邮储银行竞争力的提升方案设计

提升邮储银行网点竞争力方案策划2014 届金融系专业金融管理与实务（邮政金融方向）班级金1103-32 学号 31104004638 31104004536姓名易清张雪琴指导教师张晓举完成日期 2013年12月20日摘要邮储银行做为商业银行的后起之秀，如何在强手如林的市场竞争中站稳脚跟并立于不败之地，一直是每个从业人员认真思考和必须面对的问题。

实践方法是：大力推行基层储蓄网点转型通过转型扭转落后的工作局面，实现有的业绩提升和人员素质的提高，并在探索和实践中不断调整思路，改进工作，来提高网点竞争力，使邮储银行更能适应市场经济的要求。

本文通过对邮储银行的优势和劣势进行分析，针对目前的不足之处，提出增强网点竞争力的解决方案。

石家庄邮电职业技术学院毕业设计任务书姓名易清张雪琴学号3110400463831104004536专业金融管理与实务（邮政金融方向）班级金1103—32班毕业设计题目提升邮储银行网点竞争力的方案设计指导教师姓名张晓举职称或职务工程师工作单位石家庄邮电职业技术学院毕业设计内容、基本要求、重点研究问题、主要设计方法（或步骤）：主要内容：1. 网点竞争力概述。

2. 邮储银行网点竞争力优势分析。

3．邮储银行网点竞争力劣势分析。

4. 提高竞争力的措施。

要求（引入案例说明）基本要求：要独学生立的收集资料，不允许完全抄袭和复制其他同类文章。

学生要在对所收集的资料进行仔细分析的基础上，结合所学的理论知识，提出自己的观点，观点要正确，论述要合理。

必须严格按照任务书的要求撰写毕业设计，虚心接受指导教师的指导。

主要设计方法：1．资料分析法。

通过对所搜集资料的分析，研究论述主题的背景、现状、趋势。

2．比较法。

对文章所涉及的多种方案要进行比较，归纳出最佳方案。

3．实践检验法。

对所提出的方案、观点要在我国实践环节中进行验证。

4．实地调研法。

主要参考文献、资料：《亚洲金融》《合作经济与科技》第313期《软科学》2011年9月第24卷第9期《中国邮政》2012年第2期行长论坛《时代金融》2011年9月下旬刊《经济参考报》2012年02月29日《商业银行基层网点经营与管理》计划进度：1．2013年10月14日—10月31日下达任务书2．2013年11月1日—11月10日撰写毕业设计提纲3．2013年11月11日—11月30日撰写毕业设计初稿4．2013年12月1日—12月20日修改毕业设计，并提交定稿5．2013年12月21日—12月28日毕业设计第一批答辩6．2014年4月19日—4月29日毕业设计第二批答辩指导教师签字：年月日毕业设计评定书姓名易清学号31104004638 专业金融管理与实务（邮政金融方向）班级金1103-32 毕业设计题目提升邮储银行网点竞争力方案设计指导教师评语：指导教师建议成绩（60％）指导教师签字：年月日答辩小组建议成绩（40％）组长签字：年月日答辩委员会最后审定成绩主任签字：年月日备注毕业设计评定书姓名张雪琴学号31104004536 专业金融管理与实务（邮政金融方向）班级金1103-32 毕业设计题目提升邮储银行网点竞争力方案设计指导教师评语：指导教师建议成绩（60％）指导教师签字：年月日答辩小组建议成绩（40％）组长签字：年月日答辩委员会最后审定成绩主任签字：年月日备注目录1 引言 ................................................................................................ 错误！未定义书签。

2 网点状况分析 ................................................................................ 错误！未定义书签。

2.1邮储银行概述 .................................................................... 错误！未定义书签。

3 邮储银行的优势分析 (2)3.1资金优势 (2)3.2网点布局优势 (2)3.3城乡贯通的优势 (3)3.4 政策支持以及信誉优势 (3)3.5“高覆盖，低成本”的资源优势 (4)4 邮储银行的劣势分析 (4)4.1系统设备落后 (5)4.2专业人才缺乏 (5)4.3经营模式单一 (5)4.4业务管理和风险控制能力有待提高 (6)5 提高邮储银行竞争力的方案 (6)5.1优化网点布局................. . (6)5.2提升人力资源能力 (7)5.3加强金融业务的创新........................................................ 错误！未定义书签。

5.4改变单一的经营模式...........................................................................................错误！未定义书签。

参考文献 ............................................................................................ 错误！未定义书签。

附录A：易清的心得体会 (10)附录B：张雪琴的心得体会 (12)1 引言网点竞争力是银行在其长期发展过程中逐渐形成的区别于竞争对手所独有的，难以在短期内模仿与替代的以支持和维系银行持续竞争优势的能力。

为顾客创造更多的消费者剩余，为银行带来持续超额回报的能力与资源优势的整合。

商业银行作为特殊的企业，其网点竞争力既具有一般意义上的核心竞争力的本质和特点，又有着自己的特殊性。

商业银行的网点竞争力是指不同的商业银行网点在同样的宏观环境背景下与激烈的市场竞争中，能够运用各自有限的资源创造出比竞争对手更多财富和价值的能力，是银行在特定的经营环境中竞争能力和竞争优势的集中体现。

现代商业银行的核心竞争力作为银行竞争系统中最重要的功能性要素，是商业银行能够获得长期超额利润的最基本的、能保持长期稳定的一种竞争能力。

商业银行核心竞争力具有动态性，并且其有多种构成要素，一般包括企业文化、资源禀赋、创新能力和资源整合能力。

2 网点状况的分析2.1 邮储银行概述邮政储蓄银行现在的定位是：完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设和城乡经济协调发展。

邮政储蓄银行不是一个纯商业性的普通商业银行，而是继续依托现有邮政的网络设施，以提供基础金融服务为重要目标的一个特殊商业银行。

其特殊性表现为:第一，邮政储蓄银行向城乡居民提供储汇业务带有普遍服务的性质，如果作为一个纯商业性的银行，从银行自身的利益出发，尽可能降低经营成本，例如撤销吸收存款很少的网点，这是纯商业性质的商业银行的理性选择；第二，作为一个纯商业性的银行，一定要从商业利益出发，选择最效率的地区、最有效率的客户作为自己的服务对象，否则不能实现其盈利目标。

如果邮政储蓄银行是商业性质的银行，要求为“三农”服务及中小企业是不可能的事情。

无论是四大国有商业银行，还是股份制商业银行，还是比较好的城市商业银行，都把重点向大城市、大客户、大企业、外资企业这些能都能都带来最大利益的客户目标集中，没有一家纯商业性质的商业银行向农村地区提供基本的储蓄及汇兑等服务。

邮政集团独立运营以来，金融业务不断发展壮大，收入占邮政总收入的三分之二，成为邮政的支柱业务。

因此，作为邮政金融业务前台支撑的邮储网点，其市场竞争力状况关系着邮政企业的发展后劲，关系着邮政的可持续发展。

邮储银行的竞争力对于促进邮政集团的发展起着到关重要的作用。

邮储银行做为商业银行的后起之秀，在网点竞争力方面也有自己独特的优势。

3 邮储银行的网点优势分析3.1资金的优势邮储银行的前身是只存不贷的金融机构,长期以来依赖中央银行的利差生存, 没有坏账损失和不良资产, 截止到2012年10月底，邮储银行拥有本外币存款余额超过4.5万亿元，居全国银行业第五位；资产总规模突破4.7万亿元，居全国银行业第六位，资产质量良好，资本回报率高。

这造就了未来邮储银行可以在没有历史包袱和坏账负担的情况下轻装上阵。

因此, 邮储银行在未来的发展过程中具有后发优势,这也将是邮储银行的核心竞争力之一。

3.2网点布局优势邮储银行的网点布局具有一定的特征。

从城乡网点分布来看, 只有 30% 的网点位于城市, 而县及县以下的网点占比为 70% 。

从东中西部网点分布来看, 邮储银行有三分之二的网点分布在中西部, 只有三分之一的网点分布在东部。

邮储银行的这种网点布局与我国目前所采取的协同发展战略相契合。

我国目前重点实行支持“三农”发展、中部崛起的发展战略,以消除经济与金融的二元性, 实现经济的协同发展。

这些欠发达地区实现产业化的发展离不开金融的支撑, 需要资本这一必不可少的要素流入到资金要素短缺的区域以实现金融促进经济增长的资源配置功能。

因此在国家政策倾斜的宏观背景下, 邮储银行网点布局具有得天独厚的优势, 其网点主要分布在中西部与农村地区,并且网点具有东中西、城乡纵横交错的特征, 这刚好为我国实现经济的协同发展提供了条件, 也为邮储银行自身的长远发展提供了机遇, 为邮储银行拓展农村金融业务,获取政府支持奠定了坚实的基础。

邮储银行可以更好地发挥其对中西部地区以及农村地区的产业发展的金融支撑作用。

3.3城乡贯通的网络优势现阶段,服务农村地区的金融机构主要有农业发展银行、国有商业银行、农信社、邮储银行四类,其他类型的金融机构诸如股份制银行和城市商业银行的网点,即使存在也大多设在经济条件较好的县城,在农村地区设点的极少。

与此相反，2012年邮储银行遍布城乡的金融网点共计3.9万个，其中，县及县以下农村地区的网点占比超过70%，是目前全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户数量最多的金融服务机构；同时，在服务“三农”方面，2012年，该行共发放涉农贷款1986亿元，同比增长25%，惠及220万户“三农”客户群体。

作为一家致力于构建“延伸城乡金融服务最后一公里”的金融机构，邮储银行在全国30个省（区、市）的县级区域，网点覆盖率达到了100%，在西藏地区覆盖了超过59%的县；62%的网点分布在中西部地区。

同时，截至2012年底，该行拥有ATM超过4.7万台，提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道，为融通城乡经济、服务广大百姓提供了便利条件。

可见, 与其他金融机构的网点覆盖现状相比, 邮储银行的网点具有横贯城乡,并且主要分布于乡镇的特征。