银行对企业集团账户资金归集与调度的实现

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银企对接落实方案

银企对接落实方案简介银企对接是指银行与企业之间建立起的信息沟通和资金流动的连接。

本文将介绍银企对接的意义、对接的方式以及对接的具体落实方案。

银企对接的意义银企对接对于企业和银行来说都具有重要的意义。

对于企业而言，银企对接可以有效提高企业的资金管理效率，降低企业运营成本。

对于银行而言，银企对接可以增加资金流动的渠道，拓展客户群体。

企业通过与银行建立银企对接，可以实现以下好处：•自动化资金管理：银企对接可以实现企业与银行之间的资金自动对账、资金归集、归集利息计算等功能，节省企业财务人员的时间与精力。

•融资便利：通过银企对接，企业可以实现融资申请、审批及放款等流程的在线化，大大缩短了融资时间，提高了融资效率。

•风险管理：银行可以通过银企对接更加全面地了解企业的财务情况，及时发现风险，并采取相应措施进行风险控制。

银企对接的方式银企对接主要有以下几种方式：1.网银对接：企业通过银行提供的网上银行系统，实现与银行的资金管理及交易操作。

2.API对接：企业通过与银行的系统进行接口对接，实现数据的交换和资金的流转。

3.文件对接：企业通过将需要处理的数据以文件的形式发送给银行，银行在收到文件后进行处理，并将结果反馈给企业。

4.主机对接：企业通过搭建自己的银行主机系统，与银行的主机系统进行对接。

选择何种方式需要根据企业的实际情况和需求来确定，一般来说，网银对接和API对接是较为常见的方式。

银企对接的具体落实方案步骤一：需求分析首先，企业需要对自己的需求进行分析和梳理，明确想要通过银企对接实现哪些功能和目标。

常见的需求包括资金归集、账户余额查询、资金划拨等。

步骤二：选取合适的银行根据企业的需求，选择合适的银行作为合作方。

考虑银行的服务质量、技术实力、产品价格等因素。

步骤三：签订协议与银行签订银企对接协议，明确双方的权益和责任。

协议中需要明确对接的方式、接口参数、安全措施等。

步骤四：系统建设根据对接方式的选择，进行相应的系统建设和配置。

我国企业集团资金集中管理的有效模式与实践

2011年5月山东社会科学SHANDONG SOCIAL SCIENCES我国企业集团资金集中管理的有效模式与实践高中元（中国石化财务有限责任公司，北京100728）［中图分类号］F275［文献标识码］A［文章编号］1003－4145［2011］专辑－0095－03一、我国集团公司资金集中管理的路径选择我国大型国有企业自上世纪八十年代便开始进行以提高使用效率、确保资金安全为主要目标的资金管理实践，对于探索建立适合我国企业集团一般实际的资金管理模式积累了经验，具有重要的积极意义。

（一）我国企业集团公司资金集中管理的几种主要模式1．报账中心模式。

报账中心模式属于高度集权的资金集中管理，一切财务收支均通过集团总部财务部负责，统一报销、统一收支。

报账中心模式又可分为统收统支模式和拨付备用金模式，报账中心模式属于高度集权的资金管理模式，仅适用于集团总部管理同区域的非独立核算经营实体，跨区域管理既有管理难度，也存在一定法律障碍。

2．结算中心模式。

结算中心是随着企业集团管理需求应运而生的内部资金管理机构，是由企业集团内部设立的用于为集团内部全资子公司或绝对控股公司办理现金收付、往来结算和存贷款业务管理的专门机构，其主要职能是集中集团资金优势，加快资金周转，防范资金风险，降低资金成本等。

其职能主要有：1）账户管理；2）结算管理；3）融资授信管理；4）资金预算和资金计划管理。

结算中心方式的特点：1）各分公司都有自身的财务部门、有独立的账号进行独立核算，拥有现金的经营权和决策权；2）集团公司对各分公司的现金实施统一结算；3）实行收支两条线；4）对各分公司提出的资金申请实行逐项审批制超权限审批制；（5）由集团公司制定现金管理的规定，结算中心监控各分公司执行；（6）各分公司不直接对外直接借款，由结算中心统一对外办理。

3．内部银行模式。

企业内部银行是引进商业银行的信贷与结算的职能和方式用于企业内部，来充实和完善企业内部经济核算的办法。

集团公司资金集中管理的实践探索

集团公司资金集中管理的实践探索摘要：资金集中管理是当前不少集团公司在资金管理上的重要手段。

集团公司在内部实行资金集中管理，是集团以管理上抓效益的最有效方案之一，是经济效益和管理效应同样产出的完美选择。

本文从资金集中管理的目标和意义出发，阐述了资金管理中心运作的先决条件以及主要业务类别，为探讨、推广这种管理方案的内在价值提供了参考价值。

关键词：集团公司资金集中管理实践探索企业集团的资金集中管理,其基本含义是将整个集团的资金集中到集团总部, 由总部统一调度、管理和运用。

通过资金的集中管理, 企业集团可以实现整个集团内的资金资源整合与宏观调配, 提高资金使用效率, 降低金融风险。

资金集中管理是当前不少集团公司在资金管理上的重要手段。

通过建立资金管理中心，借鉴我国商业银行的资金管理模式，依托现代化的网络信息技术，实现资金的统一筹集、分配、使用、管理和监督，达到资金使用效率的最大化。

笔者作为中铁大桥局集团资金集中管理项目的主要参与者之一，全程参与了中铁大桥局集团资金结算中心的筹建和运行过程。

基于此，笔者对集团公司资金集中管理实施过程中的目标意义及主要业务流程进行探讨，期望对同行有一定的参考借鉴价值。

一、资金集中管理的目标和意义我国的企业集团走过艰苦探索的30年，经历几番沉浮几番甄选，已经发展出了很多颇具规模的集团公司，这些集团公司都具有资产多、规模大、子公司分散的特点。

企业要发展，适应市场潮流的有序开拓与退出机制是必不可少的，相应的产生了其子公司分散且实力不均的新问题。

集团公司必须从“实务”中脱离出来，提升自己的层次，扮演好“投资人”角色。

企业集团要想稳妥持久的发展，新兴的朝阳产业要支持，成熟发展的主业要保持发展，夕阳产业也要平稳退出。

这样一来，所属各企业流量不平衡，短缺与沉淀共存的现象就成为了合理存在。

企业这个投资人就要做好这个集团公司的资金平衡，以资金集中管理为前提，提高整个集团资金的使用效率。

作为理性的集团投资人，资金集中管理目前比较成熟稳定的方案是是：通过建立资金管理中心，加强对集团所属企业资金的宏观调控，盘活存量资金，调剂资金余缺，加速资金周转，降低资金成本，促进资源的优化配置。

企业集团资金集中管理运作模式探讨及实践运用

《企业集团资金集中管理运作模式探讨及实践运用》摘要：根据国内外大型企业集团的资金集中管理实践，设立财务公司后，集团资金集中管理运作包括2种典型模式：收支一体化模式和收支两条线模式，企业集团成员机构分布在全国各地，在多家商业银行开立了多个银行账户，每个成员机构的财务人员数量不一，集团对各成员机构的控股情况不一，因此在实践运用中可以创造性的采用“收支一体化”、“收支两条线”并用的运作模式，建立集团“资金池”，选择“收支两条线”的成员机构收入户资金每日终了归集至集团总部账户，集团总部根据成员机构资金计划每周拨付资金至成员机构的支出户，每周终了，支出户资金清零归集至集团总部账户冯跃霞摘要：随着中国市场经济的发展，出现了越来越多的企业集团，无论从管理对象还是从资源要素来说，资金都是企业管理的重要内容。

而资金集中管理作为资金管理的主要形式，根据理论和实践总结具有多种运作模式，由于不同模式具有不同的特点，因此选择何种资金集中管理模式以及如何将模式在实践中良好运用一直是大家探讨的重要问题。

本文探讨了多种资金集中管理运作模式，并根据笔者实践经验分享了“收支一体化”和“收支两条线”模式在实践中的运用和建议。

关键词：资金集中管理运作模式实践运用建议一、大型企业集团资金集中管理运作模式探讨无论从管理对象还是从资源要素来说，资金都是企业管理的重要内容。

资金管理是企业财务管理的核心。

企业集团是现代企业的高级组织形式，是以一个或多个实力强大、具有投资中心功能的大型企業为核心的经济组织，包括若干个在资产、资本、技术上有密切联系的企业、机构。

企业集团由于下属机构多、地域分布广，导致资金集中管理和统一控制难度大，因此选择恰当的资金管理方式，对做好资金的筹集、协调、分配和跟踪，发挥集团资源配置优势，提高资金的使用效率而言，至关重要。

企业集团资金集中管理是企业集团资金管理所采用的主要形式，具有以下功能和优势：1.规范集团资金使用，增强总部对成员机构的财务控制2.增强集团资源配置优势，包括增强集团融资与偿债能力、优化资源配置、加速集团内部资金周转。

银行对企业集团账户资金归集与调度的实现

银行对企业集团账户资金归集与调度的实现随着企业集团规模的扩大和业务的复杂化，银行对企业集团账户的资金归集和调度变得尤为重要。

银行通过提供全方位的资金管理服务和技术支持，帮助企业集团实现资金归集与调度的高效运作。

首先，银行通过开设集团账户来实现资金归集。

企业集团通常由母公司和多个子公司组成，每个子公司都有自己的资金账户。

银行可以为企业集团开设一个总账户，将各个子公司的资金归集到这个账户中。

企业集团可以通过这个总账户进行统一管理和调度，提高企业集团的资金利用效率。

其次，银行通过提供跨行资金集中服务来实现资金归集。

企业集团可能在不同的银行开设账户，银行可以提供跨行资金归集服务，将不同银行的账户的资金归集到一个主账户中。

企业集团可以通过这个主账户实现全面的资金掌控和管理，避免资金分散和流动性不足的风险。

此外，银行还可以通过提供现金池和集中调度服务来实现资金调度。

现金池是指将企业集团内部不同子公司的闲置资金进行统一调度，以最大限度地利用资金。

银行可以提供现金池管理服务，将企业集团内部不同子公司的闲置资金集中起来，并根据企业集团的资金需求进行调度。

通过现金池的运作，企业集团可以降低资金运营成本，提高资金利用效率。

另外，银行还可以通过提供担保、信贷和融资服务来支持企业集团的资金归集与调度。

企业集团可能需要融资来满足运营资金需求，银行可以提供各种信贷和融资产品，为企业集团提供资金支持。

同时，银行还可以提供担保服务，帮助企业集团解决融资难题，提高融资的成功率。

最后，银行还可以通过提供资金监控和报告服务来支持企业集团的资金归集与调度。

银行可以提供实时的资金监控系统，帮助企业集团及时了解自身的资金状况和流动情况。

银行还可以提供定制化的资金报告，帮助企业集团进行资金的分析和决策，实现资金的高效调度。

总结起来，银行通过提供集团账户、资金归集、跨行资金集中、现金池和集中调度、担保、信贷和融资、资金监控和报告等服务，实现了对企业集团账户资金归集与调度的高效运作。

银行现金管理产品在企业集团资金集中管理中的应用

银行现金管理产品在企业集团资金集中管理中的应用□段淑哲【摘要】本文从分析通过银行现金管理产品加强资金集中管理的必要性入手，介绍了具体应用形式和实施准备事项，并阐明了该结算模式对于企业集团的资金管理更具现实优势。

【关键词】现金管理产品；企业集团；资金集中【作者单位】段淑哲，冀中能源集团财务有限责任公司资金管理是企业财务管理的核心，企业集团内实现资金资源整合与科学调配，提高资金使用效率，降低经营风险，加强资金集中管理是关键。

国内大型企业集团主要通过企业集团财务公司（或结算中心）为平台，进行内部资金集中管理，实现资金存量集中管理和资金使用调度统一管理。

银行业纷纷推出以协助集团客户资金集中管理为目的的现金管理产品，如：中国工商银行集团账户存款、中国银行现金池业务、中国建设银行重要客户业务等业务。

本文以J集团资金集中管理工作的实施为例，浅议银行现金管理产品在企业集团资金集中管理的应用。

一、通过银行现金管理产品加强资金集中管理的必要性J集团为跨地域、多行业发展的大型企业集团，集团内各个二级集团因行业的不同已形成了资金管理与结算的固有模式，在集团公司范围内形成了既有财务公司又有多个二级结算中心的资金管理结构。

由于集团内资金集中管理机构（指财务公司和结算中心）没有被纳入中国人民银行的清算体系，无法开展自主结算。

银行现金管理产品为实现企业集团“自主结算”，发挥了独特作用，能最大限度地提升财务公司结算中心功能。

因此，J 集团选择了借助银行现金管理产品—中国工商银行集团账户存款（一二级账户联动模式），以财务公司为平台，搭建银财直联系统，形成安全快捷的资金集中管理系统。

二、一二级账户联动模式应用于资金集中的具体形式财务公司在合作银行主办行开立一级主账户，同时成员单位在合作银行各网点开立的结算账户为二级账户，二级账户经过授权和一级账户关联，当二级账户发生对外支付或是收款时，由合作银行网点柜员通过银行端记账，生成借贷记账信息，通过银行数据中心实现一级主账户同方向变动，同时自动生成一级主账户借贷记账信息。

对集团企业资金集中管理的探讨

２加强固定资产管理制度建设，、减少资产流失借力内控体系建设，善资产管理制度。对资产的定义、完从分
类、门的职责分工、关人员的责任落实、部相以及从资产的取得、日常管理、增减变动、置流程、处账务处理等制定统一的规范，同时将资产的日常管理纳入企业绩效考核制度体系，以此来加深企业各级人员对资产管理的重视程度，强化资产管理人员责任意识，扭转以往重现金、实物，轻重核算、管理的错误理念，轻形成一套科学有效、范务实的资产管理制度体系。规注重低效、闲置资产的再利用管理，建立行之有效的规章制度和管理措施，既提高了企业资产资源的整体效益，约了投资节计划，又能确保企业持续经营的需求，现国有资产保值增值。实
３加强固定资产的实物管理，保账、、、任人四相符、确卡实责搭建资产管理的信息化管理平台，照财务部门、按专业部门、使用部门三位一体的管理模式，资产的卡片信息、从专业指导、实
物使用等层面上各负其责、司其职，各严格落实责任，推动资产管理关口的有效前移，实现资产责任人、用部门、使专业部门、务财部门之间的网络化管理模式，形成了固定资产的分层管理和固定资产信息集中共享。强化专业协同效应，期开展资产清查。核实企业固定资产定实际状态及使用状况，真实、完整反映企业资产状况，监督并促进固定资产的妥善保管和合理使用，定期对固定资产进行循环盘点。成立资产清查专项工作组，由财务、物流、建设等各专业部门参与，负责清查工作的方案拟定、织实施、度控制、点答疑、组进难

集团公司资金集中管理暂行办法

集团公司资金集中管理暂行办法第一章总则第一条为适应集团发展需要，推进集团化、专业化管理，提高集团资金使用效率，降低集团负债与成本，防范风险，根据国家有关法律法规有关集团资金管理要求，并结合集团实际情况，制定本办法。

第二条本办法适用于集团成员单位，包括集团总部、子公司及控股投资企业（以下统称各单位）。

第三条本办法所称资金集中管理，是指集团以资金计划管理为基础，借助银企直联网络技术和财务软件，以集团内部金融服务机构作为平台，对各单位的资金进行统一归集、合理调度、专业运作和统筹管理，从而发挥集团资金规模优势，降本增效，防范风险。

第四条集团资金集中管理工作以“全面集中、统筹平衡，有偿使用、资源共享，服务至上、安全高效”为原则，包括资金计划管理、银行账户管理、资金归集与支付管理、融资管理与内部借贷、管理责任与考核等主要工作内容。

第五条集团总部财务会计部为集团资金集中管理工作的归口管理部门，负责组织、协调、指导和监督集团整体的资金集中管理工作，制定集团资金集中管理的相关制度、实施集团企业银行账户管理工作，编制集团资金平衡计划、制定资金调度方案和融资方案、审核内部资金借贷行为，并指导、监督财务公司的业务运作。

第六条集团财务公司是集团资金集中管理的服务机构，致力于加强集团资金集中管理，提高集团资金的使用效率；为集团内部各单位提供存贷款、交易款项结算收付、票据承兑与贴现、担保等内部金融服务，并适时开展同业拆借、保险代理、发行债券，投资理财等外部金融业务。

第七条各单位应按照本办法要求，积极认真做好资金集中管理的相关工作，确保集团资金集中管理工作全面开展、扎实有效。

第二章资金计划管理第八条各单位应在编报年度经营计划（全面预算）时，编制详细的年度资金计划（现金流预算），提出资金平衡意见。

子公司负责审核所属控股投资企业的年度资金计划，汇总后报送总部财务会计部；总部财务会计部对集团资金情况进行统筹平衡，并编制集团年度资金平衡计划；集团年度资金平衡计划经批准后，总部财务会计部向子公司下达其与所属投资企业的一揽子年度资金计划；子公司根据总部下达的资金计划，分解至各控股投资企业执行。

浅谈集团账户集中管理

浅谈集团账户集中管理作者：刘俊来源：《经营者》 2020年第23期刘俊摘要目前许多大型集团实行财务共享模式，建立财务公司、结算中心，财务管理集权方面得到了重大改善和发展，但是集团内还在不断探索财务集权与分权的管控范围和管控力度。

基于国资委资金清查对集团资金及账户的管控要求，为了满足集团集权的需要与管理目标的实现，加强账户管理，本文研究集团账户集中管理。

关键词集团账户集中管理资金一、账户集中管理的理论依据协同指协调两个或两个以上的不同资源和个体，协同一致地完成某一目标的过程或能力。

协同效应（synergy effects）简单地说就是“1+1>2”的效应。

协同效应主要源于三个方面：一是范围经济，二是规模经济，三是流程、业务、结构优化或重组。

对集团内部几十家公司、上千户账户进行集中统一管理，业务审批流程化，业务信息标准化，搭建协同平台，实现优势互补。

统一管理有益于提升集团的整体管理效率，提升公司的整体管理水平，在信息获取方面及时准确，在执行决策方面口径一致，在管理成本方面降到最低［1］。

二、账户集中管理的优势（一）有效监管下属公司统筹管理集团内部账户，有效管控企业随意开立的账户，或者账户业务完成后不及时销户造成的冗余账户、久悬账户，从根本上杜绝账外资金、小金库。

提升集团总部管控能力，完善资金内控机制，防范资金风险。

（二）提高资金效益有效集中管理账户，减少闲置账户，灵活运用集团内财务公司，避免资金流分散，提高资金效益，减少融资成本。

提高银行账户资金统筹调度，优化资金配置，提高财务公司归集度。

（三）增强企业银行话语权单个公司与银行商谈信贷业务或提出需求，由于公司规模所限可能得不到重视，但由集团出面与银行商谈，可达到事半功倍的效果［2］。

三、账户集中管理的特点（一）开销户动态管理建立完善开户销户联动机制，账户开户、销户、变更由各子公司发起，管理部门根据业务提供资料，本着应开尽开，应销尽销的原则，严格审批账户变动。

集团公司资金集中管理办法

集团公司资金集中管理办法一、背景介绍随着企业规模的不断扩大和多元化发展，集团公司逐渐出现了资金分散和管理困难的情况。

为了实现资金的统一调度和有效利用，制定一套科学的资金集中管理办法显得尤为重要。

本文将就集团公司资金集中管理办法进行探讨和分析。

二、目标和原则1. 目标：确保集团公司资金的集中管理，提高资金使用效率，减少资金成本，增强资金的可控性。

2. 原则：合理规划资金周转周期，统一编制和执行资金计划，科学选取资金集中项目，严格控制资金流转的环节。

三、资金集中管理的方式1. 资金池集中管理：将集团公司旗下各子公司的自有资金进行集中管理，也可以包括通过贷款或发行债券等方式筹集的资金。

通过资金池，实现跨公司之间的资金调拨和共享，提高资金利用效率。

2. 资金集中归集：集团公司将各子公司的经营收入和资金存量，按照一定比例归集到总部账户，实现集中管理和统一调度。

这样可以更好地掌握资金流向，并减少各子公司之间的自主开展资金活动。

3. 资金集中支付：集团公司以总部账户为中心，统一办理各类款项支付，减少资金流向的分散和复杂性，提高资金使用效率和支付安全性。

四、资金预算和计划1. 资金预算：集团公司应根据经营目标和战略规划，制定合理的资金预算。

预算中应明确资金来源、用途和期限，并按照各个部门和项目进行分配和管理，确保资金的有效利用。

2. 资金计划：根据资金预算，分别制定短期、中期和长期的资金计划。

短期资金计划主要用于日常营运，中期和长期资金计划用于扩大生产和投资项目。

同时，还要充分考虑外部融资和利息成本等因素，制定合理的资金计划。

五、风险控制和内部监督1. 风险控制：集团公司应建立和完善风险控制机制，实行全员参与的风险管理体系，明确责任和流程。

同时，要加强对市场风险和信用风险的监测和评估，及时采取措施减少风险对资金集中管理的影响。

2. 内部监督：集团公司应建立健全内部控制和审计机制，明确责任分工和审批程序。

制定资金集中管理的相关规章制度，并加强对执行情况的监督和检查，确保资金集中管理办法的有效执行和风险的控制。

浅集团企业资金集中管理及“银企直联”资金管理模式引入论文

谈浅集团企业资金集中管理及“银企直联”资金管理模式的引入中图分类号：f275 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）12-000-01摘要资金犹如血液渗透于企业集团的每一个组织层面，构成了纵横交错的运行网络。

如何强化现金资金控制并实现其运转的高效率，谋求财务资源的聚合协同效应，成为集团财务管理的关键。

结合本集团企业特点及资金管理要求，制定相应的资金管理模式，以提升集团企业资金利用率，对提升企业的核心竞争力具有重要的支撑作用。

关键词集团企业资金管理银企直联一、我国企业集团资金集管理的问题现金流是企业的血液，“现金至尊”是现代企业财务管理的基本理念。

从现代经济的发展来看，大型企业集团的财务与资金管理日益趋向高度集中是历史的必然。

由于许多企业缺乏必要的技术手段，资金控制能力不足，从而付出了沉重的代价。

大型企业集团由于成员企业众多，地域分布广泛，在资金集中管理上的问题尤其突出。

资金管理失控，监控缺乏手段，资金使用率低，已经成为我国大型企业集团管理中迫切需要解决的问题。

1.资金分散、闲置、利用率低，收支缺乏统一的规划和控制企业集团缺少统一集中的资金管理系统，各公司、各种业务对资金流动的影响没有形成相关联的完整信息，难于有效监督，风险较大。

经常出现在集团整体资金充足的情况下部分集团下属成员单位由于局部资金短缺仍向商业银行借款的现象，从而加大了集团整体财务费用的支出；致使集团公司筹资规模过大，集团公司占用大量资金，加大集团财务费用。

2.资金难以调拨、分配、归集，为决策支持提供的信息力量弱、资金风险大、监管力度和时效性不足。

集团企业的决策者无法实时收集资金信息，不能随时掌握集团整体资金状况，造成决策延误，控制失效，造成集团公司资金调度不畅通。

3.资金综合盈利能力低、财务结算成本高；4.信息失真、滞后，信息管理成本高。

二、改变传统管理观念，制定适合本企业特点的资金集中管理办法资金集中管理是企业集团聚合财务资源，提高资金运转效率的最为有效的方式与目标。

银行资金归集服务方案

银行资金归集服务方案我将为您提供一份银行资金归集服务方案，以下是具体内容：一、服务概述银行资金归集服务是通过银行间联网直连系统（LIPS）或同城清算系统，将企业在各地分支机构的资金集中到总部账户，并提供相应的资金监督与控制服务，帮助企业实现资金的集中化管理。

本服务适用于跨地区或跨境业务较为复杂，资金流动性要求较高的大中型企业。

二、服务流程1. 客户提交申请：客户填写《银行资金归集服务申请书》，并提供必要的资料，如营业执照、企业基本信息等。

2. 验证账户信息：银行根据客户提交的资料验证其合法性，并核实企业在各地分支机构的账户信息。

3. 签订服务协议：双方签订《银行资金归集服务协议》，明确服务内容、服务费用、监控机制等，保证服务质量和安全性。

4. 开通归集功能：银行开通客户的资金归集功能，并提供该服务的账户信息和操作指南。

5. 实施资金归集：客户通过终端设备（如网银、APP等）或线下渠道（如柜台、电话等），发起资金归集操作，并选择资金归集频率和方式。

6. 监控和控制：银行为客户提供资金监控和控制服务，预设资金余额、账户风险等监控参数，及时提醒客户并采取相应措施。

三、服务优势1. 便捷高效：资金归集过程简单快捷，减少企业跨地区集中资金的成本和难度；2. 全面安全：资金归集服务实现资金流向的安全监控，保证企业财务安全；3. 小额化管理：支持区域、时间、金额等多种维度的归集管理，灵活适应各类企业需求；4. 量身定制：根据企业业务需求和流动性管理，提供灵活的资金归集方案；5. 全面支持：支持境内、境外多种货币，提供全球范围的资金归集服务。

四、服务费用1. 手续费：根据实际操作频率和金额，按照一定比例收取手续费；2. 账户管理费：根据客户账户的数量和账户余额，按照一定比例收取账户管理费；3. 其他费用：如信息查询费、短信提醒费等，按照实际发生的费用收取。

以上是一份银行资金归集服务方案，希望能对您有所帮助。

需要注意的是，具体的银行资金归集方案和费用标准会因银行和客户需求的不同而有所不同，最好通过和银行进行对话来获取更详细的信息。

运用“银企直连”进行企业资金集中管理的方案

对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨一、目前我国集团企业资金集中管理存在的问题长期以来，受管理工具和技术手段的制约，我国集团企业的管理幅度、监控能力和时效性并不尽如人意。

企业的资金管理出现了如下弊端和不合理的情况：①资金运动不透明，违规操作多。

集团资金分散存放在不同商业银行几十个或几百个结算账户上，使集团资金在途数量极大、极度分散，部分资金甚至被违法存放在小金库中，使资金出现浪费与流失；②监管力度和时效性不足。

集团企业的决策者无法实时收集资金信息，不能随时掌握集团整体资金状况，造成决策延误，控制失效；③集团企业内部上下游企业之间容易形成内部拖欠“三角债”；④资金短缺与闲置并存。

经常出现在集团整体资金充足的情况下部分集团下属成员单位由于局部资金短缺仍向商业银行借款的现象，从而加大了集团整体财务费用的支出；⑤很多大中型公司的预算是不完整或者不准确的，因为没有先进的工具和方法，导致预算管理非常困难、复杂，一些公司甚至放弃了预算这一重要的管理控制方法；⑥信息不对称。

走向集团化的大企业，子公司散布世界各地，母公司对子公司的管理或多或少地存在管理者无法全面真实地掌握经营数据的问题，使决策信息数据的收集出现高成本和信任风险。

在多年的实际工作中，我国的不少集团财务公司/结算中心结合本集团实际情况，不断总结经验，已经形成了具有自己特色的金融和资金结算服务。

但是，我们也看到，基于传统账务处理的集团财务公司/结算中心的业务管理存在以下问题：①结算与财务分割、内部结算与外部结算分割。

财务人员要填制大量业务单据，并将业务制证、算账和记账，还要及时传递和保管，工作量很大，业务环节多，经手人多，操作程序复杂，效率低；②大量模式固定、账务规则相同、频繁发生的业务仍需财务人员逐一处理，财务人员被迫埋没于凭山证海中，没有更多的精力参与企业管理；③异地结算的各种结算单据和报表、申请单的传递依靠手工的传真和邮寄完成，成本高且易出差错；④资金在途时间长，到账慢；为了适应集团企业资金集中管理的需要，个别巨型企业采取自建跨区域、封闭的资金结算网络的办法，投入巨资铺设异地网点、建设硬件网络环境和安全认证体系，虽然可以为集团企业带来巨大的经济效益和社会效益，但其前期的巨大投入和政策限制又让更多的集团企业只能驻足观望。

银行对企业集团账户资金归集与调度的实现(一)

银行对企业集团账户资金归集与调度的实现(一)在我国，随着企业经营管理水平和电子化程度的提高，越来越多的跨国公司和管理良好的国内大型企业集团，开始关注提高其银行账户资金的使用效率，以降低资金成本，增加资金收益。

银行为满足大型企业集团客户的需求也推出了集账户信息查询、款项划拨、融资于一体的服务手段。

本文拟结合工作实际，探析集团账户资金集中调配问题。

一、集团账户资金集中调配的功能设定所谓集团账户资金集中调配，是指银行与集团客户签订协议，由银行根据集团客户对整个集团公司资金集中管理的具体要求，进行业务开发和维护，根据设定的条件或集团总公司的调拨指令，通过银行计算机系统在集团账户之间进行资金的归集与调拨，以及与之相关的账户信息查询、透支等功能。

集团账户资金集中调配是以集团账户体系为基础的，即集团总公司及其所属子公司（包括同城和异地的所属子公司）作为独立核算的单位。

在同一银行的不同营业网点（包括同城和异地的营业网点）均开立结算存款账户，其中集团总公司开立的账户作为集团一级账户，所属子公司开立的账户作为集团二级账户，一级账户作为总账户对二级账户资金的流量和存量进行统一管理和调度，从而使整个集团公司的资金流动更趋合理、财务监控更易实现、资金的利用率和收益率都有所提高。

（一）集团公司资金集中调配的需求银行要向集团客户提供有效的集团账户资金集中调配服务，必须全面、深入了解其资金集中调配需求。

具体包括以下几点：1.实时了解集团公司各所属子公司银行账户的动态信息，加强对所属子公司资金收支活动的实时监控；2.统一调剂集团内部资金余缺，迅速而有效地控制整个集团的全部资金，保证资金头寸；3.降低整个集团公司现金持有水平，避免不必要的资金闲置，减少资金成本。

（二）集团账户资金集中调配的功能模块基于集团客户的上述资金集中调配需求，银行为其提供的集团账户资金集中调配服务应该包括以下功能：1.集团账户信息查询。

根据银企双方事先签订的协议，银行可以使集团总公司通过网上银行终端实时查询所属子公司二级账户（包括各币种活期结算存款账户、账户透支产生的贷款账户）的余额、当日交易明细、历史交易明细等信息，从而随时掌握各地所属子公司的资金头寸，这是集团总公司实时监控和灵活调度各所属子公司账户资金的基础。

农业银行资金池业务

农业银行资金池业务
农业银行的资金池业务是指农业银行为大型企业集团及其子公司提供资金集中管理和服务的一种业务。

在这种业务中，企业集团建立一个资金池，通过农业银行的系统平台实现对企业集团及子公司资金的集中管理、集中调配和集中运作。

农业银行资金池业务的具体运作模式如下：
1.资金归集：企业集团将下属子公司的资金归集到一起，形成一个资金池。

2.集中管理：企业集团可以通过农业银行的系统平台，对资金池进行集中管理，包括资金的流入流出、账户余额、支付结算等。

3.统一调配：企业集团可以根据下属子公司的需求，从资金池中调配资金，以满足子公司的资金需求。

4.集中运作：企业集团可以通过资金池，对下属子公司的资金进行集中运作，以提高资金使用效率。

农业银行资金池业务可以帮助企业集团实现资金的集中管理、统一调配和集中运作，提高资金使用效率，降低财务风险，并提高企业的综合实力和市场竞争力。

集团客户联动账户资金归集业务操作规程

集团客户联动账户资金归集业务操作规程
集团客户联动账户资金归集业务是一种集团公司内部资金管理的方式，通过集中管理各个子公司或部门的账户资金，实现资金的统一调配和使用。

以下是一般的集团客户联动账户资金归集业务操作规程：
1. 账户开设：集团公司与参与资金归集的子公司或部门在合作银行开设联动账户，并签订相关协议。

2. 设置归集规则：根据集团公司的资金管理需求，设置资金归集的规则，如归集时间、归集方式（全额归集、余额归集等）、归集账户等。

3. 资金归集：按照设定的规则，合作银行将子公司或部门的账户资金自动归集到集团公司的主账户中。

4. 资金使用：集团公司可以根据需要，通过主账户统一调配和使用归集的资金。

5. 资金划拨：集团公司可以将主账户中的资金划拨给子公司或部门的账户，以支持其日常运营或项目支出。

6. 对账与报表：集团公司与合作银行进行定期对账，确保资金归集和使用的准确性。

同时，银行提供资金归集业务的相关报表，供集团公司进行资金管理和分析。

7. 风险控制：建立资金归集的风险控制机制，包括资金限额控制、审批流程等，确保资金的安全和合规使用。

银行对企业集团账户资金归集与调度的实现

银行对企业集团账户资金归集与调度的实现在我国，随着经营管理水平和化程度的提高，越来越多的跨国公司和管理良好的国内大型企业集团，开始关注提高其银行账户资金的使用效率，以降低资金成本，增加资金收益。

银行为满足大型企业集团客户的需求也推出了集账户信息查询、款项划拨、融资于一体的服务手段。

本文拟结合工作实际，探析集团账户资金集中调配。

一、集团账户资金集中调配的功能设定所谓集团账户资金集中调配，是指银行与集团客户签订协议，由银行根据集团客户对整个集团公司资金集中管理的具体要求，进行业务开发和维护，根据设定的条件或集团总公司的调拨指令，通过银行机系统在集团账户之间进行资金的归集与调拨，以及与之相关的账户信息查询、透支等功能。

集团账户资金集中调配是以集团账户体系为基础的，即集团总公司及其所属子公司（包括同城和异地的所属子公司）作为独立核算的单位。

（一）集团公司资金集中调配的需求银行要向集团客户提供有效的集团账户资金集中调配服务，必须全面、深入了解其资金集中调配需求。

根据银企双方事先签订的协议，银行可以使集团总公司通过网上银行终端实时查询所属子公司二级账户（包括各币种活期结算存款账户、账户透支产生的贷款账户）的余额、当日交易明细、交易明细等信息，从而随时掌握各地所属子公司的资金头寸，这是集团总公司实时监控和灵活调度各所属子公司账户资金的基础。

集团企业资金集中管控[方案]

1 集团企业管理中存在的问题1.1 企业决策战线拉长，下属公司存在过度扩张风险在集团企业内，决策和执行层级的不断扩展导致信息和决策上传下达的时间拉长。

同时，集团企业内各级下属公司经常会在投资、担保上各行其事，追求规模的扩张和利润增长，扩大贷款规模和银行授信额度，却忽视了自身所能承受的债务规模，容易造成资金链断裂和经营失控等问题。

1.2 企业多层次设置，很容易产生信息孤岛效应由于集团企业经营层级众多的特点，内部各层面都可能存在信息失真的现象，使得最终获得的信息严重不对称、不透明和不及时，从而产生了所谓的信息孤岛。

一方面，使得企业高层难以获得准确及时有效的信息，直接影响了企业的经营决策；另一方面，则导致会计信息披露的严重失真，影响外部人士的判断和有关机构的监管。

1.3 企业下属公司间资金使用得不到有效配置，资金使用效率低下集团企业内很容易出现一部分下属公司的资金大量闲置，而另一部分下属公司银行贷款却高居不下的现象，导致集团企业整体资金使用效率不佳，财务费用高企。

同时，下属公司多头开户，资金严重失控，集团企业的信用等级和盈利能力均受到极大影响。

1.4 集团总部对下属公司进行有效监管的手段和载体有限由于受地域、行业、人力和技术等诸方面的限制，集团本部实现对各下属公司的有效监督是很不容易的。

虽然设置了监督功能，建立了监督制度，但由于缺乏有效的监督手段和监管载体，集团的监督约束机制很难落到实处。

2 资金集中管控的概念和作用资金管理是针对资金管理领域的各种资金类型及资金业务实体进行业务处理、流程设计、数据分析、风险管理。

资金集中管控则强调对其关键部分进行自下而上汇总、集中化授权及管理。

集中管理的资金类型可以包括实物管理（如货币资金、承兑汇票）、可调度资金（如银行授信、内部授信）、结算手段（如内部结算、外部结算、内部托收）、筹资手段（如贷款、贴现、租赁）、投资手段（如股票、债券、基金）管理手段（如预算、审批流）等。

账户管理办法：账户资金归集与划拨规定

账户管理办法账户资金归集与划拨规定一、引言账户资金归集与划拨是一种管理账户资金的重要手段，有助于提高资金使用效率和管理透明度。

本文旨在规范账户资金的归集和划拨行为，保障资金安全和合规运作。

二、账户资金归集规定1. 主账户和子账户根据业务需要，可以设置主账户和子账户。

主账户用于统一管理归集的资金，子账户用于存放归集的资金。

2. 资金归集原则（1）所有涉及资金归集的业务都应按照账户归集指令指定的账户名称进行操作。

（2）资金归集应按照与业务相关的规定进行，确保资金来源合法、真实和透明。

（3）归集资金应及时入账，并进行相应的核对与验证。

3. 资金归集程序（1）发起方发出账户归集请求。

（2）收款方接收账户归集请求，对收款账户资金进行核对与验证。

（3）核对与验证通过后，收款方进行资金归集操作。

（4）归集资金入账确认后，由归集方进行相应的核对。

三、账户资金划拨规定1. 资金划拨范围资金划拨应限于账户间的转移，并符合相关法律法规的规定。

2. 资金划拨程序（1）申请方提出资金划拨请求，包括划拨金额、划拨账户等相关信息。

（2）划拨申请经过相关部门审批后，由资金划拨方进行划拨操作。

（3）资金划拨操作完成后，划拨申请方进行相应的核对与确认。

3. 资金划拨限制（1）资金划拨需满足相关资金安全和合规要求，不得用于违反法律法规的活动。

（2）资金划拨需遵循账户余额和限制的规定，确保账户资金的合理使用。

四、账户管理责任1. 账户管理责任人应严格遵守相关法律法规，确保账户资金的安全和合规运作。

2. 账户管理责任人应加强对账户资金归集和划拨的监督和管理，建立健全内控机制。

3. 账户管理责任人应及时报告账户资金归集和划拨的情况，保持与相关部门的沟通协调。

五、违规责任及处理措施1. 发现任何账户资金归集或划拨违规行为，应立即报告相关部门，进行调查处理。

2. 对于违规行为者，将依照公司相关制度进行追责和处罚，并承担相应的法律责任。

六、总结账户资金归集与划拨是一项重要的账户管理措施，能够提高资金的管理效率和透明度。

银企互联资金归集流程

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