理财规划师职业详细描述

理财规划师职业详细描述

理财规划师主要根据客户的投资需求，为客户设定投资收益目标，并提出具体可行的投资建议。他们是投资者的“私人理财顾问”和“理财经纪人”，应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择、产品组合和资产配置，从而达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的。理财规划师还需根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。

理财规划师职业大揭秘

揭秘一工作内容

1.收集、分析各方面金融、财经信息；

2.掌握客户信息、需求和理财目标，掌握客户的基本状况；

3.指导客户记录财务收支和资产负债账目，分析客户财务收支状况，判断客户财务现状；

4.针对客户的需求独立设计可行方案，给予操作指导；

5.收集客户的反馈意见，分析方案的实施结果，撰写报告；

6.修改客户的方案，以适应新的投资环境；

7.根据客户的实际需求，代理客户理财；

8.推广投资产品，开拓客户资源，开发、维护客户关系。

揭秘二职业要求

按照国际惯例，理财规划师必须符合“4E”标准的要求，即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)。

在教育培训经历上，理财规划师需要拥有金融、证券、经济、投资、财务类专业大学本科以上学历；具备经济学、金融学、投资学、税收、财务会计等专业知识。具有AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）证书者优先。

其应具备的实践经验和工作能力具体包括：金融、证券等行业三年以上的从业经历，拥有扎实的专业知识、娴熟的投资理财技能；具有较强的学习能力，掌握金融领域的各项知识，熟悉股票、基金、债券、外汇等各项金融业务领域和国家金融政策及发展现状，对金融市场具有敏锐的洞察力；具备较强的分析能力、表达能力、沟通能力、应变能力等。

除此之外，踏实敬业的工作态度、健康良好的心理素质、互助合作的团队意识等都是必不可少的。特别是在“职业道

德”方面，客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，理财规划师要根据客户的实际需要为其设计理财规划，而不是为了一己之私；同时要严格为客户保守秘密，确保客户信息的保密和安全。

揭秘三职业资格

与理财规划师职业相关的职业资格有一个（相关内容详见附录A）：

证书012《理财规划师国家职业资格认证》。

揭秘四职业前景

正如前文所述，目前居民金融资产的数额逐年递增，但这其中，仍有70%左右是以储蓄存款的形式存在的。近几年，我国的储蓄率居高不下，2008年达到51.3%，而美国的同期储蓄率仅为12%。这一方面受消费习惯的影响，另一方面也体现了我国居民投资意识、理财观念的淡薄。

随着社会的发展，人们手中的“闲钱”越来越多，银行储蓄利率不断调低，传统的、单一的银行存款投资方式显然已不能完全适应人们的需求。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。2005年我国理财市场规模达到200亿美元，预计到2010年，这一数据将远远超过2000亿元人民币。国家经济监测中心公布的一项调查结果也表明，

约有70%的居民希望自己有个好的理财规划师，50%以上的人愿意支付咨询费。

但目前，在中国，真正接受专业管理的消费者只有不到10%，而在美国，大约58%的家庭都得到了专业管理。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划师的规模，如此计算，中国理财规划师职业至少有20万人的缺口。

除此之外，金融机构在互相竞争中也需要专业的理财规划师。随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新，在由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师对其从业人员进行专业理财培训。

揭秘五薪资行情

理财规划师的收入有三部分：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成，一般年薪在8万元至30万元，优秀理财规划师的收入更高。

据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元。国家理财规划专家

委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪应该在10万元到100万元人民币之间。

揭秘六适合人群

根据知遇网的职业要素模型，理财规划师需要具备的职业兴趣和能力倾向如图2-19和图2-20所示（图中每一项的具体内涵详见附录B）。

图2-19理财规划师的职业兴趣雷达图图2-20理财规划师的能力倾向要素图职业发展“路在何方”

在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，理财规划师更是成为含金量较高的职业。在中国，理财规划服务虽然刚刚兴起，需求也在不断激增。

但目前国内真正符合标准的专业理财规划师严重匮乏，从事理财规划的专业人士分散于保险、银行、证券等金融行业。总的来看，素质参差不齐，难以适应消费者的需要。相比较而言，国外理财规划师更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而国内的个人理财需求可能更偏于保险规划和投资规划等方面，同时金融产品也没有西方发达国家那么丰富。

眼下人们对财务投资的要求越来越高，而现有的“理财专家”大都限于一定的专业领域，“专”而不“全”。因此，

对于理财规划师来说，应当通过进一步的思考与实践，力争在客户可接受的风险范围内进行有效、合理的“量身定做”的规划，并通过行业经验的积累，相应证书的获得，力争成为高级理财规划师。

理财规划师的发展路径如图2-21所示：

图2-21理财规划师的发展路径【职场榜样03】陈耘涛：累却快乐着

陈耘涛，普华永道中天会计师事务所有限公司高级经理。陈耘涛1995年进入会计师行业，入行三年，获得中国注册会计师资格，曾为华新水泥股份有限公司、国光电器股份有限公司等上市公司出具审计报告。

陈耘涛的职业发展路径：会计普华永道中天会计师事务所有限公司高级经理。

技术过硬、平易近人的高级经理

在普华永道里，无论是工作了一年还是工作了几年的员工，谈到陈耘涛的技术水平时，都这样评价他，“专业技术很强”；与他共事过、接触过的人在提到他的为人处世时都这样说“他非常非常nice和谦逊”；这样一位经理级别的人物，还有着曾经七天七夜连续工作的纪录。