农村金融制度创新若干问题探究
乡村振兴背景下农村金融存在问题及对策研究
乡村振兴背景下农村金融存在问题及对策研究1. 内容概要随着乡村振兴战略的实施,农村金融发展日益受到重视。
农村金融作为推动乡村经济发展的重要力量,其发展水平直接关系到乡村振兴的成败。
当前农村金融仍存在一系列问题,制约了乡村经济的发展。
农村金融存在的问题主要包括:金融服务供给不足、金融产品创新滞后、金融风险防控机制不健全、金融资源配置不均衡等。
这些问题导致农村金融难以满足乡村经济发展的多样化需求,制约了乡村振兴战略的推进。
针对上述问题,本研究提出以下对策:一是加强金融服务体系建设,提升金融服务覆盖面和服务质量;二是推动金融产品创新,满足乡村经济发展的多元化需求;三是完善金融风险防控机制,保障农村金融安全;四是优化金融资源配置,促进农村金融与乡村产业深度融合。
本研究的目的是通过深入分析农村金融存在的问题,提出切实可行的对策,为乡村振兴提供有力的金融支撑,促进乡村经济的持续健康发展。
本研究对于推动农村金融发展、助力乡村振兴具有重大意义。
通过解决农村金融存在的问题,不仅可以提高乡村经济发展的质量,还可以促进城乡融合,实现金融资源的优化配置,为乡村振兴战略的实施提供强有力的金融支持。
1.1 研究背景在当下国家大力推动乡村振兴战略的大背景下,我国农村地区正经历着历史性的变革。
农业、农村和农民(简称“三农”)问题,作为关系到国计民生的根本性问题,得到了前所未有的关注。
在推进乡村振兴的过程中,农村金融领域仍面临着诸多挑战和问题。
本文旨在通过对这些问题的深入研究,提出相应的对策建议,以期为我国农村金融的发展提供有益的参考。
1.2 研究意义随着乡村振兴战略的深入推进,农村金融作为乡村经济发展的重要支柱,其发展水平和质量直接关系到乡村产业结构调整、农民增收、农村社会事业发展等方面。
当前我国农村金融仍存在一系列问题,如信贷资源配置不合理、金融服务覆盖面不足、金融风险隐患较大等,这些问题制约了农村经济的持续健康发展。
深入研究农村金融存在的问题及对策,对于推动乡村振兴战略的实施具有重要的现实意义。
浅谈农村信用社金融创新问题
浅谈农村信用社金融创新问题浅谈农村信用社金融创新问题金融创新是金融机构和金融管理当局基于微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的创造性变革和开发活动。
一般来说金融创新主要包含四个层次:一是产品与服务创新,二是管理与技术创新,三是理念与文化创新,四是体制与机制创新。
金融创新作为农村信用社提高服务水平和竞争能力的重要基础,是正确处理防范金融风险和支持经济发展关系、促进地方经济加快发展的必然要求。
有人曾以信用社为重点开展金融创新调查,并撰文指出信用社金融创新存在“三多三少”问题,即“资产业务创新多,中间业务创新少、吸纳性创新多,自主性创新少、低附加值创新多,树品牌增效创新少”。
那么作为农村金融主力军的农村信用社,如何在“夹缝”中谋求生存发展,整合现有金融资源,加快金融创新步伐,全面提升竞争实力,成为当务之急。
一、信用社金融创新滞后的根本原因信用社金融创新之所以效率不高,出现“三多三少”现象,是多方面因素综合而形成的。
(一)体制方面因素。
农村信用社可以说是自成立之日起就处于一种“上无爹娘,下却儿孙满堂”的尴尬地位。
体制不清、权属不明使得信用社历来都处于一种“朝中无主,自我发展”局面。
目前虽然农村信用社实行县级法人统一管理,但在业务管理体制上仍隶属于省级联社,加之本身由于财务、人员等包袱较重,在金融创新上可以说是心有余而力不足。
比如全省性吸纳性创新网上银行等业务都是一直处于难产阶段,更别说是全国性的自主性创新。
可见体制不顺、权属不明一直以来都是制约信用社金融创新的根本原因。
(二)技术方面因素。
金融要创新,就必然要依托高科技手段,在信息电子化的基础上进行创新。
而目前农村信用社电子化建设起步较晚,电子化程度普遍低下,加上信用社点多面广,空间跨度大,其电子化建设的难度相对较大,要想在全国范围内构建统一的电子网络平台,需要耗费巨额资金,而以目前省管信用社的体制是很难克服这个技术难题的。
对当今农村金融制度创新问题的思考
二 、 农 村 金 融 制 度 创 新 的 思 考 对
1农村金 融 组织 的产权 制度 创新 合作 金 融 , 为我 国农 . 作
村金 融基 本的组 织形 式 , 已在 理 论 界 和 实 业 界 达 成 共 识 。但
定程 度上 弥补这 一缺 陷 。
( ) 规 模 小 、 营 效 益 差 的 农 信 社 进 行 撤 众 的需要 ,可在 农信 社重 组后 设 立非 法 人组 织的 营业部 或服务 社 。 () 4 加快农 业银 行企业 化进 程 。农 行长 期作 为国家 专业
仍有 一部 分 留在 了农 行 。地 方政 府对 农行 的人 事 、业 务经
营 、 务管理 等方 面仍 有许 多行 政干 预 , 农行 的 干预 贷款 财 对
仍 占相 当 比例 等等 , 这些 都给农 行经 营效率 造成 负面影 响 。
3农 村 信 用 社 组 织 形 式 单 一 , 三 性 ” 复 缓 慢 , 以 适 . “ 恢 难 应 农 村 经 济 发 展 的 需 要 。 19 9 6年 , 照 国 务 院 的规 定 , 信 按 农
政 府 对 银 行 经 理 人 缺 乏 有 效 的 监 督 和 激 励 机 制 。 银 行 经 理
() 1 在经 济金融 基础较 好 , 金吞 吐量较 大的地 区 , 资 组建 农 村合 作银行 。合作银 行应 以一家 或多 家资金 实力强 、 经营
良好的农 信社 为基础 , 许其 跨 区经营 。一 方 面可 以弥 补农 允 行 因市 场定 位 调整 而部 分 退 出农村 金融 市 场 的空缺 ;另一 方 面 , 以满 足农村 产业 结 构调 整 所带 来 的对融 资规 模 、 可 渠 道 、 式上 的更 高要求 。 方 () 2 将部 分地 区的县级 信用联社 变为 I 一级法人 。目前 , 我 国具 有 法人地 位 的农 信社 规模 普 遍较 小 ,难 以形 成规 模效
中国农村金融改革问题探讨
资料来 源 : 试论 农村金 融 改革的新 思路》 《
在宏观经济系统中, 农村金融处于农村经济子系统与金融子系 欠 发达 地区 的功能设 定具 有 同质 性 , 实际 上 , 达 地 区和 欠发 达 而 发 统 的 交集之 中 。 地 区的 政策金 融需 求是不 一致 的。
中国农村金融改革 问题探讨
经 济 论 坛
中国 农 村 金 融 改 革 问题 探 讨
郑 霞 丁 晓 莉 Βιβλιοθήκη ( 德州学院经管系 山东德州
2 32 ) 5 03
【 摘
要 】 本文从 中国农村金融 系统改革现状 出 , 发 分析 了农村金融改革 中存在的 问题 , 并探 讨农村金融改革 的路径 : 农村金 融改革要
二、 农村 金 融是一个 系统
&村仓融
业 { r
l 艘 : 动 I 艇疗 旁删 啦 推 农村¨ 场
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槛 I 敏
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宏 观经济 可 以看作一 个 系统 , 村经 济可 以看作 是宏观 经济 系 农 统 中 的一个 子系统 , 村金 融可 以看作 是农村 经济 系统 的一个 子 而农 系统( 宏观 经 济系统 的二 级子 系统 ) 。
适 应 需 求 主体 的地 域 性 和 层 次 性 特征 ; 理 界 定 政 策 性金 融 与 商 业金 融 边界 ; 现 农 村 金 融机 构 的 多 样 化 和 农 村 金 融 事 业 的 协 调 发展 ; 合 合 实 整 县 域 范 围 内的金 融机 构 并 将 其 培 育 成 一 个 多元 化 的金 融 市 场 。
创新体制机制 破解农村金融难题
亿元; 每年农村公共事业建设金融需求3 0 — 5 0 4 0 6 0 亿元, 供给3 0 — 0 0 0 0 6 0 亿元之间, 供需基本平衡。 农村金融供需 存量缺 口 o 7 在2 0年达到4 万亿元。 . 4 即便考虑到农村非正规 金融08 1 万亿元, .— . 4 缺口也在3 万亿元 以上, 如果不进行大 规模的金融创新、 制度变迁和增加金融供给, 供需缺口 将持
及农合行) 农发行、 、 邮储、 国开行, 工农中建交等国有商业
银行 和股 份 制商 业银行 县级 以下机 构 。 民银 行 调查 统 计 人
金融机构各项存款余额42 . 5 1 亿元, 9 占全省金融机构存款 的3. 各项贷款余额2 8. 9 %, 3 55 亿元, 8 存贷差达l3 . 96 亿元。 1 目 这个人口近亿的省份通过邮政储蓄和商业银行吸储净 前,
重 萎缩, 乡镇 以下地 区农信 社 垄断 经营, 金融产 品和资产结
活力的命脉, 破解 农村金 融难题 。 建议, 健全农村金融体 制, 鼓励增设农村银行类金融机构, 扶持农村担保和保 险
体系, 进 农村金 融市场 建设 , 促 形成市 场化 、 度竞 争与合 适 作 的农村金 融市场格局 。 创新 农村金融机 制, 以金融 机构 与 “ 三农” 客户的共赢 和商业可持 续为核心, 设社会 化风 险 建 分 担 和补 偿 机制 , 效 降 低金 融 交 易 的成 本 与风 险; 有 以建
切需要解决的关键问题 。 本文根据 决定 精神, 结合对广
东省肇庆 、 茂名 、 中山、 莞 市 和国 家开发银 行 的 考察 , 东 提 出, 从健 全 体制 创 新机 制人手 , 农 业农 村 发展 构 建 充 满 为
有银行业金融机构1 4 从业人员4 . . 个; 5 38 万人, 平均每万名 农民拥有金融服务人员1. 远小于城市的4 人; 5 人, 9 3 零金融 机构乡镇数26 有8 0个乡镇 只有一家银行网点。 88 91 国有 商业金融的退出和金融机构大量撤并导致农村金融体系严
农村金融制度的发展创新及其现实意义的研究
加大对农村金融政策支持力度,拓宽融资渠道,综合运用 财税杠杆和货币政策工具,定向实行税收减免和费用补贴, 引导更多信贷资金和社会资金投向农村。
各类金融机构都要积极支持农村改革发展。坚持农业银行 为农服务的方向,强化职能、落实责任,稳定和发展农村 服务网络。拓展农业发展银行支农领域,加大政策性金融 对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持。扩大邮 政储蓄银行涉农业务范围。县域内银行业金融机构新吸收 的存款,主要用于当地发放贷款。改善农村信用社法人治 理结构,保持县(市)社法人地位稳定,发挥为农民服务主 力军作用。
规范发展多种形式的新型农村金融机构和以 服务农村为主的地区性中小银行。加强监管, 大力发展小额信贷,鼓励发展适合农村特点 和需要的各种微型金融服务。允许农村小型 金融组织从金融机构融入资金。允许有条件 的农民专业合作社开展信用合作。规范和引 导民间借贷健康发展。加快农村信用体系建 设。建立政府扶持、多方参与、市场运作的 农村信贷担保机制。扩大农村有效担保物范 围。发展农村保险事业,健全政策性农业保 险制度,加快建立农业再保险和巨灾风险分 散机制。加强农产品期货市场建设。
“农民贷款难”、“农村信用社难贷款”问题是困 扰农村金融发展的关键,“两头难”归根到底是担 保难。
(一)农民贷款难
“无钱经营、无物抵押、无人担保”
按照现行金融政策,农民到金融机构贷款需要提供 担保或资产抵押,农民的物质财产主要包括三部分: 土地、房屋、牲畜。但是,由于土地属集体所有, 土地、房屋均无法进行贷款抵押,牲畜等活体动物 也不能作为质押物。
现行农村金融制度存在的 问题
农村金融创新面临的问题及路径选择
月 , 务 院 同 意 将 试 点 省 份 从 6个 省 ( ) 大 到 国 区 扩 全部 3 个 省市 区。据 资料显示 , 至 20 1 截 0 8年 1 0 月 ,全 国 共 有 7 7家 新 型 农 村 金 融 机 构 开 业 , 中 其
( ) 融 需 求 主 体 、 途 、 量 呈 现 多元 化 三 金 用 数
国 人 民银 行 、 中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 最 近 联 合 发布 了 《 于加快 推进农 村金融 产 品和服务方 关 式 创 新 的 意 见》 决 定 在 全 国 选 择 粮 食 主 产 区 或 经 , 济 发 展 有 扎 实 基 础 的 部 分 县 、市 深 入 开 展 农 村 金 融 产 品 和 服 务 方 式 的 创 新 试 点 。2 0 0 6年 底 , 监 银 会 发布 了 《 于调 整放宽农 村地 区银行业 金融机 关
农村金融创新面临的问题及路径选择
孟 珏
( 京 农 业 大 学 江 苏 南 京 市 2 0 9 ) 南 1 0 5
摘
要 : 的十 七 届 三 中全 会 明 确提 出 了 “ 立 现代 农 村 金 融制 度 ” 把 制度 建设 作 为 推 动新 一 轮 党 建 ,
农 村 改 革发 展 的重 要 突破 口,当前农 村 经 济 的增 长 对 农 村金 融的 业 务发 展提 出 了新 要 求 , 文 分 析 了 本 目前 我 国农 村 金 融 支农 面 临 的 问题 , 析 了农 村金 融创 新 的路 径 选 择 , 探 以促进 社 会 主 义新 农 村 建设 。
农商行金融创新存在的主要问题及应对策略
一、农商行金融创新存在的主要问题1. 技术水平滞后农商行在金融科技方面的投入相对较少,技术水平滞后,导致金融创新能力不足。
2. 创新意识不强传统的经营模式导致农商行员工创新意识不强,缺乏积极主动的创新动力。
3. 风险预防能力不足金融创新往往伴随着一定的风险,而农商行在风险防范方面存在短板,难以有效规避风险可能对资金安全构成威胁。
4. 缺乏市场竞争力农商行在金融创新方面面临着来自大型银行和互联网金融机构的强大竞争,缺乏足够的市场竞争力。
二、应对策略1. 增加技术投入农商行应该增加对金融科技的投入,提升技术水平,加强金融创新能力。
2. 建立创新激励机制农商行应该建立激励机制,激励员工参与金融创新,提升创新意识和积极性。
3. 完善风险管理体系农商行需加强风险管理体系建设,提高风险预防能力,保障资金安全。
4. 加强品牌建设农商行应该加强品牌建设和市场推广,提升市场竞争力,树立良好的企业形象。
三、结语农商行金融创新是应对金融市场变化,提升竞争力的关键举措。
但在金融创新过程中,农商行面临诸多问题和挑战。
通过增加技术投入、建立创新激励机制、完善风险管理体系和加强品牌建设,农商行可以有效应对金融创新带来的挑战,实现可持续发展。
希望农商行能够重视金融创新,加强内部管理和外部合作,更好地适应金融市场的发展变化,创造更大的社会价值。
四、拓展金融科技应用领域1. 数据分析和风险控制农商行可以利用大数据和人工智能技术进行客户画像分析,加强对客户需求的了解,及时推出符合客户需求的金融产品和服务。
通过数据分析,可以更准确地评估风险,及时发现和控制可能存在的风险,提高风险管理的效率。
2. 金融科技与农村金融农商行可结合金融科技,拓展农村金融服务,利用移动支付、小额贷款等金融科技工具,满足农村居民、农民和农村企业的金融需求,提高金融服务的覆盖范围,促进农村经济的发展。
3. 互联网金融及金融科技创新农商行可以利用互联网金融和金融科技创新,积极开展网络借贷、众筹、智能投顾等业务,拓宽融资渠道,为小微企业和个人提供更多元化的金融服务,推动实体经济的发展。
浅谈农村金融体系制度的创新
、
目前 我 国农 村 金 融体 系制 度 存在 的主 要 问 题
1 . 国有商业银行收缩机构 和权 限 , 导致功能缺位 。为逐步
推进国有银行企业化 、 商业 化改革进程 , 有效 防范金融风 险 , 增 强国有商业银行 的竞争力 ,我 国政府 于19 年提 出了国有 97 商业银行机构调整 的设想。在此背景下 , 国有商业银行开始大 规模地撤离农村 , 基本取 消了县一级分支机构 的放贷 权限 , 只
邮政储 蓄只存不贷 的单一金融服务功能 ,使其在农村市场 中 起着 “ 抽血机 ” 的作用 , 农村邮政储 蓄成为农村 资金流 向城 市
的 重要 渠道 。
政府提供适宜的法律 规则 ,而 目前 尚未制定一部关于农村金
融的专门法 律。在法律上具有明确 的主体地位, 是构建农村金
融体系 的基础 。建议制定 《 农村合作金融法》 《 、 农村政策金融 法》 《 、农业信贷法 》《 、农业 保险法》 《 、 中小金融机构破产法》 等
有农村金融体系发 生变迁 , 从一元垄断走 向多元竞争 , 来满足 农村经济改革所产生的金融需求。
3建立科学的农村融资制度。 1建立农村存款保险制度。 . ()
5农业保险的保障功能甚微 。 . 农业保险的保护对象一般都
与农业生产有关 ,农业生产活动 又与 自然 条件密切相 关 ; 然 而, 自然条件的变化呈现出极 大的不确定性 , 这导致农业生 产
专 门法律 , 为县域金融体系的运行创造一个 良好 的制度环境 。 2建立 明晰且多元 化的产权制度 。 . 产权制度是金融制度中 的核心 , 其有 效界定和保护 , 能为市场 主体提供稳定 的预期 ,
农村金融服务创新工作中存在问题及建议
一、农村金融创新存在的问题(一)农村金融创新主体单一,创新动力不足。
农村金融组织的制度变迁过程中,政府强制性制度安排,人为地降低了农村金融组织的合作性和竞争性,导致农村领域特别是经济欠发达地区的农村金融机构组织单一,农村信用社占据了农村商业性金融的垄断地位,创新主体失去了创新动力。
金融创新中缺乏市场调查,盲目推出金融品种,营销工作滞后,提供的金融产品大都制订了一些过于严格的条款,手续复杂农村金融服务创新工作中存在的问题及建议彭秀丽(中国人民银行扎兰屯市支行扎兰屯162650)93总第393期内蒙古金融研究2013.03设。
人民银行岗位风险防范文化应包括员工的风险观、风险内控意识和风险管理职业道德等。
这些内容决定了人民银行在岗位风险防范的基本能力。
一是要通过加强央行金融文化建设等方式,树立职工良好的职业道德风尚,增强员工对岗位风险防范的正确认识,提高员工对岗位风险防范的认知程度和参与意识,真正培养员工“遵章守纪光荣,违章操作可耻”良好的职业道德,不断增强员工正确的风险意识、责任意识。
二是建立规范的行为准则,明确员工贯彻执行岗位风险防范制度的具体要求,并通过培训、监督、考核等方式,强化正当行为的规范性。
三是建立激励约束机制,通过合理健全的奖酬制度和明确的惩戒措施,激发有利于县级支行岗位风险的各种因素,促进员工积极参与岗位风险控制管理建设,确保人民银行各项工作的规范、有序、高效进行。
(二)进一步完善县级支行内部控制制度建设。
县级支行业务规章仅仅是内部控制制度的一个重要组成部分,并不能代替内部控制制度,内部制度应包含实施管理、操作和监督、制约等各个环节的所有流程规范,其制度建设应紧跟甚至超前于各项业务的发展。
对此,一是要对县级支行现有的各项制度进行全面清理,及时废除那些已经过时的、不适用的各项内控管理制度,增强制度的严肃性。
二是要结合县级支行的实际,对部分可操作性不强、不能适应新的形势发展需要的,及时进行修订和完善,增强制度的可执行性。
农村金融产品和服务方式创新存在的问题及建议
化 和总 量不 足 的多 重矛 盾 , 上人 员创 新 意识 缺乏 和 观 加
( 农村金融产品创新的人才缺乏 。 四)
( ) 三 创新 人才建 设 , 提高创 新潜 能 。 各 金融 机 构应 重 视金 融创 新 人才 的 自我培 养 , 下 要
整体经 济实 现跨 越式 发展 作 出 了贡献 。
一
责任追究严厉 , 使得 金融机构宁愿维持原状也不愿冒险
发, 一些 创 新 产 品 和 服务 由于得 不 到 上 级 的肯 定 而难 以
、
农村 金 融产 品和 服 务 方式 创 新 过 程 中存 在 的 问 创新 。 仅 如此 , 格 的管 理 体 制 也 制 约 了新 产 品 的研 不 严
情 况 进行 全 面 的分 析 、 究 和 评估 , 利 于 对金 融 机 构 面”加快农村资金互助组织发展速度 。 研 不 ,
金融业务创新活动进行规范和引导 , 不利于对金融创新
业务 风险 的防范 和维 护金融稳 定 。
( 加强信用建设 , 二) 优化农村金融创新环境 。 金融机构应进一步加强与法院 、 公安等部 门合作 ,
抵 押担 保 方 式 上 有 所 创 新 , 贷 款 的利 率 管 理 、 限 管 在 期 理 上 , 金 融 机 构 也 同样 作 出 了有 益 的探 索 和 改 革 , 各 以 ( ) 融机 构 自主 创新 主动 性不 高 。 二 金 当前 国有 商 业 银 行 实行 严 格 合力 , 切实维护金融机构 金融创新对金融从业人员素质要求较高 , 需要从业 合法权利 。 大力推动农 村 “ 信用 乡” “ 、 信用村 ” “ 用 、信 人员具备扎实的经济金融理论和丰富的实践经验 。 由于 户” “ 、信用企业 ” 建设 , 不断扩大覆盖面 , 为金融机构有 农村金融机构竞争力弱 、 待遇差等原 因 , 对高素质人才 效开展金融创新活动创建 良好的社会信用环境。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略1. 引言1.1 背景介绍我国农村金融是支持农村经济发展,促进农民增收致富的重要手段。
目前我国农村金融存在着一系列问题,制约了其发展和服务水平。
农村金融服务覆盖面较窄,很多农村地区仍存在金融服务空白。
农村金融产品创新不足,无法满足不同农户和企业的金融需求。
农村金融风险管理不完善,存在着信贷风险和市场风险等问题。
第四,农村金融机构整体实力相对较弱,缺乏竞争力和创新能力。
政策支持力度不够,制约了农村金融的发展。
解决这些问题,需要加强金融服务网点建设,提升服务覆盖面;加大对农村金融产品创新的支持力度,满足不同需求;完善农村金融监管体系,规范市场秩序。
只有通过持续努力,才能推动我国农村金融更好地发展,为农民提供更优质的金融服务。
1.2 问题意义农村金融在农村经济社会发展中具有重要意义。
农村金融是支持农村经济发展的重要保障。
农村金融服务的不足会影响农民的生产经营活动,阻碍农业现代化进程。
农村金融是促进农村信用建设的关键环节。
通过建立健全的农村金融体系,可以提高农民的信用水平,拓宽他们的融资渠道。
农村金融是实现农民增收致富的有效途径。
通过农村金融的支持,可以帮助农民更好地进行生产经营,增加收入,改善生活质量。
解决我国农村金融存在的问题对于促进农村经济发展、提高农民生活水平具有重要意义。
为此,需要加强金融服务网点建设,加大对农村金融产品创新的支持力度,完善农村金融监管体系,为农村金融发展提供更好的保障。
2. 正文2.1 问题一:农村金融服务覆盖面窄农村金融服务覆盖面窄是当前我国农村金融领域面临的重要问题之一。
由于我国农村地域广阔,交通不便,导致许多偏远地区的农民难以获得金融服务。
农村金融机构的服务网点主要集中在县城和乡镇,对于偏远山区或边远村庄的农民来说,距离较远,交通不便,增加了他们获取金融服务的门槛。
由于农村金融服务覆盖面窄,许多农村居民还存在着对金融服务的认知不足,缺乏金融知识和技能。
我国农村金融监管中存在的问题及监管体系创新
农 村建设 的浪潮推动 着农村金融业蓬勃发 展 ,农村金 融产 品和金 融业务层 出不 穷 , 但 农村 金融 监 督 的内容 与形 式 却一层 不 变 ,偏重于运动式 、整顿式 、事后处置式 监管 。尤其 是在 对待 新型农村金融机构和 服务组织 的监管 方面 ,目前仅局限于准入
问题 。因此 , 当立 足 于 农 村 金 融 的 实 际 , 应
自20 0 6年底银监 会出台农村金融 新 政 ,允许在 农村地 区设立村镇 银行 、贷款 公司、农村资金互助社等 新型 农村 金融机 构 以来 ,各类新型农 村金融机 构的设立速 度加快 , 加速 了农村 多层次 、 广覆盖 、 可持 续的农村金融体 系的建立 ,同时也给农村
农村金融监管的实际操作 ,只是单纯 地延用和效仿城市金融监管方式 ,并没 有 与 农村经 济 、金 融发 展 的实 际情 况相 结 合 ,存在着许多不适应的地方。一是农 村
成健全 的多元化监管体 系,确保农村金融
活 动 的顺 利 开 展 。
( ) 管 目标 一 监
目前 银 监 会 的 目标 定 位 ,是 保 护 存 款
位或 有关 责任人 , 意泄 露 国家机 密 , 故 为
的监 管 主体 资格 。而 且 监 管人 员偏 少 ,一
般 只有 3 5 ,监管辖区内原有 的农村金 — 人 融机构 已有 困难 ,再加上农业互助社 、农
违规 责任 人通 风报 信 ,不 仅影 响监 管结 果和 监管 工作 的质 量 ,而且 也严 重 损害 了监 管部 门的职业 形象 。
社 会 性 监 督 机 构 等 动 态 性 社 会 监 督 ,缺 乏
人利益 、增进市场信心 、提高公众金融 意 识 、减少金融犯罪等四个 目标 ,这四个 目 标是从监管的本质定义的 ,应用于农村金 融监管显得不够具体。对于农村金融的监
乡村金融发展存在的问题及对策
乡村金融发展的现状及问题
现状
近年来,乡村金融机构数量不断增加,金融服务覆盖面逐步扩大,金融产品和服 务创新不断涌现。
问题
尽管乡村金融发展取得了一定成绩,但仍存在诸多问题,如金融服务供给不足、 金融产品创新不足、金融风险防控能力薄弱等。
报告的目的和主要内容
目的
本报告旨在深入剖析乡村金融发展存在的问题,提出针对性的对策建议,推动乡村金融健康可持续发 展。
完善法律法规
建立健全乡村金融相关法律法规,为 乡村金融发展提供有力法律保障。
强化监管
加强对乡村金融机构的监管力度,确 保其合规稳健运行,防范金融风险。
加大政策支持
制定针对乡村金融的税收、财政等优 惠政策,引导金融机构加大对乡村地 区的支持力度。
推动创新
鼓励金融机构开展乡村金融产品和服 务创新,提高金融服务乡村振兴的针 对性和实效性。
随着乡村金融发展的不断深入,未来有望 在国际上形成具有中国特色的乡村金融发 展模式,为全球乡村振兴贡献中国智慧。
THANKS
感谢观看
乡村金融发展的前景和趋势
01
02
03
数字化转型
随着互联网和移动设备的 普及,乡村金融有望实现 数字化转型,提高服务效 率和覆盖面。
产业链金融
依托乡村产业优势,发展 产业链金融,促进产融结 合,助力乡村振兴。
普惠金融发展
乡村金融应更加注重普惠 性,满足广大农民和乡村 小微企业的多样化金融需 求。
针对乡村金融发展提出政策建议
乡村金融发展存 在的问题及对策
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目录
• 引言 • 乡村金融发展存在的问题 • 乡村金融发展对策 • 结论与建议
01
引言
金融支持农业科技创新面临的问题及对策
金融支持农业科技创新面临的问题及对策农业科技是实现农业持续稳定发展、长期确保农产品有效供给的原动力。
本文认真分析了当前金融支持农业科技创新存在条件严格、程序复杂、金融制度安排存在缺陷等问题,提出要加强对农业科技创新的金融支持力度,有效促进农业生产。
标签:农业科技;金融支持;措施与建议农业科技是提高农业生产效率,实现农业持续稳定发展、长期确保农产品有效供给的重要支撑,特别是农业生产的规模化、集约化程度提高,对农业科技的需求程度也随之增加。
随着国家推动资源要素向农业和农村配置,金融对农业科技创新的支持力度也逐步加强,成为农业科技发展的动力。
但是,农业科技企业自身信贷吸纳能力弱,农业保险作用未能发挥,农业担保体系弱小,金融机构在产品设计上满足不了农业科技创新的需求,多方面因素制约了金融对农业科技创新的支持。
一、金融支持农业科技创新面临的问题(一)农业科技贷款条件严格、程序复杂,农业科技企业很难满足贷款要求。
目前,由于农业科技企业多属于成长型企业,受资产结构不清、发展前景不明等因素的影响,信贷风险普遍较高。
对此政策性银行、商业性银行对农业科技贷款都提出了较为严格的贷款条件。
农业发展银行对农业科技贷款采用商业贷款管理,贷款必须满足抵押条件,并经过银行及科技部门双重审批。
即使农业科技项目符合贷款要求,科技创新主体还需要有不低于项目总投资20%的资本金和经济实力较强的其他企业法人为其担保,贷款门槛高。
商业银行对农业科技企业的贷款发放执行与其他企业同样的审贷标准。
特别是对小微型农业科技企业发放贷款时,不仅要求企业提供土地、厂房作抵押,大部分还规定抵押物中要有一定比例的股东房产,民营企业还需法人夫妻双方承担连带责任,并要求企业信用等级在A级以上,贷款门槛较高,多数小微型涉农科技企业很难达到。
(二)农业科技预期收益不稳定、成果估值难弱化了自身信贷吸纳能力。
农业科技发展一般开发周期长、投入大。
正常情况下,一个农业新品种从研发到广泛推广需要6-8年完成,一项新技术需要3-4年完成。
关于农村金融存在的问题及发展调研报告
关于农村金融存在的问题及发展调研报告当前,我国农村金融存在着一些问题,这些问题直接影响和制约了农村经济的发展。
本文将从四个方面对农村金融的问题进行分析,同时也提出了相应的发展对策。
一、资金难以流入农村首先,农村地区的金融市场发展滞后,牵涉到战略地位、人口规模、经济规模、市场需求以及企业文化等多方面因素。
另外,农村地区的金融环境较为复杂,森严的社会信用体系、日益增长的网络欺骗等问题都会在资金的流入过程中产生影响。
因此,政府需要制定宏观政策,通过财政扶持等方式促进金融资金进入农村地区。
二、农村金融风险高农村金融的风险高度集中在农村信用。
由于农村土地资产的不可分割性,导致农村资信短缺。
同时,农民信用无法追踪和核实,信用危机的可能性也极大。
解决此类问题有两个关键点:一是提高农摸方法和途径,贯彻金融创新,推广助农金融的安全机制;二是提高农民意识素质,推广农民自我调节模式,通过技术、服务、监管等手段降低农民信用风险。
三、农村金融业务缺乏差异化在金融服务业务上,农村金融机构过度依赖传统的贷款、存款模式,缺乏多样性化业务服务。
缺乏风险控制和优质管理手段,机构发展单一,扩大业务版图难度大。
针对此点,建议加强宣传教育,引导农民探索农村金融多样化服务项目,提高服务品质和服务底线。
四、农村金融生态还未完全建立随着农村经济的不断扩大,金融组织体系在农村地区的建设逐渐完善,机构改革和整体重盛地位已经形成,但是一些农村金融生态问题仍然存在。
如:机构比重分布不平衡,资金存量和流量比较严重等。
因此,政府需要增加对农村金融建设的支持力度,加强金融机构的研发和投入,打造良好的农村金融生态,推进农村金融的可持续发展。
综上所述,针对以上问题及对策,应逐步完善金融机构和制度的服务体系,同时加快农村金融的进一步整合和发展。
只有这些方面得到相应的加强和改进,农村经济的快速发展才能够有更为健康和持久的支撑体系。
随着我国经济的发展,农村金融已经成为了促进农业、农村、农民经济持续发展的重要支撑力量。
乡村金融发展存在的问题及对策
乡村金融发展存在的问题及对策摘要:近几年,随着乡村振兴战略的不断深入,乡村金融的概念也逐步被引进到农村的发展当中,同时,乡村金融在支持农村经济发展上也起着非常重要的作用。
但是由于乡村金融概念起步相对较晚,在其发展中还存着很多问题,因此,本文对乡村金融在发展中的问题进行分析,并探索出解决问题的相关对策。
关键词:农村金融;金融组织;金融服务;问题对策前言在社会经济不断发展的今天,“三农”问题仍然是进一步促进乡村经济的关键。
为了更好地解决“三农”问题,就要充分发挥出乡村金融的效能,使得乡村金融给予农村经济发展极大的支持。
另外,乡村振兴战略的实施与深入同样与金融经济的发展密不可分,这也就为乡村金融的发展提供一个契机。
1乡村金融发展存在的问题1.1乡村金融服务功能缺位对于目前的乡村金融服务体系来说,它主要包括农村信用社、农业发展银行、农业银行以及邮储银行,但是在这些金融机构中,只有少部分是用于乡村金融的发展。
针对现代的农村经济而言,其已经随着社会经济的不断发展有了大规模的进步,而且农业生产规模也在不断扩大,所以说,现存的金融机构已经无法满足乡村借贷的需求,其中一些乡村金融服务功能的缺位,更是没办法有效的满足农村金融服务的需求。
1.2乡村金融产品结构单一由于乡村金融的起步和发展相对而言比较晚,所以目前的乡村金融市场比较分散,能够为乡村金融提供服务的机构数量也并不是很多,这就导致乡村金融产品的结构是比较单一的。
同时,各个机构对乡村金融产品的创新更是困难,即使有了新的信贷产品,其也很难在乡村中进行广泛推广,难以满足农业现代化发展的需要。
1.3乡村保险没有发挥作用在乡村金融发展的过程中,乡村保险也是促进其发展的重要部分,而且作为村民,相对于金融而言他们更加信任保险。
不过,由于农村农业的发展规模不断扩大,乡村保险的发展确是较为滞后的,所以现在的乡村保险很难快速追赶上乡村经济发展的需求,使得在经济发展中占有重要地位的三农问题难以得到有效解决。
农业金融政策存在哪些不足之处和建议
农业金融政策存在哪些不足之处和建议标题:农业金融政策:探索不足之处并提出建议导语:农业作为国家经济的基础和农民的生计来源,其发展对于社会稳定与经济繁荣至关重要。
然而,农业金融政策在支持农村经济发展方面仍然存在一些不足之处。
本文将深入分析农业金融政策的问题所在,并提出建议以期改善其效果,从而促进全面农村发展。
一、缺乏创新的金融产品和服务1. 农村金融市场过于单一,缺乏多元化金融产品的供给。
这限制了农民在金融市场中的选择和操作空间。
2. 农业金融服务缺乏个性化需求的满足。
由于缺乏完善的金融信息和专业知识,农民往往无法获取适合自身需求的金融产品和服务。
二、农村借贷市场存在问题1. 银行借贷标准过于严格,导致农民难以获得贷款。
与城市地区相比,农村没有足够的抵押品和信用记录,因此很难满足传统的贷款要求。
2. 高利率和高风险使得农民借贷的成本较高,而且债务风险高。
存在高利率和不合理的财务制约,使得农民不愿承担借贷风险。
三、金融扶贫政策存在局限1. 政府扶贫资金过于倚重于直接财政补贴,缺乏可持续性。
这种补贴模式依赖于政府赋予的资金,长期无法解决农民的基本经济问题。
2. 社保政策与金融扶贫政策不协调。
由于缺乏综合性的社会保障体系,即使农民获得贷款支持,一旦发生意外,仍然容易陷入贫困。
四、农业风险管理体系仍不健全1. 农业保险覆盖面狭窄。
当前农业保险覆盖率较低,很多地区和农民仍处于未保险状态,一旦遭遇自然灾害或农业疫病,损失无法得到有效的补偿。
2. 农民缺乏风险管理意识和能力。
由于信息不对称和教育水平低,农民无法科学规避和抵御风险,导致经济效益大幅波动。
由以上分析我们可以看出当前农业金融政策的不足之处,为了改善农村金融环境,我们提出以下建议:一、加强金融产品和服务创新1. 鼓励金融机构开发多样化的金融产品,以满足不同农民的需求。
推出农业信贷、农业保险与农业投资结合的金融产品。
2. 培育专业化的农业金融服务机构,提供个性化的金融咨询和培训,帮助农民更好地理解和运用金融产品。
农村金融组织创新和制度创新的困境
农 信 社 和 农 村 非 正 式金 融组 织创 新 的 困境 与 障碍 。
关键词 :农村金 融组织创新 ;制度创新 ;农信社和农村非正式金 融组织创新 困境 中图分类号 :F0 . 326 文献标识码 :A 文章编号 :10 .6 1(0 8 1 120 0 81 3 20 )1 - 3 - 0 3
if r a n n ilog ns no m lf a ca ra im i
积累与促 进经济发展 的功能 ,其实质在于将 国民收
受 害者 ,承受 了来 自国家金 融体 制 弊端 带来 的 消极影
入 的剩余 向有效投资转化 ,带来增值 ,这是现代金融 的 固有功能 。我国农 村经济发展滞后 ,源于农村金融发
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农村金融体系存在的问题及对策
农村金融体系存在的问题及对策摘要:作为农业大国,我国对于农业的发展十分重视。
不仅是因为农业经济影响着我国经济的发展,同样农村经济体系中存在的问题也是我国社会发展急需解决的重要问题。
农村金融体系作为农村经济发展的重点,直接影响着农村发展的规模与速度。
同样,农村金融体系中出现的问题直接影响着农民的经济收入和生活水平。
本文就农村金融体系中存在的问题来详细讨论,并提出具体的解决对策。
关键词:农村金融;体系问题;完善对策农业经济关乎国计民生,对于农业经济体系中出现的问题必须马上解决。
由于社会经济等多方面的制约,导致农村金融体系发展中出现许多问题。
整个农村经济体系的完善关乎国家社会经济发展,为了更快全面建成小康社会,也为了国家经济的快速发展,对于农村金融制度中存在的一些问题,比如资金投入不足或是机构覆盖面不广等问题,必须提出切实可行的解决策略。
一、农村金融体系存在的问题(一)资金与需求不平衡。
由于农业作为基础行业,资金回报慢、收益低、风险高,许多银行开始减少对农村地区的放贷比例并且逐渐从农村撤离,导致农村地区的区域经济与地方资金不平衡。
在经济发展中,农村金融机构的网点由于资金投入不足,导致多数金融机构的服务种类单一。
对于正在发展的农村经济来说,多样化的、全面的系统服务才能促进区域经济发展,而一些机构抽调农村地区资金而不完成支农任务,更在一定程度上影响金融体系的完善发展。
随着我国经济的迅速发展,农村金融体系也随着农村经济的完善而完善,这要求农村地区需要建立各类金融机构满足用户的信贷需求并提供更多的金融服务。
由于我国乡村地区对于银行的依赖程度过高,导致融资程度较低。
多数国有银行认为农村地区具有较大的风险,并且受当地经济条件约束,农村地区的金融机构规模较小,更加影响整个农村金融体系的完善。
各类金融机构及银行为了不承担风险,只留有一部分资金来保障基本需求,这样不但不利于扩大“三农”建设的范围,也不能合理调节整个农村地区资金与需求的平衡,导致矛盾深化并引发金融体系中的更多问题。
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农村金融制度创新若干问题探究摘要:本文主要讲了如何进行农村金融制度的创新的问题,首先简单介绍了什么是农村金融制度,从几个方面阐述了现在的农村金融制度的一些特点,然后讲了进行农村金融制度创新需要做的一些具体的工作,主要从两个方面进行了阐述,第一是积极地创造一些业务平台,从而促进农村金融的发展,第二是在日常的各种业务的进行上采取一些比较灵活的方式,除此之外,还介绍了进行金融创新的一些行政上需要做的工作,然后重点讲了现在农村金融制度上存在的一些问题,主要的问题有两个,然后讲了解决这些问题的一些方法和措施,最后做了简单的总结。
关键词:农村金融制度创新探究
1、前言
农村金融制度具体指的是现在的一种农村特有的金融方式,并且金融系统就是为了给农村的发展提供一些基础和帮助的一个系统,农村金融机构有自己特有的一个组织结构,这个组织结构是和城市中的金融系统不同的一个体系,在各种环节的业务上都有一些不同,并且需要特殊对待,农村的金融系统是专门为农村服务的,为了农村的发展以及以后的各种融资和投资,只有有了一个非常好的金融环境和金融系统,这样才能更好的发展农村的经济,因为现在农村的经济飞速的发展,各种环境都呈现出一个非常不同的特点,所以必须针对农村的特点设计一些独特的农村金融体系,这样才能更好的为农村服务,现在农村的各种产业都有了飞速的发展,
许多的行业都发生了非常大的变革,因此随着时代的不断发展和进步,农村的经济也必然要有一个飞跃式的进步,所以需要进行农村金融制度的改革和创新,才能更好地为农村的各项事业的发展做出贡献。
2、进行农村金融制度创新需要做的具体工作
2.1积极的创造业务平台,和多个银行达成合作共识
如果想要更好的为农村金融制度做贡献就必须为其提供更多的平台,只有在这些平台之上才能更好地尽心一些金融制度的创新工作,所以必须要创造一些业务平台,才能更好的提供服务,使工作的进行更加的顺利,农村的一些机构组织应该和相关的银行组成联盟,共同创新,才能促进农村金融制度的创新和发展,所以必须要大力推进各种工作的进行,才能更好地建立一个适合的制度,在这个制度之下进行制度创新,只有和银行达成业务上的共识才能在渠道上更加的方便,所以农村的领导人必须要积极的创造业务平台,和银行积极的合作。
2.2在业务的进行方式上采取更灵活的方式
在农村,由于各种银行的业务进行有时会比较麻烦,农村人员的教育水平相对较低,所以在业务的进行时必须要采取一些相对来说比较简单的方式,这样才能更好地促进业务的发展和进行,所以必须要采取适合农村人的一些金融方式,比如在银行业务的办理上就要采取办卡的形式,因为银行卡不仅使用起来比较方便,也会相对比较安全一点,在农村进行推广业务时就要将农村的信息进行集
中的采集,然后总结信息,统一办理银行卡,然后再进行统一的发放,对农村银行卡的使用人员仔细的讲明使用的方法,然后严格认真的进行银行卡的办理流程,对于离营业地区比较远的地点需要进行充分的信息采集,如果不适合集中采集信息进行银行卡激活的方式,可以采取一些其他的方法,比如进行柜台激活的方法,可以在一些地点设置专门的柜台,进行专门的银行卡发放,在柜台当场进行银行卡激活,所以在农村金融业务的进行方式上必须要采取非常灵活的方式,这样才能更好的适应农村市场的需要,才能进行创新。
3、农村金融制度改革创新存在的一些问题
3.1现行的农村金融制度没有很好的竞争机制
随着社会的逐渐发展,市场竞争越来越激烈,城市的金融机构的竞争也越来越激烈,但是由于农村的发展是比较缓慢的,所以在市场飞速发展的同时并没有发展的很迅速,所以农村的金融市场并没有形成自己独特的一种竞争机制,经常是比较缓慢的,所以也就容易发生垄断,这样就不能很好地为农村的金融机制做出贡献,所以需要在农村的金融制度中引入竞争机制,这样才能避免农村的金融体系出现一些无竞争的情况,才能促进有效的竞争,只有竞争才有发展,没有竞争就没有压力,如果一个市场没有压力就不能很积极的进行改革和发展,所以现在农村金融体系制度需要改革和竞争。
3.2交易费用比较高,不能很好的降低金融运行的成本
在任何时候,金融体系在运行的时候就需要尽力的减少运行的
成本,因为一旦成本过高就会影响效益,所以就必须要考虑减少运行的成本,但是现在的农村金融系统运行中由于有各方面的原因所以就十分容易造成运行成本过高的情况出现,因为农村的工作人员普遍教育水平不高,所以在工作中就会容易出现一些问题,比如工作效率不高,工作态度不积极,由此也会造成整个金融系统的运行非常不顺利,这样就会降低农村金融系统的效率从而增加成本,一旦成本增加就会影响农村的金融的滞后性,所以需要进一步的提高农村金融体系的运行效率,从而降低成本,这样就可以增加农村金融体系的创新性。
4、农村金融制度创新的一些策略和方法
4.1引入良好的竞争制度,改革创新,更新观念
如果想解决现在的农村金融体系存在的一些问题,就必须在工作中引入良好的竞争制度,改革创新,更新观念,这样才能更好地促进农村金融制度的一些创新改革工作,因为一旦一个事物中引入了竞争制度就能够很好的促进事物的发展和进行。
4.2完善相关的金融体系以及制定一些相关的政策
如果想在农村进行金融体系的创新,就必须要在政策上进行创新,这样才能更好的为农村金融体系创新做出重要的贡献,所以在政策上必须要加强,需要颁布一些针对性的政策,促进农村金融创新,并且设置专门的机构来管理农村金融机构,这样才能更好地为农村金融创新做出应有的贡献,在一些相关的金融政策的研究上必须要借鉴国内外的成功经验以及各种相关的法律规范的内容,只有
这样才能制定符合实际需要的一些法令法规,才能在最大程度上提高农村的金融体系政策发展水平。
4.3加快金融产品创新.为农村地区提供多样化、低成本的金融服务
对涉农贷款定向实行税收减免和费用补贴,降低农村金融服务成本。
对农信社改制及抵债资产处置过程中涉及房产过户、权证办理等减免契税和其他费用。
加大对农信杜的资金支持和不良贷款清收的支持力度,乡镇一级机关事业单位及村级经济组织的资金要尽可能存人当地农村信用社。
各镇(乡)财政及资产经营公司、村级财务向农信社的贷款本息必须依法偿还。
涉及农信社改革央行专项票据置换资产收回后增加呆账准备金的,可按相应金额不作所得税纳税调整。
因地制宜.大力发展多样化的农村金融服务需求。
要加大农村金融机构网点的覆盖率。
满足农户以简单存取、汇兑和贷款等为主的基础性金融服务。
加强金融创新,大力拓宽“三农”融资渠道,拓展押(质)物来源,满足农村地区多样化的金融服务需求。
大力发展表外融资业务。
鼓励涉农金融机构进一步发挥票据承兑、信用证、保理、保函、信托等表外融资业务的贷款替代功能。
同时。
发展农村小额信贷保证保险业务,通过商业保险机制化解贷款风险。
4.4改革农村金融制度的运行方法,降低成本
在农村的金融制度的运行中,必须要降低成本,所以就需要在运行制度上进行改革和发展,这样才能更好的促进农村金融体系的
改革和发展,才能降低成本,增加效益,所以就必须要努力降低成本。
5、结束语
总而言之,在农村现行的金融制度的运行方式下,需要解决的问题还有很多,需要在今后的不断工作中逐渐的探索和发展,改善不好的地方,逐渐的找到合适的方法,才能更好的进行农村金融制度的创新问题,才能更好的进行一些金融的发展和创新工作,所以还需要不断的努力才能更好的将农村金融制度的创新问题做到更好。
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