2019年东风商用车融资租赁方案

9 保证金
10 期数 11 回收周期 12 留购金 13 货款支付/贷款发放
融资租赁
消费信贷
由财务公司向经销商支付购车款并将购 客户向经销商支付首付款并向财务公司融资
买的车辆租赁给客户使用
差额部分支付给经销商来购买车辆使用
财务公司
借款人
租金清偿后，承租人向出租人支付一定 车辆产权转移不发生转移，贷款车辆仅作为
东风汽车财务有限公司
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融资租赁方案介绍
东风汽车财务有限公司 2019年9月
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融资租赁基本内容 融资租赁的概念
汽车融资租赁是指出租人（东风汽车财务公 司）根据承租人的请求，向承租人指定的供货人， 按承租人同意的条件，购买承租人指定的资产货 物（汽车），并以承租人支付租金为条件，将该 资产货物的占有、使用和收益权转让给承租人。
➢通过上述对比，我们可以发现，融资租赁首次付款金额较低且非常灵活， 客户可以获得更多的融资，进入门槛较低，比较适合自有资金较少或有其它 资金安排的客户，特别是对法人客户来讲，更方便其进行财务和税务安排。 与此同时，融资租赁与消费信贷相比，在费用负担上将多支出一些费用，这 也是其提高融资金额所应负担的合理费用。
与合同约定的回收周期相同
有，仅象征性收取少量金额
无
财务公司根据承租人的车辆验收单和付 财务公司根据借款人签订的借款借据代借款
款通知书向经销商付款
人向经销商支付差额款项
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融资租赁与消费信贷对比分析
三、优劣势对比
序号 项目
说明：该保证金可用来充抵最后几期租金。
3、月租赁费率：4‰。
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东风商用车融资租赁方案
融资租赁业务的担保
1、合作经销商必须提供连带责任担保，并缴纳铺底保证金，该保证金的计算与消贷 业务一起按相同的办法计算；同时根据剩余应收租金余额交存不低于该余额10%的保 证金。 2、融资租赁车辆应当办理抵押登记或租赁登记。当融资租赁车辆不能办理抵押登记 或租赁登记时，应当提供财务公司认可的其他担保。
东风商用车融资租赁方案
东风商用车融资租赁方案
1、融资租赁方式为直接租赁：由财务公司（出租人）提供采购资金，按租车人（承 租人）的要求向其指定的经销商（供货人）购车后直接租给承租人使用。 2、车辆租赁期满时，承租人向出租人支付一定的留购金（500-1000元）后，租赁车 辆产权归承租人。 3、为便于运营，租赁车辆可上户在承租人或挂靠公司名下，但产权属于财务公司。 4、承租人为法人客户或自然人客户，客户资信条件参照现行商用车贷款方案。
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融资租赁与消费信贷案例对比分析
案例：一客户购买一台EQ4221W3G带挂，客户可选择消费信贷和融资租赁，贷
款期限和租赁期限均为24个月，贷款利率8.424%，租赁费率4.8%，融资租赁1的采购 价为净车价，融资租赁2的采购价包含车购税和第一年保险。
融资租赁基本内容 汽车融资租赁的业务流程图
5
10 4
3 2
出租人（财 务公司）
订
提
汽支
出 审 车付
租 批 租保
赁 回 赁证
申 复 合金
请
同签
交 付 租 金
3 审批回复、签订汽车 购销合同
8 支付货款
经销商
交 车 上 牌
承租人
9 车辆交付
挂靠公司
7 车辆上牌、 抵押
车管所
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融资租赁与消费信贷对比分析
一、法律关系及合同价值
序号
项目
融资租赁
消费信贷
1 法律关系（财务公司、客户） 租赁关系
借贷关系
2 法律主体（财务公司、客户） 出租人与承租人
贷款人与借款人
3 标的物（法律客体） 租赁车辆
借贷资金
4 法律文件
汽车融资租赁合同
汽车贷款合同
5 合同价值
车辆采购价既可以为车辆销售价格，还 可以包括购置附加及保险等上户费用
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客户首次获得车辆使用权支付的资金少，部分客户实力较 贷款车辆产权归属客户，贷款车辆扣收
3 风险点 弱，抗风险能力差，违约的风险大，违约后的损失大；出 时难度大，通过变卖抵押物确保债权的
现重大交通事故后，存在被索赔的可能
法律手续复杂、成本高
1、明确车辆产权归属；2、尽可能选择质量可靠、成熟和
4 关键点 符合法规要求的车型；3、选择的客户信誉度高、项目效 /
286,000
0
首付款比例为车辆售价的30%
65776
租车保证金比例为租金4倍
0
325,556 融资租赁2的采购价包含车购税和保险费
19,556
20,000
32,556
保证金按合同价值的10%计算
9,950
担保费按固定金额收取
3,000
4,800
2,000
2,000
0 13061
500 135,350
项目
车辆售价 首付款 租车保证金 贷款金额 采购价 车购税 保险费 保证金（经销商） 担保费 GPS 挂靠服务费 其它费用（公证、抵押、 资信调查、卡费等） 月付款 租金 留购金 客户接车所需费用合计 客户接车需费用比 客户融资总费用合计 净收入合计
消费信贷
286,000 87,000 0
199,000
➢开展汽车融资租赁业务，是财务公司创新业务，丰富金融产品的一项重要 举措，对客户来讲，多了一个选择，这对提升财务公司汽车金融业务的竞争 力是非常有益的尝试。
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客户提前偿还租金的处理规定
❖ 因融资租赁业务风险相对较高，客户若有提前偿还租金并买断车辆的需求，公司持鼓励态 度，但因客户提前还款的时间不同，对财务公司的收益率会有不同的影响。具体规定如下：
收，租赁收入每月定额收取
对贷款余额收取贷款利息，本和息每月变动
客户向财务公司缴纳不超过车辆采购价
20%的保证金作为质押，该保证金收取 比例可根据实际情况灵活确定，且可充
财务公司不直接向客户收取保证金
抵最后几期租金
最长36期
最长30期（部分地区最长36期）
实际回收周期快于合同约定的回收周期 （保证金可充抵最后几期租金）
3、车辆挂靠上户的运输公司或物流公司提供连带责任保证。
4、承租人为自然人的，其配偶应提供担保。
5、根据承租人资信状况，可要求提供其他担保人。
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东风商用车融资租赁方案
租赁车辆管控
1、融资租赁车辆上户到财务公司认可的挂靠公司。挂靠公司应与财 务公司签订挂靠协议。挂靠公司需配合财务公司和承租人进行车辆上户、抵 押、理赔、过户等工作。
案例说明
➢从首次购置费用来讲，客户通过汽车融资租赁1比消费信贷少支付购车款 29799元，融资租赁2比消费信贷少支付购车款68391元，通过融资租赁2 客 户可获得的融资金额最多。
➢从费用负担上讲，客户通过汽车融资租赁1比消费信贷多支付融资费用 10020元，融资租赁2比消费信贷多支付融资费用14136元。
的留购金后获得车辆产权
抵押物，贷款还清后取消抵押
无首付款，门槛较低，能充分体现花小 钱办大事的特点
不少于车辆销售价格的30%
无首付款，融资金额为车辆采购价，财 务杠杆的作用更明显
最多不超过车辆销售价格的70%
租赁费率：名义费率低于贷款利率 贷款利率
租金
月供款
平息法，本金部分按车辆采购价等本回 每月按固定金额收取本息（月供款），每月
2、融资租赁车辆应当在当地车管所办理抵押登记。
3、承租人按出租人要求购买相关车辆保险，具体要求比照商用车消 费信贷业务要求。融资租赁车辆保险的第一受益人为财务公司。
4、融资租赁车辆须加装GPS，费用由承租人承担。 5、合作经销商应按季检查车辆的运行、保养情况。
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不超过车辆销售价70%的贷款金额
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融资租赁与消费信贷对比分析
二、车辆产权及租赁/贷款要素
序号
项目
1 车辆购买
2 车辆产权归属
3 车辆产权转移
4 首付款
5 融资金额
6 融资费率 7 资金回收方式
8 资金回收计算方式
19,556 20,000 28,600
9,950 3,000 4,800
2,000
9039 0 0
170,106 59.5%
37,686 17,936
融资租赁1
286,000 0
52244 0
286,000 19,556 20,000 28,600 9,950 3,000 4,800
融资租赁2
备注
5、融资租赁的供货人为财务公司消贷业务的合作经销商
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东风商用车融资租赁方案
租赁车辆采购价与租金计算
融资租赁物的采购价可分为以下两类 ： 1、不含上牌所需的购置附加，保险等费用，即所采购的是没上牌的车辆。
2、含上牌所需的购置附加，保险等费用。所采购的是上好牌，买好保险的车辆。
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融资租赁基本内容 汽车融资租赁业务关系图
出租人（财 务公司）
汽车购销合同
支付货款
购买租赁物 出租汽车
交付租金
汽车融资租赁合同
承租人
经销商（供货人）
汽车交付与维护；连带担保
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融资租赁
消费信贷
客户进入门槛低，保证金收取比例低于首付款，客户可支 借贷资金少于融资租赁，每月还贷压力
1 卖点 付较少的现金即可拥有车辆的使用权并在日常营运中受 相对较小，利息负担低，可降低违约的
益，能充分体现花小钱办大事的特点
风险
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缺点 租金较高，客户每月还款压力大，逾期的可能性增加
进入门坎高，对于首付比例有刚性要 求，客户规模难以扩大
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融资租赁基本内容
融资租赁的特点
➢融资租赁是融资与融物相结合的交易 ➢租赁物（汽车）的所有权与使用权分离：所有 权属出租人，承租人拥有租赁物的占有、使用和 受益权。 ➢承租人对租赁物和供货商具有选择的权利 ➢租赁合同为不可撤销的合同 ：承租人不能退租
租赁要素
1、融资租赁期数：12期、18期、24期、30期、36期
2、保证金：承租人向出租人缴付一定保证金，融资租赁保证金统一按月租金的整数 倍收取，各期限租赁业务所收取保证金为月租金的最低倍数规定如下：
租赁期限
最低倍数
12期
月租金的2倍
18期
月租金的3倍
24期
月租金的4倍
30期
月租金的5倍
36期
月租金的6倍
益有保障，优先考虑法人客户
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融资租赁与消费信贷对比分析
相关说明
随着东风商用车整体价格的提升和集团客户的不断增加，汽车融资租赁 将成为汽车购买的主要方式之一。开展融资租赁业务是财务公司主动适应市 场变化和需求、提升市场竞争力的一项创新举措，该业务可以在最大限度发 挥财务杠杆作用、改善客户财务报表和现金使用效率、优化税务结构上有着 其他融资方式无法比拟的优势。
按平均收益法计算租金。承租人每月租金由支付采购成本和支付租赁收益两部 分组成；采购成本按租赁期限平均到每月，每月的租赁收益按采购价乘月租赁费率 计算。
租金计算公式： 月租金=采购价/租赁期数+采购价*月租赁费率
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东风商用车融资租赁方案
开展融资租赁业务的出发点，在风险可控的前提下，通过更灵活和更有
吸引力的首付设计，吸引主要竞争对手的客户、以扩大客户群体和业务规模， 增加汽车金融业务的效益增长点。
开展融资租赁业务的客户调查、审批、合同签订、租后管理、逾期租金
的垫付、风险管控、不良债权的转让、融资租赁资金的管理与现行消费信贷 的流程和要求基本一致。
47.3% 47,706 27,956
0 14867
500 113,282
39.6% 51,503 31,753
-34,756
10,020 10,020
-56,824
13,817 13,817
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