现代家庭理财规划

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让保险成为家庭的坚强后盾
（三）子女成长期（41－50岁）
子女升学压力大 事业迈进高峰期 成人病开始Biblioteka Baidu扰
生活写照
生活渐趋定型
应有认识与具体做法

应重视与子女沟通、注意夫妻沟通 家庭责任重、继续奋斗 定期体检、持续运动 积极积累财富，关注理财绩效
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应有认识与具体做法

要成为子女靠山，不要成为子女负担 特别注意身体保养，保持适度的运动 贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程 妥善运用养老基金，尽力开源节流
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考虑使用寿险进行合理避税 检视“健康基金”是否够用
理财主张
选择定期存款等能够保障本金的低风险理 财工具
沟通切入点
安全比回报更重要 合理避税，保全资产 用保险留给子孙永恒的爱
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用保险留给子孙永恒的爱
人生各阶段保障、医疗、储蓄比例示意图
退休养老期
子女独立自主期
子女成长期
创业、家庭形成期
毕业、就业、结婚期 保障 医疗 储蓄
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课程回顾
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机
我国有91.1%的人按揭购房，其中，有31.75%的人，
月供占其收入的50%以上。
资产变现不易，升值再多也是纸上财富 。
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（八）子女生活压力大，养老还得靠自己
现代人生活、工作压力大，70%
的人身体处理亚健康状态。
“421”家庭数量激增，养 老还得靠自己。
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选择合适的方法规避危机
预期达到怎么样的效果？
每月至少与20个客户沟通“人生蓝图”，使个人的业绩提升 20%。
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三代同堂的大家庭，全家共同居住 单一收入家庭，妇女经济尚未独立 子女越多越好，依靠子女度过晚年 生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄
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（二）今天——现代家庭

小型家庭增多，老人子女分开居住 多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立


只生育一个子女，养老依靠退休金
高度消费，透支所得，投资意识强
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沟通切入点
勿因钱少而不理财 提早规划人生，第一张保单回报父母 年轻时考虑自己的健康基金，尽早建立健 康账户
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提早规划人生，携手走向未来
（二）创业、家庭形成期（29－40岁）
事业渐趋稳定，收入持续上升 子女养育为生活重心 应酬多工作累
生活写照 生活担子重 应有认识与具体做法
我们的明天呢……
（三）家庭幸福三要件
• 家人安全健康
•
•
家人感情融洽
家庭经济稳定
家庭经济稳定是家庭幸福三要件 的基石，家庭理财规划是每个家庭必 修的课程。
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课程大纲
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划
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（一）收入来源虽增加，支出也相对提高
增加的收入 如何用在“刀刃”上？
加大对自己身体保健投资 逐渐考虑退休后生活问题 可选择健康险、子女储蓄保险
理财主张
稳健的投资组合仍然是理财重心
沟通切入点
用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险 提前规划退休，拥有退休资本 退休不是年龄问题，是能力问题
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用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险
（四）子女独立自主期（51－60岁）
沟通切入点
医疗费用绝对不能打折 为有尊严的晚年生活做准备 本金的安全比获得高收益更重要
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为有尊严的生活做准备
（五）退休养老期（60岁——）
退休收入锐减、年迈体力下降 自力更生或让子女赡养或靠社会救济
生活写照
与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣 较热衷于静态或较温和之休闲

勿因工作忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通 少应酬多运动 责任最重，应有周全的家庭保障措施
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风险过度集中，要提早分散风险 尽早准备子女教育金 宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险
理财主张
选择稳健成长型投资组合：保险＋基金
沟通切入点
一家之主掌握全家幸福，让保险承担风险 让保险成为家庭的坚强后盾，呵护全家 用保险为孩子打造未来的“深造基金”
现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造 成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担
便成为资产累积的绊脚石。
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（四）投资工具的多样化，伴随较高风险
现代人的理财方式多元化，包括：股票、 基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致 富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之 增加。
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子女成家立业独立自主 俩老独处时间增长 易生高原期倦怠症
生活写照
成人病威胁增强
应有认识与具体做法

应协助子女就业 培养多元情绪 定期体检、加强保健 正视退休问题扩充养老资金
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理财主张
用投资收益臵产，提早退休 加大退休金准备力度 宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例
与客户沟通时，最常说的话题排行是：
财富
工作
家庭
健康
休闲
可见，财富是客户最关心的话题之一。因此，对于家庭资产的安全、 保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。
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课程大纲
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划
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（一）昨天——传统家庭

（五）生活享受优于置产，累积资产变难
薪水增加的同时，个人消费欲望也在上升。 “消费主义”盛行是我们这个时代的主要特征之一。
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（六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来
虽然可享有自由，却也造成经济基础还不稳的小夫 妻，多了房租或房贷、保母费等经济负担。
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（七）房贷负担沉重，资产变现愈发困难
现代家庭的理财规划
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知与行
你觉得本次课程最有价值的是什么？
知道处于不同阶段的家庭，生活需求与理财主张各有不同，我们 在给客户作家庭理财规划时，要因家庭而异，有针对性的做建议。
你将如何将所学付诸实践？
在以后的展业过程中，我与客户深入分析他的家庭财务需求， 运作“人生蓝图”，帮助客户规划幸福人生。
人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入>总现金支出 总现金流入=总现金支出 灿烂人生 平常人生
总现金流入<总现金支出
悲惨人生
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（一）毕业、就业、结婚期（20－28岁）
生活写照
收入及工作稳定性不高
年轻易冲动，意外发生率高 理想与现实磨合期
开始肩负家庭责任
应有认识与具体做法

耐心寻求发展性工作 选择合适伴侣共组家园 培育对家庭热忱 人生应有规划及准备
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舍得自我投资，提升个人竞争力 单身期要养成储蓄习惯，累积财富
理财主张
成家期要控制支出比例，积极投资 可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、 医疗险等 宜选用股票＋保险的投资组合
课程大纲
传统家庭与现代家庭
现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划
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退休养老期
现金收入<现金支出
子女独立自主期
现金收入<现金支出
子女成长期
现金收入≥现金支出
创业、家庭形成期 毕业、就业、结婚期
现金收入＞现金支出 现金收入＞现金支出
现金收入≥现金支出
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文娱
收入
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（二）子女数量虽少，养育费用支出更高
城市低保户：希望孩子上得起学
城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好点的学校
城市高收入家庭：花高价买最优质的教育
农民：很多的家庭因教返贫
挣多少都一样 ，中国家庭收入一半花在教育。 ——摘自人民网
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（三）信用过度膨胀，借钱容易，还钱难