不良资产清收处置突破核心方案及操作3-23

《不良资产清收处置突破核心方案及操作》课程大纲（2天）（招生版）

【分享对象】省级农信系统、各股份制银行、各农商行及农联社中高层管理人员/公司客户经理/ 风险管控岗 / 基层管理干部

/ 后备人才等

【课程背景】当前经济下行、区域经济金融环境劣变的状况下，贷款规范操作流程，法律风险防范及合规管理方式显得尤为重要，期待学员通过研讨并结合岗位付诸实施，以促进本行此业务又好又快的可持续发展。

【课程特点】实务详解+重点法条解读+案例教学

【课程收益】引导学员重塑审慎的信贷风控理念; 帮助信贷业务从业人员规范操作行为，高效识别、控制与化解信贷风险。

【分享时间】2天

【课程组合】

涵盖信贷业务贷前、中、后、处置全程法律合规风控的实战课堂

【课程梗概】

一、法治银行的建设

一、商业银行法律实务工作实践及培训20年的工作体会

（一）商业银行法律实务工作属于跨界工作

（二）贷款风险的形成都有法律风险管理缺位的原因

案例：屠宰企业贷前调查流于形式，贷前管理缺位案例

二、建设法治银行的思考

（一）建设法制银行的建议

（二）全面推进法治银行的基本原则

（三）全面推进法治银行的总体目标

案例1：刑事、民事案件同时存在，明确了物权归属，没必要采取诉讼方式解决争议；

案例2：时效丧失，抵押人要求返还抵押物。

二、不良资产处置操作方法

一、主动出击法

二、感情投入法

三、参与核算法

四、帮助讨债法

五、出谋划策法

六、资金启动法

七、借助关系法

八、调解法

九、多方参与法

十、群体进攻法

十一、人员交换法

十二、领导出面法

十三、组织干预法

十四、信息捕捉法

十五、刚柔相济法

十六、黑白脸法

十七、分解法

十八、转让法

十九、债权抵顶法

二十、化整为零法

二十一、先本后息法

二十二、保险受益清偿法

二十三、担保责任追究法

二十四、抵质押品处置法

二十五、以物抵贷法

二十六、折扣法

二十七、黑名单公示法

二十八、限制法

二十九、公证转执行法

三十、依法起诉法

三、债务人新增及隐匿财产发掘

四、追究债务公司股东连带及董监高责任

五、执行中追加变更当事人扩大偿债主体

六、利用刑法对老赖威慑

一、贷款诈骗罪

二、骗取贷款罪

三、拒不执行判决、裁定罪

四、违法发放贷款罪

七、不良资产新型处置策略

八、法律风险实务与防范

1、撤销权之诉的行使

2、抵押权银行丧失时效，抵押人主张解除抵押合同，要求返还抵押房产证

3、所谓转贷盘活引发的风险

4、关于贷款展期

5、催款通知单等重要资料的管理

6、信贷员收贷不入账、截留贷款

7、最高额循环贷遇查封

8、银行（第三人）被判抵押无效

9、以新贷还旧贷方式盘活

10、把握机会，调解可能更有利

11、以公路收费权质押实现债权

12、股权质押债权实现

13、汽车合格证质押

14、高兴才撤销权之诉案例

15、调解结案变被动为主动

16、实际款人还款时效中断

17、担保公司合作案例

九、延长诉讼时效的方法

【课程目的】从站在终点回望起点角度，从大量现实案例剖析金融机构风险贷款成因的视角,寻找信贷操作的缺失点，审慎风险理念的正确树立，构建完善风管体系，探讨风险揭示与控制方法。