房地产行业按揭办理基础知识40页

六、按揭贷款还款方式及贷款期限
还款方式 等额本息还款法（等额还款法） 等额本金还款法（递减还款法）
还款期限 住房贷款不超过30年 商铺贷款不超过10年
等额还款法 每月供款额=贷款额×月均还款本息额 (是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中
贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。)
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交付
1.3按揭工作流程
购房流程
按揭流程
1
认购
按揭付款 意向客户 2
在一商次品性房合同交一接次后性，付银款行客户
才付会款对意面签客户进行审核，
更名
在向审客核户的过程中，可能会需
要客户补充提供相关按揭补
购房资格确认
客户按揭 资料准备
3充资料签，约也（可草能签在）审核过程
房产按揭贷款的概念
“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。
按揭贷款是指购房者以所购得的房屋作为抵押物从银行获得
贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限付款给银行；银
行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
按揭贷款分类
最初的按揭，仅指个人住房抵押贷款。 目前按揭的分类主要有： 根据标的不同可分为：
家庭总负债月供的2.5倍以上。
三、办理商品房按揭所需材料
个人信息证明（含共同债务人）： 二代身份证/或军官证复印件3份； 户口薄首页、户主身份证页、本人页复印件各1份； 婚姻证明【单身者需提供单身声明及民政部门所开具的单身证明原件及复印 件3份；离异者需提供离婚证或离婚判决书复印件各1份】
还款能力证明（含共同债务人） ： 收入证明（黑色签字笔填写，必须加盖公司公章）； 最近连续6个月银行流水原件1份；
1
认购
按揭付款 意向客户 2
一次性
一次性付款客户
付款意
更名
向客户
3 签约（草签）
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按揭流程
购房资格确认 客户按揭 资料准备
银行面签
在5购房签约资（格备银从确案行现合认面在同客签开）后始户，到可对放以于款客都选户是择的要按按进6揭行揭情跟付《况进商款要的品及，后房时客，买跟户卖置进是合，否业同顾》同问银行交接
需给客户提差供资按料揭，以面及签后资续备料案明合细同签，约及，收合同入是证否明交接模板。
待客户准备给好银按行揭，审资核料是后否通即过可，进是否入被下7退一件，环被节退银，件行原签审约核 及
银行面签
因，银行是否放款，是否办理交房等事宜。建立 自时己反客馈户给跟其进他台按账揭。参同与时者将。自己8所了解的情银况行及放款
购房资料： 购房合同，首付款收据及pos机刷卡单复印件1份 借款人及共同债务人私章各1个（规格1.5㎝*1.5㎝正楷方章无印或之字）；
中国银行需要借款人一寸免冠照片一张；
准备资料中需要注意的几项：
提供资料必须携带原件： 证件信息必须一致（身份证、户口本、结婚证、户籍证明、单身证明
等）； 收入证明须加盖公司公章或人资章； 可证明收入必须是家庭负债月供的2.5倍以上； 面签时必须借款人到场（如委托他人办理需提供市级以上公证处公证
按揭基础知识篇 相关业务篇
按揭基础知识篇
按揭基础知识
一、房产按揭贷款的相关知识 二、如何确定客户的贷款资格 三、按揭贷款所需材料 四、按揭贷款的流程 五、放款后借款人持有资料 六、按揭贷款还款方式及贷款期限
一、房产按揭贷款的相关知识
房产按揭贷款的概念 按揭贷款分类 个人商品房按揭贷款分为几大类型 办理按揭中涉及的当事人 按揭贷款所涉及的关系有哪些？
购买西安华南城商铺选择按揭付款方式的客户
1.2按揭参与者
客户 银行 置业顾问 按揭专员
不考虑担保方
客户是凡是商铺没有支付按揭款的商户 银行是同公司有合作关系的某个支行
客户
银行
按揭专员
置业顾问
实线：侧重于实际工作的参与 虚线：更加侧重于信息的传递
西安华南城合作银行
1.3按揭工作流程
购房流程
二、如何确定客户的贷款资格
还款资格： 有30%、50%的自筹资金用于支付首付款，有合法有效的购买自住用
房的合同、意向书或协议； 年龄在18岁以上，贷款年限+年龄<60岁。
还款意愿（含共同债务人）： 有良好的还款意愿； 个人征信良好累计逾期记录不能超过6次，连续逾期不能超过3次。
还款能力： 稳定的持续性的可证明收入（收入证明、银行流水），且收入是
递减还款法 每月供款额=贷款金额/供款总期数+（贷款本金－已还本金）×月利
率 (是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方
式。)
相关业务篇
一、按揭办理
1.1商铺按揭的对象 1.2商铺按揭的参与者 1.3按揭工作流程 1.4按揭客户催办
二、相关变更业务
1.1商铺按揭的对象
书，公证书模版必须使用客服部提供模版）；
四、按揭贷款的具体流程
定房
查征信
给客户提供按揭客户所需提供资料明细、收入证明模版 签订商品房买卖合同 签订贷款合同 银行审批 银行抵押、放款
五、放款ห้องสมุดไป่ตู้借款人持有文件
《商品房买卖合同》正本； 《住房抵押贷款合同》正本； 借款借据； 贷款还款计划表； 供房存折或银行卡；
买卖关系： 借款人因购房与房地产发展商产生的房屋买卖关系；
借贷关系： 借款人为支付购房款向银行申请贷款，与贷款银行所发生的借贷
关系； 抵押关系：
借款人（即抵押人）将所购房屋抵押给贷款银行，与贷款银行所 产生的抵押关系； 保证关系：
房地产开发商作为保证人向银行保证借款人按期清偿贷款，而与 银行所产生的保证关系；
个人住房按揭、汽车按揭、个人商业用房（商铺）按揭、写字 楼按揭、装修按揭、消费按揭等； 根据房屋价值属性的不同可分为：
商品房按揭、经济适用房按揭；
注：除特殊说明外，按揭仅指商品房按揭贷款。
个人商品房按揭贷款分为几大类型
个人住房公积金贷款：适用于缴存了住房公积金的职工，申请购买、 修建自住用房所需贷款。
个人住房贷款、商铺贷款：即通常所说的商业按揭贷款。
办理按揭中涉及的当事人
贷款人：即批准借款人申请，并向申请人发放住房贷款的银行 借款人：即向贷款银行申请住房贷款的购房人 保证人：即与贷款银行达成贷款合作协议，由贷款银行向其客户（即
购房人）提供购房贷款，并由其承担连带责任的房地产开发商；
按揭贷款所涉及的法律关系有哪些？