第四章 出口单证业务——4.5保险单据
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2011-6-17 国际贸易单证实务 10
共同海损
GENERAL AVERAGE
1、定义： 定义：
指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到 货等各方面的共同安全时， 船、货等各方面的共同安全时，船方为了维护船舶和所有货物 的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、 的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地 采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。 采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。
2、构成共同海损应具备的条件：
A．必须确实遭遇危难； 必须确实遭遇危难； C．措施必须合理； 措施必须合理； B．措施必须是自动的有意识的； 措施必须是自动的有意识的； D．必须是为了共同安全； 必须是为了共同安全；
E．牺牲或费用的支出必须是额外的； 牺牲或费用的支出必须是额外的； F．损失必须是共同海损行为的直接结果。 损失必须是共同海损行为的直接结果。
2011-6-17
国际贸易单证实务
6
中国保险条款(China Insurance Clause, （二） 中国保险条款 CIC)
由中国人民保险公司(PICC)制定。货物运输保险分 为基本险和附加险两大类， 基本险为平安险、水渍险和 一切险，可以单独投保其中一种，附加险不能单独投保。 目前我国出口业务中，一般多选用一切险。
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2. 2/2 SET OF ORIGINAL INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE ，BLANK ENDORSED , COVERING ALL RISKS AND WAR RISK FOR 110% INVOICE VALUE, SHOWING CLAIMS PAYABLE IN INDIA.
一般责任起讫： 一般责任起讫：
空间上： 空间上：仓至仓条款：
WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE：
自被保险货物运离保险单所载明的起 运地仓库或存储处所开始时生效， 运地仓库或存储处所开始时生效，包括 正常运输过程在内， 正常运输过程在内，直到该项货物到达 保险单所载明的收货人的最后仓库或存 储处为止。 储处为止。 时间上：卸离海轮60 60天为止 时间上：卸离海轮60天为止
如果L/C要求提交“保险单”，则不能以其他 保险单据代替；但如L/C要求提供“保险证明” 或“保险声明”，则可以“保险单”代替。
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六、保单的内容与缮制要求
保险单样单1 投保单样单1 缮制要求
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七、保单的转让
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国际贸易单证实务
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的 总 结 和 损 失 险 风
单独海损 自然灾害 海上风险 实际全损 意外事故 一般外来 外来风险 特殊外来 全部损失 推定全损 部分损失 共同海损
风险
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３．我国海运货物保险条款 （China Insurance Clause,CIC） ） 平安险 FPA
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战争险特殊责任起讫： 战争险特殊责任起讫：
空间上： 空间上：水面险 时间上：运抵码头如不卸货， 时间上：运抵码头如不卸货，当日午夜 15天为限 天为限。 起15天为限。
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五、保险单据的分类
（一） 保险单(Insurance Policy)，即大保单。 （二） 保险凭证(Insurance Certificate)，即小保 单。 （三） 预约保险单/总保险单(Open Policy) （四）暂保单（Cover Note）
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单独海损
F P A
风险
自然灾害 海上风险
部分损失 共同海损 实际全损
意外事故
全部损失
推定全损
一般外来 外来风险 特殊外来
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水渍险 WPA
EVERAGE， WITH PARTICULAR EVERAGE， WPA 除承保平安险的各项责任之外还承保自然灾害所造成的 部分损失。 部分损失。
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实际全损
ACTUAL TOTAL LOSS
是指被保险货物完全灭失、 是指被保险货物完全灭失、完全变 质或不可能归还被保险人。 质或不可能归还被保险人。 如： 水泥被海水浸泡结块丧失使用价值； 水泥被海水浸泡结块丧失使用价值； 船舶触礁后货物同时沉入海底。 船舶触礁后货物同时沉入海底。
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推定全损
CONSTUCTIVE TOTAL LOSS
是指由于保险责任范围内的原因造成被保险 货物的损失虽未达到全部程度， 货物的损失虽未达到全部程度，但为挽回损失采 取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时， 取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时，被 保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。 保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。 如： 船只由于海啸颠覆， 船只由于海啸颠覆，部分货物由于密封完好漂 在海上， 在海上，而打捞后继续运输至目的地的费用比丢 弃货物还要高昂。 弃货物还要高昂。
由伦敦保险协会制定。包括：ICC(A)险、ICC(B)险、 ICC(C) 险 、 协 会 战 争 险 条 款 — 货 物 (Institute War Clause---Cargo) 、 协 会 罢 工 险 条 款 — 货 物 (Institute Strikes Clause---Cargo)、恶意损坏险条款(Malicious Damage Clause）等。
全部损失 TOTAL LOSS
共同海损
实际全损
推定全损 风险和损失的总结
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单独海损
PARTICULAR AVERAGE
指由于承保范围内的风险直接导 致的，除共同海损以外的部分损失。 该部分损失不是由船、货各方共 同分摊，而是由各受损者单独负担。 如： 由于天气闷热，致使C仓货物受潮受 热。
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二、作用
1.保险合同的证明 2. 索赔依据(赔偿证明)
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三、当事人
(一)保险人/承保人 (二)投保人 (三)被保险人
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四、保险条款与险别
（一） 协会货物险条款 (Institute Cargo Clause， ， ICC)
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１．海运货物风险
自然灾害
海上风险
PERILS OF THE SEA
风险 RISK 外来风险
EXTRANEOUS RISKS
意外事故
一般外来
特殊外来
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实战分析
２．海运货物损失
单独海损 部分损失 PARTIAL LOSS
损失 LOSS
特殊附加险 Special Additional Risk
单独海损 自然灾害 海上风险 部分损失 共同海损 实际全损 意外事故 全部损失 推定全损
风险
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战争险；罢工险；仓面险； 战争险；罢工险；仓面险； 进口关税险；拒收险； 进口关税险；拒收险；黄 一般外来 曲霉素险；交货不到险； 曲霉素险；交货不到险； 外来风险 货物出口到香港（ 货物出口到香港（包括九 龙）或澳门存仓火险责任 特殊外来 扩展条款。 扩展条款。 23 国际贸易单证实务
国际贸易单证实务
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六、L/C中有关保险条款举例 中有关保险条款举例
1. INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN THREE COPIES MADE OUT TO APPLICANT, COVERING INSTITUTE CARGO CLAUSES(A), AND INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO ) AS PER ICC CLAUSE, INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO FINAL DESTINATION AT OSAKA FOR AT LEAST 110% OF CIF VALUE, MARKED PREMIUM PREPAID AND SHOWING CLAIMS IS PAYABLE IN JAPAN .
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THE END
谢 谢 大 家
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单独海损
W P A
风险
自然灾害 海上风险
部分损失 共同海损 实际全损
意外事故
全部损失
推定全损
一般外来 外来风险 特殊外来
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一切险 All Risks
All Risks 除了平安险和水渍险承保个各项责任 外，还负责被保险货物在运输途中由于一 外来风险所致的全部损失和部分损失 所致的全部损失和部分损失。 般外来风险所致的全部损失和部分损失。
基本险
水渍险 WPA 一切险 All Risks
附加险
一般附加险 General Additional Risk 特殊附加险 Special Additional Risk
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Hale Waihona Puke Baidu
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平安险 FPA
EVERAGE， FREE PARTICULAR EVERAGE，FPA 英文含义：单独海损不予理赔。 承保范围： 1、由于自然灾害和意外事故造成整批货物的实际全损和 推定全损。 2、由于意外事故造成的全部或部分损失。 3、装卸或转运过程中造成的全部或部分损失。 4、运输工具遭遇意外事故的情况下，此前又遭遇自然灾 害所造成被保险货物的全部或部分损失。
单独海损 共同海损 实际全损 全部损失 推定全损
风险
意外事故
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偷窃、提货不着险； 偷窃、提货不着险；淡水 雨淋险；短量险； 雨淋险；短量险；混杂玷 一般外来 污险；渗漏险；碰损、 污险；渗漏险；碰损、破 外来风险 碎险；串味险； 碎险；串味险；受潮受热 钩损险；包装破裂险； 险；钩损险；包装破裂险； 特殊外来 锈损险。 锈损险。 22 国际贸易单证实务
4.5保险单据 保险单据
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国际贸易单证实务
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一、基本概念
是保险公司在接受投保人投保后签发 的，证明保险人(即保险公司)与被保险人 (即投保人)之间订有保险合同的文件。当货 物出险后，它是投保人索赔和保险公司理 赔的主要依据。
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保险业务的一般手续
出口商备妥货，并确定了装运日期和运 输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)， 即填制投保单向保险公司投保。保险公司接 受投保后即签发保险单。 出口货物明细单、加注了运输方式、承 保险别等的出口发票也可作为投保单使用。
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ＡＬＬ ＲＩＳＫＳ
单独海损 自然灾害 部分损失 共同海损 实际全损 意外事故 全部损失 推定全损
海上风险
风险
一般外来 外来风险 特殊外来
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一般附加险 General Additional Risk
自然灾害 海上风险 部分损失
临时保险单，除非L/C特别授权,不能被接受。
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国际贸易单证实务
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（五）批单（Endorsement）
批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具 的一种凭证。
•批单原则上须粘贴在保险单 批单原则上须粘贴在保险单 并加盖骑缝章， 上，并加盖骑缝章，作为保 险单不可分割的一部分。 险单不可分割的一部分。
共同海损
GENERAL AVERAGE
1、定义： 定义：
指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到 货等各方面的共同安全时， 船、货等各方面的共同安全时，船方为了维护船舶和所有货物 的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、 的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地 采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。 采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。
2、构成共同海损应具备的条件：
A．必须确实遭遇危难； 必须确实遭遇危难； C．措施必须合理； 措施必须合理； B．措施必须是自动的有意识的； 措施必须是自动的有意识的； D．必须是为了共同安全； 必须是为了共同安全；
E．牺牲或费用的支出必须是额外的； 牺牲或费用的支出必须是额外的； F．损失必须是共同海损行为的直接结果。 损失必须是共同海损行为的直接结果。
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中国保险条款(China Insurance Clause, （二） 中国保险条款 CIC)
由中国人民保险公司(PICC)制定。货物运输保险分 为基本险和附加险两大类， 基本险为平安险、水渍险和 一切险，可以单独投保其中一种，附加险不能单独投保。 目前我国出口业务中，一般多选用一切险。
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2. 2/2 SET OF ORIGINAL INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE ，BLANK ENDORSED , COVERING ALL RISKS AND WAR RISK FOR 110% INVOICE VALUE, SHOWING CLAIMS PAYABLE IN INDIA.
一般责任起讫： 一般责任起讫：
空间上： 空间上：仓至仓条款：
WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE：
自被保险货物运离保险单所载明的起 运地仓库或存储处所开始时生效， 运地仓库或存储处所开始时生效，包括 正常运输过程在内， 正常运输过程在内，直到该项货物到达 保险单所载明的收货人的最后仓库或存 储处为止。 储处为止。 时间上：卸离海轮60 60天为止 时间上：卸离海轮60天为止
如果L/C要求提交“保险单”，则不能以其他 保险单据代替；但如L/C要求提供“保险证明” 或“保险声明”，则可以“保险单”代替。
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六、保单的内容与缮制要求
保险单样单1 投保单样单1 缮制要求
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七、保单的转让
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的 总 结 和 损 失 险 风
单独海损 自然灾害 海上风险 实际全损 意外事故 一般外来 外来风险 特殊外来 全部损失 推定全损 部分损失 共同海损
风险
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３．我国海运货物保险条款 （China Insurance Clause,CIC） ） 平安险 FPA
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战争险特殊责任起讫： 战争险特殊责任起讫：
空间上： 空间上：水面险 时间上：运抵码头如不卸货， 时间上：运抵码头如不卸货，当日午夜 15天为限 天为限。 起15天为限。
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五、保险单据的分类
（一） 保险单(Insurance Policy)，即大保单。 （二） 保险凭证(Insurance Certificate)，即小保 单。 （三） 预约保险单/总保险单(Open Policy) （四）暂保单（Cover Note）
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单独海损
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风险
自然灾害 海上风险
部分损失 共同海损 实际全损
意外事故
全部损失
推定全损
一般外来 外来风险 特殊外来
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水渍险 WPA
EVERAGE， WITH PARTICULAR EVERAGE， WPA 除承保平安险的各项责任之外还承保自然灾害所造成的 部分损失。 部分损失。
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实际全损
ACTUAL TOTAL LOSS
是指被保险货物完全灭失、 是指被保险货物完全灭失、完全变 质或不可能归还被保险人。 质或不可能归还被保险人。 如： 水泥被海水浸泡结块丧失使用价值； 水泥被海水浸泡结块丧失使用价值； 船舶触礁后货物同时沉入海底。 船舶触礁后货物同时沉入海底。
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推定全损
CONSTUCTIVE TOTAL LOSS
是指由于保险责任范围内的原因造成被保险 货物的损失虽未达到全部程度， 货物的损失虽未达到全部程度，但为挽回损失采 取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时， 取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时，被 保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。 保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。 如： 船只由于海啸颠覆， 船只由于海啸颠覆，部分货物由于密封完好漂 在海上， 在海上，而打捞后继续运输至目的地的费用比丢 弃货物还要高昂。 弃货物还要高昂。
由伦敦保险协会制定。包括：ICC(A)险、ICC(B)险、 ICC(C) 险 、 协 会 战 争 险 条 款 — 货 物 (Institute War Clause---Cargo) 、 协 会 罢 工 险 条 款 — 货 物 (Institute Strikes Clause---Cargo)、恶意损坏险条款(Malicious Damage Clause）等。
全部损失 TOTAL LOSS
共同海损
实际全损
推定全损 风险和损失的总结
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单独海损
PARTICULAR AVERAGE
指由于承保范围内的风险直接导 致的，除共同海损以外的部分损失。 该部分损失不是由船、货各方共 同分摊，而是由各受损者单独负担。 如： 由于天气闷热，致使C仓货物受潮受 热。
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二、作用
1.保险合同的证明 2. 索赔依据(赔偿证明)
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三、当事人
(一)保险人/承保人 (二)投保人 (三)被保险人
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四、保险条款与险别
（一） 协会货物险条款 (Institute Cargo Clause， ， ICC)
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１．海运货物风险
自然灾害
海上风险
PERILS OF THE SEA
风险 RISK 外来风险
EXTRANEOUS RISKS
意外事故
一般外来
特殊外来
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２．海运货物损失
单独海损 部分损失 PARTIAL LOSS
损失 LOSS
特殊附加险 Special Additional Risk
单独海损 自然灾害 海上风险 部分损失 共同海损 实际全损 意外事故 全部损失 推定全损
风险
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战争险；罢工险；仓面险； 战争险；罢工险；仓面险； 进口关税险；拒收险； 进口关税险；拒收险；黄 一般外来 曲霉素险；交货不到险； 曲霉素险；交货不到险； 外来风险 货物出口到香港（ 货物出口到香港（包括九 龙）或澳门存仓火险责任 特殊外来 扩展条款。 扩展条款。 23 国际贸易单证实务
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六、L/C中有关保险条款举例 中有关保险条款举例
1. INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN THREE COPIES MADE OUT TO APPLICANT, COVERING INSTITUTE CARGO CLAUSES(A), AND INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO ) AS PER ICC CLAUSE, INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO FINAL DESTINATION AT OSAKA FOR AT LEAST 110% OF CIF VALUE, MARKED PREMIUM PREPAID AND SHOWING CLAIMS IS PAYABLE IN JAPAN .
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单独海损
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风险
自然灾害 海上风险
部分损失 共同海损 实际全损
意外事故
全部损失
推定全损
一般外来 外来风险 特殊外来
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一切险 All Risks
All Risks 除了平安险和水渍险承保个各项责任 外，还负责被保险货物在运输途中由于一 外来风险所致的全部损失和部分损失 所致的全部损失和部分损失。 般外来风险所致的全部损失和部分损失。
基本险
水渍险 WPA 一切险 All Risks
附加险
一般附加险 General Additional Risk 特殊附加险 Special Additional Risk
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平安险 FPA
EVERAGE， FREE PARTICULAR EVERAGE，FPA 英文含义：单独海损不予理赔。 承保范围： 1、由于自然灾害和意外事故造成整批货物的实际全损和 推定全损。 2、由于意外事故造成的全部或部分损失。 3、装卸或转运过程中造成的全部或部分损失。 4、运输工具遭遇意外事故的情况下，此前又遭遇自然灾 害所造成被保险货物的全部或部分损失。
单独海损 共同海损 实际全损 全部损失 推定全损
风险
意外事故
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偷窃、提货不着险； 偷窃、提货不着险；淡水 雨淋险；短量险； 雨淋险；短量险；混杂玷 一般外来 污险；渗漏险；碰损、 污险；渗漏险；碰损、破 外来风险 碎险；串味险； 碎险；串味险；受潮受热 钩损险；包装破裂险； 险；钩损险；包装破裂险； 特殊外来 锈损险。 锈损险。 22 国际贸易单证实务
4.5保险单据 保险单据
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1
一、基本概念
是保险公司在接受投保人投保后签发 的，证明保险人(即保险公司)与被保险人 (即投保人)之间订有保险合同的文件。当货 物出险后，它是投保人索赔和保险公司理 赔的主要依据。
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2
保险业务的一般手续
出口商备妥货，并确定了装运日期和运 输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)， 即填制投保单向保险公司投保。保险公司接 受投保后即签发保险单。 出口货物明细单、加注了运输方式、承 保险别等的出口发票也可作为投保单使用。
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ＡＬＬ ＲＩＳＫＳ
单独海损 自然灾害 部分损失 共同海损 实际全损 意外事故 全部损失 推定全损
海上风险
风险
一般外来 外来风险 特殊外来
2011-6-17 国际贸易单证实务 21
一般附加险 General Additional Risk
自然灾害 海上风险 部分损失
临时保险单，除非L/C特别授权,不能被接受。
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（五）批单（Endorsement）
批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具 的一种凭证。
•批单原则上须粘贴在保险单 批单原则上须粘贴在保险单 并加盖骑缝章， 上，并加盖骑缝章，作为保 险单不可分割的一部分。 险单不可分割的一部分。