借款项目风险管理制度
小贷公司风险管理制度
小贷公司风险管理制度
主要包括以下内容：
1. 审查和筛选借款人：小贷公司应建立严格的借款人审查制度，对借款人进行信用评估、还款能力评估等。
要求借款人提供真实有效的身份证明、工作证明、收入证明等材料，并进行核实。
2. 风险控制措施：小贷公司应建立合理的风险控制措施，包括设置借款额度上限、限制借款用途、设置借款期限等。
同时，对风险较高的借款人或借款用途进行额外审查和控制。
3. 利率定价和费用收取：小贷公司应建立合理的利率定价体系，根据借款人的信用等级确定借款利率，并进行适度调整。
同时，对借款人收取的各项费用应明确规定，不得乱收费、高收费。
4. 还款管理：小贷公司应建立科学的还款管理制度，包括设定还款周期、提醒借款人还款、催收逾期款项等。
同时，对于逾期还款的借款人，要及时采取适当的催收措施，确保借款本息的回收。
5. 风险监测和预警管理：小贷公司应建立有效的风险监测和预警管理机制，及时了解市场动态和借款人信用状况，发现借款风险并进行预警。
对重大风险事件要及时报告上级管理部门。
6. 信息安全管理：小贷公司应建立完善的信息安全管理制度，确保借款人的个人信息不被泄露，采取必要的措施保护和加密借款信息。
7. 内部控制和监督机制：小贷公司应建立内部控制和监督机制，包括设立风险管理部门、内部审计部门等，定期进行风险评估、检查和审计。
8. 法律合规和合规风险管理：小贷公司应遵守国家相关法律法规，合规经营，建立合规风险管理制度，确保业务操作合法合规。
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
公司银行借款管理制度
公司银行借款管理制度一、目的和原则为规范公司银行借款行为，确保借款活动合法、合规，防范财务风险，提高资金使用效率，特制定本管理制度。
本制度遵循安全性、流动性和效益性相结合的原则，确保借款用于公司经营活动，不得挪用于其他非法用途。
二、借款条件和程序1. 借款条件：公司需具备良好的信用记录，具备还款能力，并提供必要的担保或保证。
2. 借款申请：由财务部门根据公司资金需求提出借款申请，并详细说明借款金额、用途、期限等信息。
3. 审批流程：借款申请需经过财务部门负责人审核，然后提交至总经理或董事会审批。
4. 合同签订：经审批同意后，与银行签订借款合同，明确借款的具体条款。
三、借款使用和管理1. 专款专用：借款必须按照合同约定的用途使用，严禁挪用。
2. 资金监管：财务部门应定期检查借款使用情况，确保资金安全。
3. 利息支付：按合同规定及时支付利息，避免违约。
四、还款管理1. 还款计划：制定详细的还款计划，确保按期还款。
2. 资金来源：确保还款资金的来源，不得因还款而影响公司的正常运营。
3. 提前还款：鼓励提前还款，减少财务费用。
五、风险控制1. 风险评估：在借款前，应对借款项目进行全面的风险评估。
2. 风险预警：建立风险预警机制，及时发现并处理可能导致违约的风险因素。
3. 应急预案：制定应急预案，以应对突发的资金链断裂等紧急情况。
六、监督和考核1. 内部监督：财务部门应定期对借款活动进行内部审计。
2. 外部监督：接受银行和监管机构的监督检查。
3. 绩效考核：将借款管理和使用效果纳入相关部门和人员的绩效考核。
七、附则1. 本制度自发布之日起实施，由财务部门负责解释。
2. 如有与国家法律法规相抵触之处，以国家法律法规为准。
员工借款管理 内部控制与风险防范
员工借款管理内部控制与风险防范在企业中，员工借款是一种常见的财务行为。
为了确保借款的合规性和准确性，以及减少相关风险，企业需要建立有效的内部控制措施和风险防范机制。
本文将从以下几个方面介绍员工借款管理的内部控制和风险防范。
一、借款审批流程的内部控制借款审批流程是确保员工借款合规性和准确性的关键环节。
企业应该建立明确的审批流程，包括以下几个环节：1. 申请阶段：员工向相关部门提出借款申请，需要提供相应的借款原因、金额及还款计划等详细信息。
相关部门应仔细审查借款申请，核实员工的身份和借款用途的真实性。
2. 审批阶段：审批人员对借款申请进行评估，包括审查员工的财务状况、信用记录等。
审批人员应根据相关制度和政策进行审批，确保审批结果的公正和合规。
3. 决策阶段：审批人员根据审批结果做出借款决策，包括批准、拒绝或需进一步审批。
决策结果应及时通知员工，并在记录中进行存档。
以上审批流程的建立可以确保借款申请经过充分的审核和审批，减少了借款流程中的人为错误和操纵风险。
二、借款合同的风险防范借款合同是员工借款的法律依据，也是风险防范的关键环节。
企业应该制定完善的借款合同，并确保以下要素的合规性：1. 合同条款明确：借款合同应明确约定借款金额、利率、还款计划、违约责任等重要条款，确保借款双方权益的平衡和保护。
2. 审查借款人信用记录：在签署借款合同时，企业应审查借款人的信用记录，包括征信报告、还款记录等。
这样可以避免将借款发放给信用状况不佳的员工，减少违约风险。
3. 合规性审查：借款合同的内容应符合相关法律法规和内部制度，确保合同的合规性和合法性。
同时，企业应建立健全的合同存档和管理制度，方便后续的核查和监督。
借款合同的制定与执行，可以提供有效的法律保护和风险防范，减少借款过程中的法律纠纷和损失。
三、还款管理与风险防范还款管理是借款过程中重要的内部控制环节。
企业应确保还款计划的准确执行，并建立以下制度和措施：1. 还款提醒：企业应及时向借款人发送还款提醒，确保还款计划的准时执行。
公司内部借款风险管理制度
第一章总则第一条为规范公司内部借款行为，加强资金管理，降低风险，确保公司资金安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有借款行为，包括但不限于分公司、子公司、部门及员工。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合规性原则：借款行为应符合国家法律法规、公司规章制度及相关政策要求；（二）安全性原则：确保借款资金的安全，防止资金流失；（三）效益性原则：提高资金使用效率，降低借款成本；（四）可控性原则：对借款风险进行有效识别、评估和控制。
第二章借款范围与对象第四条借款范围：（一）公司日常经营活动中必要的资金周转；（二）新业务开展、项目投资等重大事项的资金需求；（三）其他经公司批准的借款用途。
第五条借款对象：（一）公司内部各分公司、子公司；（二）公司内部各部门；（三）符合公司规定的员工。
第三章借款程序与审批第六条借款申请：（一）借款单位或个人应向财务部提交书面借款申请，说明借款原因、金额、期限等；（二）借款申请应附相关证明材料，如合同、协议等。
第七条借款审批：（一）借款申请经部门负责人、财务经理审批后，报总经理审批；（二）对于金额较大的借款，需经董事会审批。
第八条借款发放：（一）财务部根据审批意见，办理借款手续；（二）借款人凭借款手续到财务部领取借款。
第四章借款使用与监管第九条借款使用：（一）借款资金必须专款专用，不得挪作他用；（二）借款单位或个人应定期向财务部报告借款使用情况。
第十条借款监管：（一）财务部对借款使用情况进行监督检查，确保资金安全；（二）借款单位或个人应积极配合财务部的监督检查。
第五章借款还款与责任第十一条借款还款：（一）借款单位或个人应按约定的还款期限归还借款本金及利息；（二）如遇特殊情况无法按时还款，应提前向财务部申请延期还款。
第十二条借款责任：（一）借款单位或个人应承担借款风险，如因借款使用不当造成损失，应承担相应责任；（二）借款单位或个人应承担借款利息，如逾期还款，应支付滞纳金。
第六章附则第十三条本制度由财务部负责解释。
工程项目借款管理制度
工程项目借款管理制度第一章总则为确保工程项目借款规范、合理、安全、有效地使用，保障资金利用效率，提高资金使用效益，保障单位债务偿还能力，完善工程项目借款管理制度，制定本规定。
第二章借款申请与审批1. 项目单位在工程项目借款申请前，应当编制详细的资金需求预算，明确资金用途，列明借款的必要性和合理性，并提出借款金额、期限、用途、还款来源等详细资料。
2. 项目单位应当将借款申请资料、财务预算书等材料提交给借款管理部门。
3. 借款管理部门应当组织相关部门对借款申请资料进行审核，审查资金需求的合理性、借款用途的真实性、还款来源的可行性等情况，并提出审核意见。
4. 经项目单位和借款管理部门审核通过后，借款管理部门将借款申请提交给上级主管部门或相关主管部门进行审批。
5. 审批部门应当对借款申请资料进行审查，核实借款用途与借款金额的合理性，审批通过后下发借款批复文件。
第三章借款合同签订1. 项目单位在获得借款批复文件后，应当与借款机构签订借款合同，明确借款利率、期限、用途、还款方式、责任承担等条款。
2. 借款合同应当由项目单位法人代表和借款机构授权代表签字、盖章，并报借款管理部门备案。
第四章资金使用管理1. 项目单位应当按照借款合同的约定，将借款资金用于指定的借款用途，并保证资金使用的合理性、安全性。
2. 项目单位应当建立健全资金使用管理制度，明确资金使用权限、审批程序、监管责任等细则。
对于超出借款用途的资金使用，应当经相关主管部门审批或调整后使用。
3. 项目单位应当建立健全资金监管制度，做到专款专用、专人专管，确保借款资金不被挪用、挤占。
第五章还款管理1. 项目单位应当按照借款合同的约定，按时足额还款，确保借款本金和利息的按时还清。
2. 如果项目单位无法按时还款，应当提前向借款机构申请延期还款，经借款机构同意后，重新签订还款协议。
3. 对于有能力还款却拒绝还款的项目单位，借款机构有权采取法律手段进行追偿。
第六章监督检查与风险防范1. 借款管理部门对项目单位借款资金的使用情况进行定期检查和监督，确保借款资金的合规使用。
公司内部项目借款管理制度
公司内部项目借款管理制度第一章总则第一条为规范公司内部项目借款行为，保护公司资金安全，提高项目管理效率，特制定本管理制度。
第二条本制度适用于所有内部项目借款行为。
第三条项目借款应当遵循合法、规范、透明、科学的原则。
第四条公司项目借款应当遵循“经营为本、风险控制、合规经营、诚实信用、稳健经营”的原则。
第五条公司内部项目借款管理条例应当按照公司章程和法律法规合法合规规定进行制定。
第六条公司项目借款管理应当建立风险预警系统，及时发现和应对潜在风险。
第七条公司项目借款管理应当建立健全内部控制机制，加强内部监督和审计。
第八条公司项目借款管理应当加强信息披露，提高透明度，保护借款人权益。
第九条公司项目借款管理应当建立健全内部审批程序，明确有关人员职责。
第十条公司项目借款管理应当建立健全违约责任机制，惩罚恶意违规行为。
第二章项目借款申请第十一条项目负责人向公司申请内部项目借款，应当提交以下材料：（一）项目借款申请书；（二）项目借款计划；（三）项目解决方案；（四）担保措施；（五）其他有关资料。
第十二条公司财务部门应当审核项目借款申请，符合要求的可进入下一步审批流程。
第十三条公司领导根据项目借款申请情况，决定是否批准项目借款。
第三章项目借款管理第十四条项目借款应当根据实际需求和风险情况确定借款金额和期限。
第十五条项目借款应当签订借款合同，明确借款主体、借款金额、借款利率、还款期限等内容。
第十六条项目借款人应当按照合同约定的时间和金额履行还款义务。
第十七条项目借款人在还款期限内无法按时还款，应当及时向公司提出展期申请并支付展期费用。
第十八条项目借款人发生严重违约行为，公司有权追究其法律责任，保护公司权益。
第十九条项目借款人还款后，应当及时向公司提交还款证明，确认借款已还清。
第四章监督检查第二十条公司内部项目借款应当建立专门的监督检查机构，加强对项目借款的监督。
第二十一条监督检查机构应当定期对项目借款行为进行检查，及时发现问题并提出整改意见。
借款管理制度
借款管理制度一、概述本制度是为了规范和管理公司内部借款行为，确保资金安全，维护公司经济利益和员工合法权益。
二、适用范围本制度适用于公司内部员工之间的借款行为。
三、借款方式1. 借贷双方应当签订书面借款协议，明确借款金额、借款期限、借款利率、还款方式及逾期违约金等相关条款。
2. 借款金额不得超过双方约定的上限，且不得超过公司规定的借款额度上限。
3. 借款利率应当根据国家有关法律法规和公司相关规定执行。
四、还款方式1. 借款人应当按照借款协议约定的还款方式和还款期限及时还款；2. 如需展期或调整还款方式，应当经过借贷双方协商一致，并重新签订书面协议；3. 若借款人逾期未还款，则应当支付逾期违约金，并按照协议约定的还款方式足额还款。
五、风险控制1. 公司应当根据实际情况和合理需要设定借款额度上限，并定期评估和调整；2. 借款人应当提供真实、准确的借款用途及还款能力证明，严格遵守协议约定；3. 公司应当建立健全的风险防范机制，并加强内部管理和监督；4. 如有违反公司相关规定或法律法规的行为，将依法追究责任。
六、其他事项1. 公司应当建立完善的借款管理流程，并进行培训和宣传；2. 借款协议的签订和变更应当由公司法务部门进行审核和备案；3. 其他未尽事宜，由公司相关部门根据实际情况进行处理。
总结：1、本文档所涉及简要注释如下：(1) 借款人：指受贷款人提供某种资金，需要按期支付利息或本金的个人或单位。
(2) 借款协议：是双方对借款金额、期限、利率、还款方式等方面达成一致意见而签署的书面合同。
(3) 逾期违约金：是指借款人未按照协议约定的时间和方式还款，应当支付的违约金。
2、本文档所涉及的法律名词及注释：（1）借贷关系：是指出借人和借款人之间发生的直接金融关系，包括借款、贷款、担保、抵押等方式。
（2）利率：是货币贷款利息的计量单位，也是政策调控的重要手段，通常由中央银行根据市场供求情况和经济形势制定。
公司工程借款管理制度
公司工程借款管理制度一、目的和原则为规范公司工程借款的管理，确保借款使用的专项性和还款的及时性，特制定本管理制度。
本制度遵循公正、透明、高效的原则，旨在通过严格的流程控制和监督机制，防范财务风险，优化资金使用效率。
二、借款条件1. 工程项目必须经过公司正式批准，且在公司年度投资计划内。
2. 借款金额不得超过项目预算的一定比例，具体比例根据公司财务状况和项目风险等级确定。
3. 借款申请部门需提供详细的资金用途说明和还款计划。
三、借款流程1. 借款申请：项目负责人需填写工程借款申请表，并附上项目批准文件、资金用途说明等相关材料。
2. 审批程序：借款申请需经过部门负责人审核，财务部门复核，最终由公司决策层审批。
3. 合同签订：审批通过后，与借款方签订借款合同，明确借款金额、利率、期限、还款方式等条款。
4. 款项划拨：财务部门根据合同规定，将借款金额划拨至指定账户。
四、监督管理1. 财务部门负责监督借款的使用情况，确保资金专款专用。
2. 借款部门需定期向财务部门报告资金使用情况和项目进展状况。
3. 对于逾期未还款的借款，财务部门应及时采取措施，催促还款，并报告公司决策层。
五、还款管理1. 借款到期前，借款部门应制定还款计划，并确保资金到位。
2. 财务部门负责审核还款资金的来源和合法性。
3. 完成还款后，相关证明材料应由财务部门归档保存。
六、责任追究违反本管理制度的，根据情节轻重，对相关责任人进行警告、罚款或其他纪律处分。
严重违规行为可能涉及法律责任的，将移交司法机关处理。
七、附则本管理制度自发布之日起实施，由公司财务部门负责解释。
如有未尽事宜，按照国家相关法律法规执行。
企业管理制度之借款管理规定(实用)
企业管理制度之借款管理规定(实用)借款管理的背景作为一家经营企业，如何有效地管理借款，是企业管理中非常重要的环节。
合理规划借款使用，控制借款额度和风险，能够有效地提高企业资金使用效率和风险控制能力，提高企业的经济效益。
因此，企业需要建立一套科学的借款管理制度，以规范借款管理，降低借款风险，从而促进企业健康可持续发展。
借款管理的基本原则1.合法合规：借款必须符合国家法律法规和企业的相关规定，不得通过非法手段或逃避监管获取借款。
2.借款额度合理：根据企业经营情况和资金需求，合理确定借款额度。
3.借款利率合理：根据市场利率和企业信用等级，合理确定借款利率。
4.借款用途明确：借款必须明确具体用途，并由相关部门进行审批，严禁私自挪用或违规投资。
5.借款期限合理：根据借款用途和财务计划，合理确定借款期限。
6.借款回收及时：借款到期或者提前偿还时，必须及时归还本金和利息。
借款管理的具体规定借款方式企业可以通过银行贷款、信用合作社贷款、融资租赁、债券发行、担保贷款、股权融资等方式获取借款。
其中，银行贷款是主要渠道。
借款申请企业有借款需求时，必须填写《借款申请书》，说明借款用途、借款金额、借款期限等事项，并由申请人提交至企业董事长或财务主管审批。
借款审批1.董事长或财务主管必须对借款申请进行审批，包括审查申请材料和核实申请人的资格和信用状况。
2.借款金额不得超过企业财务主管和董事长会议决定的借款额度。
3.审批人员必须对借款目的、用途以及还款能力进行充分了解和评估，并将审批意见写在《借款申请书》上。
4.借款审批过程中必须注意保密。
借款合同签订1.签订《借款合同》前，必须核对借款相关资料的真实性，并保证借款用途真实、合法、有效。
2.《借款合同》必须明确借款人、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、还款时间等关键条款。
3.借款合同必须经过双方签字盖章才能生效。
借款管理记录企业财务管理人员必须建立借款管理档案，对借款申请、审批、合同签订、发放和还款等全过程进行记录，包括申请书、审批表、合同文本、发放记录、还款记录等。
内控借款管理制度
内控借款管理制度一、引言内控是指用以保障企业资产安全、减少经营风险、提高经济效益、促进可持续发展的一系列管理活动和措施。
借款作为一种资金来源形式，在企业运营中非常常见。
为了规范内部借款活动，确保借款合规、规范的进行，本文档旨在制定内控借款管理制度，以规范借款流程、明确借款责任和要求，最大程度地降低借款风险。
二、借款流程管理2.1 借款发起1.借款发起人应填写《借款申请表》，包括借款事由、借款金额、借款期限等关键信息。
2.借款发起人提交《借款申请表》给财务部门进行审核。
2.2 借款审批1.财务部门收到《借款申请表》后，进行借款申请的初审，对申请人的资金需求进行评估。
2.审批流程根据借款金额进行分类，小额借款由财务部门负责审批，大额借款需上报至高层领导进行审批。
3.审批结果应在1个工作日内反馈给借款发起人。
2.3 借款合同签订1.审批通过的借款申请，财务部门与借款发起人签订《借款合同》，明确借款金额、借款利率、还款方式等具体约定。
2.借款合同应由双方签字盖章，并保存在公司档案中。
2.4 借款发放1.借款发放由财务部门负责，根据借款合同约定的时间和方式进行发放。
2.发放借款前，借款发放人员应核对借款发放给款人的身份和借款金额，并填写《借款发放凭证》。
2.5 借款管理1.借款使用人应凭借款凭证按照借款合同规定的方式和用途使用借款。
2.借款发放人员应定期与借款使用人核对借款使用情况，确保借款按照合约约定使用，并记录核对结果。
2.6 借款还款1.借款到期日前，借款使用人应按照借款合同约定的方式和时间还款。
2.还款应由财务部门核对借款发放人员的收款账户，并记录还款情况。
3.若借款使用人无法按时还款，需提前向财务部门申请延期或进行协商。
三、借款责任和要求1.借款申请人应提供真实、准确、完整的借款申请信息，并承担相应的法律责任。
2.财务部门应按照《借款合同》约定的时间和方式发放借款，确保借款的及时性和准确性。
3.借款使用人应按照《借款合同》约定的用途和时间如实使用借款，并按时归还借款。
工程借款管理制度
工程借款管理制度一、概述为了规范工程借款管理，提高借款资金的使用效益，保证借款资金的安全性和合法性，制定本工程借款管理制度。
本制度适用于公司内部各个部门和项目单位的借款管理活动。
二、借款审批1.借款申请（1）借款申请应当由借款申请人填写《借款申请表》，并附上相关的借款用途、金额、借款方式、借款期限、还款方式、还款来源等资料。
（2）借款申请表应当经单位主管领导审批。
（3）借款申请表及相关资料应当交由财务部门审核。
2.借款审批（1）财务部门应当在接收到借款申请表后，及时对借款申请表及相关资料进行审核，并提出意见。
（2）财务部门应当将审批意见及相关资料提交给单位主管领导审批。
（3）单位主管领导应当在审核借款申请表及相关资料后，根据审核情况作出审批决定。
3.借款合同签订（1）借款审批通过后，财务部门应当与借款方签订借款合同，并注明借款金额、借款期限、利率、还款方式等条款。
（2）借款合同应当由单位主管领导和借款方签字盖章。
（3）借款合同应当存档备查。
三、借款使用1.借款资金的使用应当严格按照借款用途进行，不得挪作他用。
2.借款使用单位应当根据实际需要，合理安排借款资金的使用，并做好资金的保管和监管工作。
四、借款还款1.还款责任（1）借款方应当按照借款合同的约定，按时足额偿还借款本金和利息。
（2）财务部门应当及时催促借款方还款，并做好相关的还款跟踪工作。
2.还款方式（1）借款方应当在还款期限内，将还款款项存入指定的还款账户，或按照约定的还款方式进行还款。
（2）财务部门应当对还款款项进行核对，及时办理相关的还款手续。
五、借款监督1.借款资金监督（1）财务部门应当对借款资金的使用情况进行监督和检查。
（2）财务部门应当定期向单位主管领导和公司领导层汇报借款资金的使用情况。
2.借款合同管理（1）财务部门应当对借款合同的履行情况进行跟踪和检查。
（2）财务部门应当定期对借款合同的执行情况进行评估和分析。
3.借款风险控制（1）财务部门应当加强对借款方的信用调查和风险评估工作。
财务借款管理制度(精选20篇)
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关于借款的财务管理制度
第一章总则第一条为规范公司借款管理，确保公司资金安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国会计法》等法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司各部门及全体员工。
第三条公司借款管理遵循以下原则：（一）合法性原则：借款行为应符合国家法律法规及公司内部管理制度的规定。
（二）安全性原则：严格控制借款风险，确保公司资金安全。
（三）效益性原则：合理利用借款，提高资金使用效率。
（四）合规性原则：严格遵守国家相关税收政策，降低税收风险。
第二章借款范围与条件第四条借款范围：（一）公司生产经营活动所需的资金周转。
（二）购置固定资产、无形资产等。
（三）投资活动。
（四）经公司董事会批准的其他借款事项。
第五条借款条件：（一）借款申请部门需提供详细的项目可行性报告及还款计划。
（二）借款申请需经部门负责人审核，报公司财务负责人审批。
（三）借款申请需经公司董事会批准。
第三章借款程序第六条借款申请：（一）借款申请部门填写《借款申请表》，详细说明借款原因、用途、金额、期限等。
（二）部门负责人对借款申请进行审核，确保其真实性、合规性。
（三）财务负责人对借款申请进行审批，对不符合条件的借款申请予以驳回。
第七条借款审批：（一）借款申请经财务负责人审批后，报公司董事会批准。
（二）董事会批准后，财务部门与借款人签订借款合同。
第八条借款发放：（一）借款合同签订后，财务部门按照合同约定将借款金额划拨至借款人账户。
（二）借款人收到借款后，应按照合同约定用途使用借款。
第四章借款管理与监督第九条借款管理：（一）借款人应按照合同约定用途使用借款，不得挪用、转借。
（二）借款人应按时归还借款本金及利息。
（三）借款人应定期向财务部门报送借款使用情况报告。
第十条借款监督：（一）财务部门负责对借款使用情况进行监督检查。
（二）审计部门定期对借款管理情况进行审计。
第五章借款风险控制第十一条借款风险控制：（一）借款申请部门应充分评估借款风险，制定相应的风险控制措施。
集团对子公司借款管理制度
第一章总则第一条为规范集团对子公司的借款管理，加强资金风险控制，提高资金使用效率，确保资金安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于集团及其所有子公司（以下简称“子公司”）。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险控制原则：确保借款风险可控，防范资金损失。
2. 效率原则：简化借款流程，提高资金使用效率。
3. 透明原则：确保借款过程公开、透明。
第二章借款申请与审批第四条子公司需向集团申请借款，应提交以下材料：1. 借款申请报告，包括借款原因、金额、期限、用途等。
2. 借款项目的可行性研究报告。
3. 借款项目的预算方案。
4. 借款项目的风险评估报告。
第五条集团财务部负责对子公司借款申请进行审核，提出审核意见。
第六条集团董事会负责审批借款申请，必要时可召开专题会议研究决定。
第三章借款发放与使用第七条集团财务部根据董事会审批结果，办理借款发放手续。
第八条子公司在借款发放后，应按照借款合同约定用途使用资金。
第九条子公司应定期向集团财务部报送借款使用情况报告，包括借款资金的使用进度、效果等。
第四章借款偿还与担保第十条子公司应按照借款合同约定，按时偿还借款本金及利息。
第十一条子公司如需延期偿还借款，应提前向集团财务部提出申请，经批准后方可延期。
第十二条子公司提供担保的，应按照担保合同约定履行担保义务。
第五章风险控制与监督第十三条集团财务部应定期对子公司借款进行风险评估，及时发现问题并采取措施。
第十四条集团审计部门应定期对子公司借款进行审计，确保借款管理合规。
第十五条集团对子公司借款实行限额管理，严格控制借款规模。
第六章附则第十六条本制度由集团财务部负责解释。
第十七条本制度自发布之日起施行。
第十八条本制度如有未尽事宜，由集团董事会另行规定。
集团单位借款管理制度
第一章总则第一条为加强本单位财务管理的规范性，确保资金使用的安全、合理和有效，根据国家有关法律法规和财务管理制度，结合本单位实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本单位的各类借款行为，包括但不限于员工借款、临时周转借款、项目借款等。
第三条借款管理应遵循以下原则：1. 合法合规原则：借款活动必须符合国家法律法规和财务政策；2. 风险控制原则：严格控制借款风险，确保资金安全；3. 公开透明原则：借款程序公开透明，确保借款活动的公正性；4. 效率原则：简化借款流程，提高工作效率。
第二章借款申请与审批第四条借款申请1. 借款人需填写《借款申请表》，详细说明借款原因、金额、期限、还款计划等。
2. 《借款申请表》需附上相关证明材料，如合同、发票、计划书等。
第五条借款审批1. 借款申请经部门负责人审核后，报财务部门审核。
2. 财务部门对借款申请进行审核，包括借款金额、期限、还款来源等。
3. 经审核通过的借款申请，由单位负责人审批。
第三章借款发放与归还第六条借款发放1. 经审批通过的借款，由财务部门按照规定程序办理借款手续。
2. 借款人需在规定时间内到财务部门领取借款。
第七条借款归还1. 借款人应按照借款合同约定的期限归还借款本金及利息。
2. 借款人应定期向财务部门报告借款使用情况。
3. 借款人未按时归还借款的，财务部门有权采取催收措施。
第四章借款监督与责任第八条借款监督1. 财务部门负责对借款活动进行监督，确保借款用途合理、合法。
2. 单位内部审计部门定期对借款活动进行审计。
第九条借款责任1. 借款人应承担借款的全部责任，包括本金和利息。
2. 借款人如因个人原因无法按时归还借款，应提前向财务部门说明情况，并协商解决方案。
3. 借款人如有欺诈、挪用借款等违法行为，将依法追究其法律责任。
第五章附则第十条本制度由财务部门负责解释。
第十一条本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
第十二条本制度如需修改，由财务部门提出修改意见，经单位负责人批准后实施。
工程项目借款_管理规定
第一条为了规范工程项目借款管理，保障工程项目的顺利进行，提高资金使用效益，根据国家有关法律法规和财务管理制度，结合本工程项目实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于本工程项目范围内的所有借款活动，包括但不限于项目启动资金、建设资金、设备购置资金、材料采购资金等。
第三条工程项目借款管理应当遵循以下原则：（一）合法性原则：借款活动必须符合国家法律法规和财务管理制度的规定。
（二）合规性原则：借款活动应当符合工程项目实际需要，确保资金使用的合理性和效益。
（三）安全性原则：借款活动应当加强风险控制，确保借款资金的安全。
（四）效益性原则：借款活动应当注重资金使用效益，提高资金使用效率。
第四条工程项目借款管理职责：（一）项目经理为借款管理第一责任人，负责组织、协调、监督借款活动的实施。
（二）财务部门负责借款活动的审批、核算、支付和监督。
（三）项目部门负责借款资金的使用和监督。
第五条工程项目借款程序：（一）借款申请：项目部门根据工程项目实际需要，向财务部门提出借款申请，并附上相关资料。
（二）审批：财务部门对借款申请进行审核，符合规定的予以批准。
（三）签订借款合同：财务部门与借款人签订借款合同，明确借款金额、期限、利率、还款方式等事项。
（四）支付：财务部门按照借款合同约定，及时支付借款资金。
（五）使用：借款人按照借款合同约定，合理使用借款资金。
（六）还款：借款人按照借款合同约定，按时足额偿还借款本息。
第六条工程项目借款资金使用要求：（一）借款资金应当专款专用，不得挪作他用。
（二）借款资金的使用应当符合国家有关法律法规和财务管理制度的规定。
（三）借款资金的使用应当提高资金使用效益，降低资金成本。
第七条工程项目借款风险控制：（一）借款前，财务部门应当对借款人进行信用评估，确保借款人具备还款能力。
（二）借款过程中，财务部门应当加强对借款资金使用的监督，防止资金浪费和损失。
（三）借款结束后，财务部门应当对借款资金的使用情况进行审计，确保资金使用合规。
贷款安全风险管理制度
第一章总则第一条为加强贷款业务的风险管理，确保贷款资金的安全，防范和降低信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。
第三条本制度旨在明确贷款业务的风险管理原则、风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险处置等方面的要求，确保贷款业务的安全、合规、高效运行。
第二章风险管理原则第四条风险管理原则包括：（一）合规性原则：遵循国家法律法规和政策，严格执行银行业监管规定。
（二）全面性原则：全面覆盖贷款业务的风险点，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
（三）预防性原则：在贷款业务开展前，对潜在风险进行识别、评估和控制。
（四）动态性原则：根据市场变化和风险状况，及时调整风险管理制度和措施。
第三章风险识别第五条风险识别包括：（一）借款人信用风险识别：通过借款人的信用记录、财务状况、还款能力等进行评估。
（二）担保风险识别：对担保物的价值、抵押率、担保人的信用等进行评估。
（三）市场风险识别：关注宏观经济、行业发展趋势、市场利率变化等因素对贷款业务的影响。
（四）操作风险识别：对贷款业务流程、信息系统、内部控制等方面进行评估。
第四章风险评估第六条风险评估包括：（一）信用风险评估：根据借款人的信用等级、还款能力、担保情况等因素，确定信用风险等级。
（二）市场风险评估：根据宏观经济、行业发展趋势、市场利率变化等因素，评估市场风险。
（三）操作风险评估：对贷款业务流程、信息系统、内部控制等方面进行评估，确定操作风险等级。
第五章风险控制第七条风险控制包括：（一）信用风险控制：通过设定贷款额度、利率、担保方式等，控制信用风险。
（二）市场风险控制：通过分散投资、调整贷款结构、运用衍生金融工具等方式，控制市场风险。
（三）操作风险控制：加强内部控制，完善信息系统，提高员工业务素质，降低操作风险。
公司项目借款管理制度
公司项目借款管理制度第一章总则第一条为规范公司项目借款行为，保障公司资金安全和项目顺利进行，制定本管理制度。
第二条公司项目借款应符合法律、法规和公司规章制度，并经过严格审批程序。
第三条本管理制度适用于公司所有项目借款行为，包括国内和国际融资。
第二章项目借款申请第四条项目部门需要借款时，应按照公司规定的程序填写项目借款申请表，并详细说明借款用途、金额、期限、利率等。
第五条项目借款申请表应经项目部门负责人和财务部门负责人签字确认后，提交公司财务部门审核。
第六条公司财务部门应在收到项目借款申请后，按照规定时间对其进行审核，如符合规定，则向公司领导提出借款申请。
第七条公司领导组织相关部门审核借款申请，如获得领导批准后，方可进行借款。
第三章借款管理第八条借款应按照借款用途、金额、期限等进行明确，并建立相应的借款档案。
第九条公司项目借款应专款专用，不得用于其他用途，如有变更，应经过相关部门审批。
第十条公司项目借款应按时归还，如有延期还款需提前申请，并经过公司财务部门批准。
第十一条公司项目借款应及时进行利息支付，如有逾期，需按照利率规定支付罚息。
第四章风险控制第十二条公司应建立完善的项目借款风险管理制度，加强对借款用途和借款人信用的评估。
第十三条公司应加强对项目借款资金流向的监管，确保借款用途合法合规。
第十四条公司应建立借款逾期管理制度，及时跟进逾期项目，采取措施减少损失。
第五章监督检查第十五条公司应定期对项目借款进行审查，发现问题及时纠正。
第十六条公司应建立健全的内部监督制度，加强对项目借款行为的监督和管理。
第六章法律责任第十七条项目借款人应按照合同约定及时归还借款，如有违约行为，应承担相应的法律责任。
第十八条公司应加强对项目借款合同的管理，确保借款行为合法合规。
第七章附则第十九条本管理制度由公司财务部门负责解释。
第二十条本管理制度自发布之日起生效。
以上为公司项目借款管理制度，希望全体员工能够严格执行，确保公司项目资金安全和顺利进行。
借款账户风险管理制度
借款账户风险管理制度一、前言借款账户风险管理制度是指金融机构为有效防范和控制借款账户风险，规范和规范相关业务操作和管理而制定的一系列制度和措施。
合理有效的风险管理制度可以帮助金融机构提高风险防范意识，完善风险管理体系，加强业务运作规范性，防范风险、确保风险控制，保护金融机构自身利益，维护金融市场秩序平稳运行。
二、风险管理的基本概念1. 借款账户风险概述借款账户风险是指金融机构在向借款人提供信贷时可能面临的各种风险。
借款账户风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
信用风险是金融机构最主要的风险，市场风险是指由外部经济环境变化引起的风险，操作风险是由内部管理不善引起的风险，法律风险是指由于法律法规变化导致的风险。
2. 风险管理的基本原则(1) 风险管理的目标是确保金融机构资金安全，保护借款人和债权人的利益。
(2) 风险管理的基本原则是科学、合理、有效、全面。
(3) 风险管理的方法是分散、控制、预防、监测。
(4) 风险管理的程序是制度、标准、流程、监督。
三、风险管理的组织架构1. 风险管理部门金融机构应当建立统一领导的风险管理部门，负责借款账户风险管理工作的组织、协调、监督和管理，确保风险管理工作的科学、有效、及时、全面进行。
风险管理部门应当设立风险管理岗位，明确责任，建立健全的风险管理制度和操作规范，制定风险管理工作计划和年度的风险管理计划。
2. 风险管理委员会金融机构应当设立独立的风险管理委员会，负责审查、决断和监督金融机构的风险管理工作。
风险管理委员会应当由金融机构高级管理人员和风险管理部门负责人等组成，明确分工，确保决策和监督的独立性和透明度。
3. 风险管理岗位金融机构应当设立专门的风险管理岗位，负责风险管理工作的计划和实施，对风险管理工作进行监督和评估，及时发现和解决潜在风险，确保风险管理工作的有效性和全面性。
四、风险管理的流程1. 风险评估金融机构应当通过风险评估工具，对借款账户进行风险评估，根据评估结果确定借款账户的风险等级，制定相应的风险管理措施和控制措施。
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借款项目风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定,结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则。
贷款风险管理应遵循以下原则:(一)贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合;(二)实行贷款按风险性质和历史成因分类管理;(三)坚持贷款风险管理权责相结合;(四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。
风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
第十条政策风险预测。
主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。
第十一条经营风险预测。
应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
(一)定性分析预测。
主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析,预测贷款风险。
定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析;宏观经济政策的变化所产生的影响;特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况;各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。
(二)定量分析预测。
主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用风险进行分析和预测。
预测借款人经营风险主要采用借款人信用等级评定、贷款项目评估、贷款风险度计量以及贷款风险敏感性分析等方法。
借款人信用等级评定主要是根据借款人财务指标设置评价指标,将评价指标划为不同分值,根据分值划分信用等级,根据信用等级识别贷款风险程度。
贷款项目评估主要是通过对借款人财务指标和投资估算、筹资成本、项目效益测算和不确定性分析等量化指标评估,综合评价项目贷款风险。
贷款风险度计量主要是通过设置贷款风险权重,计量贷款风险程度,量化贷款风险。
贷款风险敏感性分析是指对贷款风险的主要或关键影响因素的变化进行量化分析,测定和判断其对贷款风险的影响程度。
第十二条操作风险预测。
主要依据贷款行是否具有较强的风险决策能力;员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质;执行信贷管理制度和内部控制制度能力;风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节;是否具有完善的信息管理手段等。
第四章贷款风险预警第十三条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况,提示贷款行要及时采取风险防范和控制措施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。
微观预警是根据各种风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。
宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况,判断全行或地区或行业的贷款风险程度(宏观预警详见第七章)。
第十四条政策风险预警。
主要通过政策风险信号反映。
政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。
其中,国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动,应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。
通过对各种政策风险信号进行识别、分析,及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头,提前对政策风险预警做出反映。
第十五条经营风险预警。
主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
(一)财务预警信号。
财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。
(二)市场预警信号。
主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。
市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化;市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动;贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战;地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。
(三)行为预警信号。
行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,违规开立存款账户,未按规定用途使用贷款,借款人贷款展期次数增加,借款人法人代表的变动,法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为,主要股东或关联企业发生较大调整,改制改组不规范,担保物品价值下降或担保撤销,借款人未经银行同意对外提供担保等。
(四)其他预警信号。
主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。
第十六条操作风险预警。
主要通过银行内部操作风险信号反映。
操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等;对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。
第十七条建立和健全贷款风险预警系统。
要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。
要运用信贷登记咨询系统、客户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统,特别是粮棉库存监管系统等信息,对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈,对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案,落实各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
第五章贷款风险控制第十八条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
第十九条实行借款人贷款资格认定制度。
应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。
第二十条实行有效的贷款管理方法。
贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则,根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。
(一)授信管理。
通过核定借款人一定时期内的授信额度,集中统一控制借款人信用风险。
根据借款人的不同信用状况分别实行内部授信和公开授信。
结合公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求,确定借款人的基本授信和特别授信。
(二)逐笔核贷管理。
根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度,对不符合授信管理条件的,继续实行逐笔审贷、钱粮挂钩、购贷销还的贷款管理制度。
(三)项目管理。
对各种专项贷款,要按照项目管理程序,对贷款项目进行立项、评估、审批、实施、验收、评价的管理过程,以确保贷款项目的成功。
第二十一条选择有效的贷款方式。
应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别选择担保贷款和信用贷款方式。
选择信用贷款方式的借款人,除另有规定外,原则要有相应的风险补偿金和一定比例的自有流动资金,并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。
(一)贷款担保。
对不确定性风险因素较多的贷款,可以按照有关管理制度,分别采取贷款保证、抵押、质押担保方式。
(二)贷款风险补偿金管理。
对借款人自主经营粮棉油等用于农业的贷款需求,但又不具备发放担保贷款的相应条件,可以采取贷款补偿金方式,作为贷款风险补偿。
借款人在贷款前,提供符合有关自筹要求的收购(调入)粮棉油价款一定比例的补偿金,存入指定的贷款补偿金存款账户。
补偿金在贷款本息未结清前,不参与借款人的购销经营活动,专项用于弥补收购(调入)粮棉油产生的风险。
借款人还清贷款本息后,全额退还补偿金。
(三)自有流动资金比例管理。
可以根据贷款种类和性质,确定借款人自有流动资金比例最低限额。
第二十二条严格执行贷款操作规程。
实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度,按照贷款“三查”程序规范操作,签订借款合同,确保要素完整,合法有效,规避操作风险。
第二十三条完善库存监管制度。
根据收购农产品资金贷款的特点,制定库存监管制度,对借款人粮棉油等库存实施有效监管,控制贷款风险。
坚持实行粮棉油等农产品收购报账制度、库存检查制度和货款回笼制度。
定期检查或抽查责任人的管户情况,发现问题及时处理。
第二十四条加强对贷款管理制度制度执行情况的检查和稽核。
信贷管理部门和管理人员要定期或不定期对信贷员落实贷款管理制度制度和操作规程情况进行检查。
稽核部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核,以促进各项管理制度制度的落实,做到规范和及时操作。
第二十五条鼓励借款人投保。
鼓励借款人对库存粮棉油等商品和其他符合保险规定条件的财产办理保险,转移贷款风险。
第二十六条防范和控制借款人改革改制风险。
对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及公司债权的改制行为,要全程参与,落实贷款债权,防止借款人逃废悬空银行债务。