中国地下钱庄现状调查
外汇管理打击“蚂蚁搬家”式地下钱庄业务的难点及建议
外汇管理打击“蚂蚁搬家”式地下钱庄业务的难点及建议作者:张建高来源:《时代金融》2017年第35期近年来,我国高度重视打击地下钱庄犯罪工作。
中国人民银行、公安部、最高人民法院、最高人民检查院、国家外汇管理局五部委连续三年联合组织开展打击通过地下线庄和离岸公司转移赃款专项行动。
本文从外汇管理检查角度出发,探讨打击“蚂蚁搬家”式地下钱庄业务的行政监管难点,并据此提出对策及建议。
一、“蚂蚁搬家”地下钱庄业务特征从外汇检查实际看,“蚂蚁搬家”地下钱庄业务主要通过多名个人主体恶意分拆人民币资金和倒卖电子银行外汇账户,刻意多方面规避外汇政策法规监管,其行为更加趋于隐蔽,呈现“蚂蚁搬家”的特点,主要表现有以下几方面:(一)背后有个人或团伙集中组织根据外汇检查实际,“蚂蚁搬家”式业务开展前,大多是有人暗中组织多名社会闲散人员或偏远地区农民,集中到银行申请办理个人本外币结算账户,并开通电子银行业务。
需要特别说明的是,在银行怀疑其真实需求而拒绝办理时,该团伙人员以“身份歧视”名义大肆吵闹,迫使银行给予办理。
据调查,这些闲散人员(也称额度出让人)再将开立的电子银行账户及设备转卖给组织者,直接导致后期这些账户出现的大规模分拆业务发生。
(二)多方面刻意规避监管意图比较明显一是规避限额管理。
经过多次多人资金的分拆和倒手,“额度出让人”账户每笔购付汇金额接近等值5万美元,而且不等额分拆或故意不取整数,变换交易编码与交易附言等现象明显。
二是规避分拆购付汇管理。
发生的分拆业务中,除利用境内“额度出让人”账户外,境外收款人也不再是同一人而是多人。
三是规避“关注名单”管理,背后的人民币转账者(即实际分拆人),基本不出现在购汇与付汇两个环节,难以对其实施有效管控,而且实际分拆人一般并非业务发生地人员。
(三)通过电子银行渠道跨区域运作根据现场检查实际,“蚂蚁搬家”式的资金来源和去向大多来源广东、深圳等沿海发达地区,而购付汇业务又到内陆地区,呈现出从沿海地区向内陆地区转移态势。
地下钱庄类调研报告
地下钱庄类调研报告地下钱庄调研报告1. 调查目的本次调研旨在了解地下钱庄的基本情况、运作模式以及对经济社会产生的影响,为相关部门和机构制定应对措施提供参考。
2. 调查范围本次调查主要关注地下钱庄在中国境内的运作情况,覆盖范围包括主要城市及一些地区。
3. 调查方法采用定性和定量相结合的方法,通过访谈、调研问卷、数据统计等方式搜集相关信息。
4. 调查结果4.1 地下钱庄定义地下钱庄是指以非法手段进行资金变换的机构或个体,通过跨境汇款、虚构交易等方式进行非法洗钱和资金转移。
4.2 地下钱庄的运作模式4.2.1 跨境资金转移:地下钱庄通过合谋境内外私人进行跨境转账,以逃避监管,为非法资金流向提供便利。
4.2.2 虚构交易:地下钱庄通过虚构商业交易,以类似贸易融资等方式,将非法资金以合法方式进入境内外账户。
4.3 地下钱庄的影响4.3.1 经济风险:地下钱庄虚增社会信用,扰乱金融秩序,对金融市场和经济运行产生负面影响。
4.3.2 社会风险:地下钱庄涉及洗钱、诈骗等犯罪行为,严重侵害社会正常秩序和公平公正。
5. 调查结论5.1 地下钱庄问题严重影响社会稳定和金融安全,应加强相关法律法规制定和执法力度。
5.2 需要加强国际合作,共同打击地下钱庄跨境资金转移。
5.3 检查机制需要加强,及时发现和打击地下钱庄的活动。
6. 建议6.1 加强对地下钱庄从业人员的培训和监管,提高社会风险意识。
6.2 建立地下钱庄黑名单,提高金融机构和公众对地下钱庄的认知和警惕。
6.3 推动技术创新,提高金融监管手段和能力,加强对地下钱庄的数据挖掘和风险评估。
备注:本报告根据实地调研结果撰写,旨在提供客观分析和建议,对于解决地下钱庄问题具有一定的指导意义。
保险业反洗钱调研报告
关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思量根据《反洗钱法》的相关规定,作为同属于金融机构的保险公司应当依照规定,在反洗钱工作中承担和履行相应的职责和义务。
建立健全反洗钱内部控制制度公司,负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。
设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
同样具有相同的应尽义务。
在反洗钱工作实务操作中,大部份保险公司的反洗钱工作牵头部门为合规部,为落实各项反洗钱法律法规要求,结合实际明晰定义,负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。
同时,根据法律法规要求细化规则,将反洗钱制度融入到公司承保、变更、理赔等日常营运规则中,以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。
作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的业管部,在反洗钱监控方面,也是在遵循法制法规和管理办法等指引下,在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。
业管部在反洗钱工作方面的基本职责是:确保业管程序包含反洗钱要求,通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息,检查获得的客户信息的一致性,并要求客户提供足够的信息以确认其身份。
向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。
目前,大部份保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在:对公司反洗钱政策的执行针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台,公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应,拟定完整的公司层面的反洗钱政策,并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台,不断及时更新和完善。
该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训,并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引,对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。
同时,反洗钱牵头部门负责催促监督各项措施的落实情况。
对客户身份识别制度的控制客户身份识别,也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施,确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。
我国地下钱庄的成因及对策分析
我国地下钱庄的成因及对策分析引言改革开放30多年来,许多重大经济事件或交易的幕后,都能见到地下钱庄暗流涌动:飙升的房价,恶炒的股票,非法走私,边境贸易,外汇交易,黄牛党,金融中介,连人们生活的必需品都成为他们炒作的对象。
地下钱庄的活动猖獗,并且不断蔓延,严重扰乱了正常的金融管理秩序,影响着国家的经济安全和社会稳定。
地下钱庄的存在有其现实的客观基础,其独特的营运方式使其有足够的生存空间。
国内外学者仍未对地下钱庄形成系统的研究。
国际组织及发达国家所指的地下钱庄一般是主要从事地下汇款及替代性汇款业务的组织。
美国、加拿大、日本等地的华人称地下钱庄为“地下银行”,主要从事华人社区的汇款、收款业务。
类似地下钱庄的组织在亚洲还有很多,一些地下钱庄在印度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。
德国联邦金融监管署(BaFin)将地下钱庄表述为地下银行,是指在合法的银行系统以外进行的资金转移。
相对来说,国内对地下钱庄进行研究的学者比较多,比较有代表性的有国家自然科学基金资助立项的《中国地下金融规模与宏观经济影响的侧度方法研究》课题组负责人李建军1主编的《中国地下金融调查》一书。
该书对地下钱庄的定义是,地下钱庄是地下金融的主要表现形式之一。
它是具有类似银行功能的、专门从事资金交易活动的非法金融组织。
岳竹芳2认为资金供需矛盾为地下钱庄提供了市场空间。
一方面,金融机构对中小贷款客户设置了较高的贷款门槛,客观上限制了对其贷款的发放;另一方面,资金剩余者对资金投向渠道与运用效益缺乏满足感,相对较高的投资回报成为闲置资金进入地下钱庄的根本诱因。
黎友焕3指出地下钱庄的存在助长了各种走私、骗逃税、骗汇、贩毒、洗钱等违法犯罪行为。
而且,地下钱庄由于其非法性质,往往与涉黑团体脱不开干系,严重侵犯到客户人身利益,甚至会对一个地区的社会稳定构成严重威胁。
1李建军,2005:《中国地下金融调查》,上海人民出版社,第4页。
2岳竹芳,2009:《我国地下钱庄的成因、危害及对策》,《黑龙江金融》第58页。
中国地下金融良莠不齐利弊互现
那么 ,地 下金融 活动 的频 繁是否 意味着 中国金融 体系 “ 脱媒 ” 的风 险 日
益 增 长 ? 这 需 要 从 两 方 面 来 观 察 。一
方 面 ,部分地 下金融 活动带 有 明显 的
“ 利贷”性 质 ,并且和社会 黑恶势力 高 结 合密切 。根据 《 民 日报 》2 0 人 0 2年 1 月1 8日的披露 ,沿海发达地 区 民间资 金相 当充裕 , 其流动量 也相 当惊 人 , 各 种 形式的地下 钱庄 、“ 会”等不仅屡 标 禁不止 ,且 日益活跃 。例 如洗 钱活动 。
和毁灭性
良莠不齐利弊 互现
1 中国地 下金融 规模 约为地 上金 . 月, 温州城 乡居 民储蓄 余额为6 04 , 5 .亿 企业 存款3 1 6 ( 8 . 亿 温州工业企 业9 % 7 6 以上 为 民营性 质 ) ,外 汇存款余额 1 . 61 亿 美元 ,即处于 国有银 行体 系的 民间 资金约为 10 亿 人 民币。另据 人行温 00 州 支行在 2 0 年 1 的调 查 ,2 0 年 02 月 01
式 的高 利贷在浙 江 省温州 、台州地 区 从来没有停 止 , 就在 台州市境 内 , 0 2 世 纪 8 年代主要 活跃在 玉环 、 0 黄岩 一带 , 9 年代则活跃 在椒江 区、 0 温岭市 。 福建 的标 会也 十分活 跃 。 目前 仅福 建沙 县 民间标会 “ 体外”循环 的资金就达 52 . 亿元 ~58亿元 。部分 “ . 标会”带有诈 骗性质 ,福 建省 长乐 市 曾经 出现专 门
业 的金融 支持 迅速萎 缩 ,而从 农村 流
出的年 资金规模约 在 2 0 0 0亿左 右 ,导 致 中国农 村高 利贷活 动 的抬 头。工 业 构成 中 , 国有 、 民营和三 资企 业在工业 增加值 中的 比重大 约各为 1 ,但 民营 / 3 企业 难 以从股 市上直 接融 资或极 其有 限 ( 民营公司仅 占上市公 司总数 的 1 . 6 %) ,从 国有 银行 间接 融 资也 十分 困 难。以服 务业而 言 , 民营企业 较之国有 企业 更处 于绝对 优势 。可 以说 国有 金 融体 系服务 于 国有经 济 ,而和 国 民经 济构成 的变 迁相割 裂 ,迫使地 下金 融 超 常发育 。 迄 今为 止 ,地 下金 融 的间接规 模 仍 难 以估计 。 以下是一 些零 星的调 查
地地下钱庄的巨大危害
广西日前破获一起巨额跨境地下钱庄案,非法汇兑金额高达100多亿元人民币。
公安机关抓获的11名嫌疑犯中有8人是越南人。
据报道,广西日前破获的地下钱庄以境外人员阮志忠和阮氏钗为首,在5年的时间内为境内外客户提供非法资金转付业务。
新华社报道称,这是“长期盘踞在中越边境一带进行非法资金汇兑的特大地下钱庄”。
中国社科院最新发布报告指出,今年二季度外汇储备净增长1778亿美元,排除顺差、投资和汇率变动的影响,原因不明的外汇流入量高达879亿美元,其中绝大多数都很可能是热钱。
股市和楼市的剧烈波动,让热钱再次引起人们关注。
因为毗邻港澳,广东珠三角一带的地下钱庄十分发达。
在潮汕一带,一个看似不起眼水果摊,百货店,其实就是地下钱庄的兑换窗口,就是成万上亿的资金暗流。
而广东深圳的出入香港的重要关口罗湖口岸附近,这些从事各种经营活动的小店,几乎都能随时满足路人的换汇需求,包括兑换上百万元港币。
在这里,监管体系之外,来源复杂的巨量资金暗流涌动,来去自由。
广东省社会科学院《境外热钱研究》课题组监测发现,7月份以来热钱流入的速度明显加快,很多港澳投资机构的资金以及居民企业储蓄通过地下钱庄进入内地股市。
尽管这些地下钱庄看上去并不起眼,但它们的能量却不小。
境外资金通过香港流入内地,不但成本很低而且方便快捷,交易迅速,十分隐蔽。
中央电视台“经济半小时”‰-2‰的标准收取手续费,以此计算,杜氏地下钱庄一年的交易金额达43亿元,其手续费用收入估计超过了千万元。
而客户涉及了31个省市。
地下钱庄的背后,往往就是香港的各种财务公司,货币对换行。
不同地区的外汇管制制度,是地下钱庄难以监控和打击的重要原因。
大陆定义的地下钱庄,香港叫财务公司或金融公司,他们是打开大门做生意,在港澳台是合法的。
这就给他们在大陆从事地下货币兑换提供了很大的生存空间,也为逃避内地的监管提供了便利条件。
自2007年9月至2008年10月底,央行联合有关部门在全国范围内开展了“雷霆行动”,协助警方破获地下钱庄案件45起,涉案金额约1053.1亿元,尽管成果显著,但没有暴露的地下钱庄的数量,远远超过人们想象。
银行反洗钱可疑案例分析(地下钱庄篇)
【案例1】上海罗某特大地下钱庄案2007年8月6日,上海市第一中级人民法院对上海罗某地下钱庄案一审宣判,认定罗某等4名被告人通过中国境内数家银行的23个私人储蓄账户,跨国非法买卖外汇,金额高达53亿余元人民币。
法院以非法经营罪分别判处罗某、莫某、李某和陈某4人有期徒刑14年至9年不等,其中新加坡籍被告人罗某、莫某、李某被并处驱逐出境。
自2005年11月起,央行上海总部陆续收到由交通银行上海分行报送的重点可疑交易报告,称罗某等4人在其分支行将大量款项汇往全国各地,与此同时叉从全国各地汇入大量款项,资金流动呈现出集中分散、分散集中的特点,极为可疑。
罗某于2005年5月31日在该银行上海陆家嘴支行申请开立个人账户,之后频繁发生异常交易。
其经常以现金本票、电话银行以及交通银行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户,当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交通银行开户的多名收款人账户下,每次提取5万到30万元人民币不等的现金。
罗某还有意将交易分散在交通银行多个网点、多名柜员处进行,以躲避银行的关注。
银行工作人员发现上述交易很可疑,柜面人员就向罗某询问其资金用途,罗某声称是在做外贸生意。
之后罗某生怕事情败露,便于2005年10月20日通过电话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户下,到2005年11月16日,罗某的账户余额一直为零。
陈某的账户交易情况与罗某相同,经柜面人员了解,陈某为罗某所雇佣,陈某操作资金时,两人经常同时到场,有时会有另一外籍人Daniel随行。
柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡,陈某欣然应允,而当时在一旁的罗某立即进行阻止。
据该银行介绍,该银行对交易量大的大客户有优惠政策和便利措施,于是柜员就想给他们办一张VIP卡,可以比较方便地办业务,但要留下比较详细的个人资料。
一听到要留下详细资料,他们就拒绝办VIP卡,宁愿排队。
罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子Daniel、Lee Kee Yong来该银行上海分行开立借记卡,工作人员在调取这几人的开卡资料时,发现他们所留地址与罗某为同一住处,且这两名新加坡籍男子的交易情况也与罗某基本一致。
中国洗钱犯罪调查报告
中国洗钱犯罪调查报告内容摘要:本文是一篇基于实践真实案例的调查报告。
文中选取近年来破获的100起典型洗钱案件作为样本,归纳总结我国目前洗钱犯罪的总体情况,分析我国洗钱犯罪的主要趋势和作案手法,探讨其中反映的主要问题,并尝试提出预防和打击洗钱犯罪的建议。
关键词:反洗钱洗钱犯罪类型分析调查洗钱(Money Laundering),是指将上游犯罪所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的犯罪行为。
近年来,随着走私、毒品、腐败等上游犯罪的日益增多,与之相伴随的洗钱犯罪问题在我国日渐突出,不仅破坏了我国金融秩序,而且危害到经济安全和社会稳定。
我国开展反洗钱工作以来,不断建立健全反洗钱法律制度,加强反洗钱监管和监测,推进反洗钱国际合作,调查和破获了一系列洗钱犯罪大案要案,为维护国家的经济安全和金融稳定发挥了重要作用。
下面,本文选取了近年来我国破获的100起典型洗钱案件[1]进行统计分析,归纳总结我国目前洗钱犯罪的总体情况,分析我国洗钱犯罪的主要趋势和作案手法,探讨其中反映的主要问题,并尝试提出预防和打击洗钱犯罪的建议。
一、我国洗钱犯罪的总体情况从总体情况看,我国洗钱犯罪数量逐年增多,规模不断扩大;从地区分布看,经济发达或者沿海、沿边地区的洗钱犯罪活动较为猖獗;从涉及的行业和领域来看,洗钱犯罪活动主要集中在金融领域。
(一)我国洗钱犯罪逐年增多,规模不断扩大。
理论上,我们无法统计出我国洗钱犯罪案件的真实发案数量,因此我们选择从破案的角度来近似分析我国洗钱犯罪的发案情况。
统计显示,2003年以来,人民银行协助侦查机关破获涉嫌洗钱案件的数量逐年上升,涉案金额不断提高。
其中,2008年协助破获涉嫌洗钱案件203起,涉案金额1883.7亿元,破案数量是2007年的2.3倍,涉案金额是2007年的6.5倍。
扣除这些年反洗钱部门的工作努力因素,以上数据从侧面反映出了我国洗钱犯罪发案数量在总体上逐年上升,同时规模也在不断扩大。
9.16地下钱庄专案告破抓捕303人 涉案4100亿
9.16地下钱庄专案告破抓捕303人涉案4100亿9.16地下钱庄专案告破:抓捕303人涉案4100亿【曝光】涉案4100亿!地下钱庄竟变贪腐赃款“洗白”工具300多警员参战,全国多地同步抓捕,涉案金额4100亿元汇兑型地下钱庄庞大网络曝光编导:刘雅馨侯珍玛景延导读:在全球经济一体化的大背景下,伴随着国内外经贸、人员往来以及跨境资金流动的活跃,我国部分地区的地下钱庄又开始暗流涌动。
据公安部发布的最新数据,从2015年的4月到11月,全国已经破获地下钱庄转移赃款的案件170多起,涉案的金额是数千亿元。
从破获的案件来看,地下钱庄涉案金额是越来越大,交易手段则更加隐蔽,已经成为许多犯罪活动转移赃款的重要通道。
300多警员参战,全国多地同步抓捕,打击地下钱庄行动声势浩大、收效显著。
2014年12月15号,浙江省展开了一场抓捕行动,这次抓捕行动可谓是声势浩大,调用了金华市公安局以及义乌、兰溪、婺城等下属地区的大批警员,共计340多名警员参战,警员分成不同抓捕组,分别按时到达目标地点,统一等待抓捕的命令。
上午十点刚过,指挥员当即下达了抓捕命令。
就在抓获犯罪嫌疑人赵某的同时,在浙江、广东、广西、新疆等7个省份的抓捕组也同步展开了行动。
在现场,警方封存了30多台电脑,查扣了100多张用于转账的信用卡,100多枚公司印章,以及大量用于转账的银行U盾。
警方在犯罪嫌疑人的办公场所查扣了100多枚公司印章、大量用于转账的银行U盾。
涉案金额4100亿元、交易对手14000余,全国范围内涉案金额最大的汇兑型地下钱庄网络曝光。
2014年12月15号,“9.16”专案成功告破,共打掉地下钱庄犯罪团伙8个,抓获犯罪嫌疑人303人,捣毁犯罪窝点26个,涉案金额高达4100亿元。
浙江省金华市公安局经侦支队副支队长张辉:9.16案件,是目前全国范围内涉案人数最多,涉案金额最大的汇兑型地下钱庄案件。
4100亿元涉案金额的背后,是一张组织严密的网。
福建“地下经济”现象调查
福建“地下经济”现象调查“地下经济”是处于政府管理、监督之外,未向政府申报和纳税,其产值和收入未纳入政府统计的国民生产总值的各种经济活动的统称,是不合法、不公开、藏身于“地下”的经济行为。
它既包括非法经济活动,也包括属于未申报经济的“影子经济”。
作为当前世界范围内的一种普遍现象,地下经济被国际社会公认为“经济黑洞”。
福建是我国地下经济活动频发区之一,各种地下经济“形态”一应俱全。
记者最近赴福建明察暗访,揭开了地下经济的一角面纱:其经营规模之大、涉及领域之广、卷入人员之多、所得收入之巨,令人咋舌,发人深忧。
形形色色、规模庞大的“地下产业链”地下工厂是假冒伪劣商品产生的源头。
记者在福建采访了解到,福建的地下工厂生产的假冒伪劣产品,从假烟、假酒、假证到电器产品,无所不包。
采取的方式五花八门,如擅自使用与他人特有的商品相同或近似的名称、包装、商标或者标记;擅自使用他人特有的企业名称;在商品上隐匿依法应当标明的质量、产地、有效期限等,或对此做虚假的表示等,不一而足。
如今的制假贩假已向产业化发展。
云霄县是近10年来全国影响最大的假烟产区,曾被国家质量技术监督局列为全国30个假劣产品生产区域之一,鼎盛期甚至出现“村村冒烟”局面。
另据漳州、南安、宁德等地查明,许多山区农村都成了“制假专业村”。
记者在南安看到,民宅成了制假“地下工厂”。
这些民宅周围都安装了防盗网,房屋的外墙上还安装了摄像探头,监视门口动静。
假证制造也十分猖獗。
近年来,厦门连续查获“东南亚制证集团公司”、“环球证件公司”等地下假证制造工厂。
厦门警方调查显示,违法犯罪人员主要来自湖南省娄底市双峰县、莲源县和邵阳市的新邵县。
他们以经营小商品、摆地摊为掩护,制、贩、销一条龙,犯罪组织专业化,参与人员分工明确,相互之间多为单线联系。
今年5月,厦门警方捣毁一特大专门制造假证“地下工厂”,缴获伪造的国家机关、企事业单位印章、印模近千枚,做好的假证书“品种”达数百种。
国家洗钱类型分析报告
国家洗钱类型分析报告
一、背景介绍
洗钱作为一种非法金融活动,严重影响了国家经济的发展和金融体系的稳定。
本报告旨在对不同国家的洗钱类型进行分析,旨在深入了解洗钱活动的特点和趋势。
二、美国洗钱类型分析
美国作为世界经济强国,洗钱活动种类繁多。
主要包括虚假投资、地下钱庄、
电子货币等形式。
三、中国洗钱类型分析
中国洗钱活动主要集中在非法赌博、跨境资金转移、偷税漏税等方面,尤其以
虚假贸易为主要手段。
四、欧盟国家洗钱类型分析
欧盟各国洗钱类型多样,包括毒品交易、人口贩卖、财务诈骗等形式。
欧盟国
家对跨境洗钱活动进行联合打击。
五、日本洗钱类型分析
日本洗钱活动主要表现为地下钱庄、走私贩毒等方式,涉及面广泛且隐蔽性高。
六、结论与建议
洗钱活动严重破坏了金融秩序和社会安全,各国应加强跨境合作,共同打击洗
钱活动。
建议各国建立更加完善的监管体系,提高金融机构的警惕性,防范和打击洗钱活动的发生。
以上为国家洗钱类型分析报告的核心内容,希望能为相关政府部门和金融监管
机构提供参考。
福建“地下经济”现象调查
福建“地下经济”现象调查论文报告:第一部分:福建“地下经济”现象调查的背景在福建,随着市场的快速发展,出现了大量非法经济活动,这些活动在日常生活中被称为“地下经济”。
因为没有受到政府监管,这些活动可以通过合同、账目、收入报告等渠道进行来回操作。
第二部分:主要问题及分析标题一:非法的生产和销售随着生产力的不断发展,人们对生活品质的要求越来越高,因此一些不良分子开始利用生产和销售非法的产品来获得利润。
这些非法产品可能会对人们的身体健康、安全和环境造成严重危害。
标题二:偷税漏税和逃税在地下经济中,一些人往往通过偷税漏税和逃税来获得暴利。
由于没有受到政府的监管,这些活动往往能在很长时间里运行。
这不仅使得公共财政受到损失,而且破坏了健康的商业环境。
标题三:竞争不公在地下经济中,不法分子往往与正规企业之间存在竞争。
这些非法企业往往能以更低的价格和更灵活的方式提供服务,而正规企业则面临艰难的竞争逆境。
为了抗衡这些非法企业,在政府的监管下,正规企业不得不加强合规和管控。
标题四:交易安全不可靠在地下经济中,由于没有受到政府的监管,一些商人的交易不可靠。
这使得商业活动中存在各种风险,例如合同和支付的安全风险等。
同时,这也使得消费者的权益难以得到保护。
标题五:对经济增长缺乏支持地下经济的存在不仅削弱了正规企业的竞争能力,而且会影响国家的经济增长。
因为地下经济的盈利享受者无法向国家贡献税款和其他相关承担,对于经济发展不仅没有贡献,反而造成了损失。
第三部分:相关案例分析案例一:洗钱活动暴露2018年底,福建警方成功破获一起团伙利用地下银行进行洗钱的案例。
团伙成员通过境外账户和合法境内企业的账户进行资金流转,以达到洗钱的目的。
这种非法勾当损害了正常的银行系统。
另外,这些活动还与一些不法分子、贩毒集团和境外组织有关。
案例二:福建地下钱庄在福建,地下钱庄一直以来都是比较普遍的非法经济现象。
去年,福建警方依靠“云剑行动”,发现了一家非法的地下钱庄,该钱庄涉及了大量的境外转账,涉案金额达到数千万元。
汇兑型地下钱庄洗钱犯罪的侦查和防范
汇兑型地下钱庄洗钱犯罪的侦查和防范作者:李心宇来源:《法制与社会》2017年第18期摘要目前我国境内地下钱庄违法犯罪形势严峻,贪污腐败、网络赌博甚至暴力恐怖等违法犯罪也较为猖獗,汇兑型地下钱庄也屡见不鲜,成为新时期我国洗钱犯罪的主要形式。
本文拟通过对汇兑型地下钱庄运营特点与侦查策略、防范措施关系的论述,对汇兑型地下钱庄运营特点的分析,初步提出针对性的侦查对策和防范措施,打击和防范汇兑型地下钱庄的洗钱犯罪,对维护我国经济体系和打击其上游犯罪有重要意义。
关键词汇兑地下钱庄洗钱侦查防范作者简介:李心宇,中国政法大学2014级本科生。
中图分类号:D918 文献标识码:A DOI:10.19387/ki.1009-0592.2017.06.324一、汇兑型地下钱庄的现状及打击的必要性汇兑业务是指汇款人委托银行将现金或账户的款项汇给异地收款人的一种结算业务。
与存贷型地下钱庄相区别,汇兑型地下钱庄指的是按照客户指示将资金或从境内到境外、或从境外到境内进行秘密转移,提供一种类似于银行机构汇兑业务的地下钱庄。
汇兑型地下钱庄对社会的危害毋容置疑,并且有愈演愈烈的趋势,据公安部发布的统计数字,2016年前8个月,全国各地公安机关会同各地人民银行、外汇管理局等部门破获重大地下钱庄及洗钱案件158起,抓获犯罪嫌疑人450名,打掉地下钱庄窝点192个,涉案交易金额近2000亿元人民币。
有组织犯罪团伙与汇兑型地下钱庄的关系在于:一方面,地下钱庄是有组织犯罪的一种形式,其行为符合有组织犯罪的特点;另一方面,汇兑型地下钱庄是洗钱的主要途径,其上游多出现相联系的其它类型有组织犯罪。
有组织犯罪获得的收入是非法收入,需要一个秘密通道来进行“洗白”,汇兑型地下钱庄绕开金融监管体系和反洗钱监控,为有组织犯罪团伙进行洗钱开辟了通道,同时地下钱庄利用有组织犯罪团伙的武装力量来保护自己。
汇兑型地下钱庄在跨境资金转移和外汇兑换方面具有的隐蔽性、简便性和快速性等特征,加之我国在金融机构和特定非金融行业大力开展反洗钱,汇兑型地下钱庄日益成为跨境洗钱的主要渠道之一。
银行反洗钱可疑案例分析(地下钱庄篇)
【案例1】上海罗某特大地下钱庄案2007年8月6日,上海市第一中级人民法院对上海罗某地下钱庄案一审宣判,认定罗某等4名被告人通过中国境内数家银行的23个私人储蓄账户,跨国非法买卖外汇,金额高达53亿余元人民币。
法院以非法经营罪分别判处罗某、莫某、李某和陈某4人有期徒刑14年至9年不等,其中新加坡籍被告人罗某、莫某、李某被并处驱逐出境。
自2005年11月起,央行上海总部陆续收到由交通银行上海分行报送的重点可疑交易报告,称罗某等4人在其分支行将大量款项汇往全国各地,与此同时叉从全国各地汇入大量款项,资金流动呈现出集中分散、分散集中的特点,极为可疑。
罗某于2005年5月31日在该银行上海陆家嘴支行申请开立个人账户,之后频繁发生异常交易。
其经常以现金本票、电话银行以及交通银行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户,当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交通银行开户的多名收款人账户下,每次提取5万到30万元人民币不等的现金。
罗某还有意将交易分散在交通银行多个网点、多名柜员处进行,以躲避银行的关注。
银行工作人员发现上述交易很可疑,柜面人员就向罗某询问其资金用途,罗某声称是在做外贸生意。
之后罗某生怕事情败露,便于2005年10月20日通过电话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户下,到2005年11月16日,罗某的账户余额一直为零。
陈某的账户交易情况与罗某相同,经柜面人员了解,陈某为罗某所雇佣,陈某操作资金时,两人经常同时到场,有时会有另一外籍人Daniel随行。
柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡,陈某欣然应允,而当时在一旁的罗某立即进行阻止。
据该银行介绍,该银行对交易量大的大客户有优惠政策和便利措施,于是柜员就想给他们办一张VIP卡,可以比较方便地办业务,但要留下比较详细的个人资料。
一听到要留下详细资料,他们就拒绝办VIP卡,宁愿排队。
罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子Daniel、Lee Kee Yong来该银行上海分行开立借记卡,工作人员在调取这几人的开卡资料时,发现他们所留地址与罗某为同一住处,且这两名新加坡籍男子的交易情况也与罗某基本一致。
跨国地下钱庄工作总结汇报
跨国地下钱庄工作总结汇报
近年来,跨国地下钱庄的活动在全球范围内呈现出不断增长的趋势,对金融市
场和国际经济秩序造成了严重的冲击。
作为一名地下钱庄工作人员,我深刻地认识到这一现象的严重性和影响,因此我对这一工作进行了总结和汇报。
首先,我对地下钱庄的运作模式进行了深入的研究和分析。
地下钱庄通常通过
虚假交易、洗钱和非法转移资金等手段,进行跨境资金流动,绕过监管机构和法律的限制,从而达到逃避税收和资金追踪的目的。
这种非法行为给金融市场和国际经济秩序带来了严重的破坏,必须引起高度重视。
其次,我总结了地下钱庄的特点和运作规律。
地下钱庄通常以网络为依托,跨
国跨境进行资金转移和洗钱活动,其运作规律具有隐蔽性、高效性和危害性。
在这种情况下,监管机构和执法部门需要加强跨国合作,共同打击地下钱庄的活动,维护金融市场的正常秩序。
最后,我提出了应对地下钱庄的建议和措施。
首先,加强国际合作,建立跨国
联合执法机制,形成合力打击地下钱庄的合作网络。
其次,加强技术监管和风险防范,提高金融机构的反洗钱和反恐怖融资能力,防止地下钱庄利用金融渠道进行非法资金流动。
最后,加强对地下钱庄的监管和打击力度,严厉打击地下钱庄的活动,维护金融市场的正常秩序。
总之,地下钱庄的跨国活动对金融市场和国际经济秩序造成了严重的冲击,必
须引起高度重视。
作为地下钱庄工作人员,我将继续关注这一领域的动态,积极参与打击地下钱庄的活动,为维护金融市场的正常秩序作出自己的贡献。
全国最大地下钱庄案中案
全国最大地下钱庄案中案作者:张新来源:《检察风云》 2017年第2期涉案资金4100余亿元,交易记录多达130多万条……2015年11月10日,在公安部部署指挥下,浙江金华公安机关成功破获一起部督办特大地下钱庄案。
此案是迄今为止涉案人数最多、涉案金额最大的一起汇兑型地下钱庄案件,也是全国首例通过NR A账户实施资金非法跨境转移的新型地下钱庄案件。
2016年1月13日,浙江兰溪市人民法院开庭审理了“全国最大地下钱庄系列案”中最大团伙赵至宜团伙买卖外汇涉嫌犯罪案。
虚设境外公司密架通道“义乌宇富物流公司”——看到这个名字,绝大多数人会认为这是一家开在浙江金华义乌的公司。
但事实上,这是浙江绍兴人赵至宜在香港先后注册的数十家空壳公司之一。
2014年9月,公安部经济犯罪侦查局收到中国人民银行反洗钱部门提供的一条重要线索:义乌宇富物流有限公司等账户存在大额资金跨境转移的可疑情况。
初步核查,转移资金规模数千亿元之巨,涉及境内外账户多达850余个,主要涉及北京、广东、宁夏、安徽、江西省份。
浙江省内涉及金华、杭州、绍兴、宁波等地,符合地下钱庄的特征。
这一线索立即引起公安部高度重视,要求浙江方面全力侦办此案,务必将犯罪团伙一网打尽。
2014年9月16日,该线索被移交到浙江省金华市公安局进行办理,代号“9·16”专案。
然而,这起案件并非一起普通的地下钱庄案。
“犯罪分子操作手法非常少见且狡猾,而交易量特别庞大,破案过程几经周折。
”“9·16”专案组副组长、金华市公安局经侦支队副支队长张辉感慨地说。
侦办之初,便衣民警找到赵至宜的办公地点,发现其反侦查意识极强。
“光交易流水就多达130多万条,汇总成电子表格文件有100多兆。
”张辉用拳擂着桌子:“这庞大的数据后面,一定隐藏着惊天秘密!”破案任务十分艰巨,专案组民警没有气馁。
“大家围绕重点人员和资金账户,一方面依靠大数据系统进行分析研判,另一面对案件从外围展开调查。
苏北地下钱庄泛滥利息高出银行两倍 农民称存银行是傻瓜
苏北地下钱庄泛滥利息高出银行两倍农民称存银行是傻瓜地下钱庄泛滥(资料图)江苏省盐城市射阳县长荡镇的退休小学教师施广英,拿着举报信,叹了一口气。
“看着农民哆嗦着双手,从怀里面掏出褪色的手帕,打开一层又一层,把里面皱皱巴巴的钞票交进这个‘山寨银行’的窗口,再满怀期待地领到一本‘山寨存折’,却全然不知他们的血汗钱,或许就会因为一次‘山寨贷款’灰飞烟灭!”举报信中写道。
她举报的是当地“非法经营”的农民资金互助合作社,当地人也称为“钱庄”。
在长荡镇不到100米长的中心街道上,就有6家钱庄。
而这种“钱庄”,在当地已经存在了四年。
草台钱庄“有存折”2008年9月3日中午课间,施广英到“长荡镇农民资金互助合作社”,为同镇的小企业主王益超做了20万元的借款担保。
同时签字担保的还有另两名教师和一名公务员。
据该合作社工作人员介绍,“要从合作社贷款的话,规定是要有三个老师、一个公务员做担保”。
施广英回忆说:“当时叫我们去签字时,看到的合同上款项都还是空白的。
我也问了合作社的人‘会不会有风险’,他们都说‘你放宽心,这能有什么问题呢’!我们就签了。
”另一名教师王立善也证明上述情况。
但就在那年年底,王益超由于经营困难,携款潜逃。
2009年9月,长荡镇农民资金互助合作社起诉担保人王立善、施广英,要求还钱。
从那时起,施广英和家人开始追问“农民资金互助合作社”背后的秘密。
射阳县是苏北平原上的一个国家级贫困县,长荡镇人口不足4.8万,近年的人均可支配收入不足4800元。
中国青年报记者在当地看到,各家“钱庄”挂着“资金互助合作社”、“投资公司”、“担保公司”等各种招牌,墙上大都贴着存款利率的红纸,承诺的一年期存款利率大都在5.6%~6.9%之间,是国家规定的银行存款利率的2至3倍,存款时间越长,利率越高,甚至有8%~9%的利率。
而发放贷款的利率基本在15%~20%之间,是国家规定的银行同期贷款利率的3倍多。
“农民看同样存一笔钱,能比银行多出两倍的利息,相当于存1年顶3年。
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近年来,尽管政府从未间断对地下钱庄进行打击,但地下钱庄非但没有就此消亡,反而活动范围越来越广、经营业务越来越多样。
某大学课题组曾经进行过一项调查,全国20个被调查省、区、市的地下金融和正规金融规模相比大约占其三成。
如果据此推算,目前地下信贷规模绝对已经超过了8000亿。
如此巨大的金融交易数额,使我们已经无法忽视其真实的存在。
钱庄曾是中国对于旧式银行的独特称呼,它的历史可能比我们想象得要久远许多。
历史走到现代化的中国,“钱庄”已经成为违法乱纪的代名词,由于其经营的非公开性,也成为“地下钱庄”。
当有人提起“地下钱庄”,我们在感受其神秘和非法性的同时,还能够搜索或者马上联想到的就是“洗黑钱”、“严厉打击”、“黑幕”等词语。
很多人可能不甚了解,现实中的地下钱庄既不同于那些在银行外兜售外汇的小贩,也不同于那些金融改革试点的民营银行,它们是一群独特的团体,游离于金融体系之外,在现实的经济生活中也多以资产投资公司形式存在,它们有独特的信用体系、运作机制,主要为海外留学生和现金流周转有困难的中小企业提供品种多样的金融服务。
地下钱庄之“野火烧不尽,春风吹又生”的顽强生命力令人惊叹也发人深思。
为此,本刊和这群地下钱庄主进行了近距离的接触,通过和他们的直接和间接的沟通,希望给公众展示一个真实的“地下”世界,其中也不乏对地下钱庄业主的内心世界的透析和他们所经营的事业的客观认识和理性思考。