商业银行客户经理财务分析基础知识共29页
农业银行客户经理应该怎样对企业财务报表进行分析
农业银行客户经理对企业财务报表的分析方法
1. 引言
企业财务报表是企业财务状况和经营成果的重要反映，对于农业银行客户经理
而言，正确分析企业财务报表是帮助客户做出准确贷款决策的关键。
本文将探讨农业银行客户经理在对企业财务报表进行分析时应该注意的关键因素和方法。
2. 资产负债表分析
2.1 资产负债表结构
资产负债表反映了企业在某一特定日期的财务状况，客户经理应该首先查看资
产负债表的结构，了解企业的资产构成和负债情况。
2.2 资产负债表比例分析
客户经理可以通过计算各项指标的比率，如流动比率、速动比率等，来评估企
业的偿债能力和运营状况。
3. 利润表分析
3.1 利润表结构
利润表反映了企业在一定期间内的经营成果，客户经理应该重点关注营业收入、成本费用和净利润等关键指标。
3.2 利润表趋势分析
客户经理可以比较不同期间的利润表，分析企业盈利能力的发展趋势，以判断
企业未来的盈利潜力。
4. 现金流量表分析
4.1 现金流量表作用
现金流量表展示了企业在一定期间内的现金流入和流出情况，客户经理应该审
阅现金流量表，了解企业的现金流动情况。
4.2 现金流量表分析
客户经理可以通过分析现金流量表，评估企业的现金管理能力和偿债能力，帮
助客户做出融资决策。
5. 总结与建议
农业银行客户经理在对企业财务报表进行分析时，应该注重资产负债表、利润
表和现金流量表的综合分析，结合企业的行业背景和经营特点，帮助客户识别风险，制定合适的融资方案。
同时，客户经理也应不断学习和积累经验，提升财务分析能力，更好地为客户服务。
银行对公客户经理岗位资格考试教材讲解培训课件第一讲
2 有效沟通与协调
良好的沟通能够提高客户满意度，持久的沟通稳定客户关系。
3 售后服务与客户维护
高效的售后服务可以通过产品和服务的建议、转介绍和回访等方式来保持客户的忠诚度。
考试概述
考试目的和意义 考试内容和形式
考试是检测考生是否具备成为一名银行对公客户 经理的资格的重要手段。
银行对公客户经理岗位资 格考试教材讲解培训课件 第一讲
这堂课帮助你准备银行对公客户经理岗位资格考试，涵盖了各个方面的考试 内容和形式。
对公客户经理的定义和角色
定义
对公客户经理需具备扎实的企业金融知识，管理客户资源，发展新客户，完成业务目标和客 户关系管理等职责。
角色
对公客户经理是银行对公客户的主要联系人，负责处理企业金融业务和产品销售，建立和维 护客户关系。
风险管理和合规
风险管理概述
学习风险管理的基础知识、流程 和方法，促进客户风险意识的提 高。
了解合规要求和政策
通过学习合规基本概念、规范性 文件及银行信贷政策，全面了解 合规要求。
KYC和AML原则
学习KYC和AML的基本原则、流程 和步骤，加强对客户尽职调查的 能力。
客户关系管理
1 客户需求分析与定制方案
考试分为客观题和主观题，题型包括选择题、判 断题、填空题、论述题和算分题等。
岗位职责和工作流程
岗位职责
• 管理客户资源 • 发展新客户 • 完成业务目标 • 客户关系管理
工作流程
• 需求分析与定制方案 • 方案讨论和协商 • 协作完成各项业务 • 售后服务和关系维护
课程总结
课程覆盖了银行对公客户经理的岗位资格考试，考试概述和形式，客户经理的职责、工作流程以及银行的业务 知识等方面。帮助学员掌握成为银行对公客户经理的要点和岗位技能。
银行客户经理考试：对公资产业务管理必看题库知识点
银行客户经理考试：对公资产业务管理必看题库知识点1、多选影响利息保障倍数的主要因素有（）。
A．税前利润B．销售费用C．所得税D．利息费用正确答案：A, D2、多选下列关于调查的说法，正确的是（）（江南博哥）A．调查分为实地调查和间接调查两种方式B．实地调查包括现场面谈、实地走访、账务核查C．间接调查包括部门调查、媒介调查、其他调查D．实地调查充分的情况下，不需要间接调查正确答案：A, B, C3、多选客户向银行申请信贷业务需提交的基础资料中属于用信用途及还款来源证明的材料包括（）。
A．年度生产经营计划B．资金来源与使用计划C．购销合同D．其他经济和商务合同书正确答案：A, B, C, D4、多选判断客户营运能力的主要指标有（）。
A．总资产周转率B．流动资产周转率C．无形资产周转率D．应收账款周转率正确答案：A, B, D5、多选对固定资产项目评估的主要内容包括（）。
A．项目建设必要性评价B．项目工程技术评价C．项目建设条件评价D．项目合法性评价正确答案：A, B, C, D6、多选对以实物、知识产权、土地使用权等方式投入的资本金，重点审查的内容有（）。
A．所有权是否归出资者所有B．估价是否合理C．是否属于项目建设需要D．是否用于项目建设正确答案：A, B, C, D7、单选管理行审批的信贷业务，主要通过（）实施监控贷后风险。
A．实地审查B．表报数据C．信贷管理系统D．NOTES上报数据正确答案：C8、单选对采取（）授信管理模式的集团客户，由经办行按单一法人客户的授信审批权限和流程核定辖内集团成员授信额度后，将已审批授信方案报管理行主管客户部门汇总（汇总的额度不受管理行授信审批权限的限制），并报上级行客户部门备案。
A．整体授信、统一使用B．整体授信、分配额度C．整体授信、批量审批D．统一授信、集中管控正确答案：D9、多选采用贷款人受托支付的，借款人支付贷款资金时需向经营行提供（）资料。
A．加具借款人公章或财务专用章及有权人签字的委托支付通知单B．贷款资金使用计划C．资金支付和汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料D．交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料正确答案：A, B, C, D10、多选固定资产贷款项目调查评估工作应坚持的原则有（）。
对公客户经理序列岗位培训教材(上)
对公客户经理序列岗位培训教材(上)中国工商银行教育部公司业务一部组编前摇言为贯彻总行《专业资格管理办法(试行)》(工银发[2010]71号)及《关于成立财会资金等十七个序列专业资格委员会的通知》(工银认证[2010]3号)等文件精神,总行决定在全行实行销售类对公客户经理序列岗位资格认证制度并开展相关考试,适用于各级行从事对公客户相关公司业务、信贷管理、机构业务、小企业金融业务、结算与现金管理业务、国际业务、电子银行、金融市场、票据、银行卡、贵金属及分行中从事上述对公客户营销管理工作的员工。
为此,总行组织编写了销售类对公客户经理序列岗位资格考试教材,教材内容涵盖了资格认证考试相关的主要知识点,同时能够满足对公客户经理日常营销服务工作的实际需要。
教材共分为五章,第一章阐述了对公客户经理的基本管理制度;第二章介绍了对公客户经理在工作中应当了解的一些企业财务基础知识;第三章介绍了对公客户经理需要了解的市场营销学、客户心理学、客户关系管理理论等理论知识与实践,并说明了综合营销方案、尽职调查报告等的基本写作要求;第四章系统阐述了我行的主要对公业务管理制度、流程及操作系统、行业信贷政策等;第五章介绍了我行近200种重点对公业务金融产品;第六章介绍了结算与现金业务主要业务和产品;第七章介绍了机构业务主要业务和产品;第八章介绍了部分与对公业务营销密切相关的个人金融产品。
由于全行的业务流程、制度办法和产品管理规定更新速度较快,因此,在具体办理业务和参加岗位资格认证考试时应尽量参考最新文件内容。
希望本教材能够为全行销售类对公客户经理学习和培训提供有益参考,为全面提高对公客户经理队伍素质发挥应有作用!编摇者2011年3月目摇录第一章摇对公客户经理基本制度................................................01摇第一节摇对公客户经理基本职责...................................................01摇第二节摇对公客户经理主要工作制度.............................................05摇第三节摇岗位职级体系及销售类对公客户经理序列专业资格委员会实施细则......................................................08第二章摇企业财务知识...............................................................13摇第一节摇财务会计基础知识.........................................................13摇第二节摇企业财务报表分析.........................................................19摇第三节摇金融企业财务会计基础知识.............................................66第三章摇营销理论与技能.........................................................95摇第一节摇市场营销理论与实践......................................................95摇第二节摇客户关系管理...............................................................119摇第三节摇客户综合贡献评价.........................................................136摇第四节摇客户调查与营销方案模板................................................145摇第五节摇公司业务营销技巧.........................................................151第四章摇公司业务主要政策制度.............................................169摇第一节摇信贷管理基本制度 (17001)摇第二节摇小企业信贷管理制度………………………………………………237摇第三节摇行业信贷政策………………………………………………………281摇第四节摇客户信贷业务操作流程……………………………………………313摇第五节摇评级与授信…………………………………………………………352摇第六节摇信贷调查、审查与审批……………………………………………377摇第七节摇贷后管理……………………………………………………………397第五章摇公司业务主要金融产品.............................................421摇第一节摇资产类业务..................................................................421摇第二节摇负债类业务..................................................................608摇第三节摇中间业务.....................................................................624第六章摇结算与现金管理业务...................................................717摇第一节摇财资管理概论...............................................................717摇第二节摇支付结算.....................................................................718摇第三节摇企业现金管理...............................................................735摇第四节摇全球现金管理...............................................................773摇第五节摇法人客户信息系统.........................................................778摇第六节摇代理业务.....................................................................786摇第七节摇法人理财业务...............................................................796第七章摇机构金融业务............................................................802摇第一节摇机构金融业务概述.........................................................803摇第二节摇银行保险业务...............................................................812摇第三节摇银证合作业务...............................................................825摇第四节摇银期合作业务 (83702)摇第五节摇银行同业合作业务…………………………………………………841摇第六节摇银政合作业务………………………………………………………851摇第七节摇机构金融业务风险管理……………………………………………863第八章摇部分个人金融业务产品………………………………………875附摇录摇附录一摇《中华人民共和国会计法》的主要内容………………………883摇附录二摇各类审计报告意见…………………………………………………888摇附录三摇财务分析案例………………………………………………………895摇附录四摇我行行业信贷政策要点……………………………………………904后摇记03第一章对公客户经理基本制度本章学习重点:摇摇13></a>.了解客户关系维护、新客户拓展等客户经理的基本职责。
银行客户经理考试：对公资产业务管理题库考点
银行客户经理考试：对公资产业务管理题库考点1、多选办理信贷业务时，调查报告的内容应包括以下几个方面（）A．所采取的调查方式及调查程序B．客户基本情况及主体资格、客户信用情况、客户财务状况及经营效益C．（江南博哥）具体业务分析、担保情况及担保能力分析、所处行业状况及市场分析D．综合效益分析、风险分析、调查结论及意见正确答案：A, B, C, D2、单选利用集团成员各自会计报表集分别测算集团成员的授信理论值，根据集团整体风险状况和集团各成员自身风险承受能力，核定集团整体授信额度并对集团客户成员进行额度分配，由各成员分别承贷承还的授信模式。
上述描述所指的授信管理模式是（）。
A．整体授信、分配额度B．整体授信、统一使用C．整体授信、批量审批D．统一授信，集中管控正确答案：C3、单选客户经理对法人客户进行定期现场检查频率，不正确的是（）。
A．AAA-级（含）以上的客户至少每年进行一次现场检查B．AAA-级以下、BBB-级（含）以上的客户至少每季进行一次现场检查C．BB级、B级、C级客户至少每月进行一次现场检查D．D级客户可根据实际需要确定检查频率正确答案：A4、多选下列关于抵押和质押的表述，正确的是（）。
A．标的物的占有权是否发生转移是抵押和质押最重要的区别B．质权人对质物负有间接管理的义务C．抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取D．质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息正确答案：A, B5、多选固定资产贷款项目银行效益分析的主要内容包括（）。
A．贷款成本效益分析B．投资机会分析C．中间业务收入分析D．对公存款增长分析正确答案：A, C, D6、多选纳入农业银行管理的集团客户，应具有的特征包括（）。
A．在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B．共同被第三方企事业法人所控制的C．主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的D．存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，农业银行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的正确答案：A, B, C, D7、多选企业法人客户确需以信用方式办理中短期信贷业务的，应同时满足的条件有（）。
客户经理的职业操守和基本职责
客户经理的职业操守和基本职责职业操守一、从业基本准则客户经理是银行中一个特殊的岗位，在整个公司业务经营体系中处于最前沿，是银行与客户之间重要的桥梁和纽带，常常面临操作风险、信用风险、道德风险的考验。
因此，客户经理在提高自身职业素质和营销服务能力之前，首先要重视并严格遵守银行职业操守，正确处理好与客户、同事、所在机构、同业人员及监管机构之间的关系，树立起诚信、合规、尽职的职业价值理念，在此基础上才能真正发挥出公司业务市场营销与风险防范的核心渠道作用。
客户经理在工作、生活中，应严格遵循以下十条从业基本准则：1．诚实信用。
诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，也是客户经理的立身之本和基本要求。
客户经理作为全行对公客户的营销主体和信用风险防范的第一道关口，具有较强的外部性，应更加注重诚实信用，以高标准的职业道德规范行事，品行正直，工作实事求是，客观真实、拒绝作假，恪守诚实信用的原则，切身维护良好的银行声誉和信誉。
2．守法合规。
客户经理应知法守法，维护国家利益和金融安全。
这里的“法”包括：一是法律法规，由立法机关制定的法律，国务院制定的行政法规，国务院各部委制定的规章，地方性法规和条例等；二是自律规范，即由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约；三是规章制度，即我行制定的各项政策、操作程序和工作规范。
客户经理应树立守法合规意识，认真履行法律义务。
3．专业胜任。
客户经理应具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
“专业胜任”包括三个层面：一是客户经理必须具备岗位相应的专业知识和技能，如掌握必要的经济理论知识、宏观经济、行业等信息，熟知我行业务制度、产品、流程，了解相关法律法规等专业知识；二是具备从事客户经理所需要的能力，具备一定的市场分析和开拓能力，具有较好的心理素质，有较强的人际关系沟通能力；三是具备岗位所需的资格，即取得岗位相关的资格证书，这方面工作流程总分行正在修订和完善。
某银行客户经理应该怎样对企业财务报表进行分析
某银行客户经理应该怎样对企业财务报表进行分析1、资产负债表的作用。
资产负债表是反映企业某一特定日期资产、负债和所有者权益及其构成情形的会计报表。
它是企业对日常会计工作中形成的大量数据进行整理浓缩后，按照一定的分类标准和顺序，依照资产、负债和所有者权益之间的相互关系编制而成的。
它说明企业在某一特定日期所拥有或操纵的经济资源，所承担的义务和所有者对净资产的要求权。
资产负债表能够提供资产、负债和所有者权益的全貌，因此，它反映了企业在某一特定日期的财务状况。
我国各行业会计制度规定资产负债表的格式一样采纳〝账户式〞左右对称结构，左方为资产，右方为负债和所有者权益，依照〝资产＝负债＋所有者权益〞原理编制，规定应填列年初数和期末数，相当于两个特定日期的资产负债表，而年度报表那么是一张两年期期末的比较资产负债表。
资产负债表提供了企业资产、负债和所有者权益的总体情形。
通过资产负债表提供的总额，信贷人员能够了解企业拥有或操纵的经济资源及其分布与构成，是分析企业生产经营能力的重要资料；资产负债表提供的企业负债总额及结构，能够了解企业将要用多少资产或劳务清偿债务，分析企业偿债的对象及先后次序的紧迫情形；资产负债表提供的所有者权益情形，能够了解投资者在企业资产中所占的份额分析权益的结构。
通过资产负债表提供的期末数与上初数进行比较，信贷人员能够了解各项目数量上的变化情形及趋势，为分析企业生产经营状况提供依据。
资产负债表还能提供进行财务分析的差不多资料，了解企业的偿债能力。
2、资产负债表的局限性。
资产负债表反映了企业某一特定日期的财务状况，为信贷分析提供基础资料，是信贷人员不可忽视的一张报表。
然而它存在一定的局限性，信贷人员对此要有清醒的认识。
(1)资产负债表是静态报表。
一样情形下,企业的生产经营活动是连续不断地、正常地进行，资金运动在企业中表现为每日每时地流入流出，会计报表是建立在企业期间假设基础上的，人为地将企业生产经营分割成为会计期间，为了反映企业在某一时点上形成的资金存量，而设置了资产负债表，用以反映企业月末、季末、年末或某一时点全部资产负债和所有者权益的存量状况，因此它只是静态地反映了企业的财务状况。
商业银行的_客户经理制_
户经理为主体，为客户提供多功能、全
如今，客户不断增强的金融意识
商业银行现行的组织体系是“三
方位金融服务的一种市场营销组织管 正使他们不再满足于银行提供简单的 级管理，一级经营”的金字塔型组织结
理运行体系。其实质是将以银行为主 金融服务，而期望银行在投资理财、规 构，管理层次重叠，管理链条过长，运
的金融服务体系转变为以市场和客户 避风险等方面能为他们提供个性化的 作成本高、效率低；组织机体信息不对
（3）在核心业务流程中，发挥客户 经理的创造性，提供定制化服务。客户 经理就是银行的市场营销人员，他们 站在银行的最前端，与客户进行最直 接的接触，也是银行内部直接面对市 场、能够真正了解客户真实想法的群 体。银行在设计投资理财方案、向客户 推介各种金融产品时只有客户经理人 员的支持，才能有针对性地集中资源 为能够使银行盈利的现有和潜在客户 群提供有效的“定制化”服务。
行传统的“一对多”的经营模式，取而 户的“定制式营销”便应运而生。
行与客户之间交流的通路结构，压缩
代之的是现代化的经营模式— ——一站
“定制式营销”就是通过与每一位 组织层次，提高组织运行效率。
式、全方位的金融服务。
客户进行一对ห้องสมุดไป่ตู้地沟通，了解并把握
3.重建业务流程模式
从营销视角看客户经理制
每一位目标客户的需求，并提供个性
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完善财务管理环节，优化运行机制 财务管理是一种有意识的管理活 动，它的运行表现为一个循环过程。现 代财务管理认为，财务管理的循环过 程应包括财务预测、财务决策、财务计 划、财务控制、财务分析等几个既相互 联系又有一定区别的阶段。目前许多 企业对财务管理的某些环节存在片面 认识，未能科学地划分管理环节，听任
银行对公客户经理必学的7堂课第14讲课后题
银行对公客户经理必学的 7 堂课第 14 讲课后题本文介绍了银行对公客户经理在第 14 讲课后需要掌握的重要知识点和技能，以及如何将这些知识和技能应用到实际工作中。
下面是本店铺为大家精心编写的1篇《银行对公客户经理必学的 7 堂课第 14 讲课后题》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
《银行对公客户经理必学的 7 堂课第 14 讲课后题》篇1银行对公客户经理是一个需要全面发展的职业，需要掌握广泛的知识和技能。
在第 14 讲课中，我们介绍了银行对公客户经理必学的7 堂课，以下是这些课程的重点内容和课后题。
1. 银行业务基础知识银行对公客户经理需要掌握银行业务基础知识，包括贷款、存款、信用卡、投资等业务。
这些知识是客户经理开展业务的基础，也是客户经理向客户推荐金融产品的前提。
课后题：请列举三种银行对公业务，并简要描述每种业务的特点和适用场景。
2. 客户开发和维护客户开发和维护是银行对公客户经理的重要职责。
客户经理需要掌握客户开发和维护的方法和技巧，包括客户需求分析、客户关系管理、客户服务等。
课后题：请简述客户开发和维护的重要性，并列举三种客户开发和维护的方法。
3. 财务分析和风险管理银行对公客户经理需要掌握财务分析和风险管理的基本知识，包括财务报表分析、财务比率分析、风险评估和管理等。
这些知识可以帮助客户经理更好地了解客户的财务状况和风险情况，从而更好地为客户提供金融服务。
课后题：请简述财务分析和风险管理的重要性，并列举三种财务分析和风险管理的方法。
4. 金融产品介绍和销售银行对公客户经理需要掌握金融产品的介绍和销售技巧，包括贷款、存款、信用卡、投资等产品。
客户经理需要了解产品的特点、优势和适用场景，以便更好地向客户推荐金融产品。
课后题：请列举三种银行对公金融产品，并简要描述每种产品的特点和适用场景。
5. 沟通和谈判技巧银行对公客户经理需要掌握沟通和谈判技巧，包括有效沟通技巧、说服力、协商技巧等。
银行对公客户经理岗位资格考试培训课件第二讲
公共基础部分——对公业务市场营销与客户管理
公司业务部
机构业务部
个人业务部
房地产信贷部
农业信贷部
资产负债管理部
财务会计部
国际业务部
银行卡部
培训部
研究室
法律事务部
基金托管部
原有市场营销部门
公共基础部分——对公业务市场营销与客户管理
对公业务 市场营销 客户部门
公共基础部分——对公业务市场营销与客户管理
第三节 农业银行对公业务市场营销管理
公共基础部分——对公业务市场营销与客户管理
一、对公业务市场营销组织体系 随着中国农业银行股份制改革的进行，在一些原有部门被合并或撤销的同时，另一些适应业务发展的新部门逐步设立，在此基础上，我行的市场营销体系进行了重新构建。 农业银行对公业务市场营销组织体系是由总分行市场营销工作委员会、对公业务市场营销客户部门、市场营销支持和保障部门以及市场营销团队、客户经理构成的一个各司其责、相互协调的有机整体。
分层维护——商业银行必须对自身的客户进行分层和分类管理。其中，最核心的就是构建本行的核心客户群
01
上门维护——上门维护是客户经理维护客户关系最常用的方式
02
情感维护——情感维护是客户经理在客户关系维护和管理中常用的方法之一
03
知识维护——也叫知识营销。普及金融知识、启迪金融需求，是银行培育客户群、刺激金融需求的重要保证
组合定价策略
细分定价策略
商业银行营销定价策略
撇脂定价策略
折扣定价策略
公共基础部分——对公业务市场营销与客户管理
营销渠道
商业银行主要的营销渠道策略有直接营销渠道、间接营销渠道和金融超市。
直接营销渠道——也称“零阶渠道”，是指商业银行直接把产品供给客户，不需要借助中间商完成商品销售的策略。直接营销渠道有以下优点：现实及时性、降低营销费用、密切与客户关系、便于了解市场。
(财务经理职责)商业银行客户经理财务技能培训资料
（财务经理职责）商业银行客户经理财务技能培训资料※商业银行客户经理财务技能培训资料※目录※商业银行客户经理财务技能培训资料※1财务技能：资产负债率分析2财务技能：如何分辨财务报表的真实性3财务技能：公司破产的财务识别6财务技能：中小企业资金流量与财务风险识别方法8财务技能：企业财务报表作假的动机和主要手法10财务技能：如何识别虚假的年报11财务技能：银行信贷财务审查方法13财务技能：财务分析中存在的盲点分析14财务技能：企业现金流量表分析16财务技能：辨别财务报告虚假的几种基本方法17财务技能：关联企业财务造假识别21财务技能：资产负债表的阅读技巧22财务技能：资产负债表的财务结构特征分析24财务技能：筹资与投资循环识别27财务技能：信贷企业短期偿债能力分析32财务技能：信贷企业长期偿债能力分析35财务技能：企业盈利能力分析38财务技能：企业运营能力分析46财务技能：建材公司的财务分析案例50财务技能：资产负债表的解读技巧52财务技能：损益表和利润表的解读方法55财务技能：虚假财务报表的识别（上）58财务技能：虚假财务报表的识别（下）65财务技能：货币资金循环的识别73财务技能：销售与收款循环的识别76财务技能：购货与付款循环的识别技巧83财务技能：如何解读上市公司财务报表94财务技能：客户经理如何综合分析企业的财务指标96财务技能：用现金流量多期综合分析法识别企业财务96财务技能：关于财务报表分析中存在的问题98财务技能：利润表的结构特征分析99财务技能：资产负债率分析资产负债率是负债总额除以资产总额的百分比，它反映在资产总额中有多大比例是通过借债来筹资的，也可以衡量公司在清算时保护债权人利益的程度。
计算公式为：资产负债率=负债总额/资产总额×100该指标反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，亦称为举债经营比率。
如该比率过低，说明公司资金需求较少，意味着企业扩张及发展潜力不足，活力不够；比率过高，超过债权人心理承受程度，则难以筹到资金，筹资风险加大。
如何做好银行客户经理
8.本银行的客户分布于哪些市场?
C、回答下例问题
• 1.本银行的经营管理理念是什么? 2.你是怎样理解市场营销的? 3.你在经营决策中是如何考虑客户因素 的?
一次有成效的访问应是 一次可变的、能动的交 流，而不是事先排练好 的步骤或程序
Hale Waihona Puke 客户经理从客户的角度来理解金融产品，鼓 励客户参与其业务，解答客户所关注的问题， 对客户的异议作出反应，这虽然有利于客户 经理控制整个访问过程，但对客户而言这里 的“控制”一词往往带有消极的含义。
十大要素的目的在于 开发和保持银行与客 户之间的对话
（2）. 拉近双方距离指通过谈论一些与此次访问 无关的话题来与客户套近乎。例如，个人 兴趣方面的内容、公司的场所与位置、路 上遇到的事、双方都感兴趣的体育比赛、 有吸引力的新设备，等等。套近乎的内容 要简练，时间要短。
（3）. 寒暄、介绍、套近乎之后，客户经理应简 要说明促成此次会见的原因，诸如第三者 介绍、报纸上的文章、银行的新的分支机 构、新产品、新的机构变动(包括银行的和 客户的)、约定电话等。简要说明成行原因 这一部分的意见在于可引入访问的最重要 部分——推销产品，这才是此行的价值所 在。
案例1 一个不顾客户需求价值
的经典案例
•
众所周知，美国的IBM是全球著名的跨国公司，在世界计算机领 域占据着独特的地位，IBM因成功实施了“CI”管理战略，在世 界企业界创立了“蓝色巨人”的良好形象，其产品也曾使顾客到 了非IBM不买的程度，正因为如此，悲剧也便由此开始。从80年 代开始，世界计算机已开始向个人计算机方向发展，但蓝色巨人 却无视这一重要的市场变化趋势，依然我行我素，漠视顾客的需 要价值，仍把大型机作为基本方向并想以此主宰消费市场。正是 这种惟我独尊的作法使其在80年代末期至90年代中期经历了一场 发展史上空前的危机，这场危机把IBM推到了崩溃的边缘，市场 占有率下降了12个百分点，股票市场值由178美元跌至50美元， 年亏损额高达数10亿美元，公司裁员10万余人。危机发生后，管 理专家对发生在IBM的危机进行了诊断，其主要结论是：IBM“过 分强调外在形象和企业利润，而忽视了顾客的需求”。
商业银行客户经理岗位职责
商业银行客户经理岗位职责引言：商业银行客户经理是银行关键职位之一，负责处理与客户的业务关系，为客户提供专业的金融服务和咨询。
客户经理需要具备一定的金融知识和业务技能，能够有效地协调各个部门的资源，维护客户关系，并努力实现银行的业务目标。
一、客户开发与维护商业银行客户经理的首要职责是开发新客户并维护现有客户的关系。
客户经理需要通过市场调研和营销活动等手段，吸引潜在客户，促成新业务的产生。
此外，客户经理还需要与客户保持良好的沟通和合作关系，及时反馈客户需求，提供专业的理财建议，并协助客户解决金融问题。
二、金融产品销售商业银行客户经理需要熟练掌握银行各类金融产品的特点和应用场景，根据客户的需求和风险承受能力，向客户推荐合适的金融产品。
客户经理需要详细了解产品条款和交易流程，向客户进行全面的产品介绍和风险提示，提高客户的产品认知和接受度。
同时，客户经理还需要积极跟进和确认交易，确保顺利完成产品销售过程。
三、信贷风险评估作为商业银行客户经理，对客户的信用状况和财务状况进行准确评估是非常重要的。
客户经理需要收集客户的财务信息，分析客户的还款能力和信用风险，根据银行的信贷政策和风险控制标准，判断客户是否具备借款资格。
在风险评估的基础上，客户经理需要向客户提供针对性的信贷建议，确保客户的信贷需求能够得到合理的满足。
四、客户投诉处理在工作中，商业银行客户经理也可能会面临客户投诉的情况。
客户经理需要认真听取客户的意见和建议，理解客户的不满和需求，并及时采取措施解决问题，确保客户满意度得到提升。
同时，客户经理还需要与相关部门紧密合作，协调资源，共同解决客户投诉，维护良好的客户关系。
五、市场情报收集商业银行客户经理需要及时了解市场行情和竞争对手的动态，收集相关的市场情报。
客户经理需要将收集到的信息整理和分析，提供给银行其他部门参考，为市场营销和产品开发提供决策参考依据。
客户经理还需要参与市场调研和竞争分析，帮助银行制定更合理的业务目标和市场策略。
2023年全国《经济金融基础知识》题库与答案精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版2023年全国《经济金融基础知识》题库与答案目录简介一、单选题：共213题二、多选题：共102题一、单选题1.流动比率=()。
A、流动资产/流动负债B、现金/流动负债C、速冻资产/流动负债D、流动资产/所有者权益总额正确答案：A2.中国银行业协会的宗旨之一是()。
A、依法制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益C、促进会员单位实现共同利益D、对银行业金融机构进行监管正确答案：C3.根据看跌期权与看涨期权评价理论,一张无红利分派股票的欧式看跌期权的价值等于()。
A、看涨期权价格加上当前的执行价格加上股价B、看涨期权价格加上当前的执行价格减去股价C、当前股价减去执行价格减去看涨期权价格D、当前股价加上执行价格减去看涨期权价格正确答案：B4.人寿保险是以()为保险事故的一种人身保险。
A、投保人的生命B、被保险人的生命C、投保人的死亡或生存D、被保险人的死亡或生存二、财经类单选题正确答案：D5.经济增长一般是指()。
A、居民收入增加B、国内生产总值增加C、企业收入增加D、政府收入增加正确答案：B6.由价格总水平通过汇率变动影响出口需求的变化并与总需求成反方向变化的现象,称为()。
A、利率效应B、出口效应C、财富效应D、替代效应正确答案：B7.在我国的债券回购市场上,回购期限是()以内。
A、1个月B、3个月C、6个月D、1年正确答案：D8.下列关于信用风险的说法,正确的是()。
A、信用风险只有当违约实际发生时才会产生B、对商业银行来说,贷款是唯一的信用风险来源C、信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D、交易对手信用评级的下降不属于信用风险正确答案：C9.对收入和财富分配的结果进行纠正,属于财政()职能的范畴。
A、收入分配B、经济稳定C、经济发展D、资源配置正确答案：A10.货币供给量等于基础货币与货币乘数的乘积,是货币供给量的最大理论值,而实际上货币供给量往往小于这一理论值。
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1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
商业银行客户经理财务分析基础知识
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生