信用卡进件标准渠道共80页文档

申请件寄送规范兴业银行信用卡中心

2、补件资料
补件资料上填写的信息严重缺失，如仅有客户签名，没有其他任何信息提示，导致卡中心查找困难，影响处理时效，甚至因信息过少无法查询而无法处理。
补件资料应填写和注记以下必要信息：
➢申请人姓名、身份证号码、手机号码 ➢补件资料对应的申请件条形码 ➢尽可能地注记补件收件人员的代号 ➢补件人员的姓名和联系电话
案例：因注记不准确导致客户投诉
客户李某申请表信息及检附资料完整，符合“户籍办卡”专案进件标准，且客户未曾
表示取消申办本行信用卡，但推广单位注记“ 集中处理－取消”进件（应注记为PR-退件
），由于取消是不给客户邮寄退件信函的，导致客户来电投诉。
1.2经推广单位初审，存在明显伪冒风险情况。应在“推广人员注记”栏位每份注记：PV-风险，应简单注明风险原因、疑点或异常情况。
208
292 84
221
295 74
93
153 60
257
157 -100
524
433 -91
1355
1269 -86
二、《寄件单》方面存在的问题
1、邮包中未附《寄件单》 2、多个邮包共用一张《寄件单》
1、邮包未附《寄件单》
未附《寄件单》的原因：推广单位邮寄时在邮包中遗漏放置《
寄件单》；未经报备和审批通过的推广机构和人
注意事项：
1、对于补签名，请务必完整填写申请表，并亲笔签名，保证信息完整和有效。 2、对于申请表以外的补件资料使用A4大小的纸张，特别是身份证复印件，避免“豆腐块”。
改善建议
1、集中处理件在申请表上应逐份的明显注明“PR-取消 ”
、“PR-退件”、“PV-风险”、“废件” ，分类捆
绑标识后有序放置在邮包中。在《寄件单》中的“集中处理件数量”栏位

中信信用卡个人申请进件规范

中信信用卡个人申请进件规范申请件的规范性对信用卡申请及信用卡管理都非常重要，申请表上的各项内容及所提供资料的完整性，真实性及规范性不仅仅对信贷部审批、催收有着至关重要的作用，对于营运部、市场部等也都起着重要的作用。

销售部初审岗的主要工作是审查，而不是审核。

审查的内容：1、申请资料的完整性，2、申请表上各项资料填写的完整性，3、申请人具备的申请条件，4、申请资料的逻辑性。

在审查的过程中，初审人员不允许打电话核实申请人资料，如要求申请人补件，必须一次补齐，不可多次要求申请人补充资料。

一、申请资料的完整性1、申请人必须提供的申请资料：主卡：已签名的申请表+ 身份证复印件+ 单位证明+ 收入证明附卡：已签名的申请表+ 身份证复印件2、特定人群：国家公务员，中信控股子公司员工，国家金融机构及各大商业银行、党政机关及社会团体、各公用事业单位、公立院校/市级以上（含）科研机构或市级以上（含）公立医院已签名的申请表+ 身份证复印件+ 员工证复印件或名片3、简易团办申请（事先由信贷部已批准的）已签名的简易团办申请表（A3纸）+ 身份证复印件+ 员工信息表（单位盖章）+《已批复的团办单位推荐表》简易团办进件时，每位申请人必须提供身份证明文件，申请进件时身份证复印件应按申请表上填写顺序粘贴或复印于空白A4纸上，另附于《简易团办申请表》之后4、一般团办申请（必须事先由信贷部批准）已签名的申请表+ 身份证复印件+ 单位、收入证明（或单位盖章员工信息表）+《已批复的团办单位推荐表》5、企业通项目（必须事先由信贷部批准）已签名的申请表+ 身份证复印件+ “企业通”进件需统一填写《中信信用卡“企业通”申请资料汇编》(包含已批核的《中信信用卡“企业通”单位推荐表》以及《中信信用卡团办申请客户信息表》) 6、大学生提供的资料已签名的申请表+ 身份证复印件+ 学生证7、房贷客户提供的资料已签名的申请表+ 身份证复印件+ 与我行签订的借款合同复印件或借据复印件或由我行电脑系统直接打印并加盖业务专用章与操作员名章的贷款还款明细记录或由分支行业务推广人员填妥并加盖分支行公章的“中信实业银行信房按揭贷款客户信息表”二、申请表的完整性申请表上各项资料都是重要信息，所有空项都必需认真填写清楚，它对信用卡审批及后期催收都非常重要，每份申请需对申请人所在单位的行业风险、职业状况及其它的详细资料等进行仔细的审批，所以申请表各项内容及所提供资料的完整性，真实性及规范性对于审批环节都起到至关重要的作用。

外贸收款信用卡收款(经典分享)

随着国际贸易的不断发展，相信做外贸的朋友或多或少都了解过很多的、不同的收款方式，尤其是主流的收款方式中各有千秋、也有不足。

只有深入了解，结合自身产品的特点，才能最终选择选适合自己的收款方式；才能体现自身价值和创造利益。

以大背景为前提下，给大家整理些资料，不一定完全正确，但可以供大家参考（个人分享）★国际收款常见方式。

一、T/T电汇。

是由汇款人以定额本国货币交于本国外汇银行换取的定额外汇，并述明收款人之姓名与地址，再由承办银行（汇出行）折-发-加-押-电报式电传给另一国家的分行或agent 行（汇入行）指示解付给收款人的一种汇款方式。

具备传递速度快，准确性强，收汇方便等优点。

适用于汇款金额大、汇款-较急的项目（传统交易模式）优点：到帐快，提现方便，适合大额收款。

缺点：银行手续费高，需要买家先支付款项（款到发货）对于信用问题要求严格，不适合小额收款；特别是款到发货原则可能会给新客户产生不信任，影响订单流失。

二、西联是世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史，拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，agent网点遍布全球近200个国家和地区（传统交易模式）优点：收款迅速，甚至几分钟就到账，先付款后发货，保证商家利益不受损失。

缺点：客户群体小，限制商家的交易量；数额比较大的，手续费高；限于老客户之间交易，款到发货原则很难被新客户接受，容易产出不信任，导致订单流失。

三、PAYPAL是目前最大的支付提供商，全球有超过一亿注册-帐-户，任何人只要有一个电子邮件地址，都可以使用pay-pal在线发送和接收付款、支付简单，相对于以前的西联而言，更能体现出对买卖双打的公平性。

但因为侧重于保护消费者的利益，pa-ypal也不是金融机构；因此、消费者者不以买家的信誉度挂钩，可以随便在网上进行拒付而没有任何影响，也增加了交易的不-安全性（电子钱包在线支付模式）优点：国际付款通道满足了部分地区客户付款习惯，是账户与账户之间产生交易的方式，买卖双方必须都拥有pay-pal账户；消费者利益大于卖家（商户）利益。

农行信用卡发卡流程和授信政策(新员工)

信用卡集中发卡流程和授信政策
分行信用卡中心 2017.6
1
信用卡个人卡发卡流程
一营销和受理二录入三客户调查四审查审批五发卡复核六制领卡
2
信用卡个人卡发卡流程
一营销和受理
1、基本流程与岗位制约 2、概念及主要职责（1）三亲见环节影像留存（2）具体职责详解 3、处理时效
3
主要职责
申请资料完整性、规范性检查
一
二
（1）在系统中附加申请资料时，要按照申请表、身份证复印件、三亲见证明材料、行内客户信息（如有）、资信材料（如有）、特殊事项材料（如有）的顺序附加扫描件。
（2）有特殊事项的需在备注栏中备注。
（1）处理退回的申请，受理人根据退回意见自行或联系实地调查人修改或补充资料，补充完毕后重新提交。
录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
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录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
影像件管理—待上送影像件
含义：已建档但未上传的申请
注意事项：注意不要重复
建档，重复建档的可删除
29
录入—网点不同进件方式及系统操作—纸质进件
影像件管理—被退回影像件
含义：分行录入环节退回的纸质申请注意事项：对于取消的申请，可作废处理对于需重新上送的申请，需根据退回原因修改申请资料，重新扫描上传
（3）根据我国与其他国家或国际组织等签订的双边或多边协议中对信用卡业务办理的特殊要求，指导客户填写相关信息、提交有关材料
9
营销和受理—具体职责
申请资料核查——规范性
规范是指申请表项目填写符合扫描录入要求。（1）申请表项目填写正确、详细，笔迹辨清，如电话号码、手机号码长度正确，地址信息详细可辨认。

中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法

中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法二〇一〇年七月目录第一章总则 (3)第二章一般规定 (4)第三章社会散客申请和邮政系统员工申请进件的一般要求. 7 第一节申请表填写基本要求 . (7)第二节社会散客申请证明资料 . (12)第三节邮政系统员工申请进件 . (16)第四章社会散客申请和邮政系统员工申请进件的检查要求17 第一节对申请进件完整性、合规性的检查 . (17)第二节对申请进件真实性的检查. (18)第三节申请进件规格及装订要求. (19)第五章分行预审件规定 (21)第六章推荐申请进件规定 (23)第七章团办申请进件规定 (28)第八章附则 (32)第一章总则第一条为规范我行各级分支机构对个人信用卡申请进件的处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡中心根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务管理办法》、《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》等法律法规制定本办法。

第二条本文所称“推广机构”指我行各级分支机构。

第三条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请邮储信用卡时按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及附属证明资料。

申请进件包括社会散客申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。

第四条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销，负责申请表的填写指导及附属证明资料回收工作的邮储银行工作人员，“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。

第五条本文所称“邮政系统员工”指在中国邮政储蓄银行或中国邮政集团公司各级机构工作的人员。

“推荐申请客户”指符合本办法第五章“推荐申请进件规定”的客户。

“团办申请客户”指符合本办法第六章“团办申请进件规定”的客户。

邀请进件客户是指通过我行邀请式销售进件的客户。

“社会散客”指除“邮政系统员工” 、“推荐申请客户” 、“邀请进件客户” 、“团办申请客户”外的申请人。

信用卡进件标准渠道

进件渠道说明

优质政企申报流程
• 第一步：销售经理向主任提供绩优申报单位明细（单位名称、单位地址、单位电话、含销售经理头像的单位照片）、预办理客户的工作证明及花名册； • 第二步：主任向风险岗提交绩优企业申报表 • 第三步：风险岗完成绩优企业申报表并经负责人签字盖章后以传真方式提交总行卡中心审批 • 第四步：总行卡中心在接到绩优企业申报表后的3个工作日内回复该企业是否符合绩优企业标准，对成功申报绩优的单位发放绩优代码（12位）
进件渠道说明

绩优进件附件示例
进件渠道说明
ZX0000渠道附件示例
进件渠道说明

名称
瞬时贷人行进件
CX码适用客群附件规范备注
半年计算方式，当月不计算在内。即本月为4月，则客户他行卡发卡时间必须在去年10月（含）以前。
瞬贷行用告件
时 SSZX00 人信报进
拥有良好的房贷、车贷、信用卡还款记录的客户。人行开户满半年。
进件要点说明

工作证明特殊情况处理
（一）特殊情况处理： 1、仅有客户单位LOGO、英文、单位简称，无单位全称的，需注明此“此 LOGO、英文、简称为+单位全称”，同时销售经理签名后可以正常当工作证明使用。 2、客户姓名、单位名称只要有一项为手写的工牌，需有单位有效印章，且印章清晰可见无遮挡。（二）不建议以单位出具的工作证明作为JY、JG、ZY、HJ等渠道的附件，风险岗将对单位出具工作证明的客户严格审核，可能会影响到审批时效。（三）以下情况不得作为工作证明使用： 1、工牌有遮盖、涂抹、修改、粘贴或其他。 2、工牌上无客户姓名，或客户姓名与身份证不匹配
1、身份证明复印件; 2、工作证明文件。

银行信用卡进件处理系统业务需求

银⾏信⽤卡进件处理系统业务需求xx银⾏信⽤卡进件处理系统业务需求信⽤卡中⼼2006年2⽉⽬录附录⼀：业务处理流程图附录⼆：报表清单附录三：信⽤卡进件管理⽅案流程图⼀附录四：信⽤卡进件管理⽅案流程图⼆附录五：信⽤卡进件管理⽅案流程图三附件六：信⽤卡进件管理模式理想化构想⼀背景概述1.信⽤卡经营情况今年以来，全⾏信⽤卡业务发展势头良好，信⽤卡中⼼各项指标更是达到了⾃2003年发卡以来的最好⽔平，发卡量持续快速增长，资产质量稳步提⾼。

截⾄5⽉底，我⾏信⽤卡总发卡量已经超过230万张，卡⽚活动率达到41%，累计消费交易额达到亿元，不良贷款率仅为%，市场占⽐达到34%。

这些成绩的取得与贷记卡核⼼系统的产品功能优化所提供的⼤⼒⽀撑密不可分。

2.我⾏现有状况⽬前CardLink系统中已实现了信⽤卡征审发卡的基本功能，但通过我⾏近2年实际运营，同时对国内外部分较成熟发卡机构的系统建设情况进⾏了研究，认为：由于CardLink系统是信⽤卡业务的核⼼系统，擅长对信⽤卡的核⼼信息和业务进⾏处理，例如卡档的管理、交易处理和账务会计核算，⽽对进件征审流程控制、处理相对⽐较薄弱，且不够灵活和⼈性化，许多⾮常紧迫的业务需求⽆法实现，⼯作效率难以有效提⾼。

问题主要表现为以下⼏⽅⾯：1)⽆法根据客户类型、产品类型制定不同的业务处理流程并采取差别化的处理，不利于⼯作效率的提⾼和服务品质的提升。

在征审过程中⽆法根据客户不同、申办的卡⽚类型不同，有针对性的采取不同的处理流程。

如遇到加急客户、筛选客户、VIP 客户等特殊群体申请办卡，⽆法采取相对简化的审批流程以缩短发卡周期，不利于提⾼客户满意度及⼯作效率。

2)⽆法根据不同操作⼈员的素质及特点进⾏有差别的⾃动、有效、公正的任务分派，⼈⼒资源⽆法合理分配。

现有系统不具备根据征审⼈员的⼯作能⼒及⼯作特点分派不同类型申请资料的功能，⼈⼒资源⽆法合理分配。

因此⽬前所有⼯作任务都需要花费⼤量⼈⼒进⾏⼿⼯分配，整体效率⽆法提⾼，作业成本较⾼。

某商业银行信用卡进件方式

一、三证一表进件（渠道代码：BS99,进件方式:9999）即对于非双免单位的员工，同时无法满足个人征信记录进件方式、现有客户联动营销进件标准的客户进行进件处理的过程，分支行柜面工作人员应根据本进件标准检查客户申请资料完整性并完成实名制核查。

所需资料：填写完整的申请表+ 身份证明+ 收入证明+ 居住证明1. 身份证明所需要求：•中国公民必须提供清晰且有效的身份证复印件/临时身份证复印件。

•港澳台胞提供：通行证、回乡证、护照；•外籍人士：护照；永久居留证• 1. 身份证明复印件必须清晰：能够辨别姓名、身份证号码、有效期、签发单位印鉴等关键信息。

二代身份证背面的国徽及一代身份证正面的签发单位印鉴必须复印清楚。

• 2. 若不能够清楚辨识，须有户口簿作为辅助文件，即身份证证明文件+户口簿，切勿有任何手动更改痕迹。

• 3. 若身份证为2代身份证，则必须将证件的正、反两面同时复印在一张纸上。

2. 居住证明所需要求：•若申请人所持身份证为其申请所在城市签发，则可以视为居住证明；（包括属于发卡区的该市下辖县市）•水、电、煤账单，住宅电话费账单、物业管理费单据；此类文件可以不是申请人本人名下，但必须为最近一个月且单据上显示地址与申请人在申请表上所填的居住地址一致；任选其一；•寄往住宅的申请人本人的银行对账单、手机话费账单、申请人为承租方的租赁合同、申请人名下的房产证/购房合同的复印件；户口簿；此类文件必须为申请人本人名下，账单类证明则必须为最近一个月且单据上显示地址与申请人在申请表上所填的居住地址一致；任选其一；注意1.提供的账单必须为最近1个月的且账单上地址必须与申请人申请表上的住宅地址一致，有门牌号误差的居住证明无效注意2.如以房产证做为居住证明，要求提供有用户姓名与地址及“有房产证编号的”页面。

注意3.若房产证或购房合同为申请人配偶名下，须同时提供结婚证复印件注意4.单位出具的居住证明无效3. 收入证明所需要求：•最近连续三个月个人所得税的税单。

招商信用卡进件方式

进件方式
进件标准
检附文件
（身份证明外）
推广方式
推广注记
以行业/职务/职称进件
符合表列行业/职务
工作证明
行业进件
绩优企业进件
我行认列绩优企业
工作证明
绩优进件
招商银行现有客户进件
“金葵花”
卡面复印件
“金葵花”进件
“一卡通”金卡余额8千元
卡面复印件
“一卡通”金卡进件
3个月日均存款5千元
工作证明、存款流水
存款户进件
工作证明、优楼证明
优质楼盘进件
以他行存款条件进件
存3个ห้องสมุดไป่ตู้，最近3个月日均4万元
工作证明、余额证明、流水
他行存款户进件
以收入条件进件
月收入2千元
工作证明
银行流水等正规收入证明
收入进件
月收入×××
以学历进件
全日制本科毕业
工作证明
学历证明
亲核学历证明
学历进件
“已核原件”
社保办卡
最近三个月连续缴交，基数不低于当地最低标准
房车贷
房车贷证明
房/车贷户进件
投资理财5万元
工作证明、投资理财证明
投资理财户进件
代扣保费3个月以上
工作证明、缴费单据
代扣保费户进件
代发工资3个月以上
工作证明、代发流水
代发户进件
车族进件
本人名下私家车
工作证明、车辆证明
有车族进件
房族进件
本人名下商品房
工作证明、房产证明
有房族进件
优质楼盘团办
优质楼盘中业主或租户
工作证明、社保单据
社保进件
缴交基数XXX
旅游族进件

信用卡进件标准渠道

进件渠道说明
职业进件附件示例
进件渠道说明
职务进件
名称
CX码
适用客群
附件规范
备注
职务进 ZW0000 件
申请人须为满足原“职业进件”中除“党政机关、事业单位”以外的单位部门负责人（含）以上管理人员，以及部分优质单位高级业务序列人员（国有企业部门负责人、知名企业部门负责人；高级工程师、总会计师、高级经理）。
（注：第三方证明仅限人行信用报告进件客户，且销售经理亲访客户单位，且客户同事填写）
进件渠道说明
绩优渠道进件
名称
CX码
绩优渠 JY0000 道进件
适用客群
绩优申报成功的单位（绩优申报条件见下页）
附件规范
1、身份证明复印件； 2、工作证明文件
备注
客户非一线工作人员
进件渠道说明
绩优申报条件
目录
一、进件要点说明二、进件渠道说明三、进件渠道指引四、信用卡销售流程五、成功营销与风险管理要素
进件渠道说明
人行信用报告进件
名称 CX码
人行信 ZX0000 用报告进件
适用客群
附件规范
备注
拥有良好的房贷、车贷、信用卡还款记录的客户。
1、身份证明；
2、他行信用卡或对账单复印件
3、工作证明（工作牌、单位出具的工作证明、名片原件、第三方工作证明）
进件要点说明
部分工作证明示例
ZX
限第三
渠方道工使作用证）明
（仅
工作证明示例
进件要点说明
推荐营销的客户
行业银行业保险业证券、基金业国家党政机关公用事业单位全国性电信业医院高等院校及科研机构中小学校会计师事务所律师事务所传媒业

银行个人信用卡申请进件管理办法

八、娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。
九、国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。
十、以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。
十一、申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员。
第三十条申请人的“其他联系人”不得为推广人员或进件人员。
第三十一条申请人的账单地址信息（含住宅地址、单位地址和邮编）必须完整、详细、准确填写，以确保邮件准确寄达。
第三十二条申请人所在的单位名称应填写全称（如中国邮政储蓄银行有限责任公司）。对于没有工作单位的中小商户，在单位名称栏位填写“商户”，单位地址栏位内应填写该商户的完整详细准确的经营地址。
第二章一般规定
第六条推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡：
一、失业人员、无业人员。
二、以临时工作作为唯一收入来源的人员。
三、清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作员工和个体工商户的雇员及保安。
四、与我行无往来关系的个体工商户。
五、保险公司的保险营销员。
六、各类企业工作不满一年的劳务工。
七、非法职业。
第四十条境内申请人依据其居民身份证签发机关与就业地是否属同一省级行政区划分为本地户口申请人和非本地户口申请人。本地户口申请人必须递交身份证明文件和工作证明文件。非本地户口申请人除提交上述资料外，还应提交住所证明文件。
第四十一条身份证明文件包括：居民身份证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证、护照。持有居民身份证的申请人必须以居民身份证作为身份证明文件。不接受以户口本、户籍证明、临时身份证等作为身份证明。

中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法(2013版) 精品

附件中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法（2013版）修订说明一、一般规定（一）第六条修改为：“推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡：1．失业人员、无业人员。

2．以临时工作作为唯一收入来源的人员。

3．非法活动参与人员：私家侦探、地下钱庄、赌博、传销、流动商贩、信用卡代办中介。

4．娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。

5．以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。

6．以下行业的一线服务人员：餐饮服务员，搬运公司、清洁公司、家政公司、洗车店及洗衣店的服务人员。

7．以下行业的一线操作工人：工厂的车间工人，农林牧渔业、矿业、采掘业工人，国企及事业单位正式在编人员除外。

8．保安、押钞员。

9．保险公司的保险营销员。

10．与我行无往来关系的个体工商户。

11．个体工商户的雇员。

12．国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。

13．市政、市容、环卫、监察、城管、公安类单位中非正式编制的外勤执行人员，如非正式编制的城管、辅警、协警、市容协管员、交通协管员和社会治安联防队员。

14．申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员。

15．各类企业工作不满一年的劳务工。

（二）第十二条修改为：“申请邮储信用卡主卡的申请人须为18周岁以上（含18周岁），60周岁以下的中国大陆居民；申请邮储信用卡附属卡的申请人须为16周岁以上（含16周岁）的中国大陆居民。

附属卡只限主卡申请人的配偶及直系亲属办理。

”（三）增加第二十三条：“原则上推广人员不得向非本地工作的客户推广信用卡。

”二、社会散客申请证明资料（一）第四十条修改为：“主卡申请人在提交申请表的同时，须提交本人身份证复印件及以下任意一类证明文件：1.工作证明文件；2.符合一定标准的财力证明文件；3.符合一定标准的我行往来关系证明文件。

邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法(范本)

目录第一章总则 (2)第二章一般规定 (4)第三章社会散客申请和员工申请进件的一般要求 (8)第一节申请表填写基本要求 (8)第二节社会散客申请证明资料 (12)第三节员工申请进件 (14)第四章社会散客申请和员工申请进件的检查要求 (15)第一节对申请进件完整性、合规性的检查 (15)第二节对申请进件真实性的检查 (16)第三节申请进件规格及装订要求 (17)第四节信用卡申请资料拍照打印规定 (19)第五章分行预审件规定 (21)第六章推荐申请进件规定 (22)第七章团办申请进件规定 (29)第八章附则 (33)第一章总则第一条为规范邮政储蓄银行各级分支机构对信用卡申请进件的处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡部根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务管理办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法律法规制定本办法。

第二条本文所称“推广机构”指邮政储蓄银行各级分支机构。

第三条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请邮政储蓄银行信用卡时，按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及相关证明资料。

申请进件包括社会散客申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。

第四条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销，负责申请表的填写指导及相关证明资料回收工作的邮储银行工作人员，“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。

第五条本文所称“社会散客申请进件”指以零星方式申请的进件形式；“员工申请进件”指邮政集团公司或邮政储蓄银行各级机构工作人员申请本行信用卡的进件形式；“推荐申请进件”指对欲申请本行信用卡且对额度有特殊需求的优质客户以推荐方式办理的进件形式；“团办申请进件”指以批量方式进件的申请进件形式；“邀请申请进件”指通过邮政储蓄银行邀请式销售进件的申请进件方式。

第二章一般规定第六条推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡：(一)失业人员、无业人员。

邮政信用卡进件管理办法

1.3 散客小结
l 找对对象：现有客户为主 l 填对表格：对应的申请表，莫用复印；填全 l 收对证明：本地/异地；非现有客户/现有客户 l 走对流程：收集资料、细心检查、整理上送
1. 进件管理
l 新进件管理办法修订要点 l 一般规定 l 散客 l 员工
l 推荐
l 团签
1.5 进件管理——推荐
l 推荐申请是为维系我行高端客户而提供的特殊审批渠道：
l申请人的地址
l 住宅地址、单位地址和邮编必须完整、详细填写，确保邮件准确寄达。
l联系方式 l申请人必须填写住宅电话、手机、单位电话和联系人电话。
l 至少四个电话不得重复，即申请人的固定电话、手机、直系亲属联系人的一个电话以及其他联系人的一个电话不得重复;
l 当申请人确实无法提供本人的住宅电话时，可选择填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话或申请人单位第二个电话;
l 外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。 l 县级及以上事业单位正式在编工作人员。 l 国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委
下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）。 l 财富500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。
l 2. 经营场所租赁合同复印件或自有产权证明文件。
l 3.如为基金或保险客户，还须提交其证明在我行已存续3个月以上（含）的基金或保险证明文件。
1.3.1 散客——申请资料
l 住所证明——以下材料均有效
l 包含姓名、身份证件号码、性别、原住地址、暂住地址且在有效期内的政府有关部门发放的暂住证或居住证复印件。
l 进件材料较少 l 审批流程简化 l 授信权限前移

进件标准

进件标准个人经营性抵押贷款贷款额度：单套一抵100万~1500万、抵押性质：一抵贷款期限：12个月；借款用途：经营借款人准入标准：国籍：中国籍自然人（不含港澳台，外籍人不做）年龄：产权人20周岁（含）-65周岁（含）之间，借款人年龄60~65周岁需直系亲属共签借款人、权利人、担保人禁入情况：残疾人、失信人员、有刑事犯罪前科（酒驾、信用卡诈骗除外）、从事非法行业人员、有精神病史、丧失自理能力、卧床不起、重大疾病、人大、军人、征信或工商注册为金融同行的、外籍人士、限制出入境、抵押权属不清、提供资料造假的。

最近两年内出现担保人代还、以资抵债，视为不良信用记录，需提供合理证明材料方可进件；需查询借款人、抵押人、共借人企业贷款卡信息，若贷款卡有严重不良记录的禁止进件；若存在失信或强制执行记录，且在两年以内的禁止进件。

抵押物准入标准：抵押物类型：住宅、别墅房龄：30年以内面积：60平以上抵押物区位：浦东区滴水湖、临港、泥城不做，金山崇明不做。

南汇区只做航头、惠南、周浦、奉贤只做南桥、青浦只做华新、徐泾、赵巷、城区抵押物禁入情况：列入各级文物保护的建筑物；在建工程、军产房、农村自建房、两限房、产权式商铺等其他形式的限制性房产；正处于查封、扣押或被采取其他强制措施中的房产；处于法律纠纷中的房产；所有权、使用权不明或存在争议的房产；未竣工验收合格的房产；未经全体共有人书面同意抵押的房产；存在纠纷、拆迁范围内以及其他依法不得抵押的房产；位置过于偏僻不易变现或处置难度较大的房产；地下或半地下的房产有网签或租赁备案改变原始结构打通或另外开门的周边环境影响日常生活或光线遮挡严重的产品成数及要求：住宅七成别墅六成收费标准：0.7/月+1下户费：1000元；签约服务费3‰；征信认定标准：一抵：借款人及配偶、抵押人及配偶共有人及配偶，个人及名下企业所有账户状态均正常，无呆账、核销、止付、冻结等异常；个人征信：近两年内无逾期累计不超过连3累6，当前逾期 2 年内借款人及企业无执行记录评估方式：城市评估放款方式：他证放款。

邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理规定

邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理规定 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法二〇一〇年七月目录第一章总则第一条为规范我行各级分支机构对个人信用卡申请进件的处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡中心根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务管理办法》、《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》等法律法规制定本办法。

第二条本文所称“推广机构”指我行各级分支机构。

第三条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请邮储信用卡时按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及附属证明资料。

申请进件包括社会散客申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。

第四条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销，负责申请表的填写指导及附属证明资料回收工作的邮储银行工作人员，“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。

第五条本文所称“邮政系统员工”指在中国邮政储蓄银行或中国邮政集团公司各级机构工作的人员。

“推荐申请客户”指符合本办法第五章“推荐申请进件规定”的客户。

“团办申请客户”指符合本办法第六章“团办申请进件规定”的客户。

邀请进件客户是指通过我行邀请式销售进件的客户。

“社会散客”指除“邮政系统员工”、“推荐申请客户”、“邀请进件客户”、“团办申请客户”外的申请人。

第二章一般规定第六条推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡：一、失业人员、无业人员。

二、以临时工作作为唯一收入来源的人员。

三、清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作员工和个体工商户的雇员及保安。

四、与我行无往来关系的个体工商户。

五、保险公司的保险营销员。

六、各类企业工作不满一年的劳务工。

七、非法职业。

八、娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。