金融机构概述ppt课件
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金融发展ppt课件
金融监管的主要工具与措施
业务活动监管
资本充足率监管
要求金融机构持有足够的资本以 应对潜在风险。
限制高风险业务活动，防止过度 杠杆化。
信息披露要求
要求金融机构及时、准确披露相 关信息，增加透明度。
现场检查与非现场监管
通过现场检查了解金融机构经营 状况，非现场监管监测风险指标 。
违规处罚与纠正措施
对违规行为进行处罚，采取纠正 措施，确保金融机构合规经营。
03
国际金融合作面临诸多挑战，如政策协调、监管套利、跨境资
本流动等，需要加强国际合作与协调。
谢谢聆听
03
重要性
商业银行是金融体系中的重要组成部分，对经济社会发 展起着重要的支撑作用。
投资银行与证券公司
定义
投资银行是指专门从事证券承销、交 易和资本运作的金融机构。证券公司 是指从事证券业务的金融机构。
主要业务
重要性
投资银行和证券公司是资本市场的重 要中介，对促进资本流动和资源配置 起着关键作用。
证券承销、交易、企业融资、并购重 组等。
主要类型
包括信托公司、租赁公司 、财务公司等。
重要性
这些机构在金融体系中也 发挥着各自的作用，为经 济社会提供多样化的金融 服务。
05 金融风险与监管
金融风险的种类与特点
市场风险
由于市场价格波动导致的投资损失风险。
信用风险
借款人违约导致的贷款损失风险。
流动性风险
金融机构无法及时满足债务或流动性需求的风险。
05
17世纪，欧洲的银行开始兴起，如英格 兰银行和法兰西银行。
04
银行的兴起与扩张
金融发展的现代阶段
证券市场的发展 19世纪末，证券市场开始快速发展，
《金融机构的组成》课件
政策性银行的业务
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
中国工商银行PPT课件
Your company slogan
不良贷款率
建设银行 工商银行
2007 2.60 2.74
2006 3.29 3.79
2005 3.84 中国工商银4.行69
Your company slogan
资本充足率
建设银行 工商银行
2007 12.58 13.09
2006
12.11
14.05 中国工商银行
财务分析及经营状况分析
安全性 分析
盈利 能力 分析
中国工商银行
其它相关 指标分析
Your company slogan
财务分析指标
平均总资产回报率=净利润/平均资产总额 全面摊薄净资产收益率=报告期利润/末净资产
净利息收益率=利息净收入/日均生息资产 不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额
贷款总额准备金率=贷款减值准备余额/客户贷款及 垫款总额
2005 13.59 9.89
Your company slogan
贷款总额准备金率
建设银行 工商银行
2007
2006
2.72 2.84
中国工商银行
2.70 2.68
2005
2.57
2.54
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Your company slogan
表外事项
❖收购标准银行20%股份
❖收购澳门诚兴银行股份
❖工行收购泰行拓展海外
44,040
101,703
10,212
23,219
85,066
165,994
85,677
167,248
66,613
129,350
66,313
128,599
65,856
127,683
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
金融经典案例PPT课件
第三次：2011年11月，出售17.52亿股，套现15.4亿美元。
第四次：2012年4月，出售38.5亿股，套现25亿美元。
第五次：2013年1月，出售13.5亿股，套现约10亿美元。
第六次：2013年5月，套现11亿美元，清出其在工行所有 持股。
高盛抛盘后，淡马锡21日斥资15.4亿港元增持2.8亿股工 行H股股份。经增持后，淡马锡持有工行H股股权已增加 至7.04%。
• 2009年1月16日，农行股份有限公司挂牌成立。
• 2010年7月15日和16日正式在上海和香港两地上市。
精品课件
11
农业银行H股上市引入战略投资者
精品课件
12
案例2 我国金融控股公司的发展现状
• 中美混业经营模式变迁
精品课件
13
我国国内金融控股公司的主要形式
精品课件
14
精品课件
15
我国五家大型商业银行金融控股公司
•福建省能源集团、福建省投资开发集团和福建省交通运输集 团为前三大股东，分别出资36%、33.71%和20%；兴业国际信 托持股4.35%。其中，兴业国际信托由兴业银行股份有限公 司控股，兴业银行的持股比例达到了73%。
（ 2 ） 苏格兰皇家银行拟出售华英证券33.3%的股权，而交通 银行有意接盘。
• 一笔代理业务便衍生出了一笔自营业务，并形成了空头敞口头寸。3 天以后， 日经指数上升了200点，这笔空头头寸的损失也由2万英镑 增加到6万英镑。此时买进20份合同止损。三天后，日经指数上扬 200点，2万英镑的损失变成6W英镑。此时买进20份合同止损。
• 一直到1992年底，将三十次差错记入88888账户。
精品课件
24
错误账户如何造假
• 1、月底巴林银行的内部审计员查账——看到88888账户 的收入差和开口头寸。
第四次：2012年4月，出售38.5亿股，套现25亿美元。
第五次：2013年1月，出售13.5亿股，套现约10亿美元。
第六次：2013年5月，套现11亿美元，清出其在工行所有 持股。
高盛抛盘后，淡马锡21日斥资15.4亿港元增持2.8亿股工 行H股股份。经增持后，淡马锡持有工行H股股权已增加 至7.04%。
• 2009年1月16日，农行股份有限公司挂牌成立。
• 2010年7月15日和16日正式在上海和香港两地上市。
精品课件
11
农业银行H股上市引入战略投资者
精品课件
12
案例2 我国金融控股公司的发展现状
• 中美混业经营模式变迁
精品课件
13
我国国内金融控股公司的主要形式
精品课件
14
精品课件
15
我国五家大型商业银行金融控股公司
•福建省能源集团、福建省投资开发集团和福建省交通运输集 团为前三大股东，分别出资36%、33.71%和20%；兴业国际信 托持股4.35%。其中，兴业国际信托由兴业银行股份有限公 司控股，兴业银行的持股比例达到了73%。
（ 2 ） 苏格兰皇家银行拟出售华英证券33.3%的股权，而交通 银行有意接盘。
• 一笔代理业务便衍生出了一笔自营业务，并形成了空头敞口头寸。3 天以后， 日经指数上升了200点，这笔空头头寸的损失也由2万英镑 增加到6万英镑。此时买进20份合同止损。三天后，日经指数上扬 200点，2万英镑的损失变成6W英镑。此时买进20份合同止损。
• 一直到1992年底，将三十次差错记入88888账户。
精品课件
24
错误账户如何造假
• 1、月底巴林银行的内部审计员查账——看到88888账户 的收入差和开口头寸。
银行PPT课件
性质：是我国管理固定资产投资和
贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建
设财务管理制度，审查各地区、各部门的 基本建设财务计划和决算等。
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为 特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国 境内及各主要国际金融中心开展业务。2001 年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000 家大银行排名中位居第29位。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
为国家大型重点项目 提供专项贷款。
承担国家粮油储备、 农副产品合同收购，
为农业基本建设 发放专项贷款，
代理财政支农资 金的拨付及监督。
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
任务
商业银行
以经营工商业存、放 款为主要业务
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款
成立于1912年的中国银行是中国历史最为悠久的银行，也是 中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。建 行八十九年来，中国银行在促进中国对外贸易发展、密切与国际金 融界的合作、推动中国经济发展和社会进步上发挥了重要的作用。
3000万元，平均年利率为6%，全年 吸收存款2000万元，平均年利率为
算 4%。全年支付职工工资20万元，办 公费用等20万元。该年度该银行的
利润是： （ C ）
A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理
性质：是负责办理农村金融业务
金融知识分享-银行篇幻灯片PPT
快速响应客户需求
三、中间业务（又称表外业务，其收入不列入资产负债表） 1.转账结算和汇兑业务 2.承兑与信用证业务（指商业银行为企业的商业票据进行担保，承诺到期一定付款的业务 活动 ） 3.代收业务 （代替客户根据各种凭证收取款项的业务 ） 4.同业往来（指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系 ） 5.银行卡业务 6.信托业务(按信托方式划分:投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。) 7.租赁业务 8.咨询业务 四、国际业务
4.其他负债（是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。） 主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证 券、占用客户资金、境外负债等。 在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力； 存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力； 借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
金融知识分享-银行篇幻灯 片PPT
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银
银 行 业 机 构 类 型
银 行 业 务 分 类
银行机构基本数据： 政策性银行3家（国开行、进出口、农行分别于1994年3、4、11月成立）， 国有商业银行5家， 股份制商业银行12家， 城市商业银行134家，ห้องสมุดไป่ตู้农商行150家左右， 农合行20家， 农信社70家， 村镇银行480家， 外资银行47家。 数据来源：中国银监会官网（ /）
a、按存质可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等；
金融学ppt课件完整版
金融学的定义与研究对象
2024/1/26
金融学的定义
金融学是研究货币、信用、银行 、金融市场等金融活动及其规律 的科学。
研究对象
主要包括货币流通、信用活动、 金融市场、金融机构、金融工具 等。
4
金融学的历史与发展
古代金融活动
货币、信用、银行等金融活动的起源 与发展。
近代金融学的形成
现代金融学的发展
。
金融创新的类型
包括金融产品创新、金融技术创 新、金融机构创新、金融市场创
新等。
金融创新的意义
金融创新能够推动金融发展，提 高金融效率，增强金融稳定性，
促进经济增长。
2024/1/26
24
金融发展概述
金融发展的定义
金融发展是指金融体系在规模、结构、功能等方面的全面进步，包 括金融机构的壮大、金融市场的完善、金融服务的提升等。
金融监管原则
依法监管、公开公正、效率优先、 国际合作等。
21
金融风险与金融监管的关系
金融风险是金融监管的前 提
正是由于金融活动中存在各种风险，才需要 政府实施金融监管来维护金融稳定和保护投 资者利益。
2024/1/26
金融监管是控制金融风险的 重要手段
通过金融监管，政府可以及时发现并控制金融机构 的风险，防止风险扩散和传染。
THANKS
感谢观看
2024/1/26
27
究。
2024/1/26
规范分析方法
运用逻辑推理、归纳演绎等规 范分析方法，对金融政策、金 融制度等进行分析和评价。
案例分析方法
通过对典型案例的深入剖析， 揭示金融活动的内在规律和本 质特征。
比较分析方法
通过对不同国家、不同时期的 金融制度、金融市场等进行比 较分析，揭示金融发展的共性
普惠金融课件-15页PPT资料
一、普惠金融的内涵
小额贷款 微型金融 普惠金融
普惠金融的核心
1、强调公平合理的金融权
所有人都能以可承担的成本获 得公平合理的金融服务，从而 有效地参加到社会会经济活动 中。
2、强调“普惠”所有人群
普惠金融要能够面向所有人群， 逐渐消除现有金融体系存在的 二元结构，以合理的价格，便 捷、灵活地提供金融服务。
部分上市银行小微企业贷款情况
村镇银行 2019年12月，银监会出台《关
于调整放宽农村地区银行业金 融机构准入政策、更好支持社 会主义新农村建设的若干意 见》，允许产业资本和民间资 本到农村地区新设银行，村镇 银行等新型农村金融机构开始 起步。2019年初，又发布了 《村镇银行管理暂行规定》、 《村镇银行组建审批工作指引》 等配套文件，规范村镇银行设 立与退出、组织机构、公司治 理及经营行为，规范其组建审 批的工作程序以及组建之后如 何管理和监管。
信贷：
基于互联网商务平台的贷 款，阿里小贷、京保贝以 及京东白条等等。
P2P以及众筹等新型借贷 模式
支付服务
第三方支付的发展，特别 是便利了小额支付的发展
三、几点看法
国务院办公厅关于金融服务 “三农”发展的若干意见， 2019年4月22日
大力发展农村普惠金融
（四）优化县域金融机构网点 布局。稳定大中型商业银行县 域网点，增强网点服务功能。 按照强化支农、总量控制原则， 对农业发展银行分支机构布局 进行调整，重点向中西部及经 济落后地区倾斜。加快在农业 大县、小微企业集中地区设立 村镇银行，支持其在乡镇布设 网点。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
（六）加大金融扶贫力度。进一步 发挥政策性金融、商业性金融和合 作性金融的互补优势，切实改进对 农民工、农村妇女、少数民族等弱 势群体的金融服务。完善扶贫贴息 贷款政策，引导金融机构全面做好 支持农村贫困地区扶贫攻坚的金融 服务工作。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
小额贷款 微型金融 普惠金融
普惠金融的核心
1、强调公平合理的金融权
所有人都能以可承担的成本获 得公平合理的金融服务，从而 有效地参加到社会会经济活动 中。
2、强调“普惠”所有人群
普惠金融要能够面向所有人群， 逐渐消除现有金融体系存在的 二元结构，以合理的价格，便 捷、灵活地提供金融服务。
部分上市银行小微企业贷款情况
村镇银行 2019年12月，银监会出台《关
于调整放宽农村地区银行业金 融机构准入政策、更好支持社 会主义新农村建设的若干意 见》，允许产业资本和民间资 本到农村地区新设银行，村镇 银行等新型农村金融机构开始 起步。2019年初，又发布了 《村镇银行管理暂行规定》、 《村镇银行组建审批工作指引》 等配套文件，规范村镇银行设 立与退出、组织机构、公司治 理及经营行为，规范其组建审 批的工作程序以及组建之后如 何管理和监管。
信贷：
基于互联网商务平台的贷 款，阿里小贷、京保贝以 及京东白条等等。
P2P以及众筹等新型借贷 模式
支付服务
第三方支付的发展，特别 是便利了小额支付的发展
三、几点看法
国务院办公厅关于金融服务 “三农”发展的若干意见， 2019年4月22日
大力发展农村普惠金融
（四）优化县域金融机构网点 布局。稳定大中型商业银行县 域网点，增强网点服务功能。 按照强化支农、总量控制原则， 对农业发展银行分支机构布局 进行调整，重点向中西部及经 济落后地区倾斜。加快在农业 大县、小微企业集中地区设立 村镇银行，支持其在乡镇布设 网点。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
（六）加大金融扶贫力度。进一步 发挥政策性金融、商业性金融和合 作性金融的互补优势，切实改进对 农民工、农村妇女、少数民族等弱 势群体的金融服务。完善扶贫贴息 贷款政策，引导金融机构全面做好 支持农村贫困地区扶贫攻坚的金融 服务工作。（银监会、人民银行、 财政部等按职责分别负责）
金融经济学二十五讲课件(25讲全)
– 二级市场（secondary market）：交易已发行证券的金融市场
按交易交割时间分类
– 现货市场（spot market） – 衍生品市场（derivative market）：期货、期权…
其他分类方法
– 货币市场（money market）与资本市场（capital market） – 交易所市场（exchange market）和场外交易市场（又称柜台市场，简称OTC
30
60
40
NPV
100 1
20%
(1 20%)2
(1 20%)3
10.2
24
3.3 金融决策
内部收益率法则
内部收益率（internal rate of return，简称IRR）是使项目净现值NPV恰好 为0的利率
– 内部收益率是对项目现金流状况的一个描述指标，与市场利率不是一回事 – 用下式可以计算出前一个例子中的IRR为13.7%
净现值法则：那些净现值为正的项目是值得投资的
时间
0
1
2
3
现金流
-100 30
60
40
– 如果3年间的年率都为10%（每年复利一次），项目净现值为正，值得投资
NPV
100 30 1 10%
60 (1 10%)2
40 (1 10%)3
6.9
– 如果3年间的年率都为20%（每年复利一次），项目净现值为负，不值得投资
金融市场的功能
– 价格发现（price discovery） – 提供流动性（liquidity） – 降低交易成本
14
2.2 金融市场的分类
按照交易资产的特性分类
– 权益市场 – 固定收益市场
按交易和发行的先后关系分类
按交易交割时间分类
– 现货市场（spot market） – 衍生品市场（derivative market）：期货、期权…
其他分类方法
– 货币市场（money market）与资本市场（capital market） – 交易所市场（exchange market）和场外交易市场（又称柜台市场，简称OTC
30
60
40
NPV
100 1
20%
(1 20%)2
(1 20%)3
10.2
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3.3 金融决策
内部收益率法则
内部收益率（internal rate of return，简称IRR）是使项目净现值NPV恰好 为0的利率
– 内部收益率是对项目现金流状况的一个描述指标，与市场利率不是一回事 – 用下式可以计算出前一个例子中的IRR为13.7%
净现值法则：那些净现值为正的项目是值得投资的
时间
0
1
2
3
现金流
-100 30
60
40
– 如果3年间的年率都为10%（每年复利一次），项目净现值为正，值得投资
NPV
100 30 1 10%
60 (1 10%)2
40 (1 10%)3
6.9
– 如果3年间的年率都为20%（每年复利一次），项目净现值为负，不值得投资
金融市场的功能
– 价格发现（price discovery） – 提供流动性（liquidity） – 降低交易成本
14
2.2 金融市场的分类
按照交易资产的特性分类
– 权益市场 – 固定收益市场
按交易和发行的先后关系分类
权威发布银行业金融机构国别风险管理办法解读ppt资料
人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本办法。
第二条 本办法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合
作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
第三条 本办法所称国别风险，是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国
家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商
学习解读2023年《银行业金融机构国别风险管理办法》
国别风险转入方所属国家或地区的国别风险评级必须优于转出国别风险境外债务人的国别风险评级。 PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FH X）联 合出品 ，欢迎 付费下 载使用 ，未经 许可， 请勿转 让。谢 谢！
第七条 本办法所称国别风险准备，是指银行业金融机构为吸收国别风险导致的非预期损失、在所有 者权益项下计提的准备。
二
《办法》的解读问答
在此输入文字六
学习解读2023年《银行业金融机构国别风险管理办法》
《办法》的解读问答
一、修订《指引》主要内容是什么？ 金融监管总局对《指引》进行了修订完善，主要内容为：一是按照规范性文件管理相关要求，将
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在此输入文字七
——学习解读《银行业金融机构国别风险管理办法》——
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中国人民银行-ppt课件
5
三、中国人民银行的性质与法律地位
1、人民银行的性质 ①概念： A、起源： 1948年12月合并华北银行、北海银
行和西北农民银行的基础上于石家庄成立。同一天还 发行了货币—人民币，1949年初，人民银行总行迁至 北京。
B、定义：是指中华人民共和国的中央银行，其 全部资本由国家出资，属于国家所有，在国务院领导 下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护 金融稳定的组织机构。
来房地产业的寒冬。学界对于房地产业是否过热的争论也 因此更加激烈。 • 8月31日，国务院发布《关于促进房地产市场持续健康发展 的通知》，提出房地产业已经成为国民经济的支柱产业， 要促进房地产市场持续健康发展。因此，对于该文件是否 构成对121号文件的否定，观点不一。
11
四、中国人民银行的组织机构
中央银行的职能
货币发行、供应 对金融机构实施监督、管理
制定国家金融政策
平衡国际收支，稳定汇率
3
一、中国人民银行的发展
• 中央银行，1948年成立 • 1984年前，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理
工商信贷、城镇储蓄业务。 • 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银
行职能。1984年成立中国工商银行，承接此前中国人民 银行承担的商业性金融业务。 • 1995年3月18日通过的《中国人民银行法》，以法律形 式明确中央人民银行是中央银行，是制定和执行货币政 策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 • 2003年修订后的《中国人民银行法》新增了反洗钱和征 信等新职责。
13
➢ 张晓慧 人民银行行长助理 ➢ 宁吉喆 统计局局长 ➢ 尚福林 银监会主席 ➢ 刘士余 证监会主席 ➢ 项俊波 保监会主席 ➢ 田国立 中国银行业协会会长 ➢ 樊 纲 中国经济体制改革研究会副会长、教授 ➢ 黄益平 北京大学国家发展研究院副院长、教授 ➢ 白重恩 清华大学经济管理学院副院长、教授
三、中国人民银行的性质与法律地位
1、人民银行的性质 ①概念： A、起源： 1948年12月合并华北银行、北海银
行和西北农民银行的基础上于石家庄成立。同一天还 发行了货币—人民币，1949年初，人民银行总行迁至 北京。
B、定义：是指中华人民共和国的中央银行，其 全部资本由国家出资，属于国家所有，在国务院领导 下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护 金融稳定的组织机构。
来房地产业的寒冬。学界对于房地产业是否过热的争论也 因此更加激烈。 • 8月31日，国务院发布《关于促进房地产市场持续健康发展 的通知》，提出房地产业已经成为国民经济的支柱产业， 要促进房地产市场持续健康发展。因此，对于该文件是否 构成对121号文件的否定，观点不一。
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四、中国人民银行的组织机构
中央银行的职能
货币发行、供应 对金融机构实施监督、管理
制定国家金融政策
平衡国际收支，稳定汇率
3
一、中国人民银行的发展
• 中央银行，1948年成立 • 1984年前，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理
工商信贷、城镇储蓄业务。 • 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银
行职能。1984年成立中国工商银行，承接此前中国人民 银行承担的商业性金融业务。 • 1995年3月18日通过的《中国人民银行法》，以法律形 式明确中央人民银行是中央银行，是制定和执行货币政 策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 • 2003年修订后的《中国人民银行法》新增了反洗钱和征 信等新职责。
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➢ 张晓慧 人民银行行长助理 ➢ 宁吉喆 统计局局长 ➢ 尚福林 银监会主席 ➢ 刘士余 证监会主席 ➢ 项俊波 保监会主席 ➢ 田国立 中国银行业协会会长 ➢ 樊 纲 中国经济体制改革研究会副会长、教授 ➢ 黄益平 北京大学国家发展研究院副院长、教授 ➢ 白重恩 清华大学经济管理学院副院长、教授
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9
1979年，中国人民建设银行也从财政部分设出来， 1983年进一步明确了中国人民建设银行是经济实体，是 全国性的金融机构，除继续负担拨款任务外，可大量开 展一般银行业务；1984年1月，成立中国工商银行，承 办中国人民银行原来所办理的全部工商信贷业务和城镇 储蓄业务。1994年以后，为了解决专业银行既实行企业 化经营又负责执行国家政策任务的矛盾，又将专业银行
3.在国有商业银行之外，组建其它商业银行。1986年交通 银行重新组建，随后又陆续成立了10余家股份制商业银行。 这些商业银行的产生，对于加强金融业的合理竞争，促进金 融业的经营管理，支持经济均衡发展起了十分明显的作用。
11
4.组建商业银行转变的困难，另一方面，为了更好地支持经济发 展，经国务院批准，先后组建了国家开发银行、中国进出口银 行和中国农业发展银行三家政策性银行。
金融机构体系
存款型金融机构 契约型储蓄机构 投资型金融机构
商业银行 储蓄银行 信用社 保险公司
养老基金 金融公司 共同基金 货币市场基金
“大一统”金融时期
1948年，合并华北银行、北海银行、西北农 民银行的基础上建立人民银行
1952年，将建立全国统一的公私合营银行， 并纳入中国人民银行体系
的政策性业务与商业性业务相分离，使国有专业银行向 商业银行的改革迈出了新的一步。
2.建立中央银行体制。随着“大一统”的金融体制向多类 型、多层次金融体制格局的演变，金融机构不断增多，使得 金融领域中协调、疏导、管理的重要性日益显现出来，中国 人民银行既要承担占全国银行业务比重最大的工商企业信贷 业务和城镇储蓄业务，还要担负对整个金融业的调控和管理 工作，不仅显得力不从心，而且中国人民银行集具体业务和 管理于一身，也不利于管理工作的开展。在这样的背景下， 1983年9月，国务院决定中国人民银行要专门行使中央银行 职能，它原来所承担的各项具体业务，交由将成立的中国工 商银行办理。
1953年－1979年，中国人民银行既行使中央 银行职能，又办理具体银行业务。
金融改革的起步阶段
1.实行金融机构多元化，建立二级银行体系框架
形成以中国人民银行为领导、四大国有银行为主体、其他银行和非 银行金融机构并存和分工协作的金融机构体系。
2.逐步放开搞活金融市场
建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
机构名称 深圳发展银行股份有限公司 上海爱建股份有限公司 陕西省国际信托投资股份有限公司 安信信托投资股份公司 宏源证券股份公司 上海浦东发展银行股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 中国招商银行股份有限公司 中信证券股份有限公司 华夏银行股份有限公司
上市地 深圳证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所
名称
上市时间 2003年12月
2004年6月 2005年6月
2006年7月
2006年10月
2007年2月 2007年4月 2007年5月 2007年7月 2007年7月 2007年9月 2007年9月
中国金融机构上市一览表
代码
挂牌上市时间
机构名称 中国人寿保险（集团）股份有限公司
上市地 香港联合证券交易所、纽约证券交易所
5.建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公 司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸 多非银行金融机构，完善金融机构体系，同时引进大批外国金 融机构。
6.建立了全国统一的证券市场、外汇市场和同业拆借市场。 1990年和1991年组建的上海、深圳两家证券交易所的正式营 业，标志着我国直接融资市场得到了长足的发展；1994年顺利 实现了汇率并轨，1996年12月1日又顺利实现了人民币经常项 目可兑换，都标志着我国外汇体制的改革取得了可喜的成果； 银行同业拆借市场的利率实现了市场化，也标志着我国的货币 市场及利率管理体制的改革都收到了明显的效果。
金融机构(Financial Institution)
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构 (Financial Intermediaries)，为金融体系(financial system )的一部分；
金融服务业包括银行Bank、证券Security、保险 Insurance、信托Trust 、基金Fund等行业，与此相应， 金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投 资公司和基金管理公司等。
12
我国现行的金融机构体系
经过20多年的改革，我国现已形成了以中国人民银行为领 导、国有商业银行为主体、包括政策性银行、其它商业银行和 非银行金融机构在内的分工协作的这样一个较为完善的金融机 构体系。具体来讲，主要包括中央银行、商业银行、政策性银 行以及其它非银行金融机构。此外，近年来在我国境内还开办 了许多外资、侨资、中外合资的金融机构，而且，我国加入世 界贸易组织（WTO）后，这类的金融机构将越来越多。
中国平安保险（集团）股份有限公司 交通银行股份有限公司
中国银行
工商银行
兴业银行 中信银行 交通银行 宁波商行 南京市商行 北京银行 建设银行
香港联合证券交易所 香港联合证券交易所
上海证券交易所
上海证券交易所
上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所
1979年以来我国金融机构体系的改革
从1979年起，我国的金融机构体系进行了一系列重大的改 革，主要体现在以下几个方面：
1.建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基 础上将其转变为国有商业银行。1979年2月，为适应农村经济 体制的改革，振兴农村经济和金融，再次恢复了中国农业银行， 原来由中国人民银行承办的农村金融业务全部移交给中国农业 银行经营；为了适应对外开放和对外经济往来的需要，1979年 3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行中分设出来，完 全独立经营；
3.建立宏观金融调控
金融改革调整与充实阶段
1.中央银行职能的转变 2.国有银行的商业化改革 3.外汇体制改革
中国金融机构上市一览表
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
上市时间 1991年4月 1993年4月 1994年1月 1994年1月 1994年2月 1999年11月 2000年12月 2002年4月 2003年1月 2003年9月
1979年，中国人民建设银行也从财政部分设出来， 1983年进一步明确了中国人民建设银行是经济实体，是 全国性的金融机构，除继续负担拨款任务外，可大量开 展一般银行业务；1984年1月，成立中国工商银行，承 办中国人民银行原来所办理的全部工商信贷业务和城镇 储蓄业务。1994年以后，为了解决专业银行既实行企业 化经营又负责执行国家政策任务的矛盾，又将专业银行
3.在国有商业银行之外，组建其它商业银行。1986年交通 银行重新组建，随后又陆续成立了10余家股份制商业银行。 这些商业银行的产生，对于加强金融业的合理竞争，促进金 融业的经营管理，支持经济均衡发展起了十分明显的作用。
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4.组建商业银行转变的困难，另一方面，为了更好地支持经济发 展，经国务院批准，先后组建了国家开发银行、中国进出口银 行和中国农业发展银行三家政策性银行。
金融机构体系
存款型金融机构 契约型储蓄机构 投资型金融机构
商业银行 储蓄银行 信用社 保险公司
养老基金 金融公司 共同基金 货币市场基金
“大一统”金融时期
1948年，合并华北银行、北海银行、西北农 民银行的基础上建立人民银行
1952年，将建立全国统一的公私合营银行， 并纳入中国人民银行体系
的政策性业务与商业性业务相分离，使国有专业银行向 商业银行的改革迈出了新的一步。
2.建立中央银行体制。随着“大一统”的金融体制向多类 型、多层次金融体制格局的演变，金融机构不断增多，使得 金融领域中协调、疏导、管理的重要性日益显现出来，中国 人民银行既要承担占全国银行业务比重最大的工商企业信贷 业务和城镇储蓄业务，还要担负对整个金融业的调控和管理 工作，不仅显得力不从心，而且中国人民银行集具体业务和 管理于一身，也不利于管理工作的开展。在这样的背景下， 1983年9月，国务院决定中国人民银行要专门行使中央银行 职能，它原来所承担的各项具体业务，交由将成立的中国工 商银行办理。
1953年－1979年，中国人民银行既行使中央 银行职能，又办理具体银行业务。
金融改革的起步阶段
1.实行金融机构多元化，建立二级银行体系框架
形成以中国人民银行为领导、四大国有银行为主体、其他银行和非 银行金融机构并存和分工协作的金融机构体系。
2.逐步放开搞活金融市场
建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
机构名称 深圳发展银行股份有限公司 上海爱建股份有限公司 陕西省国际信托投资股份有限公司 安信信托投资股份公司 宏源证券股份公司 上海浦东发展银行股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 中国招商银行股份有限公司 中信证券股份有限公司 华夏银行股份有限公司
上市地 深圳证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所
名称
上市时间 2003年12月
2004年6月 2005年6月
2006年7月
2006年10月
2007年2月 2007年4月 2007年5月 2007年7月 2007年7月 2007年9月 2007年9月
中国金融机构上市一览表
代码
挂牌上市时间
机构名称 中国人寿保险（集团）股份有限公司
上市地 香港联合证券交易所、纽约证券交易所
5.建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公 司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸 多非银行金融机构，完善金融机构体系，同时引进大批外国金 融机构。
6.建立了全国统一的证券市场、外汇市场和同业拆借市场。 1990年和1991年组建的上海、深圳两家证券交易所的正式营 业，标志着我国直接融资市场得到了长足的发展；1994年顺利 实现了汇率并轨，1996年12月1日又顺利实现了人民币经常项 目可兑换，都标志着我国外汇体制的改革取得了可喜的成果； 银行同业拆借市场的利率实现了市场化，也标志着我国的货币 市场及利率管理体制的改革都收到了明显的效果。
金融机构(Financial Institution)
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构 (Financial Intermediaries)，为金融体系(financial system )的一部分；
金融服务业包括银行Bank、证券Security、保险 Insurance、信托Trust 、基金Fund等行业，与此相应， 金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投 资公司和基金管理公司等。
12
我国现行的金融机构体系
经过20多年的改革，我国现已形成了以中国人民银行为领 导、国有商业银行为主体、包括政策性银行、其它商业银行和 非银行金融机构在内的分工协作的这样一个较为完善的金融机 构体系。具体来讲，主要包括中央银行、商业银行、政策性银 行以及其它非银行金融机构。此外，近年来在我国境内还开办 了许多外资、侨资、中外合资的金融机构，而且，我国加入世 界贸易组织（WTO）后，这类的金融机构将越来越多。
中国平安保险（集团）股份有限公司 交通银行股份有限公司
中国银行
工商银行
兴业银行 中信银行 交通银行 宁波商行 南京市商行 北京银行 建设银行
香港联合证券交易所 香港联合证券交易所
上海证券交易所
上海证券交易所
上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所 上海证券交易所
1979年以来我国金融机构体系的改革
从1979年起，我国的金融机构体系进行了一系列重大的改 革，主要体现在以下几个方面：
1.建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基 础上将其转变为国有商业银行。1979年2月，为适应农村经济 体制的改革，振兴农村经济和金融，再次恢复了中国农业银行， 原来由中国人民银行承办的农村金融业务全部移交给中国农业 银行经营；为了适应对外开放和对外经济往来的需要，1979年 3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行中分设出来，完 全独立经营；
3.建立宏观金融调控
金融改革调整与充实阶段
1.中央银行职能的转变 2.国有银行的商业化改革 3.外汇体制改革
中国金融机构上市一览表
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
上市时间 1991年4月 1993年4月 1994年1月 1994年1月 1994年2月 1999年11月 2000年12月 2002年4月 2003年1月 2003年9月