银行违规案例(贷款业务)(修改后)

天，清华与支行贷后管理人员一同开
车至向阳村李某家中。他们发现李某
家大门紧锁，从村里人那里得知，李
某养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩了，
李某还向村里人借了4万，现在为了
躲债跑到城里儿子家去了。第二天，
和支行长一起来到李某儿子家中。
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见到李某后，李某的话让张清华
倒抽一口气，李某说未在该行领取任
他的养殖场有一笔尾款尚未收结，希
望能借助张扬的银行关系为自己贷款
300万元，以解燃眉之急，6个月后便
可归还。张扬听后了解到自己银行的
公司贷款业务尚未完全开办，但碍于
情面还是满口答应。
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回来后，张扬觉得自己的这位同
学心思缜密，上学时，和自己关系亲
密，不会骗自己。他决定用本行现有
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点评 1、信贷员职业道德出现问题，发生
了冒名贷款。是诈骗行为。
2、贷中审批不严
在贷中审查审批环节放松标准，给信 贷员王钢作案带来可乘之机。
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3、信贷员违规代客户开立存折
如果该银行能够严格管理，能防止内 部人员套走资金。
4、擅自简化放款流程
在客户本人未到银行现场的情况下， 就发放贷款。
村做调查，可以顺便捎给李某，便
答应了。 2020/3/29
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第二天，张清华到李某家取了身 份证，并拿了空白合同让李某签字， 张清华回到支行后便在前台开立了存 折，并做了放款操作。张清华打电话 告诉李某存折已经开立，并说过两天 给他送过去。但李某说给他送存折他 还得到银行取钱，还不如直接把钱取 出来送给他。张清华两天后去向阳村 时把钱送到李某家中。
的小额贷款集中使用的形式，为其贷
出本笔款项。他安排手下人员为其摸
底调查，并通过自身关系找到60个人，
向其表明需要帮忙贷款的意愿。并承
诺该贷款没有风险。出于对银行和张
扬本身的信任，同意了帮忙贷款的请
求，并愿意根据他设计的话术回答任
何问题。 2020/3/29
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随后，张扬通知支行信贷员，陪 同他完成了“基本调查”，完成了从 贷前调查，到审贷会审批通过的流程， 张扬顺利为其同学贷款300万。
行人员办理了放款；
信贷员代客户取款，并携现金送到借款 人家里；
以上操作均存在重大风险隐患。
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22、贷后检查工作不到位
信贷员和贷后检查人员未能及时发现 李某经营情况恶化，致使本案在从李某养 殖的肉牛遭遇疫情，直至完全丧失经营能 力都无所察觉。
3、县支行业务合规管理工作不到位
用对人的信任，取代了制度的执行和 岗位制约，惯性的以为该信贷员的工作不 会有问题，放松了对贷款流程的管理，贷 中、贷后环节均出现问题，最终造成了贷 款归还不了的结果。
何贷款，承认自己申请过贷款，但未
获审批。支行长拿出李某签字的合同、
借据、放款存折复印件给李某看，李
某说是张清华让他签的，签的是什么
他也不清楚，又说没开立过存折，没
取过5万块钱。支行长回到支行调取
监控录像时才发现，开户和取款都是
张清华操作的。
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点评 1、贷款环节中多项操作严重违规
信贷员代客户开立存折； 放款时在借款人未到银行的情况下，银
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徇私舞弊为情意，一入雷池难回头
张扬，原任A市K县某支行行长。 一是负责营销，二是协同支行的信贷 经理来共同完成信贷业务前期调查工 作。
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一天，张扬遇见了一个久违的老
同学，一起晚餐时了解到这位老同学
在经营牲畜养殖场，年销售额可达
400万元。同学提出了自己的请求，
6个月后，张扬要求其同学还款，
其同学以各种理由多次拖延，之后再
打电话就是无法接通。张扬感觉大事
不妙，通过后期调查，他了解到，该
同学早就欠下巨额外债，养殖场早已
濒临倒闭，早已逃走。 2020/3/29
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点评
张扬仍掺杂了自己的情感，在缺 少调查的基础上，以主观判定为依据， 妄下结论。利用职务之便，虚构贷款 用途，尽管本人没有收受任何好处， 但仍是将本行资金转借给他人，涉嫌 挪用资金罪，终将被法律严惩。
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3个月后，春节中的一天，这些贷 款客户中一个叫赵宝的客户和亲戚聊 天时提到贷款的事情，刚巧这个亲戚 也在同期在这家银行贷款，并很快拿 到钱。赵宝打电话到支行询问，回答 他已经放款，他又联系了其他贷款客 户，都说贷款已经发放。赵宝立即组 织所有人进行了投诉。至此，王钢罪 行完全败露。
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3பைடு நூலகம்
张清华的贷前调查工作一直比较扎实， 客户都是有真实贷款需求，以往他管 理的客户还款情况也很好，所以对于 李某的贷后检查就没做。
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时隔一年，到了李某该还款时候，
李某发生逾期。李某逾期第一天，张
清华就给他打了电话，李某推脱说忙，
第三天打电话，李某又关机了，第四
5、贷后检查未按规定执行
如果按规定时限、频次开展贷后检
查，能够及早发现，及时处理，就会大
大减少损失的可能。
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违规引入贷款中介，收受贿赂吃苦果
李丽，在省行车展上看中了一辆12 万元左右的车，但自己毕竟积蓄有限。 这时，她想起了一个以前找过她的贷款 中介，叫张姐。张姐想和她“合作”， 为她提供贷款客户，给她贷款金额的2% 作为“感谢费”。行里规定不允许信贷 人员与中介合作发放贷款。于是她拒绝 了张姐。
银行案例解析
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银行人员代开存折，客户拒不还款
信贷员张清华某Z县支行信贷员。
向阳村村民李某想贷款5万元，
用于牛养殖，清华上门对其进行贷
款调查，审批顺利通过。当张清华
让李某提供放款用的该行存折时，
李某表示没有，又因为春耕季节，
说自己脱不开身，叫张清华替他开
立存折，张清华由于也正想去向阳
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冒名贷款引信贷员入狱
信贷员王钢，2010年8月，有个朋友找
他入股开一家车行，王钢很兴奋，但车
行投入比较大，于是，王钢想到了在老
客户身上做些“功课”。 10月份，陆
续有农户来申请贷款，王钢从这些农户
中筛选了部分老客户。由于是王钢的老
客户，对王钢很信任，王刚利用这些，
要求客户提前给王钢提供了取得贷款的
所有手续。回去后，王钢私下里给这些
客户代开了存折。贷款也顺利审批下来。
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王钢将贷款放到了事先准备好的 存折中，然后打电话告诉这些客户由 于国家政策，银行贷款规模受到控制， 让这些客户先等等，许诺一定积极争 取贷款尽早给大家放下来。王钢用这 种方法弄到150万，陆续投入到车行 生意里。