较强的效仿效应，没有本质上的差别，银行理财服务实质性内容少，产品整体技术含量较低。
2、缺乏专业人才。
商业银行个人理财业务是一项综合性业务，政策性强，涉及面广，服务要求高，要求理财人员具备较高的素质。
一个优秀的理财人员需要全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握证券、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富实践操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。
但是建设银行普遍缺乏高素质的优秀理财人员。
3、产品宣传中风险揭示不足，客户评估工作欠缺。
建设银行在推销理财产品的时候风险揭示不足，没有以醒目、通俗的文字进行表达，过分强调预期收益率，追求销售业绩。
我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析
务的资金清算 中心。 其次， 商业银行结合客户需求， 开发了众 多的理财产
品．但 一 些 商 业 银 行 对 所 创 新 的业 务 没 有 制 定 相 关 的管 理 办 法 和 操 作 流 程， 或 是 制 度 的 更 新 有 一 定 的滞 后 性 ， 存 在制度上的“ 盲 区” ， 为 违 规 挪
对 于个 人 理 财 这 种 业 务 类 型来 讲 ，其 核 心 在 于按 照 客 户 设 定 的 投 资 和 生 活 目标 。 结 合 客 户 的现 金 流 以及 自己 的 资 产 状 况 ． 针 对 客 户 自身 的诸多特殊性 （ 比如 收 入 状 况 ， 消费水平 ， 风 险 承 受 的具 体 能 力 以及 内 在 的心 理 偏 好 等 等 ） ， 借助不 同的资产管理 手段 ， 对 自己 的 资 金 进 行 合 理的安排 ， 提 供 高 针 对 性 的服 务 与 产 品 给 客 户 。 站 在 银 行 的层 面 上 ， 个 人 理 财 的 实 质 就 是 对 自 己全 部 金 融 产 品进 行 一 定 的 组 合 。借 助 这 种 独 特 的 组 合 。对 客 户 的 具 体 需 求 予 以很 好 的 满 足 。帮 助 客 户 事 先 预期 收 益． 做好对未来的财务规划 。
三、 个 人 理 财 业 务 的进 一 步发 展 策 略 （ 一） 产 品 鼻提 高 耆 ｊ 新度 ， 服 务 应 该 多 样化 对 于 银 行 提 供 的个 人 理财 服 务 ，主 要 是 为 了 通 过 对 客 户 需 要 的很
总结起来 。 在当前的中 国， 如下金融产 品为商业银行提供 的主要类 型： 结 算类 型的 ， 咨询类型的 ， 个人理财类型 的． 设计 类型的。主要 的产
品形式有保险 ， 基金， 储蓄 以及信用卡 ， 还有债券 ， 期货 ， 外汇， 期权 ， 股 票 以及 房 地产 。 举例如下 ： 工 商 银 行 的金 融 产 品 ： “ 理财金账户 ” ， 建 设 银 行 的金 融 产 品 ： “ 乐当家” 、交行 的 金 融 产 品 ： “ 圆梦宝” 、 民生 的 “ 钱 生
浅谈人民币理财产品定价分析与产品创新——以中国建设银行为例
产品从设计到上市要经过一个 复杂 的过程 ， 同时也要办理很多复杂 的手 续， 这就 给理财产 品的正常运营带来了很大的影响 。 很 多优 秀的产 品正 是 由于上述 因素 ，错过 了上市 良 机 ，这不仅 仅浪费了前 期的投资成本 ，
四、如何对人 民币理财产品进行有效地创 新
要对人 民币理财产品进行有效地创新不仅仅要从银行本身做起 ， 同
时还需要政府机构和相关部 门的支持 ， 以宏观调控 的手段来完善现有的 理财产 品市场 。从银行方面来看 ，需要 加强体 系建设 和加强产 品设计 。
析， 发 现一些理 财产 品在定 价上还 是存在着一 些问题 ，并且在设 计上 也 存在着 不合理“ 。正是 由于上述情 况让 理财产 品在推广 上 出现 了一 定 的问题 ，并且 给用户也 带来 了一 定的影响 。因此 ， 对 当前 的理 财产
部分理财产 品 。 产品
名 称
利得盈 保本 浮动
汇得盈 保本浮动
收益型 Ｑ ຫໍສະໝຸດ Ｉ Ｉ 非保本 浮动收
乾元系
列
大丰收
非保本
浮 动收
同时加强与外商的合作 ， 这样可以让市场 变得更加 活跃 ， 促 进整个市场
的发展 。
类型
收益 型和
非保 本浮 动收益型
中图分类号 ：Ｆ ８ ３ ２ ． ２ 文献标识码：Ａ 文章编号 ：１ ０ ０ ９ ． ４ ０ ６ ７ （ ２ ０ １ ３ ） １ ８ — １ ７ ３ － ０ １
当前我国商业银行个人理财业务发展问题及对策研究
当前我国商业银行个人理财业务发展问题及对策研究作者：王凤娇来源：《智富时代》2019年第02期【摘要】近些年来，我国的银行个人理财业务还处于起步阶段，但随着经济的发展和人们理财意识的提升，银行理财业务的市场前景还是十分广阔的。
个人理财业务已经成为很多银行之间竞争的焦点，成为银行赚取利润的业务。
本文着重研究我国建设银行个人理财的现状以及未来发展的趋势，分析我国建设银行个人理财业务在开展过程中存在的问题，以及这些问题会带来的风险隐患，以此为基础提出一些合理化建议。
【关键词】个人理财；理财产品；银行存款；金融传统的个人理财业务，又称为财富管理业务，是到目前为止大部分发达国家的商业银行获得大额资金来源的重要业务之一。
对理财业务较为成熟的定义一般为：商业银行通过已经了解到的意向投资者的基本信息、收入情况、以及客户在银行的流水情况与银行的金融产品进行整合分析，通过了解客户自身的财务状况，然后利用专业的数据资料进行分析，并通过选择相应的金融产品来帮助客户达到理财的目的，最终确定意向客户的资金管理的计划以达到预期收益的目的所提供的一系列相应的服务过程。
一、商业银行个人理财业务的种类我们平时了解银行的最基本的业务的就是银行存款，很多的人尤其是有固定收入的人群，几乎都会选择把一部分钱存入银行，用于生活支出、子女教育或者突发事件急用，其实这是一种最保守的理财方法，但是随着人们的收入增加以及思想意识方面的进步，外加通货膨胀等因素，银行存款的微薄利息已经无法满足人们的理财想法，因而银行推出了一系列的理财产品，那么具体的理财产品主要包括我们了解的银行的活期和定期储蓄、国债、基金、外汇代理收付、代理保管、转账和汇兑结算、资金融通、代理投资理财，还包括提供信息咨询等在内的较为合理针对个人的理财方案，还有投资组合建议等全方位、综合性金融服务，那么在这其中，代理投资方面的理财是这些当中最为主要也是最为重要的一个理财方面，它涉及的方面非常广，主要有债券、股票、基金、信托、不动产、投资型保险、期货等一系列的投资品种，深受广大投资者的喜爱，因为它可选择性以及组合性非常强，所以在众多的投资品种中脱颖而出。
浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策
公司银行业务 中， 往往不会因业务经手人员的变化而客户流失。 相 比之下理财
行 业 的前 台业务 主要 是 由理 财顾 问 与客户 一对 一 的接触 ， 如果 理财 顾 问的 流
１ ． ２理财品种不丰富， 产品同质化严重。 理财业务与传统业务最为不同的 就是其“ 个性突出” ， 不同理财机构针对不同的客户群 ， 利用自己在某一投资领 域的比较优势， 安排最适宜的投资期限， 才能最大限度地满足消费者的差异化 需要。 虽然 目前我国商业银行推出的个人理财产品名 目众多， 但各家银行推出 产品实质上大同小异， 互相效仿， 产品整体技术含量较低， 营销的 目标市场和目
１ ． 我置商业银行个人理财业务存在闻盟及删约因素 １ ． １专业理财人员素质不高。 个人理财业务是一项综合性业务， 要求理财 人员 必须 全面 了解 理 财产 品的 各项 功能 ， 熟练 掌握 投 资 、 银行 、 保险 、 祛律、 ’ 税 收、 财务等多方面知识， 具备丰富实务操作经验 ， 并有 良好的交际和组织协调能 力。 我国商业银行理财业务的发展时间较短 ， 很多理财经理多由个人业务部门 客户经 理兼职 ， 人员 素质 跟不上 ， 而且 目前商业 银 行个人 理财业 务 主要是 资产
及心理偏好等情况 ， 形成一套以个人资产效益最大化为原则 ， 人生不同阶段 的个人财务安排 ， 并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性的综合
化差异 性理 财产 品 和理 财服 务 。
３ 我国商业银行个人理财业务的发展对策 ３ ． １建立统一的执业标准。 我国国内的银行、 证券、 信托、 保险等各类金融 机 构 已经 着手推广 个人金 融理财服 务 。 为 此有 必要通过 制定统一 的金 融理 Ｉ Ｎ Ｉ Ｉ
银行理财产品对储蓄存款的影响——以建设银行为例
银行理财产品对储蓄存款的影响——以建设银行为例摘要：扩大存款基数能够有效拓宽银行自身业务。
作为吸收客户存款的有效方式之一，发售理财产品不仅可以对储蓄存款带来正向影响，同时也可提高银行储蓄存款的有效竞争力。
本文以建设银行为研究对象，根据相关数据，探析银行理财产品对居民储蓄存款的影响。
关键词：理财产品储蓄存款影响存款吸收、贷款发放是银行的基础业务，银行通过债务等方式吸纳社会中的限制资金，再通过信贷的形式投放到需求方。
作为信贷业务的中间方，银行以此形式获取中间利润。
在当今我国金融背景下，各家银行之间的存款利率都保持在一个相对较低的水平，扩大存款基数能够有效拓宽银行自身业务。
拓展理财产品业务线可以对储蓄存款带来正向影响，通过以维护客户利益为基础的理财产品，从而提高银行储蓄存款的吸引力与竞争力。
探析银行理财产品对居民储蓄存款的影响，能够有效促进银行组织管理理财产品与储蓄存款，明晰双方之间的定位与关系。
一方面，从银行自身角度考虑，作为银行各项存款中的基础与重要部分，居民储蓄存款成本较小，同时相对稳定，其为银行其他业务的开展奠定了基础，因此协调好储蓄存款与理财产品之间的关系，可以有效扩大银行存款基数。
同时，研究两者之间的关系也可以有效加快商业银行的零售业务升级转化步伐。
另一方面，从客户角度考虑，探究两者之间的关系可以提高客户对银行理财产品的概念与功能认知，满足客户个性化的理财需求。
为探究银行理财产品对储蓄存款的影响，首先需要了解两者的概念。
一、银行理财产品的概念维护客户利益，以客户为目标是我国银行理财产品的基础。
我国银行理财产品由银行内部进行系统性设计，再转由各分支机构网点进行销售。
理财产品的根本目的是盈利，银行会将销售理财产品所获得的资金进行再投资，以获取更高的收益。
等到理财产品到预定收益期后，银行会将投资者的本金与利息一并返还。
为实现利益最大化，实现客户群体的留存拉新，股份制商业银行积极研发理财产品。
一方面，较于股票等其他投资产品而言，银行理财产品更具稳定性，可以吸引潜在客户群体进行理财产品的购买；另一方面，理财产品拓宽了原有客户的投资方式，能够有效促进客户资产保值，有效防止了存款利率低而造成的客户流失。
建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究
建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究作者：朱江来源：《经营管理者·下旬刊》2016年第12期摘要：随着我国居民财富的不断积累，理财市场的需求日益增加，多种多样的理财产品开始进入人们的视野，这种背景下选择到一个能够达到保值增值目的的理财产品已经成为人们关心的话题，这也就提供给国内商业银行一个广阔的发展空间。
本文以建设银行为例，对商业银行个人理财业务中存在的问题进行研究分析，最后针对建设银行个人理财业务中所存在的问题提出解决策略。
关键词：建设银行个人理财业务解决策略一、个人理财业务概述个人理财业务并不是一项刚刚兴起的新业务，自20世纪70年代以来，国外的商业银行在金融创新的冲击下，个人理财业务也获得了飞速的发展。
一些发达国家的个人理财业务发展面非常的广阔，几乎渗透到了每一个家庭.而我国银行的个人理财业务才刚刚起步，所开展的业务也只是些代理收付性质的“中间业务”，2004年9月，银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。
虽然我国商业银行个人理财业务起步比较晚，但是在多个因素如各大银行的相互间的竞争，银行自身对利益的追逐等等的影响下，个人理财业务获得了突飞猛进的发展，在这种飞速发展的情况下，个人理财业务也免不了出现一些问题。
二、建设银行人理财业务存在的问题1.建设银行个人理财产品方面存在的问题。
1.1产品研发方面。
由于个人理财业务是源于传统业务部门的创新，按业务类型或投资渠道分别管理，导致前后台业务条块分割，信息缺乏整合利用力度，产品研发设计和管理缺乏统一机制。
与同业理财产品相比较，建设银行存在产品供应不足，产品的品牌知名度偏低，拳头产品缺乏等缺陷，跟人理财业务尚未真实实现“产品驱动模式”向“客户需求驱动”的模式转变。
1.2产品创新方面。
随着个人理财业务的飞速发展，商业银行的产品的种类也在迅速的增加，即便是如此也不能避免产品同质化现象严重的问题。
个人理财产品的本身的一些特性导致了金融产品易于被模仿，易于产生同质化的现象。
建行金融理财师案例分享
建行金融理财师案例分享大家好!我是来自x支行的x，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。
我今年28岁，20x年毕业于吉林省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。
20x年通过招聘进入延边移动公司任客户经理。
于今年11月份重新回到交行在春晖支行担任临柜柜员。
这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。
下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。
一、首先我对银行投资理财工作非常感兴趣，同时也就是一个工作勤奋和擅于自学的人，我存有信心在银行投资理财岗位能更好地展现出我的价值，并且为我行缔造更多的价值文章通过x年底已经开始的股市牛市以来，客户对个人投资理财方面已经开始存有非常大的市场需求，但是又凸显出来个人投资理财科学知识的贫乏，这就须要存有专业人士去展开恰当的指导，去同时实现客户和银行的双赢。
在为客户办理投资理财的同时，践行交通银行个人投资理财的品牌，去迎合更多的客户二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。
我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。
三、存有在一线网点工作的经历，碰触的客户层面较多，能介绍各类客户的市场需求，根据相同类型的客户，而使用存有针对性的营销策略。
重实效客户须要什么，我们就要给他什么。
使客户把我们当做自己人去对待。
四、如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强1、尽快适应环境岗位切换。
首先就是强化投资理财科学知识的自学。
这就是关键，不能熟识个人投资理财业务知识和我们的各种理财产品，不能获得客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。
更谈不上客户的研发。
其次就是营销的技能。
在投资理财经理岗位上不纯粹就是个客户并作投资理财服务，我们的目的就是必须将我们的产品销售过来，为我行缔造效益。
建行相城支行个人理财产品销售状况调查分析
建行相城支行个人理财产品销售状况调查分析摘要：本文以中国建设银行相城支行为例，连系外部市场环境和内部相城支行理财产品营销现状，对比了相城支行推广的理财产品的种类，期限，收益水平等相关指标。
确保各类经营客户的措施落到实处，不断提高自身实力和水平，激励银行核心竞争力的提升。
得出研究结果表明：以人为本，及时设计出满足投资者需求的产品，提升理财产品的核心价值，加强销售渠道管理和营销方式创新，改进服务措施以提升客户满意度。
关键词：中国建设银行理财产品相城支行市场调查Abstract:In this paper, with the XiangCheng branch of China Construction Bank, for example, combined with the city branch of the internal environment of financial products market and external marketing situation, compared with the city branch of the promotion of financial products the type, duration, income level and other relevant indicators. Implement measures to ensure that a variety of business customers and constantly improve their own ability and level, promote the upgrading of the bank's core competitiveness. The results obtained show that: people-oriented, timely and designed to meet investor demand, strengthen sales channel management and marketing innovation, improving service measures to improve customer satisfaction.Key Words: China Construction Bank Financial products XiangCheng branch Market research.前言我国居民目前的个人理财意识较为强烈,可是由于时间精力比较有限、投资的专业知识不足等各个方面的原因,使得很大一部分人无法对个人资产进行良好的管理和投资,所以在这种情况下,他们非常需要专业的金融机构为其提供专业、高效、多样化的个人资金管理服务,这就为相城支行个人理财产品的展开和开拓提供了广阔的外部前景。
关于商业银行中个人理财业务存在的问题及对策分析
三、商业银行个人理财业务中存在的问题 （一）关注业务延申，忽略风险掌控 如今，我国一些商业银行觉得理财业务风险不大且收 益很多。所以，大部分银行仅关注业务范围的扩大，却不 重视掌控相关风险，没有制定风险管理方案。个人理财业 务的风险受资本限制不大，不够公开，监管当局不易对其 进行掌控，理财产品结构不简单，不易掌控风险。在产品 价格以及风险冲突上，一些商业银行没有制定合理的定价 体系及风险估测、掌控体制。所以就造成了商业银行个人 理财业务的风险不断变大。 （二）我国商业银行个人理财业务的品种不够丰富 这几年我国很多商业银行均建立了独特的理财品 牌，像中国农业银行建立的“金钥匙”、中国建设银行建立 的“乐得家”以及中国工商银行建立的“理财金”等。此外， 多数银行也有独特的理财品牌，有些还拥有不止一个品牌。 然而在比较不同品牌的理财产品时，我们可发现，这些产 品即使名字不同，但它们都属于咨询服务。例如：业务代 理、消息咨询和服务查询等方面在本质上都不属于咨询服 务。同时市场大多数针对中小投资者的产品，没有立即公 布产品消息或没有揭露出错误的产品消息，不易保证收益 和本金。银行在推销产品时，会跟客户承诺很多东西，比 如会跟客户保本保收益。然而这些承诺没有显示在双方的 合同中，且依照监管部门的规定，银行许下保障收益等诺 言的行为是不正当的。目前，这些情况会出现大多是因为 我国金融行业的管理本质。我国现在是由银行、证券、保 险分别经营，且银监会、证监会、保监会分别监管它们。所 以很大程度上使银行不能借助一些证券产品保险产品去革 新业务。仅可以创新自身，所以即使产品有革新，实质也 还是以往传统业务的另一种表现。业务得不到丰富发展和 由分业监督导致的个人理财业务不能横向创新，造成我国 商业银行不易表现出个人理财的益处。 （三）个人理财业务的层次不高 如今我国理财的种类主要包括转账、代付、通存通兑 以及代收代缴等低层次的业务。从事理财的工作者没办法 使客户获得证券投资、保险交易等的高层次理财业务。以 理财目的的角度来看，如今我国商业银行的个人理财包括
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究作者：岳朝阳来源：《商情》2020年第24期【摘要】随着中国社会经济水平的不断前进与发展，人民生活水平的渐渐提高，居民可支配收入呈现增长态势，人们对资金的保值和增值的需求意识不断加强，居民对财务的管理意识方面逐渐加强，个人理财的需求也愈加旺盛，各大商业银行加紧扩展业务的步伐，尤其是各大上市商业银行更甚之，纷纷加强个人理财业务的投入，大力发展个人理财业务已成为各大上市商业银行新的经济增长点。
本文结合建设银行的发展背景及现状、存在的问题等方面进行研究，提出措施建议，并对未来的理财业务发展前景进行展望，希望能对上市商业银行理财业务的发展提供一定的帮助。
【关键词】个人理财业务;建设银行;理财产品;问题;对策1 建设银行个人理财业务业务现状分析作为国有股份制商业银行，建设银行的个人理财业务无论从理财业务的种类、规模或者其他方面等等，都是在金融市场有自己独特市场定位和地位的。
建行的理财产品的种类丰富，大致分为四个种类：“乾元”系列理财产品、“汇得盈”系列、“利得盈”系列、“建行财富”系列。
2 建设银行个人理财业务存在的问题分析2.1产品风险及信息披露不完善，产品透明度不高第一，风险提示不充分有投资必然有风险。
建设银行阐述理财产品的风险时使用太过专业的语言，以此降低客户对风险的关注。
第二，信息披露不健全理论上，理财产品风险和机遇并存，需要信息告知完整全面。
然而，在现实中，常常存在着很多信息披露不完善的地方。
2.2个人理财产品营销问题分析2.2.1理财产品同质化严重，缺乏创新性建设银行推出的个人理财产品只是对传统业务和服务的简单结合，由于传统业务利润不丰富、期限不灵活，导致在此基础上推出的理财产品品种类大同小异，形式如出一辙。
建设银行可供客户选择的理财产品种类基本上包括外汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有根据客户的不同类型去设计个性化的理财产品，很多“个人财富中心”，仅在推广现有的理财产品，不能推陈出新，利用效率并不高，建设银行相继推出的理财产品也都互相克隆，只是在名称和期限上有所不同，缺乏创新性。
国内商业银行个人理财业务发展探微
国内商业银行个人理财业务发展探微中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）04-000-01摘要商业银行个人理财业务是在我国最近几年才开始的一个新业务，其主要是指商业银行为个人客户提供的财务分析与规划、投资咨询、资产管理等专业化服务活动。
但是目前国内商业银行提供的个人理财业务却和市场需求相差很大，下面我们就详细分析商业银行个人理财业务存在的不足，并针对问题提出一些解决措施。
关键词商业银行个人理财业务发展分析一、商业银行个人理财业务存在的不足1.理财产品缺乏创新，有着比较严重的同质化近年来，中国建设银行、中国工商银行、中国银行都建立了自己的个人理财中心或金融超市。
尽管名字和形式上有些差别，这些银行都强调“一站式”的服务理念，所有个人行动可以集中进行办理，不需要再到其他银行网点。
但商业银行提供的理财品种仍然有着品种少、规模小、局限于传统银行业的特征。
在投资领域，几乎跳不出外汇、有价证券、保险、基金等投资产品组合。
我国个人理财市场和发达国家成熟理财市场相比较，只是表面相似，实质精神并不一样，其业务范围更多是对现有业务的一个重新的整合，并没有结合客户需求来个性化设计，个人理财的本质和发展方向是个性化服务[1]。
不同的人，承担风险偏好程度不同，有的人喜好承担风险，有些人不愿意承担风险，所以根据个人不同的阶段，不同的投资偏好，不同的投资需求来实施个性化的服务，以此为基础进行产品创新，这是个人理财市场未来发展的真正方向和内在驱动力。
2.具备专业知识和技能的全方位金融人才比较缺乏商业银行个人理财业务同样要涉及员工素质问题，由于个人理财业务涉猎广泛、政策性强、业务比较复杂、对服务要求高等特点，所以银行要建立一个具备良好的政治素质，有较强的敬业精神和金融专家型的客户经理队伍，提供多功能、全方位理财代理、咨询服务。
加强对理财业务人员培训及营销人才的培养，以适应个人理财业务的发展需求。
个人理财业务检查中应关注的主要管理问题分析
３ 建设银行哈 尔滨开发 区支行 ， 、 黑龙江 哈 尔滨 １０ ０ ） ５００
摘 要： 结合工作 实践 ， 就建设银行在理财业务管理机制存在的一些问题进行分析讨论 。 关键词 ： 个人理财业务 ； 检查； 管理 问题
近几年 ， 我行个人理财业务 的快 速发展 ， 理财业务 管理机制存 在的 ４ 理财产品的创新 问题 些问题成为制约业务进一步发展的瓶颈 ，主要体 现在理财业务观念、 我行个人理财产 品有一定 的优势 ： 渠道定位 、 人才培养、 产品创新 等方面 ， 在检 查工作 中可以予 以适 当关 是理财产品的种类逐步增多 ； 注。 二是理财产 品的风险较低 、 收益稳定 ， 在控制风险 的基础上兼顾收 １ 理财 业 务 观 念 的理 解 问 题 益的稳定性和产品的流动性 ； 目前行内普遍将理财业务理解为向客户销售非存款类的投资产品， 三是利得盈 、 汇得盈 等理财产品滚 动销 售机制 已初步形成 ， 较好 地 如基金 、 保险 、 信托计划 、 与汇率或其它指数挂钩的结构性产品等等。根 维护 了客户资源。 据《 商业银行个人理财业务管理暂行办法》以下简称办法 ） （ 的定义 ， 理财 但我行个人理财业务在品牌效应 、 产品设计 方面与同业相 比还存有 业务按照管理运作方式的不同 ， 分为理财顾 问服务和综合理财服 务， 而 定 的差 距 。 后者是建立在前者的基础上进行 的 ， 也就是 说 ， 理财产 品的销售是建 立 ４１ 在营销方面缺乏整体 的品牌推广力度 ， ． 除了总行推 出的“ 利得盈 ” 、 在理财顾问服务基础上 ， 按照“ 了解你 的客户” 的要求 ， 客观评 估客户的 “ 得盈 ” 品系列外 ， 汇 产 各分行也有 自主品牌 ， 总体上缺 乏较 为响亮 的类 阳光理财 ” 和招商银行“ 金葵花理财” 的理财业务产品品牌 。 风险承受能力和投资意 向， 提供符合 客户 利益的投资顾问服务 ， 并充 分 似光大银行“ 揭示风险， 其关键点先是理财顾 问服务 ， 其次才是产品销售 ， 尤其是在当 同时主流电台、 报纸等传 媒对我行 的理财产品宣传较少 ， 客户认知度还 前理财产品以非保本产品为主流的情况下 ， 只有建立在对客户风险偏好 需进一步提高。 及承受能力分析基础上的理 财产品销售才有利于构建 良 的、 好 长久的客 ４ 理财产品种类及收益无明显优势 。 长期较为单一 。 ． ２ 品种 产品期限设 户关 系， 形成双赢 的局面 ， 从而促进理财业务的健康持续发展 。 而仅以销 计相对简单 ， 且外汇理财产 品收益率 下降， 客户不可中途赎 回， 流动性不 售业绩为导向的理财业务 ， 容易导致理财经理忽视法律风险而误导客户 强 。由于货币市场利率变化 ， 易对 手提前 终止协议屡屡 发生，Ｏ７ 交 ２０ 年 的行 为发生。 分行共售出 ３ 期汇得盈理财产品 ，３ ５ １ 期提前终 止， 影响其品牌效应。相 ２ 理财业务渠道 的定位问题 比之下 ， 的理 财产 品则较为灵 活 ， 同业 投资者不但可 以组合个性化的投 现在 国内银行普遍将个 人理 财业务定位在服务存款 达到较高数额 资期 限 ， 以支付一定 的违约金提 前赎回 ， 还可 满足 了客户资金流动性的 的 ＶＰ Ｉ 客户 。 从总行层面看 ， 我行 目 前是采取对客户进行分层管理 ， 总行 需求 。
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大连财经学院本科毕业论文
Keywords:personal finance,business problems,China Construction Bank
个人理财业务问题分析
-以中国建设银行为例
一、
中国商业银行作为中国金融的重要组成部分，在促进国民经济发展方面占据着重要的地位，目前中国人的经济生活水平在不断的提升，对于银行的需求也在不断的加大。根据政府新出台的“个人银行管理办法”，个人资产管理的定义是一种特定的财务报告，通过商业银行向个人银行客户提供相应的服务和分析。通过科学的财务计划，投资管理顾问向私人提供的资金或资产提供专业指导，帮助客户实现资产的回报，同时还会降低到投资的风险，稳拿收益。但是目前的商业银行的个人理财业务发展不够不成熟，在发展的过程中还有很大的挑战，法律法规不健全，个人效率和安全财务管理需要改进。
我国商业银行发展至今已经有一段历史，但是发展过程有着不一样的经历，因此和其他的银行发展可能存在一定的差异。尤其是近年来我国经济飞速发展，个人理财业务也取得了一些成果，然而个人理财业务也存在一些问题，下文将具体展开研究。
二、
（一）个人理财
个人理财是根据自己的偏好以及对投资风险的认识能力，将自己的资金投放在一定的金融市场上，完成对个人收入等资金的分析，结合相应的理财产品，运用一定的理论知识和技术手段进行资产的管理和负债，从而实现合理安排资金的目的。但是在这个过程中是存在很大的风险性的，因此个人理财的前提就是要提前预估系统的风险，在自己可以承受的范围内进行实现利益的最大化。个人理财起源于美国，他是基于投资者个人的财务状况，包括资金的支出以及收入等等，在这个过程中，通过综合考虑财务风险和财务增值的能力，通过风险偏好测试，进行投资组合的风险调整。在基于现金流以及各种财务指标的前提下，根据客户的投资需求来制定一个更为客观和人性化的理财计划，满足客户长期的投资目标和期望。
4.产品缺少品牌优势
各种各样的理财产品虽然很多，而且涉及到的公司也有很多，但是大家在选择的过程中就会发现，很多理财产品是没有特定的品牌优势的，因此想要找到一个比较好的理财平台是比较困难的。
（三）个人理财主要形式
1.储蓄
银行储蓄是最基本的一种小额理财工具,虽然收益率相对最低,但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金,还能获得小额的利息收益。所以在进行小额投资理财时,储蓄往往是人们首选的方式。
2.品种少
个人理财一般涉及到的产品比较少，主要是以一些信托贷款类的产品为主，而且现在的理财产品发行速度虽然很快，但是整体的品种类别比较少，因此在选择的过程中可能会找不到合适的种类进行投资。
3.层次低
个人理财的层次较低，而且一般都是以短期化的利润为主，期限结构相对于很多的投资产品不完善，而且总体的层次较低。
个人理财发展不久，很快就进入了我们的生活，它已经成为人们生活中的热门话题。虽然中国的个人理财行业正处于引进和启动阶段的概念，随着中国经济的持续快速增长和经济体制的变化，在不断增长的家庭财富背景下，个人理财服务的市场越来越大，已经被众多的投资者所接受。不同的人对个人理财业务重要性有不同的理解，而且目前个人金融服务市场需求也在快速的变化当中。国内商业银行、保险公司、证券公司等都推出了各种各样的个人理财产品和个人理财服务，很多居民购买了各种理财产品并参与了理财计划[2]。其中，商业银行凭借其优秀的财务资源、庞大的网络、先进的信息技术和充足的客户信息，已成为个人财富管理市场的领导者。在这个领域，不同的探索和尝试将会使整个市场呈现出前所未有的繁荣。
（三）营销手段单一
目前建设银行的理财产品非常的单一，主要是有以下两种。第一种是人民币理财产品，这种方式是通过建行人民币理财产品系列，在投资银行间的市场债券、央行票据、政策性金融债券和其他监管部门许可下进行投资，这种方式的风险低，相对应的流动性也高，为客户带来相对稳定的回报。交易货币为人民币，起始金额为5万元，交易期通常为3个月至10年。第二种是“无保证收益财富管理产品”，包括“人民币保证浮动财富管理产品”和“非保证浮动人民币理财产品”。和建设银行不同，商业银行是通过一定的保本浮动收益来进行客户资金的管理，但是一般来说，在本金之外的投资风险是需要投资者自己来承担的，因此相对于建设银行来说，风险性较大[8]。但是目前这两种产品销售手段虽然得到了大家的认识，不是模式非常的单一，想要得到较好的营销业绩，就必须要扩大销售的渠道和丰富销售的手段。
关键词：个人理财，业务问题，中国建设银行
Abstract
Personal wealth management business has been slowly optimistic in the domestic development in recent years. Although it is still in its infancy, it has tremendous development vitality. This paper mainly takes China Construction Bank's personal wealth management business as an example. From the aspects of organizational structure analysis, products and services, adoption models and established processes, it reveals the problems existing in China's CCB in personal wealth management business. The reason is that the front-end business segmentation in the financial management organizational structure is not integrated with the background, the “closed” financial management model makes the demand and supply of wealth management products inconsistent, the risk gradient of wealth management products is incomplete, and there is no rain wealth management business. Features are combined and so on. On this basis, the corresponding solutions are proposed, such as the flat reform of the financial management organizational structure; the “open” transformation of the business model; the innovation of wealth management products – the combination of financial and financial management, and the identification of CCB’s personal finance. The direction of business development.
从上述定义可以看出，投资和财富管理的主要内容可概括为：科学投资，个人客户资金或财富的分配和管理，以达到保本、增值和合理使用。因此，财富管理业务的重点在于个人，资金的“价值保值和增值”以及资金的“合理规划和分配”[3,4]。
（二）个人理财的特点
1.规模小
个人理财一般都是私人机构开办，而且理财的最低起点只有五万元，相对于股票和基金等，规模相对较小。
随着金融业的不断创新和发展，个人理财业务也获得了较好的发展，现在已个人理财为核心的银行中间业务已经成为了一个行业的角点。在每一个国家的银行当中，都会有相应的产品，即使是在国内的银行当中，也会存在更多的理财产品在银行中让客户选择和体验。面对这种情况，商业银行更有必要深入分析个人理财业务的内容和发展方向[3]。
2.基金和股票
基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财产品,基金股票简便易行、种类丰富,具有很强的实用性。在几种投资产品当中，基金和股票的回报率也是相当高的，因此受到了一些人的亲睐，而且这种投资不需要大量的资金，因此适合大多数的普通投资者。
3.商业保险
商业保险，也可以用于小额投资理财，其本质就相当于是养老金，在进行投保的过程中，投资者在保险合同签订的期限内按照相应的方式和数量，给投资者付相应的保险金。
个人理财业务问题分析
-以中国建设银行为例
姓名
院系
专业
年级
学号
指导老师
答 辩 日 期
成绩
摘要
最近几年以来，国内的发展个人理财业务被越来越多的人所看好，虽然还处于刚刚开始的阶段，但是具有巨大的发展生命力。本文主要以中国建设银行个人理财业务为例，从组织结构分析、产品和服务、采用的模式和建立的流程等方面，揭示中国建设银行现阶段在个人理财业务方面存在的问题。原因在于，财务管理组织结构中的前端业务分割没有与后台集成、“封闭式”财务管理模式使财富管理产品的需求和供给不一致、没有过于完整的财富管理产品的风险梯度，没有雨财富管理业务的特点相结合等等。在此基础上，提出了相应的解决方案，如在财务管理组织结构中建立扁平化的改革机制;形成商业模式的“开放”转型;财富管理产品的创新-财务和财务管理的结合，并指明了建行的个人理财业务的发展方向。