2005届人大在职研究生班货币银行学题库答案整理

2005届人大在职研究生班货币银行学题库答案整理

感谢广大同学的努力配合，答案的大部分都是班级同学整理的结果，只有一少部分由于个别班组未能如期完成工作，我们结合了以往年份的答案做了填充。

名词解释：

1、金融—随着经济的发展出现了货币的运动和信用的活动，二者虽然在表面上密

切联系，本质上却各自独立运动，是两个范畴。随着经济的高度发展，信用货

币进入流通体系，货币和信用不可分解地连接在一起，产生了一个由这两个原

来独立的范畴相互渗透、融合所形成的新范畴—金融。——P52

2、信用经济—对现代经济的一种描述，货币在经济生活中的广泛存在造成了信用

扩展的条件，形成的以信用为联系的经济，称为“信用经济”。——P55

3、间接融资—货币资金的需求者以银行等金融机构为中间环节融通资金，以其作

为信用活动的中间环节和媒介，货币资金的所有者同货币资金的需求者并不发

生直接债权债务关系的融资方式。——P72

4、直接融资—公司、企业在金融市场上以发行股票或债券的方式从资金所有者那

里直接融通资金的融资方式。——P72

5、收益资本化—通过收益与利率的对比而倒过来算出有收益的事物（不论它是否

是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本）相当于多大的资

本金额，习惯地称之为“收益资本化”。——P85

6、市场利率—依据利率是否按市场规律自由变动的标准可以将利率划分为市场利

率与官定、公定利率，市场利率是指随市场规律而自由变动的利率。——P91

7、基准利率—指在多种利率并存的条件下起决定作用（这种利率变动，其他利率

也相应变动）的利率。——P87

8、实际利率—指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。用以评估货币

贬值的通货膨胀风险，由名义利率和借贷期内的物价变动率决定。——P88

9、浮动利率—在借贷期内可定期调整的利率。——P90

10、金融工具—是在信用活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面

文件，对债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。具有

偿还期限、流动性、风险性和收益性的基本特征。——P114

11、融通票据—是与“真实”票据，即有商品交易背景的票据相对的。无交易背景

而只是为了融通资金所签发的商业票据。——P116

12、金融衍生工具—是指由基础金融工具派生出来的，其价值依赖于原生性金融工

具的一类金融产品，其自身价值决定于其所代表的原生性金融工具的价值变化。

——P128

13、货币市场—是指交易期限在一年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交

易者的资金流动性需求。——P112

14、资本市场—是指交易期限在一年以上的长期金融交易市场，主要满足工商企业

的投资需求和政府弥补财政赤字的资金需求。——P112

15、初级市场—是组织证券发行业务的市场。凡新公司发行股票、老公司增资补充

发行股票、政府及工商企业发行债券等，均构成初级市场的活动内容。也称资

金创造市场，并非局限于某些特定的固定场所。——P122

16、二级市场—也称次级市场，是买卖已上市的证券的市场。当股东想转让股票或

债券持有人想将未到期债券提前变现时，均需在二级市场寻找买主。也叫资金

流动市场，主要场所是证券交易所。——P122

17、包销—公募发行证券的一个环节，是指证券经销商承购全部证券再推销，或先

代销，对销售不出去的部分再承销。——P123

18、保证金交易—是指客户通过经纪人买卖证券时，只需要向经纪人支付现款或证

券作为保证金，差额部分由经纪人垫付的交易方式。——P126

19、柜台交易—即场外交易，由于场外交易的相当部分是在证券商的柜台进行的，

所以又叫柜台交易，也可称作“店头交易”，具有不必公开财务状况、交易直接、交易成本低等特点。

20、远期和约—按合约类型的标准划分的金融衍生工具的一种，和约双方约定在未

来某一日期按约定价格买卖约定数量的相关资产。交易一般是在两个金融机构

之间或金融机构与客户之间签署的，一般不在规范的交易所内交易，交易规模

小，灵活。目前，主要有货币远期和利率远期两类。

21、期货和约—按合约类型的标准划分的金融衍生工具的一种，是交易双方按约定

价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，是在有组织的交易所

内完成的，和约的内容有标准化的特点，交易规范易管理。

22、期权和约—按合约类型的标准划分的金融衍生工具的一种，是指期权的买方有

权在约定的时间或期间内，按约定的价格买进或买出一定数量的相关资产，也

可以根据需要放弃行使这一权利，分为看涨期权和看跌期权两个基本类型。23、存款货币银行—在金融体系中，创造存款货币的金融机构，国际货币基金组织

把它们统称为货币存款银行，是各国金融机构体系中的骨干力量，通过转帐结

算实现着国民经济中的绝大部分货币周转，习惯上被称做商业银行或存款银行。

——P166、174

24、投资银行—是专门对工商企业办理投资和长期贷款业务的银行。与商业银行不

同的是，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券而不是吸收存款来筹集。

——P170

25、投资基金—是一种间接的金融投资机构或工具，是通过向投资者发行股票或收

益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组织方式投资于各种金融资产，从

而为投资者谋求最高利润。——P170

26、信用贷款—是存款货币银行贷款业务中的一种，指无抵押品作担保的贷款。通

常仅有借款人出具签字的文书。一般是贷给那些有良好资信者，但往往收取较

高的利息，并附加一定的条件。——P189

27、银行证券投资—是商业银行资产业务的一种，是指商业银行以其资金在金融市

场上购买各种有价证券的业务活动。目的是为增加收益和增加资产的流动性；

对象是信用可靠、风险小、流动性强的政府及其所属机构的证券。——P195 28、金融创新—20世纪60、70年代在西方金融业中迅速发展的一种趋向，是指突

破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构

以及金融市场等方面进行了明显的创新、变革。它对整个金融体制、金融宏观

调控乃至整个经济都带来了深远的影响。——P202

29、贴现—是商业银行资产业务的一种，指银行应客户的要求买进未到期票据的业

务，收取一定的利息，其购买价格是根据票据金额和利率倒算出来的现值，这

项业务就叫“贴现”（银行买进企业未到期票据的业务叫贴现）。——P188 30、再贴现—即中央银行买进商业银行已经买进的未到期票据的业务，也是中央银

行宏观调控的一种手段。——参P232