信用卡基础业务内部知识培训全集
信用卡基本知识点培训
注意要点： 1.全额还款额精确到“分”（小数点后两位），有1分钱没还上也当作未全额还款； 2.还款日有进行还款动作，但由于到账时间是T+1的（拉卡拉），也当作逾期未还款； 3.交易入账日是指发生消费交易后，银行入账的时间； 4.利息 = 欠款额 × 0.05% × 欠款天数； 5.违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
•本期最低还款额 ＝服务杂费+本月月结欠款 X 10％ ＋偿还最低还款额的客户将收取违约金，违约金一般按每期账单最 低还款额未还部分的5%收取，具体以发卡行为准。
透支消费利息
信用卡专属名词
前提条件：当客户未选择全额还款或超过还款到期日还款时 计算方式：所有消费交易将从交易入账日起，至还款日，按万分之五日 息逐日计收利息，按月计收复利，直至金额还清为止。
(8)清算
国际信用卡 组织/
中国银联
(4)交易授权 授权清算网路
(8)清算
发卡行
(1) (2) (9) (10) 申发 帐 付
请卡 单 费
(3) 消费/ 取现 (5)核对金额，签字确认交易
持卡人
7
信用卡专属名词
信用卡专属名词概括
信用额度
账单日
刷卡消费利息
综合信用额度
还款日
透支提现利息
免息还款期 最低还款额
违约金
提款手续费 信用额度循环 自有存款
8
信用额度
信用卡专属名词
•指单张信用卡可循环使用的透支消费额度； •信用额度由信审部门依申请人的条件具体核定； •信用卡的透支提现额一般为信用额度的50％ ； •信用额是可以根据客户的信用情况而调整的；
特别说明：
• 信用额的调整，分为临时额度和永久额度两种。 • 临时调整一般有效期为30天-60天内，额度提升部分只限用于消费，不能
银行信用卡基本业务知识
银行信用卡基本业务知识一、什么是信用卡？信用卡是一种便捷的支付工具，是一种银行发行的塑料卡片，持卡人可以在特定商户或机构消费，然后在规定的时间内偿还欠款。
信用卡的最大特点是可以先消费后支付，而且可以享受一定的信用额度。
相对于借记卡，信用卡更加灵活，可以提供分期付款、积分累积等额外服务。
二、信用卡的种类1. 常见类型银行信用卡主要分为以下几类：•普通信用卡：具备一般消费及分期付款功能，适合一般消费者使用。
•高端信用卡：针对高收入人群，提供更高额度、更多优惠及特权，如机场贵宾厅、旅行保险等。
2. 不同发卡组织信用卡的发卡组织主要分为以下几种：•国际组织卡：如Visa、MasterCard、American Express等，可在全球范围内使用。
•国内组织卡：如中国银联卡，仅限在中国境内使用。
三、信用卡的使用1. 申请信用卡申请信用卡需要提供个人身份证明、收入证明等相关材料。
申请人首先需要选择合适的信用卡种类，并按照银行要求填写申请表格，然后递交相关材料进行审批。
一般情况下，银行会在一个工作日内对申请进行审批，审批通过后会将信用卡邮寄至申请人的居住地址。
2. 信用卡的账单周期信用卡的账单周期一般是指一次还款周期的时间，一般为一个月。
在这个周期内，持卡人可以进行消费，并累计欠款。
银行会在账单周期结束后的一段时间内，将账单寄送给持卡人，详细列出该周期内的消费明细和待还款金额。
3. 信用卡的还款方式一般情况下，信用卡的还款方式有以下几种：•全额还款：即将本期账单上的所有消费金额一次性还清，避免产生利息和滞纳金。
•最低还款额还款：持卡人只需还该期最低还款额，但剩余欠款将会产生高额利息。
•分期付款：持卡人可以选择将账单分为几个周期进行还款，每个周期需要支付一定的分期手续费和利息。
4. 信用卡的费用信用卡除了提供方便的消费方式外，还会收取一定的费用，主要包括：•年费：一些信用卡需要持卡人每年支付的费用。
•利息：如果持卡人选择最低还款额还款方式，剩余欠款将会产生一定的利息。
兴业银行信用卡知识培训手册
兴业银行信用卡知识培训手册目录一、信用卡小常识 (4)1、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡？ (4)2、什么是借记卡？ (4)3、信用卡产品的分类 (4)4、申请贷记卡有什么好处？ (4)5、金卡和普通卡有什么区别？ (5)6、什么是信用额度？ (5)7、临时信用额度 (5)8、可用额度 (5)9、预借现金额度 (5)10、交易日 (6)11、记账日 (6)12、账单日 (6)13、到期还款日 (6)14、还款日 (6)15、全部应还款 (6)16、最低还款额 (6)17、免息还款期 (6)18、超限费 (6)19、滞纳金 (6)20、溢缴款 (7)21、附属卡的欠款由谁来负责偿还？ (7)22、卡片保管有哪些注意事项？ (7)23、使用信用卡应注意哪些事项？ (7)二、兴业信用卡简介 (7)（一）产品介绍 (7)1、什么是兴业信用卡？ (7)2、兴业信用卡的有效期 (8)3、兴业信用卡的特色功能 (8)4、兴业信用卡的年费是多少？ (9)5、兴业信用卡的收费标准 (9)（二）兴业信用卡申请 (9)1、兴业信用卡申请人应具备哪些基本条件？ (9)2、如何申请兴业信用卡？ (10)3、填写申请表时有哪些事项需要注意？ (11)4、申请表是否必须为本人签名？主卡申请人能否代附属卡申请人签名？ (11)5、能否同时申请两张以上的兴业信用卡？ (11)6、现在申请普卡，以后可以升级为金卡吗？ (11)7、一张兴业信用卡可以申请几张附属卡？ (11)8、主卡可以随时取消附属卡吗？ (11)9、如何在网上申请信用卡？ (11)10、用临时身份证可否办卡? (112)11、离退休干部、职工能否申办信用卡？ (12)12、申请兴业信用卡需要担保吗？ (12)13、本行员工办卡需要提供哪些材料？ (12)14、如果购买商品房，一次性付清款项，但房产证还没下来，只有购房合同和购房发票，可以以此作为固定住所证明吗？ (12)15、个人以银行办理的购房消费贷款合同做固定住所证明，需提供合同哪一页的复印件？ (12)16、如何查询信用卡申请进度？ (12)17、申办信用卡需要多长时间？ (12)18、我是否可以指定我的信用卡的领取地点？ (12)19、信用卡申请不成功的原因是什么？ (12)（三）信用卡的推广 (13)1、什么是目标客户群和限制性客户群？ (13)2、如何向目标客户推广信用卡？ (13)3、推广信用卡时应注意什么问题？ (14)4、什么是团办？如何申请团办信用卡？ (14)5、如何计算推广人员的推广业绩 (14)6、申请表上“银行专用栏”上的信用卡中心注记有什么作用？ (14)（四）兴业信用卡的使用 (15)1、申请人如何领取信用卡？ (15)2、申请人收到信用卡后，能否立即使用？ (15)3、持卡人使用信用卡时，应注意哪些安全事项？ (15)4、兴业信用卡可以在哪些地方刷卡消费？ (16)5、刷卡消费时是否需要出示身份证件？ (16)6、如果信用卡申请了密码加签名的使用方式，到国外怎么使用？ (16)7、持卡人刷卡消费要付手续费吗？ (16)8、持卡人如何办理信用卡退货手续？ (16)9、持卡人在酒店、宾馆用卡付押金后，但未用卡结算，为什么又扣了持卡人的钱？ (16)10、如果持卡人入住酒店时，酒店拒绝受理持卡人的兴业信用卡，怎么办？ (17)11、为什么信用卡有时刷不过？ (17)12、在哪些地方可以预借现金？ (17)13、卡被ATM吞了，怎么办？ (18)14、在ATM机取款时，出现记账未吐钞的情况怎么办？ (18)15、兴业信用卡能够在异地的ATM上取款和查询吗？ (18)16、兴业信用卡在国内的ATM上能提取外币吗？ (18)17、兴业信用卡在香港的ATM机上能否分别取到美元、港币、人民币？ (18)18、如何使用兴业信用卡在境外的VISA或MasterCard受理网点取现？ (18)19、兴业信用卡可以在网上购物和消费吗？ (18)20、什么是境外紧急现金援助？如何办理？ (19)21、信用卡丢了，我该怎么办？ (19)22、在国外遗失卡片怎么办，如何申请紧急替代卡服务？ (19)23、持卡人在哪些情况下可以办理兴业信用卡的销户？ (19)（五）账单与还款 (19)1、持卡人每月都能收到对账单吗？ (19)2、持卡人什么时候收到对账单？ (20)3、持卡人如何查询账务？ (20)4、兴业信用卡有几个账单日？到期还款日如何界定？ (201)5、如何修改兴业信用卡对账单寄送地址？ (20)6、如果没有按时收到对账单，可以查询和索取多长时间内的对账单？ (20)7、兴业信用卡有哪些还款方式？ (20)8、购汇使用于何种外汇牌价？ (21)9、是否所有的境外交易都可用人民币购汇还款？ (21)10、到银行柜台还款时，没有卡片，只提供卡号能还款吗？ (21)11、境外可以办理还款吗？ (21)12、外币账户还款一定要用美元吗？用人民币或其他外币可以吗？ (21)13、溢缴款如何处理？溢缴款能退回吗？ (21)14、使用自动还款方式还款，银行扣缴的时间为何时？ (22)15、信用卡过期后，账务怎样办理？ (22)16、全部应还款怎么计算？ (22)17、什么是免息还款期？ (22)18、最低还款额如何计算？ (22)19、怎样计算循环利息？ (22)22、持卡人还款是按照怎样的顺序冲账的？ (23)21、如何确定境外非美元国家消费的汇率？ (23)22、什么是外汇兑换手续费？收费标准怎样？ (23)一、信用卡小常识1、什么是信用卡、贷记卡、准贷记卡？信用卡是金融机构向社会发行的，授予持卡人一定的信用额度，持卡人可凭卡进行签账消费、预借现金或支付其它费用的信用支付工具。
信用卡基本业务知识大全
信用卡基本业务知识大全1. 什么是信用卡？信用卡是一种金融工具，是银行或金融机构发行的一种购物和支付工具。
信用卡允许持卡人在商家购物时无需现金支付，而是使用银行提供的信用额度先行支付，持卡人需要在结算周期内偿还消费金额或支付利息。
2. 信用卡的好处•方便快捷：信用卡允许持卡人在不携带现金的情况下进行购物和支付。
•提高购物享受：信用卡可以提供各类优惠、折扣和返现活动，提升消费者购物体验。
•紧急备用资金：信用卡可以作为紧急备用资金，在意外情况下提供帮助。
•延期付款：使用信用卡可以将消费账单延期支付，提供资金管理的灵活性。
3. 信用卡的基本组成信用卡主要由以下几个部分组成：•卡面信息：包括持卡人姓名、卡号、有效期和签名等信息。
•安全要素：包括磁条、芯片和密码等安全元素，用于保护信用卡的安全性。
•发卡行标识：用于标识信用卡的发卡机构。
4. 信用卡消费流程信用卡的消费流程通常分为以下几个步骤：1.持卡人选择商品或服务进行购物。
2.持卡人将信用卡交给商家刷卡或插入POS机进行支付。
3.商家将支付请求发送给信用卡发卡机构进行验证和授权。
4.发卡机构验证持卡人的账户和支付请求，如果通过则发放授权码给商家。
5.商家收到授权码后，完成交易并向持卡人提供购物凭证。
6.持卡人在结算周期内收到信用卡账单，需要按时偿还消费金额或支付利息。
5. 信用卡账单和还款每个信用卡持有人都会在每个账单周期结束时收到一份信用卡账单。
账单通常包括以下几个部分：•本期消费明细：列出持卡人本期的消费、退款和利息等。
•上期未还金额：上一个账单周期内未还的欠款金额。
•最低还款额：持卡人需要按时至少支付的最低还款金额。
•利息和费用：信用卡在持卡人透支时会收取一定的利息和费用。
持卡人需要在指定的还款日期前支付最低还款额或全额偿还本期账单金额。
如果未按时还款，将会产生利息和滞纳金等额外费用。
6. 信用卡额度和提升额度信用卡额度是银行或金融机构给予持卡人的最高消费金额限制。
信用卡业务培训
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势，如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ，如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议， 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核，确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式，如网上银行、手机银行等，确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识，确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准，可以将信用卡分为多种类型，如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请，银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批，决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时，银行通过信用 卡结算系统处理交易，扣除消 费金额或取现金额，并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉？
银行信用卡基本业务知识
相对经验判断法，信用评分法具备以下好处;
客观性 一致性 准确性 效率性
信用卡账户管理 信用卡账户管理包括以下方面内容：
信用额度管理
超额透支授权管理 激活和挽留客户
逾期欠款催收
信用卡账户管理
信用额度管理
根据持卡人信用卡账户的行 为特征动态地调整客户信用 额度，是信用卡账户管理的 重要组成部分。 对诚实守信、信用额度需求 量大的客户，适当提高其信 用额度。 对不诚实守信、坏账风险高 的客户，在其未造成最大损 失之前，降低其信用额度。
信用卡审批及额度确定
经验判断法
银行信用卡审批人员根据银行制定的信用卡发卡审批政 策，依据自己通过对申请人所掌握的相关信息，并通过 自己以往的信用卡审批经验来决定是否给申请人发卡以 及确定信用额度的方法。 特点：投入少、操作简便 局限性：主观性强、准确性较差、效率低
信用卡审批及额度确定
信用评分法
银行在审批信用卡申请过程中，建立信用评分模型作 或信用评分卡为信用卡审批决策的依据。
信用卡业务的形成
以银行信用形式存在的阶段
1952年，美国富兰克林国民银行在纽约发行了第一张 银行信用卡，由此揭开了银行发行信用卡的序幕，奠定 了现代信用卡的模型，从此信用卡进入以银行信用形式 存在的阶段。
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州 银行卡。该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的 信用卡基本一样。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具
● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能
★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
“工商银行信用卡业务知识培训课件”
总结
通过本课程，您已经了解了信用卡的基本知识和相关要点。感谢您参与“工商 银行信用卡业务知识培训课件”！祝您使用信用卡时愉快和安全！
工商银行信用卡业务知识培训 课件
欢迎来到“工商银行信用卡业务知识培训课件”！本课程将帮助您深入了解信用 卡的基本概念和功能。
信用卡种类和特点
个人卡
面向个人客户，提供消费、分期、取现等功 能。
联名卡
与合作伙伴共同推出，享受特定品牌的优惠 和权益。
商务卡
适用于商务消费，提供账单管理、交易详情 等特点。
金卡/白金卡
享受更高的消费额度和更多的特权服务。
信用卡申请和审核流程
1
填写申请表
准备个人资料，如身份证、银行流水
提交材料
2
等，并填写申请表。
将申请表和所需材料提交至工商银行。
3
审核
银行将审核您的信用状况和申请资料
获得批准
4
的真实性。
如果审核通过，您将收到信用卡并可 以开始使用。
信用卡使用技巧和注意事项
1 控制消费合理规划支出，避免超Fra bibliotek自 己的还款能力。
2 定期还款
按时还款，避免逾期违约和 罚息。
3 阅读账单
每月仔细阅读账单，确保交易无误且了解消费情况。
信用卡优惠活动及权益解析
购物优惠
信用卡常常提供特定商家的折 扣和返利活动。
旅行福利
享受免费机场贵宾厅、旅行保 险等旅行相关服务。
现金回馈
根据消费金额返还一定比例的 现金或积分。
如何防范信用卡盗刷和诈骗
保护个人信息
• 不将信用卡信息泄露 给陌生人
• 定期更换密码
监测账户
• 定期检查交易明细 • 设置交易提醒
最新信用卡基础业务内部知识培训全集
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
15Biblioteka 磁条卡 芯片卡信用卡的分类（二）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
16
信用卡的分类（三）
按卡片级别分 普卡（一般额度在3万以内） 金卡（一般额度在5万以内）
6、缓解经济压力。手头突然吃紧，还不上欠款，也没事儿，使用信用卡的话，有两种方法帮您缓解压力：换最低 还款额或者选择分期，压力均摊在每个月上就没有太大压力了。
7、尊贵身份象征。白金卡不仅额度高，同时也是体现持卡人尊贵身份的象征，在很多场合使用高级别的卡消费能 享受到一些普通卡没有的服务和优惠。
20
信用卡的功能
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
人员培训管理
A
人事培训
B
产品培训
C
行业培训
D
销售培训
1
一、信用卡培训
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡相关概念 第四章 信用卡的申请与使用
银行信用卡基本业务知识
信用卡具有方便快捷、灵活安全、多功能性等特点，可以满 足持卡人不同的支付需求，同时也可以提高商户的收款效率 和消费者的购物体验。
信用卡的起源和发展
信用卡起源
信用卡的起源可以追溯到20世纪初，当时美国的一些银行开始发行信用卡， 以方便消费者进行消费支付。随着时间的推移，信用卡逐渐发展成为一种全 球性的支付工具。
06
未来信用卡业务的发展趋 势和展望
技术进步对信用卡业务的影响和推动
01
数字化转型
随着金融科技的飞速发展，信用卡业务逐渐向数字化转型。智能支付
、移动支付、无卡支付等创新模式不断涌现，方便了消费者，提高了
支付效率。
02
数据安全与隐私保护
在数字化转型过程中，数据安全和隐私保护成为关键问题。银行需采
取更先进的技术手段，如加密算法、生物识别等，确保客户信息的安
商户
接受信用卡付款的实体，包括零售商、餐 厅、酒店等。
收单机构
负责信用卡交易的清算和结算，包括与商 户和银行之间的交易处理。
持卡人
使用信用卡进行消费或取现的个人用户。
信用卡业务流程
申请与审核
持卡人向银行提交申请，银行审核 申请人的信用记录和财务状况，决 定是否批准申请。
发卡与激活
银行批准申请后，发行信用卡并激 活账户，持卡人可以使用信用卡进 行消费。
信用卡发展
随着科技的不断进步和市场的不断变化，信用卡的功能和种类也不断地发展 和创新。现代的信用卡不仅具有传统的支付功能，还增加了许多新的功能， 如积分、优惠券、会员服务等。
信用卡的种类和功能
信用卡种类
根据不同的分类标准，可以将信用卡分为多种类型。比如，根据使用范围可以分 为国际卡和国内卡；根据用户群体可以分为个人卡和商业卡；根据品牌可以分为 VISA卡、MASTER卡等。
信用卡基础知识培训讲义
联网通用阶段
•20世纪90年代末至 今 •全国信用卡跨行信息 交换系统→跨行异地 交换 •银联： 2002年3月， 中国银联成立，全国 联网通用
发展
•20世纪90年代中期至90年 代末 •金卡工程（1993）：组建 城市银行卡网络服务中心 和全国总中心，实现部分 联网通用。 •股份制银行开始发卡。 •广东发展银行：1995年3 月发行了国内第一张贷记 卡——广发信用卡， •中国工商银行于1996年3 月发行了国内第一张双币 贷记卡——牡丹国际信用 卡。
路漫漫其悠远
广义：由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行 的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。包括借记卡和贷记卡，也称银行卡。
狭义：是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构 签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物 或获得服务。包括贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡 人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
导论：考核要求
考核方式 考勤课堂表现
作业完成 营销能力 期末考试
路漫漫其悠远
所占比重 20% 20% 10% 50%
作业
作业名称
考核材料
占比
收集银行 2张银行卡产品，形成ppt材料，并在课堂就产品图样、 30%
卡产品
功能、增值服务及相关费用等进行解读。
小组成员每人至少上交1张信用卡申请表，每人必须填 收集银行
•中国银行：珠江卡（ 1985）长城卡（1986） •工商银行：红棉卡（ 1987）牡丹卡（1989） •农行：金穗卡（1991） •建行：龙卡（1990） •各行加入维萨和万事达
EMW迁移阶段
央行为IC卡发行列出时间 表：工、农、中、建、交 和招商、邮储银行应在 2011年6月底前，开始发 行金融IC卡； 2013年1月1日起全国性 商业银行均应开始发行金 融IC卡
银行行业的信用卡业务培训
增值服务丰富
提供高尔夫球场预订、机 场贵宾厅、酒店预订等增 值服务。
高授信额度
根据持卡人资信状况，授 信额度较高，满足高端消 费需求。
联名信用卡及特色信用卡
合作品牌联名
与银行合作品牌联名发行，享受品牌 优惠及专属权益。
定制化服务
可根据客户需求，提供个性化的定制 服务。
特色功能突出
针对特定消费领域或客户群体，提供 特色功能及服务。
THANKS
感谢观看
银行行业的信用卡业务培训
汇报人：XX 2024-01-29
contents
目录
• 信用卡业务概述 • 信用卡产品种类与特点 • 信用卡申请与审批流程 • 信用卡使用与还款指南 • 风险防范与安全管理策略 • 客户服务与投诉处理机制
01 信用卡业务概述
信用卡定义与功能
信用卡定义
信用卡是一种由银行或其他金融 机构发行的，给予持卡人一定信 用额度，持卡人可在信用额度内 先消费、后还款的银行卡。
额度评估与调整机制
额度评估
根据申请人的收入、信用记录、职业稳定性等因素综合评估授信额度。
调整机制
根据持卡人的用卡情况和还款表现，定期对信用额度进行调整，以满足持卡人需 求并控制风险。
拒绝申请的原因及处理方法
拒绝原因
可能包括信用记录不良、收入不稳定 、资料不齐全或不真实等。
处理方法
向申请人解释拒绝原因，提供改善信 用的建议，并在适当情况下考虑重新 申请的可能性。
避免简单密码
要求客户设置复杂且不易猜测的密码，避免使用 生日、电话号码等容易被猜到的信息作为密码。
定期更换密码
建议客户每隔一段时间更换一次密码，增加密码 的安全性。
不要轻易透露密码
信用卡业务培训(讲稿)
信用卡基础知识
信用卡是什么
基础知识
信用卡业务特点
重要概念解释
我国信用卡业 务发展情况
3 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡基础知识
定义：
信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定 信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费 后还款的信用支付工具。具有以下特点： ✓ 小额消费信贷 ✓ 无抵押担保 ✓ 循环信用
24 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡业务特点
3.高回报-收入构成
从发达国家的数据来看，信用卡业务利润最高、风险最为 分散的业务，毛利润13%，资本报酬率23%，收入占比30%。
25 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
27 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡业务特点
5.对信息科技支持依赖性强
信用卡业务流程复杂，涉及开卡申请、资信审核、发卡、授
权、清算和催收等多个系统模块，利息和各类费用的计算复杂，
信用卡基础知识
【溢缴款】
溢缴款是指持卡人的可用额度超出其信用额度的部 分。
溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。 持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款， 再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。 我行溢缴款取现的费用为取现金额的0.5%，最低2元。
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$100 请款
商户
实际获得 $97
收单银行收取的
手续费率由收单
收单银行
行和商户自行协 扣除$3元的手续费用
定
支付
$100
$ 98.5
请款
$100记帐 价值$100的商品
卡组织 清算
持卡人
到期 还款
记入持卡人帐户中
$100
发卡行收取的手
发卡银行 (扣除$1.5的手续费)
续费比例是由卡 组织统一设定
支付 $ 98.5
白金卡 / 钻石卡（额度3-50万不等） 无限卡（VISA）世界卡（MC）
17
芯片在信用卡的背面安装一个带有持卡
• 信用卡上安装一个拇指大小的微型
人有关信息的供ATM和POS终端识
电脑芯片，这个芯片包含了持卡人
别与阅读的磁条；
的各种信息；
• 到目前，几乎90％以上的信用卡都
双币卡
13
芯片卡
实体卡
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
➢ 不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
➢ 可在银行核给额度内 透支消费；
➢ 先消费、后还款 ➢ 有免息期； ➢ 可以按最低还款额方
式还款； ➢ 提供账单服务； ➢ 免密免签消费。 ➢ 纯信用贷
储蓄卡（借记卡）
➢ 先存款，后消费 ➢ 不能透支，没有免息
• 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国 的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
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5、中国银联
• 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织—— “中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继 往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的
为IC芯片卡；
防伪能力，不易伪造，因而更加安
全； • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
• 可以承载更多个人信息、交易记录 芯片卡。
和程序。
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联名卡和认同卡
联名卡（Co-BrandedCard）
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3、信用卡的发展简历
• 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 • 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” • 生父: 美国加州富兰克林国民银行
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4、国际信用卡组织介绍
柯西腾飞培训资料
• 目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事 达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国 际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司 （Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡 公司。
$100清算
注：国际银行卡组织（VISA/MasterCard)不直接分享商户佣金，而是向使用交易和清算网 络的发卡行和收单行收取固定费用和一定的交易费用。
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6、银行卡的分类
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
按交易形式分
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
电子卡
借记卡
个人卡
期； ➢ 不存在还款问题 ➢ 不提供账单服务 ➢ 业务办理基本需要柜
台办
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准贷记卡
➢ 需先行开立存款账户；
➢ 可以在银行允许范围 内小额透支
➢ 可能有免息期，视银 行政策而定
➢ 可能可以按最低还款 额方式还款，视银行 政策而定；
➢ 提供账单服务；
信用卡的分类（一）
按发卡 卡对象分 商务卡 个人卡
• 目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区，基本实现 “中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。
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一卡在手 全球通用
➢ 依托信用卡网络实现全球通用 ➢ 网络遍布200多个国家 ➢ 网络遍及国内500多个城市
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信用卡交易的参与者
持卡人： 发卡行： ——审核和批准持卡人并发卡 ——接收和处理所发行卡片的授权和清算交易 ——对持卡人发放帐单和收款 商户: ——接受银行卡支付的商业企业 收单行: ——招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系 ——提供银行卡授权终端（POS）和支持服务 ——处理商户销售中的银行卡交易和清算服务 银行卡组织： ——提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算 ——指导会员银行信用卡操作处理，建立和管理信用卡规章制度
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
• 狭义的银行卡则特指由银行发行的银行卡。银行卡既可由
发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。
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2、信用卡的定义
信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构 发行，通过授予持卡人一定的信用额度， 持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品 或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环 信用功能，并可享有一定时期的免息期。
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信用卡的交易流程(授权)
请求 授权 信息
商户
授权成功 信息
收单银行
$$$
请求授权信息
授权成功信息
刷卡交易 POS机打印签购单 签字确认
查询
持卡人 扣减可用额度
卡组织
分辨发卡银行
发卡银行 授权判断
授权成功
授权信息
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信用卡的交易流程（结算）
每日营业终商 户统计银行卡 交易额通知其 收单行进行款 项结算
人员培训管理
A
人事培训
B
产品培训
C
行业培训
D
销售培训
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一、信用卡培训
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡相关概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 信用卡的盈利模式
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1、银行卡的定义
• 广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、
邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社 会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金 等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
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磁条卡 芯片卡
信用卡的分类（二）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
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信用卡的分类（三）
按卡片级别分 普卡（一般额度在3万以内） 金卡（一般额度在5万以内）