银行承兑汇票质押业务流程图

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银行承兑汇票业务流程共55页文档

40、人类法律，事物有规律，这是不容忽视的。— —爱献生
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要、如果我们国家的法律中只有某种神灵，而不是殚精竭虑将神灵揉进宪法，总体上来说，法律就会更好。—— 马克·吐温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之时。— —威·皮物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律是丝毫没有力量的。 ——菲力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们迅速累聚，进而变成法律。 ——朱尼厄斯

银行承兑汇票质押贷款流程

银行承兑汇票质押贷款流程
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一、银行承兑汇票质押贷款概述
银行承兑汇票质押贷款是金融机构发放的贷款类型，银行以出示（子）汇票或票据背
书付款等手段，以汇票作为质押物，向企业及其他个人发放的贷款。

二、银行承兑汇票质押贷款申请条件
1、对于自然人用户，子汇票的出票人必须为申请贷款的企业法人或有实力发出子汇
票的相关单位。

2、子汇票中的收款人必须是申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人。

3、汇票必须是符合国家相关法律法规的合法出票、票号清晰、记载完整的汇票。

4、企业或个人必须有足够的资信能力，并提供银行要求的相关资料、资料证明及保
证材料。

三、银行承兑汇票质押贷款申请流程
1、申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人按照规定的准备相关资料、资料证明及
保证材料；
2、向金融机构提出申请，并提供所需资料；
3、金融机构检查资料，进行审核及作出决策；
4、贷款申请得到批准，客户办理相关手续，将已准备的汇票及质押物递交银行；
5、银行汇票质押及客户材料；
6、当汇票质押及客户材料满足贷款要求，银行安排贷款资金，将货币支付给借款人。

银行承兑汇票承兑业务流程图

客户经理、会计核算
员
签
到期前催款
对将要到期的承兑汇票，客户经理应于到期日前10天向出票人发出书面通知，通知其将票款足额存入到经办行社出票人结算账户。
客户经理
发
后
管
经办行社和票据部门经办人员要每天查看汇票到期情况，
理
对到期的票据，经办行社于到期日在出票人结算账户或保
阶段
扣款
证金账户扣款，划付清算部门。承兑汇票未到期，发现承兑申请人被依法宣告破产或因违法经营被责令停止业务活动的，经办行社应要求出票人按照票面金额追加保证金，
审查岗
审
批阶
审批
有权审批人按照行社授信管理办法和银承汇票签发规定进行审批，并在《安徽省农村合作金融机构银行承兑汇票审批表》上签署意见后退回经办行社。
有权审批人
段
承兑签订协议
根据审批意见，与承兑申请人签署承兑协议和担保合同，陪同客户办理抵（质）押或保证手续，抵（质）押权证的必须交经办行社作为有价单证保管。
理
物是否有足够的变现能力等；
（六）购销合同所载明的商品交易是否真实，所购商品的
用途及市场销售情况，以及是否约定以银行承兑汇票作为
结算工具；
（七）能否提供规定比例的资金作为承兑保证金；
（八）其他需要调查的事项。
调查阶段
提交审查
根据调查情况，调查人要撰写调查报告写明调查结论，明确业务处理意见，将调查报告连同全部信贷资料移送有权审查人或部门审查。
（三）出票人的偿债能力、获利能力、资信情况及生产经
调
流程
营管理情况等；
（四）出票人的信用等级风、险资提产负示债率等是否达到规定的
岗客位
查阶

银行纸质承兑汇票质押操作流程协议书

银行纸质承兑汇票质押操作流程协议书甲方（供票方）：乙方（出资方）：经甲乙双方友好协商，甲方将合法正常开出的纸质银行承兑汇票，出票人/承兑人为半年期纸质银行承兑汇票（以下简称：银承），持票方甲方将其纸质银行承兑汇票背书给乙方质押借款，半年的利率为百分之10+3，本次可质押总额度为2亿元人民币，乙方按票面金额扣除半年利率后将剩余部分的资金回款到甲方账户，甲方按票面金额100%比例赎回平仓。

操作时间为十个工作日内完成，双方就纸质银承质押借款事宜达成一致，签订本协议。

一、票面类别、出票人、接票人、承兑人、出资方信息：1.1、票面类别：纸质银行承兑汇票1.2、出票人信息:出票人单位：银行名称：银行账号：开户行号 :1.3、接票人信息：接票单位：银行名称：银行账号：法定代表人：开户行号 :1.4、出资方帐户信息：出款单位：开户银行：银行账号：银行行号:二、开票总额、借款利息、票面金额、票据类别、背书情况：2.1、开票总额：（以最终实际操作额度为准）2.2、利息及综合费用：2.3、票面金额：2.4、票据类别：半年期纸质银行承兑汇票2.5、票据要求：票交所系统可查询信息、出票地点:从银行业务区经办人员柜台取出汇票，交由资方自带的验票机进行过机查验，首单一千万元现票由资方自带验票机，验票如有问题，乙方可以要求复核，银行出验票机，银行验票结果为准。

2.6、借款使用时间：2.7、开票费用：三、交易地点、交易方式、操作模式、操作流程：3.1、交易地点：同台操作3.2、交易方式：质押3.3、操作模式: 出票—验票—背书—打款3.4、操作流程：（1）操作地点：（2）操作时间：（3）集合时间：（4）操作流程：四、保密责任4.1、甲、乙双方基于合作，甲方已经或将要向乙方披露一定的保密资料，包括但不限于出票企业所有信息资料、项目合同、质押协议、票据信息等一切与甲方相关或其关联企业的资料信息，除了用于本次业务外，乙方都不得对外披露。

银行承兑汇票业务操作流程PPT课件(52页)

银行承兑汇票的样式和记载事项
1、银行承兑汇票票样第一联
2、银行承兑汇票第二联
银行承兑汇票第二联背面
3、银行汇票第三联
银行承兑汇票绝对记载的事项
根据《票据法》和《支付结算办法》的规定，签发银行承兑汇票必须记载下列事项：
1）表明"银行承兑汇票"的字样。 2）无条件支付的委托。 3）确定的金额。 4）付款人名称。 5）收款人名称。 6）出票日期 7）出票人签章。欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效
银行承兑汇票业务操作流程
一、票据
• 票据一般是指出票人根据法律的规定所签发的,由自己或者委托他人在见票时或者在一定的票载日期,无条件支付票面金额给持票人或者收款人的一种有价凭证.
• 票据的特征: ⑴有价证券⑵要式证券⑶无因证券⑷文义证券⑸流通证券
• 票据的种类： 1、汇票。包括：银行汇票、商业汇票 2、本票。包括：商业本票、银行本票 3、支票。包括：记名支票、不记名支票、划线支票、现金支票、转帐支票
付款人名称
出票金额
出票日期
无条件支付的承诺
表明“银行承兑汇票”的字样
收款人名称
出票人签章
银行承兑汇票ห้องสมุดไป่ตู้相关规则
1）每张银行承兑汇票金额不超过人民币 1000万元整。
2）付款期限根据贸易合同确定，最长不超过 6个月；提示付款期限自汇票到期日起10日。
3）出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。（若账户余额不足也应支付）
• 2、承兑银行将办理好的银行承兑汇票交付给出票人。
• 3、银行承兑汇票到期前，出票人将足以支付汇票金额的资金存入承兑银行。

银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务

银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务(2007-03-10 22:06:43)分类：精典案例银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务在实际交易结算中，客户有时将收到的票据直接背书转让，会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况，需要银行进行“改装”，即进行票据的拆分，大票拆小票，长票拆短票。

银行在“改装”中获取效益。

〖产品定义〗以客户持有的银行承兑汇票作为质押银行重新开立新的银行承兑汇票，保证客户的结算需要的一种票据业务操作形式。

【点评】在实际交易结算中，客户有时将收到的票据直接背书转让，会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况，需要银行进行“改装”，即进行票据的拆分，大票拆小票，长票拆短票。

〖风险控制〗可以根据拟质押银行承兑汇票期限确定新银行承兑汇票期限，质押银行承兑汇票到期日应当早于新的银行承兑汇票，至少3天。

如果质押银行承兑汇票晚于新银行承兑汇票，则应当要求企业提前填置好贴现申请书、贴现凭证等资料，以备应付解付的需要。

〖益处〗1、银行益处：（1）在质押银行承兑汇票早于新银行承兑汇票情况下，在可以获得一定的保证金存款收益，对于票据量较大的客户，可以有效吸收大量的银行存款。

（2）实现了关联营销，可以借助票据业务天然连接采购方和销售方的优势，关联营销产业链的销售方。

2、客户益处（1）合理安排票据的拆分与组合，大票换小票或小票换大票，满足采购需要。

（2）手续简便，便利企业的操作，减少了银行承兑汇票贴现方式下，企业需要支出贴现利息，降低了财务费用。

银行承兑汇票质押开票银行承兑汇票贴现1、融资综合成本极低，按票面金额的0.05%收取按照贷款金额的收取贴现利息2、资金使用效率随用随开，没有资金闲置可能有资金的闲置银行承兑汇票收费非常低，使得企业可以极低成本使用银行信用，因此票据受到了市场的极大追捧，相对于贴现利息，承兑手续费甚至可以忽略不计。

（3）客户可以获得保证金存款利息收益，实现票据理财。

【点评】银行承兑汇票质押签发银行承兑汇票有很多技巧，在旧、新两张票的期限不同，可以创造很多利益。

银行承兑汇票质押委托贷款

银行承兑汇票质押委托贷款
一、票据质押委托贷款操作流程图：
二、票据质押委托贷款具体流程
1.银行推荐持票人（资金需求方）、银行承兑汇票给金投公司。

2.金投公司与持票人商定贷款利率。

3.银行查验票据确定真实性、有效性、完整性，银行与持票人签订合法、足值、有效的质押手续，并将票据入库保管。

4.金投公司、银行、客户签订三方委托贷款协议。

5.金投公司将资金打入银行账户，银行再将贷款资金打入持票人指定账户。

6.银行定期做好贷后管理。

7.贷款到期，持票人不能归还贷款本息，银行负责将质押银行承兑汇票承兑并归还金投公司贷款本息。

8.金投公司支付给银行委托贷款费用。

XX 银行
XX 公司
借款人（持票人）
确定利率
确定票据真伪签订质押合同
X X 委托银行贷款。

银行承兑汇票业务操作流程PPT课件(52页)

票据行为--背书
背书是指在票据背面和粘单上记载有关事项并签章的票据行为,背书发生在出票以后,它是持票人所为的行为,是汇票,本票,支票共有的行为
（一）背书的种类可分为
1、记名背书：又称特别背书，此种背书持票人须在汇票背面写上被背书人的姓名。 2、空白背书：又称无记名背书，此种背书持票人只在汇票背面签上自己的名字，而不填写被背书人的名字。 3、限制背书：禁止汇票再背书转让的背书。 4、非限制性背书：没有限制禁止汇票再背书转让的背书。
银行承兑汇票的特点
1）无金额起点限制。（单张最高1000W） 2）银行是主债务人。 3）出票人必须是在承兑银行开立存款账户的法人。 4）只有根据购销合同进行合法的商品交易才能使用银行承兑汇票，其它方面的
结算，如劳务报酬、债务清偿、资金借贷等不可采用此方式。 5）付款期限最长达6个月。 6）持票人在汇票到期日前可以持票到银行办理贴现。 7）汇票有效期内可以转让。 8）对于购货方而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于
商业汇票提示付款期限自汇票到期日十日内?汇票按出票人的不同可分为银行汇票和商业汇票?商业汇票按承兑人的不同可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票?汇票根据申请人的不同可分为现金汇票和转帐汇票?汇票按付款期限的不同可分为即期汇票和远期汇汇票按付款期限的不同可分为即期汇票和远期汇票?汇票按流通地域的不同可分为全国汇票和华东三省一市汇票江苏浙江安徽上海和省辖汇票等?汇票按是否附有票据可分为光票和跟单汇票对银行承兑汇票的理解1银行承兑汇票是由银行担任承兑人在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票是一种短期债务凭证是一种可流通票据
• 汇票按是否附有票据,可分为光票和跟单汇票
对银行承兑汇票的理解
1）银行承兑汇票是由银行担任承兑人，在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票，是一种短期债务凭证，是一种可流通票据。

银行承兑汇票质押业务流程图

银行承兑汇票质押业务流程图-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII附件一银行承兑汇票质押业务流程图注：如以上资料已向我行提供且再有效期内的，可不要求授信人重复提供。

附件二足额银行承兑汇票质押业务流程1、范围1.票据提交及审核2.保证金帐户开立3.票据入库4.到期票据出库及托收5.保证金帐户撤消2、政策2.1基本规定：1.所有的操作，均应是可核查的，须保留书面记录2.资料传递须做好交接登记3.主办、协办销售人员为客户经理4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程2.2行内规章制度：1.银行承兑汇票期限最长6个月；单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币3、脚色及操作流程3.1票据提交及审核负责部门及人员●主办、协办客户经理1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符，终止当前业务●分支行营业部门1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书，并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中，将质押票据送交分行风险控制部4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户3.2保证金帐户开立负责部门及人员●主办、协办客户经理向分支行营业部门提交保证金开立通知书●分支行营业部门通知前台人员根据保证金开立通知书，开立活期保证金帐户3.3票据入库负责部门及人员●分行风险控制部收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后：1.检查额度信息，确认承兑银行授信额度并通知业务部，分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度2.核对质押银承清单和实物，审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜3.4到期票据出库及托收负责部门及人员●分行风险控制部根据票据系统提示，在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。

银行承兑汇票质押业务流程图

银行承兑汇票质押业务流程图1～ 1415、《天津分行财家产务审批建议表》1～ 1515、在《天津分行财家产务审批建议表》上签订建议1～1516、《银行承兑汇票承兑清单》，加盖申请人单位和法定代表人，营销部门有权署名人署名。

（二份正本，一份复印件）17、《业务资料清单》18、《盛京银行银行承兑汇票承兑协议》19、《抵（质）押权证入库单》20、权益质押合同21、质物清单22、第三方供给银行承兑汇票的，董事会或股东大会赞同质押的决策23、发票复印件24、银行承兑汇票正、反面复印件（一式两份）25、银行承兑汇票查问（复）书1～ 2515、在《天津分行财家产务审批建议表》上签订审察、批准建议。

加盖盛京银行放款审察专用章。

21、在《盛京银行银行承兑汇票承兑协议》上加盖合同专用章27、电子准贷证30、会计岗填制特种转账凭据，在一联特种转账借方凭据上加盖“业务清讫章” ，作支款通知交给出票人，一联特种转账借方凭据和一联特种转账贷方凭据加盖“业务清讫章” 和记账柜员私章后分别作为借贷方凭据。

29、并将第一联银行承兑汇票和一联银行承兑协议专夹保存。

承兑申请主协办检查人受理和检查审察人、审批人审察、审批单据审察人单据审察主协办检查人放款准备放款审察人、放款核准人、主协办检查人办理抵质押手续放款审察人、放款批准人、放款审察、审批柜面放款经办办理承兑手续主协办检查人、授信档案管理人兑付前管理柜面放款经办到期办理柜面放款经办兑付票款业务结束一、申请人资料1、《盛京银行一致授信项下单笔业务申请书》2、营业执照或事业、社会集体等机构证明复印件3、法人代码证书复印件4、贷款卡（证）复印件5、税务登记证明复印件6、企业章程复印件（工商局调档）7、验资报告复印件8、信誉等级证书或证明文件复印件9、法定代表人或主要经营者简历原件10、商品交易合同、订单或意愿书原件或复印件11、银行承兑汇票承兑申请书12、担保人为别人的，应收取担保人的营业执照、法人代码证书、税务登记证明、企业章程、质押物权属证明文件或权益证书、质押物清单的复印件。

银行承兑汇票保证金借款业务流程图

银行承兑汇票保证金借款业务流程图
二．
所需表格：一.客户资料清单
业务、财务业务经理
全程跟随借款利息
票不离手
一.客户需要提供的材料：
1、企业营业执照正、副本原件及复印件（有当期工商年检章）。

2、企业组织机构代码证副本原件及复印件。

3、企业税务（国税、地税）登记证副本原件及复印件。

4、贷款卡原件及复印件，企业银行信用记录（内容包括对外、抵押、质押等信息）。

5、公司章程原件及复印件。

6、企业法定代表人身份证原件及复印件。

7、申请银行承兑汇票相关手续、银行批复、抵押物清单、企业征信报告、敞口还清证明（新增不需要）
二、项目调查
1.查询全国企业信用信息、被执行人，查询企业是否有起诉被执行情况，防止进入资金后被冻结。

2、通过银行了解业务真实性、企业贷款情况、抵押物是否足值。

3、去企业核查，了解企业现状，调查企业资金情况
三、业务审批
1、通过调查企业没有不良资产，法院没有起诉被执行情况，企业信誉良好，企业涉及行业无风险
2、投资部全员批准项目通过，业务经理负责操做做。

建行承兑质押贷款流程

建行承兑质押贷款流程咱就来说说建行承兑质押贷款的流程哈。

一、啥是承兑质押贷款呢？简单说啊，就是你拿着建行的承兑汇票，把它当作一种抵押品，从银行那儿借到钱。

这就好比你有个特别值钱的宝贝（承兑汇票），你把这个宝贝放在银行那儿，银行就放心地借给你钱啦。

这对于一些企业或者个人来说，可是解决资金周转问题的一个好办法呢。

二、准备资料阶段。

你要是想办这个建行承兑质押贷款啊，可得准备不少东西呢。

1. 承兑汇票本身肯定得有啦，而且这个汇票得是合法有效的哦。

就像你去参加一个比赛，首先得有参赛资格一样，汇票要是有啥问题，那可就不行啦。

2. 企业的营业执照副本复印件。

这就像是企业的身份证复印件一样，银行得知道你这个企业是合法存在的，有资格来办这个贷款的。

3. 法人的身份证复印件。

毕竟法人要对这个企业负责嘛，银行得知道是谁在管这个事儿呢。

4. 贷款申请书。

这个申请书就像是你给银行写的一封信，告诉银行你为啥要贷款呀，你打算怎么用这笔钱呀。

要写得真诚一点，就像跟朋友借钱的时候，你得说清楚你的难处和打算一样。

5. 与承兑汇票相关的交易合同复印件。

这是为了证明这个汇票不是凭空来的，是有真实的交易背景的。

比如说你是因为卖了一批货，对方给你开了承兑汇票，那这个卖货的合同就得拿出来给银行看看。

三、到银行办理的过程。

1. 把你准备好的资料都拿到建行去。

这时候就像带着宝贝去见一个很重要的人一样，心里可能会有点小紧张呢。

到了银行之后，会有专门的客户经理来接待你。

这个客户经理就像是你的向导，会带着你一步一步完成贷款的流程。

3. 接下来就是评估承兑汇票的价值了。

这个价值评估可不是随便说说的，银行有专门的评估方法和标准。

根据这个汇票的金额、到期日、市场情况等等因素，来确定这个汇票能质押贷到多少钱。

这就像是给你的宝贝定个价，看看它到底值多少银子能抵押出多少贷款。

4. 要是汇票通过了审查，价值也评估好了，银行就会和你签订贷款合同啦。

这个合同可是很重要的，里面会写清楚贷款的金额、利率、还款期限等等信息。