银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0418-3
2024年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案单选题（共20题）1. （2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】 C2. 金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C3. （）是资金需求者和供给者之间的纽带。
（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A4. 以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B5. （2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 C6. QDII产品投资金融衍生品应限于（）。
QDII产品投资金融衍生品应限于（）。
A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 B7. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
初级银行从业考试《个人理财》模拟试卷 含答案
初级银行从业考试《个人理财》模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高2、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善3、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
A、上一年B、下一年C、今年D、前一年4、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民5、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。
A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用6、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全7、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险8、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险9、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份10、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性11、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。
A 、经济 B 、偿债 C 、收入 D 、支出2、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年 D 、2005年3、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ） A 、产品收益率相对较高 B 、产品标准化程度高 C 、产品参与人相对较多 D 、抗风险能力低4、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A 、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B 、期限越长，利率越高，终值就越大。
C 、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D 、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
5、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B 、保险赔款可以免征个人所得税C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案
初级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得2、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货3、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。
A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金4、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约5、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾6、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元7、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定8、以下属于信用中介的是（）A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同9、下列固定收益证券中，风险最低的是（）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据10、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险11、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。
A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险12、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。
根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题 含答案
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的2、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税3、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
4、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保5、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。
A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定6、理性消费的特征是（）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用7、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低8、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀9、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附答案单选题（共20题）1. （2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。
A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A2. 下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D3. （2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A5. 下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B6. 理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A7. 根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。
初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A 、个人储蓄 B 、定息债券 C 、教育保险 D 、股票2、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A 、适应性B 、客户经济支付能力C 、选择性D 、保障性3、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A 、银行 B 、投资者C 、银行与投资者分摊风险D 、理财产品设计者4、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期C 、青年发展期D 、少年成长期5、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。
A 、纸黄金 B 、金首饰 C 、金条 D 、金块6、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A 、33339 B 、43333 C 、58489 D 、443867、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A 、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B 、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C 、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D 、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上8、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题 附答案
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位2、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力3、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性4、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性5、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A债券五年到期，B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）A、两种债券都会升值，A债券升得较多B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多6、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险7、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。
A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定8、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率9、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低10、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大11、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值12、在税收法律关系中，权利主体双方（）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等13、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管14、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高15、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率16、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好17、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行18、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通19、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升20、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
初级银行从业考试《个人理财》模拟试卷 附答案
初级银行从业考试《个人理财》模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、二级市场又称（）A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场2、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券3、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足4、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司5、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高6、按期权的执行价格分类，期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权7、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）A、10%B、20%C、30%D、40%8、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划9、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度10、（）渠道仅限于购买对公理财产品。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B2. 下列债券不可上市流通的是（）。
A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 B3. （2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。
（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B5. （2017年真题）保险产品的功能不包括（）。
A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 A6. 张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7. 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C8. 下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。
A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C9. （2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
初级银行从业考试《个人理财》模拟试题 含答案
初级银行从业考试《个人理财》模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析2、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
3、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限4、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债5、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金6、关于炒卖楼花的说法正确的是（）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的7、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则8、下列属于金融市场客体的是（）A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所9、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限10、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行11、公司贷款安全性调查的内容不包括（）A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查12、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款13、以下不属于所有者权益项目的是（）A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产14、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份15、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法16、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00017、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B2. （2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3. （2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 C4. 根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。
A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B5. 下列关于收藏品的说法，错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D6. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A7. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A8. 某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。
(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C9. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C10. 美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。
A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C2. 下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。
A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C3. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D4. 根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A5. （2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 A6. （2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B7. 期权的买方又称（）。
A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 A8. 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 C9. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D10. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。
A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A2. （2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。
这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D3. 下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。
A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C4. （2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。
A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 B5. 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】 B6. 下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 B7. 杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融期货中不包括（）A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货2、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权3、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查4、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系6、古玩投资的特点不包括（）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化7、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债8、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务9、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示10、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所11、在我国，以下不属于外汇的是（）A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券12、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、期权的买方又称（）。
A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 A2、遗产的第一顺序继承人不包括（）。
A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 A3、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A4、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B5、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B6、政府参与金融市场，主要是通过()。
A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 B7、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D8、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。
A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 A2、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。
A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 C3、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 B4、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。
A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 A5、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 C6、下列（）不属于民事法律的基本原则。
A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 B7、下列不属于债券特征的是（）。
A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B8、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 A9、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 B10、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。
A.企业C.项目D.班组【答案】 B11、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模
拟试题及答案0418-3
1、化妆的注意事项有（）。
【多选题】
A.美化
B.自然
C.协调
D.避人
E.简单
正确答案:A、B、C、D
答案解析:
2、下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法正确的有（）。
【多选题】
A.商业银行的风险管理体系包括个人理财业务的风险管理
B.商业银行开展个人理财业务时，需要进行严格的合规性审查
C.商业银行制定理财计划或产品研发设计的工作流程，以及内部审批程序不需要向监管部门报送
D.如果压力测试显示：理财计划的潜在损失超过银行警戒线，则商业银行应停止销售此类产品
E.商业银行应制定个人理财业务的应急计划，保证个人理财业务的连续性和有效性
正确答案:A、B、D、E
答案解析:选项C说法正确：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十八条规定，商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。
3、银行在对一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》规定，对于一般个人客户，银行只能
向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。
4、白银的需求集中在（）。
【多选题】
A.工业
B.服务业
C.摄影
D.军工
E.首饰
正确答案:A、C、E
答案解析:自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的
象征。
目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰（选项ACE正确）。
这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。
从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。
5、金融远期合约的缺点表现在（）。
【多选题】
A.非标准化合约
B.标准化合约
C.没有履约保证
D.价格风险
E.柜台交易
正确答案:A、C、E。