商业银行经营管理复习大纲

商业银行经营管理复习题

第一章导论

一、名词解释

商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。

支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。

信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。又称总分行制。分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。

流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系

二、单项选择

1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方

2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制

9、我国商业银行的组织形式是（）

A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行

10、实行分支行制最典型的国家是（）

Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国

11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理

三、多项选择

1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。

A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况

2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。

A人们信用意识 B经济的货币化程度 C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况及管理当局的有关政策

3、建立商业银行的基本原则是（）

A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C使银行保持适度规模 D规模较大4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（）

A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率

5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）

A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（）

A续短为长 B积少成多

C满足经济发展对流通和支付手段的需要

D节约现金使用和社会流通费用

7、商业银行在国民经济中的地位有（）

A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本运动中心

D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础

8、下列商业银行中，属于股份制的有（）

A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行

9、下列商业银行中，属于地方性的有（）

A上海银行 B南京商业银行

C交通银行 D中国农业银行

10、下列商业银行中，属于区域性的有（）

A广东发展银行 B深圳发展银行

C华夏银行 D浦东发展银行

11、下列商业银行中，属于全国性的有（）

A上海银行 B中信银行

C民生银行 D兴业银行

12、下列商业银行中，属于国际性的有（）

A花旗银行 B汇丰银行

C东京三菱银行 D招商银行

13、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（）

A合理安排资产规模和结构 B提高资产质量

C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营

14、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（）

A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单

C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券

15、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（）

A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失

C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失

四、判断并说明理由

1、商业银行是企业。

对的，商业银行是一种特殊的企业，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

2、商业银行的信用创造是无限制的。

错误，是有限的，商业银行是要按规定缴纳存款准备金后，才发放贷款。如果没有了存款准备金就会无限。

3、在中国目前条件下，私人不能办银行。

对的，在中国法律并不允许开办私人银行的，私人不能办银行但可入股银行

4、现代商业银行都是股份制的金融企业。

错误。全球1000家大银行基本上都是股份制银行，排名前50位的银行中，除我国国有商业银行外，其余全都是股份制银行和上市公司。

5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。

盈利性、流动性、安全性这三性要求有统一性又有矛盾，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。

五、论述

论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。

商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求矛盾又有有统一性，是相辅相成的，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。

第二章商业银行资本

一、名词解释

核心资本是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。

附属资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。

内源资本是指以留存收益方式形成的资本，是西方商业银行最普遍的补充资本金的来源，留存收益受银行净利息收入、贷款损失准备(贷款质量)、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响。

外源资本主要由投资者超缴资本和资本增值构成。外部筹集可采取发行普通股、优先股、发行资本票据和债券与债券互换的方法。