2016互联网金融IT架构与系统开发全解
金融大数据应用案例分析
每个贷款人都拥有6000到8000条数据
特点：
它的每笔贷款额度都很小，太多的资金额度需要更多次的检验 不良贷款会迅速暴露。，模型的反馈和改进时间短
违约率高
利率很高
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国外其他应用
定期（每天）对所有客户的交易日志和当前的债权状况（包括核心 系统内的数据和从征信中心取得的数据）进行分析， 建模，及分 析当前模型的精确性； 定期（每天）根据分析对客户进行分类（segmentation ）； 每天针对不同的分类建立不同的模型，进行行为评分、预测对客户 营销可能性、 提前还款的可能性、坏账的可能性等； 每天根据预测的分数和交易状况和提前设定的strategy 自动调整 客户的credit line；
EMC Greenplum
需求
中信银行信用卡中心
采用大数据方 案后价值体现
实时的商业智能 可以结合实时、历史数据进行全局分析,风险管理部门现在可以每天评 估客户的行为，并决定对客户的信用额度在同一天进行调整；原有内 部系统、模型整体性能显著提高 秒级营销 Greenplum数据仓库解决方案提供了统一的客户视图，更有针对的进行 营销。2011年，中信银行信用卡中心通过其数据库营销平台进行了 1286个宣传活动，每个营销活动配置平均时间从2周缩短到2-3天。
跨帐户参考分析。分析ACH交易的文本材料（工资存款 、资产购买），以发现更多营销机会。
事件式营销。将改变生活的事件（换工作、改变婚姻状 况、置房等）视为营销机会。 交易对手网络风险分析。了解证券和交易对手问的风险 概况和联系。 消费智能。
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摩根大通
已经开始使用Hadoop技 术以满足日益增多的用 途，包括诈骗检验、IT Hadoop能够存储大量非 结构化数据，允许公司 收集和存储Web日志、交
银行IT系统方案
银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述:银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。
“经营管理系统"是以业务系统运行过程中产生的数据为基础,以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁，各金融机构结构发生了深刻变化，金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成,产权多元化的趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构的冲击,以及随着2003年开始的一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会)的架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》的颁布，中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量,都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。
同时,这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼,对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的！尤其是,从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段.另外，从2007年开始的新会计准则的推广，对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响,也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场的竞争格局加剧,银行的信息化建设愈发成为银行发展的核心要素。
结合目前国内外系统建设的经验，按照未来国内金融市场的发展趋势,集团认为,商业银行的电子信息系统建设应当在“二个层面"上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设的整体解决方案包括二类相对独立的组成部分，一类是“业务处理系统"，一类是“经营管理系统”。
三大银行（工行、建行、农行）新IT架构总览
三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车” ⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。
以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。
2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。
1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。
主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。
查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。
⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。
查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。
最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。
在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。
⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。
商业银行IT系统整体架构
商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。
商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。
前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。
其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。
前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。
同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。
中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。
例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。
商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。
后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。
数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。
对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。
安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。
商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。
商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。
通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。
商业银行IT系统总体架构详解
处理正确性
效率
稳定性
开放性
界面友好性 易维护性 可扩展性 交易安全性 配置灵活性 连接兼容性 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系 统的一般性依据。根据应 用和需求的不同，评价的 侧重点也不同
精品ppt
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产品化与定制化
对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目 的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境， 只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满 足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身 定做系统。
出口押汇
反交易/冲账
单位协定存款
协议存款 精品ppt
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核心业务系统—功能模块二
结算业务
支票业务 银行汇票 银行承兑汇票 银行本票 汇兑业务 托收承付 委托收款 大小额支付 同城交换 代收代付业务
卡业务
卡管理（开卡，挂 失，补卡，销卡）
卡密码管理 商户管理 卡与账户关联 增值服务 签约类业务 理财业务 存取款，转帐，交
系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业 务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是 银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则 是在产品化之前积累经验的一种途径。
由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在 业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在 渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产 品化为主。
商业银行IT系统
从业务的角度看系统
精品ppt
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前言
银行业务博大精深，在当前业务创新、管理创新、机制创 新的大浪潮席卷整个金融业的大背景下，银行领域日新月 异，异彩纷呈。
作为银行IT人员，囿于工作范围所限，很难或很少有机会 能对银行的整体IT系统架构有个宏观的把握。市面上系统 介绍银行IT系统的书籍少之又少。这便是我萌生写这篇文 档的原因。
软件研发中的信息安全管理
软件研发中的信息安全管理作者：刘述忠来源：《中国金融电脑》 2016年第5期中国银行软件中心主任工程师刘述忠软件中心在信息安全体系建设中，坚持“综合治理”的理念，既注重信息安全的管理体系建设，也注重技术与规范体系建设，取得了较好的实践效果。
“综合治理”以管理和技术为两条主线，技术为主体，管理为保障，互相配合，实现保障系统安全的目标。
软件系统研发是银行应用系统的制造过程和金融服务产品的生产过程，也是金融信息化的核心环节。
信息安全的约束和管理作为金融服务的重要保障，也贯穿于软件研发过程的始终。
一个合格的应用系统，必须具备良好的信息安全保障能力，既能保障自身的安全，也能保障用户的安全。
金融服务产品有了安全的保障，才能供用户放心使用，合法保护用户的切身利益。
中国银行软件中心（以下简称“软件中心”）在软件系统研发的长期实践中，对信息安全的认识是一个不断深化、不断完善的过程。
经过十几年的发展，伴随着应用系统的研发实践，信息安全体系的建设也日趋成熟，为中国银行信息系统建设和金融服务提供了重要的安全保障。
在实际工作中，软件中心始终坚持“安全贯穿于系统研发的全生命周期”思想，并以此为基础，不断强化、完善信息安全管理体系的建设，取得了良好的实践效果。
一、软件中心信息安全管理体系软件中心通过多年的探索积累，形成了一套基于矩阵式管理的组织架构，而信息安全管理也在矩阵式管理体系中以多种维度体现。
1. 矩阵式管理模式矩阵式管理架构横向包括开发管理、测试管理、运维管理等，纵向包括需求与技术管理、质量管理、项目管理等。
横向管理中，开发管理由总部7 个开发部、上海分中心和深圳分中心各2 个开发部组成开发群组；测试管理由总部2 个测试部、上海分中心和深圳分中心各 1 个测试部组成测试群组；运维管理由总部4 个应用维护部组成。
纵向管理中，总部主要负责应用系统的技术管理和需求管理；质量管理部主要负责质量管理、测试管理；项目管理部主要负责生产任务管理、项目过程管理、维护过程管理。
券商it部门组织架构 -回复
券商it部门组织架构-回复券商IT部门组织架构是指券商公司内IT部门的组织框架和职能分工安排。
随着技术的发展和券商业务的推进，IT部门的作用越来越重要，其组织架构的合理性将直接影响到公司的运营效率和发展方向。
下面将分步骤详细介绍券商IT部门的组织架构。
第一步：IT部门的划分IT部门可以根据功能和职能划分为几个关键职能子部门，包括系统开发部门、运维部门和信息安全部门等。
每个子部门都有不同的职能和目标，以满足公司的需求并保证系统的正常运转。
1. 系统开发部门：这是IT部门的核心。
系统开发部门负责根据公司的需求开发和定制各种核心系统，如交易系统、风险管理系统、结算系统等。
该部门通常包括需求分析师、系统架构师、开发工程师和测试团队等职位。
2. 运维部门：运维部门负责监控和维护公司的核心系统，确保其正常运行。
运维人员通常负责服务器管理、网络管理、数据库管理和故障排除等任务。
此外，运维人员还需要与开发人员密切合作，并根据业务需求提供相应的技术支持。
3. 信息安全部门：随着金融领域信息泄露和黑客攻击频频发生，信息安全成为券商IT部门架构中不可或缺的一部分。
信息安全部门负责制定和实施公司的信息安全政策，监控系统的安全漏洞并防范任何潜在的安全风险。
该部门通常包括信息安全管理师、网络安全专家和数据安全工程师等职位。
第二步：部门内部的职能划分除了整体的部门划分，IT部门还需要在每个子部门内进行职能划分和分工安排。
以下是每个子部门的主要职能和责任。
1. 系统开发部门的职能划分：- 需求分析师：负责与业务部门沟通，收集用户需求并编写详细的需求文档，以供开发团队参考。
- 系统架构师：负责制定系统的整体架构，设计系统的软硬件基础设施，并确保系统的可扩展性和稳定性。
- 开发工程师：负责根据需求文档进行系统的编码与开发，编写高质量的代码，并进行相关的测试工作。
- 测试团队：负责对系统进行全面的测试，包括功能测试、性能测试和安全测试等，以确保系统的质量和可靠性。
数字化转型中的大数据治理架构 相关两份资料
Pipeline
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应 用
Data
采集
热点数据
大数据治理
常规数据
营销数据
大数据服务智能化
热点数据
常规数据
产品需求
客户需求
客户需求
大数据
Data Lake
能力服务化
提供各种数据管理服务，如质量、元数据、标准、监控、发布共享的服务，将治理平台变为服务平台。
标准化服务帮劣 设计应用数据模 型
（The Data Lifecycle）
创建获取
6 归档/恢复 7 清除
Data Quality
以元数据为核心，打通数据生命周期，从源头保证数据质量。
从需求开始控制数据质量
5 维护使用
2
规范定义
3 开发上线
1
计划
数据生命周期
标准编号
关联系统
标 准 描
复审
初审
任务超时预警
通知IT执行
源系统执行
启用通知
导出报表
导出质量问 题报表
生成结果导 入
申请退回通 知
修订退回通 知
反馈问题
默认预警级 别定义
数据质量评 分
数据质量仪 表盘
主题
填写问题情况说明及改进计划
标准批量生成度量规则
检核方法 编写
红领集团通过业务创新实现由客户需求直接驱劢工厂的运作模式
以大数据为驱劢的企业数字化转型
以大数据为驱劢的企业数字化转型红领集团通过业务创新实现由客户需求直接驱劢工厂的运作模式
接入园区31个部门、涉及85个业务领域，335个数据分类，3981工作项。先后完成了公安、工商等15家人口、法人信息高关联度局办 的信息纳入政务资源于平台。
陈伟：数字经济时代的IT审计
1数字经济时代的IT 审计陈伟, ISACA 中国专家委员会2016年11月14日，北京2目录一、数字经济时代企业信息化的变革二、新时期的IT 管控框架与审计方法三、数字经济时代的IT 审计实践探索－3－－3－一、数字经济时代企业信息化的变革1、数字经济时代企业创新对信息化的新需求•G20倡导的数字经济时代✓据埃森哲分析与预测，2015年数字经济在中国GDP 的占比为10.5%，到2020年，这一比例将会达到13.3%，为中国GDP 带来3.7%的额外增长，相当于3.5万亿元人民币；在11个样本中中国排名虽然是最后，但中国数字经济的红利很大，还有巨大的增长空间。
✓G20杭州峰会在《二十国集团数字经济发展与合作倡议》中提出“以信息和知识的数字化为关键生产要素，以现代信息网络为重要载体、以有效利用信息通信技术为提升效率和优化经济结构重要动力，推进繁荣和充满活力的数字经济，推动全球增长，惠及全体人民…”－4－－4－•数字经济时代的驱动力✓近年来中国在网民数量、社交媒体、移动支付、电子商务、互联网金融等方面得到了快速的发展，形成了强大的市场驱动力；同时国家把“互联网+”作为国家战略，为各行业进入数字经济时代指明了方向。
互联网市场的驱动力⏹网民数量：CNNIC 统计截至2016年6月，中国网民规模达7.10亿，互联网普及率达到51.7%，超过全球平均水平3.1个百分点，手机网民规模达6.56亿。
⏹移动支付：至2016年6月，网上支付用户规模达4.55亿，增长率为9.3%。
手机支付用户规模增长迅速，达到4.24亿，半年增长率为18.7%。
⏹电子商务：2016年淘宝上的商品已经超过10亿种，卖家超过1000万，活跃卖家超过300万；2016年上半年中国网上零售市场规模达2.2万亿元人民币，天猫、京东占83%。
⏹社交媒体：微信活跃用户超过7亿，1千万WeChat 官方公众号，56万企业号，每天产生70万篇文章；微博月活跃用户为2.82亿，微博上季度视频播放量达到1.16亿次；新媒体新闻的影响力已经超过了新闻网站和电视。
云上光大,云引金融
云上光大，云引金融作者：丁永建来源：《中国金融电脑》 2016年第10期中国光大银行信息科技部副总经理丁永建随着我国利率市场化进程加快、民营资本进入以及互联网金融的蓬勃兴起，银行业面临利差收窄、资金成本增加、盈利模式转变等诸多挑战，多元化和差异化经营成为银行转型的必然选择，这也要求银行信息科技在IT 交付效率、客户需求响应、降低运营成本等方面主动出击，而云计算技术的发展为银行IT 运营提供了转型契机。
本文结合云技术在光大银行的应用实践，阐述云技术的应用背景、应用策略、应用实践和未来发展。
一、扑面而来的云技术随着技术的不断发展和演进，目前云计算技术已经相对成熟，从虚拟化平台、云平台过渡到应用容器时代，为银行业应用云计算架构打下良好技术基础。
一是安全可靠，云计算增强了银行IT 的数据保护能力、错误容忍度和灾备的恢复能力，可以为业务连续性提供坚实保障；二是弹性扩展，云计算技术能够大大缩短IT 资源交付的时间，快速支持开发和业务上线；三是统一资源管理，云计算技术能够实现对基础设施资源性能和容量的全面监控，从而提高资源利用率，降低整体成本；四是灵活稳定，云计算技术可以随时应对资源使用率的快速增长，减缓系统性能压力。
根据Gartner 公司统计，中国云计算产业的市场规模以每年接近38% 的速度增长，2015年我国云计算整体市场规模达到378 亿元，应用云计算已经逐步成为行业趋势。
与此同时，银行业也非常重视云计算技术的应用，2016 年初《中国金融业信息化“十三五”发展规划（征求建议稿）》强调“科学利用云服务，提升金融服务能力和效率”；2016 年7 月《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》明确提出：稳步开展云计算应用，主动实施架构转型。
在此背景下光大银行从行业角度出发，立足自身情况，对云计算技术在银行业的落地以及发展进行了深入的思考和应用实践。
二、择机而变的银行云战略银行业引入云计算技术并成功落地，结合行业应用实践，建议银行应重点从如下六个方面进行部署和推进。
平安银行新核心系统建设回眸r——访平安银行科技开发部副总经理刘俊杰
平安银行新核心系统建设回眸r——访平安银行科技开发部副总经理刘俊杰罗锦莉【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2017(000)001【总页数】5页(P10-14)【作者】罗锦莉【作者单位】【正文语种】中文2016年10月16日，平安银行代号“腾龙”的新核心系统第5个决策点会议顺利召开。
自此，平安银行新核心系统正式上线，平安银行零售转型战略将从“心”开启不一样的腾飞模式。
这是国内股份制银行核心系统中首次成功采用互联网架构与技术，平安银行借此实现了账户数、单日交易处理能力从千万级向亿级的飞跃，并以最短的建设周期创造了国内商业银行核心系统建设的新纪录。
为此，本刊专访平安银行科技开发部副总经理刘俊杰，回顾平安银行新核心系统的建设历程。
“研发自主可控，具备高性能、高并发处理能力，特别是具有良好的单账户高并发处理能力的核心系统，才能为顺应当前发展趋势提供强大的发展引擎。
”2013年，完成“平深”整合的平安银行提出了“三步走”发展战略。
经过第一阶段具有奠基意义的攻坚战，平安银行的零售业务迈出了坚实的一步。
数据显示，截至2016年6月，平安银行的财富及零售客户数、管理客户资产、贷款余额、总交易金额等，与2012年相比，平均增幅均超过了百分之百。
此时，平安银行启动零售转型2.0战略，发力“三步走”的第二步可谓水到渠成。
然而，零售业务的快速发展需要强健的系统根基，以支撑日趋全面的获客渠道和海量客户的需求。
“未来以零售业务为主的‘三步走’发展战略，对核心系统提出了更新、更高的要求。
”平安银行科技开发部副总经理刘俊杰表示，基于集团大零售转型的需要，是“腾龙”新核心系统建设最直接的催化剂。
同时，“平深”业务系统整合之后，平安银行对公业务沿用原深发展系的ICS系统，零售业务沿用原平安银行系的FCR系统。
如此双核心系统的运行模式，导致业务数据分散、项目开发成本高难度大、业务运营繁琐和IT运维复杂增加差错率等多方面问题并存，难以快速支持平安银行业务的发展需求。
2016年下半年系统架构设计师真题(案例分析题)
2016年下半年系统架构设计师真题（案例分析题）案例分析题试题一（共25分）阅读以下关于软件架构设计的叙述，在答题纸上回答问题1至问题3 0 【说明】某软件公司为某品牌手机厂商开发一套手机应用程序集成开发环境，以提高开发手机应用程序的质量和效率。
在项目之初，公司的系统分析师对该集成开发环境的需求进行了调研和分析，具体描述如下：a．需要同时支持该厂商自行定义的应用编程语言的编辑、界面可视化设计、编译、调试等模块，这些模块产生的模型或数据格式差异较大，集成环境应提供数据集成能力。
集成开发环境还要支持以适配方式集成公司现有的应用模拟器工具。
b．经过调研，手机应用开发人员更倾向于使用Windows系统，因此集成开发环境的界面需要与Windows平台上的主流开发工具的界面风格保持一致口c．支持相关开发数据在云端存储，需要保证在云端存储数据的性和完整性。
d．支持用户通过配置界面依据自己的喜好修改界面风格，包括颜色、布局、代码高亮方式等，配置完成后无需重启环境。
e．支持不同模型的自动转换。
在初始需求中定义的机器性能条件下，对于一个包含50个对象的设计模型，将其转换为相应代码框架时所消耗时间不超过5秒。
f．能够连续运行的时间不小于240水时，意外退出后能够在1 0秒之自动重启。
g．集成开发环境具有模块化结构，支持以模块为单位进行调试、测试与发布口h．支持应用开发过程中的代码调试功能：开发人员可以设置断点，启动调试，编辑器可以自动卷屏并命中断点，能通过变量监视器查看当前变量取值。
在对需求进行分析后，公司的架构师小查阅了相关的资料，认为该集成开发环境应该采用管道一过滤器(Pipe-Filter)的架构风格，公司的资深架构师王工在仔细分析后，认为应该采用数据仓储（Data Repository）的架构风格。
公司经过评审，最终采用了王工的方案。
【问题1】（10分）识别软件架构质量属性是进行架构设计的重要步骤。
请分析题干中的需求描述，填写表1-1中(1)～(5)处的空白。
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
科技创新发展，五载稳健兴行--访广东华兴银行首席信息官戚惠敏
科技创新发展，五载稳健兴行--访广东华兴银行首席信息官戚惠敏叶纯青;王雪玉【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2016(000)009【总页数】5页(P10-14)【作者】叶纯青;王雪玉【作者单位】【正文语种】中文作为2011年新成立的银行，广东华兴银行朝气蓬勃，在科技与金融日益密切结合的发展环境下，广东华兴银行紧抓两者融合的发展契机，运用科技手段不断创新营运业务，在稳扎稳打中求创新、求发展。
面对竞争激烈的市场环境，广东华兴银行围绕“力创城市精品，打造百年华兴”的愿景，通过经营转型与管理变革，主动适应金融市场化改革，扎实提升经营能力与效率，使广东华兴银行的品牌知名度不断提升，赢得了国际社会的高度认可。
“五载辉映，荣耀百年”，在广东华兴银行创新设立五周年之际，我社采访了广东华兴银行首席信息官戚惠敏，为读者呈现广东华兴银行的创新发展之路。
“在金融市场较为低迷而互联网金融和电子化信息技术大力发展的环境下，华兴银行的一系列系统打造，解决了客户的需求并提升客户体验，对稳定华兴银行的基础客户群起到了重要作用。
”受科技进步的影响，金融的生态环境和运作方式不断发生改变，但大部分银行网点的服务仍旧延续传统模式，这与金融的整体发展不协调。
其结果是暴露出一些不足之处，具体表现为排队等待时间长，业务办理时间长、客户体验较差、网点效率低下、业务办理单据繁多、厅堂业务办理与电子化渠道脱节等。
为了解决客户体验不够良好的情况，广东华兴银行（以下简称“华兴银行”）紧抓科技与金融融合的契机，利用科技手段不断创新营运业务，相继推出了零售业务无纸化、“智户通”结算产品及无线电子呼叫等智能化系统，进一步改进个人银行账户服务，持续提升柜面业务服务标准，为客户提供更加安全、优惠、便利的金融服务。
戚惠敏表示，华兴银行持续和即将推出的智能化系统有零售柜面业务凭证电子化、智能服务、全渠道个人业务预受理以及无介质业务办理等，从电子化渠道业务预受理、远程预约到厅堂取号，通过人脸识别和身份联网核查校验客户身份，提供无介质业务办理服务，在交易过程中实现信息电子化确认和签名，电子化凭证的输出、保存和后督，形成一整套智能服务系统。
智能化生态发展分析
GPU、FPGA、ASIC等AI芯片相 对成熟，但仍然有待突破 Innovation Trigger/启动期 Peak of Inflated Expectation s/泡沫期 Trough of Disillusionment/ 低谷期
AR增强现实
游戏娱乐领域成熟，Pokemon GO全球1.13亿玩家 Slope of Enlightenment/ 爬升期 Plateau of Productivity/高原期
业广泛受益、群众普遍受惠。
“智能+”，为制造业转型升
级赋能。 深化大数据、人工智能等研发 应用，壮大数字经济。
智能技术：第一推动力
IT时代
世界 500 强
互联网+
技 术 极客 创业 公司
智能+
智能 协 同网
传统软件 PC 传统电信网络、2G
Web应用、消费APP 手机 3G/4G 人人互联
智能应用、工业APP AI、IOT、云终端 5G 万物互联
智能经济：数据+算力+算法定义的经济
智能经济是在“数据+算力+算法”定义的世界中，以数据流动的自动化，化解复杂系统的不确定性， 实现资源优化配置，支撑经济高质量发展的经济新形态。
优化资源配置效率， 智能+推动高质量发展
消费端 （2C） 高效协同 精准匹配 产消合一 商业模式 网络协同 数据智能 C2B模式 描述 诊断 工作模式 自由连接 快速聚散 灵活就业 预测 组织模式 自驱动 自适应 液态化 决策 供给端 （2B） 新品牌 新产品 新制造 新金融 新物流 新组织 …… 治理： 协同化 自动化 全球化
服务机理：“描述-诊断-预测-决策”的大尺度、精准化、即时化
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利用数字化技术升级综合业务能力，打造创新的客户交互能力、实时精准的风 险控制、灵活高效的运营模式；实现创新的营销、无缝多渠道的销售、个性化 的服务，满足客户期望。
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前台用户端、后台管理端独立部署, 使前后台对数据库 的读写压力分离，提高数据库的稳定性和数据安全性。
CRM始终围绕客户的需要展开
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官网首页金融超市理财产品精准营销案例
根据每个客户理财偏好的差异，金融超市基于统一数据挖掘分析平台和企业级 数据仓库整合的客户“360度”信息，对客户的理财产品偏好度进行深度分析 挖掘，为访问官网的客户精准推荐定制化理财产品，有效提高理财产品的签约 率和销售效率。分析平台实施前后的理财产品推荐方式对比如图所示:
互联网金融 IT架构与系统开发
Elvis Zhang 2015年12月
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