电子银行一体化签约功能培训
实训内容(网上银行)
信用卡自动还款设定功能均可实现。
为客户提供人民币、外币的转账汇款服务，包括单笔转账汇款、批量转账汇款、付款记录查询、收款记录查询、批量指令查询，管理我的收款人等。本功能支持7*24小时全天候服务，正常情况下资金实时到账。
（一）方便快捷，省时又省事建设银行网上银行操作简单，只要您登录建行网上银行，按照步骤提示，轻轻点击几下鼠标，几分钟内就能完成资金的查询，汇划，理财等操作，免去您在银行排队烦恼，实现轻松理财梦想。
（二）价格优惠，享受实惠理财生活
建设银行网上银行转账汇款在给您带来方便快捷的同时，也给您提供实实在在的价格优惠。通过网上银行汇款手续费按交易金额的0.7％收取，最低2元，最高35元，让您切实感受到实惠。
（三）服务全面，实现您自助理财生活
建行网上银行转账汇款服务全面，不管是对个人汇款服务，对公汇划服务，还是跨行转账服务，都能在电脑上轻松实现。客户可以根据自己的需求，实现24小时自助理财。
实训内容
1、登录中国人民银行网站（）,了解有关金融法规、货币政策、统计数据及金融服务支付结算等信息
2、通过列表形式形式（见表1、表2）比较分析各银行网上业务的特点，提供的服务功能及异同。
表1 银行网上个人业务的比较
银行名称
中国银行
中国工商银行
中国建设银行
中国农业银行
信贷业务，收款业务，投资理财，代理行业务，另外又增加了专业版银企互联（满足个性化需求，提高服务质量）和网银版企业互联（资金集中管理，帐务工作高效，自动化），为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。
商业银行的线上线下一体化经营
市场竞争的挑战与解决方案
挑战
随着金融市场的竞争加剧，商业银行 面临着来自同业和其他金融机构的竞 争压力，如何提升市场竞争力是一大 挑战。
解决方案
商业银行应加大产品和服务创新力度 ，提升服务质量，加强品牌建设和市 场推广。同时，加强与合作伙伴的合 作，拓展业务范围和渠道，提升整体 的市场竞争力。
06
自助银行
提供24小时自助服务，如 存取款、转账等。
自助银行
ATM机
提供24小时的存取款、转账和查询服务。
自助缴费机
方便客户进行各种费用缴纳，如水电费、话费等 。
自助查询机
提供账户查询、交易明细查询等服务。
线下支付与结算
1 2
POS机
提供线下刷卡支付服务，满足商家和客户的交易 需求。
电子支票
提供电子支票的开立、转让和结算服务。
服务渠道冲突的挑战与解决方案
挑战
线上线下的服务渠道可能存在冲突，如线上渠道的便捷性和线下渠道的个性化服 务之间的矛盾，如何解决这种冲突是一大挑战。
解决方案
商业银行应加强线上线下的协同服务能力，建立统一的服务标准和流程，实现线 上线下的服务无缝衔接。同时，根据客户需求提供个性化的服务方案，满足客户 的多元化需求。
商业银行的线上线下 一体化经营
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
• 商业银行的线上线下一体化经营概述 • 商业银行的线上业务 • 商业银行的线下业务 • 商业银行的线上线下一体化经营策略 • 商业银行的线上线下一体化经营面临的挑
战与解决方案 • 商业银行的线上线下一体化经营案例研究
01
商业银行的线上线下一 体化经营概述
手机银行的优点
随时随地使用、方便快捷、操作简单。
工商银行网上签约流程
工商银行网上签约流程
工商银行网上签约流程
一、工商银行网上银行绑定
通过“东吴秀财开户”APP开户时，如果三方存管选择了工商银行，登陆工行网银→银证业务→第三方存管→申请第三方存管→自助第三方存管→选择“东吴证券股份”→营业部选择“上海分公司”→“资金账号”为12位客户号后加“01”
二、工商银行网上银行绑定操作流程
1. 友情提示：绑定时间为交易日的.9:00-15:00，建议在交易时间操作。
工商银行的个人网上银行，输入名、密码和验证码
2. 选择“银证业务“
3. 在界面的左侧选择三方存管业务→申请第三方存管→自助第三方存管，选择证券公司名称：东吴证券股份，并点击”确定“
4. 选择营业部（与当时开户时选择的营业部相同）、资金账号（12位客户号+“01”）、资金密码，并补充下方的个人信息，点击“”，即可完成是三方存管的绑定。
工商银行网上银行签约流程（银期）xx-04-06 22:41 | #2楼
二、如交易商的结算账号没有开通网上银行，需到工商银行办理网点开通网上银行。
三、网上银行。
四、选择网上期货，在左侧菜单项选择择“集中式银期转账”
五、阅读完“中国工商银行集中式银期转账协议后”点击“承受协议”
六、选择“期货公司名称”以及填写“期货资金帐号”确认无误后。
备注：期货资金帐号即交易商在航证公司开立的资金帐号。
然后根据提示按步骤进行即可。
最后成功会有成功提示。
银行工作中的线上线下一体化服务模式解析
银行工作中的线上线下一体化服务模式解析随着互联网的快速发展，银行业也在不断推进数字化转型，线上线下一体化服务成为了银行工作的重要模式。
本文将对银行工作中的线上线下一体化服务模式进行解析，并探讨其优势和挑战。
一、什么是线上线下一体化服务模式线上线下一体化服务模式是指银行将线上和线下渠道进行有机融合，通过数字技术实现服务的全面覆盖和无缝衔接。
线上渠道包括互联网银行、手机银行、第三方支付等，线下渠道包括网点、自助设备、柜面服务等。
通过线上线下一体化服务，银行可以更好地满足客户的需求，提升服务质量和效率。
二、线上线下一体化服务模式的优势1. 提供多样化的服务渠道：线上线下一体化服务模式使得客户可以根据自己的需求选择不同的渠道进行操作，无论是线上还是线下，都能够享受到方便快捷的银行服务。
2. 实现服务无缝衔接：通过线上线下一体化服务，客户可以在不同渠道之间实现无缝切换，将未完成的操作在其他渠道上继续进行，提高了服务的连贯性和用户体验。
3. 加强风险管控和客户认证：线上线下一体化服务模式可以将线上渠道的实名认证、风险管控等机制与线下渠道的实体身份认证相结合，提高了用户账户的安全性和可靠性。
4. 提高服务效率和降低成本：线上线下一体化服务模式使得银行可以通过数字化技术进行自动化处理，减少人力成本，加快操作速度，提升服务效率。
三、线上线下一体化服务模式的挑战1. 私密性和安全性的风险：线上线下一体化服务模式中，客户的个人信息和交易数据都需要在不同渠道之间传输，存在被篡改和泄露的风险，银行需要加强安全措施以保护客户的隐私。
2. 技术和设备的要求：线上线下一体化服务模式需要依赖于先进的数字技术和设备，包括网络设备、支付设备等。
一些地区的基础设施建设相对滞后，可能会对线上线下一体化服务的实施造成障碍。
3. 客户习惯的调整：习惯于传统柜面服务的客户需要适应线上线下一体化服务模式，掌握相关技能和操作方法，这需要一定的时间和培训。
江西吉安农商银行青原支行举办电子银行业务培训班
龙源期刊网
江西吉安农商银行青原支行举办电子银行业务培训班
作者：周妍
来源：《金融周刊》2015年第23期
6月14日，吉安农商银行青原支行二楼会议室座无虚席，来自吉安农商银行分管电子业
务的领导及全辖的大堂经理，网点业务骨干和客户经理参加了培训。
培训会上，授课老师就手机银行业务新功能介绍、个人和企业网银客户端新功能介绍、“两银”使用的问题解答、两银统一柜员系统主要功能介绍、电子银行业务更新内容及商户收单业务知识及商户收单和风险管理进行了详细的讲解。
参训人员认真听取了老师的精彩讲解，并结合实际工作中遇到的问题与授课老师进行了交流，并于会后进行了考试，以巩固培训效果。
通过本次培训，使员工更好地掌握并熟悉了手机银行和网上银行的操作及更新知识，并进一步掌握了商户收单业务技能和风险管理要求，为更好的营销电子银行业务奠定了良好的基础。
电子银行
-1
1
1
1
修改企业网上银行代付 业务需要提供《中国农 电子银 判断题 企业网银 易 业银行网上代付服务协 行 议》。 注册企业网上银行，客 户填写的《电子银行业 务申请表（企业）》， 电子银 判断题 企业网银 难 申请表内容可涂改，但 行 需要企业法定代表人签 章。 注册企业网银业务时， 对于特殊原因无法提供 法定代表人有效身份证 件原件的，审核无误 电子银 判断题 后，柜员须在所有留存 企业网银 中 行 资料上加盖业务办讫 章，在相关资料的复印 件上加盖“已与原件核 对一致”戳记。 智锐企业网银可以为客 户设定相应的单笔免复 核限额、日累计免复核 电子银 判断题 企业网银 中 限额、单笔复核限额和 行 日累计复核限额等信息 。 企业渠道注册是指企业 客户选择基本银行存款 账户的开户行作为办理 电子银 判断题 企业网银 易 行，首次申请开通我行 行 企业网上银行渠道服务 。
易
1
易
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难
2
易
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未经人工补录处理的企 业网银跨行转账交易发 电子银 企业网 单选题 生退汇，由 ____ 进行处 行 银 理。 被代收的个人办理新增 代收业务授权账号业 电子银 企业网 单选题 务，可以向____提出申 行 银 请。 被代收的企业办理新增 代 收 业 务 授 权 账 号 业 电子银 企业网 单选题 务，需向 ____ 提出申请 行 银 。 子(分)公司客户如需修 改母（总）公司使用其 电子银 企业网 单选题 账户的授权级别，可以 行 银 到____申请办理。
中
1
掌上银行绑定通用K宝转 电子银 掌上银 单选题 账单笔限额____万元， 行 行 日累计限额____万元。
银行金融创新与服务体验：智能柜员机、移动支付等培训课件
指导意见
监管部门鼓励银行业积极创新，提升服务质量和效率；同时要求银行业在创新过程中注重风险防范和消费者权益保护，实现可持续发展。
合规性要求
银行业创新必须符合法律法规和监管要求，确保业务的合规性。
风险管理要求
银行业创新应建立完善的风险管理体系，有效识别、评估和控制风险。
消费者权益保护要求
组织客户答谢会、理财讲座等活动，增强客户粘性和忠诚度。
建立投诉处理机制，及时处理客户投诉并反馈处理结果，改进服务质量。
风险防范与监管要求
06
03
交易流程监控
实时监控智能柜员机的交易流程，发现异常交易及时报警并处理，保障客户资金安全。
01
硬件设备安全
采用高安全性的硬件设备，如加密芯片、防拆卸设计等，确保设备本身的安全。
APP支付。用户通过下载并安装银行或第三方支付公司的APP，实现移动支付功能。
03
02
01
移动支付在银行业的应用场景不断拓展，包括线上购物、线下扫码支付、转账汇款、公共缴费等。
银行业在移动支付领域不断创新，推出生物识别技术、NFC近场通信技术等新型支付方式，提升用户体验和安全性。
银行业积极推广移动支付业务，与第三方支付公司合作，提供多样化的移动支付产品和服务。
银行业创新应充分保障消费者权益，如知情权、选择权、信息安全等。
总结与展望
07
智能柜员机
介绍了智能柜员机的基本原理、功能特点、操作流程以及在银行业务中的应用场景。通过案例分析，让学员了解智能柜员机在提高服务效率、优化客户体验方面的优势。
移动支付
详细阐述了移动支付的概念、技术原理、支付方式及安全性问题。结合实例，探讨了移动支付在便捷性、跨境支付等方面的创新应用，以及移动支付对银行业务模式的影响和变革。
银保培训计划方案
银保培训计划方案第一部分：培训背景与目的银行和保险业是金融行业的两大支柱，而银行保险一体化业务的兴起，使得银行与保险之间的合作与交叉越来越普遍。
因此，银行与保险业务员需要具备一定的银保一体化服务能力。
然而，当前银行与保险业务员的培训还存在一定的不足，因此，有必要开展银行保险一体化培训计划，以提升员工能力和服务质量。
培训的目的是为了提升银行和保险业务员的综合服务能力，提高他们在银保一体化服务中的专业素养和综合业务知识，以切实提升客户满意度和竞争力。
第二部分：培训目标1.提升员工对银行业务和保险业务的熟悉程度，掌握银保一体化服务的基本理论知识和实践技能。
2.增强员工的客户服务意识和专业素养，提高沟通与协调能力。
3.提升员工风险管理意识，加强对金融风险的认知和处理能力。
4.提高员工综合金融知识水平，提升业务咨询和推荐能力。
5.促进银行与保险之间的合作与交叉，为客户提供更优质的金融服务。
第三部分：培训内容1.银行业务基础知识-银行产品与服务知识-银行业务操作流程-银行风险管理原理2.保险业务基础知识-保险产品与服务知识-保险业务操作流程-保险风险管理原理3.银保一体化服务流程-银行与保险业务的合作与协调-银行保险一体化服务的优势与特点-银行保险一体化服务案例分析4.客户服务技能培训-客户服务理论知识-客户需求分析与服务定制-客户关系维护5.金融风险管理培训-金融风险的认知与应对-金融风险管理原则与方法-金融风险案例分析6.业务咨询与推荐能力培训-业务咨询与推荐原则-业务咨询技巧与实践-业务推荐实战演练第四部分：培训方法与形式1.课堂培训：邀请金融专家和行业资深人士进行授课，结合实际案例进行讲解，提升员工的专业知识水平和应用能力。
2.案例分析：通过真实案例的分析和讨论，引导员工进行分析与思考，提升员工的应变能力和决策能力。
3.现场演练：组织员工进行实际操作及模拟演练，加强员工的实战能力和团队协作能力。
4.角色扮演：进行客户服务场景的角色扮演，模拟真实情况，提升员工的沟通与协调能力。
银行电子化与电子银行营销培训
普及ATM 和电话服务
提供综合性质的“在线网络金融服务”
出现网上“数字现金”和多渠道的电子金融服务方式
三、电子银行未来发展的趋势
B
D
A
C
E
建立和完善客户管理信息系统
实现全国联网跨行交易，加快资金周转效率
拓展银行服务渠道，提高银行整体效能
实施量化管理，实现科学决策
三、促进信息化建设和国民经济的发展
GENERAL WORK REPORT FOR FOREIGN
电子银行的体系结构
单击此处添加文本具体内容
建设合理、完善的电子银行体系，通过制度化和结构化的电子银行体系来保证银行系统的安全。
建立各种信息管理系统、决策支持系统和完善的金融监控体系，为国民经济的健康发展提供有效的服务，并实时地监控整个国民经济的运行情况，保证金融系统的正常运转。
二、增强中央银行的宏观调控作用
为推动我国国民经济和电子商务的持续高速发展，迫切需要用信息技术改造传统产业，加快国民经济信息化进程，使我国经济实现跨越式发展
现代化的电子支付系统，是国民经济大动脉中的一个关键系统，金融一体化的全球金融体系，已成为现代社会经济的支柱和命脉。
应用信息技术提高银行的现代水平．为帮助客户理财提供增值信息服务、防范金融危机和金融风险是金融界的一项重大课题。
202X
CIICK HERE TO ADD A TITLE
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银行电子化与电子银行营销培训
学习目标与重点：
电子银行的概念
电子银行的发展历程
银行电子化的意义
构建电子银行体系结构的意义
电子银行的系统构成
电子银行的综合服务体系
银行工作中的电子合同管理与签署技巧
银行工作中的电子合同管理与签署技巧随着科技的不断发展，电子合同在银行工作中的应用越来越广泛。
电子合同的管理与签署是银行工作的重要环节，本文将从合同管理和合同签署两个方面，介绍银行工作中的电子合同管理与签署技巧。
一、电子合同管理技巧1.选择合适的电子合同管理系统银行工作中的电子合同管理需要借助专业的管理系统。
通过合适的电子合同管理系统，可以实现合同的分类、归档、查阅等功能。
选择合适的系统可以提高工作效率，减少管理上的困扰。
2.建立健全的合同管理流程良好的合同管理流程对于银行工作中的电子合同至关重要。
应根据实际情况，建立一套完整的合同管理流程，包括合同申请、审批、签署、存档等环节。
流程要清晰明确，每个环节都要设定相应的责任人，并建立相应的监管机制。
3.确保合同的安全可靠电子合同的安全性是银行工作中不可忽视的问题。
合同的签署和存储要保证其不被篡改、泄露。
因此，银行应配置相应的安全设备和系统，并且进行定期的风险评估和安全检查，防范合同管理中的各种风险。
二、电子合同签署技巧1.明确签署者身份在进行电子合同签署前，必须明确签署者的身份。
银行可以通过客户身份验证、数字证书等手段进行身份确认，确保合同签署的真实可靠。
2.签署过程中保持记录为了保证合同签署的可追溯性和证据性，银行需要在合同签署过程中保持记录。
可以通过电子签名、时间戳等技术手段，留下签署者的信息和签署时间，确保签署过程的完整和安全。
3.合同签署后的存储与备份签署完电子合同后，银行需要将其妥善存储，并进行定期的备份。
可采用云存储、本地存储等方式，确保合同的安全性和可用性。
4.加强法律意识与风险防范在电子合同签署过程中，银行工作人员应加强法律意识，确保合同的合法性和有效性。
同时要关注风险防范，尽量避免签署有争议的合同，降低合同纠纷的发生概率。
综上所述，银行工作中的电子合同管理与签署技巧对于提高工作效率、保证合同安全具有重要意义。
通过选择合适的管理系统，建立健全的合同管理流程，确保合同的安全可靠性；同时，明确签署者身份，记录签署过程，妥善存储合同，加强法律意识与风险防范，可以有效地提高银行工作中电子合同的管理和签署水平。
电子银行渠道整合
电子银行渠道整合及应用创新探究新技术、新应用、新终端不断涌现，通过电子银行渠道整合，提高各个电子渠道协同作战和业务运营管理能力，开拓新渠道、新业务，满足客户需求，是信息化银行业务发展的重要举措。
子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、短信银行、ATM、POS、多应用终端、电子邮件、二维码、QQ、微信、微博和第三方电子支付等。
目前，银行业务管理模式将实现向虚拟化管理模式的转型，业务经营范围将更加广泛，更加依赖于信息科技，工商银行、招商银行等商业银行电子银行业务量已占全行总业务量的70％以上。
国内机构测算数据表明，营业网点的单笔交易成本3.06元，而电子银行的单笔交易成本是ATMO.83元，网上银行0.49元，大大降低了商业银行运营成本。
正如2011年工商银行董事长姜建清在《十年磨一剑》一文中谈到，工商银行电子银行业务量占全部业务量的比重超过60％，相当于17000个物理网点、17万个柜员办理的业务量，等于再造了一个“虚拟”的工商银行。
因此，在互联网时代，做好电子银行渠道整合，建立电子渠道信息交互的高速公路，充分发挥各个电子渠道的优势，对提高银行客户服务能力、业务创新能力和经营管理水平意义重大。
一、电子银行渠道整合的重要性1．有利于提高软件应用的开发效率近年来，基于智能手机、平板电脑等智能终端，以及基于微博、微信、QQ等电子渠道的金融新应用层出不穷。
银行内部有关电子银行业务的需求不断增多且变化快，功能要求也越来越多，涉及不同系统应用的范围跨度增大，造成系统频繁升级。
渠道整合就是建立统一的电子渠道信息统一管理平台，把分散在各个应用系统中的应用信息整合在一起，统一规划、统一设计、统一使用管理，从而解决电子渠道应用系统之间互联、信息共享和数据整合程度相对薄弱，无法有效地实现跨渠道数据共享，减少不同渠道之间重复开发问题，提高电子渠道应用开发效率。
2．有利于提高信息系统运营的稳定性电子银行渠道整合后，通过整合优化系统功能，减少系统升级和数据变更次数。
网上银行实训操作体会
网上银行实训操作体会0913203 余红一、网上银行的操作：首先。
登录德意通实训平台学生平台，登录成功后，在工作台界面，点击“修改密码”按钮，进入修改密码页面，修改了登录密码。
然后，点击“考试任务”按钮，进入任务列表页面，可以看到我们所需用完成的任务明细；点击“学习资料”按钮，下载老师分享的学习资料实训手册，可以根据实训手册来完成具体的操作步骤。
最后，在实验操作页面上，点击“电子银行”按钮，进入电子银行页面。
开始网上银行的操作体会。
1：个人银行的操作：在电子银行页面，点击“个人银行”栏中的“个人网上银行注册”,填写个人网上银行注册表，确定填写信息属实，支付密码要切记。
点击确定，注册成功。
返回到电子银行页面，登录个人网上银行，如需查看个人资料，到我的账户，点击“修改资料”，可以查看和修改个人账户的资料。
然后点击侧边栏，可以进行存款业务、转账业务及账务查询。
账务查询可以查看余额查询、历史交易明细、B2C购物明细，如图所示：2：B2C特约商户的注册：在电子银行页面，点击“网上商城”栏中的“申请B2C特约客户”,填写B2C 特约商户申请表，确定填写信息属实，支付密码要切记。
点击确定，注册成功。
返回到电子银行页面，登录B2C特约客户网上银行，如需查看个人资料，到我的账户，点击“修改资料”，可以查看和修改个人账户的资料。
账务查询可以查看余额查询、历史交易明细、B2C购物明细，如图所示：然后退出实训操作平台，整个实训操作完成。
二、网上银行的操作体会：在整个实训操作过程中，特别需要注意的是账户信息必须如实填写，登录账号、登录密码及支付密码这些重要信息必须记牢，如若丢失，将造成不必要的麻烦。
虽然德意通实训平台中的网上银行是比较快捷的，但是从完整的网上银行角度看，此网上银行仍然存在很多不足之处：1、登录账号的时候自动就保存密码了，安全程度低，用户信息安全、资金安全不能保证；2、注册表所需填写信息过于简单，身份证账号等重要信息栏没有；3、账务查询的设计不合理，操作日期应该是按照日期的先后顺序排列的，最后的应该是最初的账户明细，而德意通网上银行的历史账单信息是相反的。
银行社银一体化服务方案
银行社银一体化服务方案银行社银一体化是指银行与社会机构之间建立合作关系，以提供综合性金融服务的一种模式。
通过整合银行的金融资源和社会机构的服务能力，可以为客户提供更便捷、高效的金融服务，提升客户体验和满意度。
一、服务方案设计1.建立合作机制：银行与社会机构建立长期合作伙伴关系，明确双方的合作方式、责任分工和利益分享机制。
2.共享客户信息：银行与社会机构在遵守法律法规和保护客户隐私的前提下，共享客户信息，实现客户信息一次录入、多次利用，提高服务效率。
3.金融产品定制：根据社会机构的实际需求和客户群体特点，银行可以为社会机构定制专属的金融产品，如优惠利率、定制信用卡、行业特色投资产品等。
4.协同营销推广：银行与社会机构共同开展市场营销活动，利用各自的渠道和资源，提升品牌知名度和市场份额，吸引更多的客户。
5.智能化服务支持：通过引入人工智能技术，为社会机构提供智能化的金融服务支持，如自助服务机器人、在线客服等，提高服务效率和用户体验。
二、服务内容1.借贷服务：为社会机构提供贷款融资服务，支持其发展壮大。
同时，根据社会机构的特点和需求，提供专属的信用贷款、保证金贷款等金融产品。
2.支付结算服务：提供快捷、安全的支付结算服务，支持社会机构与供应商之间的资金流转。
同时，可以推出定制的支付产品，如企业支付宝、微信企业支付等。
3.资产管理服务：为社会机构提供资产管理与投资咨询服务，通过理财产品的定制和风险管理的指导，帮助社会机构实现财务增值。
4.国际业务支持：为社会机构提供进出口贸易融资、外汇交易和跨境支付等国际业务支持，帮助其开拓国际市场。
5.电子银行服务：为社会机构提供便捷的电子银行服务，如网上银行、手机银行、第三方支付等，方便社会机构进行日常金融操作。
三、服务优势1.便利性：社会机构可以通过社区银行、直销银行等多渠道办理金融业务，减少时间和空间成本，提高办理效率。
2.定制化：银行可以根据社会机构的需求进行定制化服务，满足其特定的金融需求，提供专属的金融产品和解决方案。
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回复短信“k”，开通成为个人网 银自助注册缴费版客户，可以进 行账户查询、定活互转、投资理 财、小额缴费、信用卡本人本行 还款的功能。
个人网银自助开通
868769
选择开通全 部电子渠道
个人网银自助开通
868769
选择开通全 部电子渠道
个人网银自助开通
868769
选择开通全 部电子渠道
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电视银行自助开通
如果客户之前开通过电子渠道，如果是1月31号之后
电视银行 激活成功 后
开通，将具有电视银行短信客户的全部功能；
如果是1月31号之前开通，也将成为电视银行短信客 户，但是没有转账汇款功能。 电视银行客户原自助注册功能没有变化，没有自助注 册缴费版客户。
电话银行
在本次一体化签约上线后没有任何改造 ，保留原有交易和开通方式不变
1
电子渠道一体化签约综述 2013版《个人电子银行服务申请单》 电子渠道一体化签约功能
2
3
11
电子银行柜面签约 个人网银自助开通 手机银行自助开通 电视银行自助开通
电子渠道一体化 签约业务介绍
ATM自助开通其他渠道
12
电子银行柜面签约
个人网银自助开通 手机银行自助开 通 电视银行自助开通
（2）插卡验证密码
（3）回显客户信息及已开通电子银行类型
（4）选择开通电子银行类型
（5）阅读协议并确定
（6）设置登录密码或交易密码
（7）手机短信校验
45
银行
ATM待机画面
46
回显客户信息
47
选择开通渠道
48
设置登录密码
49
电子渠道一体化签约综述
上线计划
2013年1月31日，河北、辽宁试点上线 ATM渠道在重庆试点上线。 2013年2月4日，全国推广上线
1
电子渠道一体化签约综述 2013版个人电子银行服务申请表 电子渠道一体化签约功能
2
3
7
2013版个人电子银行服务申请表
启用新版 邮政储蓄银行个人电子银行服务申请表》 《个人电子银 行服务申请表》 原2011版《个人电子银行服务申请表》将停止使用
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电子银行柜面签约 个人网银自助开通 手机银行自助开通 电视银行自助开通 ATM自助开通其他渠道
电子银行一体化 签约介绍
ATM渠道开通电子银行服务
交易前提： 已经开通我行网上银行、手机银行、电话银 行或电视银行中的任意一个或多个渠道
44
交易流程：
（1）待机画面选择【开通电子银行】
短信激活”。如下图所示：
37
电视银行自助开通
（2）选择需要激活的账户，如下图所示：
只显示开通过其他电子渠道， 且在电视银行自助注册或追 加的账户，如无符合条件的 账户，提示用户到柜面办理
38
电视银行自助开通 （3）输入柜面签约电子渠道时预留的手机 号码，如下图所示
39
电视银行自助开通 （4）提示用户正在申请开通电视银行，如下图 所示
2013版个人电子银行服务申请表
个人网银“UK+短信”客户限额调整为200万元， “电子令牌+短信”客户限额为20万元。 手机银行“电子令牌+交易密码”客户限额调整为20 万元。 电视银行“电子令牌”客户限额调整为20万元。 新增手机银行“万能卡”客户类型，客户限额为20 万元。
其他变化
1月31日之前开通
已预留手机号码
系统首先为客户开 通自助注册查询版 客户
系统首先为客户开通自 助注册查询版客户
系统首先为客 户开通自助注 册查询版客户
直接为客户开通自 助注册查询版客户
回复短信“k”
回复短信“k”
回复短信“k”
开通成为个人网银手 机短信客户，具有个 人网银手机短信客户 的所有功能
开通成为个人网银手 机短信客户。但是没 有转账汇款功能
电子银行柜面签约
机印 记录页
机印记录页的样式没有任何变化
开通多个电子渠道时，客户的开通多个电子渠道的信 息将会打印在一张机印记录页上，仅需进行一次签名。
电子银行柜面签约 个人网银自助开通 手机银行自助开通 电视银行自助开通 ATM自助开通其他渠道
电子银行一体化 签约介绍
电子银行业务培训
电子渠道一体化签约功能
渠道与科技部 刘娜
2013年01月30日
1
电子渠道一体化签约综述 2013版《个人电子银行服务申请表》 电子渠道一体化签约功能
2
3
2
1
电子渠道一体化签约综述 2013版《个人电子银行服务申请表》 电子渠道一体化签约功能
2
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电子渠道一体化签约综述源自柜员柜面操作效率低、耗费时间长： 无法一次开通多个电子渠道
电子渠道自助开通流程
个人网银/ 手机银行客 户自助开通 客户输入账号、密 码、户名、证件类 型、证件号码、手 机号码等关键信息 并提交
自助开通失败
校验错误
校验填写信 息是否正确 校验通过
判断客户是1月 31日之前还是之 后开通 1月31日之后开通
已开通
判断客户是否开通 过其他电子渠道
未开通
判断客户是否在储蓄 开户时预留过手机号 码 未预留手机号码
开通全部电子渠道
开通三个电子渠道
电子银行柜面签约
电子渠道 认证工具
个人网银 手机银行 普通UK 无凭证
电视银行 手机短信
电话银行 账户密码
普通UK
开通多个电 子渠道时的 凭证类型
电子令牌 手机短信
电子令牌 电子令牌 手机短信 无凭证
电子令牌 手机短信 手机短信
账户密码 账户密码 账户密码
贴膜卡/贴 手机短信 无凭证/ 膜卡小卡 贴膜卡
在一体化签约上线之后，在柜面将启用2013版《中国
2013版个人电子银行服务申请表
在2013版的《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》中 增加了新的条款，规定了客户在个人网银、手机银行、电视银行 进行自助开通时，根据客户之前是否开通其他电子渠道、以及是 否在开户预留过手机号码，将会开通成不同的电子银行客户类型。
解决电子银行 柜面签约问题
客户体验较差： 开通多个电子渠道需要多次输入密码， 多次签名
客户开通其他电子渠道不便： 客户无法自助开通电子渠道，开通新的 渠道需要去柜面
电子渠道一体化签约综述
柜员可以为客户一次性开通多个电子 渠道 电子渠道一体 客户开通多个电子渠道只需要输入 化签约之后 两次登录密码和两次手机银行交易密码 客户如果在柜面只开通一个电子渠 道后，可以在其他电子渠道通过短信激 活的方式自助开通。在ATM渠道可以实 现开通其他4个电子渠道。
个人网银自助开通
对于1月31日之后开通首个电子渠道的客户，客户只需 回复短信“k”，即可开通成为个人网银手机短信客户。
个人网银自助开通
对于1月31前之前开通首个电子渠道的客户，客户只需 回复短信“k”，即可开通成为个人网银手机短信客户， 但是没有转账汇款功能，需要去柜面开通
个人网银自助开通
对于未开通过任一电子渠道，但是开户时预留过手机号的客 户，客户只需回复短信“k”，即可开通成为个人网银自助注 册缴费版客户，可以进行账户查询、定活互转、投资理财、 小额缴费、信用卡本人本行还款的功能
手机银行自助开通
对于未开通过任一电子渠道，且开户时未预留手机号 码的客户，直接开通为自助注册查询版客户，可以进 行账户查询、挂失等交易。
电子银行柜面签约 个人网银自助开通 手机银行自助开通 电视银行自助开通 ATM自助开通
电子银行一体化 签约介绍
电视银行自助开通
（1）自助注册客户登录电视银行后，点击“设置—
手机银行自助开通
手机银行自助注册 输入页面。 开户时是否预留手 机号字段。若客户 开户时预留手机号， 选择‘是’，若客 户遗忘或者未预留 手机号。选择‘否’
手机银行自助开通
输入完账户 信息，校验 通过后，进 入输入储蓄 账户密码页 面，验证通 过后进入设 置登录密码 和预留信息 页面。
手机银行自助开通
对于1月31日之后开通首个电子渠道的客户，客户只需 回复短信“k”，即可开通成为手机银行普通版。
手机银行自助开通
对于1月31前之前开通首个电子渠道的客户，客户只需 回复短信“k”，即可开通成为手机银行普通客户，但 是没有转账汇款功能，需要去柜面开通
手机银行自助开通
对于未开通过任一电子渠道，但是开户时预留过手机号的客 户，客户只需回复短信“k”，即可开通成为手机银行自助注 册缴费版客户，可以进行账户查询、定活互转、投资理财、 小额缴费、信用卡本人本行还款的功能
电子渠道一体化 签约业务介绍
ATM自助开通其他渠道
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电子银行柜面签约
在一体化签约上线之后，对于在柜面首次开通个人网
电子银行 柜面签约
银、电视银行、电话银行、手机银行的新客户，客户
所勾选的渠道状态都为开通，其余渠道状态为“待开 通”。 客户可以在其他电子渠道通过短信激活方式实现自助 开通。
个人网银自助开通
对于未开通过任一电子渠道，且开户时未预留手机号 码的客户，直接开通为自助注册查询版客户，可以进 行账户查询、挂失等交易。
电子银行柜面签约 个人网银自助开通 手机银行自助开通 电视银行自助开通 ATM自助开通其他渠道
电子银行一体化
介绍
手机银行自助开通
手机银行对自助注册 功能进行了改造，在 一体化签约上线之前 只能通过网上注册成 为自助注册客户，而 在一体化签约上线之 后可以根据客户账户 之前是否开通过其他 电子渠道、是否在电 子渠道或储蓄开户时 预留手机号开通成为 不同类型的手机银行 客户。