电大个人理财形成性第二次考核作业

个人理财第二次作业一、名词解释。

1、股票：2、开放式基金：3、封闭式基金：4、国债：二、判断题。

１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（X）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（X ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

（Y ）4、股票和债券一样，具有可偿还性。

（X ）5、债券与股票都是由政府发行的。

（X ）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（Y ）7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（Y）9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（X）三、单项选择题1. 资本市场的特征是（ A ）。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ D ）。

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ D ）。

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。

A..有担保的公司债券B.国库券C. 期货D.平衡性基金8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权12、下列投资工具中，风险相对最小的是（A）A、国债B、股票C、企业债券D、期货13、下列哪项不属于国债投资的特征？（D）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高14、以下关于债券和股票说法错误的是（D）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（D）关系。

A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系四、多项选择题。

１、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（A、B、C ）。

A. 股票基金B. 债券基金C. 货币市场基金D. 收入型基金E、平衡型基金F、成长型基金2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（B、C）A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好3、优先股的优先权主要表现在（B、C）A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权4、普通股票股东享有的权利主要是（A、B、D）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、其他权利5、债券按发行主体的不同，可分为（A、C、D ）A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券五、计算:已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。

提现率5%，超额准备金率5%。

分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。

存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000六、案例分析：王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。

年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。

大部分工资都放在现金账户上不动。

王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。

现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。

女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。

王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。

金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。

不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。

请你为其进行简单的理财策划。

1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等七. 综合案例分析：（一）案例：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。

路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。

他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。

路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。

路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。

由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。

路先生并无其他投资。

为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。

除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。

去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。

由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。

考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。

1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（D）。

（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表（C）客户现金流量表（D）客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（D）的基本情况。

（A）某一时期（B）上一年度（C）上一年末（D）某一时点3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（A）。

（A）103,000 （B）153,000（C）100,000 （D）3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（B）。

（A）150,000 （B）50,000（C）100,000 （D）500,0005、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（C）。

（A）380000 （B）310000（C）350000 （D）3300006、黄女士的年税后工资收入总额应为（D）。

（A）52,334元（B）50,392元（C）59,040元（D）61,200元7、（B）作为金融产品，最适用于现金管理。

（A）定期存款（B）货币市场基金（C）投资分红险（D）资金信托产品8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（D）问题。

（A）金融投资不足（B）日常保留现金额度过大（C）贷款还款方式选择不当（D）风险管理支出不足9、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（B）。

（A）路先生的保额应当最大（B）应该优先给孩子买保险（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险（二）王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。

1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。

由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。

在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。

这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。

他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。

无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。

王先生只得收手，咬牙攒钱还债。

刚刚还清债务，经济负担又加重了。

妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。

现在王先生到上海求职，月收入8000元。

妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。

他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。

王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。

他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。

王先生现在对股票、期货提不起兴趣。

他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。

他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。

（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。

（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损第二：没做好分散投资2、理财建议：第一：预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式第二：为王先生买意外险和重大疾病保险第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投第五：目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实现3、启示：第一：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险第二：任何理财产品都有风险。