合法合规经营与信托创新边界
信托公司规章制度模板范本
第一章总则第一条为规范本公司的信托业务经营行为，保障信托财产的安全和受益人的合法权益，依据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，特制定本规章制度。
第二条本公司经营信托业务，应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，确保信托业务合法、合规；（二）诚信原则：以诚信为本，维护委托人、受托人和受益人的合法权益；（三）稳健经营原则：坚持稳健经营，防范风险，确保公司可持续发展；（四）公平公正原则：在信托业务中，公平对待各方当事人，维护市场秩序。
第三条本规章制度适用于本公司及全体员工，各部门、各岗位应严格执行。
第二章机构与人员第四条本公司设立信托业务管理部门，负责信托业务的规划、组织、实施和监督。
第五条信托业务管理部门负责人应具备以下条件：（一）具有相关专业知识和技能；（二）熟悉信托业务法律法规；（三）具有良好的职业道德和信誉。
第六条信托业务管理部门工作人员应具备以下条件：（一）具有相关专业学历或资格证书；（二）熟悉信托业务法律法规；（三）具有良好的职业道德和信誉。
第三章信托业务第七条本公司开展信托业务，应遵守以下规定：（一）信托合同应明确约定信托目的、信托财产、信托期限、信托费用等事项；（二）信托财产应当独立于信托公司固有财产，不得混同；（三）信托公司不得利用信托业务进行利益输送、挪用信托财产等违法行为；（四）信托公司应当定期向受益人披露信托财产的运作情况。
第八条本公司信托业务种类包括：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）股权信托；（五）其他经监管部门批准的信托业务。
第四章风险管理与内部控制第九条本公司应建立健全风险管理体系，确保信托业务安全、稳健运行。
第十条本公司应设立风险管理部门，负责风险识别、评估、监测和控制。
第十一条本公司应制定风险管理制度，明确风险控制目标和措施。
第五章监督与检查第十二条本公司应定期接受监管部门检查，确保信托业务合法、合规。
信托公司合规运营管理制度
第一章总则第一条为加强信托公司合规运营管理，保障公司稳健发展，防范合规风险，根据《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》等相关法律法规，结合信托公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于信托公司各部门、分支机构及全体员工。
第三条本制度所称合规运营，是指信托公司在经营活动中严格遵守国家法律法规、行业准则、公司规章制度以及国际条约规则，确保公司经营管理行为和员工履职行为合法、合规。
第四条信托公司应建立健全合规运营管理体系，加强合规风险防控，提升合规管理水平。
第二章组织架构与职责第五条信托公司设立合规运营管理部门，负责公司合规运营管理的日常工作。
第六条合规运营管理部门的主要职责：（一）制定、修订公司合规运营管理制度，报公司董事会审批；（二）组织开展合规培训，提高员工合规意识；（三）对公司经营管理活动进行合规审查，确保合规运营；（四）监督、检查各部门、分支机构的合规运营情况，发现违规行为及时报告；（五）协助公司处理合规风险事件；（六）配合监管部门开展合规检查。
第七条公司董事会负责监督、指导合规运营管理工作，确保合规运营管理制度的有效实施。
第八条公司监事会对合规运营管理工作进行监督，确保合规运营管理制度得到严格执行。
第三章合规运营管理内容第九条信托公司合规运营管理主要包括以下内容：（一）合规风险识别与评估；（二）合规制度与流程建设；（三）合规培训与宣传；（四）合规监督与检查；（五）合规风险事件处理。
第十条信托公司应建立健全合规风险识别与评估机制，定期对公司合规风险进行评估，及时识别和防范合规风险。
第十一条信托公司应制定和完善合规制度与流程，确保公司经营管理活动合法、合规。
第十二条信托公司应定期开展合规培训，提高员工合规意识，确保员工熟悉并遵守合规制度与流程。
第十三条信托公司应加强合规监督与检查，对合规运营情况进行定期和不定期的检查，确保合规运营管理制度得到有效执行。
第十四条信托公司应建立健全合规风险事件处理机制，及时、妥善处理合规风险事件。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见-银监办发[2014]99号
![中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见-银监办发[2014]99号](https://img.taocdn.com/s3/m/e7a3e6f6afaad1f34693daef5ef7ba0d4a736dd9.png)
中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见（银监办发[2014]99号）各银监局，银监会直接监管的信托公司：为贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议部署，有效防范化解信托公司风险，推动信托公司转型发展，现提出以下指导意见。
一、总体要求坚持防范化解风险和推动转型发展并重的原则，全面掌握风险底数，积极研究应对预案，综合运用市场、法律等手段妥善化解风险，维护金融稳定大局。
明确信托公司"受人之托、代人理财"的功能定位，培育"卖者尽责、买者自负"的信托文化，推动信托公司业务转型发展，回归本业，将信托公司打造成服务投资者、服务实体经济、服务民生的专业资产管理机构。
二、做好风险防控（一）妥善处置风险项目1.落实风险责任。
健全信托项目风险责任制，对所有信托项目、尤其是高风险项目，安排专人跟踪，责任明确到人。
项目风险暴露后，信托公司应尽全力进行风险处置，在完成风险化解前暂停相关项目负责人开展新业务，相关责任主体应切实承担起推动地方政府履职、及时合理处置资产和沟通安抚投资人等风险化解责任。
2.推进风险处置市场化。
按照"一项目一对策"和市场化处置原则，探索抵押物处置、债务重组、外部接盘等审慎稳妥的市场化处置方式。
同时，充分运用向担保人追偿、寻求司法解决等手段保护投资人合法权益。
3.建立流动性支持和资本补充机制。
信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。
中国银监会关于支持信托公司创新发展有关问题的通知-银监发[2009]25号
![中国银监会关于支持信托公司创新发展有关问题的通知-银监发[2009]25号](https://img.taocdn.com/s3/m/39b26ca7f021dd36a32d7375a417866fb84ac0fe.png)
中国银监会关于支持信托公司创新发展有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于支持信托公司创新发展有关问题的通知（银监发[2009]25号2009年3月25日）各银监局，银监会直接监管的信托公司：中国为应对国际金融危机冲击和国内经济下行风险，结合《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》（银监发[2009]3 号）精神，现就信托公司创新发展有关问题通知如下：一、信托公司以固有资产从事股权投资业务，应符合以下条件：（一）具有良好的公司治理、内部控制及审计、合规和风险管理机制；（二）具有良好的社会信誉、业绩和及时、规范的信息披露；（三）最近三年内没有重大违法、违规行为；（四）最近一年监管评级3 C级（含）以上；（五）货币性资产充足，能够承担潜在的赔偿责任；（六）具有从事股权投资业务所需的专业团队和相应的约束与激励机制。
负责股权投资业务的人员应达到3 人以上，其中至少2 名具备2 年以上股权投资或相关业务经验；（七）具有能支持股权投资业务的业务处理系统、会计核算系统、风险管理系统及管理信息系统；（八）中国银监会规定的其他审慎性条件。
二、本通知所指以固有资产从事股权投资业务，是指信托公司以其固有财产投资于未上市企业股权、上市公司限售流通股或中国银监会批准可以投资的其他股权的投资业务，不包括以固有资产参与私人股权投资信托。
信托公司以固有资产投资于金融类公司股权和上市公司流通股的，不适用本通知规定。
三、信托公司以固有资产从事股权投资业务，应向中国银监会或其派出机构提出资格申请，并报送下列文件和资料：（一）申请书。
《银行与信托公司业务合作指引》
中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知银监发…2008‟83号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司：现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。
请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会二○○八年十二月四日银行与信托公司业务合作指引第一章总则第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。
第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。
第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。
第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。
第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。
第二章银信理财合作第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
第七条银信理财合作应当符合以下要求：（一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；（二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；（三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；（四）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；（五）中国银监会规定的其他要求。
信托公司的创新模式与业务模式
信托公司的创新模式与业务模式随着金融领域的不断发展，信托公司作为一种重要的金融机构，也在不断探索创新模式和业务模式，以适应市场需求并提供更全面的服务。
本文将就信托公司的创新模式和业务模式进行论述，探讨其对金融行业的影响以及未来的发展趋势。
一、创新模式1. 推动科技创新：信托公司积极引入科技创新，通过应用云计算、大数据、人工智能等新兴技术，实现业务流程的数字化、智能化和自动化。
通过创新科技的应用，提升信托公司的效能和服务水平，加强对客户的支持和服务。
2. 产业金融结合：传统的信托公司主要在信托财产管理领域开展业务，但创新模式的出现使得信托公司更加关注与实体经济的结合。
通过与各行各业的企业合作，信托公司可以提供资金支持、风险管理和财务咨询等多方面的服务，促进实体经济的健康发展。
3. 创新产品设计：为了满足不同客户的需求，信托公司在产品设计方面积极探索。
不仅创造了传统的信托计划，还推出了股权信托、债权信托、房地产信托等多种创新产品，为客户提供更多元化的选择和灵活的投资方式。
二、业务模式1. 专业化经营：信托公司注重发展专业化经营模式，提升自身的专业水平和核心竞争力。
通过培养高素质的专业人才、建立完善的内部管理制度和风险控制体系，信托公司能够更好地服务客户，有效管理风险。
2. 战略合作：为了拓宽业务范围和提升市场地位，信托公司积极进行战略合作。
通过与大型银行、券商、基金公司等金融机构的合作，信托公司可以借助其资源和优势，实现资源共享、业务互赢。
3. 国际化布局：随着全球经济一体化的加深，信托公司也开始加速布局国际市场。
通过设立海外分支机构、参与国际金融市场竞争，信托公司不仅能够利用国际市场的机会，还能够提供跨境服务，推动信托业的国际化发展。
三、对金融行业的影响信托公司的创新模式和业务模式对金融行业带来了积极的影响。
首先，信托公司的创新模式提高了金融服务的效率和质量。
通过引入科技创新、专业化经营和创新产品设计，信托公司能够更好地满足客户需求，提供更便捷、更个性化的金融服务，加强金融体系的稳定性和可持续发展。
信托年度工作总结(3篇)
第1篇摘要：2023年即将过去，回顾这一年的工作，我司在全体员工的共同努力下，取得了显著的成绩。
现将2023年信托年度工作总结如下：一、业务发展方面1. 深化业务创新，拓展业务领域。
本年度，我司紧紧围绕国家政策导向，紧跟市场发展趋势，积极拓展业务领域，成功推出了多款创新信托产品，满足了不同客户的需求。
2. 加强业务风险管理，确保业务稳健发展。
我司高度重视业务风险管理，建立健全风险管理体系，加强对业务风险的识别、评估和控制，确保业务稳健发展。
3. 提高客户满意度，树立良好口碑。
我司始终把客户满意度放在首位，不断提升服务质量，优化客户体验，赢得了广大客户的信任和好评。
二、团队建设方面1. 加强人才培养，提升团队素质。
本年度，我司加大人才培养力度，通过内部培训、外部交流等多种形式，提升员工的专业技能和综合素质。
2. 营造良好氛围，增强团队凝聚力。
我司注重团队建设，通过开展丰富多彩的文体活动，增强员工之间的沟通与交流，提高团队凝聚力。
3. 优化激励机制，激发员工潜能。
我司不断完善激励机制，充分调动员工的积极性和创造性，激发员工潜能，为公司发展贡献力量。
三、合规经营方面1. 严格遵守法律法规，确保合规经营。
我司始终将合规经营放在首位，严格遵守国家法律法规和监管政策，确保公司合规经营。
2. 加强内部控制，防范风险。
我司不断完善内部控制体系，加强对业务流程的监督和管理，防范风险，保障公司稳健发展。
3. 强化信息披露，提高透明度。
我司积极履行信息披露义务，及时、准确地披露公司经营情况，提高公司透明度。
四、未来展望展望2024年，我司将继续秉承“专业、稳健、创新、共赢”的经营理念，紧紧围绕以下方面开展工作：1. 深化业务创新，拓展业务领域，满足客户多元化需求。
2. 加强风险管理体系建设，确保业务稳健发展。
3. 优化团队建设，提升员工综合素质，增强团队凝聚力。
4. 持续加强合规经营，确保公司合规发展。
总之，2023年我司在全体员工的共同努力下，取得了丰硕的成果。
2023银行从业-银行管理冲刺试题与答案解析2
2023银行从业-银行管理冲刺试题与答案解析2题目单选题《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。
A组织会员签订自律公约及其实施细则B督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C组织会员制定维权公约D建立与有关部门的沟通机制【正确答案】：D【答案解析】：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。
题目单选题以下哪项不是存款业务的基本法律要求（）。
A经营存款业务特许制B以合法正当方式吸收存款C禁止发放无息存款D依法保护存款人合法权益【正确答案】：C【答案解析】：存款业务的三项基本法律要求。
题目单选题下列不属于单位结算账户是（）。
A基.本存款账户B长.期存款账户C临.时存款账户D一.般存款账户【正确答案】：B【答案解析】：单位结算账户：1．基本存款账户；2．一般存款账户；3．专用存款账户；4．临时存款账户。
考点支付结算业务题目单选题按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。
A．维萨卡B万.事达卡C大.莱卡D联.通卡【正确答案】：D【答案解析】：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。
题目单选题下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（。
）A商.业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B高.级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C商.业银行应优化内部组织结构和业务流程D商.业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【正确答案】：B【答案解析】：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
中国银保监会关于《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》公开征求意见的公告
中国银保监会关于《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.12.30•【分类】征求意见稿正文中国银保监会关于《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》公开征求意见的公告为厘清各类信托业务边界和服务内涵，引导信托公司以规范方式发挥信托制度优势，巩固治理成果，丰富信托本源业务供给，银保监会起草了《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》，现向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：**************.cn。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会信托部（100033），并请在信封上注明“关于规范信托公司信托业务分类有关事项征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2023年1月30日。
中国银保监会2022年12月30日关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知(公开征求意见稿)各银保监局，信托保障基金公司、信托登记公司、信托业协会、各信托公司：近年来，信托公司信托业务持续发展，业务形式不断创新，但现行信托业务分类体系已运行多年，存在分类维度多元、业务边界不清、服务内涵模糊等问题，已不适应信托业回归本源、改革转型的要求。
为促进各类信托业务回归本源，规范发展，依据《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，简称《指导意见》）等相关法律法规，现就规范信托业务分类有关事项通知如下：一、总体要求通过规范信托业务分类，进一步厘清业务边界和服务内涵，引导信托公司以规范方式发挥信托制度优势和行业竞争优势，更高效地服务实体经济发展和人民美好生活需要，推动信托业走上高质量发展之路。
（一）回归信托本源信托公司从事信托业务应当立足受托人定位，遵循法律法规和监管要求，确保信托目的合法合规，以受益人合法利益最大化为服务宗旨，履行勤勉尽责的受托责任。
信托公司的法律法规与监管要求
信托公司的法律法规与监管要求信托公司作为金融机构，履行着资金托管、财富管理等重要职责。
为了保障投资者利益，加强市场监管，并促进信托产业健康发展，信托公司需要遵守一系列的法律法规与监管要求。
本文将对信托公司的法律法规与监管要求进行介绍。
一、法律法规要求1.信托法信托法是指规范信托公司设立、运作与监管的法律规定，是信托业务基本依据。
信托法明确了信托公司的权利与义务，规定了信托合同的基本条款，以及对违约行为的处理方式等。
信托公司在业务运作中必须遵守信托法的规定，确保信托业务的合法性和稳定性。
2.公司法信托公司应依法注册成立并取得法人资格，因此公司法对信托公司的设立和经营都有相关要求。
信托公司要按照公司法的规定进行组织管理、财务报告、股东权益保护等工作，确保公司运作的规范和合法。
3.证券法信托公司有时会发行信托产品，涉及到证券发行与交易的规范。
证券法对信托产品的发行、募集资金的管理、信息披露等方面有明确要求，信托公司需要按照证券法的规定进行操作，遵守相关制度，保护投资者的合法权益。
二、监管要求1.中国银保监会的监管要求中国银保监会是对信托公司进行监督管理的主要机构。
监管要求主要包括：合规经营、业务准入与备案、风险防控、内部控制、信息披露、资本充足等方面。
信托公司需要按照中国银保监会的规定，才能取得经营许可，并接受监管部门的日常监督。
2.存款保险法的监管要求信托公司通常存放大量的客户资金，因此需要遵守存款保险法的相关规定。
存款保险法的监管要求包括：储户资金保护、资金流动性管理、风险评估与防控等方面。
信托公司应对存款进行妥善管理，确保客户资金的安全与稳定。
3.资产管理公司管理办法的监管要求信托公司在托管信托资产时受到资产管理公司管理办法的监管。
监管要求包括：资产托管与登记、净值估算、信息披露等方面。
信托公司需要按照相关要求，妥善进行信托资产的管理，确保投资者的利益。
4.关联交易监管要求信托公司在与关联方进行交易时需要遵守相关监管要求。
信托公司资金信托管理办法
信托公司资金信托管理办法一、背景介绍近年来，随着经济的迅速发展，信托业务成为我国金融市场的重要组成部分。
信托公司作为金融机构的一种，具备资金信托管理职能，为广大投资者提供风险分散、稳健收益的投资渠道。
为了规范信托公司资金信托管理行为，维护金融市场的稳定和投资者的权益，制定了《信托公司资金信托管理办法》。
二、基本原则信托公司资金信托管理办法的制定依据以下基本原则：1.合法合规原则：信托公司资金信托管理行为必须符合国家法律法规的规定，不能违法违规操作。
2.风险防控原则：信托公司应加强风险管理能力，确保资金的安全性和稳健性。
3.公平公正原则：信托公司在资金信托管理过程中应树立公平公正的原则，维护投资者的合法权益。
三、管理要求信托公司资金信托管理办法设立了一系列管理要求，具体如下：1. 信托计划设立和运作信托公司在设立和运作信托计划时，应按照以下规定履行管理要求：•设立信托计划须依法合规，明确投资范围和投资对象；•设立信托计划需进行充分的风险评估和尽职调查；•监督信托计划运行，定期向投资者披露相关信息。
2. 投资决策和风险控制信托公司在进行投资决策和风险控制时，应符合以下管理要求：•对投资项目进行严格的可行性分析和评估；•注重风险分散，合理配置资产；•严格控制投资风险，确保资金的安全性和流动性。
3. 投资者权益保护信托公司在管理资金信托时，应保护投资者的权益，并履行以下管理要求：•尊重投资者的知情权，及时向投资者披露相关信息；•加强沟通与交流，解答投资者的疑问和关注；•建立健全投资者权益保护机制，并及时处理投诉和纠纷。
4. 审计和风险管理信托公司应加强审计和风险管理工作，满足以下管理要求：•定期对资金信托管理进行内部审计，确保内部控制的有效性；•加强风险管理和防范意识，建立完善的风险管理体系；•及时报告和处理重大风险事件，保护公司和投资者的利益。
四、责任与处罚为了保证信托公司资金信托管理行为的规范和合法性，办法对违反管理要求的信托公司给予相应的责任与处罚。
信托公司管理办法
信托公司管理办法一、总则信托公司是指依法设立，在中国境内从事信托业务的金融机构，其经营范围集中于信托业务。
为规范信托公司的管理行为，维护信托市场秩序，加强监管，保护信托受益人和投资者的合法权益，制定本办法。
二、信托公司的设立和登记（一）设立要求1.符合有关法律法规的规定；2.具有完整的法人治理结构，明确公司章程、董事会和经理人职责，健全内部控制制度；3.具有一定规模的注册资本和适当的净资本额；4.具备从事信托业务的业务管理及风险控制能力。
（二）登记机构信托公司的设立和登记由国家银行业监督管理机构和地方金融监管部门负责。
三、信托公司的业务经营（一）经营范围信托公司的经营范围主要包括信托计划的设立、管理和资产受益人代为管理；信托资产的有效投资和运作；信托产品的销售和推广等。
（二）风险控制1.信托公司应建立健全的风险管理体系，制定风险管理政策和程序，履行风险管理职责；2.加强内部控制和审计监督，及时发现和纠正风险隐患；3.与合格的托管机构合作，确保信托资产的安全；四、信托公司的监督管理（一）国家银行业监督管理机构国家银行业监督管理机构是信托公司的主管部门，负责对信托公司的监督管理工作。
（二）地方金融监管部门地方金融监管部门是信托公司所在地方政府的监管机构，协助国家银行业监管管理机构对信托公司进行监督管理。
五、信托公司的合规经营信托公司应当依法合规经营，严格遵守相关法律法规和监管规定，切实保障信托受益人和投资者的合法权益。
六、处罚措施对违反《信托公司管理办法》规定的信托公司，国家银行业监督管理机构和地方金融监管部门将依法给予处罚，包括警告、罚款、暂停业务等。
结语信托公司是金融市场中的重要机构，其规范管理对于金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
希望通过本办法的制定和实施，进一步加强对信托公司的监管，促进信托行业的健康发展。
中国信托业行业宣言
中国信托业行业宣言为保证我国信托业依法合规经营,维护信托业合理有序、公平竞争的市场环境，促进信托业健康运行，加强经营性信托业行业自律，规范信托业运作，树立信托业的良好形象，提高行业技术水平和服务质量，实现行业发展目标，中国信托业协会特制定本宣言，供全体会员互相监督，共同遵守。
第一章自律篇第一条严格遵守国家法律法规，以及监管部门的有关规章。
在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益。
第二条严格遵守信托合同等法律文件的规定。
按照委托人的意愿，以受益人的最大利益为宗旨处理信托事务，认真履行尽职调查义务，谨慎管理信托财产。
第三条严格自律管理，规范经营行为，建立完善的内部管理制度、合规控制制度和员工行为规范。
提示风险管理能力，针对信托项目的操作风险、市场风险、信用风险等制定切实可行的防范措施。
第四条主动接受监管部门的监管，积极配合、通力合作，保证信托业监管工作的顺利开展。
第五条依法规范信息披露工作，保证所披信息的真实、准确、完整和及时。
在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时及时向客户提示相关风险。
第六条建设以诚信为核心的信托文化，传播信托文明，致力于信托业的宣传及投资者教育，共同培育信托市场。
以规范的运作、专业的管理、稳健的经营，树立信托业的良好形象，维护公众对信托业的信息。
关注公众对信托业行为的评议接受其监督。
第七条各会员单位有责任和义务督促全体员工加强自我约束，实现自我管理，将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。
第八条加强从业人员培训和管理，提高从业人员业务素质和职业道德水平。
加强员工职业道德行为规范教育，倡导无私奉献和克己奉公。
强化廉洁自律，坚决反对以权谋私、贪污受贿等不法行为，加大反腐倡廉的工作力度，完善有关规章制度。
第九条倡导会员间以多种形式进行经验交流，互通信息，团结协作，互相促进，共同发展。
第十条维护行业声誉，禁止下列行为：1、以经营资金信托或者其他业务的名义吸收存款；2、利用受托人地位谋取不当利益；3、将信托财产挪用于非信托目的的用途；4、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；5、恶意竞争，贬损同业；6、进行虚假或误导性宣传；7、利用受托人身份协助他人违反或变相违反国家有关法律、法规和规章。
信托产品经营管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范信托产品经营管理，保护信托当事人合法权益，维护信托市场秩序，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称信托产品，是指信托公司以信托合同形式设立，以信托财产为基础，按照信托合同约定的方式管理、运用和处分财产的金融产品。
第三条信托公司从事信托产品经营管理活动，应当遵循以下原则：（一）合法性原则：遵守国家法律法规，确保信托产品经营管理活动的合法性。
（二）安全性原则：确保信托财产安全，降低信托产品风险。
（三）流动性原则：保持信托产品的合理流动性，满足投资者需求。
（四）收益性原则：合理确定信托产品收益，保障投资者利益。
（五）公平性原则：公平对待投资者，确保信托产品经营管理活动的公正性。
第四条信托公司应当建立健全内部控制制度，确保信托产品经营管理活动的规范性和有效性。
第二章信托产品设立第五条信托公司设立信托产品，应当符合以下条件：（一）具有符合国家规定的信托公司资质。
（二）有明确的信托目的和信托财产范围。
（三）有明确的信托合同条款，包括信托财产的管理、运用和处分方式。
（四）有合法的信托财产来源。
（五）有符合规定的信托财产管理人和受益人。
第六条信托公司设立信托产品，应当向中国银行业监督管理委员会（以下简称“银保监会”）提交以下材料：（一）信托产品设立申请书。
（二）信托合同。
（三）信托财产管理人和受益人的基本信息。
（四）信托财产来源证明。
（五）其他相关材料。
第七条银保监会收到信托公司提交的信托产品设立材料后，应当在法定时限内进行审查，并作出批准或者不予批准的决定。
第三章信托财产管理第八条信托财产管理是指信托公司按照信托合同约定，对信托财产进行管理、运用和处分的行为。
第九条信托公司应当建立健全信托财产管理制度，确保信托财产的安全、完整和增值。
第十条信托公司对信托财产的管理、运用和处分，应当遵循以下原则：（一）合规性原则：遵守国家法律法规和信托合同约定。
信托公司的合规和内控要求
信托公司的合规和内控要求在当前复杂多变的金融市场背景下，信托公司作为金融机构的一种重要形式，肩负着信托财产的安全和稳健运营的责任。
为了确保信托公司的合规性和内控性，有效管理风险，维护投资者利益，信托公司必须建立健全的合规与内控制度。
合规要求合规是信托公司运营的基础和前提，其核心在于遵循法律法规以及监管要求，规避风险，保护投资者权益。
以下是信托公司合规的几个关键要求：1. 法律合规：信托公司应遵守国家法律法规，包括但不限于信托法、公司法及监管机构规定等。
公司须在业务操作中确保遵守法律法规的要求。
2. 信息披露：信托公司必须按照相关规定及时、准确地向投资者披露必要的信息，包括信托产品风险、收益预期、投资方向等，以提供投资者参考。
3. 内部控制：信托公司需要建立健全的内部控制制度，确保业务流程顺畅、监测风险、防止内部欺诈等。
内部控制是信托公司自我监管的重要手段。
4. 反洗钱措施：信托公司需要建立和落实反洗钱工作机制，规范客户身份识别、资金来源调查等，旨在防范和打击洗钱行为。
内控要求内控是信托公司实施合规的具体手段和方法，以通过有效的风险控制和业务管理提高公司运营稳定性和经营效益。
以下是信托公司内控的几个要求：1. 风险管理：信托公司应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监测和控制等措施，确保风险在可控范围内。
2. 业务流程管控：信托公司需确立并遵循严格的业务流程，通过流程管控提高内部流程效率，确保业务活动合规、规范、高效进行。
3. 人员管控：信托公司应注重人员的专业素质培养和内部控制意识的提高，通过培训和考核等方式确保人员遵循公司规则、法律法规。
4. 内部审核：信托公司应建立独立的内部审计机构，对业务操作、财务状况、风险控制等进行全面、客观的审计，以确保内部控制的有效性和合规性。
结语信托公司的合规与内控要求不仅是行业监管的要求，也是公司自身发展的需要和投资者保护的基础。
只有建立起健全的合规和内控制度，信托公司才能在风险控制和经营管理方面取得良好的成绩，赢得市场的信任和投资者的支持。
依法合规 稳健经营的发展理念
依法合规稳健经营的发展理念
依法合规和稳健经营是企业发展的重要理念。
依法合规意味着企业要遵守国家的法律法规，遵守市场规范和伦理道德，开展合法经营活动，不从事违法、欺诈等不道德行为。
这样做可以维护企业的声誉和形象，减少法律风险，保证企业运营的长期稳定性。
稳健经营代表企业在发展过程中注重风险管理和稳健投资。
企业应根据具体的市场环境和经营能力，进行合理的资金运作，避免冒进、盲目扩张和过度投资，确保企业财务的稳定和可持续发展。
稳健经营的企业注重持续盈利能力和增长能力，在风险可控范围内寻求稳定增长，为股东、员工和社会创造更多的利益。
依法合规和稳健经营有助于企业建立信任和合作关系，提高企业的竞争力、抗风险能力和可持续发展能力。
这也是社会对企业提出的合理要求，将有益于整个社会的经济繁荣和可持续发展。
因此，以依法合规和稳健经营为发展理念，将为企业创造更大的价值和发展机会。
信托公司的合规与监管措施
信托公司的合规与监管措施信托是一种金融业务，在金融市场上扮演着重要的角色。
为了保护投资者的权益和确保信托公司的经营行为合法合规，监管机构对信托公司实施了一系列的合规与监管措施。
本文将探讨信托公司的合规和监管措施，以及其对市场和投资者的影响。
一、信托公司的合规措施1. 法律合规信托公司作为金融机构，必须符合国家法律法规的规定。
它们需要注册并取得许可，同时需要遵守《信托法》、《证券投资基金法》等相关法律法规。
信托公司必须合法经营，并以客户利益为导向，不能从事任何违反法律的行为，否则将面临法律制裁。
2. 内部合规控制信托公司为了保证自身合规，设立了严格的内部管理制度。
其包括完善的组织结构、合规审查机构、风险管理委员会等。
通过内部合规控制，信托公司可以监督各部门的行为，并及时发现和纠正违规行为，确保业务合规运行。
3. 投资合规作为信托公司的核心业务，投资合规是信托公司的重要环节。
信托公司需要根据国家法律法规，选择合规的投资标的和投资策略。
同时，他们需要建立专业投资研究团队，进行严格的投资风险评估和研究分析，以确保投资决策的合规性和风险可控性。
二、信托公司的监管措施1. 设置合规部门监管机构为了确保信托公司的合规运营，要求信托公司设立专门的合规部门。
该部门负责制定合规制度和流程并监督全公司的合规操作。
合规部门通常由经验丰富的专业人士组成，他们负责与监管机构保持密切合作，并及时向监管机构报告相关合规信息。
2. 日常监管监管机构通过日常监管，对信托公司的运营情况进行定期检查和监督。
他们会对其业务、内部合规制度、风险控制情况等进行全面评估。
监管机构还会要求信托公司提供相关数据和信息，以确保其合规性和风险可控性。
3. 处罚制度监管机构对于违反法律法规和监管规定的信托公司，会依法采取相应的处罚措施。
这些措施可能包括罚款、暂停业务、撤销执照等。
通过对不合规行为的严肃处理，监管机构有效地惩戒了不法行为，保障了市场的健康和投资者的权益。
信托公司集合资金信托计划管理办法 (2)
信托公司集合资金信托计划管理办法引言信托是一种金融工具，在现代经济中起到了重要的作用。
信托公司作为信托产品的提供者和管理者，需要制定一定的管理办法来确保信托资金的安全性和合规性。
本文将介绍信托公司集合资金信托计划的管理办法。
一、基本原则1.风险控制原则：信托公司应根据不同的信托计划的风险特点，制定相应的风险管理措施，确保信托资金的安全。
2.合规经营原则：信托公司必须严格遵守相关法规和监管规定，合法合规地经营信托业务。
3.信息披露原则：信托公司应及时、准确地向信托计划的受益人和监管机构披露相关信息。
4.公正公平原则：信托公司应公正、公平地执行信托计划，保护受益人的合法权益。
二、信托公司集合资金信托计划的设立1.信托公司设立集合资金信托计划需提供相关申请材料，包括但不限于：计划书、投资策略、风险评估报告等。
2.信托公司应将计划书、投资策略、风险评估报告等重要文件提交给监管机构进行备案。
3.信托公司应设立相应的资金池来管理集合资金计划的资金，确保资金的安全性和流动性。
4.信托公司应根据集合资金信托计划的特点和投资策略，在合适的时点进行投资操作，并及时披露投资情况。
三、集合资金信托计划的运作管理1.信托公司应设立专门的团队负责集合资金信托计划的日常运作管理，并配备相应的人员和设备。
2.信托公司应建立有效的内部控制制度，确保资金的安全性和合规性。
3.信托公司应定期对集合资金信托计划进行风险评估和投资绩效评估，及时调整投资策略。
4.信托公司应及时向投资人和监管机构披露集合资金信托计划的运作情况，包括但不限于资金规模、投资组合、业绩等。
四、风险控制与法律合规1.信托公司应建立风险控制体系，包括但不限于风险管理部门、风险控制流程等，确保信托资金的安全性。
2.信托公司应定期进行风险评估和压力测试，发现和应对潜在风险。
3.信托公司应严格遵守相关法律法规和监管规定，保证信托计划的合规经营。
五、信息披露1.信托公司应及时向监管机构报送相关报告和文件。
中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知
中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.28•【文号】保监发[2017]40号•【施行日期】2017.04.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知保监发〔2017〕40号为深入贯彻落实中央经济工作会议精神、特别是习近平总书记和李克强总理关于金融工作的重要指示精神，严厉打击违法违规行为，规范保险市场秩序，保监会将于近期组织开展集中整治行动。
现就有关工作事项通知如下：一、目的意义党的十八大以来，在党中央国务院的正确领导下，保险业实现了持续较快增长，保障能力不断增强，服务实体经济能力不断提升。
但是，由于部分市场主体动机不纯、急功近利、贪快求全，加之一些监管人员位置不正、责任不强、履职不力等原因，金融市场乱象问题在保险业同样存在，集中体现为部分保险机构资本失实、治理失效、投资失控、营销失信、数据失真等方面，严重损害了保险消费者合法权益，扰乱了保险市场秩序，甚至可能引发重大经济金融风险。
面对这些市场乱象问题，保监会将坚持不回避、不遮掩，以更强担当精神履职尽责，从严整治、从快处理、从重问责，坚决守住不发生系统性风险底线，确保国家经济金融安全稳定。
二、工作部署（一）着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题。
集中整治保险公司股东利用保险资金自我注资、循环使用；通过增加股权层级规避监管、使用非自有资金出资；入股资金未真实足额到位或抽逃资本金。
各保险机构要对入股资金来源认真核查，确保入股资金真实、自有、合法。
如存在提供虚假信息或故意隐瞒的情况，自愿接受监管部门的处置措施。
监管部门要开展资本真实性专项整治，重点关注股东是否直接或间接通过以下方式向保险公司投资：银行贷款及其他形式的债务资金；信托资金、委托资金等非自有资金；利用保险公司投资信托计划等金融产品的有关资金；利用保险公司存单质押获取的资金；通过质押保险公司股权获取的资金。
中航信托管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范中航信托的管理工作，确保信托业务的合规、稳健运行，保障信托财产的安全，维护信托当事人的合法权益，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，结合中航信托实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于中航信托全体员工、各部门及分支机构，是中航信托管理工作的基本准则。
第三条中航信托应遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规，确保信托业务合规、稳健运行。
（二）风险控制：加强风险管理，确保信托财产的安全。
（三）诚信服务：以诚信为本，为客户提供优质、高效的服务。
（四）创新发展：不断优化业务结构，提高服务水平，实现可持续发展。
第二章组织机构与职责第四条中航信托设立董事会、监事会、高级管理层和各部门，形成科学、高效的决策、监督和执行体系。
第五条董事会负责制定公司发展战略、经营方针和重大决策，对公司的经营管理进行监督。
第六条监事会负责监督董事会和高级管理层的工作，对公司的财务状况和信托业务合规性进行监督。
第七条高级管理层负责组织实施董事会决议，负责公司的日常经营管理。
第八条各部门按照职责分工，负责具体业务的管理和执行。
第九条中航信托应建立健全内部控制制度，明确各部门和员工的职责，确保业务运作规范、有序。
第三章信托业务管理第十条中航信托信托业务分为资产管理类、融资类、公益信托类等，各类业务应符合国家法律法规和监管要求。
第十一条中航信托在开展信托业务时，应充分了解客户需求，确保信托目的合法、合规。
第十二条中航信托应建立健全信托业务审批制度，对信托业务进行严格审查，确保信托财产的安全。
第十三条中航信托应建立健全信托财产管理制度，确保信托财产的独立性和安全性。
第十四条中航信托应建立健全信托项目风险管理制度，对信托项目进行全面风险评估，采取有效措施控制风险。
第十五条中航信托应建立健全信托信息披露制度，及时、准确地披露信托业务信息，保障信托当事人的知情权。
第十六条中航信托应建立健全信托项目终止制度，确保信托项目终止后的信托财产分配合法、公正。
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合法合规经营与信托创新边界
几经整顿的中国信托业，如今又迎来了它的蓬勃发展期。
基于行业的特殊性和以往的经验教训，监管层非常重视信托公司的合法合规经营。
不过有些信托项目又常常游走在合法合规的边缘。
如何协调合法合规经营与信托创新、信托公司利益最大化之间的关系？
合规与合法之辩
国际上对“合规”有通行的定义，但是国内信托行业说“合规”，一般指的是信托公司的经营行为应当符合监管部门的政策文件等。
合规往往是监管机构为了避免系统性风险、保护投资人利益以及配合国家宏观调控政策而提出的要求。
合规意味着项目符合监管导向，但不意味着交易的具体设计和权利义务分配符合法律规定。
违反了法律的禁止性规定，会被认定为无效或者效力存在瑕疵。
监管规定多属于部门规章，一般不会被作为裁判依据，法院不会单单因为融资行为违规就否定交易效力。
违反了监管规定可能会受到监管机构的处罚。
信托公司对监管政策的严重违反可能会引发系统性风险。
合法合规与公司利益
在特定项目中，合规政策可能会与信托公司利益存在冲突，但监管导向与整个行业的长远利益是一致的。
监管部门限制的情况下，敢于突破创新的公司恰恰能获得更高的利益。
但是，勇于突破创新的经营者是创造和实施规避手段的获利者，往往也是身先士卒的“陷阵”者。
风格越激进的公司，越不惮于闯入最危险的领域，因为当“劣币”
越来越多，更加危险的领域才能带来更大的收益。
个别项目出现风险造成的亏空可以通过其他项目的利润来弥补，可是企业声誉上的损害则是无法弥补的。
法律可以提升和最大化保障公司利益。
如果某一交易的法律效力本身都成问题，那么任何预期的利益都不过是镜花水月。
在交易对手和交易内容基本确定的前提下，充分运用法律知识设计最优化的交易方案和担保措施，并在合同文本中最大化地保障信托公司的各项权利，是信托公司降低经营风险的有效手段。
运用法律手段降低和控制经营风险则是信托公司竞争力的真正体现。
合法合规与业务创新
信托公司的不少创新可能涉及对监管规定的变相突破。
一些新接触信托行业的律师，常常会对信托业务合同中的一些概念和条款设计感到匪夷所思。
这一方面说明了信托的创新很快，另一方面也说明某些所谓的创新已经偏离现有法律框架太远。
不少信托创新很难说是真正的创新，并不能对交易有实质促进，只是可以带来实际便利。
当然只要能得到监管机构的认可，不违反法律规定，也是可以操作的。
问题是一些信托创新已经从规避监管继续前进到逾越现有法律框架的地步。
特定资产收益权的概念本身还算是个能够过关的障眼法，虽然没有法律的明确依据证明其存在，但司法机关也没法证明它不存在，也就不能轻易否定合同的效力。
但是现实中部分收益权概念太过牵强，比如应收账款收益权、合同收益权。
去年应收账款转让项目激增，个
别信托项目中出现了以虚假的应收账款作为转让及回购模式的融资基础。
如果最终发生纠纷，转让标的不存在或者不合法，转让合同会被认定为自始无效，附属于主合同的保证合同的效力或许可以通过设计效力独立条款予以保全，但抵质押合同则会根据《物权法》的有关规定被认定无效担保合同随之无效。
看似复杂的一系列合同到了法院那里，可能只是一层随手可以戳破的窗户纸。
合同被认定无效后，信托公司至多只能请求返还本金和同期存款利息，约定的收益不受保护，抵质押措施也自动失效。
说到底，这种操作模式，揭穿它堂皇的外衣，不过是个空空的君子协定：“欠债还钱”。
融资方所背负的只是道德风险。
如果融资方经营恶化，无力偿还，信托公司这种绕道监管的做法将会成为融资方减轻自身还款责任的有效借口。
信托公司只有哑巴吃黄连。
个别信托经理为了操作一些用途不合规的项目，帮助融资方虚构资金用途。
去年的“马甲信托”一案和已经出现兑付风险的某房地产项目就存在这种情况，尽调报告、资金合同所载明的项目根本不曾动工。
这种情况下，明显属于信托公司没有尽到尽职管理义务。
如果融资方不按时还款，委托人有充分理由诉请法院，要求信托公司承担赔偿责任。
即便单一资金的委托人明知资金的实际用途存在过错，恐怕按照《合同法》的有关规定和当下法院的审判逻辑，也会各打五十大板，让信托公司承担较重的赔偿责任。
信托公司通过这些手段规避监管，一旦出现风险，可能会因小失大，虽是避开了监管机构的“老鼠夹”，却可能会把自己送到更大的“雷区”中。
所以信托创新即便要
对现有合规政策有所变通和规避，也不能突破法律的底线。
自律与他律并举确保合法合规经营
走向真正的合法合规，不外乎主动转型和外部逼迫两条路。
违规冲动源自追求自身利益最大化，但是真正有远见的理性经营者会懂得驶得万年船的长期效用。
商誉积累出的信赖不仅意味着更多的客户和项目来源，更意味着索要更高信托报酬的资本和更低的风险成本。
外在压力主要来自两方面：一是监管机构监管能力的提升和监管力度的加强，二是不断暴露的兑付风险给信托行业自身带来的巨大压力。
去年以来，信托项目兑付风险初显。
实际上，当信托公司紧张或者庆幸地关注着其他公司的兑付危机时，自己手中也未必就没有几个不定时的“炸弹”。
这是突破式创新所造成的必然后果。
监管机构未来很可能会加强对违规行为的调查和处罚，改变现在重指导不重处罚，简单整改、轻度处罚的做法。
信托行业的特殊灵活性决定了没有严格监管，很容易走向混乱，中国和日本都有前车之鉴。
要遏制不可避免的带着强烈利益冲动的市场主体的不当执业行为，只有通过抵消违规行动所得的利益，并且严厉处罚每一次违规行为，才能正本清源。
同时监管机构可能会考虑出台信托经理执业记录和淘汰制度。
信托经理在信托业务中发挥着重要作用。
在人才流动高度市场化和信托业人才激励相对充分的今天，必须在行业层面建立较高的职业进入门槛和执业监督机制，以此保护投资人的利益，保护“良币”不被“劣币”驱逐出局。
算上即将成立的民生信托和将要成立的均瑶集团旗下的信托公
司，我国信托牌照也不超过70张。
偌大中国，越来越多的高净值客户，每张信托牌照都是极为珍贵的。
信托公司的精耕细作未必体现在对某一行业领域的持久关注，而是依法合规经营，发挥资产管理能力，充分运用牌照优势，综合运用金融知识和法律手段，为投资者的资金安全和收益提供有效保障。
中国信托业应当着力提升经营质量，改变行业形象。
信托公司不应是带着不可遏制的逐利冲动却受困笼中，随时准备突破锁链的松动环节，需要监管者时时提点、必要时穷追猛打的洪水猛兽，而应是姿态优雅、致力高端，虽有利益冲动，但能够理性克制、顾求长远，不断提高自身经营和服务水平的资产管理服务提供者。
果真如此，信托公司必将凭借其多年来积累的资源优势、人才优势、制度优势、牌照优势，成为中国资产管理市场上最杰出的服务提供者。
（本文作者：昆仑信托有限责任公司柏钦涛、国联信托股份有限公司汪涛）。