平安银行全套供应链融资解决方案

首先，供应链融资在风控理念上对银行授信有重大突破。银行对企业不再是进行一对 一的考察，而是把企业纳入其上下游企业构成的供应链整体，重点了解供应链整体的健康 程度。对企业经营状况的分析也从主要依赖分析财务报表变成对企业贸易背景的了解。如 果一家企业，自身规模不大，负债比例较高，缺乏必要的品牌和知名度，甚至财务报表也 欠规范，将难以得到银行的授信支持。但它作为一家大型企业的分销商或者是供应商，每
供应链融资“W 计划”是深圳平安银行立足客户融资需求，通过服务手段和风险控制 技术的创新，开发组合 30 余款贸易融资产品，推出的客户服务解决方案。通过上述服务解 决方案，“W 计划”能够为供应链内企业提供全方位（whole range）、全过程（whole pr ocess）和全增值（whole value-added）的金融服务。这也是“W 计划”命名的涵义。
深圳平安银行中小企业业务简介
深圳平安银行为中国平安集团旗下重要成员，是中国平安集团综合金融服务平台的重 要组成部分。作为一家跨区域经营的股份制商业银行，总行设在深圳，营业网点目前分布 于深圳、上海、福州和泉州四地。截止到 2007 年底，深圳平安银行注册资本为人民币 54. 61 亿元，总资产超过 1400 亿元。
四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的 增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。
携手合作，共同提升供应链融资服务品质
除了众多客户代表之外，中国交通协会、深圳物流与采购协会、中远国际货运、中外 运发展、平安产险等供应链融资的协作企业一起参加此次深圳平安银行供应链融资产品发 布会。
中远和中外运是国内最强的物流企业，拥有覆盖全球的物流服务网络，并具备多年开 展供应链物流金融服务的经验。正是由于全国性物流企业的参与，才使银行供应链融资业 务具备了物流全程融资能力。保险公司的参与帮助银行分散了应收款的融资风险，简化了 业务流程。
深圳平安银行与物流、保险等大量协作企业一起，合力为共同的客户提供服务。在服 务的过程中，供应链融资提升了供应链整体价值，形成授信客户和所有业务参与方的多嬴 、共嬴。
－工程承包企业信用支持方案
“工程承包企业信用支持方案”主要解决建筑施工、软件开发等工程服务企业在投标 、工程进度和质量保证等方面的融资和信用保证需求。它主要以投标保函、工程质量保证 保函、预付款保函等各类保函产品以及“有机贷―机械设备按揭贷款”等产品为服务手段 。
背景材料二：
努力成为中小企业金融服务领域的领先银行
－进出口企业融资解决方案
“进出口企业融资解决方案”是专门为了从事国际贸易的企业解决进出口过程中的资 金需求而开发的金融服务方案。“赢动力?供应链融资”的进出口融资方案除了 Nhomakorabea般银行常
见的信用证、进出口押汇、打包放款、福费庭等传统国际贸易融资产品外，特别安排了出 口前（装船前）融资、进口货物动产质押融资等国际、国内贸易融资结合产品，实现进出 口企业内外贸环节的结构化、无缝化融资服务安排。方案除了解决企业进出口资金需求外 ，还能够帮助进出口企业锁定汇率成本，降低汇率风险提高外汇资金收益。
采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求 ，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外 运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分 布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物 流融资。
精益求精，打造完美供应链金融服务
深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W 计划”包括“采购商融资解决方案” 、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方 案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根 据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。
年的销售量或供货量都在增长，服务具有竞争力，上下游企业对它的评价很好，就符合供 应链融资的要求。
其次，供应链融资扩大了企业担保品范围，为中小企业融资创造了空间。供应链融资 以企业的存货或应收款作为担保手段，主要通过控制企业的物流和资金流来控制授信风险 ，扩大了企业担保品的范围，提升了企业的融资能力。企业把经营过程中的库存和在途商 品质押给银行，或者把尚未到期的应收款转让给银行，盘活了流动资产，加快了流动资金 的周转，使原来做一份生意的钱能够做两份生意。特别是对于中小企业而言，大多缺乏符 合银行要求的担保或者不动产的抵押，以流动资产作为担保手段，彻底解决了中小企业的 担保困难。
－供应商融资解决方案
“供应商融资解决方案”主要解决企业因为采用赊销方式，形成大量的应收账款，占 压流动资金而形成的融资需求。构成供应商融资解决方案的产品主要包括国内保理、应收 账款质押融资、买方信贷和各种灵活的票据贴现安排等。供应商融资解决方案的特点是以 应收账款或买方企业信用作为主要担保方式，帮助企业提前实现销售资金回笼，降低销售 财务风险，改善企业财务报表结构。
全过程（whole process）是指针对企业国内外采购、销售、生产、物流等各个经营环 节，安排了不同的融资产品，覆盖企业生产经营的全过程。
全增值（whole value-added）是指“赢动力?供应链融资”在有效解决供应链内企业 融资需求的同时，帮助企业实现减少流动资金占用、优化财务报表结构、稳定上下游企业
第三，供应链融资解决了中小企业融资的效率和成本问题。中小企业融资具有“短、 小、快、急”的特点。除了风险控制的要求，银行开展中小企业融资业务的成本控制也同 样是重要的瓶颈因素。按照传统银行授信管理模式，投入的人力物力与产出效益很难平衡 。供应链融资通过银行与物流企业、专业市场、大的买方企业等的协作，发挥各自的供应 链中的服务职能，能够有效的简化流程，降低管理成本。并且供应链融资业务通过对供应 链一个节点的突破，能够用相同的模式拓展一大批客户，形成批量营销。通过供应链融资 业务，银行授信与企业的生产经营紧密结合起来，形成长期稳定的业务关系，也相应降低 了授信管理成本，提高了业务效率。
供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户 延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品 具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频 繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手 续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产 险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国 内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合 销售情况良好，需要短期融资的企业需要。
“W 计划”由“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融 资解决方案”和“工程承包企业信用支持方案”等四项企业专署融资服务解决方案构成。
供应链融资“W 计划”特点
全方位（whole range）是根据供应链中处于上下游不同环节的供应商、采购商、进出 口企业、工程承包企业等不同客户的融资需求，量身定做专署业务服务方案，对供应链融 资需求形成全方位覆盖。
下半年，深圳平安银行加快产品创新步伐，进一步整合信贷资源，将全行新增 13 亿信 贷额度全部用于支持中小企业发展。
产品创新，供应链融资破解中小企业融资难题
解决中小企业融资问题的核心在于金融创新。供应链融资是当前国内商业银行的重点 创新领域。实践证明供应链融资业务对解决中小企业融资问题具有突破性的作用。
平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化 的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一 体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。
工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般 只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设 计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节 的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是 供应链融资业务的一项重要创新。
为促进中小企业发展，解决中小企业融资问题，中央制定了“有保有压”方针。人民 银行上调了商业银行的信贷规模，重点用于小企业、三农和灾后重建项目。银监会下发了 《关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知》，“针对当前和 今后较长时期内小企业经营所面临的困难，为缓解小企业融资难问题，……改革创新，求 真务实，进一步改进对小企业的金融服务，加大对小企业的信贷支持力度。”
响应号召，积极探索中小企业融资新模式
中小企业是经济发展的生力军，但融资问题长期以来困扰中小企业融资发展。今年以 来，受美国次贷危机、国内人民币升值、劳动力和原材料价格上涨、出口退税政策调整等 多重因素影响，中小企业发展遇到前所未有的困难。特别是银根紧缩，使企业资金缺口加 大，资金链绷紧，中小企业融资难的问题进一步加剧。
与会各界人士高度评价了深圳平安银行在中小企业金融服务方面的尝试和探索，并认 为平安“嬴动力?供应链融资”产品在服务方案设计、产品的深度和广度上都具有领先水平 ，体现了平安“专业、价值、服务”的理念追求，会进一步推动中小企业金融创新的发展 。
背景材料一：
供应链融资“W 计划”介绍
供应链融资“W 计划”定义
深圳平安银行以零售、信用卡和中小企业为主要目标市场。自成立以来，响应政府和 监管部门号召，一直致力于中小企业金融创新，努力成为中小企业金融服务领先银行。
紧紧围绕“六项机制”建设，深圳平安银行制定了《中小企业业务发展战略规划》， 明确了近期和中长期发展目标；在总分行设立了专门的中小企业管理部，建立了专门的中 小企业业务中心和专业支行，对中小企业客户经理进行专项考核，对中小企业业务实行专 业化的管理；针对中小企业融资特点，开发了中小企业小额信用贷款、房产快易贷、有机 贷（机器设备按揭抵押贷款）、联保贷款、信保融资等一系列标准化产品，强化授信流程 管理，提高服务效率。在营销过程中，积极与行业协会合作，有针对性地开展“分行业批 量营销”，在深圳、上海等地分别拓展了、服务了一批重点行业客户。