信用卡基础业务内部知识培训全集

信用卡 卡的分类
百度文库
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
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磁条卡 芯片卡
信用卡的分类（二）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
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信用卡的分类（三）
按卡片级别分 普卡（一般额度在3万以内） 金卡（一般额度在5万以内）
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3、信用卡的发展简历
• 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 • 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” • 生父: 美国加州富兰克林国民银行
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4、国际信用卡组织介绍
柯西腾飞培训资料
• 目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事 达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国 际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司 （Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡 公司。
$100 请款
商户
实际获得 $97
收单银行收取的
手续费率由收单
收单银行
行和商户自行协 扣除$3元的手续费用
定
支付
$100
$ 98.5
请款
$100记帐 价值$100的商品
卡组织 清算
持卡人
到期 还款
记入持卡人帐户中
$100
发卡行收取的手
发卡银行 (扣除$1.5的手续费)
续费比例是由卡 组织统一设定
支付 $ 98.5
期； ➢ 不存在还款问题 ➢ 不提供账单服务 ➢ 业务办理基本需要柜
台办
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准贷记卡
➢ 需先行开立存款账户；
➢ 可以在银行允许范围 内小额透支
➢ 可能有免息期，视银 行政策而定
➢ 可能可以按最低还款 额方式还款，视银行 政策而定；
➢ 提供账单服务；
信用卡的分类（一）
按发卡 卡对象分 商务卡 个人卡
双币卡
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芯片卡
实体卡
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
➢ 不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
➢ 可在银行核给额度内 透支消费；
➢ 先消费、后还款 ➢ 有免息期； ➢ 可以按最低还款额方
式还款； ➢ 提供账单服务； ➢ 免密免签消费。 ➢ 纯信用贷
储蓄卡（借记卡）
➢ 先存款，后消费 ➢ 不能透支，没有免息
• 狭义的银行卡则特指由银行发行的银行卡。银行卡既可由
发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。
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2、信用卡的定义
信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构 发行，通过授予持卡人一定的信用额度， 持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品 或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环 信用功能，并可享有一定时期的免息期。
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信用卡的交易流程(授权)
请求 授权 信息
商户
授权成功 信息
收单银行
$$$
请求授权信息
授权成功信息
刷卡交易 POS机打印签购单 签字确认
查询
持卡人 扣减可用额度
卡组织
分辨发卡银行
发卡银行 授权判断
授权成功
授权信息
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信用卡的交易流程（结算）
每日营业终商 户统计银行卡 交易额通知其 收单行进行款 项结算
• 目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区，基本实现 “中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。
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一卡在手 全球通用
➢ 依托信用卡网络实现全球通用 ➢ 网络遍布200多个国家 ➢ 网络遍及国内500多个城市
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信用卡交易的参与者
持卡人： 发卡行： ——审核和批准持卡人并发卡 ——接收和处理所发行卡片的授权和清算交易 ——对持卡人发放帐单和收款 商户: ——接受银行卡支付的商业企业 收单行: ——招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系 ——提供银行卡授权终端（POS）和支持服务 ——处理商户销售中的银行卡交易和清算服务 银行卡组织： ——提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算 ——指导会员银行信用卡操作处理，建立和管理信用卡规章制度
白金卡 / 钻石卡（额度3-50万不等） 无限卡（VISA）世界卡（MC）
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芯片卡和磁条卡
磁条卡
芯片卡
• 在信用卡的背面安装一个带有持卡
• 信用卡上安装一个拇指大小的微型
人有关信息的供ATM和POS终端识
电脑芯片，这个芯片包含了持卡人
别与阅读的磁条；
的各种信息；
• 到目前，几乎90％以上的信用卡都
• 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国 的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
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5、中国银联
• 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织—— “中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继 往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。
$100清算
注：国际银行卡组织（VISA/MasterCard)不直接分享商户佣金，而是向使用交易和清算网 络的发卡行和收单行收取固定费用和一定的交易费用。
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6、银行卡的分类
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
按交易形式分
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
电子卡
借记卡
个人卡
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的
为IC芯片卡；
防伪能力，不易伪造，因而更加安
全； • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
• 可以承载更多个人信息、交易记录 芯片卡。
和程序。
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联名卡和认同卡
联名卡（Co-BrandedCard）
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
人员培训管理
A
人事培训
B
产品培训
C
行业培训
D
销售培训
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一、信用卡培训
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡相关概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 信用卡的盈利模式
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1、银行卡的定义
• 广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、
邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社 会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金 等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。